(TIỂU LUẬN) tìm HIỂU hệ THỐNG THÔNG TIN QUẢN lí và QUÁ TRÌNH CHUYỂN đổi số của NGÂN HÀNG MBBANK

Nh ng ữ tác độ ng ảnh hưởng đến quá trình chuyển đổ ố trong lĩnh vực tài i s chính

Phân tích quá trình chuyển đổ i số đến ngân hàng MB Bank

Thành tựu

Hành trình chuyển đổi số mạnh mẽ của MB năm 2020 với hàng loạt sản phẩm số nổi bật như

App MBBank, Biz MBBank, mô hình giao dịch t ự động SmartBank, Smart RM Vượt qua đại dịch,

MB tăng trưởng đột phá về s ố lượng khách hàng lên đến 90 triệu giao dịch điệ ử, so với năm 2019 gấp n t

3 lần và 84,4% giao dịch trên kênh số H n mạ ức giao d ch cị ủa ứng d ng MB cao nh t th ụ ấ ị trường, lên đến 15 tỷ nếu khi khách hàng sử dụng Digital OTP

MB Bank đẩy mạnh chuyển đổi số trong năm qua, đóng vai trò tích cực trong việc thúc đẩy tốc độ tăng trưởng không kỳ ạn của khách hàng cá nhân gấp đôi trong năm 2019 h Đồng th i, h ờ ỗtrợ ngân hàng này tăng trưởng casa 24%, đưa tỷ lệ casa lên 36% vào năm

Các công ty thành viên với hoạt động có nhiều kh i sở ắc trong năm 2020 Lợi nhuận của các công ty ước đạt 1.410 tỷ, tăng khoảng 27% so với năm 2019, chiếm 13,2% lợi nhuận hợp nhất Đáng chú ý, Công ty Bảo hiểm Nhân thọ MB Ageas là một trong t ng ổ số sáu công ty thành viên của Tập đoàn MB, có mức tiến bộ vượt bậc trong quý IV /

2020, đạt gần 1.600 tỷ AFYP doanh thu từ việc khai thác kênh Banca, giúp MB giữ vững v ị trí số 1 v ề Banca khi đóng góp gần 900 t ỷ (tương đương 30%) vào tổng phí dịch vụ của tập đoàn.

Với nh ng k t quữ ế ả thực hiện được trong năm 2020, việc chuyển đổ ố hóa một i s cách chính xác với hoạt động của ngân hàng từ kinh doanh đến quản lý, quản trị rủi ro, điều hành và nguồn nhân lực vẫn là khâu then chố ủa MB trong năm 2021 Vớt c i khẩu hiệu tăng tố ố, an toàn c s - hi u quệ ả, đột phá bán lẻ, MB s ẽtiếp tục tăng cường chất lượng dịch vụ, giám sát chặt ch rẽ ủi ro và tiế ụp t c khai triển sâu trong tập đoàn mô hình kinh doanh bán chéo, đặt mục tiêu hỗ trợ cho 10 triệu khách hàng, nằm trong top 5, phấn đấu nằm trong top 3 ngân hàng thương mại về dẫn đầu v sề ố hóa, chất lượng và hiệu qu ả Đẩ y nhanh vi ệ c m ở r ộ ng h ệ sinh thái số

Hướng đến đối tượng khách hàng là trọng tâm, các ngân hàng đã bước sang cuộc đua đầu tư vào công nghệ và nguồn nhân lực để tăng trưởng h ệ sinh thái tiện ích số nhằm đoán trước được sự thay đổ ủa xu hướng tiêu dùng Khi giá cải c , sản phẩm và dịch vụ không còn cạnh tranh để tạo ra sự khác biệt thì trải nghiệm khách hàng nhanh hơn, dễ dàng hơn và thuận l i 24/7 tr ợ ở thành yếu t ốchủchốt để b t k ấ ỳ ngân hàng nào cạnh tranh gay gắt hơn trong cuộc đua này.

3 v ấn đề then ch ốt là con ngườ i, ngu n l ồ ực và tốc độ đượ c MB t ập trung vào để ạ t o ra sự khác nhau trong chiến lượ c chuy ển đổ ố i s

Cùng với việc cố gắng tạo dựng kế hoạch trải nghiệm khách hàng chính xác và tiện lợi, các ngân hàng đang cố gắng làm tăng năng lực lõi và công nghệ theo chiến lược riêng MB sử dụng cơ sở ạ h tầng công nghệ độc đáo c a mình nhủ ằm thúc đẩy bước ti p ế theo của quá trình chuyển đổi số của ngân hàng, tiế ục duy trì vịp t thế dẫn đầu cung cấp trải nghi m sệ ố cá nhân hóa cho khách hàng Xác định sự phát triển của ngân hàng số không những chú trọng đến kênh giao tiếp khách hàng (front end), mà còn thúc đẩy làm tăng năng lực và nghiệp vụ (back end)

MB đặt khách hàng làm trọng tâm trong mọi hoạt động đổi m i c a doanh nghi p, ớ ủ ệ thúc đẩy phát triển hệ sinh thái số hướng đến xây dựng mô hình ngân hàng số tự phục vụ (self-serving) - siêu ứng dụng tài chính (all-in-one-app), mang đến cho khách hàng tính cá nhân hóa cao, linh hoạt theo yêu cầu khách hàng với n i bổ ật là hai sản ph m App ẩ

Vào năm 2021, ngân hàng đã đi đầu trong việc khai triển nhiều tiện ích số theo thiên hướng này như tạo tài khoản số đẹp theo th hi u, in th l y li n, tị ế ẻ ấ ề ạo mã thanh toán VietQR của riêng bạn hoặc áp dụng công nghệ tích hợp “Thiện nguyện” đáp ứng yêu cầu của xã hộ ề tính minh bại v ch trong việc đóng góp từ thiện, đồng thời góp phần vào nhiều d ch v trong viị ụ ệc không tr b ng ti n mả ằ ề ặt ví dụ như là điện, nước, viễn thông, đặt phòng khách sạn, mua vé máy bay, bảo hi m, chể ứng khoán, Với ưu thế cạnh tranh về nguồn lực và tốc độ, MB là một ngân hàng trong số ngân hàng tại Việt Nam xác định kế hoạch phát triển thành công ty công nghệ tương lai xa.

