(Luận án tiến sĩ) Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam

(Luận án tiến sĩ) Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam(Luận án tiến sĩ) Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam(Luận án tiến sĩ) Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam(Luận án tiến sĩ) Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam(Luận án tiến sĩ) Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam(Luận án tiến sĩ) Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam(Luận án tiến sĩ) Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam(Luận án tiến sĩ) Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam(Luận án tiến sĩ) Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam(Luận án tiến sĩ) Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam(Luận án tiến sĩ) Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam(Luận án tiến sĩ) Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam(Luận án tiến sĩ) Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam(Luận án tiến sĩ) Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam(Luận án tiến sĩ) Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam(Luận án tiến sĩ) Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam(Luận án tiến sĩ) Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam(Luận án tiến sĩ) Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam

HỌC VIỆN CHÍNH TRỊ QUỐC GIA HỒ CHÍ MINH TƠ KHNH TON phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng th-ơng mại cổ phần công th-ơng việt nam LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2014 HỌC VIỆN CHÍNH TRỊ QUỐC GIA HỒ CHÍ MINH Tễ KHNH TON phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng th-ơng mại cổ phần công th-ơng viÖt nam Chuyên ngành : Kinh tế phát triển Mã số : 62 31 05 01 LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS, TS PHẠM THỊ KHANH HÀ NỘI - 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận án trung thực có nguồn gốc rõ ràng Tác giả luận án Tơ Khánh Tồn MỤC LỤC Trang MỞ ĐẦU Chƣơng 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI 1.1 Tình hình nghiên cứu ngồi nước 1.2 Tình hình nghiên cứu nước 1.3 Nhận xét chung tình hình nghiên cứu đề tài Chƣơng 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ 2.1 Khái niệm, đặc điểm, vai trò yêu cầu khách quan phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ 2.2 Khái niệm, đặc điểm, vai trò yêu cầu khách quan phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ 2.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Thương mại số nước giới học rút Ngân hàng Thương mại Việt Nam Chƣơng 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CƠNG THƢƠNG VIỆT NAM 3.1 Khái qt tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam 3.2 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam giai đoạn 2008-2013 3.3 Đánh giá chung phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chƣơng 4: PHƢƠNG HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP CHỦ YẾU NHẰM ĐẨY MẠNH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM 4.1 Phương hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam đến năm 2020, tầm nhìn đến năm 2030 4.2 Những giải pháp chủ yếu nhằm đẩy mạnh phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam thời gian tới 4.3 Một số kiến nghị KẾT LUẬN DANH MỤC CƠNG TRÌNH CỦA TÁC GIẢ ĐÃ CÔNG BỐ LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI LUẬN ÁN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC 6 13 15 15 35 54 63 63 70 95 106 106 120 150 155 158 159 167 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ATM CNTT CTTC CNH, HĐH DN DNNN DVNH ĐCTC ĐVCNT HĐQT HNKTQT HTX KTTT NHBL NHCT NHĐT NHTM POS SME SXKD TCKT TCTD TDQT TMCP TNHH Vietinbank VVN WTO Máy