Ứng dụng blockchain trong giao dịch LC tại các ngân hàng thương mại việt nam

ỨNG DỤNG BLOCKCHAIN TRONG GIAO D ỊCH L/C TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM Cùng với phát triển thời đại công nghệ số, công nghệ Blockchain lên chìa khóa tháo g ỡ nút thắt hoạt động tốn quốc tế nói chung giao d ịch Thư tín dụng (Letter of credit - L/C) nói riêng Với tính đột phá, công nghệ Blockchain ứng dụng nhiều lĩnh vực, có lĩnh v ực toán quốc tế tài trợ thương mại Việc nghiên cứu ứng dụng Blockchain giao d ịch L/C có ý nghĩa cần thiết nhằm tối ưu hóa lợi ích công nghệ Blockchain hoạt động toán quốc tế tài trợ thương mại Nghiên cứu thực sở sử dụng liệu thứ cấp từ nguồn tài liệu tham khảo thông tin trao đ ổi với chuyên gia, người thực hành nghiệp vụ L/C số ngân hàng thương m ại (NHTM) Việt Nam Dựa thực trạng nghiên cứu, viết đưa số đề xuất liên quan đến việc ứng dụng Blockchain giao d ịch L/C NHTM Việt Nam Đặt vấn đề L/C có lịch sử hình thành lâu hoạt động thương mại tồn cầu Tháng năm 2013, Phòng Thương m ại Quốc tế (ICC) thức phát hành Quy tắc thống nghĩa vụ toán qua ngân hàng, nhi ều người đặt câu hỏi hoài nghi liệu L/C có bị thay phương thức BPO (Bank Payment Obligations) Song, cho đ ến nay, L/C phương thức toán ph ổ biến thương nhân lựa chọn hoạt động ngoại thương, khu vực Châu Á - Thái Bình Dương chi ếm 70% số lượng giao dịch L/C toàn c ầu Tuy nhiên, thực tiễn giao dịch toán L/C đặt số vấn đề: Thứ nhất, L/C giao dịch phức hợp gồm nhiều bên tham gia Giao d ịch L/C truyền thống theo kiểu “song phương” hi ện chưa phải tối ưu rủi ro gian lận xảy thiếu minh bạch Thứ hai, chất giao dịch L/C dựa chứng từ Phương thức giao dịch chứng từ giấy (paper document) dường “thông lệ” giao dịch L/C bộc lộ nhược điểm chi phí giấy tờ, thủ tục hành chính, tốc độ giao dịch, chuyển giao chứng từ Bối cảnh đại dịch Covid-19 số quốc gia đóng cửa đường bay minh chứng rõ ràng cho bất tiện Thứ ba, góc độ ngân hàng, L/C m ột sản phẩm dịch vụ toán quốc tế ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghi ệp Trong nhiều thập kỷ qua, danh mục sản phẩm toán quốc tế ngân hàng đư ợc xem “bão hòa” với phương thức toán quen thuộc chuyển tiền, nhờ thu L/C Với giới hạn loại phương thức toán quốc tế, ngân hàng đổi sản phẩm cách thay đổi cách thức giao dịch Công nghệ Blockchain chìa khóa mở nút thắt Với tính đột phá, cơng nghệ Blockchain đư ợc ứng dụng nhiều lĩnh vực nhằm thúc đẩy thương mại toàn cầu tăng trưởng bền vững Blockchain giúp gi ải vấn đề tồn giao d ịch L/C nâng cao tính minh b ạch, loại bỏ can thiệp trung gian, số hóa chứng từ, giảm chi phí giấy tờ thời gian giao dịch Bên cạnh đó, Blockchain cịn giải pháp hữu hiệu cho ngân hàng đ ể đổi sản phẩm dịch vụ, có d ịch vụ L/C Ứng dụng Blockchain giao d ịch L/C 2.1 Công nghệ Blockchain Blockchain công nghệ tiên phong cu ộc Cách mạng công nghiệp lần thứ tư Từ “Blockchain” bắt nguồn từ thuật ngữ chuỗi khối xuất báo “Bitcoin: A Peer -to-Peer Electronic Cash System” tác giả Satoshi Nakamoto vào năm 2008 (Jonathan Mayeur, 2019) Blockchain dạng công nghệ sổ phân tán phi tập trung, lưu giữ ghi kỹ thuật số cập nhật liên tục độc lập người tham gia mạng Sổ phân tán có mạng lưới nút (máy tính kết nối