GIỚI THIỆU NGHIÊN CỨU
Đói nghèo là một vấn đề toàn cầu nghiêm trọng, và việc xóa đói giảm nghèo được coi là một trong những mục tiêu phát triển thiên niên kỷ của Liên Hiệp Quốc, đặc biệt là tại Việt Nam Theo thông tin từ Tổ chức Lương thực và Nông nghiệp Liên hợp quốc (FAO), việc nghiên cứu và tìm ra giải pháp hiệu quả để giảm thiểu đói nghèo là rất cần thiết.
Việt Nam nằm trong số 38 quốc gia được vinh danh là nước có nhiều thành tích trong công cuộc xóa đói giảm nghèo
Chương trình hỗ trợ tín dụng cho người nghèo tại Việt Nam nhằm thúc đẩy sản xuất, gia tăng sinh kế và nâng cao thu nhập, giúp người nghèo tiếp cận các dịch vụ xã hội và cải thiện mức sống Nhiều nghiên cứu đã chỉ ra rằng tín dụng có thể là công cụ hiệu quả giúp người nghèo thoát nghèo, nhưng cũng có ý kiến cho rằng nếu không sử dụng vốn một cách hợp lý, nó có thể khiến họ rơi vào tình trạng nghèo khó hơn Các nghiên cứu của Nader (2007), Khandker (2005), và Morduch, Haley (2002) khẳng định rằng tín dụng với điều kiện ưu đãi là phương tiện quan trọng giúp người nghèo thoát nghèo Bên cạnh đó, Ryu Fukui và M Llanto (2003) cho rằng hoạt động tín dụng cho người nghèo đóng góp vào tăng trưởng kinh tế, giảm thiểu tác động của bất ổn kinh tế và nâng cao tính tự chủ cho các hộ nghèo.
Câu hỏi nghiên cứu chính của bài viết này là tín dụng ảnh hưởng như thế nào đến cuộc sống của người nghèo, bao gồm các khía cạnh kinh tế và xã hội khi có và không có sự can thiệp của tín dụng Nghiên cứu nhằm làm rõ mối quan hệ giữa tín dụng và đời sống của người nghèo, đồng thời phân tích những thay đổi tích cực hay tiêu cực mà tín dụng mang lại Mục tiêu cuối cùng là đề xuất các chính sách cải thiện cho hoạt động tín dụng chính sách nhằm nâng cao chất lượng cuộc sống của người nghèo.
Theo báo cáo hoạt động tín dụng của Ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Bến Tre, Mỏ Cày Bắc có tỷ lệ nghèo khá cao với 4.540/39.005 hộ, chiếm 12% toàn tỉnh Năm 2012, số dư nợ tín dụng trung bình cho hộ nghèo tại đây đạt 13.703 triệu đồng, vượt trội so với mức trung bình của tỉnh là 10.599 triệu đồng/hộ Điều này cho thấy sự quan tâm ngày càng lớn đối với đời sống của hộ nghèo và khả năng tiếp cận nguồn tín dụng hỗ trợ từ Chính phủ Tuy nhiên, việc sử dụng nguồn vốn vay và hiệu quả của nó đối với cuộc sống người nghèo vẫn cần được nghiên cứu sâu hơn.
Mỏ Cày Bắc là địa điểm nghiên cứu qua đề tài: “ Đánh giá tác động tín dụng đối với người nghèo huyện Mỏ Cày Bắc tỉnh Bến Tre”
+ Phân tích hiện trạng tín dụng cho người nghèo tại huyện Mỏ Cày Bắc tỉnh Bến Tre;
+ Đánh giá các tác động của tín dụng đối với khía cạnh kinh tế và khía cạnh xã hội;
+ Khuyến nghị chính sách tín dụng hiệu quả cho người nghèo
1 3 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu
Người nghèo tại Việt Nam chủ yếu sinh sống ở vùng nông thôn, với các kênh hỗ trợ tín dụng như Ngân hàng Chính sách xã hội và các Quỹ tín dụng vi mô Luận văn này sẽ áp dụng phương pháp thống kê mô tả, sử dụng dữ liệu thứ cấp từ Ngân hàng Chính sách xã hội chi nhánh Bến Tre để phân tích tình hình hỗ trợ tín dụng cho người nghèo.
Từ năm 2011 đến 2013, Hội Liên hiệp Phụ nữ huyện Mỏ Cày Bắc đã tiến hành phân tích thực trạng tín dụng cho người nghèo Nguồn dữ liệu sơ cấp được thu thập thông qua khảo sát 183 hộ gia đình, bao gồm cả những hộ có và không có vay vốn, tại một số xã thuộc huyện Mỏ Cày Bắc, tỉnh Bến Tre Mục đích của nghiên cứu là đánh giá tác động của tín dụng đối với các hộ gia đình nghèo trong khu vực.
