Giải pháp đẩy mạnh sử dụng sản phẩm UPAS LC tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam

Giải pháp đẩy mạnh sử dụng sản phẩm UPAS LC tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam .Giải pháp đẩy mạnh sử dụng sản phẩm UPAS LC tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam .Giải pháp đẩy mạnh sử dụng sản phẩm UPAS LC tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam .Giải pháp đẩy mạnh sử dụng sản phẩm UPAS LC tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam .Giải pháp đẩy mạnh sử dụng sản phẩm UPAS LC tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam .Giải pháp đẩy mạnh sử dụng sản phẩm UPAS LC tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam .Giải pháp đẩy mạnh sử dụng sản phẩm UPAS LC tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam .Giải pháp đẩy mạnh sử dụng sản phẩm UPAS LC tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam .Giải pháp đẩy mạnh sử dụng sản phẩm UPAS LC tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam .

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH SỬ DỤNG SẢN PHẨM UPAS L/C TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM Ngành: KINH DOANH THƯƠNG MẠI BÙI MINH ANH Hà Nội-2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH SỬ DỤNG SẢN PHẨM UPAS L/C TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM Ngành: KINH DOANH THƯƠNG MẠI Mã số:8340121 Họ tên học viên: BÙI MINH ANH Người hướng dẫn: PGS, TS NGUYỄN VĂN HỒNG Hà Nội -2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn thạc sỹ có tiêu đề: “ Giải pháp đẩy mạnh sử dụng sản phẩm UPAS L/C Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam ” trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Các thông tin sử dụng luận văn trích dẫn nguồn đầy đủ trung thực Những số liệu thu thập tổng hợp cá nhân đảm bảo tính khách quan trung thực Hà Nội, tháng năm 2022 Tác giả đề tài Bùi Minh Anh LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, xin trân trọng cảm ơn Thầy hướng dẫn PGS, TS Nguyễn Văn Hồng, Thầy tận tình hướng dẫn, cho tơi nhận xét quý báu, chỉnh sửa sai sót cho tơi q trình hồn thành luận văn Xin chân thành cảm ơn Thầy, Cô khoa Kinh doanh Thương mại tận tình giảng dạy cho tơi thời gian học tập Xin cảm ơn Thầy, Cô khoa Sau đại học hỗ trợ tơi nhiệt tình, cung cấp thông tin vô quý báu để hồn thành luận văn Xin cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương anh, chị đồng nghiệp hỗ trợ việc thu thập liệu để hoàn thành luận văn Do giới hạn kiến thức, khả lý luận thân cịn nhiều hạn chế Kính mong dẫn đóng góp Thầy, Cơ để luận văn tơi hồn thiện Xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG i DANH MỤC BIỂU ĐỒ ii DANH MỤC SƠ ĐỒ iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT iv TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CỦA LUẬN VĂN v LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ PHƯƠNG THỨC THƯ TÍN DỤNG CHỨNG TỪ (L/C ) VÀ HÌNH THỨC L/C TRẢ CHẬM CHO PHÉP TRẢ NGAY – UPAS L/C………………………………………………………………………………… 1.1 Tổng quan toán quốc tế 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế 1.1.2 Đặc điểm toán quốc tế 1.1.3 Vai trị tốn quốc tế 1.1.4 Các phương thức tốn quốc tế thơng dụng 1.2 Tổng quan phương thức Thư tín dụng chứng từ (L/C) .11 1.2.1 Khái niệm phương thức Thư tín dụng chứng từ 11 1.2.2 Các loại hình Thư tín dụng .13 1.2.3 Vai trị phương thức Thư tín dụng chứng từ 16 1.2.4 Hệ thống văn pháp lý điều chỉnh phương thức Thư tín dụng chứng từ.