với mạng) với sở liệu chép đồng hóa, hiển thị cho người tham gia mạng (João Carlos Ribeiro Duarte, 2019) Toàn b ộ chuỗi ghi bảo vệ thuật toán toán học phức tạp nhằm đảm bảo tính tồn vẹn bảo mật liệu Do đó, ghi đầy đủ tất hoạt động có sở liệu đảm bảo (Mihaela Gabriela Belu, 2019) S ổ phân tán với khối xác nhận tổ chức chuỗi sử dụng liên kết mật mã liệu ghi lại khơng thể xóa sửa đổi mà thêm ghi vào cuối Blockchain thiết kế để chống giả mạo tạo ghi sổ cuối cùng, dứt khoát bất biến (ISO, 2020) Blockchain sở liệu tồn diện, theo trình tự thời gian giao dịch (Carla L Reyes, 2016) Các giao d ịch nhóm thành “khối” riêng lẻ, đóng dấu thời gian sau kết nối với khối trước (Fiammetta S Piazza, 2017) Blockchain lưu gi ữ giao dịch hàng nghìn máy tính khác ch ạy ứng dụng phần mềm chung Mỗi máy tính kết nối với mạng ngang hàng chạy theo tập hợp quy tắc hoạt động toàn mạng, gọi “giao thức” (Josias N Dewey, Michael D Emerson, 2017) Mạng lưới máy tính hoạt động chế “đồng thuận”, tức trước thay đổi người tham gia cập nhật vào Blockchain, phải có thống tất máy tính có m ạng Hệ thống tự động cập nhật nút để bên tham gia đ ều có thơng tin m ới Blockchain gồm có ba loại với khả truy cập xác thực khác sau: - Blockchain công khai (Public Blockchain) cho phép b ất kỳ người dùng tham gia mà khơng có s ự hạn chế quyền truy cập Mọi cá nhân hay tổ chức truy cập thực thao tác mạng Blockchain Blockchain cơng khai hồn tồn phi t ập trung Tiền mã hóa Bitcoin ví dụ phổ biến Blockchain công khai - Blockchain riêng tư (Private Blockchain) cho p hép người dùng tham gia thực giao dịch cấp quyền truy cập Đây Blockchain kiểm soát tổ chức hoạt động theo chế tập trung Loại Blockchain phù h ợp cho nhóm cá nhân thu ộc tổ chức nhóm tổ chức muốn chia sẻ trao đổi liệu riêng tư với - Blockchain liên h ợp (Consortium Blockchain) m ột dạng Blockchain riêng tư bán tập trung (Mihaela Gabriela Belu, 2019) Blockchain liên h ợp cho phép ngư ời dùng tham gia đư ợc cấp quyền truy cập Blockchain chịu kiểm soát nhóm thành viên (thư ờng tổ chức) tham gia, thành viên nút mạng Quyền truy cập thực giao dịch nút thiết lập người quản trị mạng mức độ khác tùy theo thỏa thuận Cơ chế đồng thuận điều khiển tập hợp nút chọn Các hoạt động quyền truy cập người dùng kiểm soát hợp đồng thông minh (smart contract) H ợp đồng thông minh tập hợp quy tắc toán học viết tự động hóa số lời hứa bên sau đư ợc kích hoạt (Larson Dakota, 2018) Như v ậy, hợp đồng thông minh m ột quy tắc kỹ thuật số bao gồm điều khoản điều kiện người tham gia hợp đồng thỏa thuận Với giao thức lập trình, điều khoản hợp đồng thơng minh đư ợc lưu trữ Blockchain có th ể thực thi tự động sau kích ho ạt khơng thể thay đổi Ví dụ, hợp đồng thông minh đư ợc thỏa thuận người mua người bán quy định sau hàng hóa đư ợc thơng quan, 20% số tiền chuyển cho người bán, hợp đồng thông minh tự động giải ngân toán sau xác nh ận vào sổ phân tán việc quan hải quan thơng quan hàng hố (Euro Banking Association, 2016) 2.2 Giao dịch L/C Giao dịch L/C giao dịch tốn theo phương th ức tín dụng chứng từ Trong phương thức này, theo yêu cầu khách hàng, ngân hàng s ẽ phát hành L/C cam kết toán người thụ hưởng ngư ời thụ hưởng xuất trình chứng từ phù hợp