Hoàn thiện pháp luật cho hoạt động sử dụng tài khoản viễn thông thanh toán cho các hàng hóa, dịch vụ có giá trị nhỏ ở việt nam hiện nay

HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT CHO HOẠT ĐỘNG SỬ DỤNG TÀI KHOẢN VIỄN THƠNG THANH TỐN CHO CÁC HÀNG HĨA, D ỊCH VỤ CÓ GIÁ TRỊ NHỎ Ở VIỆT NAM HIỆN NAY Sử dụng tài khoản viễn thơng tốn cho hàng hóa, d ịch vụ có giá trị nhỏ (sau gọi chung Mobile-Money) hình thức cung ứng dịch vụ tốn Chính phủ thí điểm triển khai Mobile-Money đóng vai trị quan tr ọng việc kết nối người, cung cấp nguồn tài cần thiết với cách thức an tồn, khơng ti ếp xúc, để tốn cho dịch vụ thiết yếu nhu cầu ngày Đặt vấn đề Sử dụng tài khoản viễn thông tốn cho hàng hóa, d ịch vụ có giá trị nhỏ (sau gọi chung Mobile-Money) hình thức cung ứng dịch vụ tốn đư ợc Chính phủ thí điểm triển khai Về chất, Mobile-Money hình thức hoạt động tốn không dùng ti ền mặt (TTKDTM) doanh nghi ệp có Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian tốn Ví điện tử Giấy phép thiết lập mạng viễn thông công cộng di động mặt đất sử dụng băng tần số vô tuyến điện cơng ty cơng ty mẹ có Giấy phép thiết lập mạng viễn thông công cộng di động mặt đất sử dụng băng tần số vô tuyến điện cho phép sử dụng hạ tầng, mạng lưới, liệu viễn thông thực Phát triển Mobile-Money giải pháp hữu hiệu giúp tăng cư ờng việc tiếp cận sử dụng dịch vụ tài chính, đặc biệt khu vực nông thôn, mi ền núi, vùng sâu, vùng xa, biên giới hải đảo - mục tiêu Chiến lược tài tồn diện quốc gia đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 Đồng thời, phát triển Mobile-Money giúp t ận dụng hạ tầng, liệu, mạng lưới viễn thơng, giảm chi phí xã h ội để phát triển, mở rộng kênh TTKDTM thiết bị di động, mang lại tiện ích cho ngư ời sử dụng Trong phạm vi viết này, xin đư ợc trao đổi vấn đề pháp lý Mobile-Money hình thức tốn kinh tế vấn đề pháp lý cần quan tâm phát triển hình thức toán nước ta Thanh toán cho hàng hóa, d ịch vụ có giá trị nhỏ thông qua tài khoản viễn thông hệ thống TTKDTM Về chất, Mobile-Money gọi dịch vụ toán di đ ộng, dịch vụ tốn có nét tương đ ồng với ví điện tử lĩnh vực cơng nghệ tài (Fintech), đư ợc phát triển quy mô lớn nước châu Âu ngày lan r ộng, đặc biệt nước khu vực châu Á Theo đó, Mobile-Money tồn dạng ví điện tử khơng có tài khoản ngân hàng đư ợc định danh tổ chức cung cấp dịch vụ viễn thông Mobile-Money hoạt động dựa nguyên tắc tận dụng hạ tầng, liệu, mạng lưới viễn thông nên ngư ời dân linh hoạt tốn nhanh chóng sản phẩm, dịch vụ y tế, giáo dục, tài chính, an sinh xã hội, nông nghiệp Mobile-Money sản phẩm thu hút đư ợc quan tâm không ngân hàng thương m ại (NHTM) mà người dân, tổ chức cung ứng dịch vụ viễn thơng, Mobile -Money có đặc tính cơng cụ có nhiều ứng dụng giao ểm quy định liên quan đến tài chính, vi ễn thơng cơng nghệ Ở Việt Nam, việc cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản, pháp luật Việt Nam hành có quy đ ịnh chi tiết hoạt động toán qua tài khoản ngân hàng phương tiện điện tử bao gồm hoạt động thẻ ngân hàng , cung ứng sử dụng séc , cung ứng dịch vụ toán d ịch vụ trung gian toán Pháp luật cung