Bài giảng marketing ngân hàng Chương 5 chiến lược giá của ngân hàng (5)

PowerPoint Presentation 1 Marketing NGÂN HÀNG MKTNH Version 3 1 2 Chương 5 Chiến lược giá I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ GIÁ 1 Khái niệm Giá của SPDV ngân hàng là số tiền mà khách hàng phải trả để được quyề.

Marketing NGÂN HÀNG Chương 5: Chiến lược giá I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ GIÁ Khái niệm - Giá SPDV ngân hàng số tiền mà khách hàng phải trả để quyền sử dụng khoản tiền thời gian định sử dụng SPDV ngân hàng cung cấp - Hoạt động kinh doanh ngân hàng “ mua bán” quyền sử dụng hàng hóa tiền tệ - Ngân hàng bán quyền sử dụng vốn cho khách hàng, khách hàng trả cho ngân hàng khoản tiền lãi vay - Ngân hàng cung cấp cho khách hàng dịch vụ cho việc sử dụng tiền như: toán, tư vấn, cho thuê két sắt…và phải trả cho ngân hàng khoản phí Chương 5: Chiến lược giá  Đối với ngân hàng: -  Thể chi phí tạo sản phẩm Báo hiệu doanh thu đạt Báo hiệu lợi nhuận tồn dài hạn Thể khả phản ứng ngân hàng Đối với khách hàng: - Thể chi phí bỏ Thể giá trị sản phẩm Báo hiệu chất lượng Bị ảnh hưởng sức mua thị trường Chương 5: Chiến lược giá Hình thức thể    Lãi: Tiền gởi tiền vay Phí: Tiền khách hàng phải trả sử dụng dịch vụ ngân hàng Hoa hồng: Khách hàng phải trả ngân hàng thực dịch vụ, nghiệp vụ môi giới cho khách hàng (môi giới bất động sản, chứng khoán …) Chương 5: Chiến lược giá Đặc điểm giá  SPDV ngân hàng mang tính tổng hợp nên khó xác định xác chi phí giá trị SPDV riêng biệt  Giá sản phẩm dịch vụ ngân hàng có tính đa dạng phức tạp, có nhiều cách định giá khác cho sản phẩm khác nhau, loại sản phẩm có nhiều loại giá  Có tính nhạy cảm cao chịu nhiều yếu tố kinh tế, xã hội tác động Chương 5: Chiến lược giá Các kiểu giá  Giá cố định: Là mức lãi, hoa hồng hay phí mà khách hàng phải trả khách hàng sử dụng SPDV ngân hàng, ngân hàng qui định cách cụ thể  Giá ngầm: Là loại khách hàng ngân hàng nhận hay phải trả, khác với giá công bố  Giá chênh lệch: Là mức giá mua bán dịch vụ Chương 5: Chiến lược giá II XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC GIÁ Căn xác định giá     Chi phí (các nguồn lực) mà ngân hàng phải bỏ để trì hoạt động cung cấp SPDV cho khách hàng.Thường chia làm nhóm chi phí cố định hay chi phí biến đổi Đặc điểm cầu khách hàng: Những nhóm khách hàng khác có nhu cầu khác mức độ phản ứng giá khác nhau, giá cần xác định theo nhu cầu Giá đối thủ cạnh tranh thị trường: ảnh hưởng đến lực cạnh tranh thị trường, cần xác định mối tương quan với đối thủ cạnh tranh Rũi ro: Thật chất khoản chi phí tiềm ẩn, sản phẩm có độ rũi ro cao thường định giá cao ngược lại Chương 5: Chiến lược giá Qui trình định giá       Xác định mục tiêu Đánh giá nhu cầu Phân tích chi phí Nghiên cứu giá đối thủ cạnh tranh Lựa chọn phương pháp xác định giá Các định mức giá Chương 5: Chiến lược giá  Xác – – – – định mục tiêu: Thu hút khách hàng Tăng doanh số hoạt động Tăng sức cạnh tranh cho ngân hàng Tạo mối quan hệ nhóm khách hàng Chương 5: Chiến lược giá  Đánh giá nhu cầu: Nghiên cứu dự báo nhu cầu