giao dịch tự động (Automatic Teller Machine) Công nghệ thông tin Cho thuê tài Cơng nghiệp hóa, đại hóa Doanh nghiệp Doanh nghiệp nhà nước Dịch vụ ngân hàng Định chế tài Đơn vị chấp nhận thẻ Hội đồng quản trị Hội nhập kinh tế quốc tế Hợp tác xã Kinh tế thị trường Ngân hàng bán lẻ Ngân hàng công thương Ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại Máy toán thẻ (Point of Sale) Doanh nghiệp nhỏ vừa Sản xuất kinh doanh Tổ chức kinh tế Tổ chức tín dụng Tín dụng quốc tế Thương mại cổ phần Trách nhiệm hữu hạn Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Vừa nhỏ Tổ chức Thương mại giới DANH MỤC CÁC BẢNG TRONG LUẬN ÁN Số hiệu Nội dung Trang Bảng 3.1: Một số tiêu chủ yếu phản ánh kết hoạt động kinh doanh Vietinbank giai đoạn 2008-2013 66 Bảng 3.2: Tốc độ tăng trưởng cấu nguồn vốn huy động Vietinbank giai đoạn 2008-2013 Bảng 3.3: Thị phần huy động vốn Vietinbank giai đoạn 2008-2013 76 78 Bảng 3.4: Tốc độ tăng trưởng cấu dư nợ Vietinbank giai đoạn 2008-2013 80 Bảng 3.5: Nợ hạn tiêu phản ánh chất lượng tín dụng Vietinbank giai đoạn 2008-2013 83 Bảng 3.6: Thị phần cho vay vốn Vietinbank giai đoạn 2008-2013 84 Bảng 3.7: Hoạt động dịch vụ toán giai đoạn 2008-2013 85 Bảng 3.8: Thị phần thẻ Vietinbank giai đoạn 2008-2013 88 Bảng 3.9: Thị phần POS Vietinbank giai đoạn 2008-2013 89 Bảng 3.10: Doanh số bảo lãnh Vietinbank giai đoạn 2008-2013 90 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ TRONG LUẬN ÁN Số hiệu Nội dung Trang Biểu đồ 3.1: Quy mô tăng trưởng nguồn vốn huy động Vietinbank giai đoạn 2008-2013 77 Biểu đồ 3.2: Quy mô tăng trưởng dư nợ cho vay Vietinbank giai đoạn 2008-2013 81 Biểu đồ 3.3: Diễn biến chất lượng dư nợ Vietinbank giai đoạn 2008-2013 Biểu đồ 3.4: Doanh số bảo lãnh Vietinbank giai đoạn 2008-2013 83 90 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Để nâng cao lực cạnh tranh bối cảnh tồn cầu hóa HNKTQT, NHTM phải đảm bảo phát triển mạnh mẽ năm yếu tố: Vốn tự có, cơng nghệ tiên tiến, phát triển dịch vụ, quản trị hệ thống chiến lược phát triển Trong đó, yếu tố phát triển dịch vụ công nghệ tiên tiến hai yếu tố quan trọng góp phần nâng cao lực cạnh tranh NHTM Để thực nâng cao lực cạnh tranh NHTM, đảm bảo chủ động HNKTQT, NHTM trọng tới phát triển dịch vụ ngân hàng nói chung dịch vụ NHBL nói riêng tảng công nghệ tiên tiến hướng tới khách hàng mục tiêu với sản phẩm đa dạng, hoạt động phân phối rộng khắp Hoạt động dịch vụ NHBL cung ứng sản phẩm, DVNH tới cá nhân riêng lẻ, doanh nghiệp vừa nhỏ thông qua mạng lưới chi nhánh, khách hàng tiếp cận trực tiếp với sản phẩm dịch vụ truyền thống thông qua phương tiện điện tử viễn thông CNTT để sử dụng sản phẩm dịch vụ đại Dịch vụ NHBL có tác dụng đẩy nhanh q trình luân chuyển tiền tệ, tận dụng tiềm to lớn vốn thành phần kinh tế vay cải thiện đời sống dân cư, hạn chế tốn tiền mặt, góp phần tiết kiệm chi phí thời gian cho ngân hàng khách hàng Dịch vụ NHBL giữ vai trò quan trọng việc mở rộng thị trường, nâng cao lực cạnh tranh, tạo nguồn vốn trung dài hạn chủ đạo cho ngân hàng, góp phần đa dạng hóa hoạt động ngân hàng, đem lại doanh thu chắn, rủi ro, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ phi ngân hàng, từ gia tăng phát triển mạng lưới khách hàng tiềm NHTM Với đất nước có gần 90 triệu dân mức thu nhập ngày tăng, song tỉ lệ người dân sử dụng sản phẩm ngân hàng hạn chế, tăng trưởng thu nhập bình quân đầu người loại hình doanh nghiệp tạo thị trường đầy tiềm NHTM, đặc biệt thị trường dịch vụ NHBL Vì vậy, phát triển dịch vụ NHBL xu yêu cầu tất yếu NHTM nói chung Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam nói riêng nhằm tăng cường diện, gia tăng thị phần đa dạng hóa loại hình sản phẩm dịch vụ ngân hàng, góp phần vào việc tăng sức cạnh tranh ngân hàng