Phương pháp khảo sát sử dụng dữ liệu hồi tưởng 1 nhằm yêu cầu người được phỏng vấn so sánh tình trạng hiện tại của gia đình với trước khi vay vốn, từ đó xác định sự khác biệt và mức độ thay đổi Ngoài ra, nghiên cứu cũng thực hiện khảo sát nhóm đối chứng, gồm những hộ nghèo không tham gia vay vốn, để so sánh sự khác biệt giữa hai nhóm và kiểm chứng tác động của tín dụng.
Nghiên cứu này bao gồm năm chương, bắt đầu từ Chương I, nơi giới thiệu vấn đề nghiên cứu, câu hỏi, mục tiêu, phạm vi và đối tượng nghiên cứu Chương II trình bày cơ sở lý luận liên quan đến các vấn đề nghiên cứu, đồng thời khảo lược các nghiên cứu thực nghiệm đã được thực hiện Cuối cùng, Chương III phân tích thực trạng tín dụng của người nghèo tại huyện.
Chương IV của Mỏ Cày Bắc tập trung vào việc phản ánh phương pháp và kết quả của nghiên cứu thực nghiệm, nhằm đánh giá các tác động kinh tế và xã hội đối với người nghèo Nghiên cứu này cung cấp cái nhìn sâu sắc về những ảnh hưởng mà các chính sách và chương trình phát triển có thể mang lại cho cộng đồng yếu thế, từ đó đề xuất giải pháp cải thiện điều kiện sống và thu nhập cho người dân nghèo.
Chương V: Tóm tắt những phát hiện của nghiên cứu và đề xuất một số gợi ý chính sách nhằm cải thiện đời sống cho người nghèo
Krishna đã thực hiện thí nghiệm tại bang Rajasthan, Trung Bắc Ấn Độ, nhằm tìm hiểu các yếu tố liên quan đến việc vào và thoát nghèo trong khu vực này Nghiên cứu được trình bày trong bài giảng Chính sách phát triển Kinh tế Fullbright niên khóa 2012-2014, cung cấp cái nhìn sâu sắc về các chính sách và chiến lược phát triển kinh tế hiệu quả.
CƠ SỞ LÝ LUẬN
2 1 Lý thuyết về nghèo và tín dụng:
Theo Hội nghị chống đói nghèo khu vực Châu Á Thái Bình Dương tổ chức tại Băng Cốc, Thái Lan năm 1993, ESCAP đã định nghĩa nghèo khổ thu nhập một cách rõ ràng: "Nghèo là tình trạng mà một bộ phận dân cư không được đáp ứng các nhu cầu cơ bản của con người, những nhu cầu này được xã hội công nhận tùy thuộc vào trình độ phát triển kinh tế - xã hội và phong tục tập quán của mỗi quốc gia."
Nhà kinh tế học Mỹ Galbraith (1958) định nghĩa nghèo khổ là tình trạng mà thu nhập của con người, dù đủ để tồn tại, vẫn thấp rõ rệt so với mức thu nhập chung của cộng đồng Khi rơi vào hoàn cảnh này, họ không thể tiếp cận những nhu cầu thiết yếu mà đa số trong xã hội coi là cần thiết để sống một cách đúng mực.
Hội nghị thượng đỉnh thế giới về phát triển xã hội năm 1995 đã đưa ra định nghĩa về nghèo, cho rằng "người nghèo là những ai có thu nhập thấp hơn một đô la mỗi ngày cho mỗi người", số tiền này được xem là đủ để mua các sản phẩm thiết yếu cho sự sống.
Công trình nghiên cứu của UNDP, UNFPA và UNICEF (1995) đã định nghĩa nghèo là tình trạng thiếu khả năng tham gia vào đời sống quốc gia, đặc biệt là trong lĩnh vực kinh tế.
Theo Liên hợp quốc (2008), nghèo không chỉ đơn thuần là thiếu thốn về vật chất như không đủ ăn, mặc, hay không có đất đai để canh tác, mà còn bao gồm việc thiếu khả năng tham gia vào các hoạt động xã hội một cách hiệu quả Nghèo cũng đồng nghĩa với việc không được tiếp cận giáo dục, chăm sóc sức khỏe, và tín dụng, dẫn đến sự không an toàn và thiếu quyền lợi Những người nghèo thường phải đối mặt với bạo lực, sống ở các khu vực bên lề xã hội và trong những điều kiện rủi ro, đồng thời không có khả năng tiếp cận nước sạch và các công trình vệ sinh an toàn.
Khái niệm về nghèo đã thay đổi đáng kể trong thời gian gần đây, khi việc xác định chuẩn nghèo dựa trên thu nhập và chi tiêu kéo dài không còn phù hợp Nhiều quốc gia, khoảng 20 nước, đã bắt đầu áp dụng xu hướng đo lường nghèo đa chiều, được UNDP và WB khuyến cáo nên sử dụng thay vì phương pháp đo lường nghèo đơn chiều trước đây.