L/C công c ụ quan trọng phương thức tín dụng chứng từ Để có sở pháp lý cho giao d ịch toán L/C, ICC phát hành văn b ản Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ (Uniform Customs and Practice for Documentary Credits - UCP), Tập quán ngân hàng tiêu chu ẩn quốc tế kiểm tra chứng từ theo tín dụng chứng từ (International Standard Banking Practice for the examination of documents under Documentary Credits ISBP), Phụ trương UCP việc xuất trình chứng từ điện tử (Supplement to UCP for Electonic Presentation - eUCP), Quy tắc thống hoàn trả ngân hàng theo tín d ụng chứng từ (Uniform Rules for Bank-to-Bank Reimbursements - URR) Ngồi ra, số quốc gia cịn có văn pháp lý riêng tín dụng chứng từ L/C hình thành s hợp đồng thương mại L/C hoàn toàn độc lập với hợp đồng sở có liên quan Trong phương th ức toán L/C, ngân hàng làm việc dựa sở chứng từ Sự phù hợp chứng từ điều kiện để ngân hàng thực cam kết toán người thụ hưởng So với phương thức toán khác thương mại quốc tế, L/C giao dịch toán phức hợp với tham gia nhiều chủ thể Trong đó, doanh nghi ệp thương mại ngân hàng hai chủ thể tham gia trực tiếp giao dịch L/C Ngồi ra, cịn có bên liên quan h ỗ trợ cho trình giao d ịch (Bảng 1) Khi có xuất nhiều bên tham gia quy trình giao d ịch L/C trở nên phức tạp giao dịch toán theo phương th ức khác Trên sở hợp đồng ngoại thương ký kết, giao dịch L/C khách hàng nộp đơn đề nghị mở L/C đến ngân hàng bước diễn Hình Quy trình bao g ồm ba khâu chủ yếu cần xử lý giao dịch L/C, là: (i) Phát hành thơng báo L/C, (ii) Xuất trình kiểm tra chứng từ, (iii) Thanh toán Với đời SWIFT - Hiệp hội Viễn thông Tài Liên ngân hàng Tồn cầu vào năm 1973, ngân hàng có m ột kênh trao đổi thơng tin toán giao d ịch toán qu ốc tế nói chung giao dịch L/C nói riêng Hiện nay, phần lớn chứng từ sử dụng giao d ịch L/C chứng từ giấy Trong đó, ch ứng từ thương mại hóa đơn, phiếu đóng gói, chứng từ vận tải, chứng từ bảo hiểm, loại giấy chứng nhận hàng hóa chứng từ tài (hối phiếu) chuyển giao thông qua dịch vụ công ty chuy ển phát nhanh Giao d ịch L/C bên tham gia thực hệ thống công nghệ khác 2.3 Ứng dụng Blockchain giao d ịch L/C Blockchain khơng phải phương thức tốn giao dịch thương mại mà công nghệ sử dụng trình thực các phương thức toán để mang lại khác biệt theo hướng tốt so với giao dịch truyền thống trước Ứng dụng Blockchain giao dịch L/C nghĩa thực giao dịch L/C tảng công nghệ Blockchain Loại Blockchain liên hợp thích hợp cho mơ hình giao dịch L/C tảng Blockchain Về mặt lý thuyết, mơ hình giao dịch L/C thông qua Blockchain bao gồm tất bên trình bày Bảng khơng có tham gia SWIFT cơng ty chuyển phát nhanh ngân hàng có th ể trao đổi thơng tin, tốn Blockchain chứng từ giấy khơng cần chuyển giao mà thay vào chứng từ kỹ thuật số Chính phủ, Ngân hàng Trung ương ICC không tham gia vào Blockchain v ẫn giữ vai trò người ban hành quy định pháp lý, giám sát, h ỗ trợ tư vấn Ngồi ra, mơ hình có thêm tham gia công ty cung cấp công nghệ Blockchain Đó tập đồn lớn với mạng lưới bao gồm số ngân hàng sử dụng công nghệ Blockchain Voltron Contour hai s ố tập đoàn cung cấp quản trị mạng Blockchain ứng dụng hoạt động tài trợ thương mại giao dịch L/C (Hình 2) Khác với giao dịch L/C truyền