Nh ng ữ tác độ ng ảnh hưởng đến quá trình chuyển đổ ố trong lĩnh vực tài i s chính
Phân tích quá trình chuyển đổ i số đến ngân hàng MB Bank
Thành tựu
Hành trình chuyển đổi số mạnh mẽ của MB năm 2020 với hàng loạt sản phẩm số nổi bật như
App MBBank, Biz MBBank, mô hình giao dịch t ự động SmartBank, Smart RM Vượt qua đại dịch,
MB tăng trưởng đột phá về s ố lượng khách hàng lên đến 90 triệu giao dịch điệ ử, so với năm 2019 gấp n t
Giao dịch qua kênh số đã đạt 84,4%, gấp 3 lần so với trước đây Ứng dụng MB mang lại trải nghiệm giao dịch cao nhất trên thị trường, với giá trị giao dịch lên đến 15 tỷ đồng khi khách hàng sử dụng Digital OTP.
MB Bank đã tích cực đẩy mạnh chuyển đổi số trong năm qua, góp phần quan trọng vào việc tăng gấp đôi tốc độ tăng trưởng của khách hàng cá nhân trong năm 2019 Đồng thời, ngân hàng cũng hỗ trợ tăng trưởng CASA lên 24%, nâng tỷ lệ CASA đạt 36% vào cuối năm.
Trong năm 2020, các công ty thành viên đã ghi nhận nhiều hoạt động đáng chú ý với lợi nhuận ước đạt 1.410 tỷ đồng, tăng 27% so với năm 2019, chiếm 13,2% lợi nhuận hợp nhất Đặc biệt, Công ty Bảo hiểm Nhân thọ MB Ageas đã có sự tiến bộ vượt bậc trong quý IV, góp phần quan trọng vào thành công chung của Tập đoàn MB.
Năm 2020, MB đạt doanh thu gần 1.600 tỷ từ hoạt động khai thác kênh Banca, giữ vững vị trí số 1 trong lĩnh vực này Đóng góp của Banca vào tổng phí dịch vụ của tập đoàn lên tới gần 900 tỷ, tương đương 30%.
Với những kết quả đạt được trong năm 2020, việc chuyển đổi số một cách chính xác trong hoạt động của ngân hàng, từ kinh doanh đến quản lý và điều hành, vẫn là khâu then chốt của MB trong năm 2021 Với khẩu hiệu "tăng tốc, an toàn, hiệu quả", MB sẽ tiếp tục nâng cao chất lượng dịch vụ, giám sát chặt chẽ rủi ro và mở rộng mô hình kinh doanh bán chéo Ngân hàng đặt mục tiêu hỗ trợ 10 triệu khách hàng, phấn đấu nằm trong top 5 và hướng tới top 3 ngân hàng thương mại dẫn đầu về chuyển đổi số, chất lượng và hiệu quả, đồng thời đẩy nhanh việc mở rộng hệ sinh thái số.
Các ngân hàng hiện đang tập trung vào khách hàng bằng cách đầu tư vào công nghệ và nguồn nhân lực nhằm phát triển hệ sinh thái tiện ích số, giúp họ dự đoán xu hướng tiêu dùng Khi giá cả, sản phẩm và dịch vụ không còn tạo ra sự khác biệt, trải nghiệm khách hàng nhanh chóng, dễ dàng và thuận lợi 24/7 trở thành yếu tố quyết định cho sự cạnh tranh trong ngành ngân hàng.
3 v ấn đề then ch ốt là con ngườ i, ngu n l ồ ực và tốc độ đượ c MB t ập trung vào để ạ t o ra sự khác nhau trong chiến lượ c chuy ển đổ ố i s
Các ngân hàng đang nỗ lực xây dựng kế hoạch trải nghiệm khách hàng tiện lợi và chính xác, đồng thời nâng cao năng lực lõi và công nghệ theo chiến lược riêng MB tận dụng cơ sở hạ tầng công nghệ độc đáo để thúc đẩy quá trình chuyển đổi số, duy trì vị thế dẫn đầu trong việc cung cấp trải nghiệm số cá nhân hóa cho khách hàng Sự phát triển của ngân hàng số không chỉ tập trung vào kênh giao tiếp khách hàng (front end) mà còn chú trọng đến việc nâng cao năng lực và nghiệp vụ (back end).
MB luôn đặt khách hàng làm trung tâm trong mọi hoạt động đổi mới của doanh nghiệp, nhằm thúc đẩy phát triển hệ sinh thái số Ngân hàng hướng đến xây dựng mô hình ngân hàng số tự phục vụ và siêu ứng dụng tài chính, mang lại cho khách hàng trải nghiệm cá nhân hóa cao và linh hoạt theo yêu cầu Hai sản phẩm nổi bật trong chiến lược này là ứng dụng MB và App ẩ.
Vào năm 2021, ngân hàng đã tiên phong triển khai nhiều tiện ích số như tạo tài khoản số đẹp, in thẻ ghi nợ, và phát triển mã thanh toán VietQR riêng Ngân hàng cũng áp dụng công nghệ “Thiện nguyện” để nâng cao tính minh bạch trong việc đóng góp từ thiện Đồng thời, ngân hàng cung cấp nhiều dịch vụ tiện ích như thanh toán điện, nước, viễn thông, đặt phòng khách sạn, mua vé máy bay, bảo hiểm và chứng khoán Với lợi thế về nguồn lực và tốc độ, MB hướng đến việc phát triển thành công ty công nghệ trong tương lai.
Tr ẻ hóa ngân hàng thông qua số hóa
Là một ngân hàng truyền thống, được nhiều cổ đông nhận xét là “ngân hàng già”,
MB đã thành công trong việc "trẻ hóa" thông qua các tác động mạnh mẽ và số hóa Năm 2017, MB quyết định chuyển đổi hoạt động sang nền tảng số, khi mà khái niệm ngân hàng số còn mới mẻ với nhiều người Đại diện của MB đã khẳng định với cổ đông rằng ngân hàng sẽ trở thành ngân hàng số đầu tiên tại Việt Nam.
MB đang thực hiện một kế hoạch cụ thể và rõ ràng với các khoản đầu tư mạnh mẽ để đạt được mục tiêu chuyển đổi số Hiện tại, ngân hàng này đầu tư 50 triệu USD mỗi năm vào cơ sở hạ tầng công nghệ tự chủ, đồng thời huấn luyện nguồn lực công nghệ và triển khai các giải pháp tự động hóa, ứng dụng Robotics vào quy trình vận hành MB cũng hợp tác với các đối tác công nghệ lớn như IBM, Oracle và Viettel để tối ưu hóa các giải pháp cho quá trình chuyển đổi số.
Với nền tảng tài chính vững mạnh và công nghệ hiện đại, MB đã đối mặt với thách thức của đại dịch Covid-19 một cách ấn tượng, liên tục tăng trưởng và cải thiện hiệu suất trong hai năm qua Mặc dù đại dịch đã tạo ra nhiều đe dọa cho nền kinh tế, nhưng đây cũng là cơ hội "vàng" để MB đẩy mạnh chiến lược số, không chỉ trong nội bộ mà còn kết nối và hỗ trợ hệ sinh thái cho hàng triệu khách hàng.