Nghèo đa chiều được hiểu là sự thiếu hụt trong việc đáp ứng các nhu cầu cơ bản của con người, bao gồm ăn, mặc, học hành, khám chữa bệnh và nhà ở Khi một hoặc nhiều nhu cầu này không được thỏa mãn, con người sẽ rơi vào tình trạng nghèo.
Khái niệm nghèo đa chiều đang được các tổ chức quốc tế như UNDP và WB sử dụng để giám sát sự thay đổi trong việc tiếp cận nhu cầu cơ bản giữa các quốc gia Thông qua các chỉ số như HDI và MPI, chỉ số nghèo đa chiều đánh giá nhiều yếu tố quyết định tình trạng thiếu thốn ở cấp độ gia đình, bao gồm giáo dục, sức khỏe, tài sản và dịch vụ Theo OPHI và UNDP, các chỉ số này cung cấp cái nhìn toàn diện hơn về nghèo khổ so với các thang đo thu nhập đơn giản, phản ánh cả bản chất và quy mô của sự nghèo khổ ở các cấp độ gia đình, khu vực, quốc gia và quốc tế.
2 1 1 2 Đặc điểm của hộ nghèo:
WB(1999) xác định đặc điểm của hộ nghèo cuối thập niên 90:
Người nghèo chủ yếu cư trú tại các vùng nông thôn, trong đó phần lớn là nông dân Họ thường có trình độ học vấn thấp và gặp khó khăn trong việc tiếp cận thông tin cũng như phát triển các kỹ năng chuyên môn.
Hộ nghèo, đặc biệt là những hộ có ít hoặc không có đất, ngày càng trở nên phổ biến và gặp khó khăn trong việc tạo ra thu nhập phi nông nghiệp ổn định Các hộ mới thành lập thường trải qua giai đoạn nghèo ban đầu do thiếu đất canh tác Những hộ đông con hoặc có ít lao động thường có tỷ lệ nghèo cao hơn và dễ bị tổn thương trước sự gia tăng chi phí y tế và giáo dục Ngoài ra, các hộ nghèo thường rơi vào vòng xoáy nợ nần, làm gia tăng khó khăn trong cuộc sống hàng ngày.
Hộ nghèo thường dễ bị ảnh hưởng bởi những khó khăn theo mùa và các cú sốc từ hộ gia đình hoặc cộng đồng Nhiều hộ nghèo còn phải đối mặt với tình trạng cô lập về mặt địa lý và xã hội, làm tăng thêm sự tổn thương của họ trong những thời điểm khó khăn.
Đói nghèo ở Việt Nam là một vấn đề kinh tế - xã hội phức tạp, xuất phát từ nhiều nguyên nhân Nó không chỉ là hậu quả của lịch sử, bao gồm những di chứng từ các cuộc chiến tranh và chế độ thực dân, mà còn là hệ quả của sự phát triển kinh tế, thể hiện qua sự phân tầng xã hội và tình trạng phân hóa giàu nghèo ngày càng gia tăng.
Nguyên nhân đói nghèo rất đa dạng và phức tạp, bao gồm cả những yếu tố độc lập và những yếu tố có mối quan hệ nhân quả với nhau Tại Việt Nam, nghèo đói chủ yếu xuất phát từ một số nguyên nhân chính.
Nguyên nhân thuộc về cơ chế chính sách của Chính Phủ:
Sau một thời gian dài chịu ảnh hưởng của cơ chế bao cấp, sự phát triển kinh tế đã bị kìm hãm Do đó, việc chuyển đổi từ cơ chế bao cấp sang cơ chế thị trường là quyết định đúng đắn và kịp thời, mở ra cơ hội cho sự phát triển bền vững.
Chính sách kinh tế xã hội hiện nay còn thiếu sót và chưa đồng bộ, đặc biệt là trong lĩnh vực đầu tư phát triển nông nghiệp và nông thôn Các chính sách tín dụng, đất đai, ưu đãi sản xuất, tạo việc làm, y tế, văn hóa và giáo dục cần được cải thiện Hơn nữa, đầu tư cơ sở hạ tầng vẫn chưa đáp ứng đủ nhu cầu, đặc biệt tại các vùng núi, vùng cao và vùng sâu.
