BÀI GIẢNG ĐỊNH HƯỚNG QUẢN LÝ CÔNG NGHỆ TÀI CHÍNH (FINTECH) Thạc sỹ.Ngô Văn Đức

CƠNG NGHỆ TÀI CHÍNH (FINTECH) Thạc sỹ Ngơ Văn Đức Vụ Thanh toán - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Hà Nội, tháng 3/2021 NỘI DUNG CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 VÀ TÁC ĐỘNG TỚI NGÀNH TC-NH VIỆT NAM CƠNG NGHỆ TÀI CHÍNH (FINTECH) QUẢN LÝ VÀ GIÁM SÁT CƠNG NGHỆ TÀI CHÍNH (FINTECH) NỘI DUNG CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 VÀ TÁC ĐỘNG TỚI NGÀNH TC-NH VIỆT NAM CƠNG NGHỆ TÀI CHÍNH (FINTECH) QUẢN LÝ VÀ GIÁM SÁT CƠNG NGHỆ TÀI CHÍNH (FINTECH) CÁC CUỘC CÁCH MẠNG CƠNG NGHIỆP TRONG LỊCH SỬ Cách mạng cơng nghiệp lần thứ I (1784) • Lĩnh vực: Cơ khí hóa với máy chạy nước • Bắt đầu: Nước Anh, Pháp • Phạm vi: Diễn với nhóm nước CÁC CUỘC CÁCH MẠNG CƠNG NGHIỆP TRONG LỊCH SỬ Cách mạng công nghiệp lần thứ II (1871-1914) • Lĩnh vực: Động điện sản xuất hàng loạt • Bắt đầu: Nước Đức Hoa Kỳ • Phạm vi: chưa đến với 17% dân số CÁC CUỘC CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP TRONG LỊCH SỬ Cách mạng cơng nghiệp lần thứ III (1969) • Lĩnh vực: Kỷ ngun máy tính tự động hóa • Bắt đầu: Hoa Kỳ nước phát triển • Phạm vi: chưa đến nửa dân số giới CÁC CUỘC CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP TRONG LỊCH SỬ Cách mạng công nghiệp lần thứ IV (2000s) • Lĩnh vực: Các hệ thống liên kết giới thực ảo • Bắt đầu: Đức, Hoa Kỳ nước phát triển • Phạm vi: tham gia chịu ảnh hưởng TÁC ĐỘNG CỦA CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP LẦN THỨ IV  Đối với Chính phủ o Cơng dân dễ dàng tiếp cận có ý kiến Chính phủ chịu áp lực quyền thực thi sách suy giảm o Hỗ trợ hoạt động quản lý, giám sát thuận tiện nhanh chóng o Nguy an ninh, quốc phịng, bất ổn trị TÁC ĐỘNG CỦA CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP LẦN THỨ IV  Đối với kinh doanh, doanh nghiệp o Kỳ vọng khách hàng cao o Nhận biết nhu cầu hành vi khách hàng tốt o Mơ hình kinh doanh thay đổi o Chất lượng sản phẩm nâng cao TÁC ĐỘNG CỦA CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP LẦN THỨ IV  Đối với người dân o Phương thức sống thay đổi (tiêu dùng, quan hệ xã hội, công việc ) o Việc làm bị suy giảm o Quyền riêng tư bị hạn chế 10 Hạn chế, thách thức phát triển Hệ sinh thái Fintech Thiếu hụt khuôn khổ quản lý pháp lý  Thứ nhất, chế quản lý chung khuôn khổ pháp lý điều chỉnh hoạt động Fintech cụ thể chưa đề cập văn pháp lý cụ thể  Thứ hai, chưa có quy định thể chế quản lý, đơn vị cán chuyên trách quy định quyền hạn trách nhiệm để xử lý vấn đề liên quan tới hoạt động Fintech  Thứ ba, quy định pháp lý liên quan tới hoạt động nghiệp vụ TCTD Việt Nam chưa cho phép áp dụng mơ hình tốn có hợp tác với doanh nghiệp Fintech, đặc biệt cho toán xuyên biên giới 30 Hạn chế, thách thức Thiếu hụt vốn đầu tư vào Fintech 31 Hạn chế, thách thức Thiếu hụt nguồn nhân lực công nghệ cao 32 Hạn chế, thách thức Cơ sở hạ tầng toán liệu phân tán, thiếu kết nối Cơ sở liệu dân cư phân tán Chưa có Trung tâm tốn bù trừ tự động (ACH) cho giao dịch toán bán lẻ 33 Nhằm hỗ trợ phát triển Fintech, ngày 16/3/2017, Thống đốc NHNN ký Quyết định thành lập Ban Chỉ đạo FintechNHNN BCĐ Fintech NHNN Đại diện Vụ Hợp tác quốc tế Trưởng Ban: Phó Thống đốc NHNN Đại diện Vụ Pháp chế Đại diện Cục Cơng nghệ thơng tin Phó trưởng ban: Phó Vụ trưởng Vụ Thanh tốn Đại diện Vụ Chính sách tiền tệ Đại diện Cơ quan tra giám sát NH Thành viên Đại diện Viện Chiến lược Đại diện Trung tâm thơng tin tín dụng (Theo QĐ 328/QĐ-NHNN ngày 16/3/2017) Nhiệm vụ: Hoàn thiện Hệ sinh thái Fintech Việt Nam bao gồm việc hồn thiện khn khổ pháp lý cho việc hình thành hoạt động cơng ty Fintech lĩnh vực ngân hàng Việt Nam Đại diện NAPAS 34 Tiến hành điều tra khảo sát, tổng kết đánh giá kết khảo sát hoạt động công ty Fintech Việt Nam NHNN thành lập Ban Chỉ đạo Fintech (QĐ số 328/QĐNHNN) T3 2017 T4 2017 Phối hợp với MBI/ADB tổ chức khảo sát thực địa hoạt động cơng ty Fintech Tp HCM