Tác động của độ bảo mật tới ý định sử dụng ngân hàng di động trên địa bàn thành phố hồ chí minh

TÁC ĐỘNG CỦA ĐỘ BẢO MẬT TỚI Ý ĐỊNH SỬ DỤNG NGÂN HÀNG DI ĐỘNG TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Tóm tắt: Khi việc sử dụng ngân hàng di động tiếp tục phát triển, cần phải ý đến tính bảo mật giao dịch tài Mục đích nghiên cứu xem xét tác đ ộng độ bảo mật ý định sử dụng ngân hàng di động Nghiên cứu sử dụng Mơ hình chấp nhận cơng nghệ (Technology Acceptance Model - TAM) để điều tra chấp nhận người dùng công nghệ thông tin Việc khảo sát trực tuyến thực để thu thập liệu từ 200 đáp viên Phân tích d ữ liệu xử lý ứng dụng SmartPLS với phương pháp mơ hình c ấu trúc tuyến tính (SEM) Kết phân tích cho th tính bảo mật dịch vụ ngân hàng di động có tác động tích cực đáng kể đến cảm nhận tính hữu ích dịch vụ ngân hàng di động Tuy nhiên, bảo mật khơng phải lý ến người dùng sử dụng dịch vụ ngân hàng di động Điều có nghĩa khách hàng s ẽ tiếp tục sử dụng ngân hàng di động, bảo mật Ngoài ra, bảo mật khơng ảnh hưởng đáng kể đến tính dễ sử dụng ngân hàng di động Nghiên cứu cho thấy cảm nhận tính hữu ích ngân hàng di động có tác động đáng kể đến ý định người dùng Tính dễ sử dụng dịch vụ ngân hàng di động có tác động đáng kể đến cảm nhận tính hữu ích Từ đó, nghiên cứu đề xuất số hàm ý quản trị ngân hàng di động đến ban quản lý ngân hàng Giới thiệu Sự phát triển nhanh chóng cơng nghệ ảnh hưởng đến nhiều mặt sống người Một công nghệ điện thoại di động Đại diện Cục Viễn thông (Bộ Thông tin Truyền thông) cho biết, cuối năm 2021, Việt Nam có 91,3 triệu th bao điện thoại thơng minh Đến tháng 3/2022, có thêm tri ệu thuê bao sử dụng điện thoại thông minh, nâng t số thuê bao dùng ện thoại thông minh t ại Việt Nam lên số 93,5 triệu Ước tính tỷ lệ người trưởng thành sử dụng điện thoại thông minh đạt khoảng 73,5% Theo dự thảo Chiến lược hạ tầng số quốc gia đến năm 2025, kế hoạch năm 2022 đặt mục tiêu 85% ngư ời trưởng thành có điện thoại thơng minh (XM, 2022) Ngày nay, người tiêu dùng cài đặt ứng dụng khác điện thoại thơng minh để đáp ứng nhu cầu khác nhau, liên quan đến nhiều lĩnh vực, lĩnh vực ngân hàng, giáo dục, kinh tế, vấn đề xã hội tài Ngành Ngân hàng cung c ấp dịch vụ khác thông qua điện thoại thông minh, bao gồm ngân hàng di động Theo số liệu khảo sát Cơng ty Dịch vụ tài Visa, dịch vụ ngân hàng điện tử nhận ủng hộ đông đảo từ người dân Việt Nam (với tỷ lệ 77%), đó, ba dịch vụ ưa thích tốn hóa đơn; chuyển tiền trực tuyến truy vấn tài khoản (Quỳnh & Lâm, 2022) Ngân hàng di động giúp ngư ời sử dụng thực giao dịch tài khác đâu lúc để dịch vụ tài diễn 24 ngày Có nhiều lợi ích cảm nhận với tồn ngân hàng di đ ộng cho ngân hàng khách hàng (Aboelmaged & Gebba, 2013; Giao, 2021) Ngân hàng di đ ộng cải thiện quy trình dịch vụ ngân hàng xử lý liệu tài (Laukkanen & Lauronen, 2015; Giao, 2022) v ới chi phí tối thiểu Khách hàng tận hưởng nhiều dịch vụ thực đơn khác nhau, chẳng hạn kiểm tra số dư, chuyển tiền, tốn hóa đơn, mua hàng qua ví ện tử đến mua sắm trực tuyến Các nghiên cứu liên quan đến việc