(TIỂU LUẬN) tiểu luận cơ CHẾ QUẢN lí THỬ NGHIỆM và KHUNG PHÁP lý DÀNH CHO CÔNG NGHỆ tài CHÍNH (FINTECH) TRÊN TG và VIỆT NAM

CƠ CHẾ QUẢN LÍ THỬ NGHIỆM VÀ KHUNG PHÁP LÝ DÀNH CHO CƠNG NGHỆ TÀI CHÍNH (FINTECH) TRÊN TG VÀ VIỆT NAM TÊN SV : NGUYỄN HUỲNH KHÁNH AN MSSV: 31181024940 LỚP : NH01 KHÓA: K44 GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN: NGÔ MINH VŨ CHƯƠNG 1: MỞ ĐẦU Trong thời đại hội nhập hóa, đại hóa đặc biệt bùng nổ phát triển internet khối ngành kinh doanh tài ln tìm cách tự phát triển để bắt kịp với thời đại 4.0 nhằm tối ưu hóa doanh thu lợi nhuận từ tiện lợi, phổ biến internet Sau nhiều khủng hoảng tài q khứ có nhiều thay đổi tư nhiều người đặc biệt với đời FINTECH FINTECH thuật ngữ đổi công nghệ, đột phá tiến khoa học kĩ thuật nhằm giải nhu cầu tài chính, tiền bạc cách thơng minh, nhanh gọn chi phí rẻ so với cấu tài truyền thống khứ Sự phổ biến internet kết hợp với cải tiến điện thoại di động nguyên nhân dẫn đến bùng nổ công nghệ FINTECH Mục đích ban đầu FINTECH vốn áp dụng cho văn phòng hay phòng giao dịch áp dụng rộng rãi nhiều lĩnh vực khác Với tiện ích mức độ phổ biến mình, FINTECH chứng minh thành tựu thành công công cách mạng hóa 4.0 đưa đến cho người tiêu dùng tiện dụng nhờ vào phát triển công nghệ với nhiều ảnh hưởng mà FINTECH tác động như:  Thay đổi cách sử dụng dịch vụ tài với khách hàng  Giúp phân tích hành vi người tiêu dùng  Giúp dịch vụ tài có thêm cơng cụ hữu hiệu so với cấu truyền thống: đời dịch vụ e-banking (momo, VNPay, Zalo Pay, … ),mua bán mặt hàng online trở nên thuận lợi  Gia tăng nhu cầu nhân lực thị trường tài ( với người có kinh nghiệm hai lĩnh vực tài cơng nghệ thông tin)  Giao dịch diễn nhanh không cần phải giấy tờ  Các kĩ thuật áp dụng Khả phát triển FINTECH cao, với phát minh kĩ thuật thay đổi hay có ảnh hưởng đến thị trường tài chính, ngân hàng hay kinh doanh Từ ý kiến ta thấy FINTECH đề tài nóng hổi giới mang sức ảnh hưởng lớn đến tương lai sau CHƯƠNG TỔNG QUÁT VỀ FINTECH I KHÁI NIỆM: - FINTECH viết tắt từ Finacal Technology nghĩa công nghệ tài - Như phần mở đầu ta biết nơm na FINTECH ta hiểu đơn giản ứng dụng cơng nghệ kĩ thuật cho việc tốn tài chưa có định nghĩa tồn diện FINTECH nên để hiểu thêm ta cho vài ví dụ sau:  FINTECH giúp ta toán khoản phải trả hay khoản phải thu cách nhanh chóng điện thoại có kết nối internet thay ta phải sở giao dịch ngân hàng thời gian chi phí  Nếu ta muốn có khoản vay việc vay online nhanh có cơng ty chun cho vay tiền ứng dụng tối ưu hóa thời gian phải đợi đồng ý từ ngân hàng - Ngoài FINTECH cịn dùng nói đến cơng ty dùng ứng dụng công nghệ đại làm trung tâm cho hoạt động kinh doanh mình, nâng cao suất hoạt động từ hoạt động đầu tư hoạt đông ngân hàng,… thông qua internet điện toán đám mây II CHỨC NĂNG CỦA FINTECH: - FINTECH sử dụng cho mục tiêu khác cho đối tượng cần chức đó:  Đối với cơng ty E-banking ứng dụng điện