(TIỂU LUẬN) đ ề tài tìm hiểu về xu hướng ứng dụng công nghệ trong hoạt động và cung ứng sản phẩm dịch vụ của NHTM việt nam

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN Học phần: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỀ TÀI: Tìm hiểu xu hướng ứng dụng công nghệ hoạt động cung ứng sản phẩm dịch vụ NHTM Việt Nam Hà nội, ngày 11 tháng 06 năm 2021 Mục lục Mở đầu 1.1 Tính cấp thiết đề tài .1 1.2 Mục đích nghiên cứu 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.4 Ý nghĩa lý luận thực tiễn đề tài .1 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT 2.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 2.2 Chức ngân hàng 2.2.1 Trung gian tài 2.2.2 Trung gian toán 2.2.3 Tạo tiền (phương tiện toán) 2.3 Các dịch vụ khác ngân hàng thương mại .4 2.4 Ứng dụng công nghệ kỹ thuật đại vào NHTM CHƯƠNG 2: XU HƯỚNG ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ TRONG HOẠT ĐỘNG VÀ CUNG ỨNG SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA NHTM VIỆT NAM 3.1 Năm xu hướng ứng dụng công nghệ hoạt đông kinh doanh ngân hàng 3.2 Đi vào ví dụ cụ thể Việt Nam – Ngân hàng Techcombank .8 3.2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Techcombank 3.2.2 Techcombank đầu tư cho công nghệ nào? 3.2.3 Một số sản phẩm dịch vụ tiêu biểu áp dụng công nghệ Techcombank 11 CHƯƠNG LIÊN HỆ VÀ GIẢI PHÁP 16 4.1 Rút kinh nghiệm từ Techcombank 16 4.2 Tác động việc ứng dụng Công nghệ hoạt động phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng Việt Nam 16 4.2.1 Ảnh hưởng tích cực 16 4.2.2 Hạn chế, thách thức 17 4.3 Một số giải pháp, khuyến nghị ngân hàng thương mại việc ứng dụng công nghệ hoạt động phát triển sản phẩm dịch vụ .18 KẾT LUẬN 21 Tài liệu tham khảo: 22 1.1 Mở đầu Tính cấp thiết đề tài Hiện nay, ứng dụng công nghệ trở thành xu hướng tất yếu lĩnh vực, ngành nghề Doanh nghiệp khó trụ vững phát triển không ứng dụng công nghệ vào sản xuất kinh doanh Đặc biệt, kể từ đầu năm 2020 đến nay, bùng phát dịch bệnh Covid 19 thúc đẩy việc sử dụng công nghệ người cách mạnh mẽ Trong đó, nhu cầu liên quan đến dịch vụ ngân hàng tăng đáng kể Hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam theo xu hướng ứng dụng công nghệ vào hoạt động cung ứng sản phẩm dịch vụ Để hiểu rõ về lợi ích, hạn chế, hội thách thức vấn đề này, nhóm định lựa chọn “XU HƯỚNG ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ TRONG HOẠT ĐỘNG VÀ CUNG ỨNG SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA NHTM VIỆT NAM”, lấy ngân hàng Techcom Bank làm mục tiêu phân tích 1.2 Mục đích nghiên cứu Nghiên cứu sở lý luận xu hướng ứng dụng công nghệ hoạt động cung ứng sản phẩm dịch vụ NHTM Nghiên cứu thực trạng, phân tích đánh giá đưa số giải pháp xu hướng ứng dụng công nghệ hoạt động cung ứng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Là xu hướng ứng dụng công nghệ hoạt động cung ứng sản phẩm dịch vụ NHTM Phạm vi nghiên cứu: nghiên cứu xu hướng ứng dụng công nghệ hoạt động cung ứng sản phẩm dịch vụ NHTM Việt Nam nói chung Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam nói riêng 1.4 Ý nghĩa lý luận thực tiễn đề tài Hệ thống làm rõ vấn đề lý luận xu hướng ứng dụng công nghệ hoạt động cung ứng sản phẩm dịch vụ NHTM Việt Nam Phân tích thực trạng đánh giá hiệu hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam Đề xuất giải pháp để góp phần nâng cao hiệu ứng dụng cơng nghệ hoạt động cung ứng sản phẩm dịch vụ cho ngành ngân hàng Việt Nam nói chung Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam nói riêng 2.1 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT Khái niệm ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại (NHTM) trung gian tài quan trọng hệ thống tài quốc gia NHTM nhà cung cấp tín dụng cho khu vực hộ gia đình doanh nghiệp vận hành chế toán Ngân hàng thương mại thường công ty cổ phần thuộc sở hữu tư nhân Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật tổ chức tín dụng nhằm mục tiêu lợi nhuận Hoạt động ngân hàng việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên nghiệp vụ như: nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản 2.2 Chức ngân hàng 2.2.1 Trung gian tài Ngân hàng trung gian tài với hoạt động chủ yếu chuyển tiết kiệm thành đầu tư hình thức nhận tiền gửi cấp tín dụng Hai loại cá nhân tổ chức kinh tế gồm: (1) cá nhân tổ chức tạm thời có nhu cầu chi cho tiêu dùng đầu tư vượt q thu nhập vốn có, phát sinh nhu cầu bổ xung vốn; (2) cá nhân tổ chức có thu nhập vốn lớn khoản chi cho hàng hoá, dịch vụ, có tiền để tiết kiệm Tuy nhiên, để vốn luân chuyển trực tiếp từ nhóm (1) tới nhóm (2), có nhiều giới hạn không phù hợp qui mô, thời gian, không gian Đây điều kiện cần để nảy sinh trung gian tài - ngân hàng - trình chuyển tiết kiệm thành đầu tư Ngân hàng sẵn sàng chấp nhận khoản cho vay nhiều rủi ro lại đảm bảo rủi ro cho người gửi tiền Như vậy, ngân hàng làm tăng thu nhập cho