…………………………………………………………………………………… 17 1.3 Hình thức L/C trả chậm cho phép trả .19 1.3.1 Khái niệm L/C trả chậm cho phép trả .19 1.3.2 Đặc điểm hình thức L/C trả chậm cho phép trả 28 1.3.3 So sánh hình thức tốn UPAS LC hình thức tốn L/C thơng thường 30 1.4 Ưu điểm nhược điểm việc sử dụng sản phẩm L/C trả chậm cho phép trả Ngân hàng, Doanh nghiệp Nhà nước 33 1.4.1 Đối với Ngân hàng 33 1.4.2 Đối với doanh nghiệp 34 1.4.3 Đối với Nhà nước 34 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG SỬ DỤNG SẢN PHẨM L/C TRẢ CHẬM CHO PHÉP TRẢ NGAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2016-2021 37 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam .37 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 37 2.1.2 Mơ hình cấu tổ chức 40 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh 43 2.2 Tổng quan hoạt động toán quốc tế NHCT Việt Nam 46 2.2.1 Doanh số toán quốc tế tài trợ thương mại .46 2.2.2 Thị phần toán quốc tế tài trợ thương mại 50 2.2.3 Tỷ trọng phương thức toán quốc tế tài trợ thương mại 51 2.2.4 Kết toán quốc tế theo sản phẩm L/C trả chậm cho phép trả ngay………………………………………………………………………………… 53 2.3 Phân tích thực trạng sản phẩm L/C trả chậm cho phép trả .60 2.3.1 Thực trạng sử dụng sản phẩm L/C trả chậm cho phép trả NHCT VN……………………………………………………………………………60 2.3.2 So sánh sản phẩm L/C UPAS Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam NHTM Việt Nam 64 2.3.3 Các sách đẩy mạnh sử dụng sản phẩm L/C trả chậm cho phép trả NHCT VN .66 2.4 Đánh giá thực trạng sử dụng sản phẩm L/C trả chậm cho phép trả NHCT VN 68 2.4.1 Kết đạt 68 2.4.2 Hạn chế, tồn .71 2.4.2 Nguyên nhân dẫn tới hạn chế, tồn 76 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN VÀ ĐẨY MẠNH SỬ DỤNG SẢN PHẨM L/C TRẢ CHẬM CHO PHÉP TRẢ NGAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 20222027……………………………………………………………………………… 80 3.1 Chiến lược phát triển NHCT Việt Nam 80 3.2 Định hướng đẩy mạnh sử dụng sản phẩm L/C trả chậm cho phép trả 83 3.3 Các giải pháp đề xuất nhằm đẩy mạnh sử dụng sản phẩm L/C trả chậm cho phép trả NHCT VN giai đoạn 2022-2027 86 3.3.1 Cơ sở đề xuất giải pháp 86 3.3.2 Các giải pháp đề xuất 87 3.4 Một số kiến nghị 91 3.4.1 Kiến nghị Chính phủ 91 3.4.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 94 3.4.3 Kiến nghị Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam 95 KẾT LUẬN 98 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .99 PHỤ LỤC vii i DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Các hoạt động kinh doanh NHCT VN giai đoạn 2016 2021 43 Bảng 2.2: Kết hoạt động kinh doanh NHCT VN giai đoạn 2016 - 2021 46 Bảng 2.3: So sánh số phí từ UPAS L/C so với sản phẩm toán quốc tế tài trợ thương mại khác NHCT VN giai đoạn 2016-2021 59 Bảng 2.4: Biểu phí tốn theo UPAS L/C Vietinbank 62 Bảng 2.5: So sánh sản phẩm L/C UPAS Vietinbank NHTM Việt Nam .64 Bảng 2.6: Kết khảo sát mức độ hài lòng khách hàng sản phẩm UPAS L/C .73 ii DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Doanh số toán quốc tế tài trợ thương mại (TTQT&TTTM) NHCT VN giai đoạn 2016 – 2021 47 Biểu đồ 2.2: Phí TTQT&TTTM NHCT VN giai đoạn 2016 – 2021 48 Biểu đồ 2.3: Doanh số toán TTTM tháng đầu năm 2022 48 Biểu đồ 2.4: Phí TTQT&TTTM tháng đầu năm 2022 49 Biểu đồ 2.5: Thị phần toán quốc tế tài trợ thương mại NHCT VN so với số NHTM khác giai đoạn 2016 – 2021 .50 Biểu đồ 2.6: Tỷ trọng sản phẩm TTQT&TTTM giai đoạn 2016-2021 51 Biểu đồ 2.7: Tỷ trọng sản phẩm TTQT&TTTM tháng đầu năm 2022 52 Biểu đồ 2.8: Doanh số UPAS L/C phát hành NHCT VN giai đoạn 2016 – 2021 53 Biểu đồ 2.9: Phí thu từ sản phẩm UPAS L/C NHCT VN giai đoạn 2016 – 2021 55 Biểu đồ 2.10: Nguồn huy động vốn theo kênh TTTM tháng đầu năm 2022 56 Biểu đồ 2.11: Tỷ trọng sử dụng sản phẩm UPAS L/C giai đoạn