Trong bối cảnh nhiều tỉnh, thành phố thực hiện giãn cách xã hội do dịch bệnh Covid-19, hoạt động tín dụng của MB Bank vẫn được duy trì ổn định, đảm bảo mục tiêu kinh doanh và phục vụ khách hàng Để hỗ trợ khách hàng trong thời gian giãn cách, MB đã chuyển đổi từ tiếp xúc trực tiếp sang các kênh giao dịch điện tử MB Bank không chỉ thúc đẩy ngân hàng số mà còn phát triển thành một doanh nghiệp công nghệ lớn, cung cấp nền tảng ngân hàng phi truyền thống cho khách hàng Ngân hàng đã tích hợp quản lý tài chính và giao dịch ngân hàng qua hai ứng dụng MB và Biz MB, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận dòng vốn tín dụng Đặc biệt, MB Bank là ngân hàng đầu tiên cho phép khách hàng sở hữu nhiều số tài khoản, như tài khoản miễn phí với nhiều tính năng hấp dẫn, thu hút hàng triệu lượt mở mới.
MB Bank hiện đang sở hữu đội ngũ nhân lực và chuyên gia công nghệ lớn nhất Việt Nam với 1.200 nhân viên, chiếm hơn 10% tổng nhân lực của ngân hàng Ngân hàng này có khả năng tự xây dựng nền tảng công nghệ mà không cần phụ thuộc vào bên thứ ba Lãnh đạo MB Bank nhận định rằng chuyển đổi số là cơ hội để ngân hàng phát triển thành một doanh nghiệp công nghệ quy mô lớn, trong đó nhân sự công nghệ giữ vai trò quan trọng, hỗ trợ cho quá trình chuyển đổi số một cách đồng bộ, hiệu quả và bền vững.
Đến năm 2024, MB dự kiến rằng nhân sự công nghệ sẽ chiếm 25% tổng số nhân viên trong ngân hàng, trở thành lực lượng chủ chốt thúc đẩy sự phát triển quy mô và hoạt động của MB như một doanh nghiệp công nghệ.
Khó khăn
Bảo mật là một trong những ưu tiên hàng đầu trong quá trình chuyển đổi số của ngành ngân hàng Nhiều công ty nhận thức rằng an ninh mạng vẫn là một thách thức lớn mà họ chưa thể giải quyết triệt để Dù đã áp dụng các phần mềm bảo vệ dữ liệu tiên tiến, nhưng không có hệ thống nào hoàn toàn an toàn trước các hành vi gian lận và tấn công từ tin tặc Tội phạm công nghệ cao đang gia tăng với nhiều phương thức ngày càng tinh vi, bao gồm rủi ro lộ tin nhắn SMS OTP, giả mạo tài khoản và sử dụng chứng minh thư giả để mở tài khoản Khi khách hàng trở thành nạn nhân của lừa đảo, tiền sẽ được chuyển qua các tài khoản giả mạo một cách nhanh chóng, dẫn đến khó khăn trong việc xác định thủ phạm và làm phức tạp quá trình điều tra, đòi lại tiền cho khách hàng.
Đối với các giao dịch phức tạp, khách hàng cần đến trực tiếp các chi nhánh ngân hàng để được hỗ trợ Ngay cả những giao dịch quốc tế cũng không thể thực hiện qua tất cả các ngân hàng số.
Một trong những thách thức lớn nhất trong quá trình số hóa lĩnh vực ngân hàng là việc chuyển đổi các hệ thống kế thừa và tích hợp chúng với các công nghệ mới Nhiều ngân hàng lớn vẫn đang sử dụng những hệ thống đã được phát triển từ lâu, điều này gây khó khăn trong việc áp dụng các giải pháp hiện đại và tối ưu hóa quy trình hoạt động.
35 năm Do đó, đây chắc chắn là yếu tố mấu chốt cản trở thành công chuyển đổi số của các ngân hàng
Công nghệ ngân hàng trực tuyến cần được điều chỉnh liên tục để đảm bảo mức độ bảo mật phù hợp Quá trình chuyển đổi số không bao giờ kết thúc, bởi vì công nghệ luôn cải thiện hàng ngày, do đó việc cập nhật và điều chỉnh là rất quan trọng.
Khung pháp lý đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển của ngân hàng trong thời đại số, bao gồm các vấn đề như vướng mắc về luật giao dịch điện tử, việc sử dụng chữ ký số, chứng thực chữ ký điện tử và hợp đồng điện tử trong các giao dịch ngân hàng.
Các ràng buộc về hạ tầng đề cập đến việc xây dựng hệ thống đồng bộ, tập trung và tuân thủ các tiêu chuẩn kỹ thuật Điều này bao gồm tiêu chuẩn dữ liệu, cơ sở dữ liệu dùng chung, hạ tầng bảo mật và các biện pháp bảo vệ thông tin.
TÌM HIỂU VÀ XÁC ĐỊNH CÁC YẾU T Ố ẢNH HƯỞNG ĐẾN VIỆ C CHUY ỂN ĐỔ I S Ố THÀNH CÔNG
Các yế u tố ảnh hưởng đế n việc chuy ển đổ i số thà nh công của ngân hàng
Chuyển đổi kỹ thuật số đang thâm nhập sâu vào mọi ngành, bất kể cơ sở người dùng và các yếu tố khác Sự gia tăng sử dụng thiết bị thông minh, cải thiện kết nối và nhu cầu trải nghiệm người dùng cao cấp là những yếu tố chính thúc đẩy xu hướng này Ngành ngân hàng, trong quá trình hiện đại hóa nhanh chóng, đang mở rộng phạm vi chuyển đổi kỹ thuật số trong các hoạt động của mình.
Một hành trình chuyển đổi số thành công trong ngành ngân hàng, đặc biệt là tại MB Bank, phụ thuộc vào 8 yếu tố chính.
Khách hàng là trung tâm của mọi hoạt động kinh doanh, vì vậy việc hiểu và phân tích nhu cầu của họ là rất quan trọng Cung cấp dịch vụ liền mạch, trải nghiệm người dùng cao cấp, và sự cá nhân hóa là những yếu tố then chốt để đảm bảo sự hài lòng của khách hàng trong bối cảnh thị trường thay đổi nhanh chóng Tính minh bạch và bảo mật cũng đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng niềm tin Để thành công trong môi trường cạnh tranh hiện nay, các tổ chức cần áp dụng phương pháp tiếp cận "khách hàng là trên hết" Điều này không chỉ nâng cao khả năng cung cấp dịch vụ mà còn thúc đẩy sự tương tác giữa khách hàng và doanh nghiệp, tạo động lực cho sự phát triển bền vững.
Hệ thống phân phối đổi mới linh hoạt là yếu tố then chốt cho sự cải tiến liên tục Quy trình này cần hiệu quả, dễ dàng theo dõi xu hướng thị trường và thử nghiệm sản phẩm sáng tạo Nó cũng tạo điều kiện cho các cơ chế phản hồi nhanh, giúp lặp lại và cải tiến sản phẩm một cách hiệu quả.
Chu kỳ này đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp dịch vụ đáp ứng yêu cầu, đồng thời thúc đẩy sự đổi mới và cải tiến liên tục, từ đó rút ngắn thời gian đưa sản phẩm ra thị trường.
• Hiện đại hóa cơ sở hạ tầng Đạt được chuyển đổ ỹi k thuật s ố không chỉ là giới thiệu các công nghệ k ỹthuậ ố t s
Cơ sở hạ tầng bên dưới đóng vai trò quan trọng trong việc tạo điều kiện cho dòng thông tin, là chìa khóa cho các hoạt động kỹ thuật số MB Bank luôn chú trọng hiện đại hóa cơ sở hạ tầng kế thừa nhằm hỗ trợ các nền tảng kỹ thuật số.