thống thực nhiều hệ thống cơng nghệ khác nhau, tồn b ộ bước giao dịch L/C thông qua Blockchain thực tảng công nghệ với tham gia tất bên, bên giữ vai trò nút tham gia vào mạng Blockchain Nếu công nghệ SWIFT công ngh ệ sử dụng giao dịch L/C truyền thống cho phép hai bên truyền thông tin thực giao dịch theo đơi cơng nghệ Blockchain cho phép tất chủ thể tham gia truyền thơng tin, theo dõi, ki ểm sốt giao dịch lúc Trong giao d ịch L/C ứng dụng Blockchain, bên tham gia thỏa thuận hợp đồng thông minh Hợp đồng thơng minh đư ợc lập trình Blockchain phù h ợp với thỏa thuận quy định hợp đồng thương mại điều kiện, điều khoản L/C Giao dịch L/C Blockchain th ực tốn thơng qua tính tự thực thi hợp đồng thơng minh, hợp đồng thơng minh cịn ghi lại việc chuyển quyền sở hữu (Shuchih Ernest Chang, Hueimin Louis Luo, YiChian Chen, 2019) Một mơ hình giao d ịch L/C tảng công nghệ Blockchain đư ợc xem lý tưởng tất bước giao dịch L/C thực thống mạng lưới Blockchain, từ khâu phát hành thơng báo L/C đến khâu xuất trình kiểm tra chứng từ khâu toán Trong khâu phát hành thông báo L/C, người đề nghị tạo đơn mở L/C mạng Blockchain Sau đó, ngân hàng phát hành xem xét lưu trữ Blockchain Sau ngân hàng phát hành ch ấp nhận yêu cầu người đề nghị, quyền truy cập tự động cung cấp cho ngân hàng liên quan khác trước gửi cho người thụ hưởng Người thụ hưởng kiểm tra điều kiện điều khoản L/C Sau người thụ hưởng chấp thuận, L/C hoàn thiện hợp đồng ngân hàng phát hành ngư ời thụ hưởng Bất kỳ sửa đổi cập nhật L/C biết có chấp thuận bên liên quan Trong khâu xuất trình kiểm tra chứng từ, khác với việc xuất trình chứng từ giấy giao dịch L/C truyền thống, chứng từ xuất trình dạng chứng từ điện tử (Emad Mohammad Al -Amaren, Che Thalbi Bt Md Ismail, Mohd Zakhiri bin Md Nor, 2020) Vi ệc kiểm tra chứng từ thực theo chế tự động hóa Khâu toán đư ợc thực mạng Blockchain mà khơng ph ải tốn qua m ột hệ thống cơng nghệ hay trung gian khác Qua đó, có th ể nhận thấy giao dịch L/C ứng dụng cơng nghệ Blockchain có ưu điểm vượt trội so với giao dịch L/C truyền thống, tóm tắt Bảng Với ưu điểm vượt trội, công nghệ Blockchain ngân hàng giới khám phá ứng dụng giao dịch L/C Barclays Anh ngân hàng ứng dụng Blockchain giao dịch L/C Hợp tác xã thực phẩm nông nghiệp Ailen Ornua Công ty Thương m ại Seychelles vào tháng năm 2016 n ền tảng công nghệ công ty khởi nghiệp sáng tạo, Wave Tháng 11 năm 2017, Ngân hàng Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) Tây Ban Nha thông báo s dụng công nghệ Blockchain Wave để thay cho chứng từ thương mại truyền thống (BBVA, 2017) Ngân hàng HSBC th ực thành công giao dịch L/C tảng Blockchain Corda R3 thông qua công ty Voltron vào tháng năm 2018 Sau đó, m ột số ngân hàng khác c ập nhật thử nghiệm ứng dụng Blockchain giao d ịch L/C Ứng dụng Blockchain giao d ịch L/C NHTM Việt Nam 3.1 Thực trạng Công nghệ Blockchain đư ợc ứng dụng toán qu ốc tế thị trường Việt Nam từ năm 2019 với giao dịch L/C HSBC chi nhánh Việt Nam thông qua Voltron Cũng ngân hàng th ế giới, công nghệ thử nghiệm trước hết với giao dịch L/C NHTM Việt Nam Các NHTM Việt Nam thử nghiệm giao dịch L/C tảng công nghệ chuỗi khối Corda R3 thông qua Contour Trong giai đo ạn nghiên cứu thử