Tạp chí Stephen Timewell đưa nhận định “Xu hướng ngày cho thấy, ngân hàng nắm bắt hội mở rộng việc cung cấp dịch vụ NHBL cho số lượng khổng lồ dân cư “đói” dịch vụ tài nước có kinh tế nổi, trở thành gã khổng lồ toàn cầu tương lai” Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam NHTM cổ phần lớn Nhà nước nắm cổ phần chi phối trình chuyển đổi mạnh mẽ để trở thành tập đoàn tài hàng đầu Việt Nam, hoạt động đa cung cấp dịch vụ tài ngân hàng với chất lượng cao Trong năm qua, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đạt kết định hoạt động kinh doanh, đáp ứng tốt nhu cầu đa dạng sản phẩm dịch vụ tiện ích ngân hàng cho doanh nghiệp tầng lớp dân cư, góp phần thúc đẩy q trình phát triển kinh tế xã hội đất nước Tuy nhiên, hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam cịn tập trung chủ yếu vào tín dụng sản phẩm dịch vụ truyền thống Dịch vụ NHBL yếu, sản phẩm dịch vụ nghèo nàn, chất lượng chưa cao, sức cạnh tranh thấp Trong đó, Việt Nam bước thực mở cửa thị trường dịch vụ, tài theo cam kết WTO, dịch vụ ngân hàng dự báo lĩnh vực cạnh tranh khốc liệt "vòng" bảo hộ cho NHTM nước khơng cịn Sự tham gia tổ chức phi tài vào lĩnh vực ngân hàng ngày mạnh mẽ, NHTM nước tham gia vào thị trường Việt Nam trọng phát triển dịch vụ NHBL - thị trường cịn bỏ ngỏ nước ta DVNH bán bn, hướng tới doanh nghiệp lớn ngày bị thu hẹp, ảnh hưởng không nhỏ đến sức cạnh tranh NHTM nước Do đó, khơng cịn lựa chọn khác, việc phát triển sản phẩm dịch vụ NHBL nhằm nâng cao lực cạnh tranh, đa dạng hóa hoạt động kinh doanh, phân tán rủi ro, chống đỡ với cạnh tranh khốc liệt NHTM nước Ngân hàng TMCP cơng thương Việt Nam địi hỏi cấp thiết có ý nghĩa quan trọng lý luận thực tiễn Xuất phát từ lý đó, tơi chọn đề tài: “Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam” để làm luận án tiến sĩ Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu luận án 2.1 Mục đích nghiên cứu Đề xuất phương hướng giải pháp chủ yếu nhằm đẩy mạnh phát triển dịch vụ NHBL Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu - Hệ thống hoá làm rõ sở lý luận phát triển dịch vụ NHBL, bao gồm: khái niệm, đặc điểm, nội dung, vai trò nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ NHBL - Tìm hiểu kinh nghiệm phát triển dịch vụ NHBL số NHTM giới; rút học kinh nghiệm phát triển dịch vụ NHBL Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Phân tích, đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ NHBL Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, kể thành tựu, hạn chế nguyên nhân - Đề xuất phương hướng giải pháp chủ yếu nhằm đẩy mạnh phát triển dịch vụ NHBL Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu luận án 3.1 Đối tượng nghiên cứu Luận án nghiên cứu vấn đề phát triển dịch vụ NHBL Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam 3.2 Phạm vi nghiên cứu - Về nội dung: Luận án nghiên cứu phát triển dịch vụ NHBL Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, hướng trọng tâm vào nghiên cứu dịch vụ bán lẻ truyền thống đại, đối tượng cung cấp dịch vụ người dân doanh nghiệp nhỏ vừa 154 + Thị trường tiền tệ thị trường vốn ngắn hạn, cơng cụ để NHNN điều hồ khả tốn NHTM + Thị trường tiền tệ đáp ứng nhu cầu vốn cho NHTM đồng thời giúp NHTM đầu tư vốn + Thị trường tiền tệ bao gồm: Thị trường tín dụng, thị trường nội tệ liên Ngân hàng, thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, thị trường tín phiếu kho bạc NHNN giải tốt mối quan hệ thị trường tiền tệ giúp NHNN quản lí điều hành lượng tiền mặt, quản lí hạn mức tín dụng NHTM, đồng thời tạo điều kiện cho NHTM có thị trường để phát triển dịch vụ đầu tư - Xây dựng hệ thống thơng tin tài đại, đảm bảo cho hệ thống ngân hàng hoạt động an toàn, hiệu quả, dễ giám sát, đồng thời lập chương trình