người tiết kiệm giảm chi phí cho người đầu tư thông qua đáp ứng nhu cầu vốn, tiết kiệm, khoản cho họ Với chi phí rủi ro thấp, ngân hàng tập hợp lượng đông đảo hàng triệu nhà đầu tư người tiết kiệm thành khách hàng mình, qua giải mâu thuẫn tín dụng trực tiếp, trở thành trung gian tài hiệu Cơ sở cho chức trung gian tài ngân hàng khả thẩm định thông tin ngân hàng Sự phân bổ khơng thơng tin lực phân tích thơng tin gọi tình trạng "thơng tin khơng cân xứng" làm giảm tính hiệu thị trường tạo khả sinh lợi cho ngân hàng, nơi có chun mơn kinh nghiệm đánh giá cơng cụ tài có khả lựa chọn công cụ với yếu tố rủi ro - lợi nhuận hấp dẫn 2.2.2 Trung gian toán Khi ngân hàng nhận tiền gửi cho vay - trung gian tài - tất yếu dẫn đến sở toán hộ Trước tiên tốn hộ khách hàng có tiền gửi ngân hàng, sau mở rộng hệ thống tốn liên ngân hàng hình thành Ngân hàng thực toán giá trị hàng hoá dịch vụ theo lệnh khách hàng Hàng triệu khách hàng mở tài khoản gửi tiền ngân hàng sở để ngân hàng trở thành trung gian tốn lớn hầu hết quốc gia Thực chức trung gian tốn mang lại lợi ích lớn cho ngân hàng Ngồi doanh thu từ phí, ngân hàng mở rộng huy động cho vay 2.2.3 Tạo tiền (phương tiện tốn) Tiền có chức quan trọng làm phương tiện toán Hệ thống ngân hàng tham gia tạo nên phương tiện toán tiền ghi sổ (tiền tài khoản) Trong điều kiện phát triển toán qua ngân hàng, khách hàng nhận thấy họ có số dư tài khoản tiền gửi tốn, họ chi trả để có hàng hố dịch vụ theo yêu cầu Tiền tài khoản tiền gửi toán ngân hàng phương tiện toán song hành tiền giấy Toàn hệ thống ngân hàng tham gia tạo phương tiện toán khoản tiền gửi mở rộng từ ngân hàng đến ngân hàng khác sở mở rộng cho vay Khi khách hàng ngân hàng sử dụng khoản tiền vay để chi trả tạo nên khoản thu (tức làm tăng số dư tiền gửi) khách hàng khác ngân hàng khác, từ tạo khoản cho vay Toàn hệ thống ngân hàng tạo khối lượng tiền gửi toán nhiều gấp bội so với lượng tiền sở thơng qua hoạt động tín dụng 2.3 Các dịch vụ khác ngân hàng thương mại Ngân hàng doanh nghiêp cung cấp dịch vụ cho công chúng doanh nghiệp Thành công ngân hàng phụ thuộc vào lực xác định dịch vụ tài mà xã hội có nhu cầu, thực cung cấp dịch vụ cách có hiệu Ngồi dịch vụ nhận tiền gửi, cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản ngân hàng cịn có loại dịch vụ khác như: Mua bán ngoại tệ: Ngân hàng mua bán ngoại tệ cho khách hàng: mua bán loại tiền lấy loại tiền khác, hưởng chênh lệch giá mua bán Dịch vụ đáp ứng nhu cầu khách hàng xuất nhập hàng hóa dịch vụ, vay trả nợ nước ngồi, chí nhu cầu tích trữ ngoại tệ dân chúng Bảo quản tài sản hộ: Các ngân hàng thực việc giữ vàng giấy tờ có giá tài sản khác cho khách hàng két (vì cịn gọi dịch vụ cho thuê két) Dịch vụ phát triển với nhiều dịch vụ khách mua bán hộ giấy tờ có giá cho khách, tốn hộ lãi cổ tức, Quản lý ngân quĩ: Các ngân hàng mở tài khoản giữ tiền phần lớn doanh nghiệp cá nhân Nhờ đó, ngân hàng thường có mối liên hệ chặt chẽ với nhiều khách hàng Quản lý ngân quĩ gắn với tiền gửi doanh nghiệp cá nhân, giúp giảm thời gian chi phí khách hàng, tăng thu nhập cho khách hàng từ kinh doanh ngân quĩ, đảm bảo ngân quĩ tối ưu Cung cấp dịch vụ uỷ thác tư vấn: Do hoạt động lĩnh vực tài ngân hàng có nhiều chun gia quản lí tài Vì vậy, nhiều cá nhân doanh nghiệp nhờ ngân hàng quản lý tài sản quản lý hoạt động tài hộ Ngân hàng sẵn sàng tư vấn đầu tư, quản lí tài chính, thành lập, mua bán, sáp nhập doanh nghiệp Cung cấp dịch vụ mơi giới chứng khốn: Nhiều ngân hàng cung cấp đủ dịch vụ tài cho phép khách hàng thoả mãn nhu cầu Đây lý khiến ngân hàng bắt đầu bán dịch vụ mơi giới chứng khốn, cung cấp cho khách hàng hội mua cổ phiếu, trái phiếu với chi phí thấp Với đội ngũ phân tích chứng khốn chuyên nghiệp, công nghệ đại, hoạt động môi giới kết hợp với tư vấn, hỗ trợ tài tạo tiện ích lớn cho nhà đầu tư, đặc biệt nhà đầu tư cá nhân Cung cấp dịch vụ bảo hiểm: Thông qua tổ chức công ty bảo hiểm liên kết với công ty bảo hiểm ngân hàng cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho khách hàng, bảo hiểm tài sản, bảo hiểm tín dụng Ngân hàng bán bảo hiểm cho khách hàng, điều bảo đảm việc hồn trả trường hợp khách hàng bị chết, bị tàn phế hay gặp rủi ro hoạt động, khả toán, Cung cấp dịch vụ đại lí: Nhiều ngân hàng q trình hoạt động khơng thể thiết lập chi nhánh văn phòng khắp nơi Nhiều ngân hàng (thường ngân hàng lớn) cung cấp dịch vụ ngân hàng đại lý cho ngân hàng khác toán hộ, phát hành hộ chứng tiền gửi, làm ngân hàng đầu mối đồng tài trợ 2.4 Ứng dụng công nghệ kỹ thuật đại vào NHTM Điều kiện quan trọng cần thiết để ngân hàng phát triển lớn mạnh dịch vụ NHTM ứng dụng tiến khoa học kỹ thuật, công nghệ đại vào dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Trong điều kiện có nhiều ngân hàng tồn việc cạnh tranh, chiếm lĩnh thị trường khơng thể tránh khỏi, ngân hàng có tảng cơng nghệ đại, phục vụ nhiều đối tượng khác