Tài năng kỹ thu t r t quan trậ ấ ọng đố ới v i chuyển đổ ỹi k thuậ ốt s . Nếu khơng có nó, các tổ chức tài chính khơng thể xây dựng những trải nghiệm tiên tiến mà khách hàng ngày càng mong đợi.
Việc tuy n dể ụng các nhà quản lý sản phẩm, nhà thiế ế và kỹ sư phầt k n mềm có
hiệu su t cao bấ ắt đầu b ng viằ ệc xây dựng văn hóa cơng ty sáng tạo — ột văn hóa có m thể c nh tranh v i nhạ ớ ững công ty như Google, Apple và Amazon. Một lý do khiến các công ty công nghệ này rất thành công trong việc tuyển dụng những tài năng kỹ thuật tốt nhất là họ truyền cảm hứng cho nhân viên của mình: họ được gắn với văn hóa đổi mới hứa h n gi i quy t nh ng vẹ ả ế ữ ấn đề khó khăn nhất trên thế giới và tạo ra các sản phẩm tiên tiến hàng đầu.
Ngược lại, các tổ chức tài chính thường khơng được nhìn nhận giống nhau, điều này khiến việc tuyển dụng nhân tài hàng đầu trở nên khó khăn hơn. Trên thực tế, 50%
các tổ chức tài chính nói rằng rất khó hoặ ất khó tìm được nhân tài CNTT, trong khi c r chỉ 12% nói rằng rất dễ dàng.
3.5. Gi i quyả ết điểm khó khăn của khách hàng bằng cách đưa ra các giải pháp mới
Khi m t tộ ổ chức tài chính có dữ liệu và những ngườ ọ ần, đã đến lúc xác định i h c những kho ng trả ống mà chuyển đổi kỹ thuật s ố có thể ấp đầy. Trên thự l c tế, điều này có
nghĩa là phân tích dữ liệu nội b ộ để xác định nơi khách hàng đang gặp khó khăn, sau đó tìm ra cách giải quyết những điểm khó khăn này.
Ví dụ: nhóm dữ liệu của ngân hàng có thể nhận thấy rằng một số lượng đáng kể khách hàng khơng hồn thành biểu mẫu trong q trình giới thiệu. Có lẽ ngơn ngữ trên biểu m u lẫ à khó hiểu; hoặc có lẽ ọ chỉ h đơn giản là khơng thể tìm thấy nút đưa họ đến màn hình tiếp theo. Đây là cơ hội để giải quyết điểm đau bằng một giải pháp mới.
Giải quy t vế ấn đề này có thể liên quan đến việc làm việc với các nhà thiế ế và t k kỹ sư để xây dựng lại biểu m u hoẫ ặc hợp tác với một nhà cung cấp như Q2 để ậ t n dụng
luồng giới thiệu sẵn có của họ.
Một ví dụ tuyệt vời về việc giải quyết vấn đề khó khăn của khách hàng đến từ
Ngân hàng Hoàng gia Canada (RBC). Năm năm trước đại d ch COVID-ị 19, RBC đã cam
kết chuyển đổ ỹ thuật số trên toàn bộ danh mục dịch vụ của họ. Nó đã được đền đáp, i k
đặc biệt là khi đại d ch buộc khách hàng của họ phải phụ thuộc hoàn toàn vào các kênh ị ngân hàng kỹ thuật số.
Kết qu c a nh ng n lả ủ ữ ỗ ực này, RBC đã tạo ra n n t ng tr c tuy n NOMI, m t tr ề ả ự ế ộ ợ lý dựa trên AI cung cấp thông tin chi tiết, lập ngân sách, cơ hội tiết kiệm và một chatbot
hỏi đáp. NOMI đã trở thành một cơng cụ có giá trị cho khách hàng, giúp họ ểu rõ hơn hi về tài chính của mình, đồng thời tăng cường gắn bó với ngân hàng, đặc biệt là trong thời kỳ đại dịch.
3.6. Áp dụng tư duy sản phẩm
Tất nhiên, chuyển đổi kỹ thuật s ố không bao giờ được th c hiự ện đầy đủ; đó là một quá trình liên tục. Để theo kịp sự phát triển kỳ vọng của khách hàng yêu cầu áp dụng tư
duy v s n phề ả ẩm:
▪ Xác định ch số hiệu suất chính để ảỉ c i thiện
▪ Tìm hiểu đối tượng mục tiêu và những vấn đề họ đang cố gắng giải quyết ▪ Đưa ra các ý tưởng về cách giải quyết vấn đề cho đối tượng mục tiêu
▪ Dựa vào những gì đang hoạt động — và bắt đầ ạu l i
Áp dụng tư duy về s n phả ẩm có nghĩa là phải nghiêm túc trong việc đo lường thành công và tiếp t c l p l i theo th i gian. Sau khi triụ ặ ạ ờ ển khai các ý tưởng t t nhố ất, đã đến lúc theo dõi các số ệu chính như tác độ li ng thực đố ới đăng ký bải v n tin, số lượng đăng ký đến từ chuỗi nội dung mới và số ợng người đang mở email và nhấp vào liên kết. Điề lư u
này cho phép nhóm tìm ra điều gì hiệu quả và điều gì khơng — cho phép họ tìm hiểu những ý tưởng có tác động mạnh nhất đến việc đăng ký bản tin.