từ 2016-2022 .57 Biểu đồ 2.12: Tổng thu phí TTTM tháng đầu năm 2022 .57 Biểu đồ 2.13: Doanh số UPAS L/C số NHTM Việt Nam giai đoạn 2016-2021 65 iii DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Quy trình tốn theo phương thức tín dụng chứng từ .12 Sơ đồ 1.2: Quy trình thực Normal UPAS L/C 22 Sơ đồ 1.3: Quy trình thực Deffered UPAS L/C 26 Sơ đồ 2.1: Mơ hình cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 40 88 hưởng hệ thống Vietinbank có trình tự xử lý sao? Có bước nên thêm vào? Bước nên rút ngắn để việc giao dịch trơn chu hơn? Thêm vào đó, Vietinbank nên có quy trình phân chia theo nhóm khách hàng doanh nghiệp: Có thể phân chia theo đặc thù nhóm ngành hàng: xăng dầu, dệt may, than đá…hay phân chia theo nhóm khách hàng VIP, khách hàng vừa nhỏ…… Việc phân chia giúp cho cán Chi nhánh Hội sở phối hợp tác nghiệp tốt mà không cần lần xuất giao dịch lại phải hỏi lại bước từ đầu với trường hợp 3.3.2.2 Đàm phán chi phí UPAS L/C phải trả mức hợp lý Đây giải pháp cho hạn chế sản phẩm L/C UPAS Vietinbank có mức phí tương đối cao khơng có chương trình ưu đãi khác Trung tâm Tài trợ thương mại Vietinbank cần ln tích cực theo sát u cầu khách hàng Chi nhánh từ trao đổi, đàm phán kịp thời với Ngân hàng Đại lý/ Tài trợ để đưa lựa chọn phù hợp với mức lãi suất chi phí tối ưu cho khách hàng khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ Vietinbank 3.3.2.3 Thiết kế biểu phí linh hoạt Đây giải pháp cho hạn chế biểu phí chấp nhận tốn hối phiếu Vietinbank khơng phân biệt theo tỷ lệ ký quỹ ngân hàng bạn Trong điều kiện cạnh tranh ngân hàng địa bàn gay gắt muốn giữ chân khách hàng cũ phát triển khách hàng Ngân hàng cần phải xây dựng sách giá phù hợp, áp dụng sách giá linh hoạt thay áp dụng biểu phí cứng nhắc Theo đó, Ngân hàng nên thường xun đánh giá, phân loại khách hàng nhằm có sách khuyến khích thích hợp Đối với nhóm khách hàng nên có sách giá khác giảm phí dịch vụ, lãi suất vay, giảm tỷ lệ kí quỹ khách hàng lớn, uy tín, giao dịch thường xuyên nhằm thu hút khách hàng tiềm năng, giữ chân khách hàng lớn nâng cao khả cạnh tranh so với ngân hàng địa bàn 89 3.3.2.4 Nâng cao chất lượng dịch vụ Marketing Đây giải pháp cho hạn chế Công tác marketing nhằm giới thiệu sản phẩm, thu hút khách hàng chưa thực hiệu quả, trình độ nhân viên chưa đồng đều, chi nhánh nhỏ nhân viên xử lý, chưa có đủ kinh nghiệm để tư vấn cho khách hàng Hiện số lượng khách hàng có nhu cầu sử dụng sản phẩm UPAS L/C tương đối lớn nhiên nghiệp vụ TTQT & TTTM lại xử lý tập trung Trung tâm Tài trợ thương mại Vietinbank việc tiếp cận tư vấn bước để chào gói sản phẩm cho khách hàng lại cán Chi nhánh Thêm vào đó, cơng cụ kênh marketing hiệu lại chưa đáp ứng Chính để chất lượng dịch vụ đảm bảo làm hài lòng khách hàng, Vietinbank nên tổ chức thêm khóa đào tạo kiến thức TTQT & TTTM, bổ sung thêm nhiều kênh marketing hỗ trợ để cán tiếp xúc với khách hàng nắm kiến thức tư vấn cho khách hàng sử dụng dịch vụ, giúp giao dịch trở nên hiệu Hơn nữa, cán thực xử lý giao dịch UPAS L/C phòng ban cần phối hợp chặt chẽ khống chế thời gian hợp lý để xử lý giao dịch cách nhanh chóng, hiệu quả, đảm bảo thời gian đạt chuẩn để xử lý hồ sơ cho khách hàng khiến khách hàng hài long sử dụng sản phẩm Vietinbank 3.3.2.5 Hoàn thiện hệ thống báo cáo TTQT & TTTM sản phẩm UPAS L/C Đây giải pháp cho hạn chế chưa xây dựng hệ thống báo cáo cập nhật giai đoạn khâu toán sản phẩm Để phục vụ công tác quản trị điều hành quản trị rủi ro- đặc biệt rủi ro tốn, Vietinbank cần hồn thiện hệ thống báo cáo cách đầy đủ, xác, thống kê tính tốn đầy đủ cho thời điểm để khai thác điểm mạnh, yếu nhu cầu sử