Tìm hiểu về xu hướng ứng dụng công nghệ trong hoạt động và cung ứng sản phẩm dịch vụ của NHTM Việt Nami

Tìm hiểu về xu hướng ứng dụng công nghệ trong hoạt động và cung ứng sản phẩm dịch vụ của NHTM Việt Nam Tìm hiểu về xu hướng ứng dụng công nghệ trong hoạt động và cung ứng sản phẩm dịch vụ của NHTM Việt Nam

Đề tài: Tìm hiểu xu hướng ứng dụng cơng nghệ hoạt động cung ứng sản phẩm dịch vụ NHTM Việt Nam MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU NỘI DUNG I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ XU HƢỚNG CÔNG NGHỆ CỦA HỆ THỐNG NHTM VIỆT NAM Khái niệm 2 Vai trò II THỰC TRẠNG VỀ XU HƢỚNG CÔNG NGHỆ TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA NHTM Ở VIỆT NAM HIỆN NAY Một số xu hướng công nghệ Thực trạng ứng dụng xu hướng công nghệ vào sản phẩm, dịch vụ NHTM .8 3.Ứng dụng công nghệ NHTM VN (TP Bank hệ thống Livebank) 10 Xu hướng công nghệ số hệ thống NHTM giới tác động đến Việt Nam 14 III GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY PHÁT TRIỂN CÔNG NGHỆ Ở HỆ THỐNG NHTM VIỆT NAM 17 Cơ hội 17 Khó khăn, thách thức 18 Giải pháp 18 KẾT LUẬN 20 TÀI LIỆU THAM KHẢO 21 LỜI MỞ ĐẦU Thế giới ngày phát triển theo xu hướng điển hình cách mạng công nghiệp 4.0, xu hướng chuyển đổi số, thương mại điện tử nhiều lĩnh vực Và tất nhiên, Việt Nam- nước phát triển không bắt kịp xu hướng giới Trong bối cảnh đó, ngành Ngân hàng Việt Nam đạt thành tựu to lớn thông qua việc ứng dụng xu hướng công nghệ vào hoạt động Các dịch vụ tài tiến bộ, tiên tiến chìa khóa để thúc đẩy kinh tế tồn cầu nói chung Việt Nam nói riêng chuyển sang Cách mạng công nghiệp lần thứ tư (CMCN 4.0), đem đến hội thúc đẩy thương mại toàn cầu, cải thiện khả tiếp cận dịch vụ tài chính, đặc biệt phân khúc khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa nhỏ, chí siêu nhỏ Không thể phủ nhận hiệu to lớn mà xu hướng công nghệ tiên tiến mang lại cho hệ thống NHTM, nhiên việc ứng dụng phát triển gặp số khó khăn, thách thức Chính vậy, nhóm chúng em lựa chọn chủ đề “Tìm hiều xu hướng ứng dụng cơng nghệ hoạt động cung ứng sản phẩm dịch vụ NHTM” để tìm hiểu sâu hoạt động ứng dụng công nghệ hệ thống NHTM I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ XU HƢỚNG CÔNG NGHỆ CỦA HỆ THỐNG NHTM VIỆT NAM Khái niệm a Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại trung gian tài quan trọng hệ thống tài quốc gia Ngân hàng thương mại nhà cung cấp tín dụng cho khu vực hộ gia đình doanh nghiệp; vận hành chế toán ❖ Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật tổ chức tín dụng nhằm mục tiêu lợi nhuận ❖ Hoạt động ngân hàng việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên nghiệp vụ sau: Nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản b Chuyển đổi số Chuyển đổi số việc sử dụng liệu công nghệ số để thay đổi cách tổng thể tồn diện tất khía cạnh đời sống kinh tế - xã hội, tái định hình cách sống, làm việc liên hệ với Ví dụ: cơng việc viết thư cho khách hàng ngày qua SMS trước công việc thủ công, ngày công việc thực hệ thống cách hàng loạt đồng Ngồi ra, hệ thống cịn gọi tự động cho khách hàng khách hàng tương tác thời gian diễn gọi để nhận thơng tin *Các cấp độ q trình chuyển đổi số Sự chuyển đổi số ngân hàng phụ thuộc vào mức độ phát triển ngân hàng việc ngân hàng định vị hệ sinh thái mới, với ba giai đoạn phản ứng trình chuyển đổi Thứ nhất, phản ứng với hình thức cạnh tranh mới: Ở giai đoạn ban đầu này, ngân hàng phản ứng với thay đổi cung, cầu dịch vụ tài cách phát triển kênh (tập trung vào thiết bị di động) sản phẩm số (tập trung vào toán bán lẻ) để định vị thân môi trường cạnh tranh Thứ hai, thích ứng cơng nghệ: q trình số hóa ngân hàng bao gồm việc thực thay đổi chuyên sâu tảng công nghệ nhằm chuyển đổi tảng thành sở hạ tầng linh hoạt, theo module, phép đồng công nghệ mới, tăng tốc độ phát triển sản phẩm Thứ ba, chiến lược định vị: Các tổ chức tài có mức độ chuyển đổi số phát triển cố gắng tạo lợi nhuận từ khoản đầu tư