Khách hàng hiện nay mong muốn trải nghiệm sự kết hợp giữa tính năng và tính tiện lợi, cùng với giao diện và cảm nhận cá nhân của sản phẩm Để đáp ứng nhu cầu này, các doanh nghiệp cần chuyển đổi hoạt động kinh doanh theo ba mô hình hoạt động khác nhau.
✓ Kỹ thuật số như Doanh nghiệp - c p quỞ ấ ản lý
✓ Digital as New Line of Business - Ở cấp độ ếp theo là bộ ti phận k ỹthuật số riêng biệt để chăm sóc các hoạ ột đ ng k thuật s ỹ ố
✓ Digital Native - Thiết lập mới vớ ề ảng công nghệ riêng, tậi n n t p trung trực tiếp vào khách hàng
Để đảm bảo quá trình hiện đại hóa cơ sở hạ tầng không bỏ sót bất kỳ điều gì, cần xác định các giải pháp khả thi và tận dụng tiềm năng của chúng Các thủ lãnh ngân hàng cũng có thể đóng góp quan trọng vào quá trình này Việc giới thiệu các giải pháp tối ưu trên các kênh kỹ thuật số sẽ giúp sử dụng hiệu quả các tùy chọn hiện có, từ đó nâng cao hiệu suất hoạt động.
• Sức mạnh đòn bẩy c a d ủ ữliệu
Các tổ chức ngân hàng cần nhận thức rõ sức mạnh của dữ liệu cùng các công cụ và nguồn lực liên quan trong việc thúc đẩy thành công doanh nghiệp Họ nên chú trọng triển khai các thực hành phân tích dữ liệu để hiểu và theo dõi hành vi của khách hàng, từ đó tạo ra các sản phẩm phù hợp với nhu cầu của họ Điều này không chỉ giúp ngân hàng nắm bắt những hiểu biết quan trọng về thị trường mà còn hỗ trợ nâng cao chất lượng sản phẩm, cải thiện trải nghiệm khách hàng và làm sâu sắc hơn mối quan hệ với khách hàng.
Theo báo cáo của Diễn đàn Kinh tế Thế giới, hơn 55% nhân viên trong lĩnh vực tài chính cần nâng cấp kỹ năng để đáp ứng các nhu cầu hoạt động đang thay đổi Để cải thiện bộ kỹ năng, cần có sự đầu tư vào văn hóa điều hành, mô hình tư duy, văn hóa học hỏi và đào tạo kỹ năng trong các nhóm.
• Hoàn toàn theo hướng kỹ thuật số
Ngân hàng cần phát triển toàn diện các năng lực kỹ thuật số, bao gồm chiến lược, văn hóa, công nghệ, tài trợ và bộ kỹ năng, để thực hiện thành công quá trình chuyển đổi kỹ thuật số Việc học hỏi từ kinh nghiệm, áp dụng các phương pháp hiện có và phát triển chiến lược kỹ thuật số đồng bộ là rất quan trọng trong hành trình này.
Các hàm ý chính sách quản lý an toàn dữ liệu
Để bảo đảm an toàn thông tin trong ngành tài chính, việc xác định rủi ro công nghệ là bước khởi đầu quan trọng Các chính sách cần được thiết lập nhằm hướng dẫn hành vi của nhân viên, từ đó giảm thiểu rủi ro Nếu tổ chức ngân hàng của bạn phải đối mặt với rủi ro về kỹ thuật xã hội, cần có chính sách rõ ràng về các hành vi mong muốn để giảm thiểu nguy cơ cho nhân viên Đào tạo nâng cao nhận thức về bảo mật là cần thiết để giúp nhân viên phòng tránh lừa đảo và các kỹ thuật tấn công xã hội.
Các chính sách bảo mật thông tin trong ngân hàng thường tập trung vào việc quản lý tài sản công ty, bảo mật thông tin nhân sự, quy định về mật khẩu, quy trình quản lý thay đổi, và kiểm soát truy cập Những lĩnh vực này đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo an toàn và bảo mật thông tin, giúp ngăn chặn các rủi ro và bảo vệ tài sản của tổ chức.
Qu ản lý nhà cung cấ p
Ngân hàng của bạn có sử dụng dịch vụ từ nhà cung cấp bên thứ ba không? Nếu có, bạn cần xác định các rủi ro liên quan đến việc các nhà cung cấp này tiếp xúc với thông tin khách hàng bí mật, tài chính và các dữ liệu nhạy cảm khác Điều này bao gồm việc bảo đảm tính khả dụng của hệ thống hỗ trợ giao dịch, cũng như tính chính xác, toàn vẹn và bảo mật thông tin tài chính cá nhân của khách hàng, cùng với việc tuân thủ các quy định ngân hàng Theo các hợp đồng như Thỏa thuận mức dịch vụ (SLA), các biện pháp quản lý rủi ro thường được tổ chức tài chính áp dụng để giải quyết những rủi ro này, thường do nhà cung cấp kiểm soát thay vì tổ chức tài chính.
Tổ chức tài chính vẫn phải đối mặt với rủi ro về tổn thất tài chính, thiệt hại danh tiếng và các hậu quả bất lợi khác, do hành động của nhà cung cấp hoặc sự thiếu sót trong quản lý rủi ro từ phía nhà cung cấp.
Tổ chức cần mở rộng phân tích khả năng của các nhà cung cấp trong việc thực hiện nghĩa vụ hợp đồng và chuẩn bị một bộ phân tích chính thức về các rủi ro liên quan đến việc nhận dịch vụ từ các nhà cung cấp Các lĩnh vực phân tích bao gồm: khả năng tài chính, năng lực cung ứng, chất lượng dịch vụ, và độ tin cậy trong hợp tác.
▪ Lựa chọn nhà cung cấp
▪ Tuyên bố về mục đích truy cập thông tin tài chính cá nhân của khách hàng của bạn
▪ Khả năng khôi phục sau thảm họa và các biện pháp quản lý rủi ro khác do nhà cung cấp duy trì
▪ Tuân thủ các yêu cầu quy định hiện hành
▪ Trách nhiệm pháp lý đố ới các giao dịi v ch chậm trễ hoặc không chính xác và các rủi ro tiềm ẩn khác
▪ Mức độ dịch vụ bắt buộc và tiêu chuẩn hi u su t ệ ấ
N ề n t ả ng h ệ th ố ng chi ến lượ c
Hệ thống chiến lược là một phần quan trọng trong hoạt động của ngân hàng, bao gồm các máy tính thiết yếu Việc hiểu rõ và xây dựng các chính sách bảo mật liên quan đến quản lý, truy cập vật lý và bảo vệ tài sản của hệ thống này là cực kỳ cần thiết.
Trong phần nội dung chiến lược, các chính sách bảo mật thông tin của ngân hàng cần chỉ rõ người chịu trách nhiệm giám sát và quản lý Đồng thời, cần xác định rõ ai là người phụ trách quản lý các nhà cung cấp dịch vụ kỹ thuật bên thứ ba Những hệ thống chiến lược này rất quan trọng cho tổ chức của bạn.
▪ Hệ thống k ế toán khoản vay
▪ Ngân hàng Internet và hệ thống thanh toán hóa đơn
Bất kể hệ thống chiến lược nào, việc bảo vệ chúng bằng các biện pháp kiểm soát quản lý truy cập và bảo mật vật lý nghiêm ngặt là rất quan trọng Việc triển khai các hệ thống này tại các cơ sở trung tâm dữ liệu cấp cao nhất đảm bảo độ tin cậy cao thông qua các dịch vụ an toàn, được chứng nhận và tùy chỉnh Các cơ sở trung tâm dữ liệu của LightEdge cung cấp quyền kiểm soát linh hoạt, cho phép bạn lựa chọn giữa giá đặt vị trí, lồng hoặc bộ tùy chỉnh hiện tại và trong tương lai.