áp dụng ngân hàng di động nhiều nhà nghiên cứu thực Baptista & Oliveira (2015); Rahayu & ctg (2020); Saparudin (2020); Saparudin &ctg (2020); Slade & ctg (2015); Giao & Tú (2010); Giao & Linh (2015); Giao & H ạnh (2019); Giao & ctg (2020); Giao & Châu (2020) b ằng số phương pháp khác nhau, bao g ồm Lý thuyết khuếch tán đổi (IDT), Lý thuyết hành vi có kế hoạch (TPB), Lý thuyết thống chấp nhận sử dụng công nghệ (UTAUT), khn khổ FITT mơ hình TAM (Lim & ctg, 2013) Nghiên cứu Aljabri & Sohail (2013) phân tích vi ệc triển khai ngân hàng di động Ả-rập Xê-út cách sử dụng phương pháp Lý thuy ết lan tỏa đổi Kết giá trị tương đối, khả tương thích khả quan sát tìm thấy có tác động tích cực đến việc sử dụng ngân hàng di đ ộng Tuy nhiên, khả dùng thử độ phức tạp không ảnh hưởng đáng kể đến việc thực Rủi ro nhận thức ảnh hưởng xấu đến việc chấp nhận Một nghiên cứu khác (Yu, 2011) sử dụng phương pháp UTAUT đ ể phân tích tác động việc sử dụng ngân hàng di đ ộng Kết cho thấy, người sử dụng ngân hàng di động chịu ảnh hưởng điều kiện xã hội, chi phí uy tín ngân hàng Tác động điều tiết dựa giới tính tuổi tác điều chỉnh đáng kể ảnh hưởng dựa hiệu hoạt động danh mục tài Ngồi ra, cịn có nghiên c ứu sử dụng mơ hình TAM (Lule, 2012) cho th cảm nhận dễ sử dụng, cảm nhận tính hữu ích có ảnh hưởng đáng kể đến thái độ người dùng dịch vụ ngân hàng di động Ngoài ra, nghiên cứu Govender (2014) cho thấy, cảm nhận dễ sử dụng, cảm nhận tính hữu ích có ảnh hưởng đáng kể đến thái độ sinh viên dùng d ịch vụ ngân hàng di động Một nghiên cứu thực Ấn Độ việc sử dụng ngân hàng trực tuyến (Kesharwani & Bisht , 2012) cho thấy, nhận thức rủi ro có tác động tiêu cực đến ý định hành vi người dùng dịch vụ ngân hàng trực tuyến Tác động thiết kế trang web tin tưởng việc áp dụng ngân hàng trực tuyến kiểm tra chứng minh đáng kể Ấn Độ bối cảnh áp dụng ngân hàng trực tuyến Tổng quan lý thuyết 2.1 Ngân hàng di động Một nỗ lực ngân hàng việc cải thiện dịch vụ cho khách hàng tồn ứng dụng ngân hàng di động Hầu hết tất ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam cung cấp dịch vụ Với nhiều tiện ích khác c ngân hàng di động phương tiện quản lý tài khác nhau, c ần phải xem xét yếu tố ảnh hưởng đến người dùng việc áp dụng ngân hàng di động Ngân hàng di động trọng tâm phát triển ngân hàng kết hợp ngân hàng, toán giao ti ếp liệu hai chiều thực thời gian thực lúc, nơi (Puriwat & Tripopsakul, 2017) Vì lý này, s ự tồn ngân hàng di động thực tương thích với lối sống người có tính di động cao (Govender, 2014) Các ngân hàng cần quan tâm đến dịch vụ ngân hàng di động với mức độ cần thiết ưu tiên bảo mật liệu người tiêu dùng Để trì tăng lượng người sử dụng dịch vụ ngân hàng di động, cần phải cung cấp đầy đủ thông tin hệ thống ngân hàng di đ ộng lợi ích (Amin, 2006) 2.2 Mơ hình TAM Sử dụng mơ hình TAM phương pháp sử dụng để xem người dùng chấp nhận ứng dụng công nghệ thông tin Davis phát triển lần vào năm 1985 Phương pháp có th ể cung cấp đánh giá việc áp dụng hệ thống thông tin, kiến thức thiết kế, triển khai cơng nghệ đo lường