nhau, thỏa mãn yêu cầu họ thời gian, khơng gian, chi phí… ngân hàng giành thắng lợi bước đầu Nhờ có cơng nghệ đại mà có nhiều dịch vụ cung cấp cho khách hàng: toán, rút tiền tự động qua máy ATM, Internet Banking, thấu chi toàn khoản,… Khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng nơi đâu, thời gian khơng cịn bị phụ thuộc, bó hẹp trước 3.CHƯƠNG 2: XU HƯỚNG ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ TRONG HOẠT ĐỘNG VÀ CUNG ỨNG SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA NHTM VIỆT NAM 3.1 Năm xu hướng ứng dụng công nghệ hoạt đông kinh doanh ngân hàng Thứ nhất, hoạt động số hóa ngân hàng triển khai mạnh mẽ, tạo nên bước phát triển đột phá cung ứng dịch vụ ngân hàng Trong đó, lĩnh vực dịch vụ tốn với phát triển mạnh hạ tầng toán cơng cụ tốn, hồn thiện hệ thống khn khổ pháp lý lĩnh vực tốn Theo đó, tỷ trọng tiền mặt lưu thơng tổng phương tiện toán vào cuối năm 2018 mức 11,78% (giảm 0,15% so với năm 2017) đến tháng 9/2019, tiếp tục giảm xuống 11,22% Cùng với đó, kênh ngân hàng đại Internet Banking, Mobile Banking triển khai mạnh mẽ Hệ thống ATM, POS tiếp tục bố trí, xếp ngày phù hợp với nhu cầu khu vực mục tiêu kinh doanh ngân hàng Thứ hai việc gia tăng sử dụng cơng nghệ điện tốn đám mây dịch vụ cốt lõi để thay cho công nghệ lưu trữ truyền thống Các ngân hàng Việt Nam nghiên cứu nhìn nhận điện toán đám mây phương thức để đơn giản hóa hoạt động cơng nghệ thơng tin hoạt động ngân hàng Theo đó, điện toán đám mây giúp tạo sở hạ tầng linh hoạt tối ưu hóa hoạt động công nghệ thông tin nhiều trung tâm liệu ngân hàng Xu hướng trở nên rõ ràng ngành ngân hàng giới năm gần đây, giúp ngân hàng thương mại tiết kiệm nhiều chi phí, mặt bằng, tăng cường tính bảo mật việc lưu trữ quản lý liệu Thứ ba, công nghệ sổ phân tán (General Ledger - GL) Data mining phân tích chuyên sâu việc xây dựng kế hoạch kinh doanh, chiến lược phát triển dài hạn xu hướng nhiều ngân hàng thương mại Việt Nam áp dụng thời gian vừa qua Đầu tư theo hướng giúp ngân hàng thương mại ghi nhận cách chi tiết, đầy đủ liệu mà ngân hàng muốn có giao dịch, thói quen, hành vi khách hàng,… Qua biến liệu trở thành nguồn thơng tin hữu ích cho ngân hàng việc đánh giá, phân tích hành vi khách hàng nhằm đưa kế hoạch, chiến lược kinh doanh cách thích hợp, hiệu Thứ tư, Các ngân hàng thương mại Việt Nam đầu tư nâng cấp hệ thống Core banking, công nghệ bảo mật, hệ thống quản lý rủi ro yêu cầu bắt buộc điều kiện dịch vụ ngân hàng ngày đa dạng, đại môi trường ngày bất trắc Khác với nhiều doanh nghiệp, Core banking ứng dụng bắt buộc với ngân hàng, nhiên việc đầu tư không diễn lần mà phải liên tục nâng cấp Thứ năm, phát triển mở rộng hệ sinh thái dịch vụ tài nước với góp mặt doanh nghiệp Fintech phát triển dựa thành tựu khoa học công nghệ nhằm đáp ứng nhu cầu thương mại điện tử gia tăng, hoạt động đa dạng kinh tế số thỏa mãn tốt nhu cầu, hành vi thay đổi người tiêu dùng kỷ nguyên số 3.2 Đi vào ví dụ cụ thể Việt Nam – Ngân hàng Techcombank 3.2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Techcombank Techcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam (tên tiếng Anh: Vietnam Technological and Commerical Joint – Stock Bank, viết tắt Techcombank) thành lập năm 1993 với số vốn điều lệ ban đầu 20 tỷ đồng Trong bối cảnh kinh tế chuyển từ chế độ kinh tế tập trung sang kinh tế thị trường Sau nhiều năm xây dựng phát triển, Techcombank ngày dần xây dựng tảng tài ổn định cho khách hàng tin tưởng chọn lựa giao dịch Techcombank ngân hàng TMCP lớn Việt Nam, ngân hàng hàng đầu Châu Á Ngân hàng cung cấp sản phẩm dịch vụ tài đa dạng cho 5,4 triệu khách hàng Việt Nam với nhiều mạng lưới chi nhánh tồn quốc Với tầm nhìn trở thành ngân hàng tốt doanh nghiệp hàng đầu Việt Nam, Techcombank hoạt động dựa ba sứ mệnh: Thứ nhất, trở thành đối tác tài lựa chọn đáng tin cậy khách hàng nhờ khả cung cấp đầy đủ sản phẩm dịch vụ tài đa dạng dựa sở ln coi khách hàng trọng tâm Thứ hai, tạo dựng cho cán nhân viên môi trường làm việc tốt với nhiều hội để phát triển lực, đóng góp giá trị tạo dựng nghiệp thành đạt Thứ ba, mang lại cho cổ đông lợi ích hấp dẫn, lâu dài thông qua việc triển khai chiến lược phát triển kinh doanh nhanh mạnh song song với việc áp dụng thông lệ quản trị doanh nghiệp quản lý rủi ro chặt chẽ theo tiêu chuẩn quốc tế 3.2.2 Techcombank đầu tư cho công nghệ nào? 3.2.2.1 Những đầu tư Techcombank Từ 16 năm trước, Techcombank tạo tượng lớn hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam Năm 2001, lần ngân hàng thương mại cổ phần tư nhân “dám” chi khoản tương đương 20% vốn điều lệ đầu tư cho tảng cơng nghệ Đó hệ thống ngân hàng lõi Core Banking Temenos (Thụy Sĩ), mà đến chục năm sau nhiều thành viên khác áp dụng Chiến lược trước đón đầu, tạo lợi Techcombank lãnh đạo ngân hàng khác thừa nhận: “khi nhiều ngân hàng khác bắt đầu trồng Techcombank hái quả” Về cơng nghệ, ông