Tr ẻ hóa ngân hàng thông qua số hóa

Là một ngân hàng truyền thống, được nhiều cổ đông nhận xét là “ngân hàng già”,

MB đã cố ắng và tiến hành thành công mục tiêu “trẻ hóa” qua những tác độ g ng mạnh mẽ v s ề ố hóa Năm 2017, MB chọ định hướn ng mới, đó là thay đổi hoạt động sang nền tảng số Vào thời gian ít người hi u vể ề ngân hàng số, đại di n cệ ủa MB đã xác định với cổ đông rằng MB sẽ là ngân hàng không giấ ờ đầu tiên tại Việt Nam y t

MB đạt được mục tiêu này với một kế hoạch rõ ràng và cụ thể cùng với các khoản đầu tư mạnh mẽ MB hiện đang đầu tư ngân sách 50 triệu USD/năm vào cơ sở hạ tầng công nghệ tự chủ; huấn luyện nguồn lực công nghệ trong ngân hàng và triển khai một số k ho ch t ế ạ ự động hóa, ứng dụng Robotics vào quy trình vận hành và cải ti n h ế ệthống Đồng th i cờ ộng tác vớ ối tác công nghệi đ lớn trong và ngoài nước như IBM, Oracle và Viettel để tối ưu hóa các giải pháp cho chuyển đổi số

Với n n tề ảng tài chính và công nghệ ữ v ng mạnh, MB đã đối m t vặ ới thách thức của đại dịch Covid-19 một cách ấn tượng, liên tục tăng trưởng v hiề ệu suất và mọi mặt hoạt động trong hai năm qua Đại dịch tạo nên những đe dọa rất lớn cho nền kinh tế, nhưng là cơ hội “vàng” để những doanh nghiệp chuẩn bị nền tảng công nghệ ện đạ hi i như MB khai triển mạnh mẽ, đẩy nhanh chiến lược số, không chỉ trong nội bộ mà còn liên kết, hỗ trợ ệ sinh thái nhiề h u triệu khách hàng.

Trong tình hình nhiều tỉnh, thành phố triển khai giãn cách xã hội do di n bi n phễ ế ức tạp c a dủ ịch b nh Covid-19, hoệ ạt động tín dụng c a MB vủ ẫn được duy trì và giữ ữ v ng tốt, bảo đảm mục tiêu kinh doanh và phục vụ khách hàng Nhằm hỗ trợ khách hàng và duy trì dòng tín dụng khi giãn cách, MB đã cam kế ới khách hàng và thựt v c hi n chuyệ ển đổi từ tiếp xúc trực tiếp sang thông qua các kênh giao dịch điện tử để nhận h sơ MB ồBank là một trường hợp tiêu biểu khi không chỉ thúc đẩy ngân hàng số và mở rộng hệ sinh thái các sản phẩm và dịch vụ số chuyên biệt, mà còn phát triển thành một doanh nghiệp công nghệ lớn cung cấp cho khách hàng một nền tảng s non-ố banking (phi ngân hàng) cho khách hàng MB cũng đã triển khai tích hợp toàn bộ quản lý tài chính và các giao dịch ngân hàng với hai n n tề ảng khách hàng là App MB (dành cho khách hàng cá nhân) và Biz MB (dành cho khách hàng doanh nghiệp) để ảo đảm khách hàng thoả b i mái đáp ứng dòng vốn tín dụng của ngân hàng trên hai nền tảng trực tuyến này MB Bank cũng là ngân hàng đầu tiên cho phép khách hàng có nhiều số tài khoản, tương tự như “một chiếc ví nhiều ngăn” hoặc tài khoản tứ quý miễn phí, tài khoản trùng số điện thoại, tài khoản trùng ngày sinh,… trên ứng dụng MB Bank thu hút hàng triệu lượt mở mới

Hiện MB là một trong những ngân hàng có nguồn nhân lực và chuyên gia công nghệ m nh nh t Vi t Nam vạ ấ ệ ới 1.200 nhân viên, chiếm hơn 10% tổng nhân lực của ngân hàng MB Bank có đủ nguồn lực để tự xây dựng nền tảng của riêng mình mà không bị phụ thuộc vào bên thứ ba Ban lãnh đạo MB cho rằng chuyển đổi số là thời cơ đểMB mở đường trở thành doanh nghiệp công nghệ quy mô lớn, trong đó nhân sự công nghệ có vai trò “mắt xích” quan trọng, hỗ trợ chuyển đổi số đồng bộ, hiệu quả và bền vững

MB lưu ý rằng đến năm 2024, nhân sự công nghệ sẽ chiếm 25% tổng số nhân sự toàn ngân hàng và sẽ trở nên lực lượng then chốt giúp MB phát triển quy mô và hoạt động trong vai trò như một doanh nghiệp công nghệ