dụng khách hàng từ đưa định hướng xử lý phù hợp với giao dịch, đặc biệt giao dịch tiềm theo sản phẩm UPAS L/C Để làm điều này, Trung tâm Tài trợ thương mại Vietinbank cần phối hợp với Trung tâm Cơng nghệ thơng tin Phịng Quản trị thông tin quản lý đời hệ thống báo cáo tự động quản lý cho toàn hệ thống cập nhật 90 3.3.2.6 Nâng cao chất lượng vận hành Đây giải pháp cho hạn chế chưa có hệ thống địi phí tự động UPAS L/C có điều khoản phí Applicant chịu Tiếp tục tiếp thu ý kiến khách hàng nhân viên xử lý trực tiếp giao dịch UPAS L/C để đổi cải tiến khâu vận hành giai đoạn luân chuyển lưu trữ hồ sơ điện tử tồn hàng, thực số hóa với khâu luân chuyển hồ sơ hệ thống scan lưu trữ Vietinbank số hóa khâu địi phí tự động L/C có điều khoản tồn phí Applicant chịu để giúp giao dịch xử lý nhanh chóng tinh gọn 3.3.2.7 Cải tiến sản phẩm UPAS L/C Xét giải pháp tổng quát tương lai để thúc đẩy sản phẩm UPAS L/C giải pháp tồn diện vững vàng So với NHTM khác, sản phẩm UPAS L/C Vietinbank bị cạnh tranh cách khốc liệt Các tính với mức chi phí lãi suất hấp dẫn nhiều NHTM áp dụng đổi liên tục Để khẳng định vị trí mình, Vietinbank nên cải tiến UPAS L/C với chế mới: Cho phép khách hàng – Người bán/ Nhà nhập toán trả nợ trước hạn kể trường hợp Ngân hàng Đại lý/ Ngân hàng Tài trợ không cho phép trả nợ trước hạn theo cơng thức tính quy định Đây tính ưu việt giúp sản phẩm tăng tính hấp dẫn cạnh tranh giúp doanh số UPAS L/C ngày phát triển 3.3.2.8 Khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm UPAS L/C nội Vietinbank Giải pháp có mục đích khuyến khích khách hàng bao gồm Người mở L/C – Applicant Người thụ hưởng - Beneficiary sử dụng sản phẩm UPAS L/C nội hệ thống Vietinbank Đây giải pháp kiến nghị thực tế khâu xử lý UPAS L/C NHCT VN Trong trường hợp, khách hàng có nhu cầu xử lý giao dịch nhanh đảm bảo, Người mua- Applicant Người bán – Beneficiary lựa chọn giao dịch hệ thống Vietinbank để tiết kiệm tối đa thời gian xử lý, khách hàng khơng bị thời gian chờ gửi chứng gốc từ ngân hàng sang ngân hàng khác thời gian đánh điện xử lý Khi có hai trường hợp xảy ra: 91 + Trường hợp 1: Người mua A Chi nhánh Vietinbank A yêu cầu mở L/C cho Người bán/ Người hưởng người bán B chi nhánh Vietinbank B Khi B xuất trình chứng từ giao dịch thực kiểm tra với kết khâu có nguồn tiền tài trợ nhanh chóng Bộ chứng từ gốc gửi đường thư từ Chi nhánh Vietinbank B sang Chi nhánh Vietinbank A bình thường + Trường hợp 2: Cả Người mua A Người bán B mở L/C có Ngân hàng Phát hành Ngân hàng Thông báo/ Thương lượng Chi nhánh Vietinbank A Lúc này, quy trình xử lý nhiên chứng từ gốc không thời gian di chuyển mà giao cho Người mua A Có thể thấy hai trường hợp đặc biệt trường hợp tích hợp số hiệu xử lý giao dịch cho khách hàng nhanh chóng, tiện lợi có nhiều điểm đáng ghi nhận vừa kiểm soát thời gian giao dịch cách tối ưu, vừa thu tối đa phí từ khách hàng 3.4 Một số kiến nghị 3.4.1 Kiến nghị Chính phủ 3.4.1.1 Điều hành sách kinh tế linh hoạt, ổn định tình hình kinh tế vĩ mô trung dài hạn Nền kinh tế vĩ mô ổn định tăng trưởng hợp lý tảng tiền đề quan trọng để hệ thống NHTM đặc biệt NHCT VN hoạt động cách an toàn hiệu hoạt động toàn hệ thống tài nói chung NHTM nói riêng chịu tác động lớn từ tác nhân kinh tế vĩ mô tốc độ tăng trưởng kinh tế, lạm phát, lãi suất, tỷ giá… Sự ổn định kinh tế vĩ mơ đạt phủ điều hành sách kinh tế cách linh hoạt, hợp lý, nhằm đưa kinh tế trạng thái cân trung dài hạn Kết thúc năm 2021, tổng sản phẩm nước (GDP) ước tính tăng 2,58% so với kỳ năm 2020 Trong đó, quý I tăng 4,72%; quý II tăng 6,73%; quý III giảm 6,02%; quý IV tăng 5,22% Trong măm 2021, kim ngạch