nghiệm, Contour chào mời ngân hàng thực thí điểm giao dịch L/C hồn tồn miễn phí Chương trình thử nghiệm khép l ại vào cuối năm 2020 Tính đến cuối tháng năm 2021, có NHTM Việt Nam triển khai thử nghiệm ứng dụng Blockchain giao dịch L/C (Bảng 3) BIDV NHTM Việt Nam công bố thực thành công giao dịch phát hành thông báo L/C xác nh ận liên ngân hàng ứng dụng công nghệ Blockchain vào tháng năm 2020 Giao d ịch diễn bên mua Công ty cổ phần Nhựa Opec Việt Nam bên bán tập đoàn lớn Thái Lan BIDV Vi ệt Nam ngân hàng phát hành, Standard Chartered Thái Lan ngân hàng thông báo xác nh ận L/C Khác với giao dịch L/C Blockchain HSBC Việt Nam tiến hành năm 2019, giao dịch L/C Việt Nam thực ngân hàng khác hệ thống Ngoài ra, điểm đặc biệt giao dịch có tham gia Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB) v ới vai trò ngân hàng b ảo lãnh xác nhận (BIDV, 2020) Tiếp theo sau đó, HDBank th ức cơng bố giao dịch phát hành thông báo L/C tảng Blockchain vào tháng 11 năm 2020 Tham gia vào giao dịch gồm có Cơng ty cổ phần Sợi kỷ, nhà nhập hàng đầu ngành sợi Việt Nam Công ty Tainan Spinning, nhà s ản xuất xuất sợi hàng đầu Đài Loan, HDBank ngân hàng phát hành Ngân hàng CTBC Đài Loan ngân hàng thông báo L/C (HDBank, 2020) Cùng tháng 11 năm 2020, Vietinbank cho bi ết thực giao dịch phát hành thông báo L/C Blockchain thành cô ng Tháng 12 năm 2020, MBBank thơng cáo báo chí v ề việc ứng dụng Blockchain giao dịch L/C, thực trọn vẹn tồn quy trình nghiệp vụ L/C, từ khâu phát hành L/C đến khâu xuất trình chứng từ theo L/C m ột mạng lưới Contour (MBBank, 2020) Tuy nhiên, thực chất khâu xuất trình chứng từ Blockchain thực chứng từ người bán phát hành h ối phiếu, hóa đơn thương mại, phiếu đóng gói Chứng từ bên thứ ba phát hành chứng từ vận tải, chứng từ bảo hiểm giấy chứng nhận hàng hóa xuất trình hình thức chứng từ giấy Cuối tháng 12 năm 2020, Vietcombank công b ố thực thành công giao dịch L/C nội địa tảng Blockchain Việt Nam Giao dịch L/C bao gồm bên mua Công ty TNHH Kirby Đông Nam Á, bên bán Công ty cổ phần Tôn Đông Á, HSBC Vi ệt Nam đóng vai trị ngân hàng phát hành Vietcombank ngân hàng thông báo ngân hàng định Tồn quy trình giao dịch (trừ khâu tốn) hồn thành n ền tảng Blockchain Các bên hoàn thành vi ệc xuất trình chứng từ mạng lưới Contour thay cho vi ệc gửi chứng từ giấy qua đường chuyển phát (Vietcombank, 2020) Song, giao d ịch L/C nội địa, chứng từ thương mại yêu cầu xuất trình đơn giản, bao gồm chứng từ người bán lập mà khơng có chứng từ bên thứ ba Do vậy, giao dịch này, bên bán hồn tồn có th ể tải chứng từ dạng điện tử lên Blockchain Việc ứng dụng công nghệ Blockchain giao dịch L/C dấu mốc quan trọng thể nỗ lực NHTM Việt Nam tiến trình đổi sản phẩm dịch vụ sở số hóa hoạt động toán quốc tế tài trợ thương mại Các ngân hàng bư ớc đầu hoàn thành việc thí điểm giao dịch L/C tảng Blockchain, qua kh ẳng định uy tín thương hiệu khách hàng Tuy nhiên, vi ệc ứng dụng Blockchain giao dịch L/C NHTM Việt Nam có số hạn chế sau: Thứ nhất, giao dịch L/C Blockchain chưa đư ợc thử nghiệm quy mô rộng giới Việt Nam Tuy Contour chào m ời miễn phí cho nhiều NHTM Việt Nam có ngân hàng đồng ý thử nghiệm công nghệ giao dịch L/C Điều cho thấy ngân hàng chưa thực