Nguyễn Lê Quốc Anh cho biết, ngân hàng trù tính dành tới khoảng 200 triệu USD đầu tư cho hệ thống công nghệ thông tin, quy mô lớn gấp đôi lợi nhuận trước thuế Techcombank nhiều năm trước đó: “Techcombank sẵn sàng đầu tư nguyên năm lợi nhuận vào xây dựng tảng hệ thống cho năm tới, để đảm bảo 10 năm sau khơng bị lỗi thời Hội đồng Quản trị Ban điều hành tập trung đầu tư vào công nghệ, trước tiên để giải vận hành - vận hành tốt để mang tới trải nghiệm tốt cho khách hàng Và phần phải đảm bảo hệ thống vững chắc, an toàn.” Như suốt thời gian năm vừa qua, Techcombank sẵn sàng “hy sinh” lợi nhuận với chương trình “Zero Fee”, miễn phí tồn giao dịch ngân hàng điện tử cho khách hàng, giao dịch ngoại mạng Bên cạnh nguồn phí trực tiếp, ơng Nguyễn Lê Quốc Anh giải thích rằng, sách miễn phí thúc đẩy khách hàng sử dụng nhiều dịch vụ ngân hàng điện tử, thay nhiều thời gian công sức kênh giao dịch truyền thống quầy - thời gian công sức dạng chi phí lợi ích Bệ phóng vững chắc: Trong năm 2018, Techcombank tiếp tục thực chương trình Debit Cashback để hồn tiền lại cho khách hàng sử dụng dịch vụ toán qua thẻ Debit Tính đến năm 2020, hàng nghìn tỷ đồng phí giao dịch Techcombank “đầu tư” trở lại cho khách hàng 3.2.2.2 Thành tựu Trong giai đoạn sau năm 2011, chiến lược nhìn xa trơng rộng giúp Techcombank tạo tảng vững để vượt khó, nhanh chóng bứt phá Khối lượng khách hàng gia tăng nhanh chóng Đến cuối 2016, Techcombank có khoảng 1,4 triệu khách hàng cá nhân có giao dịch ngân hàng so với số triệu cuối năm 2013 Tương tự, lượng khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa gia tăng mạnh, từ 12.000 lên 36.000 khách hàng có giao dịch Trong năm trở lại đây, Techcombank bắt đầu thể bứt phá kết kinh doanh Năm 2016, với tốc độ tăng trưởng tới 90%, Techcombank trở lại quy mô 4.000 tỷ đồng lợi nhuận, tỷ lệ nợ xấu kiểm sốt nhóm thấp hệ thống Rõ ràng, Techcombank tượng lĩnh vực tài - ngân hàng với nỗ lực chinh phục công nghệ số trở thành ngân hàng dẫn dắt chơi Lợi xuất phát từ việc ngân hàng công bố chi 300 triệu USD để đầu tư công nghệ xây dựng sở liệu đại Cú hích từ "Zero fee" - dịch vụ ngân hàng điện tử "0 đồng" cho cá nhân mang bước tiến nhảy vọt cho Techcombank từ cuối năm 2016 áp dụng cho doanh nghiệp từ năm 2019 Nền tảng số hóa dẫn đầu thị trường giúp khách hàng Techcombank thực giao dịch 24/7 từ nơi đâu Tính đến năm 2020, Techcombank thiết lập hệ thống kết nối với 54 nhà cung cấp dịch vụ lớn khắp nước để khách hàng tốn dịch vụ thiết yếu điện, nước, truyền hình hay phí dịch vụ, bảo hiểm… với điện thoại thông minh kết nối internet Bên cạnh đó, Techcombank triển khai giải pháp kết nối ví điện tử thơng qua thẻ nội địa thẻ visa debit với đối tác kết nối toán thẻ nội địa VinID Pay, toán thẻ Debit với Grab by Moca Giải pháp nhanh chóng giúp khách hàng tối ưu hố thời gian chi phí sử dụng dịch vụ phục vụ đời sống hàng ngày Lãnh đạo Techcombank cho biết, 85% giao dịch Ngân hàng thực tiện ích số hóa Theo TS Nguyễn Trí Hiếu, chuyên gia kinh tế, việc xác định rõ “thương hiệu” Techcombank gắn với tảng số hoá từ sớm giúp ngân hàng tạo dựng lề vững 3.2.2.3 Phản hồi khách hàng Xu hướng giao dịch điện tử tăng mạnh tiền đề để ngân hàng dốc sức vào chơi số hóa hiệu đo trải nghiệm khách hàng Do vậy, miếng bánh thị phần ngân hàng trực tuyến chưa thấy phân định rõ ràng Tuy nhiên, thấy từ số lượng khách hàng đến tỷ lệ giao dịch Techombank chiếm ưu Trong tháng đầu năm 2020, Techcombank có thêm 330.000 khách hàng mới, nâng tổng số khách hàng hoạt động mà Ngân hàng phục vụ lên gần triệu Khối lượng giá trị giao dịch qua kênh điện tử khách hàng cá nhân tháng đầu năm 2020 đạt 153 triệu giao dịch (tăng 130% so với kỳ năm ngoái) gần triệu tỷ đồng (tăng 91% so với kỳ năm ngoái) Sự tín nhiệm khách hàng gia tăng đưa Techcombank lên “Top ngân hàng uy tín Việt Nam 2020” giữ vững vị “Ngân hàng thương mại cổ phần tư nhân uy tín 2020” (theo đánh giá Vietnam Report) Với kết đạt được, tốc độ tiến mục tiêu đặt tương lai Techcombank tiếp tục gia tăng chắn 3.2.3 Một số sản phẩm dịch vụ tiêu biểu áp dụng công nghệ Techcombank 3.2.3.1 Đối với cá nhân Nhờ áp dụng Internet Banking mà mở tài khoản ngân hàng điện tử mà không cần phải quầy, đem lại lợi ích cho người sử dụng như: bảo mật tuyệt đối, hoàn tồn miễn phí mở tài khoản, hạn mức chuyển khoản qua dịch vụ ngân hàng điện tử lên tới 100tr/tháng, mở tài khoản ngân hàng điện tử hoàn toàn online qua ứng dụng F@st Mobile mà không cần phải chi nhánh Việc phát triển dịch vụ Internet Baking cho dù bạn đâu nào, cần máy tính bạn có kết nối internet, bạn hồn tồn thực thao tác mà muốn cách dễ dàng, tiện lợi, nhanh chóng Dịch vụ chuyển tiền 24/7 giúp khách hàng chuyển tiền lúc nơi bao gồm ngày nghỉ ngày lễ Khách hàng chuyển tiền tới số thẻ số tài khoản ngân hàng khác Đặc biệt, phương thức xác thực giao dịch Techcombank Smarrt OTP: Smart OTP phương thức