Vai trò và trách nhiệ m
Để thực hiện thành công các chính sách và chương trình bảo mật thông tin của ngân hàng, cần tạo một danh sách các cá nhân quan trọng Một trong những trách nhiệm chính của nhóm này là Ủy ban đánh giá, có nhiệm vụ đảm bảo rằng các thử nghiệm và đánh giá hệ thống an toàn thông tin được thực hiện đầy đủ Họ sẽ xem xét các báo cáo về các cuộc kiểm tra an ninh và đảm bảo rằng các hành động thích hợp được thực hiện để khắc phục các điểm yếu trong kiểm soát Ngoài ra, Ủy ban cũng cần xem xét các đánh giá hiệu suất và biện pháp kiểm soát của nhà cung cấp công nghệ bên ngoài, đảm bảo rằng các hành động cần thiết được thực hiện để giải quyết các điểm yếu trong các biện pháp an toàn thông tin của nhà cung cấp.
Đội ngũ nhân sự có trách nhiệm đảm bảo rằng định hướng an toàn thông tin được cung cấp đầy đủ cho nhân viên mới Họ cũng cần đảm bảo rằng cả nhân viên mới và nhân viên hợp đồng đều được kiểm tra kỹ lưỡng và đồng ý tuân thủ các chính sách bảo mật thông tin của Ngân hàng.
Nhân viên nội bộ có trách nhiệm đảm bảo thông tin khách hàng được bảo vệ hàng ngày và báo cáo mọi vi phạm về bảo mật thông tin cho người quản lý của đơn vị kinh doanh tương ứng.
C ố g ắ ng ho c Vi ph ặ ạ m B ả o m ậ t Th ự c t ế
Mọi vi phạm bảo mật nào đã được phát hiện đều cần được nhân viên thích hợp xem xét, ghi lại và báo cáo Đội ngũ quản lý cấp cao cùng các cơ quan quản lý và pháp lý liên quan phải được thông báo kịp thời Nếu có thể, bạn cũng nên nộp một Báo cáo Hoạt động Đáng ngờ.
Một nghiên cứu với 400 giám đốc điều hành ngân hàng toàn cầu cho thấy 71% tập trung đầu tư kỹ thuật số vào an ninh mạng Đồng thời, tội phạm mạng ngày càng trở nên tinh vi và áp dụng nhiều chiến thuật khác nhau Trong đó, tấn công từ chối dịch vụ và lừa đảo, cùng với kỹ thuật xã hội, là hai loại tấn công tốn kém nhất đối với các công ty dịch vụ tài chính.
Qu ản lý rủ i ro
Ngân hàng của bạn cần tiến hành một quy trình đánh giá rủi ro toàn diện, bao gồm phân loại và xếp hạng rủi ro, cùng với việc xây dựng hệ thống thông tin cả điện tử và phi điện tử, dựa trên các tiêu chí cụ thể để đảm bảo hiệu quả quản lý rủi ro.
Bản chất và độ nh y cạ ủa thông tin có trong hệ thống, dù là thông tin khách hàng không công khai hay thông tin ngân hàng độc quyền
▪ Số lượng hoặc khối lượng thông tin đó có trong hệ th ng ố
▪ Tác động của việc mất tính toàn vẹn của thông tin đó
▪ Tác động của việc mất tính bảo mật của những thông tin đó
▪ Tác động của việc mất kh ảnăng tiếp cận thông tin đó
Quá trình đánh giá rủi ro bao gồm việc xem xét từng hệ thống thông tin liên quan, xác định khả năng xảy ra các mối đe dọa cụ thể và đánh giá mức độ nghiêm trọng của chúng Đồng thời, quá trình này cũng ghi nhận sự hiện diện của các biện pháp kiểm soát an ninh hành chính, kỹ thuật và vật lý mà ngân hàng đã triển khai nhằm giảm thiểu sự cố và rủi ro tiềm ẩn.
ĐỀ XUẤT MỘT SỐ GI ẢI PHÁP ĐỂ DOANH NGHI ỆP CÓ THỂ CHUY ỂN ĐỔ I S Ố THÀNH CÔNG TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG
Đả m b ảo ban lãnh đạo ưu tiên đổ i mới
Chuyển đổi kỹ thuật số đòi hỏi sự tái tạo văn hóa và tư duy sáng tạo, bắt nguồn từ tầm nhìn của công ty Để thành công, cần có những nhà lãnh đạo đổi mới có kinh nghiệm, sẵn sàng chấp nhận rủi ro có tính toán và tập trung vào ROI dài hạn Lãnh đạo sáng tạo giúp công ty vượt qua sự gián đoạn thay vì phản ứng lại Tại Wells Fargo, chuyển đổi kỹ thuật số được thực hiện từ trên xuống với sự bổ nhiệm Saul Van Beurden làm Giám đốc Công nghệ vào năm 2019, người giám sát 40.000 nhân viên công nghệ và ngân sách 9 tỷ đô la để thiết lập chiến lược đổi mới cho toàn doanh nghiệp.
▪ K ỹ năng: Xây dựng đội sở hữu các kỹ năng cho ngày hôm nay trong khi phát triển các kỹ năng cho ngày mai
▪ B ả o m ậ t: Đạt được sự tin tưởng của khách hàng bằng cách bảo vệ dữ liệu tài chính nhạy cảm của h ọ
Tính ổn định trong hệ thống CNTT là yếu tố quan trọng giúp nâng cao khả năng phục hồi, đảm bảo rằng các ứng dụng trực tuyến và kỹ thuật số luôn hoạt động liên tục mà không gặp phải thời gian chết.
▪ Kh ả năng mở r ộ ng: Luôn có thể tăng hoặc giảm quy mô để đáp ứng các yêu cầu dịch vụ theo yêu cầu
Để tăng tốc độ thực hiện dự án, hãy hình thành các nhóm đa chức năng tự quản lý, thay vì chuyển giao các dự án giữa các nhóm khác nhau Việc này giúp cắt giảm thời gian và nâng cao hiệu quả công việc.
▪ S ự hài lòng: Đảm bảo rằng khách hàng hài lòng vớ ản phẩm cuối cùng; i s bất cứ điều gì ít hơn là thấ ạt b i
Van Beurden đã áp dụng một khuôn khổ có thể hành động để phát triển chiến lược, giúp các thành viên trong tổ chức dễ dàng thực hiện và áp dụng chiến lược đó Điều này không chỉ cải thiện quy trình làm việc mà còn biến đổi cách Wells Fargo cung cấp những trải nghiệm hấp dẫn cho khách hàng.
M ở khóa các kho dữ liệ u
Các hệ thống phần mềm cũ không tích hợp dữ liệu, khiến cho thông tin tài chính của khách hàng bị hạn chế và khó tiếp cận bên ngoài công ty Điều này trở nên quan trọng hơn bao giờ hết, khi người tiêu dùng ngày càng kỳ vọng có thể truy cập vào tiền của họ một cách nhanh chóng và dễ dàng từ mọi nơi.