quan tâm đến vấn đề Nhiều nhân viên thực hành nghiệp vụ L/C ngân hàng chưa bi ết Blockchain ứng dụng Blockchain L/C Việc ứng dụng Blockchain giao d ịch L/C hồn thành xong giai đo ạn thí điểm mà chưa triển khai áp dụng rộng rãi Nhìn chung, với giao dịch L/C thử nghiệm Blockchain, NHTM Vi ệt Nam chủ yếu quảng bá thương hi ệu nhiều tập trung vào dự án mang tính chiến lược lâu dài để đẩy mạnh việc số hóa hoạt động tốn qu ốc tế tài trợ thương mại Thứ hai, mơ hình giao dịch L/C Blockchain đư ợc thử nghiệm NHTM Việt Nam chưa hồn thiện khơng có tham gia bên liên quan hải quan, công ty v ận tải, công ty bảo hiểm, quan có thẩm quyền kiểm định chứng nhận vấn đề liên quan đến hàng hóa Đây hạn chế giao dịch L/C tảng Blockchain NHTM phần lớn quốc gia giới Thứ ba, giao dịch L/C Blockchain chưa th ực toàn khâu quy trình giao dịch L/C khép kín Trong giao d ịch thực thí điểm ngân hàng, ch ỉ có khâu phát hành thông báo L/C thực cách Blockchain Công ngh ệ Blockchain chưa giải tồn vẹn tốn xuất trình kiểm tra chứng từ toán giao d ịch L/C Chứng từ điện tử xuất trình Blockchain giao d ịch L/C MBBank Vietcombank người bán phát hành ch ứng từ bên thứ ba chứng từ giấy chứng từ thiếu thương mại quốc tế Do đó, việc kiểm tra chứng từ chưa đư ợc tiến hành tự động hóa mà thực cách thủ công Khâu toán thực qua hệ thống SWIFT giao dịch L/C quốc tế qua hệ thống toán liên ngân hàng giao d ịch L/C nội địa Những hạn chế xuất phát từ nhiều nguyên nhân, là: Thứ nhất, chưa có hành lang pháp lý c ụ thể điều chỉnh giao dịch L/C tảng Blockchain, đặc biệt quy định liên quan đến chứng từ điện tử chứng từ điểm cốt lõi giao dịch Thứ hai, sở hạ tầng công nghệ chưa tạo điều kiện cần thiết để ngân hàng mạnh dạn áp dụng công nghệ Blockchain giao dịch L/C Chỉ mạng Blockchain thực đủ lớn kết nối chủ thể quốc gia giới giao dịch tiến hành thông suốt trọn vẹn Thứ ba, NHTM Việt Nam chưa thực tin tưởng vào khả ứng dụng mơ hình cơng nghệ chưa có đầu tư mức việc ứng dụng giai đoạn thử nghiệm chưa hoàn ch ỉnh cịn cân nhắc vấn đề chi phí tri ển khai ứng dụng Blockchain toán quốc tế tài trợ thương mại Thứ tư, mức độ nhận thức nhu cầu doanh nghiệp Việt Nam công nghệ Blockchain ứng dụng Blockchain giao d ịch L/C chưa cao Khi thực giao dịch L/C Blockchain, doanh nghi ệp phải tự thực khâu khai báo d ữ liệu tải chứng từ điện tử lên hệ thống thực tế, nhiều doanh nghiệp Việt Nam thường có thói quen nhờ ngân hàng kê khai biểu mẫu, lập chứng từ Ngồi ra, quy mơ doanh nghiệp, tần suất thực thương vụ mua bán hàng hóa, loại phương thức toán sử dụng, mặt hàng ảnh hưởng đến nhu cầu doanh nghiệp việc giao dịch L/C qua Blockchain Thứ năm, quan hải quan, công ty v ận tải, bảo hiểm, quan có thẩm quyền kiểm định chứng nhận hàng hóa chưa sẵn sàng đổi phương thức giao dịch chứng từ để thích ứng tham gia vào mạng Blockchain Điều lại xuất phát từ vấn đề cấp phát sử dụng chứng từ điện tử chưa thực Chứng từ giấy phương thức giao dịch chứng từ truyền thống thương mại quốc tế mà chưa chuyển sang chứng từ số Thứ sáu, rủi ro tiềm ẩn từ việc ứng dụng công nghệ số mối lo ngại an ninh mạng khiến bên tham gia ng ần ngại ứng dụng công nghệ Blockchain giao d ịch L/C 3.2 Một số đề xuất Thực tiễn ứng dụng Blockchain