bảo mật tích hợp ứng dụng F@st Mobile giúp người dùng chủ động lấy mã xác thực giao dịch lần (OTP) tự động nhập vào hệ thống thực giao dịch trực tuyến Smart OTP đánh giá phương thức xác thực giao dịch trực tuyến bảo mật hàng đầu với nhiều ưu điểm vượt trội Với dịch vụ trả lương qua tài khoản cung cấp cho doanh nghiệp công cụ quản lý toán tiền lương hiệu dành cho nhân viên công ty ưu đãi vượt trội sử dụng dịch vụ toán cá nhân 10 Nhờ có cơng nghệ mà người dùng vay vốn, vay mua ô tô, mua nhà, tiêu dùng, sản xuất kinh doanh, du học, đăng kí mở gói tài khoản trực tuyến với thủ tục đơn giản Và đặc biệt với việc áp dụng công nghệ tiên tiến, khách hàng rút tiền ATM Techcombank mà không cần phải dùng đến thẻ ATM, cần qua mật mã gửi điện thoại Ngồi ra, cịn nhiều sản phẩm, dịch vụ xứng đáng nhắc tới như: Thanh tốn hóa đơn: Thanh tốn hóa đơn trực tuyến giúp khách hàng tốn an toàn, bảo mật với Ngân hàng 24/7 Du lịch, giải trí: Đặt vé máy bay khách sạn lúc nơi thông qua ứng dụng F@st Mobile; dễ dàng so sánh giá với chạm; tốn nhanh chóng thuận tiện an tồn Techcombank thức mắt tính Gia hạn/Nâng hạn thẻ tốn Techcombank trực tuyến ứng dụng F@st Mobile với lợi ích vượt trội: thực ứng dụng F@st Mobile với bước đơn giản; chủ động theo dõi tình trạng gia hạng/nâng hạng nhận thẻ chi nhánh mong muốn Tiền gửi Online: Khách hàng tích lũy theo kỳ hạn muốn với lãi suất hấp dẫn 3.2.3.2 Đối với doanh nghiệp a Trả lương ngoại theo lô F@st Mobile Với mong muốn trở thành ngân hàng tiên phong lĩnh vực số hóa phục vụ đa dạng nhu cầu giao dịch cho khách hàng Doanh nghiệp, Techcombank trân trọng mắt tính trả lương ngoại tệ theo lơ tảng dịch vụ ngân hàng điện tử F@st EBank, hỗ trợ Doanh nghiệp có nhu cầu tốn lương cho chuyên gia, nhân nước Với ưu điểm điểm vượt trội: Tiết kiệm thời gian chi phí Ưu đãi tới 50% phí so với giao dịch quầy Giao dịch thực hoàn toàn F@st Ebank xử lý tự động hệ thống Đơn giản, chủ động thuận tiện Trả lương ngoại tệ linh hoạt với khách hàng tài khoản tốn ngoại tệ Techcombank 11 Sử dụng nguồn ngoại tệ sẵn có hỗ trợ mua ngoại tệ F@st Ebank Chỉ đăng kí hồ sơ lần đầu, khơng cần đính kèm chứng từ cho lần thực giao dịch Hỗ trợ giao dịch với loại ngoại tệ giao dịch phổ biến nay: USD, GBP, AUD, JPY, SGD, EUR b Ngân hàng điện tử F@st EBank F@st Ebank dịch vụ ngân hàng điện tử cho khách hàng doanh nghiệp Techcombank với tiện ích tính bật giúp việc quản lý doanh nghiệp dễ dàng, hiệu lúc nơi tiết kiệm chi phí c Chuyển ngoại tệ nước F@st EBank Tiếp nối thành công chuyển tiền quốc tế mua bán ngoại tệ trực tuyến, Techcombank mắt thêm tính chuyển ngoại tệ nước F@st EBank nhằm hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập điều chuyển vốn nhanh chóng giúp đáp ứng nhu cầu kinh doanh, tối đa hóa lợi ích d Chuyển tiền nhanh 24/7 F@st EBank Techcombank mắt tính chuyển tiền 24/7 F@st EBank Kể từ việc chuyển khoản liên ngân hàng Doanh nghiệp trở lên vô dễ dàng, nhanh chóng với vài thao tác đơn giản hình máy tính e Tính khơi phục mật mở khóa tên truy cập trực tuyến F@st EBank Với tính khơi phục mật mở khóa tên truy cập, khách hàng Doanh nghiê ¡p dễ dàng thao tác tảng Ngân hàng điện tử F@st EBank mà không cần đến quầy giao dịch liên hệ hỗ trợ qua tổng đài (Call Center) Hai tính giúp khách hàng: Tiết kiệm thời gian chi phí Khách hàng khơng thời gian di chuyển, chờ đợi phê duyệt hồ sơ, xác thực thông tin quầy qua Call Center hồn tồn miễn phí thực yêu cầu An toàn, chủ động thuận tiện Với tính này, ngân hàng trực tiếp tăng cường bảo mật nhiều lớp cho người tiêu dùng tài Hệ thống chủ động xác thực thơng tin khách hàng, khôi phục thông tin khách hàng thời gian ngắn Điểm đặc biệt hệ thống chủ 12 động khơi phục mật mở khóa tên truy cập lúc nơi tảng điện tử F@st Ebank loại bỏ 100% chứng từ tình xử lý yêu cầu f Chuyển khoản quốc tế mua bán ngoại tệ Với mong muốn mang đến giá trị tốt để đồng hành doanh nghiệp hoạt động kinh doanh, từ 17/02/2019 Techcombank thức triển khai 02 dịch vụ hệ thống Ngân hàng điện tử F@st EBank dành cho doanh nghiệp: Chuyển khoản quốc tế Mua bán ngoại tệ Chuyển khoản quốc tế: Là dịch vụ chuyển tiền cho Doanh nghiệp/Đối tác nước ngồi để tốn tiền hàng nhập khẩu, chi phí dịch vụ, chi lương, đầu tư nước Mua bán ngoại tệ: Hợp đồng mua bán ngoại tệ giao ngân hàng điện tử F@st Ebank với mức tỷ giá xác định thời điểm người duyệt cuối duyệt giao dịch để thực giao dịch Khách hàng giao dịch bán ngoại tệ mua ngoại tệ cho giao dịch: chuyển tiền quốc tế, toán nợ toán lương ngoại tệ g BusinessOne - Giải pháp an tồn, thuận tiện tối ưu chi phí cho doanh nghiệp Với phương châm lấy khách hàng làm trọng tâm dựa am hiểu nhu cầu hoạt động kinh doanh thực tế doanh nghiệp, Techcombank cho mắt gói giải pháp BusinessOne - an tồn, thuận tiện, tối ưu chi phí nâng cao hiệu cho doanh nghiệp Chỉ với lần đăng ký, doanh nghiệp sử dụng trọn gói sản phẩm, dịch vụ ngân hàng