thoại nhằm với mục đích phục vụ khách hàng bán dịch vụ đáp ứng nhu cầu người tiêu dùng nhằm đạt doanh thu lợi nhuận từ dịch vụ nên gọi nhóm cơng ty phục vụ khách hàng  Các cơng ty đời nhằm phục vụ hỗ trợ cho cơng nghê FINTECH , họ hỗ trợ tất thứ từ FINTECH nên gọi nhóm cơng ty phục vụ cho hoạt động cơng nghệ  Crowd - Funding - (gọi vốn)  Peer to peer lending - (cho vay đồng cấp)  Data management - (quản lí sở liệu)  Insurtech - (công nghệ bảo hiểm)  Crypto Blockchain – (Tiền tệ số hóa) - Do tính phổ biến nên ngồi chức nêu cịn có liên quan đến lĩnh vực khác là:  Ngân hàng mở: khái niệm mà bên thứ ba quyền truy cập vào liệu ngân hàng nhằm tạo kết nối ngân hàng với khách hàng cần đáp ứng nhu cầu tài  Tiền điện tử (Cryptocurrency)  Công nghệ Blockchain: dùng công nghệ vô phức tạp để đảm bảo an ninh thông tin dùng để truyền tải thơng tin  An ninh mạng tăng cường lồng ghép vào FINTECH để ngăn chặn tội phạm mạng  Unbanked/ Underbanked: đời nhằm để đáp ứng nhu cầu tài từ cá nhân đặc biệt khơng thể tiếp cận với ngân hàng truyền thống  Smart contract: công nghệ sử dụng lệnh nhằm tự động thực hoạt động mua hay bán cho khách hàng  Regtech (regulator technology): giúp cho công ty FINTECH đáp ứng quy tắc tn thủ tài - Ngồi cịn có định chế tài (Vietcombank, Agribank, ….) sẵn sàng hợp tác tiến hành đầu tư để có phần thị trường phát triển Và thông qua việc đầu từ vào công ty giúp cho định chế tài nắm giữ cơng nghệ - Từ nhóm khách hàng FINTECH (những người sử dụng) người có lợi từ cạnh trạnh định chế tài việc sử dụng cơng nghệ CHƯƠNG 3: PHÂN TÍCH I FINTECH TẠI SINGAPORE: - Đã nhắc đến FINTECH ta phải nhắc đến Singapore, nước có FINTECH phát triển giới với khối lượng băng thông internet cao giới - Và để đảm bảo an ninh mạng nước thành lập tháng 5/2016, Văn phòng Quỹ Nghiên cứu quốc gia Fintech nhằm đảm bảo toàn hoạt động FINTECH hoạt động cách trơn tru hiệu - Thông qua nghị định chặt chẽ FINTECH nhằm đả bảo an ninh mạng lĩnh vực khác nhau, tất hoạt động tài phải đáp ứng yêu cầu cấp phép hạn chế rủi ro công nghệ bảo vệ người tiêu dùng, kết nối đa tảng - Với mục tiêu mở rộng phát triển FINTECH đất nước mình, phủ Singapore đưa biện pháp gọi Sandbox (là chế thử nghiệm phạm vi cho phép nhằm giúp công ty cơng nghệ cho có quy định rõ ràng lĩnh vực mà họ hoạt động từ có giải pháp tốt cho thị trường tài chính, hoạt động nằm kiểm sốt quyền) nhằm khuyển khích cơng ty thành lập kích thích thị trường - Vào ngày 16/11/2016 quĩ tiền tệ nước hướng dẫn đưa Sandbox không tiến hành nghiên cứu công ty FINTECH non trẻ mà tập đoàn tài lớn để thử nghiệm cơng nghệ tài - Nhằm đa dạng hóa cách giải vấn đề phú Singapore cho tiến hành Sandbox hai hình thức:  Đối với loại hình kinh doanh có cấu tổ chức hoạt động phức tạp cần có thời gian thử nghiệm để xem xét rủi ro lợi ích loại hình gọi Sandbox thử nghiệm - Mục đích nguyên tắc loại sandbox ta xem “Hướng