ứng dịch vụ toán, toán thẻ Việt Nam quy định hình thức tốn liên quan đến hoạt động ngân hàng điện tử máy giao dịch tự động, thiết bị chấp nhận thẻ điểm bán, toán thẻ qua mã phản hồi nhanh dựa hình thức bảo mật mã số xác định chủ thẻ, mã tổ chức phát hành thẻ Cơ chế hoạt động toán thẻ thể thông qua việc tổ chức phát hành thẻ, tổ chức toán thẻ, đơn vị chấp nhận thẻ, tổ chức chuyển mạch thẻ, tổ chức bù trừ điện tử giao dịch thẻ, tổ chức tốn quốc tế có trách nhiệm bảo mật thông tin thẻ, chủ thẻ, giao dịch thẻ cung cấp thông tin theo yêu cầu chủ thẻ, quan nhà nư ớc có thẩm quyền theo quy định pháp luật Việc chia sẻ thông tin liên quan đến hoạt động thẻ tổ chức phát hành, tổ chức toán thẻ thỏa thuận với theo quy đ ịnh pháp luật Tổ chức thẻ quốc tế có trách nhiệm cung cấp thông tin liên quan đ ến giao dịch thẻ có BIN tổ chức thẻ quốc tế cấp theo yêu cầu Ngân hàng Nhà nư ớc Việt Nam (NHNN) để thực chức quản lý nhà nước Tuy nhiên, để sử dụng dịch vụ toán, khách hàng ph ải mở tài khoản tốn tổ chức tín dụng (TCTD) đư ợc cung ứng dịch vụ toán cho khách hàng Quy đ ịnh trở thành rào cản cho tiến trình phổ cập dịch vụ tài để đạt mục tiêu phát triển tài tồn diện, theo đó, người dân doanh nghi ệp tiếp cận sử dụng sản phẩm, dịch vụ tài cách thuận tiện, phù hợp nhu cầu, với chi phí hợp lý, cung cấp cách có trách nhiệm bền vững, đó, trọng đến nhóm ngư ời nghèo, người thu nhập thấp, người yếu thế, doanh nghiệp nhỏ vừa, doanh nghiệp siêu nhỏ Do đó, phổ cập dịch vụ tài trở nên quan trọng hết Mobile-Money đóng vai trị quan trọng việc kết nối người, cung cấp nguồn tài cần thiết với cách thức an tồn, khơng tiếp xúc, để toán cho dịch vụ thiết yếu nhu cầu ngày Theo báo cáo từ Hiệp hội Viễn thơng di động tồn cầu (GSMA) năm 2021, số lượng tài khoản MobileMoney đăng ký thêm năm 2020 tăng 12,7% toàn th ế giới với 136 triệu tài khoản Lần ngành công nghiệp xử lý tỷ USD ngày, tăng g ấp đôi giá trị kể từ năm 2017 dự kiến đạt tỷ USD đến cuối năm 2022 (Hình 1) Từ kết thống kê GSMA cho thấy, phát triển Mobile-Money giải pháp hữu hiệu góp phần phát triển hoạt động TTKDTM, tăng cư ờng việc tiếp cận sử dụng dịch vụ tài chính, đặc biệt khu vực nơng thơn, miền núi, vùng sâu, vùng xa, biên gi ới hải đảo, phù hợp với điều kiện địa hình Việt Nam Phát triển Mobile-Money giúp tận dụng hạ tầng, liệu, mạng lưới viễn thơng, giảm chi phí xã h ội để phát triển, mở rộng kênh TTKDTM thi ết bị di động, mang lại tiện ích cho người sử dụng, đồng thời, quan quản lý có thẩm quyền xem xét, xây dựng ban hành quy định pháp lý thức cho hoạt động cung ứng dịch vụ Mobile-Money Trong chừng mực định, khẳng định, phát triển Mobile-Money góp phần làm phong phú hoạt động TTKDTM Việt Nam, đồng thời tăng tính tiện ích hội tiếp cận sử dụng dịch vụ tài cho người dân vùng khơng có ều kiện phát triển hoạt động ngân hàng mà đó, Mobile-Money cho phép người khơng có tài khoản ngân hàng sử dụng điện thoại thay cho tài kho ản ngân hàng để gửi, rút, chuyển tiền điện thoại tốn hóa đơn, mua hàng hóa t ại cửa hàng 3 Thực trạng quy định hoạt động Mobile-Money Việt Nam Phân tích trạng phát