động lực người dùng việc sử dụng cơng nghệ Sử dụng mơ hình TAM để tìm hiểu người dùng áp dụng công nghệ họ từ chối sử dụng chúng Việc áp dụng mơ hình TAM dễ dàng đơn giản nên nhiều nhà nghiên cứu trước sử dụng phương pháp (Kesharwani & Bisht, 2012) (Hình 1) Hình 1: Mơ hình TAM Nguồn: Davis, 1985 Dựa mơ hình đề xuất Davis (1985), có c ấu trúc ảnh hưởng đến người dùng việc áp dụng cơng nghệ mới, cảm nhận tính hữu ích (Perceived Usefulness - PU) cảm nhận dễ sử dụng (Perceived Ease of Use - PEOU) Cảm nhận tính hữu ích định nghĩa mức độ mà người tin việc sử dụng hệ thống cụ thể làm tăng khả thực nhiệm vụ họ (Davis, 1985) Cảm nhận tính hữu ích liên quan đến cảm giác người tiêu dùng việc sử dụng công nghệ làm tăng hiệu công việc hoạt động họ (Doll & ctg, 1998) Đi ều trở thành vai trị quan trọng cơng ty vi ệc đánh giá giá trị sản phẩm họ mắt người tiêu dùng Nếu sản phẩm cung cấp tiện ích đáng kể cho người tiêu dùng, cơng ty có th ể tăng suất mình, ngược lại Từ điểm này, hiểu người tiêu dùng không sử dụng sản phẩm cơng nghệ khơng mang l ại giá trị gia tăng đáng kể tính hữu dụng (Rouibah & ctg, 2011) Cảm nhận tính dễ sử dụng mức độ mà người tin việc sử dụng hệ thống cụ thể giúp loại bỏ nỗ lực thể chất tinh thần Người dùng tin rằng, họ sử dụng cơng nghệ, giúp việc sử dụng tìm hiểu dễ dàng (Doll & ctg, 1998, Roui bah & ctg, 2011) Vi ệc dễ dàng sử dụng công nghệ ảnh hưởng đến người tiêu dùng việc áp dụng cơng nghệ Ngồi việc dễ dàng áp dụng công nghệ, cần lưu ý tính dễ dàng tìm hiểu cơng nghệ Người dùng có nhiều quyền truy cập khác để sử dụng công nghệ, chẳng hạn yêu cầu giúp đỡ từ bạn bè, đồng nghiệp, Khi ngư ời dùng làm việc hiệu số lượng nhỏ nhiệm vụ hệ thống dễ sử dụng, họ tự động làm việc hiệu tổng thể Mặt khác, người dùng cảm thấy khó sử dụng cơng nghệ tìm kiếm giải pháp thay dễ dàng với lợi ích 2.3 Bảo mật Bảo mật (Security - SC) mối quan tâm quan tr ọng tất hoạt động liên quan đến Internet Với phát triển công nghệ Internet tỷ lệ thuận với tội phạm xuất không gian mạng Đặc biệt dịch vụ tài mà quy trình s dụng phương tiện Internet Bảo mật điều quan trọng phải xem xét công ty cung c ấp dịch vụ tài Có nhiều khía cạnh làm tăng niềm tin người tiêu dùng vào dịch vụ tài dựa Internet, ch ẳng hạn truyền miệng, kinh nghiệm, thương hiệu, danh tiếng Bảo mật đề cập đến nhận thức công chúng hệ thống ngân hàng di động xử lý giao dịch tài cách an tồn trì tính b ảo mật thông tin cá nhân (Patel & Patel, 2018) Đi ều ảnh hưởng đến sẵn sàng áp dụng ngân hàng tr ực tuyến Nhiều nghiên cứu phân tích ảnh hưởng bảo mật việc sử dụng ngân hàng di đ ộng (Laforet & Li, 2005) cho thấy, bảo mật yếu tố quan trọng để người tiêu dùng áp dụng ngân hàng di động; Luarn & Lin (2005) ch o thấy rằng, hai yếu tố quan trọng liên quan đến ý định sử dụng ngân hàng di đ ộng người tiêu dùng quyền riêng tư b ảo mật Ngoài ra, nghiên cứu Wong & Mo (2019) cho thấy, hệ thống bảo mật tin cậy khuyến khích ý định người tiêu dùng sử dụng toán di động Hồng Kông, nghiên cứu Dufour & ctg (2017) phát hi ện rằng, bảo mật có tác động đến