dẫn Khung pháp lý thử nghiệm cho ngành tài chính” (The Fintech Rerulatory Sandbox) với dẫn chi tiết thủ tục giấy tờ, thông tin quan trọng tiêu để đánh giá phải gửi cho Cơ quan Quản lý Tiền tệ Singapore (MAS) Sau danh sách công ty tiến hành sử dụng Sanbox thử nghiệm:  + Propine Technologies Pte Ltd (áp dụng từ tháng 11 năm 2019 đến ngày 07 tháng 08 năm 2020);  + ICHX Tech Pte Ltd (áp dụng từ ngày 01 tháng 05 năm 2019 đến ngày 31 tháng 01 năm 2020);  + Inzsure Pte Ltd (đã dừng áp dụng sandbox vào 31 tháng 10 năm 2019) - Với doanh nghiệp có loại hình kinh doanh có cấu tổ chức hoạt động đơn giản hay tồn thị trường có rủi ro kinh doanh với nguyên tắc áp dụng Đây gọi Sandbox express - Để dễ dàng tiếp cận khuyến khích phát triển FINTECH phủ Singapore cho đời Sandbox express với khả cung cấp cho doanh nghiệp môi trường thử nghiệm không khắt khe với Sanbox thử nghiệm với sản phẩm phát triển thị trường Và doanh nghiệp đầy đủ điều kiện tiến hành thử nghiệm trước 21 ngày Sandbox express vào MAS - Những hoạt động kinh doanh áp dụng Sandbox express: + Hoạt động có liên quan đến bảo hiểm + Tham gia vào hoạt động quản lí thị trường có tổ chức + Những hoạt động tài giao dịch tiền tệ KHUNG PHÁP LÝ: Với hành lang pháp lý mang tính khuyến khích để tạo nên môi trường thực tiễn thuận lợi cho việc áp dụng không ngừng để phát triển phủ Singapore đẫ bược đưa FINTECH đến gần với cơng chúng góp phần giúp đổi thị trường tài giảm thiểu rủi ro việc đổi công nghệ đại Những luật ban hành hướng đến dịch vụ tài có liên quan đến FINTECH: Đạo luật dịch vụ toán 2019 quy định giấy phép hành nghề nhà cung cấp dịch vụ toán Singapore Đạo luật chứng khoán hợp đồng online, quản lí hoạt động tổ chức doanh nghiệp lĩnh vực chứng khoán Đạo luật Moneylenders, quy định việc cho vay tiền, việc định kiểm sốt văn phịng tín dụng, việc thu nhập, sử dụng tiết lộ thông tin liệu cửa người vay Đạo luật Giao dịch hàng hóa, quy định số loại hình giao dịch hàng hóa Đạo luật Bảo hiểm, điều chỉnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm Singapo, công ty bảo hiểm trung gian tổ chức liên quan FINTECH TẠI VIỆT NAM: KHUNG PHÁP LÝ: - Các luật quy định quản lí VN có nhiều thay đổi nhiều so với khứ từ sau khủng hoảng tài giới vào năm 2008 tổ chức tài tiêu biểu ngân hàng định chế tài nhà nước quản lí kỹ Mặc dù luật FINTECH VN chưa có khung pháp lý rõ ràng chưa có quan quản lí chịu trách nhiệm cho mảng - Một số luật FINTECH lưu hành thời điểm tại: - Ứng dụng ví điện tử NHNN cấp phép theo Thông tư 39/2014/TT-NHNN ngày 11/12/2014 quy định việc lập, sử dụng,bảo quản lưu trữ chứng từ theo quy định Pháp Luật - Nghị định 101/2012/NĐ-CP ngày 22/11/2012 tốn khơng dung tiền mặt Thống đốc NHNN ddaxc ban hàng Quyết định số 328/QĐ-NHNN thành lập Ban Chỉ Đạo lĩnh vực Fintech - Quyết định số 1255/QĐ_TTg ngày 21/8/2017 Thủ Tướng đề án hoàn thiện khung pháp lý quản lý , sử lý