triển thị trường dịch vụ toán, Trần Hùng Sơn tác giả (2020) cho rằng, doanh nghiệp Fintech hoạt động lĩnh vực khác như: Thanh toán, g ọi vốn cộng đồng, Blockchain, quản lý tài cá nhân, qu ản lý POS/mPOS, qu ản lý liệu, cho vay, so sánh thông tin Trong đó, doanh nghi ệp hoạt động tốn phát triển mạnh Thị trường toán di đ ộng có lợi phát triển nhờ cấu dân số trẻ, kinh tế tăng trưởng nhanh tầng lớp trung lưu ngày gia tăng Tuy nhiên, khuôn kh ổ pháp luật điều chỉnh hoạt động Mobile-Money Việt Nam giai đoạn thí điểm NHNN, doanh nghiệp có Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian tốn Ví ện tử Giấy phép thiết lập mạng viễn thông công cộng di động mặt đất sử dụng băng tần số vô tuyến điện công ty cơng ty mẹ có Giấy phép thiết lập mạng viễn thông công cộng di động mặt đất sử dụng băng tần số vô tuyến điện cho phép sử dụng hạ tầng, mạng lưới, liệu viễn thông nỗ lực nghiên cứu, triển khai thực tiễn Từ nội dung thí điểm Quyết định số 316/QĐ-TTg ngày 09/3/2021 Thủ tướng Chính phủ việc phê duyệt triển khai thí điểm dùng tài khoản viễn thơng tốn cho hàng hóa, d ịch vụ có giá trị nhỏ (Quyết định số 316/QĐ-TTg) cho thấy: Thứ nhất, dịch vụ Mobile-Money thực thông qua nghiệp vụ: (i) Nạp tiền mặt vào tài khoản Mobile-Money điểm kinh doanh; nạp tiền vào tài khoản Mobile-Money từ tài khoản toán khách hàng (chủ tài khoản Mobile-Money) ngân hàng từ Ví điện tử khách hàng (chủ tài khoản Mobile-Money) doanh nghiệp thực thí điểm dịch vụ Mobile-Money; (ii) Rút ti ền mặt từ tài khoản Mobile-Money điểm kinh doanh; rút ti ền từ tài khoản Mobile-Money tài khoản toán khách hàng (chủ tài khoản Mobile-Money) ngân hàng rút Ví điện tử khách hàng (ch ủ tài khoản Mobile-Money) doanh nghiệp thực thí điểm dịch vụ Mobile-Money; (iii) Thanh tốn việc mua hàng hóa, d ịch vụ cho đơn vị chấp nhận toán tài khoản Mobile-Money; (iv) Chuyển tiền tài khoản Mobile-Money khách hàng h ệ thống doanh nghiệp thực thí điểm, tài khoản Mobile-Money khách hàng với tài khoản toán ngân hàng, tài khoản Mobile-Money với ví điện tử doanh nghiệp thực thí điểm cung ứng Nhìn chung, nghi ệp vụ thể hầu hết tính chất nghiệp vụ cung ứng qua tài khoản khách hàng tổ chức thực nên đáp ứng nhu cầu khách hàng Thứ hai, phạm vi không gian đ ịa lý hạn mức sử dụng dịch vụ Mobile-Money, Quyết định số 316/QĐ-TTg cho phép việc triển khai thí điểm áp dụng phạm vi tồn quốc, đó, doanh nghi ệp thực thí điểm phải ưu tiên triển khai thí điểm dịch vụ Mobile-Money địa bàn thuộc khu vực nông thôn, miền núi, vùng sâu, vùng xa, biên gi ới, hải đảo Việt Nam để chuyển tiền, tốn cho hàng hóa, d ịch vụ hợp pháp Việt Nam theo quy đ ịnh pháp luật hành phục vụ cho nhu cầu sống người dân Việc triển khai thí điểm dịch vụ Mobile-Money áp dụng giao dịch nội địa hợp pháp theo quy định pháp luật Việt Nam đồng Việt Nam, khơng thực tốn/chuy ển tiền cho hàng hóa, d ịch vụ cung cấp xuyên biên giới Về hạn mức cho tổng giao dịch rút tiền, chuyển tiền tốn khơng q 10 tri ệu đồng/tháng/tài khoản Mobile-Money Việc không giới hạn phạm vi khơng gian thí điểm nội dung có ý nghĩa vô quan tr ọng, lẽ, kết thí