lớn vào công nghệ Hiện tại, trình chuyển đổi số ngân hàng Việt Nam chủ yếu giai đoạn 1, có phân hóa ngân hàng Trong đó: • Nhóm ngân hàng có vốn nhà nước (VCB, BIDV, VietinBank) với lợi vốn có nguồn vốn mạnh tay đầu tư nhằm thích ứng với cơng nghệ (giai đoạn 2) • Với ngân hàng tư nhân, Techcombank đầu tư 300 triệu USD cho hạ tầng CNTT • ACB đầu tư năm 300-350 tỷ đồng để chuyển đổi ngân hàng bán lẻ truyền thống thành ngân hàng số c Ngân hàng số Ngân hàng số hay gọi Digital Banking ngân hàng hoạt động dựa ứng dụng tài webstie cho phép thực hết giao dịch ngân hàng thơng thường hình thức trực tuyến, thực giao dịch qua internet Người sử dụng khơng cần đến trực tiếp ngân hàng thực giao dịch lúc nơi giúp giảm thủ tục, chi phí giao dịch Vai trị Ứng dụng cơng nghệ vào ngân hàng có nhiều lợi ích tiết kiệm tối ưu thời gian khách hàng lẫn ngân hàng giảm số chi phí thúc đẩy giao dịch đại Chuyển dịch kênh phân phối dịch vụ truyền thống ngân hàng sang kênh dịch vụ số hoá giúp tương tác với khách hàng hiệu Việc ứng dụng công nghệ số kỹ thuật cao liên quan đến internet, điện toán đám mây, trí tuệ nhân tạo AI, cơng nghệ thực tế ảo… giúp giảm thiểu chi phí giao dịch, vận chuyển, lại, quản lý góp phần tiết kiệm cho đôi bên Nâng cao lợi nhuận cho ngân hàng bắt kịp xu hướng giới, nâng khả cạnh tranh với ngân hàng khác, rút ngắn khoảng cách với phát triển ngân hàng dẫn đầu giới II THỰC TRẠNG VỀ XU HƢỚNG CÔNG NGHỆ TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA NHTM Ở VIỆT NAM HIỆN NAY Một số xu hƣớng công nghệ 1.1 Trí tuệ nhân tạo (AI) - “Máy móc có suy nghĩ khơng?”- Alan Turning 1950 Về cốt lõi, AI nhánh khoa học máy tính nhằm mục đích trả lời câu hỏi Turning Đó nỗ lực tái tạo mơ trí thơng minh người máy móc Năm 2017, Giám đốc điều hành DataRobot, Jeremy Achin, đưa định nghĩa cách AI sử dụng ngày nay: “AI hệ thống máy tính thực nhiệm vụ thơng thường địi hỏi trí thơng minh người Nhiều hệ thống trí tuệ nhân tạo hỗ trợ máy học, số chúng hỗ trợ học sâu số chúng cung cấp thứ nhàm chán quy tắc” Trí tuệ nhân tạo thuộc loại lớn - Trí tuệ nhân tạo hẹp (ANI): Đây dạng AI phổ biến mà bạn tìm thấy thị trường Các hệ thống AI thiết kế để giải vấn đề thực nhiệm vụ thực tốt - Trí tuệ nhân tạo tổng quát ( AGI): Đến AGI khái niệm lý thuyết Nó định nghĩa AI có chức nhận thức cấp độ người, nhiều lĩnh vực xử lý ngôn ngữ, xử lý hình ảnh, chức tính tốn… Ví dụ AI: - Trợ lý thông minh (như Siri Alexa) - Các cơng cụ dự đốn lập đồ dịch bệnh - Sản xuất robot bay không người lái - Các bot hội thoại để tiếp thị dịch vụ khách hàng - Robo-cố vấn cho giao dịch chứng khoán AI lĩnh vực ngân hàng: Qua 25 trường hợp sử dụng, Cơng nghệ AI giúp tăng doanh thu thông qua việc tăng cƣờng cá nhân hóa dịch vụ cho khách hàng; chi phí thấp thơng qua hiệu tự động hóa cao hơn, tỷ lệ lỗi giảm sử dụng tài nguyên tốt hơn; khám phá hội chưa thực trước dựa khả cải thiện để xử lý tạo thông tin chi tiết từ kho liệu khổng lồ Nói rộng hơn, cơng nghệ AI đột phá cải thiện đáng kể khả ngân hàng việc đạt bốn kết chính: lợi nhuận cao hơn, cá nhân hóa quy mơ lớn, trải nghiệm đa kênh đặc biệt chu kỳ đổi nhanh chóng 1.2 Điện tốn đám mây ( Cloud Computing) Điện toán đám mây việc cung cấp dịch vụ khác thông qua Internet Các tài nguyên bao gồm công cụ ứng dụng lƣu trữ liệu, máy chủ, sở liệu, mạng phần mềm Chức điện toán đám mây - Điện toán đám mây cung cấp dịch vụ khác thông qua Internet, bao gồm lưu trữ liệu, máy chủ, sở liệu, mạng phần mềm - Lưu trữ dựa đám mây giúp bạn lưu tệp vào sở liệu từ xa truy xuất chúng theo yêu cầu thay lưu tệp ổ cứng độc quyền thiết bị lưu trữ cục - Các dịch vụ công cộng tư nhân dịch vụ công cung cấp trực tuyến với khoản phí dịch vụ tư nhân lưu trữ mạng cho khách hàng cụ thể Các dịch vụ: E-mail; lưu trữ, lưu truy xuất liệu; tạo thử nghiệm ứng dụng, phân tích liệu; phát trực tuyến âm video;… Điện toán đám mây lĩnh vực ngân hàng:  Các ngân hàng bước gia tăng khối lượng công việc đám