giao d ịch L/C giới Việt Nam đặt số vấn đề cần giải để thúc đẩy hoạt động toán quốc tế tài trợ thương mại: Thứ nhất, hoàn thiện sở pháp lý Giao dịch L/C chủ yếu chịu điều chỉnh thông lệ tập quán quốc tế ICC Về bản, L/C có quy tắc cần thiết quy định giao dịch tín dụng chứng từ Để tạo hành lang pháp lý cho vi ệc ứng dụng Blockchain giao d ịch L/C, ICC cần tập trung vào quy t ắc đảm bảo việc cho phép ngân hàng chấp nhận chứng từ liệu điện tử ICC sửa đổi phát hành eUCP phiên 2.0 vào tháng năm 2019 hư ớng dẫn việc xuất trình chứng từ điện tử theo L/C với hướng dẫn bổ sung Ngoài ra, ICC so ạn dự thảo Quy tắc thống giao dịch thương mại số (Uniform Rules for Digital Trade Transactions - URDTT) nhằm đưa quy tắc nghĩa vụ liên quan đến việc sử dụng chứng từ điện tử để xử lý giao dịch thương mại kỹ thuật số Đó sở pháp lý quan trọng cho xuất trình kiểm tra chứng từ điện tử giao dịch L/C Blockchain Vì th ế, ICC cần cập nhật hồn thiện eUCP thức phát hành URDTT Đ ồng thời, ICC cần cho đời quy tắc hướng dẫn rõ ràng cách thức tự động hóa việc kiểm tra chứng từ cách sử dụng cơng nghệ trí tuệ nhân tạo, học máy… Ngoài ra, hỗ trợ quy định pháp lý từ phía Ngân hàng Nhà nước quan trọng cho vận hành công nghệ Blockchain vào hoạt động toán qu ốc tế tài trợ thương mại Việt Nam Thứ hai, toán qu ốc tế nói chung hay giao dịch L/C nói riêng liên quan đến chủ thể quốc gia khác v ới quy mô, khả nhu cầu số hóa khác Việc áp dụng cơng nghệ số gặp khó khăn mắt xích giao dịch chưa phải kỹ thuật số Chẳng hạn để tiến hành giao dịch L/C thông qua Blockchain, ngư ời đề nghị mở L/C phải chọn ngân hàng phát hành tham gia vào Blockchain Trong đó, nay, có số ngân hàng toàn cầu tham gia mạng lưới Do vậy, cần có đồng sở hạ tầng công nghệ mở rộng nhiều ngân hàng giao d ịch diễn thơng suốt Thứ ba, mơ hình giao dịch L/C tảng Blockchain hoàn thiện giải hai vấn đề: (i) Có tham gia đầy đủ hiệu bên tham gia dựa nguyên tắc đồng thuận; (ii) Thực trọn vẹn quy trình giao dịch L/C khép kín t khâu phát hành L/C, xuất trình kiểm tra chứng từ khâu toán m ột mạng lưới Blockchain Để khắc phục hai vấn đề này, cần có giải pháp đồng từ bên tham gia, là: - Các doanh nghiệp Việt Nam cần chủ động tìm hiểu thơng tin Blockchain ứng dụng công nghệ giao dịch L/C Bên cạnh đó, doanh nghiệp cần mạnh dạn đổi phương thức giao dịch L/C truyền thống sang giao dịch Blockchain Mu ốn vậy, doanh nghiệp cần có phận chuyên trách thực giao dịch L/C, chủ động tự thực việc khâu khai báo thông tin nh ập liệu liên quan đến giao dịch Việc ứng dụng Blockchain giao d ịch L/C phù hợp với doanh nghiệp quy mơ lớn, thường lựa chọn tốn L/C hợp đồng ngoại thương có mức độ giao dịch thương mại lớn - Các NHTM Việt Nam cần mạnh dạn thử nghiệm triển khai ứng dụng rộng rãi Blockchain ho ạt động giao dịch L/C, đồng thời thực giải pháp sau: (i) Xây dựng dự án ứng dụng Blockchain hoạt động toán quốc tế tài trợ thương mại, quy đ ịnh cách thức vận hành, tổ chức quản lý nguồn lực hỗ trợ cách hiệu quả; bắt đầu triển khai với giao dịch L/C sau áp dụng cho giao d ịch khác; (ii) Giới thiệu sản phẩm L/C tảng Blockchain cho khách hàng, đ ồng thời tiến hành khảo sát mức độ hiểu biết nhu cầu doanh nghiệp sản phẩm này; (iii) Đầu tư sở hạ tầng công nghệ, lựa chọn làm việc với công ty cung ứng công nghệ Blockchain; (iv) Phổ cập kiến thức ứng dụng công nghệ Blockchain giao d ịch L/C cho nhân viên; (iv) Xây dựng quy trình nghiệp vụ ban hành văn hướng dẫn giao dịch L/C tảng Blockchain - Các bên liên quan bao gồm quan hải quan, công ty v ận tải, công ty bảo hiểm, quan hữu quyền kiểm định chứng nhận hàng hóa cần mạnh dạn tham gia vào giao dịch L/C tảng Blockchain Mu ốn vậy, tổ chức cần nghiên cứu phương thức cấp phát lưu thông chứng từ điện tử chế xác thực bảo mật liệu Hiện nay, số chứng từ thương mại phát hành dư ới dạng kỹ thuật số vận đơn đường biển điện tử (eB/L), giấy chứng nhận xuất xứ điện tử (eC/O) chưa phổ biến Việt Nam Tổng cục Hải quan Việt Nam sử dụng hệ thống cấp phát tờ khai hải quan điện tử cho doanh nghiệp Vấn đề cần tìm cách thức kết nối tất bên vào chuỗi khối cấp phát chứng từ điện tử lên hệ thống - Các công ty cung cấp công nghệ Blockchain cần tiếp tục nghiên cứu vấn đề kỹ thuật thử nghiệm Blockchain khâu xu ất trình, kiểm tra chứng từ khâu t oán Đối với việc xuất trình chứng từ qua Blockchain, cần có tham gia bên liên quan gi ải vấn đề số hóa chứng từ với đảm bảo chế xác thực bảo mật liệu Đối với việc kiểm tra chứng từ, cần nghiên cứu tiến đến việc tự động hóa kiểm tra chứng từ theo L/C cơng nghệ trí tuệ nhân tạo, học máy… để thay việc kiểm tra chứng từ giấy Đối với khâu tốn, s ẽ hồn hảo thực chức toán qua Blockchain Tuy nhiên, l ại tốn khó SWIFT giữ vai trò thống trị độc quyền tốn quốc tế Vì vậy, tương lai gần, Blockchain sử dụng song hành hệ thống SWIFT để giải khâu toán giao d ịch L/C Ngoài ra, c ần đảm bảo lưu ý vấn đề an ninh mạng ngăn ngừa tội phạm tài Kết luận Cơng nghệ Blockchain mở cánh cửa đầy tiềm cho thay đổi mơ hình tốn qu ốc tế tài trợ thương mại tương lai Trong đó, tốn quốc tế L/C lựa chọn khởi đầu cho việc trải nghiệm tính đột phá Blockchain Nhờ ưu điểm vượt trội, Blockchain tháo gỡ nút thắt giao dịch L/C truyền thống tính minh bạch, chuyển giao thơng tin chứng từ, thời gian chi phí giao dịch… Khơng thế, Blockchain cịn lựa chọn khơn ngoan cho ngân hàng th ời đại ngày để đổi sản phẩm nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng giao d ịch L/C Bài viết hệ thống hóa kiến thức giao dịch L/C tảng công nghệ Blockchain phân tích, đánh giá th ực trạng ứng dụng công nghệ giao dịch L/C NHTM Việt Nam, từ đưa số đề xuất liên quan Trong đó, v ấn đề mấu chốt tạo lập hành lang pháp lý, số hóa chứng từ tham gia tất chủ thể sở đồng thuận Giải tốn này, cơng ngh ệ Blockchain khẳng định vai trò quan tr ọng việc thúc đẩy thương mại toàn cầu  ... Các ngân hàng bư ớc đầu hoàn thành việc thí điểm giao dịch L/C tảng Blockchain, qua kh ẳng định uy tín thương hiệu khách hàng Tuy nhiên, vi ệc ứng dụng Blockchain giao dịch L/C NHTM Việt Nam. .. phần lớn chứng từ sử dụng giao d ịch L/C chứng từ giấy Trong đó, ch ứng từ thương mại hóa đơn, phiếu đóng gói, chứng từ vận tải, chứng từ bảo hiểm, loại giấy chứng nhận hàng hóa chứng từ tài... chọn tốn L/C hợp đồng ngoại thương có mức độ giao dịch thương mại lớn - Các NHTM Việt Nam cần mạnh dạn thử nghiệm triển khai ứng dụng rộng rãi Blockchain ho ạt động giao dịch L/C, đồng thời thực