Đo lường mức độ thành công của một chương trình chuyển đổi kỹ thuật số tổng thể khơng phải là nhiệm vụ d ễ dàng; nó sẽ khác nhau đối với mọi t ổchức tài chính. Tuy
nhiên, theo nguyên tắc chung, Gartner khuyên bạn nên theo dõi 5-9 chỉ số hiệu suất chính (KPI): các chỉ số đơn lẻ, có tác động để đưa ra các quyết định kinh doanh. KPI phổ biến cho các tổ chức tài chính bao gồm nh ng thữ ứ như:
▪ Đăng ký tài khoản
▪ Các tài khoản mới được cấp vốn ▪ Đã đến lúc nạp tiền vào tài khoản mới ▪ Số tiền tài trợ ban đầu
▪ Các hành động trong ứng dụng đã thực hiện ▪ Tỷ l gi ệ ữ chân / tiêu hao của khách hàng
▪ Chi phí mua lại khách hàng (CAC)
▪ Giá trị lâu dài của khách hàng (LTV)
▪ Điểm số quảng cáo ròng của khách hàng (NPS)
Các KPI này là một ngôi sao phương bắc của m t giộ ải pháp mới. Chúng giúp một tổ chức quyết định những gì cần ưu tiên và chỉ ra liệu các sáng kiến chuyển đổi k ỹthuật số có thành cơng hay không.
3.7. Biết khi nào nên xây và mua
Đối với hầu hết các ngân hàng, thách thức là làm thế nào để triển khai các nguồn
lực h n chạ ế theo cách có tác động nhất. Điều đó có nghĩa là ưu tiên một cách tàn nhẫn cho l ộ trình sản phẩm; nó cũng có nghĩa là quyết định thời điểm xây dựng các giải pháp
nội bộ so với việc tìm kiếm đối tác công nghệ.
Giả s mử ột ngân hàng mu n c p nhố ậ ật đơn đăng ký trực tuyến cho các khoản vay
cá nhân. Dưới đây là một số tùy chọn:
▪ Xây dựng: Nhân viên một nhóm xây dựng và duy trì luồng ứng dụng mới
▪ Cộng sự: Thuê một đại lý để xây dựng và duy trì nó
▪ Mua: Mua m t giộ ải pháp có sẵn và tích hợp với nó
Có khả năng một ngân hàng sẽ theo đuổi c ba chiả ến lược này vào những thời điểm khác nhau, tùy thuộc vào mục tiêu, mức độ ưu tiên và nguồn lực sẵn có của họ. Trong hầu hết các trường hợp, tài nguyên khan hiếm nh t sấ ẽ là băng thông của nhân tài kỹ
thuật n i bộ ộ. Các tổ chức có thể ậ t n d ng tụ ối đa tài năng nộ ộ ủi b c a h bọ ằng cách triển
khai h theo nhọ ững gì họ đã giỏi, điều này giúp tạo ra l i th c nh tranh lợ ế ạ ớn hơn. Ví dụ: nếu một tổ chức có một quy trình giới thiệu đáng kinh ngạc, họ nên để các
kỹ sư của họ dành phần lớn thời gian để ối ưu hóa nó để t thậm chí cịn tốt hơn. Thay
CHƯƠNG 4: H TH NG PH N M M ỨNG D NG MBBANK CỆ Ố Ầ Ề Ụ ỦA NGÂN HÀNG MBBANK
4.1. Gi i thiớ ệu về MBBank
4.1.1. Gi i thi u chung v ớ ệ ề ngân hàng MB
Ngân hàng MB hay còn gọi là Ngân hàng Quân đội (Military Commercial Joint
Stock Bank), được biết đến là ngân hàng thương mạ ổi c ph n c a Viầ ủ ệt Nam. MB là
doanh nghiệp tiên phong trong cung cấp d ch v vị ụ ới giá trị ốt lõi: vững vàng về tài c
chính, quản lý và minh bạch thơng tin. Do đó, MB là một trong những đối tác rất đáng
tin cậy trong ngành ngân hàng ở Việt Nam.