Nguyên nhân thuộc về địa lý, điều kiện tự nhiên-xã hội
THỰC TRẠNG TÍN DỤNG CHO NGƯỜI NGHÈO TẠI HUYỆN MỎ CÀY BẮC TỈNH BẾN TRE
MỎ CÀY BẮC TỈNH BẾN TRE
3 1 Đặc điểm kinh tế xã hội và tình hình người nghèo tại huyện Mỏ Cày Bắc
3 1 1 Điều kiện kinh tế xã hội
Mỏ Cày Bắc là một huyện thuộc tỉnh Bến Tre được thành lập vào ngày 25 tháng
Huyện Phước Mỹ Trung được thành lập theo Nghị định số 08/CP ngày 9 tháng 2 năm 2009 của Chính Phủ, với trung tâm nằm tại Thị trấn Phước Mỹ Trung Huyện có 13 đơn vị hành chính trực thuộc, bao gồm các xã như Phước Mỹ Trung, Phú Mỹ, Hưng Khánh Trung A, Nhuận Phú Tân, Thanh Tân, Thạnh Ngãi, Tân Phú Tây, Tân Thanh Tây, Khánh Thạnh Tân, Tân Thành Bình, Thành An, Tân Bình và Hòa Lộc Dân số trong độ tuổi lao động đạt 85.426 người, với thu nhập bình quân đầu người năm 2013 là 22.410.000 đồng Kinh tế huyện chủ yếu dựa vào nông nghiệp, bao gồm trồng trọt các loại cây như dừa, ca cao, cây ăn quả và sản xuất hoa kiểng, cùng với chăn nuôi gia súc như bò, heo và gia cầm.
3 1 2 Tình hình nghèo tại huyện Mỏ Cày Bắc
Theo thống kê năm 2011, Mỏ Cày Bắc ghi nhận 6.049 hộ nghèo, chiếm 10,81% tổng số hộ Đến năm 2012, số hộ nghèo giảm còn 4.961, tương ứng với 10,86% Tuy nhiên, năm 2013, tỷ lệ hộ nghèo tăng lên 11,64%, với 4.540 hộ nghèo so với toàn tỉnh.
Bảng 3 1: Thống kê số lƣợng hộ nghèo tỉnh Bến Tre năm 2011-2013 STT ĐƠN VỊ NĂM 2011 Tỷ lệ NĂM 2012 Tỷ lệ NĂM 2013 Tỷ lệ
( Nguồn: Báo cáo của Sở Lao động thương binh xã hội tỉnh Bến Tre )
Từ bảng 3.1, năm 2011, tỷ lệ hộ nghèo tại Mỏ Cày Bắc là 10,81%, nhưng đến năm 2013, tỷ lệ này đã tăng lên 11,64%, cao hơn 0,83% so với năm 2011, mặc dù số lượng hộ nghèo đã giảm Tuy nhiên, tình hình chung trong tỉnh cho thấy số hộ nghèo giảm dần qua các năm, cho thấy hiệu quả tích cực từ các chương trình xóa đói giảm nghèo Số lượng hộ nghèo giảm đáng kể hàng năm, với ngày càng nhiều gia đình thoát nghèo và chất lượng cuộc sống được cải thiện Theo dõi tình hình thoát nghèo tại huyện Mỏ Cày Bắc cho thấy những biến động rõ rệt trong tình hình nghèo đói tại địa phương.
Bảng 3 2 Tình hình hộ nghèo và thoát nghèo giai đoạn 2011-2013 ĐVT: hộ
Năm Hộ nghèo Số hộ thoát nghèo Tỷ lệ (%) Cận nghèo
( Nguồn: Báo cáo Phòng Lao động huyện Mỏ Cày Bắc)
Hộ gia đình nghèo ở huyện Mỏ Cày Bắc có những đặc điểm chung như đông người, nhiều người phụ thuộc, trình độ học vấn thấp, thiếu đất sản xuất và nghề nghiệp không ổn định, dẫn đến thu nhập bấp bênh và điều kiện sống khó khăn Tuy nhiên, trong những năm qua, huyện đã nỗ lực trong công tác xóa đói giảm nghèo, mang lại những chuyển biến tích cực cho tình hình hộ nghèo và cận nghèo Biểu đồ sau sẽ minh họa rõ hơn về tình hình này.
Hình 3 1 Biểu đồ biến động tình nghèo tại huyện MCB
( Nguồn: Căn cứ theo số liệu báo cáo phòng Lao động huyện Mỏ Cày Bắc)
3 2 Thực trạng tín dụng cho người nghèo tại huyện Mỏ Cày Bắc
Hoạt động tín dụng hỗ trợ người nghèo tại huyện Mỏ Cày Bắc hiện đang được triển khai qua hai hình thức chính: tín dụng chính thức từ Ngân hàng Chính sách Xã hội (CSXH) và tín dụng bán chính thức thông qua các dự án tài chính vi mô như IFAD và quỹ CIG.
3 2 1 Thực trạng cho vay người nghèo tại Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Bến Tre
NHCSXH là ngân hàng thực hiện chính sách hỗ trợ người nghèo và các đối tượng chính sách với mục tiêu xóa đói giảm nghèo không vì lợi nhuận Gần đây, ngân hàng đã triển khai nhiều chương trình tín dụng đa dạng, tạo cơ hội cho người nghèo đầu tư và cải thiện mức sống, đáp ứng nhu cầu thiết yếu Việc cải thiện chính sách tín dụng, đơn giản hóa thủ tục hành chính và mở rộng mạng lưới cung cấp tín dụng đã giúp người dân dễ dàng tiếp cận nguồn tín dụng này.