điểm diện rộng giúp cho quan nhà nư ớc có sở liệu có độ tin cậy để ban hành sách có tính kh ả thi cao thực tiễn, khó khăn thực tế triển khai Thứ ba, doanh nghiệp thực thí điểm cung ứng dịch vụ MobileMoney, Quyết định số 316/QĐ-TTg quy định chặt chẽ điều kiện để tham gia thí điểm Theo đó, doanh nghiệp thực thí điểm ngồi việc phải xây dựng quy trình (sơ đ diễn giải bước thực hiện, quy trình dịng tiền từ lúc khởi tạo giao dịch đến lúc toán nghĩa vụ bên liên quan) nghiệp vụ đăng ký phải thành lập đơn vị/bộ phận riêng để vận hành, triển khai việc cung ứng dịch vụ Mobile-Money phải có phương án cụ thể để quản lý tách bạch tài khoản Mobile-Money với tài khoản SIM thuê bao di động (là tài khoản sử dụng cho việc cung cấp sử dụng dịch vụ thông tin di động, dịch vụ viễn thông) Để đảm bảo khả toán, doanh nghi ệp thực thí điểm phải mở tài khoản đảm bảo toán NHTM số dư tài khoản đảm bảo tốn phải trì khơng thấp so với tổng số dư tất tài khoản Mobile-Money khách hàng thời điểm; xây dựng chế xử lý rủi ro khoản để đảm bảo quyền lợi ích hợp pháp khách hàng Tài khoản đảm bảo toán cho dịch vụ Mobile-Money phải tách bạch, riêng biệt với tài khoản toán khác doanh nghiệp thực thí điểm mở NHTM (tài khoản đảm bảo tốn cho d ịch vụ ví điện tử, hỗ trợ thu hộ, chi hộ, tài khoản tốn phí, tài kho ản trả lương tài k hoản phục vụ cho mục đích khác doanh nghiệp thực thí điểm) NHTM có trách nhiệm theo dõi, quản lý để đảm bảo doanh nghiệp thực thí điểm sử dụng tài khoản đảm bảo toán cho nghi ệp vụ dịch vụ MobileMoney, khơng sử dụng cho mục đích khác tách bạch, riêng biệt với tài khoản toán khác c doanh nghiệp thực thí điểm mở NHTM Thứ tư, Quyết định số 316/QĐ-TTg có nhiều quy định nhằm bảo đảm an toàn cung ứng dịch vụ Mobile-Money Cụ thể, doanh nghiệp thực thí điểm chịu trách nhiệm quy định nhận biết, định danh khách hàng (KYC) cách xác khách hàng s dụng dịch vụ MobileMoney dựa trách nhiệm trang bị, triển khai áp dụng cơng nghệ trí tuệ nhân tạo (AI), liệu lớn (Big Data) điểm kinh doanh đ ể nhận biết xác thực xác khách hàng (nh ận diện khn mặt, mống mắt ) đăng ký sử dụng dịch vụ Mobile-Money Bên cạnh đó, doanh nghiệp thực thí điểm phải xây dựng chế kiểm soát giao dịch tiền mặt (nạp, rút tiền mặt vào/ra tài khoản Mobile-Money) phát sinh điểm kinh doanh đảm bảo nhận biết kiểm sốt xác số tiền nhận khách hàng; đối soát với tổng số dư tài khoản Mobile-Money khách hàng; đảm bảo số tiền điểm kinh doanh nhận khách hàng phải nạp tương ứng theo tỷ lệ 1:1 vào tài khoản Mobile-Money khách hàng Doanh nghiệp thực thí điểm phải chịu trách nhiệm trư ờng hợp xảy tiền tài kho ản Mobile-Money khách hàng (trừ trường hợp lỗi phát sinh từ phía khách hàng) số tiền ghi có vào tài khoản Mobile-Money không tương ứng theo tỷ lệ 1:1 với số tiền khách hàng nạp Doanh nghiệp thực thí điểm phải xây dựng chế đảm bảo an tồn tốn c điểm kinh doanh; xây dựng quy trình xử lý giao dịch doanh nghiệp thực thí điểm điểm kinh doanh hoạt động; quy trình đối sốt, thanh, tốn; quy trình xử lý tra sốt, khiếu nại, tranh chấp khách hàng giao dịch phát sinh điểm kinh doanh V ề trách nhiệm