Một số nghiệp vụ phòng kinh doanh khách hàng cá nhân NH SHB

1 Một số nghiệp vụ phòng kinh doanh khách hàng cá nhân NH SHB 1.1 Nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng • Khái niệm: loại thẻ cho phép chủ thẻ vay tiền từ ngân hàng với hạn mức tín dụng quy định cho phép để thực tốn Chỉ cần chủ thẻ tín dụng trả tiền khoảng thời gian quy định (thông thường 45 ngày) khơng bị tính thêm khoản phí cho thẻ Nếu sau thời gian này, ngân hàng PVComBank tính lãi 1.83% kể từ ngày quẹt thẻ Có loại thẻ tín dụng SHB ngân hàng phát hành cho khách hàng gồm có: - Thẻ tín dụng quốc tế SHB MasterCard chuẩn: Là thẻ miễn lãi tối đa lên đến 45 ngày Thời hạn sử dụng thẻ năm, hạn mức từ 10 triệu VND đến 50 triệu VND.Rút tiền mặt ATM SHB hàng triệu ATM có biểu tượng MasterCard Việt Nam giới Dịch vụ hỗ trợ khách hàng 24/7/365 Chủ thẻ có quyền phát hành tối đa thẻ phụ - Thẻ SHB MasterCard Gold (Gold): Hạn mức từ 50 triệu VND trở lên, Thời hạn sử dụng thẻ năm Hưởng nhiều ưu đãi giảm giá, khuyến mại chi tiêu mua sắm hàng trăm điểm ưu đãi thẻ SHB toàn quốc Miễn lãi tối đa cho chủ thẻ 45 ngày.Chủ thẻ có quyền phát hành tối đa thẻ phụ - Thẻ tín dụng VinaPhone-SHB MasterCard : Chi tiêu trước trả tiền sau, miễn lãi tối đa lên tới 45 ngày Rút tiền ATM có biểu tượng MasterCard với lãi suất ưu đãi Kênh tốn dư nợ tín dụng đa dạng, phù hợp cho nhu cầu chủ thẻ - Thẻ Tín dụng SHB Visa Platinum:An tâm tuyệt đối giao dịch với công nghệ bảo mật hàng đầu Chip EMV Bảo hiểm du lịch 500.000 USD Dịch vụ hỗ trợ sân bay 400 sân bay toàn giới, hỗ trợ du lịch, tư vấn dịch vụ Thể thao giải trí, hỗ trợ khẩn cấp toàn cầu GCAS- phát hành thẻ,ứng tiền mặt khẩn cấp, truy vấn thông tin 24/7 khắp nơi giới thông qua số điện thoại toll free (miễn cước) theo khu vực Nhận chương trình ưu đãi toán thẻ từ SHB điểm toán dành riêng cho chủ thẻ tín dụng ngân hàng SHB Visa Platinum - Thẻ tín dụng Huba - SHB MasterCard: Miễn lãi tối đa lên đến 45 ngày Phương thức tốn thu nợ thẻ tín dụng đa dạng, linh hoạt, tiện lợi cho Khách hàng Để mở thẻ tín dụng SHB khách hàng cần tuân thủ điều kiện sau: - Khách hàng người Việt Nam/người nước độ tuổi từ 18-60 - Mức thu nhập hàng tháng tối thiểu triệu VND - Khách hàng dư nợ khơng đủ tiêu chuẩn tổ chức tín dụng đến thời điểm đăng ký phát hành tối thiểu 06 tháng - Phải có hộ thường trú, KT2/KT3 địa bàn hoạt động ngân hàng SHB - Mức thu nhập đáp ứng yêu cầu tối thiểu loại thẻ: Loại thẻ Mức lương để mở SHB MasterCard chuẩn >= triệu VND/tháng SHB MasterCard Gold >= triệu VND/tháng Thẻ Tín dụng SHB Visa Platinum >=30 triệu VND/tháng Huba - SHB MasterCard >= triệu vnd/ tháng Thủ tục để mở thẻ tín dụng SHB u cầu hình thức mở thẻ dành cho khách hàng sau: - Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng (mẫu ngân hàng) - Giấy tờ chứng minh nhân thân CMND, hộ thường trú Trường hợp địa khác địa thường trú thi chuẩn bị sổ tạm trú giấy xác nhận tạm trú; - Thị thực hiệu lực người nước - Giấy tờ chứng minh thu nhập - Hợp đồng lao động, kê lương tháng gần làm thẻ tín dụng theo thu nhập hàng tháng; - Thế chấp sổ tiết kiệm, chứng tiền gửi TSBĐ khác làm thẻ tín dụng chấp • Phí làm thẻ: Khi mở thẻ, sử dụng thẻ hay hủy thẻ bạn phải nộp khoản tiền tương ứng với hoạt động mà thực gọi phí thẻ tín dụng SHB có 22 loại phí mà khách hàng cần phải nắm rõ: Phí phát hành, phí thường niên, phí giao dịch,… • Thủ tục mở thẻ tín dụng: Bước 1: Lựa chọn đăng ký thẻ tín dụng phù hợp Bước 2: Chuẩn bị cung cấp hồ sơ: CMND/Sổ hộ khẩu, bảng lương kê lương tháng gần HĐLĐ hiệu lực Bước 3: Phía ngân hàng thẩm định hồ sơ định phát hành thẻ tín dụng Bước 4: Ngân hàng cấp hạn mức phát hành thẻ tín dụng cho khách hàng Bước 5: Thơng báo gửi thẻ cho khách hàng Nghiệp vụ cho vay chấp Ngân Hàng Khái niệm: Vay chấp hình thức cho vay có tài sản đảm bảo, tài sản đảm bảo sổ đỏ sổ hồng, tơ, hàng hố ln chuyển, máy móc, thiết bị, bất động sản Khi vay chấp, người vay có quyền sở hữu tài sản đó, ngân hàng giữ giấy tờ liên quan, người vay trả nợ lúc phải chuyển sở hữu tài sản cho ngân hàng để lý trừ nợ • Lãi suất vay thuế chấp: Lãi suất thấp nhiều so với hình thức vay tín chấp 1.2 Một số sản phẩm vay thuế chấp với hạn mức thời hạn theo quy định: • Sản phẩm cho vay Hạn mức vay vốn Vay mua xe 90% giá trị xe Vay mua nhà đất dự 75% giá trị nhà, giá trị bất án, bất động sản động sản Vay xây dựng, sửa nhà 75% giá trị TSBĐ Vay kinh doanh 85% nhu cầu kinh doanh Thời hạn vay vốn năm 25 năm Thấu chi bảo đảm Vay tiêu dùng Vay cầm cố chứng từ có giá Vay du học năm năm Linh hoạt năm 500 triệu 100% nhu cầu 100% giấy tờ có giá 100% nhu cầu du học 10 năm 25 năm Điều kiện vay thuế chấp SHB: Để hỗ trợ vay vốn chấp ngân hàng, bận cần đáp ứng điều kiện sau: - Có hộ thường trú/tạm trú tỉnh/thành phố với chi nhánh ngân hàng cho vay - Tại thời điểm kết thúc thời hạn vay vốn: Nam không 60 tuổi, nữ không 55 tuổi - Có đủ lực tài đảm bảo khả trả nợ - Có tài sản bảo đảm ngân hàng chấp nhận - Khoản vay phải chấp tài sản đảm bảo bảo lãnh người sở hữu tài sản đảm bảo • Hồ sơ thủ tục vay tiền chấp SHB: Thủ tục cần thiết mà bạn cần chuẩn bị vay vốn chấp, bao gồm: - Đơn đề nghị vay vốn ngân hàng (theo mẫu riêng ngân hàng) - Hồ sơ pháp lý người vay: CMND, Hộ KT3, Giấy xác nhận tình trạng nhân độc thân - Hồ sơ tài chính: Xác nhận bảng lương quan, Hợp đồng lao động, Hợp đồng tài chính, Bảo hiểm (Nếu có) - Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn - Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo (sổ đỏ, giấy tờ xe, sổ tiết kiệm ) 1.3 Nghiệp vụ tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân: Khái niệm: Là khoản tiền chắn dư dùng để dành hay đầu tư, khơng thích hợp dành cho việc chi tiêu, tốn cá nhân Người dùng ln mong muốn có khoản lợi nhuận thu từ việc gửi tiết kiệm • Chính sách lãi suất gửi tiết kiệm:  Gửi tiền tiết kiệm trả lãi trước: Với hình thức khách hàng nhận tiền lãi gửi tiền, điều giúp cho bạn chủ động việc sử dụng tiền đầu tư chi tiêu Nhưng với hình thức phải đến hạn bạn rút tiền - Đặc điểm Loại tiền gửi: VNĐ Số tiền gửi tối thiểu: 1.000.000 VNĐ Lãi suất tiền gửi hấp dẫn, cạnh tranh cố định chu kỳ gửi Kỳ hạn: Linh hoạt từ tháng, tháng, tháng, 