tảng ngân hàng điện tử F@st EBank thẻ ghi nợ quốc tế Techcombank Visa dành cho doanh nghiệp h Phương thức xác thực Smart OTP cho khách hàng doanh nghiệp Smart OTP phần mềm tạo mật sử dụng lần (OTP) cài đặt điện thoại di động thơng minh/máy tính bảng; phương thức xác thực sử dụng công nghệ tiên tiến, bảo mật, thuận tiện cho doanh nghiệp sử dụng tiện ích F@st EBank 3.2.3.3 Nhận xét sản phẩm Techcombank nói riêng tồn NHTM Việt Nam nói chung Việc đẩy mạnh ứng dụng cơng nghệ sản phẩm dịch vụ ngân hàng thương mại yêu cầu cấp thiết, cần có bước kịp thời, phù hợp giai đoạn Cùng với việc ưu tiên nguồn lực đầu tư phát triển, ứng dụng công nghệ thông tin (CNTT), thời gian qua, hệ thống ngân hàng Việt Nam xây dựng hạ tầng kỹ thuật CNTT tương đối đại đồng bộ, kết nối hoạt động kinh 13 doanh tổ chức tín dụng (TCTD) với hoạt động quản lý điều hành Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Trong xu Cách mạng công nghiệp 4.0 (CMCN 4.0), việc đẩy mạnh ứng dụng CNTT hệ thống ngân hàng Việt Nam yêu cầu cấp thiết Việc ứng dụng cơng nghệ thơng tin góp phần tạo sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại, mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng, ngân hàng kinh tế nhờ tính tiện ích, tiện lợi, nhanh chóng, xác bảo mật Hệ thống NHTM Việt Nam thời gian qua phát triển nhanh Nhiều ngân hàng sau trình tái cấu cho thấy thay đổi tích hiệu hoạt động Cùng với sóng cơng nghệ lan tỏa, việc đầu tư công nghệ cải thiện suất lao động, mở rộng dịch vụ, rút ngắn thời gian giao dịch, gia tăng trải nghiệm khách hàng… xu hướng trở nên rõ rệt Tuy nhiên, tùy theo tình hình tài chính, lực hạ tầng mức độ đáp ứng người, NHTM lựa chọn cho mục tiêu cụ thể Sự lựa chọn tạo phân cấp NHTM Việt Nam Sự phân hóa tương lai không phụ thuộc vào mạng lưới ngân hàng nhiều hay ít, quy mơ lớn hay nhỏ mà phụ thuộc vào hàm lượng công nghệ sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng cung cấp 14 CHƯƠNG LIÊN HỆ VÀ GIẢI PHÁP 4.1 Rút kinh nghiệm từ Techcombank Trong trình phát triển ngân hàng số, Techcombank phải đối mặt với khó khăn thách thức như: phức tạp quản trị rủi ro; công tác quản trị nguồn nhân lực Xác định chuyển đổi số toàn hàng yêu cầu tất yếu xu phát triển Trong giai đoạn này, Techcombank xác định giải pháp để đẩy mạnh phát triển ngân hàng số Cụ thể: Xây dựng triển khai Chiến lược phát triển công nghệ thông tin, Chiến lược phát triển ngân đảm bảo đáp ứng yêu cầu phát triển kinh doanh, quản trị điều hành, xu hướng phát triển cơng nghệ Trong đó: Tăng cường ứng dụng rộng rãi công nghệ chủ chốt, đặc trưng Cách mạng công nghiệp 4.0; Tăng cường lực, chuẩn hóa sở hạ tầng cơng nghệ thơng tin biện pháp đảm bảo an tồn thơng tin hệ thống cơng nghệ; Chuẩn hóa, tự động hóa hoạt động, nghiệp vụ ngân hàng tảng cơng nghệ; Phát triển tích hợp kênh phân phối, tạo điều kiện dễ dàng để khách hàng tiếp cận, kết nối với ngân hàng; Triển khai tự động hóa quy trình; Đổi sáng tạo, ưu tiên phát triển sản phẩm dịch vụ có tính sáng tạo, cạnh tranh thị trường sở ứng dụng thành tựu khoa học công nghệ; Tăng cường thu thập, phân tích liệu để hỗ trợ trình định; tăng quỹ lương phúc lợi lên đáng kể dựa tiêu chí phát triển nhân lực, tiếp tục dự án JobCat nhằm phân loại phát triển lộ trình nghề nghiệp cho cán cơng nhân viên… Những mà TechcomBank đạt thành việc trước đón đầu Nhìn nhận tác động mạnh mẽ công nghệ tới phát triển ngân hàng giúp cho TechcomBank giành chỗ đứng vàn thành công vang dội 4.2 Tác động việc ứng dụng Công nghệ hoạt động phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng Việt Nam 4.2.1 Ảnh hưởng tích cực Ứng dụng cơng nghệ thơng tin phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng Việt Nam thời gian qua làm thay đổi cấu trúc, phương thức hoạt động cung cấp nhiều dịch vụ đại hệ thống ngân hàng, hình thành sản phẩm dịch vụ tài mới; tạo thuận lợi cho khách hàng việc sử dụng dịch vụ ngân hàng đại tiết kiệm chi phí giao dịch 15 Một là, chất lượng tiện ích dịch vụ ngân hàng điện tử ngày nâng cao Đến nay, hầu hết ngân hàng thương mại xây dựng phát triển ứng dụng Mobile Banking riêng Đồng thời, khuyến khích khách hàng sử dụng thường xuyên Mobile Banking, Internet Banking thay thực giao dịch quầy Dịch vụ ngân hàng tự động, ứng dụng ngân hàng, toán số nhiều ngân hàng nghiên cứu, triển khai (ví dụ: Ứng dụng ngân hàng số Timo/YoLo VPbank, ngân hàng tự động - Live Bank TpBank; chi nhánh số ATM OPBA Nam Á Bank; ngân hàng MB, Việt Á, Nam Á ứng dụng trí tuệ nhân tạo, cơng nghệ học máy, ChatBot, vào hoạt động hỗ trợ giao dịch, tư vấn khách hàng 24/7) Hai là, hoạt động toán phát triển chất lượng với nhiều sản phẩm, dịch vụ toán mới, tiện ích đại Hệ thống toán điện tử liên ngân hàng hoạt động an toàn, hiệu thơng suốt, hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt phát triển mạnh mẽ, toán qua điện thoại di động internet Trong tháng đầu năm 