mây, chủ yếu trung tâm đám mây tư nhân  Nhiều CEO ngân hàng ngày tin họ tham gia nhiều vào đám mây cơng cộng, vài tháng qua dễ dàng nhiều  Điện toán đám mây vừa mang tính chuyển đổi lại vừa mang tính đột phá sau dịch COVID-19, cung cấp cho ngân hàng khả mở rộng, hiệu quả, nhanh nhẹn bảo mật cải thiện  Kỳ hạn đám mây trở thành dấu ấn ngân hàng hoạt động tốt giới 1.3 Công nghệ tài ( Fintech) Fintech (Financial Technology) thuật ngữ liên quan đến ngành công nghiệp phát triển rộng lớn nhanh chóng phục vụ người tiêu dùng doanh nghiệp Từ bảo hiểm, internet ứng dụng đầu tƣ, tiền điền tử Bitcoin,… Các cơng ty Fintech tích hợp cơng nghệ AI, blockchain, khoa học liệu vào lĩnh vực tài để làm cho chúng an tồn hơn, nhanh hiệu Fintech lĩnh vực công nghệ phát triển nhanh Với công ty đổi hầu hết lĩnh vực tài Từ tốn cho vay để chấm điểm tín dụng hay giao dịch forex, chứng khốn,… Ứng dụng Fintech: Ngân hàng; tiền điện tử blockchain; đầu tư tiết kiệm; mechine Learning giao dịch; toán; bảo hiểm;… Tác động Fintech đến lĩnh vực ngân hàng - Các tổ chức ngân hàng sử dụng công cụ chatbots để nâng cao trải nghiệm khách hàng - Ứng dụng di động để cung cấp cho khách hàng thời gian thực vào tài khoản ngân hàng họ - Máy học để bảo mật chống lại gian lận 1.4 Hệ thống ngân hàng lõi ( Core banking) “Core Banking” phần mềm hệ thống ngân hàng lõi, hệ thống phân hệ nghiệp vụ ngân hàng tiền gửi, tiền vay , hệ thống phần mềm tích hợp ứng dụng tin học quản lý thông tin, tài sản, giao dịch, quản trị rủi ro hệ thống ngân hàng, hạt nhân toàn hệ thống thông tin hệ thống ngân hàng Chức Core banking -Giúp việc quản lý nội chặt chẽ, hiệu -Giúp NH quản trị rủi ro thị trường, rủi ro tín dụng, khoản tác nghiệp -Nâng cao việc quản lý khách hàng, cung cấp dịch vụ khách hàng Yếu tố hệ thống Core banking  Lập phục vụ khoản vay  Mở tài khoản  Xử lý tiền gửi rút tiền mặt  Xử lý khoản tốn séc  Đang tính lãi  Các hoạt động quản lý quan hệ khách hàng (CRM)  Quản lý tài khoản khách hàng  Thiết lập tiêu chí số dư tối thiểu, lãi suất, số lần rút tiền phép, v.v  Xác lập lãi suất  Lưu giữ hồ sơ cho tất giao dịch ngân hàng 1.5 Công nghệ Block chain Blockchain thật dạng sổ phân tán với mục đích cơng nghệ cụ thể đằng sau Đầu tiên, tìm hiểu ”Cơng nghệ sổ phân tán gì?” Cơng nghệ sổ phân tán Distributed ledger technology (DLT) thuật ngữ đề cập đến sở hạ tầng công nghệ sử dụng máy tính độc lập - gọi nút (node) để ghi chép, chia sẻ đồng hóa giao dịch sổ điện tử Nó thống nhất, đồng thuận, hợp lệ tất liệu thống kê sẵn Công nghệ Blockchain (Blockchain technology) đóng vai trị giống sổ ghi lại tất giao dịch xảy hệ thống Các đặc điểm blockchain kể đến như: Không thể làm giả, phá hủy chuỗi blockchain; bất biến; bảo mật liệu; minh bạch; hợp đồng thông minh Ứng dụng công nghệ Block chain lĩnh vực tài ngân hàng  Gây quỹ trực tiếp Block chain  Cho vay tiền công nghệ Block chain  Công nghệ Blockchain cho phép tổ chức tham gia vào thị trường thương mại quốc tế độ minh bạch cao, với tính xác thực tình trạng hàng hóa theo thời gian thực  Thỏa thuận an tồn thơng qua Hợp đồng thông minh Thực trạng ứng dụng xu hƣớng công nghệ vào sản phẩm, dịch vụ NHTM Việt Nam với dân số 90 triệu người, ngày hầu hết người sử dụng dịch vụ sản phẩm ngân hàng Tính đến cuối tháng 8/2020, số tài khoản cá nhân đạt 95,6 triệu, tăng 45,5% so với kỳ năm 2016; Tổng lượng thẻ lưu hành đạt 109 triệu thẻ Mạng lưới ATM, POS phủ sóng đến tất địa bàn tỉnh nước với 19.541 ATM 274.539 POS Số lượng giá trị toán qua kênh Internet đạt 282,4 triệu giao dịch với 17,4 triệu tỷ đồng (tăng 262,5% 353,1% so với kỳ năm 2016); Số lượng giá trị toán qua kênh điện thoại di động đạt 682,3 triệu giao dịch với gần 7,2 triệu tỷ đồng (tăng 980,9% 793,6% so với kỳ năm 2016); Thanh toán qua POS đạt 218 triệu với 382,86 nghìn tỷ đồng (tăng tương ứng 176,45% 139,52% so với kỳ năm 2016); Thanh tốn qua ATM đạt 660 triệu với 1.818,58 nghìn tỷ đồng Các số cho thấy,khách hàng