hội nhập quốc tế tài mạng internet để cập nhật thơng tin tài chính, tiền tệ giới - Tăng cường quan hệ hợp tác quốc tế nhằm khai thông hoạt động ngân hàng nước tận dụng nguồn vốn, công nghệ từ nước tổ chức quốc tế, trao đổi thông tin lĩnh vực ngân hàng, đặc biệt đào tạo, phổ biến kiến thức kinh nghiệm hội nhập cho cán NHNN số NHTM 155 KẾT LUẬN Phát triển dịch vụ NHBL gia tăng số lượng dịch vụ cung cấp, mạng lưới hoạt động tiện ích sản phẩm, chất lượng loại hình dịch vụ nhằm thỏa mãn tốt nhu cầu các chủ thể xã hội Trong kinh tế thị trường HNKTQT diễn ngày sâu rộng lĩnh vực đời sống kinh tế xã hội, việc phát triển dịch vụ NHBL có ý nghĩa vơ quan trọng, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, gia tăng trình luân chuyển vốn, đẩy nhanh trình CNH, HĐH đất nước, chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng đại: (i) Phát triển dịch vụ NHBL làm đa dạng hóa loại hình dịch vụ, đáp ứng nhu cầu ngày cao chủ thể xã hội, thúc đẩy kinh tế tăng trưởng, phát triển bền vững Mặt khác, dịch vụ NHBL phát triển tốt kéo theo loại hình dịch vụ khác phát triển theo, tạo nên hệ thống sản phẩm dịch vụ đa dạng hỗ trợ tích cực cho nhau, tạo nên sức mạnh tổng hợp phục vụ cho nghiệp phát triển kinh tế đất nước, giải việc làm nâng cao đời sống người dân (ii) Phát triển dịch vụ NHBL, gia tăng q trình ln chuyển vốn, góp phần thúc đẩy tăng trưởng, phát triển kinh tế đảm bảo chủ động HNKTQT Đứng giác độ kinh tế xã hội, việc phát triển dịch vụ NHBL có tác dụng đẩy nhanh trình luân chuyển tiền tệ, tận dụng tiềm to lớn vốn để phát triển kinh tế (iii) Phát triển dịch vụ NHBL góp phần thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế ngành, cấu kinh tế vùng thành phần kinh tế theo hướng tiến đại Phát triển dịch vụ NHBL góp phần tích cực việc khơi thông nguồn vốn xã hội phục vụ nhu cầu phát triển kinh tế, tạo việc làm nâng cao đời sống người dân Bên cạnh đó, phát triển dịch vụ NHBL góp phần quan trọng việc thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng đại, hình thành ngành kinh tế có giá trị gia tăng cao, khu vực, vùng kinh tế phát triển động, hiệu quả, bền vững (iv) Phát triển 156 dịch vụ NHBL góp phần thúc đẩy doanh nghiệp nhỏ vừa phát triển, tạo nên tính động, hiệu phát triển loại hình doanh nghiệp Các dịch vụ NHBL phát triển tạo điều kiện tốt để doanh nghiệp nhỏ vừa, hộ kinh doanh cá thể có điều kiện tiếp cần với nguồn vốn tín dụng dịch vụ NHBL tiên tiến khác, đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh, tiếp cận với khoa học công nghệ đại, thực cơng nghiệp hóa đại hóa, góp phần quan trọng chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng đại; nâng cao tỷ trọng công nghiệp dịch vụ, giảm tỷ trọng nông nghiệp kinh tế Là NHTM cổ phần hàng đầu Việt Nam, Vietinbank chủ động tích cực cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho kinh tế, nhằm đáp ứng tốt nhu cầu chủ thể xã hội Nắm bắt thời phát triển sản phẩm dịch vụ NHBL, Vietinbank bước khẳng định vị trí, tên tuổi thị trường nước quốc tế; sản phẩm dịch vụ ngân hàng nói chung dịch vụ NHBL nói riêng đáp ứng tốt cho nhu cầu sản phẩm dịch vụ ngân hàng Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng ngày đa dạng, nhiều tiện ích, kết hợp hài hòa sản phẩm truyền thống mạnh Vietinbank sản phẩm dịch vụ NHBL mới, đại, hình thành gói sản phẩm dịch vụ trọng gói, đa dạng hóa kênh phân phối, tích cực cải tiến phong cách phục vụ văn minh đại mang đậm sắc văn hóa Vietinbank, nhằm đáp ứng tốt nhu cầu ngày cao khách hàng Năm 2012, Vietinbank vinh dự đón nhận danh hiệu ngân hàng bán lẻ tiêu biểu Việt Nam VietNam Banking Awards bình chọn trao giải Bên cạnh đó, Vietinbank gặp phải khơng khó khăn thách thức q trình cạnh tranh diễn ngày gay gắt nước; lực cạnh tranh khả