với loại tài sản ảo, tiền điện tử, tiền ảo Dự thảo Đề án Cơ chế quản lý thử nghiệm cho hoạt động Fintech ( Regulatory Sandbox ) trình Thủ Tướng Chính Phủ tháng 8/2019 CƠ CẤU: - Tuy xuất thị trường VN FINTECH có thu hút lớn cho nhà đầu tư đặc biệt phát triển mạnh dịch vụ tốn tín dụng cho vay Cho đến ngày 30/09/2020 có đến 154 công ty FINTECH đời đặc biệt số 154 cơng ty có đến 37 cơng ty FINTECH mảng tốn tín dụng ta kể đến zalo pay, vnpay, momo, … - Năm 2019 với số liệu nghiên cứu lấy từ ngân hàng nhà nước Việt Nam, có 4,2 triệu tài khoản ví điện tử tổng số 100 triệu dân, minh chứng cho thấy VN có nhiều hội kết hợp với khả bắt kịp xu hướng nước ta khả phát triển lĩnh vực toán điện tử, tạo thành xu hướng cạnh tranh ngày cao có nhiều cơng ty xuất - Trong vòng vài năm trở lại ta chứng kiến xuất nhiều công nghệ cơng nghệ bảo hiểm ,các ngân hàng tài điện tử nhiều doanh nghiệp tài với quy mơ từ trung bình nhỏ quy mô chưa xuất công ty kinh doanh năm 2017 - Có khởi sắc điều tốt nhiên ta so với quy mơ FINTECH ta với FINTECH Singapore ta cịn phải có nhiều cố gắng việc phát triển đồng thời ta có nhiều ngành nghề lĩnh vực hoạt động chưa có cơng ty hoạt động - Mặc dù bùng nổ Việt Nam, lại chưa có khung pháp lý thống chặt chẽ Cách tiếp cận hữu thời điểm Sandbox (phương pháp thử nghiệm môi trường quản lí kiểm sốt cách chặt chẽ) - FINTECH cơng nghệ phức tạp địi hỏi cần có trình độ cao cho mang tính mở việc vận hành phát rủi ro khó khăn KIẾN NGHỊ GIẢI PHÁP CHO SANDBOX TẠI VN: - Từ mà Singapore đạt ta nên học hỏi theo bước chân việc xây dựng hành lang khung pháp lý vững từ tạo nên môi trường thuận lợi cho việc phát triển FINTECH đồng thời định chế tài nên có thay đổi cần thiết kịp thời, thay đổi cách thức hoạt động truyền thống để đưa FINTECH đến với người sử dụng tiềm - Để triển khai hệ thống thử nghiệm cách có hiệu cần có hợp tác cao phủ ngân hàng nhà nước, cần thực theo cách thức mà ngân hàng trung ương đề mạnh dạn triển khai Cần có thay đổi đắn cần thiết, đa dạng hóa cần uyển chuyển để phù hợp với mơi trường tài Việt Nam, tạo móng cho quy trình thử nghiệm đầy đủ chắn - Ngoài hợp tác nhà nước cần có kết hợp ngành có liên quan cách thống nhất, hợp tác giám sát, quản lí cách chặt chẽ phối hợp ngành lại với như: Bộ giáo dục đào tạo đưa biện pháp giáo dục nhằm khuyến khích để sử dụng FINTECH, Bộ tài quản lí tiền tệ thuế, Bộ kế hoạch đầu tư tạo điều kiện thuận lợi để thành lập công ty FINTECH, giúp đỡ công ty FINTECH non trẻ phát triển cách phối hợp ngân hàng cơng ty quan trọng đảm bảo an ninh mạng bảo vệ thông tin, liệu quan trọng cần có Bộ cơng an đảm nhận trách nhiệm - Tạo buổi thảo luận FINTECH để góp phần giúp đỡ cơng ty khởi nghiệp đồng thời ngân hàng thương mại cần tạo diễn đàn chuyển đổi số - Đa dạng hóa việc truyền tải thơng tin nhiều phương thức khác nhằm để đưa người dân doanh nghiệp đến gần với FINTECH, tạo phổ biến FINTECH việc sinh hoạt sử dụng tài ngày người dân nhằm tạo thói quen việc sử dụng tài điện tử từ giúp người dân nhận tiện lợi FINTECH, đầu tư tạo quỹ để hỗ trợ công ty khởi nghiệp FINTECH nhằm để thúc đẩy công ty mạnh dạn sử dụng tiềm lực hạ tầng cách hiệu triệt để nhất, ứng dụng FINTECH vào toàn hoạt đơng kinh doanh 10 CHƯƠNG 4: THẢO LUẬN - Để nói bao phủ FINTECH giới tính đến tháng 10/2019 có 51% ( khoảng 132/257 quốc gia) nước giới cho phép sử dụng hợp thức hóa hoạt động liên quan đến đồng tiền ảo số có nhiều nước dẫn đầu có phát triển FINTECH mạnh mẽ là: Anh, Hoa Kỳ, Hồng Kơng, Singapore, Úc, … Về phía Singapore: - Tại Singapore biện pháp nhằm khuyến khích phát triển nên FINTECH phủ cho phép triển khai đến 19 sàn giao dịch tiền ảo - Qũi quản lí tiền tệ (MAS) xây dựng nên qui tắc giao dịch trao đổi tiền điện tử cách thoải mái tạo nên môi trường thuận lợi cần áp dụng khung pháp ly có - Mặc dù với qui tắc quản lí thoải mái MAS lại quan tâm bỏ nhiều thời gian cho việc đảm bảo cho việc giám sát, quản lí hoạt động phạm pháp tiền ảo rửa tiền tài trợ khủng bố Về phía Việt Nam: - Ở Việt Nam có động thái phát triển khung pháp lý lại khơng theo chiều hướng tích cực chẳng hạn có cơng văn u cầu tư pháp phối hợp với ngân hàng nhà nước để hoàn thiện khung khổ pháp lí, tư pháp yêu cầu có nên xem xét thêm quản lí tiền ảo theo hướng cấm tuyệt đối hay tương đối, dạng hàng hóa, cịn theo ngân hàng nhà nước khẳng định quy định pháp luật nước ta cho loại tiền tệ ảo khơng phải phương thức tốn hợp pháp Việt Nam 11 CHƯƠNG 5: TỔNG KẾT - FINTECH cơng cụ trợ tài đắc lực đưa tài nước ta phát triển vượt bậc Với bao phủ toàn cầu phát triển bùng nổ nước ta việc FINTECH trở nên phổ biến nước ta vấn đề thời gian Tuy gặp nhiều trở ngại chưa nhận nhiều ủng hộ, kế hoạch phát triển phủ, ngành liên quan việc hoàn thiện khung pháp lý nhiên với kế hoạch hợp lý dẫn dắt uyển chuyển, học tập từ Singapore FINTECH nước ta ngày phát triển nước hàng đầu giới Từ thay đổi tư người tiêu dùng định chế tài góp phần thay đổi, tiến hóa tài nước nhà 12 TÀI LIỆU THAM KHẢO https://cryptoviet.com/fintech-la-gi https://topdev.vn/blog/dich-vu-thi-truong-fintech-cong-nghe-tai-chinh-landscape-2020/ https://innotech-vn.com/tong-quan-ve-bao-cao-fintech-viet-nam-2020/ 13 14 ... định số 1255/QĐ_TTg ngày 21/8/2017 Thủ Tướng đề án hoàn thiện khung pháp lý quản lý , sử lý với loại tài sản ảo, tiền điện tử, tiền ảo Dự thảo Đề án Cơ chế quản lý thử nghiệm cho hoạt động Fintech... pháp gọi Sandbox (là chế thử nghiệm phạm vi cho phép nhằm giúp công ty công nghệ cho có quy định rõ ràng lĩnh vực mà họ hoạt động từ có giải pháp tốt cho thị trường tài chính, hoạt động nằm kiểm... triển Và thông qua việc đầu từ vào công ty giúp cho định chế tài nắm giữ cơng nghệ - Từ nhóm khách hàng FINTECH (những người sử dụng) người có lợi từ cạnh trạnh định chế tài việc sử dụng công nghệ