quen tiếp cận với phương tiện toán thẻ phương tiện khách hàng thường sử dụng giao dịch tài Nguồn: Bài đăng Tạp chí Tài kỳ tháng 12/2020 Ngồi việc sử dụng dịch vụ toán cá nhân hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt nước ta không ngừng phát triển mở rộng quy mơ lẫn chất lượng, có nhiều bước tiến mạnh mẽ công nghệ Năm 2015, hệ thống thẻ NAPAS xử lý đến 90% giao dịch chuyển mạch máy rút tiền tự động (ATM) số năm 2019 khoảng 40% Trong tháng đầu năm 2020, dịch Covid-19 xảy giai đoạn cách ly xã hội, hoạt động tốn điện tử diễn thơng suốt an tồn, toán qua kênh internet tăng gần 50% giá trị giao dịch toán qua kênh điện thoại di động tăng 160% so với kỳ năm 2019 Để mở rộng khả tiếp cận dịch vụ tài chính, đặc biệt giao dịch bán lẻ với giá trị thấp, thị trường Việt Nam khách hàng tiếp cận dịch vụ tài thơng qua sử dụng dịch vụ trung gian tốn Ví điện tử tổ chức khơng phải ngân hàng (non-banks) cung cấp Kể từ phát triển dịch vụ Ví điện tử, số lượng khách hàng sử dụng Ví điện tử giao dịch tốn (tài chính) tăng lên đáng kể Trong năm 2014, số lượng Ví điện tử 09 đơn vị cho phép thí điểm cung ứng dịch vụ Ví điện tử ghi nhận có 2,9 triệu khách hàng sử dụng Ví điện tử số tăng lên triệu năm 2015 Số lượng Ví điện tử phát hành đạt 3,8 triệu ví (năm 2016) có thay đổi tổ chức từ thí điểm sang cung ứng thức số liệu hệ thống ghi nhận lại nên có sụt giảm Theo số liệu Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, tính đến ngày 31.12.2018, nước có 4,24 triệu ví điện tử xác thực, liên kết với tài khoản ngân hàng Giao dịch năm qua ví điện tử đạt 60 triệu với giá trị bình quân đạt 200.000 đồng/giao dịch Đánh giá tổng quan chung cho thấy, số lượng khách hàng sử dụng Ví điện tử có gia tăng tiếp tục phát triển mạnh mẽ thời gian tới Những số cho thấy hiệu NHTM ứng dụng CNTT vào hoạt động Dưới số tiêu đánh giá ứng dụng CNTT hệ thống NHTM Việt Nam năm 2017 3.Ứng dụng công nghệ NHTM VN (TP Bank hệ thống Livebank) 3.1.Tổng quan TP Bank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank) thành lập từ ngày 05/05/2008 với khát vọng trở thành tổ chức tài minh bạch, hiệu quả, bền vững, mang lại lợi ích tốt cho cổ đơng khách hàng TPBank kế thừa mạnh công nghệ đại, kinh nghiệm thị trường tiềm lực tài cổ đơng chiến lược bao gồm:Tập đồn Vàng bạc Đá q DOJI, Tập đồn Cơng nghệ FPT, Cơng ty Tài quốc tế (IFC),… TPBank ln nỗ lực mang lại giải pháp, sản phẩm tài ngân hàng hiệu nhất, hướng tới phân khúc khách hàng trẻ động Dựa tảng công nghệ tiên tiến trình độ quản lý chuyên sâu, với mục tiêu đầu Ngân hàng số, TPBank tập trung đầu tư để có hạ tầng đại, giải pháp công nghệ tiên tiến với sản phẩm đột phá LiveBank, Savy, QuickPay, ứng dụng ngân hàng điện tử Ebank… TPBank ứng dụng thành công trợ lý ảo T’aio với trí thơng minh nhân tạo AI công nghệ máy học Machine Learning, hệ thống nhận diện khách hàng giọng nói vân tay… Tất sản phẩm vượt trội giúp TPBank trở thành ngân hàng có hệ sinh thái ngân hàng số đa dạng vượt trội Việt Nam 3.2 Ƣu điểm TPBank ln trì khoảng cách thị trường tất sản phẩm dịch vụ gắn liền với ngân hàng số, lý đơn vị định vị ngân hàng số tốt ngân hàng có dịch vụ khách hàng tốt Việt Nam LiveBank TPBank sản phẩm ngân hàng TPBank có ngân hàng phát triển Nó giống mơ hình giao dịch trực tuyến thơng minh Thơng qua LiveBank bạn làm giao dịch mong muốn mà không cần đến ngân hàng Về ƣu điểm: Thứ nhất, tiết kiệm chi phí nhân sự, chi phí quản lý, tiết kiệm thời gian Năm 2017, TP bank cho mắt Livebank, đến nay, 2/3 giao dịch ngân hàng thực qua Livebank Ngoài ra, trước đây, khách hàng muốn mở thẻ ATM thẻ tín dụng thường từ 3-4 ngày hơn, với Livebank, khách hàng nhận thẻ sau phút Bên cạnh đó, việc phát triển mạng lưới máy nhanh từ 50 đến 100 lần so với tốc độ phát triển mạng lưới phòng giao dịch truyền thống Chính cơng nghệ tự động hóa giúp ngân hàng rút ngắn thời gian, giảm chi phí giao dịch, chi phí đầu tư ban đầu, chi phí vận hành sau Thứ hai, đáp ứng nhu