Khó khăn

B ả o m ậ t: là một trong những mối tiếp cận hàng đầu đối với việc chuyển đổi số trong lĩnh vực ngân hàng Nhiều công ty và tổ chức nhận ra rằng an ninh mạng là một mối lo lắng mà họ chưa thể s a chử ữa hoàn toàn Việc dùng phần m m tinh vi nh m mề ằ ục tiêu bảo vệ dữ liệu, không thể an toàn 100% trước các hành vi gian lận, tin tặc,…Xu hướng gia tăng của tội phạm công nghệ cao với nhiều thủ đoạn mới và ngày càng tinh vi Đặc biệt, rủi ro bị lộ tin nhắn SMS OTP, rủi ro về người nhà, rủi ro bị giả mạo tài khoản, mua bán sử dụng chứng minh thư giả để mở tài khoản Khi khách hàng bị lừa tiền, ti n sề ẽ chuyển qua các tài khoản gi m o rả ạ ất nhanh chóng Điều này dẫn đến việc không xác định được người thực hiện giao dịch, gây khó khăn cho khách hàng trong việc điều tra và đòi lại tiền

Giao d ị ch: với các giao dịch khó giải quyết, khách hàng cần phải có mặt trực tiếp tại các chi nhánh ngân hàng Ngay cả các giao dịch nước ngoài vẫn không thể thực hiện được v i tất cả các ngân hàng số ớ

Ph ầ n m m k ề ế th ừ a: điều khó nhấ ần thay đổi trên con đườt c ng số hóa trong lĩnh vực ngân hàng là những hệ thống kế thừa và thách thức tích hợp hệ thống Trên thực tế, thậm chí một số ngân hàng lớn vẫn đang ứng d ng h ụ ệthống đã được xây dựng cách đây

35 năm Do đó, đây chắc chắn là yếu tố mấu chốt cản trở thành công chuyển đổi số của các ngân hàng

Công nghệ : hệ thống ngân hàng đem đến dịch vụ ngân hàng trực tuyến phải được điều chỉnh liên tục để chúng có mức độ b o mả ật phù hợp Quá trình chuyển đổi s ố không bao gi kờ ết thúc khi các công nghệ đang cải thiện hàng ngày, vì vậy điều quan trọng là phải điều chỉnh chúng.

Khung pháp lý: là một trong nh ng y u t quan tr ng ữ ế ố ọ ảnh hưởng đến sự phát triển của ngân hàng trong thời đạ ố, đơn cửi s như những vướng m c v ắ ềluật giao dịch điệ ử, n t chữ ký số, chứng thực chữ ký điện tử, hợp đồng điện tử trong giao dịch ngân hàng…

Các ràng buộ c v h t ề ạ ầ ng: liên quan đến xây dựng h tạ ầng đồng b , tộ ập trung, tiêu chuẩn k t n i kế ố ỹ thuật, tiêu chuẩn dữ liệu, cơ sở ữ liệu dùng chung, hạ ầ d t ng b o mả ật, bảo mật,

TÌM HIỂU VÀ XÁC ĐỊNH CÁC YẾU T Ố ẢNH HƯỞNG ĐẾN VIỆ C CHUY ỂN ĐỔ I S Ố THÀNH CÔNG

Các yế u tố ảnh hưởng đế n việc chuy ển đổ i số thà nh công của ngân hàng

Chuyển đổi kỹ thu t s ậ ố đang có khả năng thâm nhập sâu hơn vào tất cả các ngành, bất kể cơ sở người dùng cuối khác nhau và các yế ố khác Việc tăng cườu t ng s dử ụng các thiết bị thông minh, cải thiện k t nế ối và nhu cầu trải nghiệm người dùng cao cấp là một trong những khía cạnh chính thúc đẩy xu hướng chuyển đổ ỹ thuậ ố, đưa dịi k t s ch vụ đế ận nơi khách hàng Ngành ngân hàng là một ngành đang trải qua quá trình hiện n t đại hóa nhanh chóng, tạo ra ph m vi chuyạ ển đổi kỹ thuật s ố trong các hoạt động của nó.

Tuy nhiên, một hành trình chuyển đổi số thành công trong ngành ngân hàng và tiêu biểu là ngân hàng MB Bank phụ thuộc vào 8 yếu tố chính, đó là:

• Khách hàng là quan trọng Đảm bảo hiểu và phân tích những gì khách hàng đang tìm kiếm Cung cấp dịch v ụ liền m ch, tr i nghiạ ả ệm người dùng cao cấp, tr i nghi m s n phả ệ ả ẩm được cá nhân hóa, tính minh bạch và bảo mật là c t lõi ố của sự hài lòng của khách hàng trong xu hướng thị trường thay đổi nhanh chóng hiện nay Các tổ chức bắt bu c phộ ải áp dụng phương pháp tiếp cận 'khách hàng là trên hết' để đạt được thành công trong bố ải c nh cạnh tranh này. nữa T t c nh ng hoấ ả ữ ạt động này không chỉ nâng cao khả năng cung cấp d ch vị ụ của bạn mà còn thúc đẩy sự tương tác của khách hàng với doanh nghiệp của bạn, động lực quan trọng đằng sau bất kỳ thành công nào của doanh nghiệp

Hệ thống phân phối đổi m i li n mớ ề ạch được xây dựng dựa trên các nguyên tắc linh hoạt là chìa khóa để đạt được sự cải tiến liên tụ Quy trình này phảc i hiệu quả và có thể dễ dàng theo dõi các xu hướng thay đổi của thị trường, th nghiử ệm các sản phẩm sáng tạo và tạo điều kiện thuận lợi cho các cơ chế ph n hồi nhanh để lặp lại các sản phẩm để ả cải tiến

Chu k ỳ này góp phần tự nhiên vào việc cung c p d ch v ấ ị ụ theo yêu cầu, liên tục đổi mới và cải tiến liên tục, dẫn đến thời gian đưa ra thị trường được đẩy nhanh

• Hiện đại hóa cơ sở hạ tầng Đạt được chuyển đổ ỹi k thuật s ố không chỉ là giới thiệu các công nghệ k ỹthuậ ố t s

Cơ sở hạ tầng bên dưới có một vai trò quan trọng trong việc tạo điều kiện thuận lợi cho dòng thông tin, vốn là chìa khóa cho các hoạt động kỹ thuật số phía trước Vì vậy, điều quan trọng mà MB Bank luôn hướng tới là phải hiện đại hóa cơ sở ạ ầ h t ng kế thừa để hỗ trợ các nề ản t ng kỹ thuật số

Giờ đây, khách hàng đang cần trải nghiệm sự kết h p gi a tr i nghi m k ợ ữ ả ệ ỹthuậ ốt s chưa từng có về ốc độ và sự t tiện lợi, cũng như giao diện và cảm nhận cá nhân của sản phẩm Điều này có thể thực hiện được bằng cách chuyển đổi hoạt động kinh doanh theo ba mô hình hoạ ộng khác nhau:t đ

✓ Kỹ thuật số như Doanh nghiệp - c p quỞ ấ ản lý

✓ Digital as New Line of Business - Ở cấp độ ếp theo là bộ ti phận k ỹthuật số riêng biệt để chăm sóc các hoạ ột đ ng k thuật s ỹ ố

✓ Digital Native - Thiết lập mới vớ ề ảng công nghệ riêng, tậi n n t p trung trực tiếp vào khách hàng

• Xác định các giải pháp khả thi Đảm bảo không bỏ sót bấ ỳ điều gì trong quá trình hiện đại hóa cơ sở hạ t ng k t k ầ ế thừa c a b n Ngay c nh ng th ủ ạ ả ữ ứ ngân hàng cảm thấy l i thỗ ời cũng có thể đóng góp một phần quan trọng Xác định và tận d ng tiụ ềm năng củ ấ ả các giải pháp khảa t t c thi tối thiểu và giới thiệu chúng trên các kênh kỹ thuật số Đảm bảo sử dụng hiệu quả và tốt nhất các tùy chọn hiện có.

• Sức mạnh đòn bẩy c a d ủ ữliệu

Các tổ chức ngân hàng nên nhận ra sức m nh c a d ạ ủ ữliệu và các công cụ và nguồn lực liên quan trong vi c thúc đệ ẩy thành công của doanh nghiệp Họ phải suy nghĩ nhiều hơn về việc triển khai các thực hành phân tích dữ ệu để ểu và theo dõi các kiể li hi u suy nghĩ của khách hàng Điều này giúp họ sản xuất các sản phẩm phù hợp nhất và phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Điều này cũng sẽ giúp họ có được những hiểu biết quan trọng về thị trường có thể hỗ trợ h ọ hơn nữa trong việc tăng cường cung cấp sản ph m, tr i nghiẩ ả ệm và làm sâu sắc hơn mối quan hệ với khách hàng.

Như báo cáo của Diễn đàn Kinh tế Thế giới cho thấy, hơn 55% nhân viên trong lĩnh vực tài chính sẽ ần nâng cấ c p kỹ năng của mình để đáp ứng các nhu cầu hoạt động hiện có và đang thay đổi Động lực cải thiện bộ kỹ năng sẽ đòi hỏi sự đầu tư cần thiết cho sự thay đổi trong văn hóa điều hành, mô hình tư duy, văn hóa học hỏi, đào tạo b ộ kỹ năng và hơn thế ữa trong các nhóm n

• Hoàn toàn theo hướng kỹ thuật số

Cuối cùng, ngân hàng cần sở hữu tất cả các năng lực kỹ thuật số như chiến lược, văn hóa, công nghệ liên quan, tài trợ, bộ kỹ năng và hơn thế ữa góp phần vào hành n trình chuyển đổi k ỹthuật s ố hoàn chỉnh H c h i kinh nghiọ ỏ ệm, áp dụng các phương pháp ất hiện có và phát triể ộ ến lược kỹ thuật số oàn hả

Các hàm ý chính sách quản lý an toàn dữ liệu

Vì các chính sách bảo mật thông tin cần bao hàm môi trường r i ro củ ủa ngành, nên việc xác định rủi ro công nghệ tài chính hiệ ại có thể là điển t m khởi đầu Tạo ra các chính sách hướng tới và hướng dẫn hành vi của nhân viên để giảm rủi ro Nếu tổ chức ngân hàng của bạn gặp rủi ro về k ỹthuật xã hội, thì cần có một chính sách bao gồm các hành vi mong muốn để ảm nguy cơ nhân viên bị xã hộ gi i thiết kế Đào tạo nâng cao nhận th c v b o mứ ề ả ật được biết là nhằm gi m t lả ỷ ệ nhân viên dễ ị lừa đảo và kỹ thuật b xã hội

Các chính sách bảo mật thông tin thường đượ ạo ra cho các lĩnh vực như sửc t dụng tài sản công ty được chấp nhận, bảo mật nhân sự, mật khẩu, quản lý thay đổi, kiểm soát truy c p, truy c p vậ ậ ật lý, v.v Dưới đây là các lĩnh vực cụ thể ần được nêu trong các c chính sách bảo mật thông tin ngân hàng hiệu quả:

Qu ản lý nhà cung cấ p

Tổ chức ngân hàng của bạn có sử dụng dịch vụ từ nhà cung cấp bên thứ ba, nhà cung c p d ch vấ ị ụ, nhà cung cấp ph n mầ ềm và / hoặc nhà tư vấn, bao gồm thông tin khách hàng và dịch v x ụ ử lý giao dịch không? Nếu vậy, b t bu c ph i vắ ộ ả ạch ra các rủi ro có thể liên quan đến việc các nhà cung cấp bên thứ ba tiếp xúc với b t k ấ ỳ thông tin khách hàng bí mật nào, tài chính hoặc các trường hợp khác. Điều này bao gồm các mối đe dọa đố ới tính khải v dụng của các hệ ống đượ th c s ử dụng để hỗ trợ giao d ch cị ủa khách hàng, tính chính xác, tính toàn vẹn và bảo m t cậ ủa thông tin tài chính cá nhân, không công khai của khách hàng hoặc việc tuân thủcác quy định ngân hàng Theo các hợp đồng như Thỏa thuận mức dịch vụ (SLA), các biện pháp quản lý rủi ro thường được các tổ chức tài chính sử dụng để giải quy t nh ng rế ữ ủi ro này, thường nằm dưới sự kiểm soát của nhà cung cấp chứ không phải tổ chức tài chính

Tuy nhiên, tổ chức tài chính tiếp tục chịu một số rủi ro liên quan về tổn thất tài chính, tổn hại danh tiếng hoặc các hậu quả ấ b t lợi khác do hành động của nhà cung cấp hoặc việc nhà cung cấp không quản lý rủi ro một cách đầy đủ

Tổ chức c a bủ ạn nên mở ộng phân tích về r khả năng của các nhà cung cấp trong việc th c hiự ện các nghĩa vụ theo hợp đồng c a hủ ọ và chuẩn bị m t bộ ản phân tích chính thức về các rủi ro liên quan đến vi c nh n d ch v t hoệ ậ ị ụ ừ ặc thuê ngoài gia công cho các nhà cung cấp Các lĩnh vực sau đây sẽ bao gồm:

▪ Lựa chọn nhà cung cấp

▪ Tuyên bố về mục đích truy cập thông tin tài chính cá nhân của khách hàng của bạn

▪ Khả năng khôi phục sau thảm họa và các biện pháp quản lý rủi ro khác do nhà cung cấp duy trì

▪ Tuân thủ các yêu cầu quy định hiện hành

▪ Trách nhiệm pháp lý đố ới các giao dịi v ch chậm trễ hoặc không chính xác và các rủi ro tiềm ẩn khác

▪ Mức độ dịch vụ bắt buộc và tiêu chuẩn hi u su t ệ ấ

N ề n t ả ng h ệ th ố ng chi ến lượ c

Hệ thống chiến lược được định nghĩa là hệ thống máy tính quan trọng đối v i hoớ ạt động của ngân hàng cụ thể của bạn Việc hiểu và tạo ra các chính sách bảo mật xung quanh vi c quệ ản lý, truy cập vật lý và bảo m t vậ ật lý của các hệ thống này là rất quan trọng

Trong ph n n n t ng hầ ề ả ệ thống chiến lược, các chính sách bảo mật thông tin của ngân hàng bạn nên bao gồm người chịu trách nhiệm chính trong việc giám sát và quản lý Nó cũng phải nêu rõ ai chịu trách nhiệm quản lý các nhà cung cấp dịch vụ kỹ thuật bên thứ ba Các hệ thống chiến lược này cho tổ chức của bạn có thể bao gồm:

▪ Hệ thống k ế toán khoản vay

▪ Ngân hàng Internet và hệ thống thanh toán hóa đơn

Bất k b n s d ng hể ạ ử ụ ệ thống chiến lược nào, chúng phải được b o v bả ệ ằng các biện pháp kiểm soát quản lý truy cập và bảo mật vật lý nghiêm ngặt Việc đưa các hệ thống này vào cơ sở trung tâm dữliệu c p cao nhấ ất có thể cung c p cho b n mấ ạ ức độ tin cậy cao thông qua các dịch vụ an toàn, được chứng nhận và tùy chỉnh Các cơ sở trung tâm dữ liệu c a LightEdge cung c p cho b n quy n kiủ ấ ạ ề ểm soát, cho dù bạn cần giá đặt v ị trí, lồng hoặc bộ tùy chỉnh ngay bây giờ hoặc trong tương lai.

Vai trò và trách nhiệ m

Tạo một danh sách các cá nhân sẽ không thể thiếu để thực hiện thành công các chính sách và chương trình bảo mật thông tin của ngân hàng của b n M t s ạ ộ ố trách nhiệm quan trọng mà nhóm này sẽ ầ c n phải hoàn thành bao gồm: Ủy ban đánh giá: Đảm bảo rằng các thử nghiệm và đánh giá thích hợp đối với hệ thống an toàn thông tin được thực hiện Xem xét các báo cáo về các cuộc kiểm tra và đánh giá an ninh và đảm b o rả ằng hành động thích hợp được thực hiện để giải quyết các điểm yếu đã xác định trong kiểm soát Xem xét các đánh giá về ệu su hi ất và các biện pháp kiểm soát của nhà cung cấp công nghệ được thuê ngoài và đảm b o rả ằng hành động thích hợp được thực hiện để giải quyết các điểm yếu đã xác định trong các biện pháp kiểm soát an toàn thông tin của nhà cung cấp

Nhân sự: Chịu trách nhiệm đảm bảo định hướng an toàn thông tin phù hợp được cung cấp cho nhân viên mới Đảm bảo nhân viên mới và nhân viên hợp đồng được kiểm tra kỹ lưỡng và đồng ý tuân theo các chính sách bảo mật thông tin của Ngân hàng.