MB dưới s ự lãnh đạo và chỉ đạo của Quân ủy Trung ương - Bộ Quốc phòng, Ngân hàng nhà nước cùng với s ựtrợ giúp tận tình của các cơ quan và đơn vị trong, ngoài quân
đội đã đã phát huy hết bản chất và truyền thống đẹp đẽ của một người chiến sỹ trên thương trường. Đó là những phẩm chất đồn kết, chủ động, sáng tạo, tự lực tự cường,
vụ tốt nhất đến với khách hàng cả nước, góp phần vào cơng cuộc đẩy mạnh phát triển
kinh tế nước nhà và nâng cao hiệu quả ngành Ngân hàng ở Việt Nam.
Đến năm 2018, vốn điều lệ của ngân hàng MB là 21.605 nghìn tỷ đồng và tổng tài
sản là 362.325 nghìn tỷ đồng.
Một vài thành tựu của ngân hàng MB những năm gần đây:
▪ MBBank l t TOP 4 vinh d vọ ự ề ngân hàng đạt thương hiệu quốc gia năm
2018
▪ MBBank lọt TOP 5 ngân hàng thương mại Việt Nam uy tín của năm 2019
▪ MBBank là ứng dụng ngân hàng số hiếm hoi của Việt Nam đạt danh hiệu
“Sao Khuê 2019”
▪ “Sản ph m cho vay s t t nhẩ ố ố ất” của MB Bank đem về cho doanh nghiệp
giải thưởng của The Asian Banker
▪ MB vinh dự được tổchức qu c tố ế JCB khen t ng 4 giặ ải thưởng danh giá
4.1.2. Các sản phẩm nổi bật của ngân hàng MB
- Ngân hàng số
- Chương trình trả góp lãi suất 0%
✓ Thơng tin tra sốt dịch v thẻ ụ
✓ Tra soát Dịch vụ Thẻ
- B o hiả ểm nhân thọ
✓ Các sản phẩm chính
✓ Sản phẩm gói
✓ Sản phẩm liên kết kho n vay ả
- D ch vị ụ khác
✓ Dịch vụ thu hộ nhà nước ✓ Dịch vụ tài khoản
✓ Sản ph m dẩ ịch vụ Quân Nhân
4.2. Giới thiệu app MBBank
MBBank là ứng dụng thông minh trên điện thoại di động được ngân hàng Quân đội (MB) phát triển và ra mắt vào tháng 5/2020. Ứng dụng cho phép người dùng có thể
thực hi n hệ ầu như tất c ả các giao dịch như thanh toán một cách đơn giản và dễ dàng mọi lúc mọi nơi. Vì là ứng dụng điện thoại nên MBBank thường xuyên được nâng cấp và
cải thiện chất lượng nhằm tối đa sự hài lịng của khách hàng.
Khách hàng có thể s d ng ử ụ ứng dụng MBBank để thực hi n chuy n khoệ ể ản và nhận
tiền hoàn toàn trực tuyến. Đặc biệt là MBBank cho phép khách hàng đăng ký số tài
khoản theo s tố ứ quý, các dãy số đẹp ho c sặ ố điện thoại. Ngồi ra, người dùng cịn có
đầu tư tài chính hàng ngày…. Bằng các công nghệ ện đại như định danh điệ hi n tử giúp khách hàng của MBBank tạo tài khoản và kiểm tra sinh trắc học hoàn toàn trực tuyến
giúp cho các giao dịch được thực hiện vơ cùng bảo mật và an tồn.
4.2.1. M t sộ ố tính năng cơ bản củ ứa ng d ng MBBank ụ
• Mở tài khoản online: chỉ với một chiếc điện thoại kết nối Internet, khách hàng có thể nhanh chóng mở tài khoản MB online ở mọi nơi.
• Nhận ti n thanh tề ốn từ người khác.
• Hỗ trợ chuyển tiền nhanh chóng và linh hoạt: dễ dàng chuyển kho n n i bả ộ ộ, liên ngân hàng 24/7 hồn tồn miễn phí.
• Hỗ trợ khách hàng rút tiền mặt mà ko cần đến thẻ ATM. • Hỗ trợ vay tiền online:
✓ Cung cấp đầy đủ và chi tiết các thông tin cho người dùng ứng d ng v khoụ ề ản
vay của họ.
✓ Bao gồm cơng cụ tính lãi vay tự động.
• Sổ tiết ki m online: dệ ễ dàng để ử ế g i ti t ki m online vệ ới lãi suất ưu đãi hơn
so với g i trử ực tiếp tại ngân hàng (cao hơn khoảng 0.2%). • Nạp tiền vào điện tho i trạ ực tuyến một cách dễ dàng.