khách hàng, doanh nghi ệp thực thí điểm phải tuân thủ quy định pháp luật bảo vệ người tiêu dùng triển khai thí điểm dịch vụ Mobile-Money, đồng thời phải xây dựng quy định, chế xử lý, giải tra soát, khiếu nại, tranh chấp khách hàng phương án x lý trường hợp tài khoản Mobile-Money khách hàng tiền số thuê bao di động bị doanh nghiệp thực thí điểm thu hồi cấp cho người khác sử dụng thuê bao di động chuyển sang sử dụng dịch vụ thông tin di động doanh nghiệp viễn thông khác theo th ủ tục chuyển mạng giữ số thuê bao… Thứ năm, Quyết định số 316/QĐ-TTg xác định rõ chế quản lý nhà nước hoạt động cung ứng nghiệp vụ NHNN chủ trì, phối hợp với Bộ Thông tin Truyền thông, Bộ Công an bộ, ngành, quan có liên quan hướng dẫn, thẩm định hồ sơ đề nghị triển khai thí điểm dịch vụ Mobile-Money doanh nghi ệp thực thí điểm, đánh giá việc đáp ứng quy định Quyết định để chấp thuận việc tham gia thí điểm trường hợp; thực theo dõi tình hình tri ển khai, hướng dẫn giải đáp vướng mắc q trình thực thí điểm sử dụng tài khoản Mobile-Money hoạt động tốn Bộ Thơng tin Truyền thơng phối hợp với NHNN việc hướng dẫn, thẩm định, đánh giá vi ệc đáp ứng điều kiện thí điểm (liên quan đến chức quản lý nhà nư ớc Bộ Thông tin Truyền thông) quy định Quyết định quy định khác có liên quan đ ối với hồ sơ đề nghị triển khai thí điểm cung ứng dịch vụ Mobile-Money doanh nghiệp thực thí điểm Bộ Cơng an phối hợp với NHNN việc hướng dẫn, thẩm định, đánh giá việc đáp ứng điều kiện thí điểm (liên quan đến chức quản lý nhà nước Bộ Công an) quy định Quyết định quy định khác có liên quan đ ối với hồ sơ đề nghị triển khai thí điểm cung ứng dịch vụ Mobile-Money doanh nghiệp thực thí điểm Ngồi ra, bộ, ngành có chế phối hợp để kiểm tra, giám sát trình th ực cung ứng dịch vụ Mobile-Money thị trường Kết luận khuyến nghị sách Một là, định danh khách hàng, hi ện chưa có hệ thống định danh khách hàng điện tử (eKYC) xác thực người dùng chưa hoàn thi ện tiêu chuẩn kết nối với Cơ sở liệu quốc gia dân cư, Cơ sở liệu quốc gia cước công dân, cho phép ngành Ngân hàng khai thác thông tin chip thẻ cước công dân, đặc biệt yếu tố sinh trắc học, qua hỗ trợ định danh, xác thực khách hàng phương thức điện tử, tăng độ xác định danh, xác thực khách hàng Điều gây khó khăn cho doanh nghiệp việc xác thực thông tin khách hàng nh ằm phát giao dịch đáng ngờ có dấu hiệu vi phạm pháp luật kiểm tra thông tin khách hàng cung c ấp, từ dẫn đến tình trạng doanh nghiệp khơng tích cực triển khai dịch vụ Mobile-Money, lẽ: - Theo quy định hành, doanh nghi ệp thực thí điểm phải chịu trách nhiệm hoạt động trình vận hành, triển khai thí điểm dịch vụ Mobile-Money Doanh nghi ệp thực thí điểm vi phạm quy định để xảy hành vi biến tướng, lợi dụng dịch vụ MobileMoney cho hoạt động vi phạm pháp luật bị đình việc tham gia thí điểm xử lý hậu quả, hệ lụy phát sinh hành vi vi phạm theo quy định pháp luật hành - Thiếu sở để doanh nghiệp thực thí điểm xây dựng quy định việc mã hóa kiểm sốt truy cập thông tin khách hàng, thông tin giao dịch để đảm bảo an tồn thơng tin, b ảo vệ liệu khách hàng doanh nghiệp thực thí điểm