xuất hàng hóa ước đạt 336,25 tỷ USD, tăng 19% so với năm 2020 Kim ngạch nhập hàng hóa ước đạt 332,25 tỷ USD, tăng 26,5% so với năm 2020 92 Cũng theo Tổng cục Thống kê, Ước tính GDP năm 2021 tăng 2,58% so với năm trước dịch Covid-19 ảnh hưởng nghiêm trọng tới lĩnh vực kinh tế, quý III/2021 nhiều địa phương kinh tế trọng điểm phải thực giãn cách xã hội kéo dài để phòng chống dịch bệnh Trong mức tăng chung toàn kinh tế, khu vực nông, lâm nghiệp thủy sản tăng 2,9%, khu vực công nghiệp xây dựng tăng 4,05%; khu vực dịch vụ tăng 1,22% Tổng Cục Thống kê nhận định “nền kinh tế đà phục hồi sau dịch bệnh” Xét góc độ sử dụng GDP năm 2021, tiêu dùng tăng 2,09% so với năm 2020; tích lũy tài sản tăng 3,96%; xuất hàng hóa dịch vụ tăng 14,01%; nhập hàng hóa dịch vụ tăng 16,16% Về thu ngân sách Nhà nước, tính từ đầu năm đến 31/12/2021 ước đạt 1.568,4 nghìn tỷ đồng, tăng 225 nghìn tỷ đồng so với dự đốn thu nội địa đạt 657 nghìn tỷ, thu từ dầu thơ 62,4 nghìn tỷ, thu cân đối ngân sách từ hoạt động xuất nhập đạt 160 nghìn tỷ Tổng chi ngân sách Nhà nước đạt 1.854,9 nghìn tỷ đồng, tăng 167,9 nghìn tỷ đồng tăn 10% so với dự tốn, chi cho đầu tư phát triển 162 nghìn tỷ đồng; chi phát triển nghiệp kinh tế - xã hội, quốc phòng an ninh, quản lý hành đạt 745 nghìn tỷ đồng; chi trả nợ viện trợ 148,3 nghìn tỷ Báo cáo Tổng cục Thống kê cho thấy, tính đến 15/12/2021, nước có 2.013 dự án FDI cấp phép 814 dự án tăng thêm vốn với tổng số vốn đạt 22,76 tỷ USD Trong đó, vốn FDI thực năm đạt 14,5 tỷ USD, tăng 17,4% so với năm 2020 Về dài hạn, ưu tiên hàng đầu Chính phủ phải thực tái cấu kinh tế với trọng tâm tái cấu trúc doanh nghiệp nhà nước, tái cấu hệ thống ngân hàng tái cấu đầu tư cơng Chỉ có vậy, phủ xử lý dứt điểm khiếm khuyết vốn tồn từ lâu kinh tế, khôi phục lịng tin người dân doanh nghiệp, trì trạng thái ổn định lâu dài trung dài hạn Bên cạnh đó, phủ NHNN cần đưa lộ trình giảm thủ tục hành chính, chuyển hướng sang điều hành kinh tế theo chế thị trường, tự hóa lãi suất, tỷ giá…, giảm dần biện pháp can thiệp hành áp đặt kinh tế, 93 thiết lập môi trường đầu tư kinh doanh minh bạch, hiệu lực nhằm sử dụng tối ưu nguồn lực, đạt hiệu kinh tế cao hoạt động sản xuất kinh doanh 3.4.1.2 Phát triển tổ chức cung cấp thông tin chuyên nghiệp Thông tin đầu vào quan trọng việc ban hành định kinh tế Nếu khơng có thơng tin thơng tin khơng đầy đủ, khơng xác dễ đưa định sai lầm, gây hậu nghiêm trọng cho chủ thể định Đối với toán quốc tế NHCT VN, để thẩm định mức độ rủi ro khách hàng giao dịch liên quan địi hỏi nhiều thơng tin đa chiều từ nhiều nguồn khác thông qua nguồn thông tin từ tổ chức cung cấp thông tin chuyên nghiệp, quan ngành phủ hay Hiệp hội ngành nghề Do đó, phủ cần tạo điều kiện tảng để phát triển tổ chức cung cấp thông tin chuyên nghiệp Việt Nam, đặc biệt là tổ chức xếp hạng tín nhiệm, tổ chức cung cấp thơng tin tín dụng, thông tin liên quan đến hoạt động xuất nhập khẩu, bảo hiểm, vận tải hàng hóa,… Ngồi ra, phủ NHNN cần phải nâng cao chất lượng thông tin CIC cung cấp để đảm bảo thông tin ln cập nhật xác Chính phủ cần chủ động đạo cho quan ngành phủ, đặc biệt Bộ Cơng Thương, Tổng cục Hải quan Phịng Thương mại Cơng nghiệp Việt Nam (VCCI) triển khai xây dựng hệ thống sở liệu tra cứu tự động thông tin liên quan đến hoạt động xuất nhập hàng hóa nhằm trợ giúp NHTM việc tìm hiểu thông tin giao dịch xuất nhập khẩu, đối tác nhập doanh nghiệp Việt Nam tính chân thực loại chứng từ xuất quan cấp (như tờ khai hải quan, giấy chứng nhận xuất xứ, giấy chứng nhận chất lượng,…) Các thơng tin có ý nghĩa quan trọng việc giúp NHTM chứng minh lô hàng xuất nhập có thực nhằm hạn chế rủi ro gian lận khách hàng xuất nhập gây ` Bên cạnh đó, Hiệp hội ngành nghề xuất nhập Việt Nam cần thường xuyên cập nhật thông tin diễn biến ngành hàng xuất nhập khẩu, diễn biến thị trường giá hàng hóa website thức để NHTM dàng nắm bắt tình hình diễn biến mặt hàng xuất nhập đánh giá mức độ rủi 94 ro tài trợ cho giao dịch xuất nhập mặt hàng Ngồi ra, hiệp hội ngành nghề hỗ trợ NHTM việc cung cấp thông tin doanh nghiệp xuất nhập nước đối tác xuất nhập nước 3.4.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước NHNN cần phải chủ trì, phối hợp với bộ, quan, địa phương điều hành sách tiền tệ chủ động, linh hoạt, điều hành lãi suất, tỷ giá Thanh kiểm tra, giám sát hoạt động tổ chức tín dụng, bảo đảm tuyệt đối an tồn hệ thống Thành công bật năm 2020 ngành ngân hàng đưa tỷ lệ nợ xấu mức 3% trước thời gian dự kiến, song ngân hàng phải sức xử lý nợ mong khơi thông dịng chảy tín dụng đảm bảo mục tiêu lợi nhuận năm 2021,2022 NHNN nên chủ động phối hợp với ngân hàng nước lớn giới để tổ chức buổi hội thảo chuyên ngành toán quốc tế nhằm truyền đạt kinh nghiệm việc hạn chế rủi ro hoạt động TTQT ngân hàng nước ngoài, mời đại diện ngân hàng nước ngồi tham quan mơ hình hoạt động TTQT NHTM lớn đặc biệt NHCT Việt Nam để từ họ đưa lời khuyên hữu ích để giúp cải thiện nâng cao chất lượng dịch vụ hạn chế rủi ro hoạt động TTQT nói chung hoạt động tốn theo phương thức tín dụng chứng từ nói riêng NHTM Việt Nam Ngồi ra, buổi hội thảo này, NHTM Việt Nam nên tích cực đưa trường hợp tranh chấp, rủi ro sản phẩm UPAS L/C xảy ngân hàng để bên tham gia tranh luận, phân tích tìm hướng giải thích hợp Cơng tác phải làm thường xuyên, định kỳ hoạt động TTQT hoạt động phức tạp, chứa đựng nhiều rủi ro diễn biến khó lường cộng với việc thay đổi, ban hành thông lệ quốc tế tạo nên khó khăn, vướng mắc cho NHTM trình áp dụng thực giao dịch thực tế NHNN nên xây dựng hành lang pháp lý hoàn chỉnh để nắm bắt hội từ chuyển đổi số ngành Ngân hàng Hiện nay, để bắt kịp với xu thị trường, nhiều NHTM tiến hành chuyển đổi nhiều mảng từ liệu lưu trữ truyền thống sang lưu trữ xử lý công nghệ số Chuyển đổi số thành công điều kiện quan trọng đảm bảo lực cạnh tranh doanh nghiệp quốc gia 95 Để hỗ trợ cho việc đẩy mạnh chuyển đổi số hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung Chính vậy, NHNN cần xây dựng hành lang pháp lý hoàn chỉnh hợp lý để giúp NHTM đặc biệt Vietinbank việc đẩy mạnh sử dụng sản phẩm UPAS L/C dịch vụ số Ngân hàng kèm khác Thêm vào đó, NHNN quan quản lý cần hoàn thiện khung pháp lý đầy đủ để NHTM có thực quy trình chuẩn chỉnh UPAS L/C hướng theo thơng lệ quốc tế; đưa lộ trình rõ ràng đảm bảo tất NHTM phải tuân thủ, qua thúc đẩy hồn thiện quy trình thực UPAS L/C ngân hàng Song song với việc NHTM đặc biệt NHCT VN xây dựng, hồn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ, Nhà nước nên có sách phát triển quy định cho phép mặt tín dụng độc lập Ngân hàng sản phẩm UPAS L/C Việc giúp hạn chế sai phạm quy định tín dụng quản lý ngoại hối Nhà nước rủi ro thông lệ quốc tế Việc có dự báo kinh tế cách tương đối xác NHTM vơ quan trọng NHNN nên có cơng tác tun truyền thông báo đến cho NHTM đặc biệt NHCT VN để NHTM có sở có thời gian để cập nhật sách , sản phẩm phù hợp với xu chung kinh tế, tránh vi phạm quy định khơng đáng có gặp rủi ro tiến hành giao dịch 3.4.3 Kiến nghị Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam Hiệp hội ngân hàng Việt Nam cần đóng vai trị tích cực nhằm hỗ trợ NHTM nói chung NHCT VN nói riêng hoạt động quản lý rủi ro TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ Hiệp hội cần tư vấn cho NHTM vấn đề lựa chọn công nghệ, kinh nghiệm quản lý, xu hướng đại giới quy trình xử lý thực UPAS L/C, hoạt động quản lý rủi ro, tư vấn hỗ trợ cho hoạt động đào tạo nguồn nhân lực NHTM đặc biệt NHCT VN, tăng cường mối liên kết NHTM nhằm học hỏi, chia sẻ kinh nghiệm quản lý rủi ro toán theo phương thức tín dụng chứng từ,… Hiệp hội cần đóng vai trị đại diện cho ngành ngân hàng Việt Nam để đưa kiến nghị Chính phủ, với NHNN vấn đề liên quan đến quy trình xử 96 lý UPAS L/C, hoạt động quản lý rủi ro ngân hàng văn pháp quy điều tiết hoạt động ngân hàng, công tác tra giám sát NHNN, hoạt động hỗ trợ NHNN công tác đào tạo cán xây dựng mơ hình quản lý rủi ro đại, tác động (tích cực tiêu cực) sách nhà nước tới hoạt động hệ thống ngân hàng,… Bên cạnh đó, hiệp hội cần tăng cường thúc đẩy giao lưu hợp tác quốc tế ngân hàng nước với ngân hàng nước nhằm học tập kinh nghiệm ngân hàng quốc tế quy trình thực UPAS L/C, hoạt động quản lý rủi ro tín dụng quản lý rủi ro xuất, nhập tìm kiếm trợ giúp cơng nghệ từ ngân hàng nước 97 TỔNG KẾT CHƯƠNG Chương dựa sách đề xuất mà NHCT VN đưa với sở đề xuất giải pháp dựa theo tồn tại, hạn chế khó khan phân tích chương giai đoạn từ 2016-2021, từ đề giải pháp hữu ích thiết thực nhằm đẩy mạnh việc sử dụng sản phẩm L/C trả chậm cho phép trả ( L/C UPAS) cho Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Đồng thời, chương đưa kiến nghị cần thiết Chính phủ quan liên quan Ngân hàng Nhà nước, Hiệp hội Ngân hàng nhằm thúc đẩy hỗ trợ để NHCT VN thực toàn giải pháp đề cách đầy đủ, đồng có hiệu nhằm đẩy mạnh việc sử dụng sản phẩm UPAS L/C Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam giai đoạn 2022-2027 Ngồi ra, chương khái qt hóa cách cụ thể tổng quan trình nghiên cứu đưa đề xuất mang tính thực tiễn tình hình sử dụng sản phẩm UPAS L/C diễn NHCT VN 98 KẾT LUẬN Trong điều kiện kinh tế với hoạt động thương mại xuất – nhập lên ngôi, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam phải đối mặt với cạnh tranh khốc liệt Ngân hàng khác Đặc biệt cạnh tranh sản phẩm L/C trả chậm có điều khoản trả ( UPAS L/C) Để có sách biện pháp đẩy mạnh sử dụng sản phẩm UPAS L/C,khẳng định vị tăng khả cạnh tranh với NHTM khác, Vietinbank cần thực giải pháp đề xuất luận văn cách nhanh chóng hợp lý Với mục tiêu góp phần đẩy mạnh việc sử dụng sản phẩm UPAS L/C Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, tác giả nghiên cứu, đưa vấn đề, giải pháp , làm sáng tỏ mặt lý luận thực tiễn sau: Một là, hệ thống hóa các vấn đề lý luận phương thức thư tín dụng chứng từ (L/C) hình thức L/C trả chậm cho phép trả ( UPAS L/C) Hai là, nghiên cứu phân tích thực trạng sản phản L/C trả chậm cho phép trả ( UPAS L/C) dựa số liệu từ 2016-2021 tháng đầu năm 202 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Ba là, sở lý luận thực tiễn, thông qua phân tích thực trạng thực tế sản phẩm UPAS L/C , luận văn đưa nhiều giải pháp thực tiễn nhằm đẩy mạnh việc sử dụng sản phẩm UPAS L/C Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam giai đoạn 2022-2027 Luận văn cịn có hạn chế định thời gian tiến hành nghiên cứu đề tài có hạn Tuy nhiên, luận văn có kết định phục vụ cho định hướng nghiên cứu từ đó, tìm dược giải pháp hợp lý để phát triển đề tài mang tính ứng dụng thực tiễn 99 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO A Tài liệu tiếng Việt Nguyễn Hợp Châu, Nâng cao lực toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam, Tạp chí Khoa học đào tạo ngân hàng, số 122 Nguyễn Văn Tiến, 2011, Thanh toán quốc tế tài trợ ngoại thương, NXB Thống kê, Hà Nội Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, 2015, 2016, 