2020, dịch Covid-19 xảy giai đoạn cách ly xã hội, hoạt động tốn điện tử diễn thơng suốt an tồn, tốn qua kênh internet tăng gần 50% giá trị giao dịch toán qua kênh điện thoại di động tăng 160% so với kỳ năm 2019 Tỷ trọng giao dịch ATM năm 2018 thông qua hệ thống Napas chiếm 62%, năm 2019 giảm 42%, tỷ trọng giao dịch toán liên ngân hàng năm 2018 26%, năm 2019 tăng lên 48%, thể thay đổi thói quen từ việc rút tiền qua ATM phục vụ cho việc chi tiêu hàng hàng ngày tiền mặt sang tốn khơng dùng tiền mặt qua kênh ngân hàng điện tử Ba là, cơng tác an ninh, an tồn cho hệ thống công nghệ thông tin ngân hàng thương mại trọng nhằm đảm bảo hoạt động toàn hệ thống ngân hàng thương mại liên tục, quyền lợi khách hàng đảm bảo Bốn là, ứng dụng công nghệ thông tin hệ thống ngân hàng cập nhật nâng cao chất lượng nhằm đáp ứng tiêu chuẩn thông lệ quốc tế công nghệ thông tin 4.2.2 Hạn chế, thách thức Bên cạnh kết đạt được, thực tiễn hoạt động ứng dụng công nghệ thông tin phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng Việt Nam tồn số bất cập, chưa đáp ứng yêu cầu thực tiễn như: 16 Cơ sở hạ tầng cho toán số phát triển mạnh thời gian gần đây, chưa đồng Cho đến nay, hệ thống ATM/POS chủ yếu tập trung thành phố lớn là: Hà Nội, Hồ Chí Minh, Đà Nẵng, Hải Phịng, Cần Thơ, số lượng ATM/POS thành phố nhỏ khu vực nơng thơn cịn hạn chế Các giao dịch thông qua ATM hầu hết để rút tiền mặt; lại giao dịch chuyển khoản toán Hạ tầng toán số di động, hóa đơn điện, nước, truyền hình, điện thoại, internet, bảo hiểm, tài cá nhân, hành cơng triển khai phạm vi chưa tương xứng với tiềm thị trường Chính sách quản lý chưa theo kịp phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử (cấp phép - hành lang pháp lý quản lý - sách quản trị, quy trình sản phẩm tổ chức tín dụng) Đầu tư công nghệ thông tin ngân hàng thương mại cịn hạn chế giới hạn khả tài nhiều ngân hàng Ứng dụng công nghệ thông tin nâng cao lực quản trị điều hành kiểm soát rủi ro theo chuẩn mực Basel II cịn nhiều hạn chế Bên cạnh đó, việc triển khai dự án công nghệ thông tin số số ngân hàng thương mại bị kéo dài ngân hàng thương mại chưa thực chuẩn hóa theo thơng lệ quốc tế Hệ thống ngân hàng lõi truyền thống phức tạp rào cản lớn thành công ngân hàng số Hệ thống công nghệ thông tin lỗi thời với cấu trúc không linh hoạt hoạt động nguyên khối cản trở ngân hàng phát triển lên ngân hàng số, việc thay đổi hệ thống phức tạp nhiều thời gian chi phí Những tác động cách mạng cơng nghiệp 4.0 tới ngành ngân hàng khiến xu tội phạm công nghệ cao công vào lĩnh vực ngân hàng, tài Việt Nam ngày tăng số lượng lẫn mức độ tinh vi, phức tạp gây nhiều hệ lụy nghiêm trọng Theo thống kê công ty phần mềm Symantec, Việt Nam đứng thứ 11 giới hoạt động đe dọa công mạng Ngành ngân hàng phải đối mặt với xu hướng thiếu hụt nhân chất lượng cao lĩnh vực chuyên sâu gắn với ngân hàng công nghệ Nguồn nhân lực đào tạo nước chưa đáp ứng chương trình đào tạo đại học cịn thay đổi chậm so với xu Một số ngân hàng thương mại chưa có sách ưu tiên, đãi ngộ, tơn vinh nhân lực trình độ cao 17 4.3 Một số giải pháp, khuyến nghị ngân hàng thương mại việc ứng dụng công nghệ hoạt động phát triển sản phẩm dịch vụ Một là, Việt Nam cần thiết lập khuôn khổ pháp lý phù hợp, thúc đẩy tạo môi trường thuận lợi cho việc ứng dụng tồn diện cơng nghệ thơng tin, công nghệ Cách mạng công nghệ 4.0 vào hoạt động nghiệp vụ ngân hàng Hai là, đầu tư sở hạ tầng công nghệ thông tin, kỹ thuật đại ứng dụng công nghệ ngân hàng tạo tảng cho phát triển ngân hàng số Ngân hàng thương mại tiếp tục đẩy mạnh phát triển ứng dụng công nghệ vào dịch vụ ngân hàng đại chẳng hạn ứng dụng toán điện tử - Mobile Banking hay Internet Banking dịch vụ thẻ tốn khác Các dự án cơng nghệ ngân hàng cần nâng cấp đưa vào ứng dụng thực tiễn, mở rộng mạng lưới kênh dịch vụ truyền thống kết hợp với phát triển kênh giao dịch ngân hàng đại ngân hàng trực tuyến, toán qua internet, điện thoại di động, phù hợp với xu hướng toán giới, đảm bảo tốn nhanh, an tồn, tiện lợi có chi phí hợp lý Ngân hàng thương mại nên tiếp tục nghiên cứu ứng dụng công nghệ mới, tạo nhiều giá trị gia tăng cho sản phẩm dịch vụ ngân hàng hoạt động marketing số Ba là, đầu tư mạnh mẽ hệ thống công nghệ thông tin tiên tiến gắn chặt với chiến lược kinh doanh ngân hàng thương mại Đầu tư vào công nghệ để đưa sản phẩm, dịch vụ gắn chặt với chiến lược kinh doanh ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại triển khai dự án tự động hóa hoạt động kinh doanh cốt lõi nhằm rút ngắn thời gian chờ đợi khách hàng, đồng thời nâng cao hiệu công việc nhân viên giảm thiểu rủi ro họat động Triển khai hệ thống quản lý quan hệ khách hàng tiên tiến để giúp nhân viên chăm sóc khách hàng chu đáo đồng qua kênh Chi nhánh hay Call Center, dự đoán nhu cầu sản phẩm dịch vụ khách hàng để đưa tư vấn kịp thời xác Triển khai xây dựng giải pháp Phòng chống rửa