Khách hàng hiện nay có xu hướng sử dụng các ứng dụng như Coinbase để mua tiền điện tử và Venmo để gửi tiền cho bạn bè Nếu ngân hàng không thể đáp ứng những nhu cầu này, nhiều khách hàng sẽ tìm kiếm các ứng dụng khác Để cải thiện khả năng tiếp cận dữ liệu và mang đến trải nghiệm khách hàng tốt hơn, các tổ chức tài chính cần đầu tư vào hệ thống liên kết dữ liệu tập trung Hệ thống này sẽ thu thập nhiều loại dữ liệu tài chính khác nhau, như số dư tài khoản và giao dịch gần đây, và tập hợp chúng thành một nền tảng thống nhất Điều này cho phép tạo ra thông tin chi tiết cá nhân hóa và phát triển các sản phẩm giá trị gia tăng Để xây dựng hệ thống này, các tổ chức tài chính có thể tự phát triển hoặc hợp tác với nhà cung cấp như Snowflake Data Cloud, giúp tận dụng dữ liệu lưu trữ qua nền tảng đám mây Ngân hàng kỹ thuật số Chime đã thành công trong việc sử dụng Snowflake để liên kết 14 loại dữ liệu khác nhau, từ đó tạo ra trải nghiệm khách hàng được cá nhân hóa.
T o d ng quan h ạ ự ệ đối tác dữ liệ u
Dữ liệu nội bộ mặc dù quan trọng nhưng không thể hiện đầy đủ tình hình tài chính của khách hàng Để cung cấp sản phẩm và dịch vụ tối ưu, bạn cần truy cập vào dữ liệu được cấp phép từ các tài khoản tài chính mà khách hàng đang nắm giữ ở nơi khác.
Trong những năm gần đây, việc truy cập dữ liệu tài chính tiêu dùng từ các ngân hàng bên ngoài đã trở nên khả thi nhờ sự xuất hiện của các công ty công nghệ như Plaid, Yodlee, MX và Finicity Đối với khách hàng ngân hàng bán lẻ, quy trình liên kết tài khoản bên ngoài trở nên đơn giản hơn khi họ chỉ cần chọn ngân hàng và nhập thông tin đăng nhập của mình Sự khác biệt giữa các nhà cung cấp này chủ yếu nằm ở các tính năng và dịch vụ mà họ cung cấp.
▪ Tốc độliên kết tài khoản
▪ Bảo hiểm của tổ chức
▪ Thời gian hoạt động / độ trễ
Quan hệ đối tác dữ liệu giúp hiểu rõ toàn bộ tình hình tài chính của khách hàng, từ đó xác định mục tiêu và thách thức cụ thể của họ Chẳng hạn, điều này có thể hỗ trợ khách hàng trong việc tái cấp vốn cho khoản thế chấp với lãi suất thấp hơn hoặc cung cấp những mẹo tiết kiệm phù hợp.
Quan hệ đối tác có thể hỗ trợ khách hàng mới trong việc nạp tiền vào tài khoản dễ dàng hơn First Tech Federal Credit Union đã gặp khó khăn với quy trình giới thiệu có độ ma sát cao, do phải thực hiện các quy trình thủ công kéo dài nhiều ngày để hoàn tất.
Ngoài việc hợp tác với các đối tác dữ liệu, ngân hàng cũng nên xem xét hợp tác với các đối tác cơ sở hạ tầng như Jack Henry và Green Dot, những đơn vị cung cấp các luồng giới thiệu sẵn có Những đối tác này có thể mang lại giải pháp hiệu quả cho các ngân hàng, giúp họ tập trung vào các ưu tiên chiến lược mà không phải lo lắng về việc quản lý nguồn lực hạn chế.
Ưu tiên tuyể n d ụng nhân tài kỹ thuật
Tài năng kỹ thuật số đóng vai trò quan trọng trong việc chuyển đổi kỹ thuật số của các tổ chức tài chính Nếu thiếu hụt nguồn nhân lực này, các tổ chức sẽ gặp khó khăn trong việc tạo ra những trải nghiệm hiện đại mà khách hàng ngày càng kỳ vọng.
Việc xây dựng văn hóa công ty sáng tạo là yếu tố then chốt giúp các công ty như Google, Apple và Amazon thu hút và giữ chân những tài năng kỹ thuật hàng đầu Những công ty này không chỉ truyền cảm hứng cho nhân viên mà còn khuyến khích họ giải quyết những vấn đề khó khăn nhất trên thế giới, từ đó tạo ra các sản phẩm tiên tiến và cải tiến Văn hóa đổi mới này giúp họ cạnh tranh hiệu quả trong ngành công nghệ, đảm bảo sự phát triển bền vững và thành công.
Các tổ chức tài chính thường không được đánh giá đồng nhất, điều này gây khó khăn trong việc thu hút nhân tài hàng đầu Thực tế cho thấy, 50% tổ chức tài chính gặp khó khăn trong việc tìm kiếm nhân tài CNTT, trong khi chỉ có 12% cho rằng việc này dễ dàng.
3.5 Gi i quyả ết điểm khó khăn của khách hàng bằng cách đưa ra các giải pháp mới Khi m t tộ ổ chức tài chính có dữ liệu và những ngườ ọ ần, đã đến lúc xác định i h c những kho ng trả ống mà chuyển đổi kỹ thuật s ố có thể ấp đầy Trên thự l c tế, điều này có nghĩa là phân tích dữ liệu nội b ộ để xác định nơi khách hàng đang gặp khó khăn, sau đó tìm ra cách giải quyết những điểm khó khăn này
Nhóm dữ liệu của ngân hàng nhận thấy rằng nhiều khách hàng không hoàn thành biểu mẫu giới thiệu, có thể do ngôn ngữ khó hiểu hoặc không tìm thấy nút tiếp theo Đây là cơ hội để cải thiện trải nghiệm người dùng bằng cách đưa ra giải pháp mới.
Giải quyết vấn đề này liên quan đến việc hợp tác với các nhà thiết kế và kỹ sư để tái cấu trúc biểu mẫu, đồng thời làm việc với nhà cung cấp như Q2 nhằm tận dụng luồng giới thiệu hiện có của họ.
Ngân hàng Hoàng gia Canada (RBC) đã xuất sắc trong việc giải quyết vấn đề khó khăn của khách hàng bằng cách cam kết chuyển đổi kỹ thuật số toàn bộ danh mục dịch vụ của mình cách đây năm năm Sự đầu tư này đã mang lại hiệu quả rõ rệt, đặc biệt trong bối cảnh đại dịch COVID-19 buộc khách hàng phải phụ thuộc hoàn toàn vào các kênh ngân hàng kỹ thuật số.
RBC đã phát triển nền tảng NOMI, một ứng dụng quản lý tài chính dựa trên AI, cung cấp thông tin chi tiết, lập ngân sách, cơ hội tiết kiệm và một chatbot hỗ trợ NOMI đã trở thành công cụ hữu ích cho khách hàng, giúp họ hiểu rõ hơn về tình hình tài chính của mình và tăng cường sự gắn bó với ngân hàng, đặc biệt trong bối cảnh đại dịch.
Áp dụng tư duy sản phẩm
Chuyển đổi kỹ thuật số là một quá trình liên tục và không bao giờ hoàn thiện Để đáp ứng kỳ vọng ngày càng cao của khách hàng, doanh nghiệp cần áp dụng tư duy đổi mới và sáng tạo.