• Liên kết với hơn 70 nhà cung cấp (điện, nước, vé máy bay…) cho phép người dùng thanh tốn hóa đơn online tiện l i. ợ
• Hiển thị thơng tin khách hàng:
✓ Số dư hoặc sao kê tài khoản ✓ Số tiết kiệm trong tài khoản ✓ Khoản vay và lãi suất tự động ✓ Thế chấp thanh toán
4.2.2 H n mạ ức và biểu phí
4.2.2.1. Hạn mức sử ụng dị d ch v c a MBBank ụ ủ
Giao dịch với tài khoản
thanh toán khác MB
▪ Chuyển khoản tới tài khoản người thụ hưởng của
40 ngân hàng khác MB
▪ Người thụ hưởng nh n ti n ngay sau khi giao dậ ề ịch thành công
▪ Hạn mức lên tới 300 triệu đồng
Giao dịch với số th ATM ngoài ngân hàng MB
▪ Chuyển khoản tới tài khoản người thụ hưởng của
40 ngân hàng khác MB
▪ Người thụ hưởng nh n ti n ngay sau khi giao dậ ề ịch thành công
▪ Hạn mức lên tới 300 triệu đồng
Giao dịch với tài khoản
MBS
▪ Chuyển khoản và ào t i khoản của công ty chứng khoán MBS
Giao dịch liên ngân hàng
▪ Chuyển khoản tới tài khoản thụ hưởng hàng khác
MB qua Citad
▪ Người thụ hưởng nh n ti n ngay sau khi giao dậ ề ịch thành công
▪ Hạn mức dao động từ 500 triệu đến 2 tỷ đồng
Giao dịch với tài khoản
thanh to n MB á
▪ Chuyển khoản tới tài khoản thụ hưởng mở tại MB
4.2.2.2. Phí khi sử ụ d ng d ch v Internet banking c a MBBank ị ụ ủ
4.2.3. Những ưu điểm chính của MBBank
Quản lý tài khoản: h ỗtrợ người dùng truy vấn số dư và sao kê các giao dịch thành cơng. Người dùng có kiểm sốt tất cả các thơng tin cá nhân và giao dịch liên quan tới
tài khoản như lịch sử giao dịch, biến động số dư, hạn mức của thẻ,..
Sổ tiết kiệm online và vay vốn online: hỗ trợ người dùng vay online nhanh từ sổ tiết kiệm, th ẻ tín dụng, hoặc là vay tín chấp online. Ngồi ra, người dùng có thể ử ết g i ti kiệm online, ti t kiế ệm tích lũy hoặc trả lãi cuối kỳ trên MBBank (tùy vào nhu cầu người dùng).
Mở tài khoản online: hỗ trợ người dùng mở tài khoản online trên ứng dụng
MBBank mà không cần phải đến ngân hàng ký kết bất cứ một hợp đồng giao dịch nào.
Hình thức bảo mật: b o m t bả ậ ằng các hình thức OTP SMS và iOTP. Giao dịch ở
cả Việt Nam và nước ngồi. Ngồi ra, người dùng có thể đăng nhập bằng vân tay/FaceID để vào app nhanh nhất mà khơng cịn phải nhớ mật khẩu.
Chuyển khoản ngân hàng: hỗ trợ chuy n ti n miể ề ễn phí đối với nộ ộ ngân hàng i b MB, liên ngân hàng và chuyển khoản 24/7. Đây là một trong những ưu điểm mà người tiêu dùng nào cũng mong muốn khi th c hi n giao dự ệ ịch trên ứng d ng internet banking. ụ Ngồi ra thì App MBBank hỗ trợ người dùng với 0% phí vận chuyển tiền trọn đời và có thể chuyển 24/7 cả ngày cuối tuần, những ngày lễ ết…thêm vào đó là hồn tồn miễ T n phí tất cả phí dịch vụ thẻ.
Thanh tốn các hóa đơn online: người dùng có thể thanh tốn tất cả các loại hóa đơn từ điện nước đến vé máy bay, vé xem phim…
Rút tiền tại cây ATM mà không cần thẻ: chỉ ần mở ứng dụng MBBank và chọn c mục rút tiền là người dùng đã có thể rút tiền tại mọi cây ATM của MB mà không cần đến thẻ ngân hàng.
Chương trình tích điểm đổi q: người dùng sẽ nhận được 1 số điểm tích lũy tương ứng sau khi thực hiện một giao dịch hay giới thiệu app đến người quen. Số điểm tích lũy này sẽ được dùng để đổi lấy voucher thanh tốn hóa đơn hoặc mua hàng từ MBBank.
Các tính năng khác: hỗ trợ liên thẻ Vin ID MB Visa và đầu tư trái phiếu doanh