thu thập; lưu trữ hệ thống liệu thông tin liên quan đến tài khoản, số dư tài khoản Mobile-Money khách hàng để đảm bảo quyền lợi ích hợp pháp khách hàng Hai là, theo quy định hành, Bộ Thông tin Truyền thông thực quản lý, giám sát ho ạt động doanh nghiệp thực thí điểm điểm kinh doanh thời gian triển khai thí điểm để đảm bảo tuân thủ pháp luật; giám sát việc tuân thủ doanh nghiệp thực thí điểm hành vi bị cấm, phát hiện, xử lý hành vi vi ph ạm; quản lý việc thu phí dịch vụ Mobile-Money doanh nghiệp thực thí điểm; hướng dẫn giải đáp vướng mắc vấn đề phát sinh q trình th ực thí điểm liên quan tới việc sử dụng tài khoản viễn thông, ứng dụng viễn thông Internet d ịch vụ Mobile-Money chủ trì, chịu trách nhiệm thực cơng tác kiểm tra, tra (tối thiểu 01 lần/1 năm) doanh nghiệp thực thí điểm, điểm kinh doanh doanh nghiệp thực thí điểm trình ho ạt động, triển khai thí điểm dịch vụ MobileMoney; phối hợp NHNN thực tổng kết, đánh giá sau 02 năm th ực thí điểm dịch vụ Mobile-Money kiến nghị, đề xuất sách quản lý phù hợp Tuy nhiên, v ấn nạn “sim rác” t ồn chưa giải triệt để trở thành nguy đe dọa an tồn hệ thống tốn Mobile -Money Ba là, Bộ Cơng an ngồi việc chủ động phát hiện, điều tra xử lý kịp thời hành vi lợi dụng dịch vụ Mobile-Money để thực hành vi vi phạm pháp luật cần nhanh chóng ban hành hư ớng dẫn dấu hiệu nhận diện “hành vi lợi dụng dịch vụ Mobile-Money” vốn khó để chứng minh, dấu hiệu liên quan đến hoạt động phạm tội, có hành vi vi ph ạm pháp luật, giao dịch bất thường, đáng ngờ (thông tin cung cấp bao gồm tồn thơng tin lưu trữ tài khoản Mobile-Money) Bốn là, Nghị số 63/NQ-CP ngày 29/6/2021 c Chính phủ nhiệm vụ, giải pháp chủ yếu thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, giải ngân vốn đầu tư công xuất bền vững tháng cuối năm 2021 đ ầu năm 2022, Chính phủ yêu cầu “khẩn trương triển khai thực thí điểm dịch vụ Mobile-Money” Có thể khẳng định, Mobile-Money khơng kích thích phát triển doanh nghiệp kinh doanh kỹ thuật số, mà đẩy mạnh việc tiếp cận dịch vụ tài Chẳng hạn Kenya, sau năm triển khai Mobile-Money tỷ lệ sử dụng tài khoản ngân hàng tăng 19%, nhờ vào phát triển dịch vụ Mobile-Money Mobile-Money với giao dịch toán cho hàng hóa, d ịch vụ có giá trị nhỏ trải nghiệm để người dân trở thành khách hàng c ngân hàng Để phát triển Mobile-Money Việt Nam, cần đẩy mạnh công tác tuyên truy ền để người sở hữu thuê bao di đ ộng biết cách sử dụng Việc NHNN công bố công khai Quyết định số 1818/QĐ-NHNN Quyết định số 1820/QĐ-NHNN ngày 18/11/2021 c Thống đốc NHNN việc chấp thuận triển khai thí điểm dịch vụ Mobile-Money cho Tổng Cơng ty Viễn thông MobiFone Tổng Công ty Truyền thông (VNPT-Media), Quyết định số 1916/QĐNHNN ngày 26/11/2021 Thống đốc NHNN việc chấp thuận triển khai thí điểm dịch vụ Mobile-Money cho Tập đồn Cơng nghiệp - Viễn thơng Qn đội (Viettel) giúp ngư ời sử dụng thuê bao di động biết tìm hiểu lực doanh nghiệp cung cấp dịch vụ Đối với doanh nghiệp tham gia thí ểm cần tăng cường kênh thơng tin để người dân hiểu quy trình sử dụng nghiệp vụ, việc nạp, rút, chuyển tiền cho giao dịch tốn, lỗi kỹ thuật gặp