▪ Xác định ch số hiệu suất chính để ảỉ c i thiện
▪ Tìm hiểu đối tượng mục tiêu và những vấn đề họ đang cố gắng giải quyết
▪ Đưa ra các ý tưởng về cách giải quyết vấn đề cho đối tượng mục tiêu
Áp dụng tư duy về sản phẩm đòi hỏi sự nghiêm túc trong việc đo lường thành công và theo dõi liên tục theo thời gian Sau khi triển khai các ý tưởng, cần theo dõi các số liệu chính như tỷ lệ mở email, số lượng đăng ký từ chuỗi nội dung mới và tỷ lệ nhấp vào liên kết Việc này giúp nhóm xác định điều gì hiệu quả và điều gì không, từ đó tìm ra những ý tưởng có tác động mạnh nhất đến việc tăng cường đăng ký bản tin Đo lường mức độ thành công của chương trình chuyển đổi kỹ thuật số không phải là nhiệm vụ dễ dàng, và sẽ khác nhau giữa các tổ chức tài chính Tuy nhiên, Gartner khuyên nên theo dõi từ 5-9 chỉ số hiệu suất chính (KPI) để hỗ trợ quyết định kinh doanh, với các KPI phổ biến trong lĩnh vực tài chính bao gồm nhiều yếu tố quan trọng.
▪ Các tài khoản mới được cấp vốn
▪ Đã đến lúc nạp tiền vào tài khoản mới
▪ Số tiền tài trợ ban đầu
▪ Các hành động trong ứng dụng đã thực hiện
▪ Tỷ l gi ệ ữ chân / tiêu hao của khách hàng
▪ Chi phí mua lại khách hàng (CAC)
▪ Giá trị lâu dài của khách hàng (LTV)
▪ Điểm số quảng cáo ròng của khách hàng (NPS)
Các KPI đóng vai trò quan trọng như ngôi sao phương bắc trong việc hướng dẫn các giải pháp mới Chúng hỗ trợ tổ chức xác định ưu tiên và đánh giá thành công của các sáng kiến chuyển đổi kỹ thuật số.
Bi ết khi nào nên xây và mua
Hầu hết các ngân hàng đang đối mặt với thách thức trong việc triển khai nguồn lực hạn chế một cách hiệu quả Điều này yêu cầu họ phải ưu tiên rõ ràng cho lộ trình sản phẩm và cân nhắc kỹ lưỡng giữa việc phát triển các giải pháp nội bộ hoặc hợp tác với các đối tác công nghệ.
Giả s mử ột ngân hàng mu n c p nhố ậ ật đơn đăng ký trực tuyến cho các khoản vay cá nhân Dưới đây là một số tùy chọn:
▪ Xây d ự ng: Nhân viên một nhóm xây dựng và duy trì luồng ứng dụng mới
▪ C ộ ng s ự : Thuê một đại lý để xây dựng và duy trì nó
▪ Mua: Mua m t giộ ải pháp có sẵn và tích hợp với nó
Ngân hàng có thể áp dụng ba chiến lược khác nhau tùy thuộc vào mục tiêu, ưu tiên và nguồn lực hiện có Thông thường, nguồn lực khan hiếm nhất là nhân tài kỹ thuật nội bộ Để tối ưu hóa tài năng, các tổ chức nên triển khai những gì họ đã giỏi, từ đó tạo ra lợi thế cạnh tranh lớn hơn.
Nếu một tổ chức sở hữu quy trình giới thiệu xuất sắc, họ nên dành thời gian cho các kỹ sư để tối ưu hóa quy trình đó hơn nữa Ngược lại, nếu họ có một công cụ ngân sách tuyệt vời, họ có thể tận dụng băng thông hiệu quả.
CHƯƠNG 4: H TH NG PH N M M ỨNG D NG MBBANK CỆ Ố Ầ Ề Ụ ỦA
4.1 Gi i thiớ ệu về MBBank
4.1.1 Gi i thi u chung v ớ ệ ề ngân hàng MB
Ngân hàng MB, hay còn gọi là Ngân hàng Quân đội (Military Commercial Joint Stock Bank), là một trong những ngân hàng thương mại hàng đầu tại Việt Nam Với cam kết cung cấp dịch vụ chất lượng và giá trị cốt lõi vững mạnh về tài chính, cùng với quản lý minh bạch thông tin, MB đã khẳng định được vị thế đáng tin cậy trong ngành ngân hàng tại Việt Nam.
Dưới sự lãnh đạo của Quân ủy Trung ương và Bộ Quốc phòng, Ngân hàng MB đã phát huy truyền thống của người chiến sỹ trên thương trường, thể hiện qua các phẩm chất như đoàn kết, chủ động, sáng tạo và tự lực tự cường Ngân hàng không ngừng cải tiến chất lượng dịch vụ để cung cấp sản phẩm tốt nhất cho khách hàng, góp phần vào phát triển kinh tế và nâng cao hiệu quả ngành Ngân hàng Việt Nam Đến năm 2018, vốn điều lệ của ngân hàng MB đạt 21.605 nghìn tỷ đồng, với tổng tài sản lên tới 362.325 nghìn tỷ đồng.
M ột vài thành tự u c ủa ngân hàng MB những năm gần đây:
▪ MBBank l t TOP 4 vinh d vọ ự ề ngân hàng đạt thương hiệu quốc gia năm
▪ MBBank lọt TOP 5 ngân hàng thương mại Việt Nam uy tín của năm 2019
▪ MBBank là ứng dụng ngân hàng số hiếm hoi của Việt Nam đạt danh hiệu
▪ “Sản ph m cho vay s t t nhẩ ố ố ất” của MB Bank đem về cho doanh nghiệp giải thưởng của The Asian Banker
▪ MB vinh dự được tổchức qu c tố ế JCB khen t ng 4 giặ ải thưởng danh giá 4.1.2 Các sản phẩm nổi bật của ngân hàng MB
- Chương trình trả góp lãi suấ t 0%
✓ Thông tin tra soát dịch v thẻ ụ
✓ Tra soát Dịch vụ Thẻ
✓ Sản phẩm liên kết kho n vay ả
✓ Dịch vụ thu hộ nhà nước
✓ Sản ph m dẩ ịch vụ Quân Nhân
MBBank là ứng dụng di động thông minh do ngân hàng Quân đội (MB) phát triển, ra mắt vào tháng 5/2020 Ứng dụng này cho phép người dùng thực hiện hầu hết các giao dịch thanh toán một cách đơn giản, dễ dàng và thuận tiện mọi lúc, mọi nơi Để đảm bảo sự hài lòng tối đa cho khách hàng, MBBank thường xuyên được nâng cấp và cải thiện chất lượng.
Khách hàng có thể sử dụng ứng dụng MBBank để thực hiện chuyển khoản và nhận tiền hoàn toàn trực tuyến Đặc biệt, MBBank cho phép đăng ký số tài khoản theo sở thích, bao gồm các dãy số đẹp và số điện thoại Ngoài ra, người dùng còn có thể thực hiện thanh toán hóa đơn, tiết kiệm online, vay vốn online, nạp tiền điện thoại và đầu tư tài chính hàng ngày Với công nghệ hiện đại như định danh điện tử, khách hàng của MBBank có thể tạo tài khoản và kiểm tra sinh trắc học hoàn toàn trực tuyến, đảm bảo giao dịch được thực hiện một cách bảo mật và an toàn.
4.2.1 M t sộ ố tính năng cơ bản củ ứa ng d ng MBBank ụ
• Mở tài khoản online: chỉ với một chiếc điện thoại kết nối Internet, khách hàng có thể nhanh chóng mở tài khoản MB online ở mọi nơi.
• Nhận ti n thanh tề oán từ người khác.
• Hỗ trợ chuyển tiền nhanh chóng và linh hoạt: dễ dàng chuyển kho n n i bả ộ ộ, liên ngân hàng 24/7 hoàn toàn miễn phí
• Hỗ trợ khách hàng rút tiền mặt mà ko cần đến thẻ ATM.