SPDV ngân hàng, vào tiêu chí sau: – – – – – – 10 Số lượng khách hàng xu hướng phát triển tương lai Mức độ mong muốn khách hàng SPDV ngân hàng Mức giá dự kiến SPDV ngân hàng Độ co giãn cầu mức giá nhóm khách hàng, thị trường Hệ thống thơng tin toàn diện để đánh giá mức cầu Ảnh hưởng nhân tố đến cầu quảng cáo, phương thức cung ứng, sản phẩm dịch vụ… Chương 5: Chiến lược giá  Phân – – – – – 11 tích cấu chi phí Chi phí mức sàn giá bán Chi phí chia thành nhóm chi phí cố định chi phí thay đổi Ngân hàng cần xác định tổng chi phí cấu chi phí cho loại sản phẩm Bên cạnh phải xác định điểm hịa vốn để làm sở cho việc xác định qui mô kinh doanh tối thiểu tương ứng với mức giá phù hợp Xác định chi phí cận biên để có mức giá khác cho qui mô Chương 5: Chiến lược giá  Phân tích giá đối thủ cạnh tranh để xây dựng chiến lược giá động hiệu Dựa vào tiêu chí – – – – – – 12 Mức độ xác thơng tin Sự khác biệt sản phẩm dịch vụ Tốc độ phục vụ cho khách hàng vào giao dịch ngân hàng Sự phù hợp SPDV với nhu cầu khách hàng Các dịch vụ bổ sung làm tăng tính hữu ích SPDV ngân hàng Kết thăm dị ý kiến khách hàng thông qua việc đánh giá ưu điểm tổng hợp chất lượng SPDV Chương 5: Chiến lược giá  Lựa chọn phương pháp định giá – – – – – – 13 Phương pháp định giá theo chi phí bình qn cộng lợi nhuận Phương pháp xác định giá sở phân tích hòa vốn, đảm bảo lợi nhuận Phương pháp theo biểu giá đối thủ cạnh tranh Phương pháp xác định giá sở biểu giá thâm nhập thị trường Phương pháp xác định giá sở quan hệ với khách hàng Phương pháp xác định giá trượt Chương 5: Chiến lược giá  Quyết định mức giá: Trước định mức giá cuối cùng, ngân hàng cần xem xét: - Những yếu tố tâm lý khách hàng - Chiến lược định vị ngân hàng - Các yếu tố khác marketing mix - Các sách khác nhà nước pháp luật 14 Chương 5: Chiến lược giá  Định – – – – – – 15 giá tiền gửi Định giá tiền gửi theo phương pháp tổng hợp chi phí thu nhập Sử dụng chi phí cận biên để xác định lãi suất tiền gửi Phương pháp định giá xâm nhập thị trường Thiết lập bảng giá nhóm khách hàng Phương pháp định giá mục tiêu trọng điểm Định giá tiền gửi dựa sở mối quan hệ ngân hàng khách hàng Chương 5: Chiến lược giá  Định – – – – – – 16 giá cho vay Định giá cho vay theo phương pháp tổng hợp chi phí Phương pháp định giá theo lãi suất sở Phương pháp định giá dịch vụ toán Phương pháp định giá theo khu vực địa lý Phương pháp định giá theo chiết khấu trợ cấp Phương pháp định giá phân biệt ... Là loại khách hàng ngân hàng nhận hay phải trả, khác với giá công bố  Giá chênh lệch: Là mức giá mua bán dịch vụ Chương 5: Chiến lược giá II XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC GIÁ Căn xác định giá     Chi... tác động Chương 5: Chiến lược giá Các kiểu giá  Giá cố định: Là mức lãi, hoa hồng hay phí mà khách hàng phải trả khách hàng sử dụng SPDV ngân hàng, ngân hàng qui định cách cụ thể  Giá ngầm:... vụ ngân hàng Hoa hồng: Khách hàng phải trả ngân hàng thực dịch vụ, nghiệp vụ môi giới cho khách hàng (môi giới bất động sản, chứng khoán …) Chương 5: Chiến lược giá Đặc điểm giá  SPDV ngân hàng