phải để người dân yên tâm sử dụng Trần Hùng Sơn, Hồng Cơng Gia Khánh, Hu ỳnh Thị Ngọc Lý, Khuôn khổ pháp lý phát triển Mobile -Money: Kinh nghiệm giới gợi ý sách cho Việt Nam, Tạp chí Ngân hàng s ố 8/2020, truy c ập địa http://tapchinganhang.com.vn/khuon -kho-phap-ly-doi-voi-su-phattrien-cua-mobile-money-kinh-nghiem-the-gioi-va-goi-y-chinh-sach-ch.htm ngày 22/10/2020 Xem cụ thể: - Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30/6/2016 c Thống đốc NHNN quy định hoạt động thẻ ngân hàng - Thông tư số 30/2016/TT-NHNN ngày 14/10/2016 Thống đốc NHNN sửa đổi, bổ sung số Thông tư quy định hoạt động cung ứng dịch vụ toán dịch vụ trung gian tốn - Thơng tư số 26/2017/TT-NHNN ngày 29/12/2017 Thống đốc NHNN sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30/6/2016 Thống đốc NHNN quy định hoạt động thẻ ngân hàng - Thông tư số 41/2018/TT-NHNN ngày 28/12/2018 Thống đốc NHNN sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30/6/2016 Thống đốc NHNN quy định hoạt động thẻ ngân hàng - Thông tư số 28/2019/TT-NHNN ngày 25/12/2019 Thống đốc NHNN sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30/6/2016 Thống đốc NHNN quy định hoạt động thẻ ngân hàng Thông tư số 22/2015/TT-NHNN ngày 20/11/2015 Thống đốc NHNN quy định hoạt động cung ứng sử dụng séc Xem thêm: - Thông tư số 39/2014/TT-NHNN ngày 11/12/2014 Thống đốc NHNN hướng dẫn dịch vụ trung gian toán - Thông tư số 30/2016/TT-NHNN ngày 14/10/2016 Thống đốc NHNN sửa đổi, bổ sung số Thông tư quy định hoạt động cung ứng dịch vụ toán dịch vụ trung gian toán Quyết định số 149/QĐ-TTg ngày 22/01/2020 Thủ tướng Chính phủ việc phê duyệt Chiến lược tài tồn diện quốc gia đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 GSMA Consumer Survey (2020) Question asked: “I started saving money in a savings account linked to mobile money because of Coronavirus” Sample sizes: Kenya: 943, Mozambique: 470, Bangla desh: 364, Nigeria: 298, Pakistan: 181 Trần Hùng Sơn, Hồng Cơng Gia Khánh, Hu ỳnh Thị Ngọc Lý, Khuôn khổ pháp lý phát triển Mobile-Money: Kinh nghiệm giới gợi ý sách cho Việt Nam, Tạp chí Ngân hàng s ố 8/2020, tlđd Thủ tướng Chính phủ, Quyết định số 316/QĐ-TTg ngày 09/3/2021 việc phê duyệt triển khai thí điểm dùng tài khoản viễn thơng tốn cho hàng hóa, dịch vụ có giá trị nhỏ Thuy Thu Nguyen, Hien Thi Nguyen, Hong Thi Mai, Tram Thi Minh Tran, Determinants of digital banking services in Vietnam: Applying UTAUT2 Model, Asian Economic and Financial Review, 2020, 10(6), pp.682  ... phải có phương án cụ thể để quản lý tách bạch tài khoản Mobile-Money với tài khoản SIM thuê bao di động (là tài khoản sử dụng cho việc cung cấp sử dụng dịch vụ thông tin di động, dịch vụ viễn thông) ... tiết hoạt động toán qua tài khoản ngân hàng phương tiện điện tử bao gồm hoạt động thẻ ngân hàng , cung ứng sử dụng séc , cung ứng dịch vụ toán d ịch vụ trung gian toán Pháp luật cung ứng dịch vụ. .. dùng tài khoản viễn thơng tốn cho hàng hóa, d ịch vụ có giá trị nhỏ (Quyết định số 316/QĐ-TTg) cho thấy: Thứ nhất, dịch vụ Mobile-Money thực thông qua nghiệp vụ: (i) Nạp tiền mặt vào tài khoản