tiền, Quản trị rủi ro, Phòng chống gian lận, Basel II nhằm giúp ngân hàng nâng cao tính ổn định hệ thống tài chính, dự báo cung cấp giải pháp với rủi ro liên quan đến rửa tiền, gian lận Bốn là, tăng cường quản trị rủi ro an ninh mạng, bảo mật thông tin khách hàng Mỗi ngân hàng cần bảo mật quy trình nội bộ, việc bảo mật phải thực từ ý thức nhân viên ngân hàng 18 Năm là, giải pháp nguồn nhân chuyên môn cao để ứng dụng, triển khai vận hành công nghệ thông tin Mỗi ngân hàng thương mại xây dựng chiến lược đào tạo, bồi dưỡng phát triển nguồn nhân lực công nghệ thông tin trung dài hạn Hàng năm rà sốt, đánh giá trình độ, chun mơn nghiệp vụ, lực nhân viên ngân hàng; Chú trọng việc đào tạo kỹ mềm, kỹ quản lý, đạo đức nghề nghiệp cho cán bộ, công chức, chuyên viên quản lý cấp trung cấp cao nhằm tạo đột phá tư kỹ quản lý, tạo tiền đề cho việc triển khai kế hoạch cải cách chấp nhận thay đổi cấp điều hành cấp thực Mở rộng nâng cao hiệu hợp tác quốc tế đào tạo nhân lực, qua tranh thủ tối đa hỗ trợ tài chính, chương trình, nội dung đào tạo Xây dựng hệ thống quản trị nguồn nhân lực chất lượng cao; xây dựng chế độ đãi ngộ tương xứng để người lao động gắn bó với Ngành, chế độ đãi ngộ, lương, thưởng cao để thu hút, “chiêu tài” “giữ chân” đội ngũ cán bộ, chuyên gia giỏi có kinh nghiệm lực làm việc Ngành Sáu là, tăng cường hợp tác với tập đồn, cơng ty cơng nghệ thơng tin nước để chia sẻ kinh nghiệm, trao đổi thông tin, chuyển giao công nghệ, cập nhật xu phát triển công nghệ thông tin phù hợp cho ngành Ngân hàng 19 KẾT LUẬN Thông qua việc tìm hiểu nguồn tài liệu thu thập thơng tin thực tế, nhóm hồn thành cơng việc nghiên cứu “Tìm hiểu xu hướng ứng dụng cơng nghệ hoạt động cung ứng sản phẩm dịch vụ NHTM Việt Nam” Trong đó, kiến thức sở lý thuyết ngân hàng thương mại trình bày rõ ràng cụ thể để tiến tới nội dung xu hướng ứng dụng công nghệ hoạt động cung ứng sản phẩn dịch vụ NHTM Việt Nam Nhóm nêu xu hướng bật giai đoạn lựa chọn ngân hàng TechcomBank làm mục tiêu phân tích cụ thể làm rõ điểm bật hạn chế, thách thức TechcomBank nói riêng hệ thống NHTM Việt Nam nói chung Từ đó, có đánh giá đề xuất số giải pháp nâng cao hiệu ứng dụng công nghệ hoạt động cung ứng sản phẩm dịch vụ cho ngân hàng Techcombank Ứng dụng công nghệ hoạt động cung ứng sản phẩm dịch vụ NHTM Việt Nam nói chung Techcombank nói riêng vấn đề khó, phức tạp liên quan đến nhiều yếu tố Chúng ta cần phải có lộ trình bước phù hợp cẩn trọng trình ứng dụng cơng nghệ lĩnh vực Ngân hàng để có hiệu tốt 20 Tài liệu tham khảo: Đinh Văn Chức (2020), Ứng dụng công nghệ thông tin phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng Việt Nam https://tapchitaichinh.vn/ngan-hang/ung-dung-cong-nghe-thong-tin-trongphat-trien-san-pham-dich-vu-ngan-hang-o-viet-nam-330451.html? fbclid=IwAR31CiVeFjw9qDr7fwGE9amcpzp8y_4opPywYnALBpAr5aubArrLF7Fw wy0 Trần Văn Dũng (2021), Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Việt Nam https://tapchitaichinh.vn/ngan-hang/phat-trien-dich-vu-ngan-hang-dien-tu-oviet-nam-hien-nay-331113.html Thanh Thư (2017), Techcombank đầu tư 200 triệu USD cho công nghệ https://vnexpress.net/techcombank-se-dau-tu-200-trieu-usd-cho-cong-nghe3648551.html Trần Linh (2020), Phát triển công nghệ số lĩnh vực ngân hàng, tài http://tapchinganhang.gov.vn/phat-trien-cong-nghe-so-trong-linh-vuc-nganhang-tai-chinh.html Uyên Linh (2020), Techcombank lọt TOP ngân hàng có giá trị thương hiệu lớn Việt Nam năm 2020 https://baodautu.vn/techcombank-lot-top-2-ngan-hang-co-gia-tri-thuong-hieulon-nhat-viet-nam-nam-2020-d128440.html Techcombank công bố kết kinh doanh nửa đầu năm 2020 https://tienphong.vn/techcombank-cong-bo-ket-qua-kinh-doanh-nua-dau-nam2020-post1260907.tpo Techcombank thu hút https://www.techcombank.com.vn khách hàng công nghệ từ web Lịch sử Techcombank https://www.techcombank.com.vn/gioi-thieu/ve-chung-toi/lich-sutechcombank Giáo trình “Ngân hàng thương mại” trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân 10 Thủ tướng Chính phủ (2017), Chỉ thị số 16/CT-TTg ngày 4/5/2017 việc tăng cường lực tiếp cận Cách mạng công nghiệp 4.0 21 ... hoạt đ? ??ng cung ứng sản phẩm dịch vụ Đ? ?? hiểu rõ về lợi ích, hạn chế, hội thách thức vấn đ? ?? này, nhóm đ? ??nh lựa chọn ? ?XU HƯỚNG ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ TRONG HOẠT Đ? ??NG VÀ CUNG ỨNG SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA NHTM. .. cứu: Là xu hướng ứng dụng công nghệ hoạt đ? ??ng cung ứng sản phẩm dịch vụ NHTM Phạm vi nghiên cứu: nghiên cứu xu hướng ứng dụng công nghệ hoạt đ? ??ng cung ứng sản phẩm dịch vụ NHTM Việt Nam nói chung... 2: XU HƯỚNG ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ TRONG HOẠT Đ? ??NG VÀ CUNG ỨNG SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA NHTM VIỆT NAM 3.1 Năm xu hướng ứng dụng công nghệ hoạt đ? ?ng kinh doanh ngân hàng 3.2 Đi vào ví dụ cụ thể Việt Nam