Nhân viên nội bộ: Đảm b o rả ằng thông tin khách hàng được b o vả ệ hàng ngày Chịu trách nhiệm báo cáo mọi vi phạm về Bảo mật thông tin cho người quản lý đơn vị kinh doanh tương ứng của mình

C ố g ắ ng ho c Vi ph ặ ạ m B ả o m ậ t Th ự c t ế

Bất k vi ph m b o mỳ ạ ả ật nào đã được c g ng hoố ắ ặc thành công đều phải được nhân viên thích hợp xem xét, ghi lại và báo cáo Đội ngũ quản lý cấp cao và các cơ quan quản lý và pháp lý thích hợp phải được thông báo Nếu có thể ạn cũng phả, b i nộp một Báo cáo Hoạt động Đáng ngờ

Một nghiên cứu với 400 giám đốc điều hành ngân hàng toàn cầu cho th y 71% t p ấ ậ trung đầu tư kỹ thuật s ố vào an ninh mạng Đồng th i, t i ph m mờ ộ ạ ạng ngày càng trở nên tinh vi và sử dụng một loạt các chiến thuật Từ chối dịch vụ và lừa đảo và kỹ thuật xã hội là hai loại tấn công tốn kém nhấ ối với các công ty dịch vụ t đ tài chính.

Qu ản lý rủ i ro

Ngân hàng của bạn nên thực hiện quy trình đánh giá rủi ro toàn diện, bao gồm phân loại, xếp hạng và hệthống thông tin, cả điện tử và phi điện tử dựa trên các tiêu chí sau:

Bản chất và độ nh y cạ ủa thông tin có trong hệ thống, dù là thông tin khách hàng không công khai hay thông tin ngân hàng độc quyền

▪ Số lượng hoặc khối lượng thông tin đó có trong hệ th ng ố

▪ Tác động của việc mất tính toàn vẹn của thông tin đó

▪ Tác động của việc mất tính bảo mật của những thông tin đó

▪ Tác động của việc mất kh ảnăng tiếp cận thông tin đó

Quá trình đánh giá rủi ro sẽ bao gồm từng hệ thống thông tin thích hợp, khả năng xảy ra các mối đe dọa nhất định và khả năng xảy ra các mối đe dọa Nó cũng sẽ ghi lại sự tồn t i cạ ủa các biện pháp kiểm soát an ninh hành chính, kỹ thuật và vật lý do ngân hàng của bạn thực hiện để giảm thiểu sự cố xảy ra và rủi ro tiềm ẩn

ĐỀ XUẤT MỘT SỐ GI ẢI PHÁP ĐỂ DOANH NGHI ỆP CÓ THỂ CHUY ỂN ĐỔ I S Ố THÀNH CÔNG TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG

Đả m b ảo ban lãnh đạo ưu tiên đổ i mới

Chuyển đổi kỹ thuật s ốđòi hỏi một sự tái tạo văn hóa dẫn đến những cách tư duy mới, sáng tạo Để đổi mới thành công, nó cần phải xuất phát từ trên xuống và được đưa vào tầm nhìn của công ty Điều này thường đòi hỏi phải có n ững nhà lãnh đạh o mới, những người đã chứng minh được kinh nghiệm đổi mới Để thúc đẩy sự đổi mới, lãnh đạo phải đi đầu bằng gương và sẵn sàng chấp nhận rủi ro có tính toán Những nhà lãnh đạo theo định hướng thay đổi này nên tập trung vào ROI dài hạn và xây dựng lợi thế cạnh tranh lâu dài hơn là cố ắng tránh những chi phí g ngắn h n c a viạ ủ ệc thực hi n nhệ ững thay đổi cơ cấu có tác động Kiểu lãnh đạo sáng tạo này giúp công ty dẫn đầu vượt qua sự gián đoạn thay vì phản ứng lại nó Đố ới v i Wells Fargo, chuyển đổi kỹ thuật s ố đến từ trên xuống Vào năm 2019, Wells Fargo đã thuê Saul Van Beurden làm Giám đốc Công nghệ Van Beurden giám sát 40.000 nhân viên công nghệ và ngân sách 9 tỷ đô la; vai trò của ông là thiết l p chiậ ến lược đổi mới cho toàn bộ doanh nghiệp Để đảm bảo tổ chức hi u chiến lược của mình, ể

▪ K ỹ năng: Xây dựng đội sở hữu các kỹ năng cho ngày hôm nay trong khi phát triển các kỹ năng cho ngày mai

▪ B ả o m ậ t: Đạt được sự tin tưởng của khách hàng bằng cách bảo vệ dữ liệu tài chính nhạy cảm của h ọ

▪ Tính ổn đị nh: T o khạ ả năng phục h i trong hồ ệ thống CNTT để đảm bảo rằng các ứng dụng trực tuyến và kỹ thuật số không gặp phải thời gian chết

▪ Kh ả năng mở r ộ ng: Luôn có thể tăng hoặc giảm quy mô để đáp ứng các yêu cầu dịch vụ theo yêu cầu

▪ T ốc độ : Thay vì chuyển các dự án từ nhóm này sang nhóm khác, hãy cắt giảm m t n a thộ ử ời gian bằng cách tạo các nhóm đa chức năng tự ử lý các x dự án

▪ S ự hài lòng: Đảm bảo rằng khách hàng hài lòng vớ ản phẩm cuối cùng; i s bất cứ điều gì ít hơn là thấ ạt b i

Bằng cách sử dụng một khuôn khổ có thể hành động để vạch ra chiến lược, Van Beurden giúp những người khác trong tổ chức d ễ dàng đưa chiến lược đó vào cuộc s ng ố và biến đổi cách Wells Fargo có thể mang đến những tr i nghiả ệm thú vị cho khách hàng.