để tìm hiểu khó khăn, vướng mắc kiến nghị quan quản lý T5 2017 Nghiên cứu, hoàn thiện Đề án xây dựng Cơ chế quản lý thử nghiệm hoạt động Fintech lĩnh vực ngân hàng (Regulatory Sandbox) Việt Nam 2018 T6 2019 - Tổ chức Cuộc thi sáng tạo Fintech Việt Nam - Tổ chức Nghiên cứu chuyên sâu vấn đề: Payments, Blockchain, Open APIs, P2P Lending, eKYC 35 ĐỊNH HƯỚNG THỜI GIAN TỚI • • Ban hành mới, sửa đổi, bổ sung khung khổ pháp lý thích ứng với CMCN 4.0, hỗ trợ chuyển đổi số ngân hàng • Xây dựng Khn (Regulatory Sandbox) • Xây dựng, hồn thiện hạ tầng (IBPS, ACH, CIC ) chuyển đổi số TCTD, ứng dụng mơ hình kinh doanh mới, SP-DV sáng tạo khổ • Mở rộng hợp tác quốc tế Ngân hàng số, Fintech • Ứng dụng cơng nghệ số để tăng cường lực quản lý, giám sát nâng cao hiệu hoạt động Xây dựng, triển khai chiến lược • Đầu tư hạ tầng CNTT, ứng dụng công nghệ 4.0 (Data Analytics, A.I, open API ) để tăng trải nghiệm KH NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC nâng cao hiệu HĐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI • Tăng cường quản trị rủi ro an ninh mạng, bảo vệ bí mật khách hàng • Xác định mức độ cạnh tranh-hợp tác với Fintech/BigTech để có mơ hình kinh doanh thích ứng • Áp dụng QR code, để đảm bảo khả tương thích giải pháp toán QR Code; áp dụng tiêu chuẩn thẻ Chip cho thẻ ngân hàng nội địa Việt Nam 14 Một số định hướng NHNN • Nghiên cứu, hồn thiện khn khổ pháp lý số vấn đề mơ hình ngân hàng đại lý (agent banking); xác thực điện tử (e-KYC); tiền điện tử (e-money); • Nghiên cứu, ban hành sách, định hướng hoạt động ngân hàng tương thích với bối cảnh cách mạng cơng nghiệp 4.0 • Khuyến khích, tạo môi trường cho phát triển giải pháp/công nghệ đổi mới, sáng tạo hướng tới hỗ trợ phổ cập tài Việt Nam • Xây dựng Khn khổ pháp lý thử nghiệm (Regulatory Sandbox Framework) cho Fintech 37 Mục tiêu • Hiện thực hóa định hướng chủ trườn Đảng Nhà nước Kinh tế số • Thúc đẩy đổi mới, sáng tạo đại hóa lĩnh vực hoạt động ngân hàng qua thúc đẩy mục tiêu phổ cập tài cho người dân • Tạo tập mơi trường thử nghiệm nhằm hoàn thiện phát triển giải pháp cơng nghệ tài chính, phù hợp với nhu cầu thị trường khn khổ pháp lý • Hạn chế rủi ro xảy cho khách hàng tham gia sử dụng dịch vụ Fintech chưa cấp phép thức 38 Phạm vi đối tượng điều chỉnh Phạm vi - Các mơ hình dịch vụ giải pháp cơng nghệ tài tổ chức khơng phải ngân hàng (công ty Fintech) trực tiếp cung ứng; - Giải pháp công nghệ ứng dụng hỗ trợ hoạt động ngân hàng quy định Luật Các tổ chức tín dụng (nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ tốn qua tài khoản) Đối tượng - Các Tổ chức tín dụng; - Cơng ty Fintech hợp tác với Tổ chức tín dụng; - Công ty Fintech cung ứng giải pháp Fintech độc lập 39 Tiêu chí xét duyệt (i) Là giải pháp mà hồn tồn chưa có phần chưa có quy định pháp lý điều chỉnh; (ii) Là giải pháp Fintech sáng tạo lần áp dụng Việt Nam giải pháp Fintech ứng dụng cho dịch vụ mới, có tính sáng tạo cao góp phần đem mang lại lợi ích cho người sử dụng dịch vụ Việt Nam, đặc biệt giải pháp hỗ trợ thúc đẩy mục tiêu mở rộng phổ cập tài chính; 40 Tiêu chí xét duyệt (iii) Là giải pháp thiết kế quản lý rủi ro tốt, khơng có có khả gây tác động xấu tới tổ chức tài nói riêng hệ thống tài nói chung; có phương án xử lý, khắc phục rủi ro xảy trình thử nghiệm; (iv) Là giải pháp công ty Fintech TCTD thực biện pháp đánh giá phù hợp xác chức năng, cơng dụng tính hữu ích; 41 Tiêu chí xét duyệt (v) Là giải pháp có tính khả thi tính thương mại cao, có kế hoạch cung ứng thị trường cụ thể sau hoàn thành trình thử nghiệm; (vi) Là giải pháp khơng tiềm ẩn rủi ro gây bất ổn đến thị trường tài – ngân hàng nói riêng kinh tế nói chung 42 Phạm vi thử nghiệm Phạm vi Tùy thuộc vào giải pháp Fintech cụ thể, bao gồm đồng thời yếu tố sau:  Về địa lý  Về hạn mức giao dịch  Về số lượng khách hàng tham gia sử dụng dịch vụ Thời gian Thời gian thử nghiệm 01-02 năm kể từ thời điểm xét duyệt thử nghiệm 43 LOGO 44