• Hỗ trợ vay tiền online:
✓ Trường h p cần thiết, khách hàng có thể thực hiện vay tiền mà không cần ợ
✓ Cung cấp đầy đủ và chi tiết các thông tin cho người dùng ứng d ng v khoụ ề ản vay của họ
✓ Bao gồm công cụ tính lãi vay tự động
• Sổ tiết ki m online: dệ ễ dàng để ử ế g i ti t ki m online vệ ới lãi suất ưu đãi hơn so với g i trử ực tiếp tại ngân hàng (cao hơn khoảng 0.2%)
• Nạp tiền vào điện tho i trạ ực tuyến một cách dễ dàng.
• Liên kết với hơn 70 nhà cung cấp (điện, nước, vé máy bay…) cho phép người dùng thanh toán hóa đơn online tiện l i ợ
• Hiển thị thông tin khách hàng:
✓ Số dư hoặc sao kê tài khoản
✓ Số tiết kiệm trong tài khoản
✓ Khoản vay và lãi suất tự động
4.2.2 H n mạ ức và biểu phí
Giao dịch với tài khoản thanh toán khác MB
▪ Chuyển khoản tới tài khoản người thụ hưởng của
▪ Người thụ hưởng nh n ti n ngay sau khi giao dậ ề ịch thành công
▪ Hạn mức lên tới 300 triệu đồng
Giao dịch với số th ATM ngoài ngân hàng MB
▪ Chuyển khoản tới tài khoản người thụ hưởng của
▪ Người thụ hưởng nh n ti n ngay sau khi giao dậ ề ịch thành công
▪ Hạn mức lên tới 300 triệu đồng
Giao dịch với tài khoản
▪ Chuyển khoản và ào t i khoản của công ty chứng khoán MBS
Giao dịch liên ngân hàng
▪ Chuyển khoản tới tài khoản thụ hưởng hàng khác
▪ Người thụ hưởng nh n ti n ngay sau khi giao dậ ề ịch thành công
▪ Hạn mức dao động từ 500 triệu đến 2 tỷ đồng
Giao dịch với tài khoản thanh to n MB á
▪ Chuyển khoản tới tài khoản thụ hưởng mở tại MB
▪ Hạn mức dao động từ 500 triệu đến 2 tỷ đồng
4.2.2.2 Phí khi sử ụ d ng d ch v Internet banking c a MBBank ị ụ ủ
Phí sử dụng dịch vụ ngân hàng điệ n tử
4.2.3 Những ưu điểm chính của MBBank
Quản lý tài khoản giúp người dùng dễ dàng truy vấn số dư và xem sao kê các giao dịch thành công Người dùng hoàn toàn kiểm soát thông tin cá nhân cũng như các giao dịch liên quan đến tài khoản, bao gồm lịch sử giao dịch, biến động số dư và hạn mức thẻ.
Sổ tiết kiệm online và vay vốn online mang đến giải pháp nhanh chóng cho người dùng, cho phép vay tiền từ sổ tiết kiệm, thẻ tín dụng hoặc vay tín chấp Bên cạnh đó, người dùng còn có thể gửi tiết kiệm online, tiết kiệm tích lũy hoặc nhận lãi cuối kỳ thông qua MBBank, tùy thuộc vào nhu cầu cá nhân.
Mở tài khoản online với MBBank cho phép người dùng dễ dàng đăng ký trên ứng dụng mà không cần phải đến ngân hàng để ký kết hợp đồng giao dịch.
Hình thức bảo mật hiện đại bao gồm OTP SMS và iOTP, giúp người dùng thực hiện giao dịch an toàn cả ở Việt Nam và quốc tế Ngoài ra, ứng dụng còn hỗ trợ đăng nhập nhanh chóng bằng vân tay hoặc FaceID, loại bỏ nhu cầu nhớ mật khẩu.
Chuy ể n kho ản ngân hàng: hỗ trợ chuy n ti n miể ề ễn phí đối với nộ ộ ngân hàng i b
MBBank cung cấp dịch vụ chuyển khoản liên ngân hàng 24/7, mang lại sự tiện lợi tối đa cho người tiêu dùng khi thực hiện giao dịch qua ứng dụng internet banking Đặc biệt, người dùng được miễn phí vận chuyển tiền trọn đời và có thể thực hiện giao dịch vào bất kỳ thời điểm nào, kể cả cuối tuần và ngày lễ Ngoài ra, tất cả các dịch vụ thẻ cũng hoàn toàn miễn phí, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng.
Thanh toán các hóa đơn online: người dùng có thể thanh toán tất cả các loại hóa đơn từ điện nước đến vé máy bay, vé xem phim…
Rút tiền tại cây ATM mà không cần thẻ ngân hàng rất đơn giản Người dùng chỉ cần mở ứng dụng MBBank, chọn mục rút tiền và có thể thực hiện giao dịch tại mọi cây ATM của MB.
Chương trình tích điểm đổi quà của MBBank cho phép người dùng tích lũy điểm sau mỗi giao dịch hoặc khi giới thiệu ứng dụng cho người khác Điểm tích lũy này có thể được sử dụng để đổi lấy voucher thanh toán hóa đơn hoặc mua sắm tại MBBank.
Các tính năng khác: hỗ trợ liên thẻ Vin ID MB Visa và đầu tư trái phiếu doanh nghiệp
CHƯƠNG 5: K T LU N Ế Ậ Đã có một thời gian khi thực hiện các giao dịch ngân hàng là một công việc rất khó khăn và tốn nhi u th i gian Bề ờ ạn đã phả ếp hàng dài đểi x thực hiện các giao dịch tài chính cơ bản như rút tiền mặt hoặc gửi tiền Nhờ các dịch vụ ATM bảo mật và sau này là số hóa, người dùng có thể thực hiện tất cả các giao dịch này tại nhà của họ chỉ bằng một cú nhấp chu t Vi c s ộ ệ ố hóa ngân hàng đã cho phép cung cấp t t c ấ ả các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng truyền thống qua internet Các ngân hàng hiện đang ự rên công d a t nghệ và cung cấp nhiều tính năng mới khác nhau như ngân hàng trực tuyến, ngân hàng di động, phê duyệt khoản vay trực tuyến và nhiều dịch vụ khác cho khách hàng của họ
HỆ THỐNG PH N M Ầ ỀM ỨNG D NG MBBANK C Ụ ỦA NGÂN HÀNG MBBANK
Gi i thi u app MBBank 31 ớ ệ 1 M t s ộ ố tính năng cơ bả n c ủa ứ ng d ng MBBank 32ụ
Giao dịch với tài khoản thanh toán khác MB
▪ Chuyển khoản tới tài khoản người thụ hưởng của
▪ Người thụ hưởng nh n ti n ngay sau khi giao dậ ề ịch thành công
▪ Hạn mức lên tới 300 triệu đồng
Giao dịch với số th ATM ngoài ngân hàng MB
▪ Chuyển khoản tới tài khoản người thụ hưởng của
▪ Người thụ hưởng nh n ti n ngay sau khi giao dậ ề ịch thành công
▪ Hạn mức lên tới 300 triệu đồng
Giao dịch với tài khoản
▪ Chuyển khoản và ào t i khoản của công ty chứng khoán MBS
Giao dịch liên ngân hàng
▪ Chuyển khoản tới tài khoản thụ hưởng hàng khác
▪ Người thụ hưởng nh n ti n ngay sau khi giao dậ ề ịch thành công
▪ Hạn mức dao động từ 500 triệu đến 2 tỷ đồng
Giao dịch với tài khoản thanh to n MB á
▪ Chuyển khoản tới tài khoản thụ hưởng mở tại MB
▪ Hạn mức dao động từ 500 triệu đến 2 tỷ đồng
4.2.2.2 Phí khi sử ụ d ng d ch v Internet banking c a MBBank ị ụ ủ
Phí sử dụng dịch vụ ngân hàng điệ n tử
4.2.3 Những ưu điểm chính của MBBank
Quản lý tài khoản giúp người dùng dễ dàng truy vấn số dư và xem sao kê các giao dịch thành công Người dùng có toàn quyền kiểm soát thông tin cá nhân cũng như các giao dịch liên quan đến tài khoản, bao gồm lịch sử giao dịch, biến động số dư và hạn mức thẻ.