chấp nhận người tiêu dùng ảnh hưởng đến hành vi sử dụng toán di động Nghiên cứu nhằm mục đích xem xét mức độ ảnh hưởng bảo mật đến ý định sử dụng ngân hàng di động người dùng nhu cầu dịch vụ tài chính, thơng qua tác đ ộng đến cảm nhận dễ sử dụng ngân hàng di động, cảm nhận tính hữu ích ứng dụng ngân hàng di đ ộng Phương pháp nghiên cứu 3.1 Thu thập liệu Bảng câu hỏi sơ thiết kế dựa thang đo nghiên cứu trước có liên quan đư ợc điều chỉnh thơng qua nghiên c ứu định tính phương pháp vấn nhóm đến 11 người sử dụng ngân hàng di đ ộng từ người sử dụng Internet ho ạt động Sau đó, bảng câu hỏi điều chỉnh tiếp tục gửi đến 50 người hỏi người dùng ngân hàng di động Sau tiến hành nghiên cứu định lượng sơ với thành phần thang đo không đư ợc điều chỉnh thêm, bảng câu hỏi thức hình thành Tổng cộng có 260 bảng câu hỏi khảo sát trực tuyến theo phương pháp chọn mẫu thuận tiện từ danh sách khách hàng c số chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh 04 ngân hàng lớn: Vietcombank, BIDV, Vietinbank, Agribank, thời gian tháng, từ tháng 3/2022 đến cuối tháng 6/2022, thu v ề 236 kết quả, sau sàng l ọc, 200 quan sát sử dụng với mức độ đầy đủ liệu điền đầy đủ Người trả lời người dùng tích cực ngân hàng di động cách sử dụng dịch vụ có sẵn khác 3.2 Khung giả thuyết nghiên cứu Nghiên cứu sử dụng cách tiếp cận định lượng dựa mơ hình TAM để đánh giá mức độ chấp nhận người dùng việc sử dụng ngân hàng di động dịch vụ tài họ Trong nghiên cứu này, tác giả đưa 06 giả thuyết: H : PU có ảnh hưởng tích cực đáng kể đến ý định sử dụng (Intention of using - IU) dịch vụ ngân hàng di động H : PEOU có ảnh hưởng tích cực đáng kể đến IU dịch vụ ngân hàng di động H : PEOU có ảnh hưởng tích cực đáng kể đến PU việc sử dụng dịch vụ ngân hàng di động H : SC có ảnh hưởng tích cực đáng kể đến PU việc sử dụng dịch vụ ngân hàng di động H : SC có ảnh hưởng tích cực đáng kể đến PEOU việc sử dụng dịch vụ ngân hàng di động H : SC có ảnh hưởng tích cực đáng kể đến IU dịch vụ ngân hàng di động 3.3 Đo lường Trong nghiên cứu này, liệu thu thập cách phân phát bảng câu hỏi cho người dùng sử dụng ứng dụng ngân hàng di đ ộng Tuy mục tiêu nghiên cứu ý định sử dụng, bảng câu hỏi phải tập trung vào người sử dụng, liên quan đến tính bảo mật, có người sử dụng trả lời Bảng câu hỏi bao gồm hai phần: Thứ nhất, liệu nhân học người hỏi, thứ hai, bảng câu hỏi chuẩn bị dựa cấu trúc định trước Các cấu trúc liên quan đ ến PU, PEOU, SC dịch vụ ngân hàng di động Bảng câu hỏi dạng khảo sát theo thang điểm Likert từ (rất không đồng ý) đến (rất đồng ý) Các mục bảng câu hỏi chủ yếu kế thừa từ bảng câu hỏi nghiên cứu trước có liên quan, v ới yêu cầu xác thực thay đổi từ điều chỉnh cho phù hợp với ngân hàng di động qua nghiên cứu định tính, vấn sâu 11 ngư ời sử dụng dịch vụ ngân hàng di động (Bảng 1) Bảng 1: Thống kê mô tả mẫu Kết phân tích Phân tích thực cách sử dụng Mơ hình Cấu trúc tuyến tính (SEM) dựa biến xác định theo giả thuyết đề xuất SEM thường sử dụng để mô tả mơ hình thống kê cách đánh giá tính hợp lệ lý thuyết với liệu thực nghiệm (Lei & Wu, 2007) SEM kiểm tra mơ hình giả định mối quan hệ có hướng khơng có định hướng tập hợp biến đo lường biến tiềm ẩn (Ullman & Bentler, 2013) (Hình 2) Hình 2: Mơ hình SEM Các biến tiềm ẩn cấu trúc hiệp phương sai đư ợc giả định mô hình lý thuyết giải thích mối quan hệ tuyến tính với biến quan sát Hình kết thiết kế mơ hình dựa thiết kế khung nghiên cứu Có 04 biến phân tích, PU với 05 biến, PEOU có 05 bi ến, IU 02 biến SC có 03 bi ến Bảng 2: Xây dựng lại kết phân tích thành phần độ tin cậy Dựa kết phân tích EFA lần đầu, 03 biến quan sát PEU1, PEU2 SC1 bị loại Kết phân tích EFA lần thể Bảng Bảng 3: Tính hợp lệ độ tin cậy Bảng xác định độ tin cậy tổng hợp (CR) phương sai trung bình đư ợc trích xuất (AVE) cấu trúc biến tiềm ẩn Các giá trị CR AVE lớn 0,6 0,5 cho th cấu hình đáng tin c ậy hội tụ hợp lệ (Fornell & Larcker, 2016) B ảng cho thấy tương quan biến Bảng 4: Tương quan c cấu trúc Bảng cho thấy kết xử lý số liệu dựa giả thuyết đề xuất Cảm nhận dễ sử dụng không ảnh hưởng đáng kể đến Mặt khác, cảm nhận tính hữu ích ảnh hưởng đến ý định sử dụng người dùng nhiều Ngoài ra, cảm nhận dễ sử dụng có ảnh hưởng đáng kể đến cảm nhận tính hữu ích (Giao & Vương, 2019) Đó là, ngư ời dùng ngân hàng di động cảm thấy lợi ích đáng kể từ việc sử dụng ngân hàng di động để ảnh hưởng đến họ việc sử dụng tiện ích có Nhiều khía cạnh ảnh hưởng đến người dùng việc sử dụng ngân hàng di đ ộng Việc cảm nhận tính dễ sử dụng ứng dụng ngân hàng di đ ộng, tiện ích menu hoàn chỉnh cho tất dịch vụ tài tốn, có th ể đáp ứng nhu cầu người dùng cần dịch vụ nhanh chóng, xác k ịp thời Bảng 5: Kết luận giả thuyết Kết phân tích giả thuyết bảo mật ngân hàng di động không ảnh hưởng đáng kể đến ý định sử dụng người dùng cảm nhận tính dễ sử dụng ứng dụng ngân hàng di động Điều cho thấy đáp viên không quan tâm đ ến bảo mật ứng dụng ngân hàng di động Có nghĩa là, miễn ứng dụng dễ sử dụng, họ sử dụng ứng dụng mà khơng cần quan tâm đến bảo mật Tuy nhiên, bảo mật có tác động tích cực đến cảm nhận tính hữu ích Cuối cùng, nghiên cứu này, bảo mật có tác động tích cực đáng kể đến cảm nhận tính hữu ích dịch vụ ngân hàng di động Tuy nhiên, bảo mật không ảnh hưởng đáng kể đến ý định sử dụng ngân hàng di đ ộng người hỏi Cùng với đó, tính bảo mật khơng ảnh hưởng đến việc cảm nhận tính dễ sử dụng ngân hàng di động Một số khuyến nghị NHTM Từ kết nghiên cứu trên, tác giả đề xuất số khuyến nghị NHTM việc tác động đến việc sử dụng ngân hàng di động, đặc biệt Thành phố Hồ Chí Minh Thứ nhất, cần tăng cường quảng bá tác động đến cảm nhận tính hữu ích, theo đó, cần phổ biến chứng minh giao dịch qua ngân hàng di đ ộng nhanh chóng, khơng ph ải thời gian đến ngân hàng, ngân hàng di động giúp người dùng thực giao dịch ngân hàng (24/24h), sử dụng ngân hàng di đ ộng giúp ngư ời dùng thực giao dịch ngân hàng dễ dàng so với giao dịch quầy, người dùng cảm thấy tiện lợi sử dụng ngân hàng di động, giao dịch qua ngân hàng di động giúp người dùng tiết kiệm chi phí so v ới hình thức thơng thường Tất tiện ích đư ợc NHTM quảng bá phổ biến rộng rãi, vậy, chưa sâu vào phận dân cư, đặc biệt người lớn tuổi, chưa có thói quen sử dụng công nghệ, phận người dân vùng sâu, vùng xa, m ột phận dân cư thu nhập thấp thấp, số trường hợp chí khơng có tài kho ản ngân hàng, nên quan tâm chưa có M ột cảm nhận tính hữu ích rõ mà NHTM lưu ý, chi phí sử dụng ngân hàng di động, cần tập trung vào tính ti ết kiệm chi phí cao ngân hàng di động, ví dụ, dùng Ipay Vietinbank, khách hàng hồn tồn đư ợc miễn phí chuyển tiền, tốn hóa đơn, m ột số dịch vụ khác, điều đặc biệt quan trọng khách hàng cá nhân, n ếu tốn hóa đơn hay chuyển khoản thông thường quầy, vừa tốn thời gian, tốn phí chuyển khoản Thứ hai, cần tăng cường quảng bá tác động đến cảm nhận tính dễ sử dụng ngân hàng di động Cần tạo điều kiện để người dùng cảm thấy ngân hàng di động dễ sử dụng Theo đó, số cơng việc cần lưu ý: Thiết kế giao diện trang web, đặc biệt phần dành cho ngân hàng di đ ộng phải thân thiện, dễ sử dụng, bước truy cập, với hướng dẫn mang tính nghe, nhìn cao; đồng thời, cần phổ biến rộng rãi cho nhân viên, đ ặc biệt nhân viên giao dịch trực tiếp với khách hàng cá nhân cách th ức cài đặt hướng dẫn cho khách hàng s dụng cách nhanh chóng, thuận tiện ln sẵn sàng hỗ trợ yêu cầu khách hàng có liên quan đến ngân hàng di đ ộng Tác giả đề xuất NHTM cần có tính toán dịch vụ phục vụ thang đo dịch vụ khách hàng, hay chí tính vào KPIs c cá nhân hay nhóm Trong m ột số trường hợp số thời gian, cần tổ chức đợt hỗ trợ lớn cho khách hàng, tác động đến thái độ hành vi khách hàng Ngoài ra, cân nh ắc việc thiết kế sử dụng ngân hàng di động cho khách hàng doanh nghi ệp Thứ ba, cần tăng cường quảng bá tác động đến tính bảo mật, cho người dùng cảm thấy tin rằng: Thơng tin giao dịch giữ bí mật sử dụng dịch vụ ngân hàng di động; giao dịch qua ngân hàng di đ ộng an toàn giao dịch qua quầy ngân hàng, ngân hàng di đ ộng bảo mật thơng tin tài cá nhân c người dùng; sử dụng ngân hàng di động đáng tin cậy cho giao dịch tài chính; ngân hàng s ẽ trung thực với người dùng giao d ịch qua ngân hàng di đ ộng; giao dịch qua ngân hàng di đ ộng bị lỗi, người dùng không tiền tài kho ản; việc cung cấp thông tin cá nhân cho giao d ịch qua ngân hàng di động an toàn, việc sử dụng ngân hàng di đ ộng khó bị kẻ xấu đánh cắp sử dụng tài khoản người dùng; bị điện thoại sử dụng ngân hàng di động tiền người dùng khơng bị mất; người dùng gặp vấn đề ngân hàng di đ ộng, ngân hàng giải thỏa đáng Tính an tồn tính b ảo mật vấn đề lớn giao dịch qua mạng truyền thông giới số, vậy, NHTM cần thực hàng loạt biện pháp kỹ thuật marketing tích hợp để tác động đến niềm tin khách hàng Ví d ụ, NHTM cần nâng cấp Core Banking, tr ọng đến tính bảo mật, thực hàng loạt thơng tin khách h àng tích cực, hệ thống xem trước thông tin khách hàng sử dụng, truyền bá thông tin thời gian số khách hàng sử dụng mà khơng có m ột vấn nạn tính bảo mật độ an tồn Nâng cao tính bảo mật ứng dụng ngân hàng di đ ộng đư ợc NHTM trọng, sử dụng Digital OTP Digital OTP phương th ức bảo mật tân tiến Một số ưu điểm Digital OTP: Thuận tiện dễ dàng sử dụng tích hợp App