tài Vietinbank cịn yếu so với NHTM khác khu vực; hệ thống CNTT lạc hậu; số lượng cán đông, hoạt động chưa thực chuyên nghiệp; sản phẩm dịch vụ NHBL hạn chế, chất lượng chưa cao; thu nhập chủ yếu hoạt động kinh doanh từ tín dụng, lĩnh vực hàm chứa nhiều rủi ro 157 Nguyên nhân khó khăn nêu trình độ phát triển kinh tế nước ta thấp, thu nhập người dân cách xa so với nước phát triển khu vực; hệ thống luật pháp cho hoạt động ngân hàng chưa thực đồng bộ; môi trường kinh tế vi mô chưa thực ổn định; thị trường bất động sản đóng băng; thị trường chứng khoán phát triển thiếu bền vững Tất điều đó, đặt Vietinbank trước yêu cầu bắt buộc phải đổi toàn diện hoạt động ngân hàng, phát triển mạnh mẽ loại hình dịch vụ nhằm mục tiêu chiếm lĩnh thị phần, tái cấu trúc mạnh mẽ toàn diện hoạt động kinh doanh, giành chiến thắng sân nhà mở rộng phát triển thị trường nước giới Với giải pháp nêu ra, cần phải Vietinbank áp dụng đồng bộ, với bước cụ thể q trình HNKTQT, góp phần tích cực vào việc phát triển bùng nổ dịch vụ NHBL Vietinbank, bước khẳng định tên tuổi Vietinbank không nước mà phạm vi toàn cầu 158 DANH MỤC CƠNG TRÌNH CỦA TÁC GIẢ ĐÃ CƠNG BỐ LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI LUẬN ÁN Tô Khánh Toàn (2008), "Năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Việt Nam hội nhập kinh tế quốc tế", Tạp chí Nghiên cứu kinh tế, (363), tr.20-27 Tơ Khánh Tồn (2010), "Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng thương mại Việt Nam", Tạp chí Ngân hàng, (14), tr.12-15 Tơ Khánh Tồn (2013), "Phát triển kênh phân phối hoạt động ngân hàng bán lẻ Ngân hàng thương mại Việt Nam", Tạp chí Tài chính, (14), tr.12-15 159 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO * Tài liệu tiếng Việt Đinh Văn Ân (2006), Kinh tế Việt Nam năm 2001-2005 kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội năm 2006-2010, Hà Nội A.Silem (2002), Bách khoa toàn thư kinh tế học khoa học quản lý, Nxb Lao động xã hội, Hà Nội Quang Cảnh (2008), "Western Union ngân hàng khai thông kiều hối", Thời báo Ngân hàng, số 10, tr.15-17 Chính phủ, Kế hoạch phát triển kinh tế năm 2006 - 2010 (Báo cáo Kỳ họp thứ hai, Quốc hội khố XII) Nguyễn Đăng Dờn, Hồng Đức, Trần Huy Hoảng (1997), Tín dụng nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Trường Đại học quốc gia thành phố Hồ Chí Minh Nguyễn Đăng Dờn (2010), Xây dựng mơ hình liên kết hợp tác chiến lược NHTM Việt Nam để nâng cao lực cạnh tranh phát triển gia nhập WTO, Đề tài khoa học công nghệ cấp bộ, Hà Nội Vũ Thị Ngọc Dung (2007), "Phát triển dịch vụ NHBL - Mét xu hướng phát triển tất yếu ngân hàng", Tạp chí Ngân hàng, số 7, tr.14-21 David Cox (1997), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội Đảng Cộng sản Việt Nam (2000), Văn kiện Hội nghị Trung ương Đảng 1996-1999, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 10 Đảng Cộng sản Việt Nam (2004), Văn kiện Hội nghị lần thứ chín Ban Chấp hành Ban Chấp hành Trung ương khố IX, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 11 Đảng Cộng sản Việt Nam (2005), Văn kiện Đại hội Đảng thời kỳ đổi (Đại hội VI, VII, VIII, IX), Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 160 12 Đảng Cộng sản Việt Nam (2005), Văn kiện Đại hội đại biểu tồn quốc lần thứ X, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 13 Đảng Cộng sản Việt Nam (2006), Nghị Đại hội Đảng lần thứ X nhiệm vụ kinh tế - xã hội năm 2006-2010 sách tiền tệ - tín dụng “Xây dựng thực thi sách theo nguyên tắc thị trường, khẩn trương thực đầy đủ chuẩn mực thông lệ quốc tế hoạt động ngân hàng mở rộng hình thức tốn khơng dùng tiền mặt tốn qua ngân hàng”, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 14 Trần Quốc Đạt (2009), "Kinh nghiệm phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng thương mại số nước", Tạp chí Khoa học đào tạo ngân hàng, số 51, tr.61-64 15 Nguyễn Chí Đức, Chen Wei Zhong (2010), "Cơ chế kích thích nhà quản lý mơ hình quản lý NHTM nhà nước Việt Nam", Tạp chí Cơng nghệ ngân hàng, số 49, tr.9-11 16 Nguyễn Văn Giàu (2008), "Cải cách mở cửa dịch vụ ngân hàng", Thời báo ngân hàng, số 1CT, tr.3-6 17 Phan Thị Thu Hà (2004), Giáo trình ngân hàng thương mại, Nxb Thống kê 18 Hiệp hội thẻ Ngân hàng Việt Nam, Báo cáo hàng năm từ 2008 đến 2013 19 Anh Hoà (2008), "Dịch vụ ngân hàng di động thị trường nhiều tiềm năng", Thời báo Ngân hàng, số 82, tr.3-5 20 Học viện Ngân hàng (2003), Giáo trình Maketing Ngân hàng, Nxb Thống kê 21 Phạm Huy Hùng (2005), "Không thể không nâng cao chất lượng dịch vụ", Thời báo kinh tế Việt Nam, số 110, tr.7-11 22 Đào Thị Lan Hương (2005), Giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Thương mại Việt Nam xu hội nhập, Luận văn thạc sỹ Kinh tế, Học viện Ngân hàng, Hà Nội 23 Ngơ Thị Liên Hương (2005), "Đa dạng hố dịch vụ ngân hàng, giải pháp nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng thương mại", Tạp chí Thị trường tài tiền tệ, số 5, tr.15-18 161 24 Trầm Thị Xuân Hương (2004), Các giải pháp nâng cao hiệu tín dụng NHTM Việt Nam tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, Luận án tiến sỹ Kinh tế, Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh 25 Mạc Quang Huy (2010), Ngân hàng đầu tư, Nxb Thống kê 26 Lê Văn Huy, Phạm Thanh Thảo (2008), “Phương pháp đo lường chất lượng dịch vụ lĩnh vực ngân hàng: Nghiên cứu lý thuyết”, Tạp chí Ngân hàng, số 6, tr.23-29 27 Jonathan Rosenthal (2013), "Thời kỳ phục hưng ngân hàng bán lẻ", The Economist, tr.1-3 28 Nguyễn Minh Kiều (2007), Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng, Nxb Tài 29 Phạm Xuân Lập (2002), Các giải pháp tạo vốn NHTM Việt Nam giai đoạn cơng nghiệp hố đại hoá đất nước, Luận án tiến sỹ Kinh tế, Học viện Ngân hàng Hà Nội 30 Hà Linh (2006), "Cung cấp dịch vụ ngân hàng", Thời báo Kinh tế, số 202, tr.6-8 31 Thuỳ Linh (2007), "Dịch vụ ngân hàng đua cịn phía trước", Thời báo Ngân hàng, số 04, tr.7-9 32 Thuỳ Linh (2008), "Máy ATM đa chức lựa chọn cho ngân hàng", Thời báo Ngân hàng, số 77, tr.7-10 33 Nguyễn Bá Minh (2001), "Xu hướng đa dạng hoá dịch vụ chiến lược kinh doanh NHTM nước ta", Tạp chí Ngân hàng, số 03, 21-23 34 Nguyễn Thị Mùi (2005), "Dịch vụ ngân hàng - Các giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng", số 110, tr.6-8 35 Lê Hoàng Nga (2010), "Chiến lược phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng Thương mại Việt Nam giai đoạn 2010-2015", Thời báo kinh tế Việt Nam, số tháng 6, tr.5-8 36 Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB) (2008), Thị trường dịch vụ tài bán lẻ - Phát triển, hội nhập ảnh hưởng kinh tế, Hà Nội 162 37 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (2006), Chiến lược kinh doanh đến năm 2010, Hà Nội 38 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (2010), Chiến lược kinh doanh đến năm 2020, Hà Nội 39 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2008), Quyết định số 03/2008/QĐ-NHNN ngày 01/02/2008 việc cho vay, chiết khấu chứng từ có giá để đầu tư kinh doanh chứng khoán, Hà Nội 40 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Trung tâm Đào tạo nghiên cứu khoa học ngân hàng (2006), Phân tích tình hình hoạt động tài Ngân hàng thương mại Việt Nam, Hà Nội 41 Lê Xuân Nghĩa (2005), "Mở dịch vụ ngân hàng vào năm 2010", Thời báo Kinh tế Việt Nam, số 110, tr.7-10 42 Thảo Nguyên (2008), "Trung Quốc khuyến khích khách hàng sử dụng thẻ tín dụng", Thời báo Ngân hàng, số 82, tr.11-15 43 Phạm Thị Nguyệt (2007), "Hệ thống NHTM cổ phần cạnh tranh dịch vụ", Tạp chí Ngân hàng, số 19, tr.41-43 44 Đào Lê