Sổ tiết kiệm online và vay vốn online là giải pháp hỗ trợ người dùng tiếp cận khoản vay nhanh chóng thông qua sổ tiết kiệm, thẻ tín dụng hoặc vay tín chấp Ngoài ra, người dùng còn có thể mở sổ tiết kiệm online, tiết kiệm tích lũy hoặc lựa chọn hình thức trả lãi cuối kỳ tại MBBank, tùy thuộc vào nhu cầu cá nhân.
Mở tài khoản online với MBBank giúp người dùng dễ dàng đăng ký mà không cần đến ngân hàng để ký kết hợp đồng giao dịch.
Hình thức bảo mật hiện đại bao gồm OTP SMS và iOTP, đảm bảo an toàn cho giao dịch cả trong nước và quốc tế Người dùng cũng có thể đăng nhập nhanh chóng vào ứng dụng bằng vân tay hoặc FaceID, loại bỏ nhu cầu nhớ mật khẩu.
Chuy ể n kho ản ngân hàng: hỗ trợ chuy n ti n miể ề ễn phí đối với nộ ộ ngân hàng i b
MB Bank cung cấp dịch vụ chuyển khoản liên ngân hàng 24/7, đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng khi thực hiện giao dịch trên ứng dụng internet banking Ứng dụng MBBank không chỉ hỗ trợ người dùng với 0% phí chuyển tiền trọn đời mà còn cho phép chuyển tiền mọi lúc, kể cả vào cuối tuần và ngày lễ Hơn nữa, tất cả các dịch vụ thẻ đều hoàn toàn miễn phí, mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng.
Thanh toán các hóa đơn online: người dùng có thể thanh toán tất cả các loại hóa đơn từ điện nước đến vé máy bay, vé xem phim…
Rút tiền tại cây ATM mà không cần thẻ ngân hàng rất đơn giản; người dùng chỉ cần mở ứng dụng MBBank và chọn mục rút tiền Với cách này, bạn có thể thực hiện giao dịch tại mọi cây ATM của MB một cách dễ dàng và tiện lợi.
Chương trình tích điểm đổi quà của MBBank cho phép người dùng tích lũy điểm sau mỗi giao dịch hoặc khi giới thiệu ứng dụng cho bạn bè Điểm tích lũy này có thể được sử dụng để đổi lấy voucher thanh toán hóa đơn hoặc mua sắm sản phẩm từ MBBank.
Các tính năng khác: hỗ trợ liên thẻ Vin ID MB Visa và đầu tư trái phiếu doanh nghiệp
CHƯƠNG 5: K T LU N Ế Ậ Đã có một thời gian khi thực hiện các giao dịch ngân hàng là một công việc rất khó khăn và tốn nhi u th i gian Bề ờ ạn đã phả ếp hàng dài đểi x thực hiện các giao dịch tài chính cơ bản như rút tiền mặt hoặc gửi tiền Nhờ các dịch vụ ATM bảo mật và sau này là số hóa, người dùng có thể thực hiện tất cả các giao dịch này tại nhà của họ chỉ bằng một cú nhấp chu t Vi c s ộ ệ ố hóa ngân hàng đã cho phép cung cấp t t c ấ ả các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng truyền thống qua internet Các ngân hàng hiện đang ự rên công d a t nghệ và cung cấp nhiều tính năng mới khác nhau như ngân hàng trực tuyến, ngân hàng di động, phê duyệt khoản vay trực tuyến và nhiều dịch vụ khác cho khách hàng của họ
Số hóa giúp các ngân hàng tăng cường lợi ích đầu tư, đặc biệt trong bối cảnh đại dịch hiện nay Việc chuyển đổi sang hình thức ngân hàng số không chỉ đảm bảo an toàn mà còn giúp duy trì hoạt động liên tục trong thời kỳ đầy thách thức này.
Trong bối cảnh công nghệ phát triển mạnh mẽ và tài chính ổn định, MB đã vượt qua thách thức của đại dịch COVID-19 một cách ấn tượng, liên tục tăng trưởng hiệu quả trong hai năm qua Dù đại dịch mang lại nhiều khó khăn cho nền kinh tế, nhưng cũng là cơ hội cho MB đẩy mạnh ứng dụng công nghệ hiện đại và triển khai các chiến lược kết nối với hệ sinh thái khách hàng Theo Thượng tướng Lê Hữu Đức, Chủ tịch HĐQT MB, tình hình kinh tế toàn cầu và Việt Nam sẽ tiếp tục đối mặt với nhiều thách thức trong giai đoạn phục hồi sau COVID-19 Để đạt mục tiêu nằm trong Top 5 và phấn đấu vào Top 3 ngân hàng thương mại về chất lượng và hiệu quả, MB sẽ tập trung vào chuyển đổi số toàn diện từ kinh doanh đến quản lý và vận hành, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ và kiểm soát rủi ro chặt chẽ.
1 Hà Lâm (2021), “MB với chiến lược chuyển đổi số khác biệt”, Kinh tế đô thị https://kinhtedothi.vn/mb-voi-chien-luoc-chuyen-doi- -khac-biet.htmlso
2 Đào Trung Thành (2022), “Chuyển đổi số thay đổi 'cuộc chơi' của ngành ngân hàng Việt Nam”, Thông tin truyền thông https://ictvietnam.vn/chuyen-doi-so-thay-doi-cuoc choi- -cua-nganh-ngan-hang- viet-nam-20210720095904451.htm
3 T.D.V (2021), “Chuyển đổ ối s : cu c chộ ạy đua Marathon của ngành ngân hàng Việt Nam”, Tuổi trẻ https://tuoitre.vn/chuyen-doi- -cuoc-so chay-dua-marathon-cua-nganh-ngan-hang- viet-nam-2021071511251382.htm
4 Lê Cẩm Tú (2021), “Chuyển đổi số trong ngân hàng: Cơ hội và thách thức”, Tạp chí Ngân hàng https://tapchinganhang.gov.vn/chuyen-doi-so-trong-ngan-hang-co-hoi-va-thach- thuc.htm
5 Ánh Dương (2021), “Trí tuệ nhân tạo & Tự động hoá: Công nghệ tương lai ngành ngân hàng”, Nhịp sống kinh tế http://nhipsongkinhte.toquoc.vn/tri-tue-nhan-tao- -dong-hoa-cong-nghe-tu tuong- lai-nganh-ngan-hang-420212810163917840.htm
6 Trang web chính của MB Bank https://www.mbbank.com.vn/26/273/274/Chi-tiet/app-mbbank-2019-11-3-10-19-
7 Chi ti t m ế ở tài khoản MB Bank Online, Thông tin tài chính
8 Nguyễn Thanh Tu n (2020), ấ Cách đăng ký Internet banking MBBank và mức phí khi sử dụng dịch vụ, Thế giới di động https://www.thegioididong.com/game-app/cach-dang-ky-internet-banking- mbbank-va-muc-phi-khi- -dung-1302831su