2017, 2018,2019,2020, Báo cáo thường niên, Hà Nội Lê Thị Hà Thanh, 2014, Phát triển UPAS L/C Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Đại học Kinh tế TP.HCM Trần Thị Hiền Lương, 2019, Phát triển sản phẩm cho dịch vụ tài trợ thương mại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam, Luận văn thạc sỹ quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, 2016, 2017, 2018, 2019,2020,2021, Báo cáo thường niên, Hà Nội Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 2016, 2017, 2018, 2019,2020,2021, Báo cáo doanh số Thanh toán quốc tế tài trợ thương mại, Hà Nội Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, 2009, Quyết định 3209/QĐ-NHCT VN SGD việc Ban hành Quy trình nghiệp vụ thư tín dụng, Mã số: QT.SGD.01, Hà Nội Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, 2009, Quyết định 3211/QĐ-NHCT VN SGD việc Ban hành Quy trình nghiệp vụ chiết khấu chấu chứng từ xuất khẩu, Mã số: QT.SGD.03, Hà Nội 10 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, 2009, Quyết định 3210/QĐ-TGĐ-SGD việc Ban hành Quy trình nghiệp vụ nhờ thu, Mã số: QT.SGD.02, Hà Nội 11 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, 2018, VietinBank 30 năm xây dựng phát triển, Hà Nội 12 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, 2009, Quyết định 3210/QĐ-TGĐ-SGD việc Ban hành Quy trình nghiệp vụ UPAS L/C, Mã số: QT.SGD.02, Hà Nội 100 B Tài liệu tiếng Anh Gary Collyer, 2007,The guide to documentary credits, trang – 110 International Chamber of Commerce, 2007, Uniform Customs and Practice for Documentary Credits Publication 600, Paris Dong-Chun Kim, A study on the Problems and Countermeasures Relative to Negotiation Clause under L/C Transactions in the UCP 600, Jounrnal of Kores Trade Macus Landford, 2022, Usance letters of credit paid at sight – what are they?, Trade finance Global Ariticle C Các Website Ngân hàng TMCP Công thương, Tổng quan Ngân hàng TMCP Công thương địa chỉ: https://www.vietinbank.vn/web/home/vn/index.html, truy cập ngày: 28/5/2021 UPAS L/C - Điểm sáng toán quốc tế tài trợ thương mại VietinBank địa chỉ: https://thanhnien.vn/tai-chinh-kinh-doanh/ngan-hang/upas-lc-diem-sangtrong-thanh-toan-quoc-te-va-tai-tro-thuong-mai-vietinbank-1159974.html, truy cập ngày: 30/5/2021 vii PHỤ LỤC BẢNG KHẢO SÁT MỨC ĐỘ HÀI LÒNG CỦA QUÝ KHÁCH HÀNG ĐỐI VỚI SẢN PHẨM UPAS L/C VÀ CÁC DỊCH VỤ LIÊN QUAN Quý khách vui lòng đánh dấu câu trả lời cho câu hỏi Cám ơn Hoàn tồn khơng hài lịng Khơng hài lịng số mặt Bình thường Hài lịng Rất hài lòng Câu 1: Mức độ hài lòng quý khách với quy trình sử dụng sản phẩm UPAS L/C Tại Vietinbank ☐ ☐ ☐ ☐ ☐5 Câu 2: Mức độ hài lòng quý khách với tốc độ xử lý giao dịch theo sản phẩm UPAS L/C Vietinbank ☐ ☐ ☐ ☐ ☐5 Câu 3: Mức độ hài lòng quý khách với biểu phí sản phẩm UPAS L/C Vietinbank ☐ ☐ ☐ ☐ ☐5 Vui lịng nêu lý khơng hài lịng:…………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… Câu 4: Mức độ hài lòng khách hàng với việc tiếp thị tư vấn sản phẩm UPAS L/C Vietinbank ☐ ☐ ☐ ☐ ☐5 Câu 5: Quý khách vui lòng nêu ý kiến đánh giá sản phẩm dịch vụ UPAS L/C cụ thể đây: viii ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ... MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM Ngành: KINH DOANH THƯƠNG MẠI Mã số:8340121 Họ tên học viên: BÙI MINH ANH Người hướng dẫn: PGS, TS NGUYỄN VĂN HỒNG Hà Nội -2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số... thập tổng hợp cá nhân đảm bảo tính khách quan trung thực Hà Nội, tháng năm 2022 Tác giả đề tài Bùi Minh Anh LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, xin trân trọng cảm ơn Thầy hướng dẫn PGS, TS Nguyễn Văn Hồng,