Kiều Oanh (2012), Phát triển dịch vụ ngân hàng bán buôn bán lẻ Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam, Luận án tiến sỹ Kinh tế, Trường Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh 45 Peter S.Rose, James Wkolari (1998), Các định chế tài chính, Nxb Thống kê, Hà Nội 46 Peter S.Rose (2001), Quản trị ngân hàng thương mại, Nxb Tài 47 Nguyễn Thanh Phong (2011), Đa dạng hóa sản phẩm kinh doanh Ngân hàng Thương mại Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế, Luận văn thạc sỹ Kinh tế, Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội 48 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật Tổ chức chín dụng, số 47/2010/QH12 ngày 16/06 163 49 Văn Tạo (2007), "Để việc chi trả lương qua tài khoản thực có tác dụng hạn chế tốn tiền mặt phịng chống tham nhũng", Thị trường Tài tiền tệ, số 24, tr.31-34 50 Võ Kim Thanh (2001), Đa dạng hoá nghiệp vụ ngân hàng mhằm nâng cao hiệu kinh doanh Vietinbank, Luận án tiến sỹ Khoa học, Học viện Ngân hàng, Hà Nội 51 Nguyễn Thị Kim Thanh (2007), "Hệ thống ngân hàng Việt Nam sau năm hội nhập kinh tế quốc tế", Thị trường tài tiền tệ, số 24, tr.22-24 52 Hà Thành (2008), "Đa dạng hoá dịch vụ: khách hàng hưởng lợi", Thời báo Ngân hàng, số 72, tr.6-7 53 Nguyễn Văn Thạnh (2001), Giải pháp đa dạng hố hình thức huy động vốn sử dụng vốn Vietinbank, Luận án tiến sỹ Kinh tế, Trường Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội 54 Nguyễn Đức Thảo (2003), "Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng Việt Nam tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế", Tạp chí Khoa học đào tạo ngân hàng, số 6, tr.23-29 55 Lưu Thanh Thảo (2008), Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu, Luận văn thạc sỹ, Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh 56 Trương Quang Thơng (2010), Quản trị NHTM, Nxb Tài chính, Thành phố Hồ Chí Minh 57 Thủ tướng Chính phủ (2006), Quyết định số 261/2006/QĐ-TTg ngày 29/12/2006 việc phê duyệt Đề án toán không dùng tiền mặt giai đoạn 2007-2010 định hướng đến 2020 58 Thủ tướng Chính phủ (2007), Chỉ thị số 20/2007/CT-TTg việc trả lương qua tài khoản cho đối tượng hưởng lương từ ngân sách nhà nước 59 Minh Trí (2008), "Quản lý rủi ro với Banking 2.0", Thời báo ngân hàng 60 Lê Văn Tư (2001), Tiền tệ, ngân hàng, thị trường tài chính, Nxb Thống kê 164 61 Anh Tuấn (2005), "Từ cạnh tranh lãi suất đến cạnh tranh dịch vụ", Thời báo Ngân hàng, số 39, tr.7-12 62 Trịnh Bá Tửu (2005), "Cần đổi nhận thức dịch vụ ngân hàng đại", Tạp chí Ngân hàng, số 7, tr.25-28 63 Vietinbank, Báo cáo thường niên, giai đoạn từ 2008 đến 2013 64 Vietinbank, NHNN Việt Nam, Báo cáo thường niên giai đoạn từ 2008 đến 2013 65 Anh Vũ (2008), "Nhìn lại thực trạng tài tiền tệ quốc tế 2007", Thời báo Ngân hàng, số 10, tr.11-15 66 Lê Xuân (2007), "Dịch vụ NHBL chiếm lĩnh thị trường", Thời báo Ngân hàng, số 10, tr.7-13 * Tài liệu tiếng Anh 67 Adam B Ashcraft and Til Schuermann (2008), Understanding the Securitization of Subprime Mortgage Credit; Foundations and Trends in Finance 2, no (July 2008): 191-309 68 Banking Sector Review (2002), Vietnam Jun 2002, The World Bank, Financial Sector, East Asia and Pacific Region 69 Bauer, J.L (2000), Developing and Implementing Strategies for Retail Financial Institutions: London: Lafferty Publications 70 Beijnen, Ch and W Bolt (2007), Size Matters: Economies of Scale in European Payment Processing, DNB Working Paper, No 155 71 Bolt, W and Chakravoti (2008), Consumer Choice and Merchant Acceptance of Payment Media, http://www.bankofcanada.ca/wpcontent/uploads/2010/09/chakravorti.pdf 72 Brunner, A., Decressin, J / Hardy, D / Kudela, B (2004), Germanys Three-Pillar Banking System - Cross-Country Perspectives in Europe, IMF occational