giúp khách hàng giao dịch nhanh chóng, th uận tiện; mã khóa riêng bi ệt, nhiều lớp, đảm bảo an toàn tuyệt đối giao dịch trực tuyến; giao dịch toàn cầu; giao dịch với hạn mức cao hơn,… Thứ tư, cần tăng cường quảng bá chuyển đổi số, không ch ỉ điểm nhấn sách Nhà nước tương lai gần, mà cơng cụ mạnh, hữu hiệu, để cá nhân tổ chức tiết kiệm chi phí, từ nâng cao suất lao động, vốn xem tiêu chí cịn lạc hậu Việt Nam xa nhiều nước, chí nước khu vực Đông Nam Á Việc sử dụng ngân hàng di đ ộng hoạt động tích cực hỗ trợ cho chuyển đổi số cách thiết thực hiệu Ngân hàng Chính sách xã hội, quỹ đầu tư cần xúc tiến lập kế hoạch ngắn hạn dài hạn, kinh phí cho chuy ển đổi số theo lộ trình phù hợp, để cân đối phù hợp khả ngân hàng, quỹ khả khách hàng, nhằm đạt hiệu cao Kết luận Sự phát triển công nghệ di động khiến dịch vụ tài thơng qua điện thoại thơng minh Một điều cần quan trọng dịch vụ tài tính bảo mật Bảo mật điều rủi ro cần xem xét dịch vụ giao dịch tài Vì lý này, c ần phải tiến hành nghiên cứu liên quan đến chấp nhận người dùng việc sử dụng dịch vụ tài ngân hàng di đ ộng Kết thu từ nghiên cứu cho thấy tính bảo mật dịch vụ ngân hàng di động khơng phải lý để người dùng sử dụng dịch vụ ngân hàng di động Mặc dù vậy, cớ để ngân hàng bỏ qua mức độ bảo mật dịch vụ tài Vì ều cịn liên quan đến mức độ tin tưởng người dùng giao phó ti ền bạc họ Điểm hạn chế nghiên cứu từ mẫu nghiên cứu, theo đó, vi ệc vấn khách hàng số chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh 04 ngân hàng lớn: Vietcombank, BIDV, Vietinbank, Agribank thời gian 03 tháng, từ tháng 3/2022 đến cuối tháng 6/2022, có th ể tạo thiên lệch định, khách hàng ngân hàng lớn có khuynh hướng chấp công nghệ chấp nhận ngân hàng di đ ộng cao Nghiên cứu chấp nhận công nghệ quan tâm đến tính bảo mật, tính hợp lý câu trả lời đáp viên chưa cao thực khảo sát trực tuyến Lượng quan sát mẫu nhỏ (N = 200) chưa cho phép phân tích đa nhóm đ ể thấy khác biệt nhóm nhân kh ẩu học Các hạn chế báo định hướng cho nghiên cứu tìm hiểu sâu thêm Tài liệu tham khảo: Aboelmaged, M., & Gebba, T R (2013) Mobile Banking Adoption: An Examination of Technology Acceptance Model and Theory of Planned Behavior International Journal of Business Research and Development, 2(1), 35-50 https://doi.org/10.24102/ijbrd.v2i1.26 Al-jabri, I M., & Sohail, M S (2013) Mobile Banking Adoption: Application of Diffusion of Innovation Theory Journal of Electronic Commerce Research, 13(4), 379 -391 ... thuyết bảo mật ngân hàng di động không ảnh hưởng đáng kể đến ý định sử dụng người dùng cảm nhận tính dễ sử dụng ứng dụng ngân hàng di động Điều cho thấy đáp viên không quan tâm đ ến bảo mật ứng dụng. .. dịch vụ ngân hàng di động; giao dịch qua ngân hàng di đ ộng an toàn giao dịch qua quầy ngân hàng, ngân hàng di đ ộng bảo mật thơng tin tài cá nhân c người dùng; sử dụng ngân hàng di động đáng... việc sử dụng dịch vụ tài ngân hàng di đ ộng Kết thu từ nghiên cứu cho thấy tính bảo mật dịch vụ ngân hàng di động lý để người dùng sử dụng dịch vụ ngân hàng di động Mặc dù vậy, cớ để ngân hàng