cầu khách hàng lúc nơi Với hệ thống Livebank, theo thống kê TP bank, 60% giao dịch Livebank thực ngồi hành tất hỗ trợ từ xa nhân viên Bên cạnh đó, nhờ chi phí mở Livebank nhỏ nhiều so với chi phí để mở chi nhánh truyền thống, giúp TP bank mở rộng mạng lưới toàn quốc với 300 Livebank Điều giúp khách hàng thực giao dịch lúc nơi Thứ ba, tính thuận tiện bảo mật cao LiveBank trang bị nhiều camera quầy giao dịch truyền thống Ngoài ra, Livebank, khách hàng khơng cần thẻ ATM thực giao dịch vân tay, hạn chế rủi ro việc thẻ ATM lộ mã PIN Chỉ sau năm mắt, tỉ lệ hài lòng khách hàng tăng từ 98,5% lên 99,2% Bên cạnh đó, tình hình dịch bệnh nay, việc phải đến quầy giao dịch, tiếp xúc với đông người điều nên hạn chế Hệ thống LiveBank lau dọn vệ sinh, khử trùng thường xuyên bề mặt khách hàng hay tiếp xúc: cửa phòng máy, bề mặt máy VTM,…để đảm bảo an toàn cao cho khách hàng giao dịch Về nhƣợc điểm: TP bank ngân hàng Việt Nam ứng dụng hệ thống Livebank vào đời sống, với mục tiêu hướng đến lượng khách hàng mục tiêu giới trẻ- khách hàng ưu tiên tiện dụng, gắn liền sống với công nghệ Điều mục tiêu dài hạn ngân hàng, nhiên việc để khách hàng độ tuổi lớn tiếp cận với Livebank nói khó khăn TP bank người độ tuổi thường có tâm lý ưa chuộng dịch vụ chi nhánh truyền thống Không vậy, sản phẩm khác TPBank mang đậm chất “mang nhà băng tới tận ghế ngồi khách hàng," máy mPOS TPBank cứu cánh cho cửa hàng nhỏ hàng nghìn khách hàng bn bán online cầm gọn nhẹ, pin bền, sử dụng đơn giản; ứng dụng QuickPay giúp toán QR Code chớp mắt, Savy giúp thực khoản tiết kiệm điện tử gửi góp, tiết kiệm lớn từ nhiều ngân hàng khác nhau, thủ tục tất toán đơn giản thao tác điện thoại E-Bank không ứng dụng Mobile Banking đơn thuần: Nếu Internet Banking Mobile Banking nhiều ngân hàng dịch vụ riêng biệt TPBank thể hoá dịch vụ ứng dụng eBank ngân hàng E-Bank có đầy đủ tính thơng dụng chun biệt có giống ngân hàng khác chuyển tiền, tiết kiệm điện tử, mua vé máy bay, toán điện nước, nạp điện thoại mà cịn có nhiều điểm tân tiến, đại thiết kế để nâng cao trải nghiệm người dùng.Ngồi ra, khách hàng gửi tiết kiệm điện tử, mua bán vàng, đặt vé máy bay, toán loại hoá đơn… giao diện eBank trực quan TPBank 3.3 Đánh giá chung doanh thu lợi nhuận số liên quan *Về hệ thống LiveBank: Từ 50 điểm ban đầu vào năm 2017, TPBank đưa vào vận hành 330 điểm LiveBank toàn quốc Tổng số lượng tài khoản thẻ mở LiveBank năm 2020 215.000, tăng gấp lần so với năm 2019 Số dư tiền gửi không kỳ hạn tăng gấp lần số dư có kỳ hạn tăng 30% Số lượng giao dịch tăng 130% với số ấn tượng triệu giao dịch năm 2020, với giá trị giao dịch 33 nghìn tỷ, tăng 140% so với năm 2019 Doanh thu từ Livebank góp phần giúp TP bank đạt mức lợi nhuận trước thuế năm 2020 TPBank đạt 4.389 tỷ đồng, tăng 8% so với năm 2019 Ngoài ra, với việc giảm thiểu phần lớn chi phí, tốc độ phát triển mạng lưới LiveBank TPBank tăng nhanh gấp lần so với tốc độ phát triển chi nhánh truyền thống Chỉ vòng năm, TPBank phát triển gần 150 LiveBank số khoảng 330 máy Tính đến hết tháng 7/2019, ngân hàng ghi nhận số lượng giao dịch LiveBank tăng 26% so với đầu năm, 60% giao dịch diễn ngồi hành chính, tổng giá trị giao dịch đạt hàng nghìn tỷ đồng 250000 200000 150000 100000 50000 2016 2017 2018 2019 2020 Số lượng thẻ phát hành qua hệ thống Livebank TP Bank với sứ mệnh cung cấp sản phẩm- dịch vụ tài hồn hảo cho khách hàng đối tác dựa tảng công nghệ đại, tiên tiến hiệu cao ứng dụng xu hướng công nghệ vào hoạt động Livebank, E-Bank, máy mPOS…Chính điều giúp TP bank đạt thành lớn giới ngân hàng Theo báo cáo hoạt động kinh doanh, năm 2020, tổng tài sản TPBank tăng 14,6% đạt 206.315 tỷ đồng; huy động vốn tăng 16,4% đạt 184.911 tỷ; dư nợ cho vay tăng 12,9% đạt 132.347 tỷ đồng Lợi nhuận trước thuế lên kế hoạch đạt 5.800 tỷ đồng, tăng trưởng 32% so với kết đạt năm 2019 Trong tháng đầu năm 2021, tổng tài sản TPBank tăng 22,38% so với kỳ năm trước, đạt 216 nghìn tỷ đồng Huy động thị trường đạt 144 nghìn tỷ đồng, tăng 36,06% Xu hƣớng cơng nghệ số hệ thống NHTM giới tác động đến Việt Nam 4.1 Sự phát triển FINTECH giới Theo The Global Fintech Index 2020, 10 trung tâm Fintech toàn cầu hàng đầu gồm: Mỹ, Anh, Singapore, Lithuania, Thụy Sỹ, Hà Lan, Thụy Điển, Úc, Canada, Estonia Các quốc gia có mơi trường công nghệ cao, kinh tế mở tự do, tỷ lệ người tiêu dùng sử dụng dịch vụ công nghệ tài chiếm tỷ trọng lớn Trong đó, Mỹ quốc gia mà công ty Fintech sản phẩm Fintech hoạt động sôi động giới Tại Indonesia, quan quản lý, quan dịch vụ tài ngân hàng trung ương nước thúc đẩy thị trường Fintech phát triển mạnh mẽ thông qua việc công bố sáng kiến để hỗ trợ cho lĩnh vực có bước tiến nhanh (ISEV, 2020) Tại Singapore, Chính phủ tạo điều kiện tốt cho công ty Fintech Cơ quan Tiền tệ Singapore (MAS) cam kết đầu tư 225 triệu đô la Singapore cho dự án lĩnh vực Fintech thời hạn năm Tính đến quý II/2019, giá trị đầu tư vào công ty Fintech Singapore tăng lên 453 triệu USD, gấp gần bốn lần so kỳ năm 2018 4.2 Sự phát triển ngân hàng số giới Tại Anh: Ngân hàng số Atom Atom ngân hàng số giới ứng dụng dịch vụ ngân hàng số Chỉ cần ngồi nhà sử dụng ứng dụng Atom giao dịch hoàn thành tích tắc Atom ln cố gắng áp dụng công nghệ AI cách sử dụng chatbots để giải đáp yêu cầu giao dịch tài bạn Tại Singapore Ngân hàng số DBS Đây xem ngân hàng số hàng đầu giới đánh giá tốt số digital bank khác Ưu điểm trội DBS ứng dụng công nghệ thông minh, khả bảo mật chắn đem lại an tâm cho người dùng Hơn nữa, bạn không cần phải thiết tải ứng dụng ngân hàng DBS điện thoại Thay vào cần sử dụng thơng qua Wechat Whatsapp kết nối với ngân hàng Bằng cách trực tiếp đưa câu lệnh trực tiếp kiểm tra tài khoản, tốn hóa đơn, DBS tự động thực toàn nghiệp vụ giao dịch cách nhanh chóng 4.3 Sự phát triển trí tuệ nhân tạo (AI) Tại Mỹ: Mỹ đánh giá cường quốc số giới lực phát triển AI lĩnh vực Ở Mỹ ngân hàng hàng đầu Mỹ tập trung phát triển AI hoạt động Ngân hàng JPMorgan Chase với tảng hợp đồng thông minh (Coin); Ngân hàng Wells Fargo với Chatbox AI điều khiển qua Facebook Messenger, Ngân hàng Bank Of America với trợ lý ảo thông minh Erica Tại Nhật Bản: quốc gia đầu ứng dụng cơng nghệ mới, định dùng trí tuệ nhân tạo để giám sát hoạt động thị trường từ năm 2016 Ngân hàng Tokyo mắt trợ lý ảo sẵn sang giải đáp thắc mắc khách hàng có tên MAI; Ngân hàng Mizuho, 100 robot Peter đưa vào hoạt động để CSKH… Tại Châu Âu: Phần lớn công ty khởi nghiệp AI tập trung Anh, Đức, Pháp Hà Lan với nhiều ứng dụng ngành ngân hàng ING Hà Lan phát triển ứng dụng AI nội có tên Katana để giúp nhà đầu tư trái phiếu thực giao dịch mua bán tốt hơn; công ty CollectionAI Đức cung cấp phần mềm giúp ngân hàng cải thiện việc thu nợ cách sử dụng NLP phần mềm máy tính 4.4 Tác động đến hệ thống NHTM Việt Nam Hiện nay, hệ thống Fintech Việt Nam có bước phát triển vượt bậc, điểm Fintech theo quốc gia thành phố Việt Nam liên tục tăng BXH giới Tất cơng ty trung gian tốn NHNN cấp giấy phép hoạt động phối hợp với ngân hàng để cung ứng sản phẩm, dịch vụ cho người tiêu dùng Ví dụ như: VP Bank hợp tác với công ty Fintech Timo cung cấp dịch vụ ngân hàng số; mơ hình dịch vụ chuyển tiền giá trị nhỏ Vietcombank thông qua CTCP Di động Trực tuyến (M_Service) khu vực nông thôn; mô hình dịch vụ chuyển tiền MB Bank hợp tác với Tổng công ty Viễn thông Quân đội (Viettel) địa bàn nông thôn, miền núi, hải đảo… Không có NHTM lớn mà NHTM vừa nhỏ chạy đua với chiến Trí tuệ nhân tạo BigData Điển NHTMCP Nam Á đưa robot vào phục vụ, hoàn thiện nâng cấp liên tục hệ sinh thái công nghệ (Robot OPBA - VTM OneBank - App OpenBanking) giúp ngân hàng gia tăng lợi nhuận Ngân hàng Phƣơng Đông (OCB) ứng dụng ngân hàng số OCB OMNI với số lượng khách hàng tăng 66%, số lượng giao dịch trực tuyến tăng trưởng 250%,… Tỉ lệ tiền mặt tổng phương tiện tốn có xu hướng giảm, điều cho thấy hoạt động tốn khơng dùng tiền mặtđang phát triển tốt Các Ngân hàng tích cực ứng cụng CNTT, cung cấp dịch vụ thơng qua ứng dụng tốn Momo, Airpay, Tỷ lệ tiền mặt tổng phương tiện toán Việt Nam từ 2004-2018 (Nguồn: NHNN) III GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY PHÁT TRIỂN CÔNG NGHỆ Ở HỆ THỐNG NHTM VIỆT NAM Cơ hội Thứ nhất, việc mở cửa hội nhập lĩnh vực ngân hàng việc cho phép NHTM có hội tiếp thu chuyển giao công nghệ giới, giúp mở rộng hoạt động kinh doanh nước Thứ hai, thơng qua hội nhập, NHTM nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh, có hội tiếp cận phát triển đa dạng dịch vụ tiện ích ngân hàng đại, mở rộng hoạt động kinh doanh theo kịp yêu cầu phát triển thị trường nước, tăng lực tài chính, thực chun mơn hóa sâu nghiệp vụ ngân hàng, nâng cao hiệu sử dụng vốn, đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán Thứ ba, hội nhập tạo động lực thúc đẩy công đổi nâng cao việc ứng dụng khoa học công nghệ vào hoạt động ngân hàng, nâng cao tính minh bạch, tính tự chịu trách nhiệm hệ thống NHTM Việt Nam Thứ tư, việc hội nhập địi hỏi mơi trường pháp lý phải cải thiện để thực cam kết quốc tế, tạo môi trường đầu tư hấp dẫn, khuyến khích luồng vốn chảy vào nước thông qua đầu tư trực tiếp đầu tư gián tiếp nước ngoài, tạo hội để NHTM cho vay huy động vốn lớn Khó khăn, thách thức Một là, khuôn khổ pháp lý, tạo sở cho hoạt động phát triển ngân hàng số cịn thiếu Chẳng hạn, mảng tốn số phát triển nhanh theo tiến công nghệ, quy định pháp lý nước lại chưa theo kịp, khiến NHTM ngại áp dụng cơng nghệ, dịch vụ ngồi khn khổ cho phép Hai là, trường hợp gian lận liên quan tới hoạt động toán số gần diễn biến ngày tinh vi phức tạp Năng lực phòng chống gian lận giao dịch ngân hàng số NHTM củng cố chưa thể tạo yên tâm cho khách hàng Ba là, chạy đua công nghệ ngành Ngân hàng với dự án ngân hàng số, trí tuệ nhân tạo,… góp phần tạo nên nhiều rủi ro vấn đề bảo mật nói chung an tồn thơng tin người dùng nói riêng Bốn là, nhận thức người dùng chưa ý thức rủi ro giao dịch ngân hàng trực tuyến, coi nhẹ bảo mật thông tin cá nhân; Năm là, đại đa số người Việt Nam có thói quen sử dụng tiền mặt tốn vùng nơng thơn tốn khơng dùng tiền mặt nằm kế hoạch Giải pháp 3.1 Đối với quản quản lý Một là, cần phải loại bỏ rào cản liệu phân bố rải rác, tạo sở liệu lớn hệ sinh thái tài thực chuyển đổi liệu vào đám mây giúp đẩy nhanh trình chuyển đổi Đồng thời, cần xây dựng tiêu chuẩn thống mã QR cho thị trường, xây dựng hệ thống chia sẻ thông tin liên ngân hàng, … Hai là, đẩy mạnh ứng dụng công nghệ đại vào hoạt động điều hành quản lý, thúc đẩy hoạt động nghiên cứu khoa học công nghệ, nghiên cứu ứng dụng lĩnh vực số hóa nhằm hỗ trợ q trình xây dựng sách hành lang pháp lý Ba là, phía ngành chức như: Bộ Tài chính, Bộ Cơng Thương, Bộ Y tế, Bộ Thông tin Truyền thông… cần ban hành quy định khuyến khích hoạt động tốn thẻ, toán điện tử, toán thiết bị di động 3.2: Đối với ngân hàng thƣơng mại Một là, thay đổi tư duy, nhận thức nhà quản trị với tiên phong dẫn dắt, theo đuổi chiến lược phát triển công nghệ số xác định cách đồng quán Hai là, bám sát chiến lược phát triển chung ngân hàng, kết hợp với đánh giá nội thực trạng công nghệ ngân hàng, từ hình thành chiến lược ứng dụng công nghệ số hoạt động ngân hàng Nghiên cứu việc hợp tác với công ty fintech để xây dựng mơ hình kinh doanh đột phá thơng qua ứng dụng công nghệ số Ba là, đầu tư cho cơng nghệ số q trình lâu dài, gồm nhiều cơng nghệ khác chi phí đầu tư lớn Do vậy, ngân hàng cần bám sát vào ngân sách dành cho hoạt động công nghệ để lựa chọn việc triển khai ứng dụng công nghệ phù hợp Bốn là, tuân thủ quy định, hướng dẫn NHNN đảm bảo an toàn bảo mật giao dịch ngân hàng trực tuyến; xây dựng kịch bản, quy trình, hướng dẫn ứng phó chi tiết với cố gian lận trực tuyến Năm là, cần tích cực, chủ động làm việc với doanh nghiệp, tổ chức cung ứng dịch vụ cơng, đơn vị tổ chức khác có hoạt động thu thường xuyên với doanh số lớn, để phát triển mạng lưới POS, thúc đẩy thị trường kinh doanh thương mại