Số hộ nghèo Số hộ thoát nghèo Hộ nghèo chuyển sang cận nghèo
Sơ đồ 3 1: Sơ đồ tổ chức hệ thống tín dụng của Ngân hàng CSXH Mỏ Cày Bắc
( Nguồn: Báo cáo của Ngân hàng CSXH huyện Mỏ Cày Bắc)
Trong những năm qua, hệ thống tín dụng cho người nghèo đã phát huy hiệu quả trong việc đưa nguồn vốn hỗ trợ từ Chính phủ đến tay người nghèo Việc tổ chức mạng lưới hỗ trợ và cung cấp tín dụng tại từng địa phương, cùng với sự hình thành các tổ nhóm vay vốn và tiết kiệm, đã tạo điều kiện thuận lợi cho người nghèo tiếp cận nguồn vốn Các tổ hợp tác sản xuất và các tổ chức chính trị xã hội cũng đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng cho người dân.
Phòng giao dịch Mỏ Cày Bắc Ngân hàng CSXH Bến Tre
Xã Thanh Tân Đơn vị nhận vốn ủy thác địa phương
Tổ Tiết kiệm và vay vốn
Hộ nghèo, cận nghèo, Gia đình khó khăn
Bảng 3 3 Tình hình cung cấp tín dụng theo địa bàn năm 2013
Hộ nghèo có vay vốn
Hộ cận nghèo có vay vốn
( Nguồn: Báo cáo của Ngân hàng CSXH huyện Mỏ Cày Bắc)
So sánh cụ thể được biểu diễn qua Hình 3 2
Hình 3 2 Biểu đồ biểu diễn tình hình vay vốn trên địa bàn huyện Mỏ Cày Bắc
Hộ nghèo có vay vốn
Hộ cận nghèo có vay vốn
Chương trình tín dụng cho người nghèo đã đạt được sự phủ sóng rộng rãi, với tỷ lệ hộ nghèo tiếp cận vốn vay lên đến 85%.
Tình hình vay của hộ cận nghèo còn thấp do chương trình vay của hộ cận nghèo mới được triển khai vào năm 2013
Bảng 3 4 Hoạt động tín dụng giai đoạn 2011-2013 ĐVT triệu đồng, hộ, %
Tăng giảm Tỷ lệ Doanh số cho vay 35.449 50.468 15.019 42% 51.138 670 1%
Nợ Trung và dài hạn 130.983 137.386 6.403 5% 158.746 21.360 16%
Tình hình dƣ nợ xấu 1.028 1.664 636 62% 1.131 (533) -32%
( Nguồn: Báo cáo của Ngân hàng CSXH huyện Mỏ Cày Bắc)
Bảng số liệu cho thấy hoạt động tín dụng có chuyển biến tích cực, với tỷ lệ cho vay tăng qua các năm Từ 2011 đến 2013, doanh số cho vay tăng 15.589 triệu đồng (44,3%), cho thấy sự gia tăng mạnh về số vốn vay và người nghèo tham gia nhiều hơn vào các chương trình vay Đồng thời, doanh số thu nợ cũng tăng mạnh trong giai đoạn này, cho thấy cán bộ tín dụng của NHCSXH đã thực hiện tốt công tác thu hồi và xử lý rủi ro, đảm bảo các hộ vay sử dụng vốn đúng mục đích và trả nợ đúng hạn.
Tình hình cho vay và thu nợ năm 2013 đi vào ổn định, những người nghèo có nhu cầu vay vốn đã tiếp cận được nguồn vốn vay
Dư nợ trung và dài hạn đã tăng nhanh trong năm 2012 và 2013, chủ yếu do nhu cầu vay vốn ngày càng cao của học sinh, sinh viên (HSSV) Số lượng sinh viên, đặc biệt là sinh viên đại học và cao đẳng, không ngừng gia tăng hàng năm Chương trình hỗ trợ tài chính ngày càng thu hút những học sinh, sinh viên có hoàn cảnh khó khăn, giúp họ vươn lên thoát nghèo thông qua con đường học vấn.
Năm 2012, tình hình dư nợ xấu gia tăng do nhiều nguyên nhân, chủ yếu là hộ nghèo gặp khó khăn trong sản xuất kinh doanh Các sản phẩm nông nghiệp thường xuyên phải đối mặt với rủi ro cao do biến động giá cả thị trường Theo thống kê, nợ quá hạn trong năm này tăng lên chủ yếu vì các hộ vay vốn thua lỗ, sử dụng vốn không đúng mục đích, và nhiều hộ vay bỏ trốn khỏi địa phương mà không có người nhận nợ.
Xâm tiêu và chiếm dụng vốn là những vấn đề nghiêm trọng trong hoạt động tín dụng, bên cạnh đó, còn có các nguyên nhân chủ quan khác như thiên tai, lũ lụt, mất mùa, dịch bệnh và tai nạn Ngoài ra, tình trạng người vay chết, mất tích, hoặc mất năng lực hành vi dân sự cũng ảnh hưởng đến khả năng trả nợ Để đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng một cách chính xác, luận văn sẽ phân tích tình hình sử dụng vốn thông qua số liệu theo dõi của Ngân hàng Chính sách xã hội (CSXH) được trình bày trong bảng 3.
Bảng 3 5 Phân loại tình hình sử dụng vốn theo chương trình, mục đích vay ĐVT: hộ, triệu đồng, %
Số hộ Dƣ nợ Nợ xấu
Cho vay HSSV 2.639 45.218 41 0,1% 4.759 49.738 82 0,2% 2.600 49.102 39 0,1% Cho vay giải quyết việc làm 493 6.900 29 0,4% 455 6.749 55 0,8% 403 6.477 63 1,0%
Cho vay nước sạch và vệ sinh môi trường 4.552 16.987 3 5.638 20.689 12 0,1% 6.160 29.646 14
( Nguồn: Báo cáo của Ngân hàng CSXH huyện Mỏ Cày Bắc)
Hình 3 3 Biểu đồ cơ cấu mục đích vay vốn 2011-2013
Căn cứ vào cơ cấu mục đích vay vốn qua từng năm, các chương vay cho hộ nghèo phát triển sản xuất và giáo dục luôn chiếm 30-40% tổng nguồn vốn, cho thấy sự đầu tư vào kinh tế và giáo dục được ưu tiên hàng đầu Điều này tạo cơ hội cho nhiều gia đình giảm nghèo và nâng cao tri thức cho con em họ Mục đích vay cung cấp nước sạch và vệ sinh môi trường có sự tăng nhẹ 3%, cho thấy nhu cầu này đang ổn định và được quan tâm Các chương trình vay khác chỉ chiếm tỷ lệ không đáng kể trong cơ cấu nguồn vốn.
Cho vay hộ nghèo Cho vay 38%
Cho vay giải quyết việc làm 4%
Cho vay nước sạch và vệ sinh môi trườ…
Cho vay giải quyết việc làm 5%
Cho vay nước sạch và vệ sinh môi trường 13%
Cho vay giải quyết việc làm 5%
Cho vay nước sạch và vệ sinh môi trường 14%
3 2 1 2 Thoát nghèo từ những đồng vốn nhỏ
Nhiều hộ gia đình nghèo tại Mỏ Cày Bắc đã tận dụng hiệu quả các chương trình vay hỗ trợ từ Ngân hàng CSXH, tích lũy từ những khoản lãi nhỏ để đầu tư phát triển kinh tế Nhờ vào chiến lược "lấy ngắn nuôi dài", nhiều gia đình đã không chỉ thoát nghèo mà còn vươn lên làm giàu một cách chính đáng.
Những điển hình thoát nghèo từ chương trình vay vốn phát triển sản xuất từ nguồn vốn của Ngân hàng CSXH huyện Mỏ Cày Bắc 5
5 Bài viết Nhân đôi nguồn vốn xóa nghèo, Khuynh Diệp , Trang tin tức Ngân hàng CSXH Ông Nguyễn Hữu Dư chăm sóc đàn bò mua từ vốn vay NHCSXH
Nhân đôi nguồn vốn xóa nghèo
Ông Phạm Văn Nguyên, Giám đốc NHCSXH huyện Mỏ Cày Bắc (Bến Tre), cho biết rằng bên cạnh việc cung cấp vốn cho công tác giảm nghèo, ngân hàng còn hỗ trợ nông dân khai thác tiềm năng cây trồng để gia tăng lợi nhuận, từ đó giúp họ làm giàu.
Từ đồng vốn nhỏ Ông Thái Văn Tý - Chủ tịch Hội ND xã Khánh Thạnh Tân cho biết, xã có 1.247 hộ hội viên nông dân thì gần
PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU THỰC NGHIỆM ĐÁNH GIÁ TÁC ĐỘNG TÍN DỤNG CHO NGƯỜI NGHÈO TẠI MỎ CÀY BẮC
Luận văn áp dụng phương pháp thống kê mô tả nhằm đánh giá ảnh hưởng của tín dụng đối với người nghèo Nghiên cứu được thực hiện tại một số xã tiêu biểu thuộc huyện.
Mỏ Cày Bắc là một huyện có nhiều thông tin quan trọng về tình hình kinh tế-chính trị, bao gồm số hộ dân, tỷ lệ hộ nghèo và hộ cận nghèo, cũng như tình hình thoát nghèo và giảm nghèo từ năm 2011-2013 Huyện cũng chú trọng đến việc cho vay vốn hỗ trợ hộ nghèo, hộ cận nghèo và các đối tượng chính sách thông qua Ngân hàng chính sách xã hội và tổ chức Tài chính vi mô thuộc quỹ CIG của IFAD, được quản lý bởi Hội phụ nữ tỉnh Bến Tre.