12 tháng, 24 tháng gửi không kỳ hạn Lưu ý: Rút trước hạn khách hàng phải chịu phạt theo quy định ngân hàng - Lợi ích việc gửi tiền tiết kiệm trả lãi trước: Được nhận tiền lãi gửi tiết kiệm: Giải vấn đề chi tiêu hàng ngày mà khơng khoản tiền Kì hạn linh hoạt, giúp khách hàng linh động với nhu cầu gửi tiền tiết kiệm Thủ tục, hồ sơ đơn giản nhanh chóng, gửi rút tiền ngày Có thể sử dụng sổ tiết kiệm để cầm cố, chuyển nhượng bảo lãnh cho người thứ vay vốn tai PVcomBank Bạn gửi, rút tiền chi nhánh PVcombank Kiểm soát số tiền lãi gốc qua dịch vụ Internet Banking hay SMS Banking Mức lãi theo chu kỳ gửi: Gửi tiền tiết kiệm lĩnh lãi cuối ky: Hình thức trả lãi cuối kỳ, khách hàng tất toán lần vào cuối kỳ hạn hưởng mức lãi suất ưu đãi Khi muốn rút trước hạn bạn phải nhận mức lãi suất không kỳ hạn PVcombank  Đặc điểm: Loại tiền gửi: VNĐ / USD Lãi suất: Mức lãi suất cố định suốt kỳ hạn gửi Kỳ hạn gửi: Linh hoạt tháng, tháng, tháng, tháng,…, 36 tháng Tiền gửi tiết kiệm tối thiểu: 100.000.000 VNĐ 5.000 USD Phương thức trả lãi: Tất tốn vào cuối kỳ hạn Lợi ích Mức lãi suất cố định suốt kỳ hạn gửi tăng theo số tiền gửi Kì hạn linh hoạt, giúp khách hàng linh động với nhu cầu gửi tiền tiết kiệm Thủ tục, hồ sơ đơn giản nhanh chóng, gửi rút tiền ngày Tiết kiệm an toàn sinh lời với lãi suất hấp dẫn, cao so với tiết kiệm thông thường Cầm cố, chấp bảo lãnh vay vốn PVcomBank Bạn gửi, rút tiền chi nhánh Pvcombank Kiểm soát số tiền lãi gốc qua dịch vụ Internet Banking hay SMS Banking   Mức lãi theo chu kỳ gửi: • Điều kiện gửi tiết kiệm PVCombank - Có giấy gửi tiết kiệm ( theo mẫu ngân hàng ) Khách hàng cơng dân Việt Nam nước ngồi sinh sống cư trú hợp pháp Việt Nam; - Số tiền gửi phải lớn 1.000.000 VNĐ • Hồ sơ gửi tiết kiệm: Giấy yêu cầu gửi tiền tiết kiệm ( theo mẫu ngân hàng PvcomBank ) CMND Hộ Chiếu hiệu lực Giấy đăng ký sử dụng dịch vụ Internet Banking PVcomBank Một số giấy tờ khác mà PVcomBank yêu cầu • Thủ tục gửi tiết kiệm: Thủ tục gửi tiền tiết kiệm ngân hàng PVComBank vô đơn giản, khách hàng đăng ký trực tiếp chi nhánh ngân hàng, lập giấy gửi tiền theo mẫu PVCombank xuất trình giấy tờ sau: -Đối với người gửi tiền cơng dân Việt Nam cần xuất trình Chứng minh nhân dân Người gửi tiền người nước cần cung cấp hộ chiếu hiệu lực suốt kỳ hạn gửi tiền -Với cá nhân từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi cần bổ sung thêm giấy tờ chứng minh số tiền gửi ngân hàng tài sản tiêng giấy tờ thừa kế, cho, tặng giấy tờ khác Trong trường hợp người gửi tiền khơng thể viết bất kỳ hình thức người gửi đăng ký chữ kỹ mẫu điểm chỉ, đăng ký mã số, ký hiệu đặc biệt thay cho chữ ký mẫu Ngân hàng thực thủ tục nhận tiền gửi tiết kiệm, mở tài khoản tiền gửi tiết kiệm cấp sổ tiền gửi tiết kiệm sau hoàn thành tất thủ tục theo quy định  Gửi tiền tiết kiệm lĩnh lãi theo tháng: - - Mức lãi theo tháng gửi: Tháng Tháng Tháng 12 Tháng 24 Tháng Không hạn < 300 triệu 4,58% 4,74% 6,58% 6,54% 6,37% - 500 triệu 4,58% 4,74% 6,58% 6,54% 6,37% - >1 tỷ 4,58% 4,74% 6,58% 6,54% 6,37% - >2 tỷ 4,58% 4,74% 6,58% 6,54% 6,37% - kỳ