KẾT LUẬN Hệ thống NHTM Việt Nam thời gian qua có bước phát triển vượt bậc, mang lại hiệu kinh tế lớn Nhiều ngân hàng sau trình tái cấu cho thấy thay đổi tích hiệu hoạt động Cùng với sóng cơng nghệ lan tỏa, việc đầu tư công nghệ cải thiện suất lao động, mở rộng dịch vụ, rút ngắn thời gian giao dịch, gia tăng trải nghiệm khách hàng… xu hướng trở nên rõ rệt Việc ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI), cơng nghệ tài chính, chuyển đổi ngân hàng số cho thấy tầm quan trọng hoạt động kinh tế thời kì phát triển, góp phần tăng doanh thu, giảm thiểu chi phí cho ngân hàng Tuy nhiên, tùy theo tình hình tài chính, lực hạ tầng mức độ đáp ứng người, NHTM gặp số khó khăn q trình cải tiến chất lượng Vì vậy, NHTM cần lựa chọn cho mục tiêu cụ thể, lựa chọn xu hướng phù hợp với ngân hàng Sự lựa chọn tạo chất lượng công nghệ sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Từ đó, ngân hàng có hội phát triển tốt nhất, góp phần xây dựng hệ thống NHTM Việt Nam ngày hoàn thiện, đáp ứng nhu cầu khách hàng thời kì TÀI LIỆU THAM KHẢO What is Artificial Intelligence (AI)?https://builtin.com/artificial-intelligence https://www.mygreatlearning.com/blog/what-is-artificial-intelligence/ AI-bank of the future: Can banks meet the AI challenge? https://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/ai-bank-of-thefuture-can-banks-meet-the-ai-challenge/ Cloud computing https://www.investopedia.com/terms/c/cloud-computing.asp The cloud imperative for the banking industry :https://www.accenture.com/in- en/insights/banking/cloud-imperative-banking Fintech gì? Sự quan trọng Fintech ngành tài chính? https://blogtienao.com/fintech-la-gi/ These fintech examples are having a big impact on banking — and it’s getting bigger https://builtin.com/fintech/fintech-banking-examples Blockchain gì? https://itviec.com/blog/blockchain-la-gi/ Cơng nghệ Blockchain gì? https://blogtienao.com/blockchain-la-gi/ Ứng dụng Blockchain ngành tài ngân hàng https://news.bitcoinvn.io/ungdung-blockchain-tai-chinh-ngan-hang/ 10 core banking system https://whatis.techtarget.com/definition/core-banking-system 11 Tìm hiểu core banking http://www.idz.vn/2019/05/tim-hieu-ve-core-banking.html 12 Ngân hàng số - Triển vọng phát triển tương lai http://tapchinganhang.gov.vn/ngan-hang-so-trien-vong-va-phat-trien-trong-tuong-lai.htm 13 Fintech xu hướng hợp tác với hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam https://thitruongtaichinhtiente.vn/fintech-va-xu-huong-hop-tac-voi-he-thong-ngan-hangthuong-mai-tai-viet-nam-33443.html 14 TPBank ứng dụng tảng công nghệ đại chuyển tiền nhanh liên ngân hàng https://tpb.vn/tin-tuc/tin-tpbank/tpbank-ung-dung-nen-tang-cong-nghe-hiendai- trong-chuyen-tien-nhanh-lien-ngan-hang 15 TPBank tiếp tục hái “quả ngọt” định vị khác biệt https://tpb.vn/tin-tuc/tin-tpbank/tpbank-tiep-tuc-hai-qua-ngot-bang-dinh-vi-khac-biet 16 Số lượng thẻ tín dụng TPBank nằm nhóm ngân hàng dẫn đầu https://tpb.vn/tin-tuc/tin-tpbank/so-luong-the-cua-tpbank-dang-nam-trong-nhom-nganhang-dan-dau 17 Phát triển công nghệ số lĩnh vực ngân hàng, tài http://tapchinganhang.gov.vn/phat-trien-cong-nghe-so-trong-linh-vuc-ngan-hang-taichinh.htm 18 Ứng dụng trí tuệ nhân tạo lĩnh vực ngân hàng https://tapchitaichinh.vn/ngan-hang/ung-dung-tri-tue-nhan-tao-trong-linh-vuc-ngan-hang307733.html ... số xu hướng công nghệ Thực trạng ứng dụng xu hướng công nghệ vào sản phẩm, dịch vụ NHTM .8 3 .Ứng dụng công nghệ NHTM VN (TP Bank hệ thống Livebank) 10 Xu hướng công nghệ số hệ thống NHTM. .. dụng công nghệ hoạt động cung ứng sản phẩm dịch vụ NHTM? ?? để tìm hiểu sâu hoạt động ứng dụng công nghệ hệ thống NHTM I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ XU HƢỚNG CÔNG NGHỆ CỦA HỆ THỐNG NHTM VIỆT NAM Khái... CƠ BẢN VỀ XU HƢỚNG CÔNG NGHỆ CỦA HỆ THỐNG NHTM VIỆT NAM Khái niệm 2 Vai trò II THỰC TRẠNG VỀ XU HƢỚNG CÔNG NGHỆ TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA NHTM Ở VIỆT NAM