paper; No.233 165 73 Cassy Gleason and Akua Soadwa (2008), Survey of retail bank services in new york, http://s3.amazonaws.com/zanran_storage/www.banking state.ny.us/ContentPages/27808498.pdf 74 Capgemini, Royal bank of scottland, european financial management& market association (2008), World Payments Report 2008, http://www.capgemini.com/resource-file-access/resource/pdf/World_ Payments_Report_2008.pdf 75 David Begg, Stanley Fischer Dornbasch (1992), Economics, Nxb Giáo dục, Hà Nội 76 Dennis G.Uyemura, Donald R Van Deventer (1996), Financial Risk Management In Banking, IRWIN 77 Dell’Ariccia, G., Igan, D and Laeven, L (2008), Credit Booms and Lending Standards: Evidence from the Subprime Mortgage Market, International Monetary Fund Working, Paper 106 78 Dipl.-Kfm Rajnish Tiwari, Dr Stephan Buse (2006), The German banking sector: Competition, consolidation& contentment, http://www.mobileprospects.com/publications/files/German_Banking_Sector.pdf 79 George H Hempel, Donald G Simonson, Alan B Coleman (1999), Bank Management: Tex and case, John Wiley and Sons, Inc 80 Hirtle, B J., and Stiroh, K.J (2007), The Return to Retail and the Performance of U.S Banks, Journal of Banking and Finance, 31, 1101-1133 81 Jonker, N and A Kosse (2008), Towards a European Payments Market: Survey Results on Cross-Border Payment Behaviour of Dutch Consumers, DNB Occasional Studies, Vol 6/No 82 Later John Kay (2009), Narrow banking: The Reform of Banking Regulation, http://www.johnkay.com/wp-content/uploads/2009/12/JKNarrow-Banking.pdf 166 83 Reynold E.Byers and Phillip J.Lederer (2001), Retails bank services strategy: a Model of tradional, electronic, and Mixed Distribution choices; Journal of Management Information Systems, Vol.18, no.2; pp 133-135 84 Stiroh, K J (2008), Diversification in Banking, Handbook of Banking, Oxford University Press 85 The World Bank and Korea (2003), Partners In Economic Recovery, East Asia and Pacific Region 86 The World Bank (2003), Global Development Finance, Striving for Stability in Development Finance 167 PHỤ LỤC Phụ lục Sơ đồ 3.1: CƠ CẤU TỔ CHỨC BỘ MÁY CỦA VIETINBANK TRỤ SỞ CHÍNH Sở Giao dịch Chi nhánh Văn phòng đại diện Đơn vị nghiệp Phòng Nghiệp vụ Phòng Nghiệp vụ Phòng Nghiệp vụ Phòng Nghiệp vụ Phòng Nghiệp vụ PGD, Điểm GD, Quỹ tiết kiệm Phịng Nghiệp vụ Phịng Nghiệp vụ Cơng ty trực thuộc Chi nhánh phụ thuộc Phụ lục Sơ đồ 3.2: BỘ MÁY QUẢN TRỊ ĐIỀU HÀNH CỦA VIETINBANK ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐƠNG Ban Kiểm sốt Hội đồng quản trị Các Ban, Ủy ban, Hội đồng Phòng Kiểm toán nội Ban Thƣ ký HĐQT Các ủy ban: 1.UB nhân sƣ, tiền lƣơng, khen thƣởng 2.UB quản lý TS nợ- có 3.UB giám sát, QL & XLRR 4.UB sách 5.UB Chiến lƣợc kinh doanh 6.UB Kiểm tốn Khối Khách hàng doanh nghiệp Khối Kinh doanh Vốn & thị trường Khối Bán lẻ Khối Ngân hàng quốc tế BAN ĐIỀU HÀNH P Kiểm toán nội VPDD Đà nẵng Hội đồng tín dụng, định chế tài Khối Tài Khối QL rủi ro & tuần thủ Khối Nhân Khối Marketin & QL thương hiệu Khối Vận hành Khối Công nghệ thông tin Khối Hỗ trợ Trường ĐH Vietinbank CHI NHÁNH Phòng / Tổ Nghiệp vụ P.Kiểm toán nội VPDD HCM Phân hiệu miền Nam Phịng Giao dịch Phân hiệu miền Trung 168 Cơng ty trực thuộc Chi nhánh phụ thuộc công ty ... MẠNH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM 4.1 Phương hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam. .. ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam giai đoạn 2008-2013 3.3 Đánh giá chung phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam. .. dịch vụ ngân hàng bán lẻ 2.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Thương mại số nước giới học rút Ngân hàng Thương mại Việt Nam Chƣơng 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG