(Luận văn thạc sĩ) giải pháp nâng cao hiệu quả thực hiện chính sách tín dụng đối với người nghèo tại ngân hàng chính sách xã hội tỉnh tuyên quang

i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Mọi giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn thơng tin trích dẫn rõ nguồn gốc phép công bố Hà Nội ngày 28 tháng 12 năm 2017 HỌC VIÊN THỰC HIỆN Triệu Hồng Nhật LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ii LỜI CẢM ƠN Trước tiên, xin thể biết ơn chân thành đến thầy cô giáo Khoa Chính sách cơng Học viện Chính sách Phát triển tạo điều kiện thuận lợi để hồn thành luận văn Tơi xin chân thành biết ơn sâu sắc đến giảng viên hướng dẫn khoa học PGS.TS.Nguyễn Khắc Bình giúp đỡ tơi kiến thức phương pháp nghiên cứu để tơi hồn thành luận văn Cuối cùng, xin gửi lời cảm ơn tới gia đình đồng nghiệp nhiệt tình hỗ trợ, tạo điều kiện cho tơi suốt q trình học tập nghiên cứu Xin trân trọng cảm ơn! Tác giả luận văn Triệu Hồng Nhật LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com iii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT STT TỪ VIẾT TẮT NGHĨA HĐND Hội đồng nhân dân HĐQT Hội đồng quản trị HSSV Học sinh sinh viên NĐ Nghị định NSTW Ngân sách Trung ương NHCSXH Ngân hàng Chính sách xã hội NHNN Ngân hàng Nhà nước QĐ Quyết định TCTD Tổ chức tín dụng 10 TK&VV Tiết kiệm vay vốn 11 TT Thông tư 12 UBND Ủy ban nhân dân 13 WB WorldBank 14 XĐGN Xóa đói giảm nghèo 15 NH Ngân hàng DANH MỤC BẢNG STT BẢNG Bảng 1.1 Bảng 1.2 Bảng 2.1 Bảng 2.2 NỘI DUNG Tỷ lệ hộ nghèo phân theo thành thị, nông thôn phân theo vùng Thu nhập trung bình nơng dân Thái Lan Tỷ lệ nguyên nhân đói nghèo tỉnh Tuyên Quang năm 2012 - 2016 Số liệu hộ nghèo tỉnh Tuyên Quang qua năm 2014-2015-2016 TRANG 31 42 43 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com iv Các chương trình sách tín dụng Bảng 2.3 Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên 44 Quang tính đến năm 2017 Bảng 2.4 Bảng thể số hộ nghèo vay vốn tỷ lệ hộ nghèo vay vốn 48 Số liệu hộ thoát nghèo, tái nghèo nghèo Bảng 2.5 tỉnh Tuyên Quang qua năm 48 2014-2016 Bảng doanh số cho vay doanh số thu nợ Bảng 2.6 hộ nghèo từ năm 2014 - 2016 50 NHCSXH tỉnh Tuyên Quang Bảng dư nợ cho vay người nghèo Bảng 2.7 qua năm 2014-2015-2016 51 NHCSXH tỉnh Tuyên Quang 10 Bảng 2.8 Kết ủy thác cho vay hộ nghèo qua tổ chức trị - xã hội năm 2016 53 DANH MỤC HÌNH VẼ/ SƠ ĐỒ STT HÌNH VẼ/SƠ NỘI DUNG ĐỒ Hình 1.1 Hình 2.1 Tỷ lệ hộ nghèo phân theo thành thị, nông thôn phân theo vùng Tỷ lệ nguyên nhân đói nghèo tỉnh Tuyên Quang năm 2012 - 2016 TRANG 42 Biểu đồ thể số hộ nghèo tổng số hộ Hình 2.2 dân Tuyên Quang qua năm 2014- 43 2015-2016 Hình 2.3 Số liệu hộ nghèo tỉnh Tuyên Quang qua năm 2014 - 2016 49 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com v Biểu đồ thể doanh số cho vay doanh Hình 2.4 số thu nợ hộ nghèo qua năm 2014 – 2015 - 2016 NHCSXH tỉnh 51 Tuyên Quang Biểu đồ thể chất lượng tín dụng cho Hình 2.5 vay người nghèo qua năm 2014- 52 2015-2016 NHCSXH tỉnh Tuyên Quang Hình 2.6 Hình 2.7 Dư nợ ủy thác qua tổ chức trị - xã hội Số hộ nghèo ủy thác qua tổ chức trị - xã hội 54 55 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com vi MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT iii DANH MỤC BẢNG iii DANH MỤC HÌNH VẼ/ SƠ ĐỒ iv MỤC LỤC vi MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích, nhiệm vụ nghiên cứu Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu luận văn Phƣơng pháp luận phƣơng pháp nghiên cứu luận văn Những đóng góp khoa học luận văn Kết cấu luận văn CHƢƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THỰC HIỆN CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI NGƢỜI NGHÈO 1.1 Những vấn đề chung ngƣời nghèo hộ nghèo 1.1.1 1.1.2 1.1.3 1.1.4 1.2 Chính sách tín dụng ngƣời nghèo 15 1.2.1 1.2.2 1.2.3 1.3 Khái niệm nghèo Tinh trạng nghèo Việt Nam Nguyên nhân nghèo Sự cần thiết phải hỗ trợ người nghèo 14 Khái niệm sách tín dụng người nghèo 15 Đặc điểm sách tín dụng người nghèo 17 Vai trò sách tín dụng Ngân hàng người nghèo 18 Thực sách tín dụng ngƣời nghèo 21 1.3.1 1.3.2 1.3.3 nghèo Khái niệm thực sách tín dụng người nghèo 21 Quy trình thực sách tín dụng người nghèo 21 Các tiêu đánh giá hiệu thực sách tín dụng người 25 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com vii 1.3.4 nghèo 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến thực sách tín dụng người 27 Kinh nghiệm thực sách tín dụng ngƣời nghèo Thái Lan học kinh nghiệm cho Viêt Nam 28 1.4.1 1.4.2 Kinh nghiệm từ Thái Lan 28 Bài học kinh nghiệm có khả vận dụng vào Việt Nam 31 KẾT LUẬN CHƢƠNG 33 CHƢƠNG 2: 34 THỰC TRẠNG TỔ CHỨC THỰC HIỆN CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI NGƢỜI NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH TUYÊN QUANG 34 2.1 Đặc điểm tự nhiên kinh tế xã hội tỉnh Tuyên Quang 34 2.1.1 2.1.2 2.2 Đặc điểm tự nhiên 34 Đặc điểm kinh tế - xã hội 34 Thực trạng thực sách tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang 35 2.2.1 Công tác lập kế hoạch sách tín dụng người nghèo NH CSXH tỉnh Tuyên Quang 35 2.2.2 Công tác tuyên truyền sách tín dụng người nghèo NH CSXH tỉnh Tuyên Quang 36 2.2.3 Cơng tác phối hợp thực Chính sách tín dụng dành cho người nghèo Ngân hàng CSXH tỉnh Tuyên Quang 37 2.2.4 Công tác triển khai thực Chính sách tín dụng dành cho người nghèo Ngân hàng CSXH tỉnh Tuyên Quang 40 2.3 Đánh giá chung hiệu thực sách tín dụng ngƣời nghèo NHCSXH tỉnh Tuyên Quang 56 2.3.1 Những kết đạt Ngân hàng Chính sách xã hội thực chương trình sách tín dụng người nghèo 56 2.3.2 Những tồn nguyên nhân 58 KẾT LUẬN CHƢƠNG 63 CHƢƠNG 3: 64 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ THỰC HIỆN CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI NGƢỜI NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH TUYÊN QUANG 64 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com viii 3.1 Định hƣớng Đảng, Nhà nƣớc sách xóa đói giảm nghèo64 3.1.1 3.1.2 3.1.3 3.2 Quan điểm đạo 64 Chương trình, dự án xố đói giảm nghèo thực địa phương 66 Mục tiêu xóa đói giảm nghèo 67 Kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội năm 2016 – 2020 tỉnh Tuyên Quang 68 3.2.1 3.2.2 3.3 Mục tiêu tổng quát 68 Mục tiêu liên quan đến giảm nghèo 69 Các giải pháp nâng cao hiệu thực sách tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang 71 3.3.1 Tăng trưởng nguồn vốn, đảm bảo cung cấp đủ vốn cho người nghèo nhằm thực tốt chương trình sách tín dụng có hiệu 71 3.3.2 Phối hợp chặt chẽ Ngành, Đồn thể, Chính quyền với NHCSXH 73 3.3.3 Giải pháp hồn thiện mơ hình tổ chức, hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh 76 3.3.4 Giải pháp bình xét, điều tra hộ nghèo 79 3.4 Một số kiến nghị 81 3.4.1 3.4.2 3.4.3 Đối với Chính phủ 81 Đối với Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam 82 Đối với cấp ủy Đảng, quyền địa phương cấp tỉnh Tuyên Quang83 KẾT LUẬN CHƢƠNG 84 KẾT LUẬN 86 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 88 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ix TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CỦA LUẬN VĂN Về mặt lý luận Trên sở lý luận nghèo, thực trạng nghèo Việt Nam sách tín dụng giành cho người nghèo góp phần làm rõ thực trạng cho vay, sử dụng kết sách tín dụng cho người nghèo tỉnh Tuyên Quang từ tìm tồn nguyên nhân tìm giải pháp nâng cao hiệu sách tín dụng giành cho đối tượng Về mặt thực tiễn Luận văn phân tích thực trạng sử dụng nguồn vốn vay sách tín dụng cho người nghèo NHCSXH Tuyên Quang, để từ tổng kết kết đạt sau nhiều năm thực tìm tồn nguyên nhân cần khắc phục Luận văn đưa giải pháp nâng cao hiệu thực sách tín dụng NHCSXH tỉnh Tuyên Quang như: Tăng trưởng nguồn vốn, đảm bảo cung cấp đủ vốn cho người nghèo nhằm thực tốt chương trình sách tín dụng có hiệu Đảm bảo đủ vốn vay cho kịp thời cung cấp vốn đến người nghèo sản xuất kinh doanh Nên ngồi nguồn ngân sách nguồn vốn đóng vai trò quan trọng cần phải huy động thêm nguồn lực tài khác thành phần kinh tế, tổ chức, cá nhân nước Phối hợp chặt chẽ Ngành, Đồn thể, Chính quyền với NHCSXH  Các cấp quyền - Phối hợp chặt chẽ với Ủy ban Mặt trận tổ quốc cụ thể Ban XĐGN, Đồn thể tìm ngun nhân giải pháp để giúp người nghèo sử dụng có hiệu nguồn vốn vay ưu đãi vốn vay nhỏ từ Ngân hàng Chính sách xã hội tổ chức TCVM, phù hợp với điều kiện thực tế địa phương, góp phần đẩy nhanh tốc độ xóa đói giảm nghèo LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com x - Sở Lao động Thương binh xã hội tăng cường kiểm tra đạo địa phương việc điều tra, thống kê hộ nghèo  Các tổ chức Hội, Đồn thể Chủ động tìm hiểu, nắm tình hình đời sống hội viên quản lý tích cực giới thiệu hội viên cần hỗ trợ đến cho tổ chức cho vay, phối hợp với tổ chức cho vay việc chọn hộ vay thành lập tổ vay vốn đảm bảo hướng dẫn quy định đối tượng Tăng cường phổ biến kiến thức, kinh nghiệm sản xuất, tiến khoa học kỹ thuật, phương thức làm ăn cho Hội viên để vừa phát huy hiệu đầu tư nguồn vốn vay, vừa đảm bảo việc sử dụng vốn vay mục đích Các tổ chức đồn thể cần tăng cường kiểm tra, đơn đốc hoạt động tổ TK&VV, tổ/nhóm vay thuộc phạm vi tổ chức quản lý  Ngân hàng sách xã hội tỉnh: hồn thiện mơ hình quản lý liên kết quan quản lý nhà nước, tổ chức trị - xã hội, tổ vay cộng đồng dân cư sang lập, trọng nâng cao chất lượng phương thức cho vay ủy thác, liên kết hoạt động điểm giao dịch lưu động xã - Giải pháp hoàn thiện mơ hình tổ chức, hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh: Đổi nâng cao chất lượng nguồn nhân lực; Về tăng cường lực mạng lưới Tổ Tiết kiệm vay vốn; Cải thiện thủ tục vay vốn Tiếp tục cải tiến thủ tục hồ sơ vay vốn nhằm rút ngắn thời gian vay vốn cung cấp nhanh chóng kịp thời vốn đến cho người nghèo - Giải pháp bình xét, điều tra hộ nghèo Đối với điều tra, rà soát hộ nghèo Đối với người dân - Một số giải pháp khác: Tập trung nguồn vốn tín dụng phân tán nhiều kênh, nhiều chương trình vào đầu mối nguồn vốn cho vay hỗ trợ hộ nghèo để việc phân bổ cho vay hợp lý, có hiệu Luận văn đưa số kiến nghị như: - Đối với Đảng – Nhà nước: LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 77 NHCSXH nên tiến hành thực quy chế tài theo chế khốn cho địa phương dựa vào yếu tố cấu thành từ nguồn thu chi địa phương chủ động khuyến khích tiết giảm chi phí, tăng nguồn cải thiện đời sống cho c án nhân viên Bên cạnh cán tổ chức cho vay hỗ trợ người nghèo, hoạt động cho vay hỗ trợ người nghèo cần đến hợp tác cán bộ, thành viên tổ chức, đoàn thể cấp, đặc biệt cấp sở Đa số cán tham gia quản lý cán quyền, đồn thể cấp thực kiêm nhiệm nên bị hạn chế khả chun mơn nghiệp vụ tín dụng Nhưng họ lại người góp phần tạo nên kết chương trình cho vay hỗ trợ xóa đói giảm nghèo thông qua việc xem xét, đề xuất, bảo lãnh, hỗ trợ vay, theo dõi tình hình sử dụng vốn, thu hồi vốn - lãi, trợ giúp phát triển, vượt nghèo Do cần trọng việc tập huấn nghiệp vụ cho cán tổ chức trị - xã hội tham gia cho vay, đặc biệt tổ trưởng TK&VV, tổ/nhóm trưởng vay vốn Các tổ chức cho vay nên hướng dẫn việc thành lập tổ TK&VV, tổ/nhóm vay vốn từ tổ chức họp tổ để kết nạp tổ viên, bầu ban quản lý Tổ, xây dựng quy ước hoạt động Tổ, bình xét cơng khai hộ có nhu cầu xin vay vốn đủ điều kiện vay đưa vào danh sách theo quy định nghiệp vụ cho vay chương trình cho vay, tập huấn thủ tục vay vốn, cách ghi chép sổ sách theo dõi thu lãi, thu tiết kiệm, kiểm tra việc sử dụng vốn Tuy nhiên, trình độ tổ chức trị, tổ trưởng cịn hạn chế phương pháp tập huấn nên theo hướng cầm tay việc, hạn chế yêu cầu họ ghi sổ sách nhiều từ ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động Tổ Nên tập trung yêu cầu thực nhiều công tác kiểm tra sử dụng vốn vay mục đích giúp nâng cao hiệu sử dụng vốn vay Đối với cán làm công tác XĐGN, cần tăng cường tập huấn phương pháp tiếp cận tổng thể giải vấn đề nghèo; kỹ thực hành tổ chức thực sách, phát nhu cầu cơng đồng; kỹ thu thập thông tin, xây dựng liệu nghèo cấp sở; kỹ theo dõi diễn biến hộ nghèo đánh giá tác động sách, dựa án Kiến thức LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 78 giúp cho việc thực đánh giá kết chương trình XĐGN tốt 3.3.3.2 Về tăng cường lực mạng lưới Tổ Tiết kiệm vay vốn Phân tích thực trạng cho thấy hoạt động Tổ TK&VV đóng vai trị vơ quan trọng gần khâu q trình cấp tín dụng, rộng quản lý tín dụng NHCSXH Do vậy, NHCSXH phải hoàn thiện hoạt động, nâng cao lực mạng lưới Tổ TK&VV sau: Ban quản lý Tổ TK&VV, đặc biệt Tổ trưởng cần ưu tiên lựa chọn người có đủ phẩm chất, lực người dân tín nhiệm NHCSXH tổ chức CT-XH có trách nhiệm tổ chức đào tạo đội ngũ cán Tổ cách bản, chuyên nghiệp để làm việc lâu dài, hạn chế tối đa việc lựa chọn Tổ trưởng cán hội, làm việc theo nhiệm kỳ Ngoài ra, cần bổ sung Quy chế hoạt động Tổ quy định tính liên đới trách nhiệm việc sử dụng vốn vay, trả nợ, trả lãi thành viên Tổ, chí đề chế tài việc thành viên cố tình chây ỳ khơng trả nợ thành viên khác phải có trách nhiệm trả thay 3.3.3.3 Cải tiến thủ tục hồ sơ vay vốn Thủ tục hồ sơ vay vốn có ảnh hưởng đến việc tiếp cận vốn người nghèo Thủ tục rườm rà phức tạp gây khó khăn cho người vay khơng đảm bảo tính kịp thời nguồn vốn cho người nghèo Điều ảnh hưởng lớn đến công tác giảm nghèo Vì cần phải tiếp tục cải tiến thủ tục hồ sơ vay vốn nhằm rút ngắn thời gian vay vốn cung cấp nhanh chóng kịp thời vốn đến cho người nghèo Trường hợp cho vay qua tổ hội, tổ/nhóm tổ chức cung cấp vốn cần quy định ngày làm việc cụ thể, nên tuần có ngày làm việc với tổ chức xét duyệt cho vay, tránh tình trạng yêu cầu số lượng vay vốn tổ/nhóm phải đủ lớn người phụ trách tín dụng làm thủ tục cho vay làm giảm tính kịp thời nguồn vốn; Thực tế cho thấy, kết hoạt động tín dụng năm qua cho thấy phụ nữ quản lý sử dụng vốn có hiệu nam giới Vì thế, tổ chức cung cấp vốn cho người nghèo cần tiếp tục đẩy mạnh cho vay thông qua Hội phụ nữ xã, LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 79 cần cải tiến thủ tục cho vay rút ngắn thời gian làm thủ tục vay từ khâu xé t duyệt đến cho vay nên vòng tuần; Sự tồn nhiều biểu mẫu gây khó khăn, lúng túng cho đối tượng liên quan Vì vậy, cần nghiên cứu ban hành loại biểu mẫu thống dùng cho nhiều chương trình cho vay nhằm giúp cho đối tượng liên quan sử dụng dễ dàng nhanh chóng 3.3.4 Giải pháp bình xét, điều tra hộ nghèo 3.3.4.1 Đối với điều tra, rà soát hộ nghèo Từ năm 2016, chuẩn nghèo xác định dựa nhiều tiêu chí (chuẩn nghèo đa chiều), gồm thu nhập, y tế, giáo dục, nhà ở, nước sạch, vệ sinh tiếp cận thông tin Chuẩn nghèo đa chiều không tác động đến người nghèo mà sở để cấp quyền xây dựng đề án giảm nghèo cho địa phương, khu vực Do việc áp dụng chuẩn nghèo đa chiều xác định hộ nghèo phải thực nghiêm chỉnh minh bạch, điều kiện cần để NHCSXH lên kế hoạch cho vay tín dụng năm, tránh năm thừa năm thiếu Điều tra, rà soát hộ nghèo, hộ cận nghèo nhiệm vụ thường xuyên hàng năm địa phương Qua không nhằm xác định kết giảm nghèo hàng năm mà quan trọng - kết điều tra cứ, sở xây dựng giải pháp, ban hành sách cho phù hợp thực nhiệm vụ phát triển kinh tế - xã hội năm sau giai đoạn; đồng thời, đảm bảo quyền lợi, công đối tượng thụ hưởng sách an sinh xã hội Đảng Nhà nước Quan trọng vậy, nên công tác điều tra hộ nghèo, hộ cận nghèo hàng năm UBND tỉnh quan tâm đạo, quyền địa phương, ng ành chức tăng cường kiểm tra, giám sát bảo đảm xác, dân chủ, cơng khai minh bạch Tuy nhiên, thực tế trình điều tra, số điều tra số địa phương thời gian qua chưa phản ánh xác số hộ nghèo, cận nghèo; LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 80 tình trạng hộ kinh tế có tên danh sách hộ nghèo, hộ cận nghèo, gây thắc mắc, khiếu kiện nhân dân, cơng xã hội Tình trạng diễn khơng phổ biến số địa phương có tỷ lệ hộ nghèo cao, xã, thôn vùng đặc biệt khó khăn, nơi có đơng đồng bào dân tộc thiểu số việc bình xét hộ nghèo, hộ cận nghèo đặt nhiều vấn đề tính khách quan, thực chất số điều tra Cơng tác điều tra quy trình, đảm bảo dân chủ, cơng khai tính minh bạch cịn cần xem xét Tình trạng bình xét để hộ làm hộ nghèo, cục dòng họ tồn nhiều hình thức số thơn Cán thơn bản, với vai trị cánh tay” nối dài quyền thành viên ban đạo điều tra, rà sốt hộ nghèo cịn chưa phát huy hết vai trò, trách nhiệm; nhận thức chưa đầy đủ không tránh khỏi biểu ban, cho” tổ chức bình xét hộ nghèo, làm ảnh hưởng đến chất lượng nhiệm vụ quan trọng mà cấp quyền đặc biệt coi trọng trình đạo, điều hành thực nhiệm vụ phát triển kinh tế - xã hội Để ngăn chặn tình trạng trên, cần tăng cường kiểm tra, phúc tra kết số sở nhằm phát kịp thời vi phạm quy trình, vi phạm tiêu chuẩn; kiên đưa khỏi danh sách hộ nghèo hộ không đủ điều kiện, hộ giấu thu nhập, không trung thực việc kê khai tài sản để đảm bảo công xã hội Chủ tịch UBND huyện, thị xã, thành phố phải chịu trách nhiệm kết điều tra, rà soát nhằm đảm bảo yêu cầu cơng tác điều tra, rà sốt hộ nghèo, hộ cận nghèo xác, dân chủ, cơng khai minh bạch Việc điều tra hộ nghèo cần thực theo bước Trong đó: Bước 1: Tuyên truyền, xây dựng kế hoạch, tổ chức lực lượng tập huấn tổng điều tra Bước 2: Tiến hành điều tra Trước điều tra, lập danh sách hộ dân thuộc diện điều tra, sau sở ước lượng thu nhập xác định mức thiếu hụt tiếp cận dịch vụ xã hội hộ gia đình, phân loại số lượng hộ chắn nghèo; cận nghèo; khơng nghèo; hộ có khả nghèo, cận nghèo cần phải lấy ý kiến người dân để bổ sung vào danh sách hộ nghèo LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 81 Bước 3: Tổ chức họp xếp hạng hộ có khả nghèo, cận nghèo thơng qua việc lấy ý kiến người dân địa bàn Bước 4: Niêm yết công khai danh sách hộ nghèo, cận nghèo nơi dân dễ tiếp xúc Trong thời hạn ngày, khơng có ý kiến khiếu nại người dân, chủ tịch UBND xã, phường tổng hợp danh sách theo thôn, ấp báo cáo ban đạo cấp huyện kết điều tra Bước 5: Sau có định phê duyệt chủ tịch UBND huyện, thị xã làm thủ tục công nhận hộ nghèo, cận nghèo đạo thu thập đặc điểm, thông tin hộ nghèo, cận nghèo để xây dựng liệu Đó quy trình để điều tra hộ nghèo, thực nghiêm chỉnh theo năm bước tránh tình trạng nể nang, người làm quan họ nhờ” dân làng, dẫn đến kết minh bạch, xác, cơng khái, khơng trùng lắp, bỏ sót đối tượng 3.3.4.2 Đối với người dân Các tổ chức trị - xã hội cần tăng cường công tác tuyên truyền đến với người dân để người dân nhận thức tầm quan việc bình xét hộ nghèo, khơng tác động đến cá nhân người bình xét kinh tế, tài mà cịn liên quan đến sách xóa đói giảm nghèo nước địa phương Nếu hộ chưa thật khó khăn theo tiêu chuẩn hộ nghèo, hộ cận nghèo mà xét nghèo, cận nghèo gây lãng phí ngân sách nhà nước Cịn hộ thật khó khăn, cần hỗ trợ mà bỏ sót có lỗi khơng cơng với người dân Ngoài ra, người dân cần đăng ký tham gia điều tra với trưởng thôn, khu phố địa bàn sinh sống; trung thực kê khai tiêu chí theo quy định phiếu điều tra cho điều tra viên; tham gia đầy đủ họp dân bình xét, mạnh dạn đóng góp ý kiến phát sai phạm, tiêu cực trình bình xét có 3.4 Một số kiến nghị 3.4.1 Đối với Chính phủ - Điều chỉnh chế tạo lập vốn cho NHCSXH theo phương châm Nhà LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 82 nước, doanh nghiệp nhân dân làm”, tức nguồn vốn tạo lập từ nguồn Đề nghị Quốc hội quy định tỉ lệ định từ nguồn vượt thu ngân sách Trung ương hàng năm để bổ sung nguồn vốn cho vay chương trình tín dụng sách - Chính phủ tiếp tục đạo cấp uỷ, quyền địa phương cấp, thực nghiêm túc việc bình xét hộ nghèo năm; việc bình xét phải thực công khai, dân chủ, với thực tế - Nhà nước cần tiếp tục có sách hướng dẫn hộ vay chuyển đổi cấu trồng, vật nuôi phù hợp với điều kiện vùng, thời điểm Đồng thời có sách hỗ trợ việc tìm thị trường tiêu thụ sản phẩm cho hộ nghèo, tiến tới việc cho nông dân mua bảo hiểm từ khâu sản xuất đến tiêu thụ sản phẩm làm Tránh việc sản phẩm hộ nghèo làm khơng có thị trường tiêu thụ, dẫn đến rủi ro tiêu thụ sản phẩm Về ban hành sách tín dụng Chính phủ cần gộp lại số chương trình cho mục tiêu giảm nghèo Cụ thể chương trình tín dụng hộ nghèo, cận nghèo, hộ đồng bào dân tộc thiểu số đặc biệt khó khăn, cho vay giải việc làm gọi chung Nhóm chương trình tín dụng hộ nghèo Chương trình tín dụng xây dựng nhà ở, chương trình cho vay xây dựng cơng trình nước sạch, vệ sinh mơi trường nên áp dụng cho hộ gia đình nghèo, cận nghèo, hộ thu nhập thấp gộp lại thành Nhóm chương trình tín dụng tiêu dùng cho hộ nghèo Do cần kiến nghị với Chính phủ ban hàn sách nêu cụ thể đối tượng thụ hưởng, điều kiện thụ hưởng vấn đề cụ thể khác lãi suất ưu đãi, mức cho vay tối đa, thời hạn trả nợ nên giao cho HĐQT NHCSXH định mức cụ thể thời kỳ 3.4.2 Đối với Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam Trong năm qua, NHCSXH tỉnh Tuyên Quang nhận quan tâm lớn NHCSXH Việt Nam việc hỗ trợ nguồn vốn cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác Tuy nhiên, nhu cầu nguồn vốn tiếp tục gia tăng, đề nghị NHCSXH Việt Nam tiếp tục quan tâm tạo điều kiện tăng thêm LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 83 nguồn vốn để Chi nhánh thực tốt nhiệm vụ chương trình sách tín dụng cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác địa bàn 3.4.3 Đối với cấp ủy Đảng, quyền địa phương cấp tỉnh Tuyên Quang Triển khai thực nghiêm túc, có hiệu Chỉ thị 40-CT/TW ngày 22/11/2014 Ban Bí thư tăng cường lãnh đạo Đảng tín dụng sách xã hội, cụ thể: - Đề nghị cấp ủy Đảng, quyền địa phương cấp tiếp tục quan tâm tạo điều kiện để NHCSXH hoạt động có hiệu quả: (i) Hàng năm trích ngân sách địa phương (tỉnh, huyện) từ nguồn tăng thu tiết kiệm chi để chuyển cho NHCSXH làm nguồn vốn cho vay; (ii) hỗ trợ kinh phí để tăng cường cơng tác tập huấn cho cán làm công tác cho vay vốn NHCSXH; (iii) hỗ trợ kinh phí để trang bị thêm sở vật chất điểm giao dịch - Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động cho vay NHCSXH để đồng vốn ngân hàng đầu tư đối tượng, hộ vay sử dụng mục đích có hiệu cao Ngăn chặn, xử lý kịp thời tình trạng thu phí, lệ phí hộ nghèo vay vốn UBND, tổ chức trị xã hội cấp xã - Chỉ đạo ngành chức đẩy nhanh tiến độ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất; đăng ký giao dịch bảo đảm, để nông dân yên tâm đầu tư, khai thác sử dụng có hiệu đất đai, tạo điều kiện thuận lợi cho việc mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng - Có sách khuyến khích hộ nông dân chuyển đổi khoảnh đất, đất tạo hội cho nông dân sản xuất tập trung thành vùng sản xuất lớn; đẩy mạnh công tác khuyến nông, khuyến lâm tạo điều kiện cho hộ nông dân trang bị kiến thức khoa học, kỹ thuật phục vụ nơng nghiệp; xây dựng mơ hình dự án có hiệu trồng trọt, chăn ni, thuỷ sản, sở tạo điều kiện cho ngân hàng mở rộng cho vay có hiệu LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 84 KẾT LUẬN CHƢƠNG - Trên sở định hướng Đảng Nhà nước xóa đói giảm nghèo định hướng hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang luận văn đưa giải pháp nâng cao hiệu thực sách tín dụng người nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang Luận văn đưa giải pháp nâng cao hiệu thực sách tín dụng NHCSXH tỉnh Tuyên Quang như: - Đảm bảo đủ vốn vay cho kịp thời cung cấp vốn đến người nghèo sản xuất kinh doanh Nên nguồn ngân sách nguồn vốn đóng vai trị quan trọng cần phải huy động thêm nguồn lực tài khác thành phần kinh tế, tổ chức, cá nhân nước - Phối hợp chặt chẽ Ngành, Đồn thể, Chính quyền với NHCSXH - Một số giải pháp khác: Tập trung nguồn vốn tín dụng phân tán nhiều kênh, nhiều chương trình vào đầu mối nguồn vốn cho vay hỗ trợ hộ nghèo để việc phân bổ cho vay hợp lý, có hiệu - Luận văn đưa số kiến nghị như: - Điều chỉnh chế tạo lập vốn cho NHCSXH theo phương châm Nhà nước, doanh nghiệp nhân dân làm” - Chính phủ tiếp tục đạo cấp uỷ, quyền địa phương cấp, thực nghiêm túc việc bình xét hộ nghèo năm; việc bình xét phải thực công khai, dân chủ, với thực tế - Nhà nước cần tiếp tục có sách hướng dẫn hộ vay chuyển đổi cấu trồng, vật nuôi phù hợp với điều kiện vùng, thời điểm - NHCSXH Việt Nam tiếp tục quan tâm tạo điều kiện tăng thêm nguồn vốn để Chi nhánh thực tốt nhiệm vụ chương trình sách tín dụng cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác địa bàn - Đối với cấp ủy Đảng, quyền địa phương cấp tỉnh Tuyên Quang LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 85 - Đề nghị cấp ủy Đảng, quyền địa phương cấp tiếp tục quan tâm tạo điều kiện để NHCSXH hoạt động có hiệu - Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động cho vay NHCSXH - Chỉ đạo ngành chức đẩy nhanh tiến độ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất; đăng ký giao dịch bảo đảm, để nông dân yên tâm đầu tư, khai thác sử dụng có hiệu đất đai, tạo điều kiện thuận lợi cho việc mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 86 KẾT LUẬN Xét phương diện lý luận thực tiễn, chương trình xóa đói giảm nghèo đóng vai trị quan trọng đòi hỏi xúc nghiệp phát triển kinh tế đất nước Tín dụng nói chung hay khoản cho vay ưu đãi, cho vay nhỏ nói riêng hộ nghèo yếu tố vật chất quan trọng thúc đẩy nhanh q trình xóa đói giảm nghèo Việc nghiên cứu thực trạng chương trình sách cho vay hỗ trợ người nghèo công tác xóa đói giảm nghèo đưa giải pháp nâng cao hiệu công xóa đói giảm nghèo Tuyên Quang việc làm có ý nghĩa thiết thực Qua nghiên cứu lý luận khoa học kết hợp với thực tiễn, luận văn hoàn thành số vấn đề: hệ thống hóa lý luận nghèo, cần thiết phải giảm nghèo vai trò, tầm quan trọng sách tín dụng cơng tác xóa đói giảm nghèo; luận văn nêu lên khái quát tình hình nghèo tỉnh Tun Quang, phân tích thực trạng chương trình cho vay hỗ trợ người nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang; đánh giá kết xóa đói giảm nghèo đạt được, nêu lên tồn nguyên nhân năm qua, từ làm sở đưa định hướng thực Mặc dù kinh tế đất nước, địa phương cịn nhiều khó khăn Quốc hội, Chính phủ, Bộ, ngành, cấp ủy, quyền cấp ưu tiên dành nguồn lực để thực tín dụng sách xã hội Phần lớn địa phương tích cực chủ động, huy động đủ nguồn vốn theo tiêu kế hoạch giao, Chính phủ đạo liệt nhiều nhiệm kỳ Chúng ta cịn nhiều khó khăn nhìn chung nguồn vốn tín dụng sách thời gian qua đáp ứng tương đối đủ kịp thời cho đối tượng có nhu cầu vay vốn, người nghèo đối tượng sách; NHCSXH tỉnh Tuyên Quang tập trung khai thác tốt nguồn vốn từ thị trường, ngân sách Nhà nước cấp bù lãi suất, cấp vốn thực chương trình sách tín dụng, vốn tiền gửi từ tổ chức, cá nhân, vốn từ Trái phiếu Chính phủ bảo lãnh, nguồn từ ngân sách địa phương, chủ đầu tư trong, nước quan tâm LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 87 chuyển vốn uỷ thác, đặc biệt thực tốt việc nhận tiền gửi từ người nghèo nhằm tạo thói quen tích luỹ hỗ trợ người nghèo bước tiếp cận với tín dụng ngân hàng, sáng kiến NHCSXH Việt Nam, biểu trách nhiệm việc huy động nguồn lực hợp pháp uỷ thác từ địa phương nguồn lực quan trọng mà NHCSXH có sáng kiến việc bám vào triển khai chủ trương huy động nguồn lực khác với ngân sách Nhà nước để nâng cao hiệu thực sách tín dụng người nghèo Trên sở định hướng đưa đề tài đề xuất giải ph áp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu sách tín dụng cơng tác xóa đói giảm nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang cho thời gian tới Từ kết nghiên cứu nêu luận văn, tác giả mong muốn góp thêm ý kiến để nâng cao hiệu sách cho vay hỗ trợ người nghèo góp phần thực thành cơng chương trình giảm nghèo địa phương LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 88 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo tổng kết triển khai nhiệm vụ năm 2011, 2012, 2013, 2014, 2015, 2016 Ngân hàng Chính sách xã hội Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang Bộ LĐ-TB&XH, Quy định chuẩn nghèo giai đoạn 2001-2005, 2006-2010, 2011-2015, 2016-2020 Chỉ thị 40-CT/TW ngày 22/11/2014 Ban Bí thư tăng cường lãnh đạo Đảng tín dụng sách xã hội Chính phủ nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2002), Nghị định số 78/2002/N Đ-CP ngày 04/10/2002 tín dụng người nghèo đối tượng sách khác Chính phủ nước Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2012), Quyết định số 852/QĐ-TTg việc phê duyệt Chiến lược phát triển Ngân hàng Chính sách xã hội giai đoạn 2011-2020 Hướng dẫn Số 2162A/NHCS-TD ngày 02 tháng 10 năm 2007 NHCSXH Việt Nam việc thực cho vay học sinh, sinh viên theo Quyết định Số: 157/2007/QĐ-TTg ngày 27 tháng 09 năm 2007 Thủ tướng Chính phủ tín dụng học sinh, sinh viên Ngân hàng Chính sách xã hội (2003), Hướng dẫn nghiệp vụ cho vay hộ nghèo, Hướng dẫn 316/NHCS-KH ngày 02/5/2003 Ngân hàng Chính sách xã hội (2004), Cẩm nang sách nghiệp vụ tín dụng hộ nghèo, NXB Nơng nghiệp Ngân hàng Chính sách xã hội 10 năm xây dựng phát triển 2002 - 2012 10 Nghị định số 78/2002/NĐ-CP ngày 04 tháng 10 năm 2002 tín dụng người nghèo đối tượng sách khác 11 Nghị số 05-NQ/HNTW, ngày 10/6/1993 Hội nghị lần thứ năm Ban chấp hành Trung ương Đảng khóa VII LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 89 12 Nghị số 06/2015/NQ-HĐND ngày 22/5/2015 Hội đồng nhân dân tỉnh Tuyên Quang việc phê duyệt chương trình giảm nghèo tỉnh Tuyên Quang giai đoạn 2015 – 2020 13 Nghị số 15 - NQ/TU ngày 15/8/2015 Ban Chấp hành Đảng tỉnh Tuyên Quang thực chương trình giảm nghèo giai đoạn 2015 – 2020 14 Nghị số 30a/2008/NQ-CP chương trình hỗ trợ giảm nghèo nhanh bền vững 61 huyện nghèo Chính phủ ban hành 15 Nghị Số 76/2014/QH13 đẩy mạnh thực mục tiêu giảm nghèo bền vững đến năm 2020 Quốc hội ban hành 16 Nguyễn Văn Tiến (2013), Giáo trình tín dụng ngân hàng, NXB thống kê 17 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam (2010), Luật Tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010 18 Quyết định 134/2004/QĐ-TTg sách hỗ trợ đất sản xuất, đất ở, nhà nước sinh hoạt cho hộ đồng bào dân tộc thiểu số nghèo, đời sống khó khăn Thủ tướng Chính phủ ban hành 19 Quyết định 32/2007/QĐ-TTg việc cho vay vốn phát triển sản xuất hộ đồng bào dân tộc thiếu số đặc biệt khó khăn Thủ tướng Chính phủ ban hành 20 Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg việc thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội 21 Quyết định Số 157/2007/QĐ-TTg ngày 27 tháng 09 năm 2007 Thủ tướng Chính phủ tín dụng học sinh, sinh viên 22 Quyết định số 33/2013/QĐ-TTg ngày 04 tháng 06 năm 2013 việc tiếp tục thực sách hỗ trợ di dân thực định canh, định cư cho đồng bào dân tộc thiểu số 23 Quyết định số 36/2006/QĐ-NHNN ngày 01/8/2006 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 90 24 Quyết định số 59/2015/QĐ-TTG ngày 19 tháng 11 năm 2015 Thủ tướng Chính phủ việc ban hành chuận nghèo tiếp cận đa chiều áp dụng cho giai đoạn 2016 - 2020 25 Quyết định số 875/2016/QĐ-UBND ngày 05/6/2016 Ủy ban nhân dân tỉnh Tuyên Quang việc thực chương trình giảm nghèo địa bàn tỉnh Tuyên Quang, giai đoạn 2015 – 2020 26 Quyết định số: 1013/QĐ-TTg ngày 06/06/2016 Thủ tướng Chính phủ Về lãi suất cho vay ưu đãi nhà xã hội NHCSXH theo quy định Nghị định 100/2015/NĐ-CP Chính phủ 27 Quyết định số: 1584/QĐ-TTg ngày 10/08/2016 Thủ tướng Chính phủ Về việc thành lập Ban Chỉ đạo Trung ương chương trình mục tiêu quốc gia giai đoạn 2016 - 2020 28 Quyết định số: 28/2015/QĐ-TTg ngày 21/07/2015 Thủ tướng Chính phủ tín dụng hộ nghèo 29 Quyết định Số: 853/2007/QĐ-TTg ngày 03 tháng năm 2011 Thủ tướng Chính phủ điều chỉnh mức lãi suất cho vay lãi suất cho vay học sinh, sinh viên 30 Tài liệu tập huấn dành cho cán làm cơng tác xóa đói giảm nghèo cấp tỉnh huyện (2001), NXB Lao động xã hội 31 Thơng tư 06/2009/TT-NHNN sách cho vay ưu đãi lãi suất theo chương trình hỗ trợ huyện nghèo Nghị 30a/2008/NQ-CP Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành 32 Thông tư 28/2014/TT-NHNN sửa đổi Thông tư 06/2009/TT-NHNN hướng dẫn sách cho vay ưu đãi lãi suất theo Chương trình hỗ trợ huyện nghèo Nghị 30a/2008/NQ-CP Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành 33 Thông tư Số 27/2007/TT-BLĐTBXH ngày 30 tháng 11 năm 2007 Của Bộ Lao động Thương binh Xã hội, hướng dẫn quy trình xác nhận đối tượng vay LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 91 vốn theo Quyết định Số: 157/2007/QĐ-TTg ngày 27 tháng 09 năm 2007 Thủ tướng Chính phủ tín dụng học sinh, sinh viên 34 Thông tư số: 27/2015/TT-NHNN ngày 15/12/2015 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Hướng dẫn thực cho vay trồng rừng sản xuất, phát triển chăn nuôi theo quy định Nghị định số 75/2015/NĐ-CP ngày 09 tháng năm 2015 Chính phủ chế, sách bảo vệ phát triển rừng, gắn với sách giảm nghèo nhanh, bền vững hỗ trợ đồng bào dân tộc thiểu số giai đoạn 2015 - 2020 35 Tỉnh ủy tỉnh Tuyên Quang, Báo cáo Chính trị Đại hội đại biểu Đảng tỉnh lần thứ XVI nhiệm kỳ 2015-2020, Tuyên Quang 36 Trang thông tin điện tử báo Tuyên Quang (baotuyenquang.com.vn) 37 Trang thông tin điện tử Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam (vbsp.org.vn) LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... nghèo thực trạng thực sách tín dụng người nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang để đề xuất số giải pháp nâng cao hiệu thực sách hỗ trợ tín dụng người nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội. .. Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang - Giải pháp nâng cao hiệu thực sách tín dụng người nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang năm tới Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu luận văn. .. vốn tín dụng, đồng thời người nghèo thoát khỏi cảnh nghèo vấn đề xã hội quan tâm Chuyên đề với đề tài "Giải pháp nâng cao hiệu thực sách tín dụng người nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên