Ứng dụng công nghệ giao d ịch tài thúc đ ẩy tài Trong bối cảnh Cách mạng công nghiệp lần thứ tư (CMCN 4.0), bên cạnh phát triển điện thoại thông minh, bùng nổ phương tiện truyền thông xã hội, phát triển ngày mạnh mẽ, đa dạng nhà bán lẻ trực tuyến tảng kinh tế chia sẻ mang lại thay đổi lớn đời sống trải nghiệm khách hàng, ch ất lượng tốc độ cung cấp dịch vụ Khách hàng ngày quen v ới việc mua hàng trực tuyến, giao dịch qua thiết bị di động tiện lợi nhanh chóng Các ứng dụng cơng nghệ len lỏi vào ngóc ngách sống, hầu hết ngành nghề lĩnh vực Không nằm ngồi xu đó, bối cảnh tình hình dịch bệnh Covid-19 diễn phức tạp việc ứng dụng cơng nghệ giao dịch tài đại đổi sáng tạo hoạt động tốn khơng dùng ti ền mặt (TTKDTM) xu hướng tất yếu tương lai, thành t ố quan trọng thúc đẩy tài tồn diện, quan ểm đạo Thủ tướng Chính phủ Quyết định số 149/QĐ-TTg ngày 22/01/2020 v ề việc phê duyệt Chiến lược tài tồn diện quốc gia đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 (sau g ọi tắt Chiến lược) Trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh, nhằm tổ chức triển khai thực đồng bộ, có hiệu mục tiêu, nhiệm vụ, giải pháp cụ thể theo đạo Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Việt Nam , tỉnh Bắc Ninh góp phần đạt mục tiêu theo quan ểm đạo đề ra, NHNN Chi nhánh t ỉnh Bắc Ninh khẩn trương ban hành k ế hoạch triển khai thực địa bàn với số tiêu phấn đấu đạt đến năm 2025 Theo đó, m ột mục tiêu, nhiệm vụ cụ thể đưa nhằm thúc đẩy tài tồn diện việc thúc đẩy TTKDTM n ền kinh tế, tạo điều kiện cho đối tượng mục tiêu tài tồn di ện tiếp cận sử dụng dịch vụ TTKDTM Chính v ậy, việc phát triển TTKDTM với nhiều phương thức, giải pháp toán mới, đại, tiết kiệm chi phí đời với tiện ích, an tồn b ảo mật, đem lại lợi ích to lớn giá trị thiết thực cho khách hàng ti ếp tục nhiệm vụ quan trọng hệ thống ngân hàng tỉnh Bắc Ninh triển khai thực tích cực tiếp tục phát huy hiệu với số lượng giao dịch toán qua ngân hàng không ngừng tăng lên, nhi ều dịch vụ ngân hàng tiện ích, tạo thuận lợi cho người dân doanh nghi ệp địa bàn tỉnh Với mạng lưới chi nhánh điểm giao dịch ngân hàng rộng khắp, tạo thuận lợi cho người dân doanh nghi ệp tiếp cận dịch vụ tài chính, tổ chức tín dụng (TCTD) tăng cường đầu tư, mở rộng hệ thống điểm giao dịch, hạ tầng dịch vụ tiện ích ngân hàng Đ ến nay, tồn tỉnh Bắc Ninh có 38 chi nhánh ngân hàng (với 127 phịng giao d ịch), 26 quỹ tín dụng nhân dân, 01 đơn vị tổ chức tài vi mơ, 01 cơng ty tài chính, 01 văn phịng đ ại diện ngân hàng nư ớc Việt Nam, 330 ATM 2.569 máy POS, n ền tảng toán online (Internet Banking, Mobile Bank ing) máy vi tính ứng dụng di động ngân hàng đáp ứng tốt nhu cầu vốn tín dụng dịch vụ ngân hàng người dân địa bàn tỉnh Các dịch vụ tài tốn chất lượng dịch vụ không ngừng TCTD nâng c ấp, phát triển phù hợp với xu chuyển đổi số ngành Ngân hàng Các chi nhánh ngân hàng địa bàn tỉnh Bắc Ninh chủ động, tích cực phát triển sở hạ tầng phục vụ TTKDTM với quy trình nghi ệp vụ ngày cải tiến nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ trả lương qua tài khoản; tăng cường đầu tư sở hạ tầng toán địa bàn (như ATM, POS), ứng dụng phương th ức toán mới, đại (như mã phản hồi nhanh (QR Code), mã hóa thơng tin th ẻ (Tokenization), toán di động (Mobile payment), toán phi ti ếp xúc (Contactless) ; ph ối hợp với đơn vị liên quan chuẩn bị điều kiện hạ tầng kỹ thuật, quy định, quy trình nghiệp vụ để tham gia kết nối hạ tầng công nghệ tài nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ tốn; đảm bảo an tồn, bảo mật để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng sử dụng phương tiện TTKDTM Bên cạnh đó, nhằm góp phần xây dựng Chính phủ điện tử, nâng cao khả tiếp cận dịch vụ ngân hàng kinh tế phát triển TTKDTM theo Quyết định số 241/QĐ-TTg ngày 23/02/2018 Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Đề án đẩy mạnh toán qua ngân hàng đ ối với dịch vụ cơng: Thuế, điện, nước, học phí, viện phí chi trả chương trình an sinh xã hội (Đề án), thực đạo NHNN Việt Nam, NHNN Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh làm đầu mối, chủ trì tham mưu Ủy ban nhân dân (UBND) tỉnh ban hành Kế hoạch số 1751/KH-UBND ngày 25/5/2018 tri ển khai thực Đề án Tổng kết qua gần năm triển khai, thực (tính đến hết 31/10/2020), với quan tâm, đạo liệt, sát NHNN Việt Nam, UBND tỉnh Bắc Ninh, NHNN Chi nhánh t ỉnh Bắc Ninh sở, ban, ngành chức địa phương giao nhiệm vụ Kế hoạch số 1751/KH-UBND tổ chức thực Kế hoạch cách khẩn trương, có trách nhiệm hiệu Kế hoạch triển khai sâu rộng đến ngành, địa phương, ngư ời dân doanh nghi ệp địa bàn tỉnh, cán b ộ, cơng chức người lao động thuộc hệ thống ngân hàng tỉnh sở, ban, ngành chức tỉnh Bắc Ninh quán triệt thực trước tiên việc tốn dịch vụ cơng qua ngân hàng, theo hồn thành b ản tiêu đề Kế hoạch số 1751/KHUBND Cùng với đó, hệ thống ngân hàng tỉnh Bắc Ninh tích cực đẩy mạnh công tác thông tin tuyên truyền, hướng dẫn cách sử dụng phương thức toán mới, đại cho khách hàng; có sách ưu đãi phù h ợp, vận động, khuyến khích cán bộ, cơng chức, viên chức, người lao động tích cực sử dụng phương tiện TTKDTM thông qua tài kho ản; phối hợp với cấp quyền, Kho bạc Nhà nước tỉnh, đạo triển khai mở rộng việc trả lương, thu nhập qua tài khoản; tổ chức đơn vị cung ứng dịch vụ công, đơn vị bán lẻ tích cực tham gia chấp nhận TTKDTM; đạo phối hợp với tổ chức cung ứng dịch vụ toán đ ịa bàn, đơn vị liên quan nâng cao chất lượng dịch vụ toán nhằm tạo điều kiện thuận lợi để khách hàng sử dụng phương tiện TTKDTM thông qua tài kho ản Đến nay, ngân hàng đ ịa bàn tỉnh Bắc Ninh phát hành lũy k ế 1.943.324 thẻ, thực trả lương cho 2.438 đơn vị, có 1.024 đơn vị hưởng lương từ ngân sách Nhà nư ớc Giá trị giao dịch qua POS lũy kế từ đầu năm 2021 đến đạt 4.134 tỷ đồng Tổng số tài khoản đăng ký sử dụng dịch vụ Mobile Banking, Internet Banking qua ngân hàng đến hết tháng 11/2021 đ ạt 1.180.652 tài kho ản Với giải pháp triển khai thực thời gian qua, với việc lấy khách hàng làm trung tâm g ắn liền với việc đảm bảo an ninh, an tồn, bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp khách hàng hoạt động TTKDTM; gia tăng trải nghiệm khách hàng, cộng với kết số lượng giá trị giao dịch tốn ln tăng trư ởng cao, thói quen s dụng phương tiện TTKDTM xã hội người dân khu vực đô thị nâng cao bước phát triển khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa; ứng dụng mạnh