Dữ liệu sơ cấp được thu thập từ 103 hộ nghèo tham gia vay vốn tại Ngân hàng chính sách xã hội và quỹ Tài chính vi mô do Hội phụ nữ tỉnh Bến Tre quản lý, cùng với 80 hộ nghèo không tham gia tín dụng, thông qua các mẫu điều tra phỏng vấn ngẫu nhiên tại 3 xã Hòa Lộc, Phước Mỹ Trung, Tân Thành Bình thuộc huyện Mỏ Cày Bắc Mục tiêu khảo sát là phân tích những đặc điểm chung và sự khác biệt giữa các hộ có và không có tham gia tín dụng.
Nội dung khảo sát được thực hiện bởi các Trưởng ấp và tổ trưởng tổ vay vốn tiết kiệm thông qua việc phỏng vấn trực tiếp các hộ gia đình.
Luận văn thực hiện phương pháp phân tích dữ liệu theo các bước:
Bước đầu tiên trong việc phân tích mẫu là xác định các đặc điểm chung thông qua thống kê mô tả, bao gồm thông tin về trình độ học vấn, nghề nghiệp chính, diện tích đất sản xuất, số lượng nhân khẩu, số lao động tạo ra thu nhập và lao động phụ thuộc trong hộ gia đình Đồng thời, cần so sánh thu nhập và chi tiêu giữa hai nhóm mẫu để có cái nhìn tổng quát về tình hình kinh tế của các hộ.
Bước 2: Phân tích tình hình vay nợ của hộ gia đình bao gồm việc phân loại các nhóm như hộ không tham gia vay vốn và hộ tham gia vay vốn Cần xác định nguồn vốn vay, mục đích vay, số lần vay và cách sử dụng vốn để có cái nhìn tổng quan về tình hình tài chính của các hộ gia đình.
Bước 3: Tiến hành so sánh và phân tích sự khác biệt giữa nhóm người tham gia tín dụng và nhóm không tham gia tín dụng, tập trung vào các khía cạnh kinh tế và xã hội Việc này giúp làm rõ tác động của tín dụng đến thu nhập, chi tiêu và chất lượng cuộc sống của từng nhóm, từ đó rút ra những kết luận quan trọng về lợi ích và thách thức của việc sử dụng tín dụng trong cộng đồng.
Bước 4: Đánh giá tác động của tín dụng đối với hiệu quả kinh tế và xã hội, đồng thời xem xét mức độ hài lòng của người vay về hoạt động tín dụng và những nguyện vọng liên quan đến hình thức tín dụng Chính sách.
4 2 Phân tích thông tin mẫu nghiên cứu
4 2 1 Thông tin chung nhóm mẫu nghiên cứu
Bài viết này sẽ phân tích các đặc điểm chung của nhóm mẫu khảo sát, bao gồm trình độ học vấn, chuyên môn, tình hình kinh tế của hộ gia đình, số nhân khẩu, số lao động tạo ra thu nhập và số lao động phụ thuộc Ngoài ra, chúng tôi sẽ so sánh tình hình thu nhập và chi tiêu giữa hai nhóm đối tượng: nhóm không tham gia và nhóm có tham gia tín dụng cho người nghèo, nhằm làm rõ ảnh hưởng của tín dụng đến đời sống kinh tế.
Bảng 4 1 Phân chia thông tin của mẫu theo Trình độ học vấn
TĐHV Tổng Không vay vốn Có vay vốn
Số lượng Tỷ lệ % Số lượng Tỷ lệ % Số lượng Tỷ lệ %
Theo điều tra đánh giá tác động tín dụng tại Mỏ Cày Bắc năm 2014, nhóm không vay vốn có tỷ lệ người không biết chữ rất thấp, chỉ 5%, trong khi trình độ cấp 1 chiếm 72,3% và cấp 2 chiếm 22,5% Ngược lại, nhóm tham gia tín dụng lại có tỷ lệ người không biết chữ cao hơn, đạt 21,36%, với 39,81% có trình độ cấp 1 và chỉ 7,77% đạt trình độ cấp 3.
Ta có thể so sánh dễ dàng hơn qua hình 4 1
Hình 4 1 Biểu đồ phân chia thông tin của mẫu theo Trình độ học vấn
Trình độ học vấn hạn chế là đặc điểm chung của người nghèo ở nông thôn Việt Nam, với tỷ lệ người có trình độ cấp 3 rất thấp và phần lớn chỉ đạt trình độ cấp 1 Sự thiếu hụt kiến thức này khiến họ gặp khó khăn trong việc tìm kiếm việc làm ổn định và thu nhập tốt, đồng thời cản trở khả năng tiếp cận thông tin về phát triển kinh tế Hệ quả là, việc chăm sóc gia đình và giáo dục con cái cũng bị ảnh hưởng, làm cho trình độ học vấn thấp trở thành một trong những nguyên nhân chính cản trở khả năng thoát nghèo.
Luận văn cũng đã tiến hành khảo sát về trình độ chuyên môn của mẫu
Bảng 4 2 Phân chia thông tin của mẫu theo Trình độ chuyên môn
Tổng Không vay vốn Có vay vốn
(Nguồn:Điều tra đánh giá tác động tín dụng tại Mỏ Cày Bắc 2014))
Không vay vốn Có vay vốn
Kết quả điều tra cho thấy, số mẫu đều là lao động phổ thông không có ai được qua đào tạo về chuyên môn
Bảng 4 3 Phân chia thông tin của mẫu theo kinh tế chính của hộ gia đình
Kinh tế hộ gia đình
Tổng Không vay vốn Có vay vốn
Nghề nghiệp không ổn định 9 4,92% 4 5% 5 4,85%
Không có sức khỏe, sống phụ thuộc 4 2,19% 4 5%
(Nguồn:Điều tra đánh giá tác động tín dụng tại Mỏ Cày Bắc 2014))
Theo bảng thống kê, phần lớn các hộ gia đình chủ yếu sống nhờ vào trồng trọt và chăn nuôi, với 46,45% hộ trồng trọt và 27,32% hộ chăn nuôi Đối với những hộ không vay vốn, 20% có nguồn thu nhập chính từ làm công, 4,92% không có nghề nghiệp ổn định, và 2,19% mất sức lao động phải phụ thuộc vào người thân hoặc trợ cấp xã hội Biểu đồ phân chia cơ cấu nghề nghiệp hộ gia đình (hình 4.2) giúp minh họa rõ hơn tình hình này.
Hình 4 2 Biểu đồ phân bổ cơ cấu kinh tế hộ gia đình Bảng 4 4 Phân chia thông tin của mẫu theo nhân khẩu hộ gia đình
Không vay vốn Có vay vốn
LĐ tạo ra thu nhập
LĐ tạo ra thu nhập
Giá trị trung bình 3,23 1,13 1,58 3,91 1,50 2,09 Giá trị xuất hiện nhiều nhất 4 1 1 4 1 2
(Nguồn:Điều tra đánh giá tác động tín dụng tại Mỏ Cày Bắc 2014))
Theo dữ liệu từ bảng 4.4, số lượng người trong mỗi hộ gia đình hiện nay dao động từ 3 đến 4 người Trung bình, có từ 1 đến 2 người trong hộ gia đình tạo ra thu nhập, trong khi đó, số người phụ thuộc cũng từ 1 đến 2 người, tạo ra gánh nặng chi phí cho những người kiếm tiền.
Làm ruộng/ vườn Chăn 43% nuôi 37%
Nghề nghiệp không ổn định 5%
Làm ruộng/v ườn Chăn 50% nuôi 15%
Nghề nghiệp không ổn định 5%
Không có sức khỏe, sống phụ thuộc 5%
Các hộ nghèo thường có số nhân khẩu khác nhau, nhưng điểm chung là số người phụ thuộc luôn cao hơn số người tạo ra thu nhập Điều này góp phần vào tình trạng nghèo khó của các gia đình.
Bảng 4 5 Thông tin của mẫu theo diện tích đất sản xuất
Không vay vốn Có vay vốn
Số hộ có đất SX ( hộ) 32 65
Số hộ không có đất SX (hộ) 48 38
Diện tích đất nhỏ nhất (m 2 ) 30 32
Diện tích đất lớn nhất (m 2 ) 3.000 4.000
(Nguồn:Điều tra đánh giá tác động tín dụng tại Mỏ Cày Bắc 2014))
Theo điều tra, những hộ không có đất sản xuất thường sở hữu diện tích đất nhà ở nhỏ nhất Nhiều hộ sống trên đất của ông bà, cha mẹ hoặc người thân, và phần lớn trong số họ làm công, buôn bán hoặc chăn nuôi nhỏ để kiếm sống Việc thiếu đất canh tác hạn chế khả năng phát triển sản xuất của gia đình, góp phần vào tình trạng nghèo đói của các hộ này.
Bảng 4 6 So sánh thu nhập và chi tiêu của các hộ gia đình trong hiện tại ĐVT: ngàn đồng
Không vay vốn Có vay vốn Tỷ lệ chênh lệch Thu nhập
Chi tiêu Giá trị trung bình đầu người/năm 3.888 3.860 5.252 5.014 35% 30%
Giá trị trung bình hộ/năm 12.539 12.447 20.550 19.618 64% 58%
Giá trị xuất hiện nhiều nhất 18.000 18.000 18.000 24.000 0% 33%
(Nguồn:Điều tra đánh giá tác động tín dụng tại Mỏ Cày Bắc 2014))