mẽ thành tựu CMCN 4.0 để nâng cấp, phát triển sở hạ tầng toán, dịch vụ TTKDTM, đáp ứng nhu cầu toán cách thuận tiện, hiệu tổ chức, cá nhân…, phản ánh hiệu hoạt động TTKDTM đ ịa bàn thời gian qua quan điểm đạo, mục tiêu Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Đề án phát triển TTKDTM giai đo ạn 2021 - 2025 (ban hành theo Quyết định số 1813/QĐ-TTg ngày 28/10/2021 c Thủ tướng Chính phủ), Kế hoạch triển khai thực Đề án phát triển TTKDTM Việt Nam giai đoạn 2021 - 2025 NHNN Việt Nam ban hành theo Quyết định số 2006/QĐ-NHNN ngày 17/12/2021 c Thống đốc NHNN Việt Nam Những năm gần đây, đặc biệt Chiến lược Thủ tướng Chính phủ phê duyệt, với Kế hoạch hành động ngành Ngân hàng, tỉnh Bắc Ninh trọng vào mục tiêu phát triển hệ thống tài phục vụ cho thành phần xã hội địa bàn với dịch vụ tài hữu ích, kèm với giải pháp, ứng dụng cơng nghệ giao dịch tài Tuy nhiên, th ực tế cho thấy, hạ tầng phục vụ TTKDTM chưa thực đồng khu vực thành thị nông thôn, hệ thống toán qua ngân hàng phân bố chưa rộng khắp khiến cho việc thực tốn dịch vụ cơng qua ngân hàng địa phương, đặc biệt địa bàn huyện chưa đạt hiệu cao dân cư Vi ệc tiếp cận với dịch vụ tốn điện tử cịn hạn chế tâm lý ngư ời dân ngại thay đổi phương thức tốn, trì thói quen s dụng tiền mặt điểm lĩnh tiền an sinh xã hội, trợ cấp, lương hưu,… t ại nhà văn hóa thơn, khu phố Việc tun truyền, hỗ trợ tốn qua ngân hàng đ ối với dịch vụ cơng đến khách hàng thu ộc khu vực nông thôn, vùng xa trung tâm chưa sâu rộng, đặc biệt khách hàng chưa có tài kho ản ngân hàng, khách hàng chưa quen với việc sử dụng thiết bị cơng nghệ (Smartphone, máy vi tính, ) đ ể truy cập vào trang toán ện tử Vì vậy, số khách hàng biết sử dụng dịch vụ TTKDTM khu vực hạn chế Bên cạnh đó, cịn số khó khăn liên quan đến quy định pháp luật xây dựng dịch vụ tài TCTD, quy định/hướng dẫn/tiêu chuẩn xác nhận chữ ký điện tử chứng từ điện tử chưa thống nhất, dựa hướng dẫn tổ chức phát hành chữ ký, hay s pháp lý cho việc xây dựng phát triển hệ thống xác thực khách hàng phương thức điện tử (e-KYC) sẵn sàng, ngân hàng kỳ vọng cho việc hoàn thiện đưa vào áp dụng thức sở liệu quốc gia dân cư, qua triển khai đồng việc định danh, xác thực khách hàng dựa công nghệ sinh trắc học, đối chiếu điện tử,… Một yếu tố ngoại cảnh khác tác động không nhỏ tới việc thực mục tiêu Chiến lược tình hình dịch bệnh Covid-19 cịn diễn biến phức tạp; nhận thức người dân ứng dụng số TCTD chưa cao, nhiều người chưa biết dùng chưa dùng ứng dụng thông minh giao dịch hàng ngày Nhằm thực hóa mục tiêu Chiến lược mục tiêu đặt cho hệ thống ngân hàng tỉnh Bắc Ninh , thời gian tới, NHNN Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh tiếp tục triển khai thực nhiệm vụ nêu Kế hoạch, nhiệm vụ giao Quyết định số 2006/QĐ-NHNN ngày 17/12/2021 c Thống đốc NHNN Việt Nam, đó, triển khai kịp thời, có hiệu chế, sách TTKDTM đến TCTD địa bàn tỉnh; nắm bắt tình hình tốn đ ịa bàn để báo cáo, đề xuất với cấp ủy, quyền địa phương Thống đốc NHNN theo quy định; tích cực phối hợp với sở, ban, ngành, huy ện, thành phố, tổ chức trị - xã hội đẩy mạnh truyền thông, giáo d ục tài Nâng cao kh ả tiếp cận dịch vụ ngân hàng, tài người dân; đẩy mạnh TTKDTM, tốn d ịch vụ cơng qua ngân hàng, đảm bảo hệ thống toán, hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian toán ổn định, an toàn hi ệu Đổi hồn thiện hạ tầng cơng nghệ thơng tin, ứng dụng cơng nghệ tài đại nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng số; tăng cường an ninh, an toàn, bảo mật hoạt động ngân hàng;… t ạo điều kiện cho đối tượng mục tiêu tài toàn diện tiếp cận sử dụng dịch vụ TTKDTM, qua góp phần thúc đẩy tài toàn di ện quốc gia Quyết định số 1309/QĐ-NHNN ngày 24/7/2020 c Thống đốc NHNN ban hành Kế hoạch hành động ngành Ngân hàng thực Chiến lược tài tồn diện quốc gia đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 Quyết định số 437/QĐ-UBND ngày 23/9/2020 Chủ tịch UBND tỉnh Bắc Ninh ban hành Kế hoạch triển khai thực Chiến lược tài toàn diện quốc gia đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 Kế hoạch số 1331/KH-NHNN-BNI1 ngày 05/10/2020 tri ển khai thực Kế hoạch hành động thực Chiến lược tài tồn diện quốc gia đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 ngành Ngân hàng tỉnh Bắc Ninh - 100% giao dịch nộp thuế thu nhập doanh nghiệp thực qua ngân hàng - 12,5% số đơn vị Kho bạc Nhà nước tỉnh có thiết bị chấp nhận thẻ ngân hàng phục vụ việc thu ngân sách Nhà nư ớc - 100% chi nhánh tr ực thuộc Công ty Điện lực Bắc Ninh chấp nhận tốn hóa đơn ti ền điện qua ngân hàng - 100% đơn vị cấp nước tỉnh chấp nhận tốn hóa đơn ti ền nước qua ngân hàng - 39% số tiền nước địa bàn thành ph ố Bắc Ninh thực toán qua ngân hàng - 100% trường đại học, cao đẳng địa bàn tỉnh Bắc Ninh chấp nhận tốn học phí qua ngân hàng - 100% bệnh viện cấp tỉnh triển khai tốn viện phí qua ngân hàng - Tỷ lệ chi trả an sinh xã hội bình quân thực qua ngân hàng đ ạt 44,2% số lượt người 45,4% giá trị chi trả Ít 80% người trưởng thành có tài kho ản giao dịch ngân hàng tổ chức phép khác; tiến tới mục tiêu người trưởng thành có tài khoản giao dịch ngân hàng tổ chức phép khác vào năm 2030; - Ít 20 chi nhánh, phòng giao d ịch ngân hàng thương mại 100.000 người trưởng thành; - Ít 50% tổng số xã có điểm cung ứng dịch vụ tài (chi nhánh, phòng giao dịch TCTD đại lý ngân hàng; ngo ại trừ điểm cung ứng dịch vụ tài Ngân hàng Chính sách xã h ội); - Ít 25% - 30% người trưởng thành gửi tiết kiệm TCTD; - Số lượng giao dịch TTKDTM đạt tốc độ tăng 20% - 25% hàng năm; - Ít 50% doanh nghiệp nhỏ vừa có dư nợ TCTD; - Dư nợ tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn t dư nợ tín dụng kinh tế đạt 30%; - Ít 70% người trưởng thành có thơng tin v ề lịch sử tín dụng hệ thống thơng tin tín dụng NHNN Việt Nam ... điểm giao dịch ngân hàng rộng khắp, tạo thuận lợi cho người dân doanh nghi ệp tiếp cận dịch vụ tài chính, tổ chức tín dụng (TCTD) tăng cường đầu tư, mở rộng hệ thống điểm giao dịch, hạ tầng dịch. .. Mobile Bank ing) máy vi tính ứng dụng di động ngân hàng đáp ứng tốt nhu cầu vốn tín dụng dịch vụ ngân hàng người dân địa bàn tỉnh Các dịch vụ tài tốn chất lượng dịch vụ không ngừng TCTD nâng... thành; - Ít 50% tổng số xã có điểm cung ứng dịch vụ tài (chi nhánh, phòng giao dịch TCTD đại lý ngân hàng; ngo ại trừ điểm cung ứng dịch vụ tài Ngân hàng Chính sách xã h ội); - Ít 25% - 30% người