M ở khóa các kho dữ liệ u

Các hệ thống phần mềm cũ hơn được xây dựng mà không có sự tích hợp dữ liệu, giữ cho d ữliệu tài chính của khách hàng trong các hầm chứa mà không thể dễ dàng truy cập bên ngoài công ty Và điều đó quan trọng, bởi vì mọi người ngày càng mong đợi tiền của họ có sẵn ngay l p tậ ức, ở ọi nơi m

Họ muốn s dử ụng các ứng dụng như Coinbase để mua tiền điệ ử và Venmo đển t gửi ti n cho bề ạn bè của họ N u mế ột ngân hàng không thể ế ối v i nh ng ng d k t n ớ ữ ứ ụng đó, nhiều khách hàng sẽ bắt đầu tìm kiếm một ứng dụng có thể Để làm cho dữ liệu d ễtiếp cận hơn và cho phép trải nghiệm tr c tuy n tự ế ốt hơn, các tổ chức tài chính nên đầu tư vào một hệthống liên kết dữliệu tập trung Các hệ thống này thu thập nhi u lo i d ề ạ ữliệu tài chính khác nhau (ví dụ: s ố dư tài khoản, giao d ch gị ần đây) và tập hợp nó thành một nền tảng thống nhất có thể được sử dụng để ạo thông tin t chi tiết được cá nhân hóa hoặc xây dựng các sản phẩm giá trị gia tăng Để có được m t h ộ ệthống liên kết dữ liệu, các tổ chức tài chính có thể tự xây dựng một hệ thống ho c ch n hặ ọ ợp tác với một nhà cung cấp như Snowflake Data Cloud, cho phép sử dụng dữ liệu được lưu trữ cho thông tin chi tiết thông qua nề ảng đám mây n tNgân hàng kỹ thuật số Chime đã có thể sử dụng Snowflake để liên kết 14 loại dữ liệu khác nhau với nhau, giúp họ truy cập vào dữ ệu tài chính mà họ ần để li c tạo ra trải nghiệm khách hàng được cá nhân hóa.

T o d ng quan h ạ ự ệ đối tác dữ liệ u

Mặc dù dữ liệu nội bộ có giá trị nhưng nó không cung cấp bức tranh toàn cảnh về đời sống tài chính của khách hàng của bạn Để cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tốt nhất, bạn cũng sẽ muốn có thể truy cập vào dữ liệu được cấp phép từ các tài khoản tài chính mà họ nắm giữ ở nơi khác.

Cho đến gần đây, việc truy cập dữ liệu tài chính tiêu dùng được phép từ các ngân hàng bên ngoài là rất khó hoặc không thể Tuy nhiên, trong mười năm qua, một nhóm các công ty công nghệ đã xuất hiện để làm điều đó Plaid, Yodlee, MX và Finicity đều là những ví dụ Đối với khách hàng ngân hàng bán lẻ, việc liên kết tài khoản bên ngoài tương đối đơn giản Họ chọn ngân hàng bên ngoài của họ và nhập tên người dùng và mật khẩu được liên kế ới các tài khoản đó Điều khác biệt v t giữa nhà cung cấp này với nhà cung cấp khác là những thứ như:

▪ Tốc độliên kết tài khoản

▪ Bảo hiểm của tổ chức

▪ Thời gian hoạt động / độ trễ

Quan hệ đối tác dữ liệu có thể tiế ộ toàn bộ đờ ống tài chính của khách hàng, t l i s mục tiêu và thách thức riêng của họ Ví dụ, giúp họ tái cấp vốn cho khoản thế chấp của mình vớ ỷi t lệ thấp hơn hoặc cung cấp các mẹo tiết kiệm có mục tiêu

Quan h ệ đối tác cũng có thể giúp khách hàng mới n p tiạ ền vào tài khoản của h d ọ ễ dàng hơn First Tech Federal Credit Union đã phải vật lộn với điều này, vì họ có một quy trình giới thiệu có độ ma sát cao dựa trên các quy trình thủ công mất nhiều ngày để hoàn thành

Ngoài quan hệ đối tác dữ ệu, các ngân hàng cũng có thể xem xét các đối tác cơ li sở h tạ ầng khác như Jack Henry và Green Dot, những người cung cấp các luồng giới thiệu sẵn có Những đối tác như thế này có thể là một giải pháp tốt cho các ngân hàng hạn ch v ngu n l c muế ề ồ ự ốn tập trung vào các ưu tiên chiến lược.

Ưu tiên tuyể n d ụng nhân tài kỹ thuật

Tài năng kỹ thu t r t quan trậ ấ ọng đố ới v i chuyển đổ ỹi k thuậ ốt s Nếu không có nó, các tổ chức tài chính không thể xây dựng những trải nghiệm tiên tiến mà khách hàng ngày càng mong đợi

Việc tuy n dể ụng các nhà quản lý sản phẩm, nhà thiế ế và kỹ sư phầt k n mềm có hiệu su t cao bấ ắt đầu b ng viằ ệc xây dựng văn hóa công ty sáng tạo — ột văn hóa có m thể c nh tranh v i nhạ ớ ững công ty như Google, Apple và Amazon Một lý do khiến các công ty công nghệ này rất thành công trong việc tuyển dụng những tài năng kỹ thuật tốt nhất là họ truyền cảm hứng cho nhân viên của mình: họ được gắn với văn hóa đổi mới hứa h n gi i quy t nh ng vẹ ả ế ữ ấn đề khó khăn nhất trên thế giới và tạo ra các sản phẩm tiên tiến hàng đầu

Ngược lại, các tổ chức tài chính thường không được nhìn nhận giống nhau, điều này khiến việc tuyển dụng nhân tài hàng đầu trở nên khó khăn hơn Trên thực tế, 50% các tổ chức tài chính nói rằng rất khó hoặ ất khó tìm được nhân tài CNTT, trong khi c r chỉ 12% nói rằng rất dễ dàng

3.5 Gi i quyả ết điểm khó khăn của khách hàng bằng cách đưa ra các giải pháp mới Khi m t tộ ổ chức tài chính có dữ liệu và những ngườ ọ ần, đã đến lúc xác định i h c những kho ng trả ống mà chuyển đổi kỹ thuật s ố có thể ấp đầy Trên thự l c tế, điều này có nghĩa là phân tích dữ liệu nội b ộ để xác định nơi khách hàng đang gặp khó khăn, sau đó tìm ra cách giải quyết những điểm khó khăn này

Ví dụ: nhóm dữ liệu của ngân hàng có thể nhận thấy rằng một số lượng đáng kể khách hàng không hoàn thành biểu mẫu trong quá trình giới thiệu Có lẽ ngôn ngữ trên biểu m u lẫ à khó hiểu; hoặc có lẽ ọ chỉ h đơn giản là không thể tìm thấy nút đưa họ đến màn hình tiếp theo Đây là cơ hội để giải quyết điểm đau bằng một giải pháp mới

Giải quy t vế ấn đề này có thể liên quan đến việc làm việc với các nhà thiế ế và t k kỹ sư để xây dựng lại biểu m u hoẫ ặc hợp tác với một nhà cung cấp như Q2 để ậ t n dụng luồng giới thiệu sẵn có của họ

Một ví dụ tuyệt vời về việc giải quyết vấn đề khó khăn của khách hàng đến từ Ngân hàng Hoàng gia Canada (RBC) Năm năm trước đại d ch COVID-ị 19, RBC đã cam kết chuyển đổ ỹ thuật số trên toàn bộ danh mục dịch vụ của họ Nó đã được đền đáp, i k đặc biệt là khi đại d ch buộc khách hàng của họ phải phụ thuộc hoàn toàn vào các kênh ị ngân hàng kỹ thuật số

Kết qu c a nh ng n lả ủ ữ ỗ ực này, RBC đã tạo ra n n t ng tr c tuy n NOMI, m t tr ề ả ự ế ộ ợ lý dựa trên AI cung cấp thông tin chi tiết, lập ngân sách, cơ hội tiết kiệm và một chatbot hỏi đáp NOMI đã trở thành một công cụ có giá trị cho khách hàng, giúp họ ểu rõ hơn hi về tài chính của mình, đồng thời tăng cường gắn bó với ngân hàng, đặc biệt là trong thời kỳ đại dịch.

Áp dụng tư duy sản phẩm

Tất nhiên, chuyển đổi kỹ thuật s ố không bao giờ được th c hiự ện đầy đủ; đó là một quá trình liên tục Để theo kịp sự phát triển kỳ vọng của khách hàng yêu cầu áp dụng tư duy v s n phề ả ẩm:

▪ Xác định ch số hiệu suất chính để ảỉ c i thiện

▪ Tìm hiểu đối tượng mục tiêu và những vấn đề họ đang cố gắng giải quyết

▪ Đưa ra các ý tưởng về cách giải quyết vấn đề cho đối tượng mục tiêu

▪ Dựa vào những gì đang hoạt động — và bắt đầ ạu l i Áp dụng tư duy về s n phả ẩm có nghĩa là phải nghiêm túc trong việc đo lường thành công và tiếp t c l p l i theo th i gian Sau khi triụ ặ ạ ờ ển khai các ý tưởng t t nhố ất, đã đến lúc theo dõi các số ệu chính như tác độ li ng thực đố ới đăng ký bải v n tin, số lượng đăng ký đến từ chuỗi nội dung mới và số ợng người đang mở email và nhấp vào liên kết Điề lư u này cho phép nhóm tìm ra điều gì hiệu quả và điều gì không — cho phép họ tìm hiểu những ý tưởng có tác động mạnh nhất đến việc đăng ký bản tin Đo lường mức độ thành công của một chương trình chuyển đổi kỹ thuật số tổng thể không phải là nhiệm vụ d ễ dàng; nó sẽ khác nhau đối với mọi t ổchức tài chính Tuy nhiên, theo nguyên tắc chung, Gartner khuyên bạn nên theo dõi 5-9 chỉ số hiệu suất chính (KPI): các chỉ số đơn lẻ, có tác động để đưa ra các quyết định kinh doanh KPI phổ biến cho các tổ chức tài chính bao gồm nh ng thữ ứ như:

▪ Các tài khoản mới được cấp vốn

▪ Đã đến lúc nạp tiền vào tài khoản mới

▪ Số tiền tài trợ ban đầu

▪ Các hành động trong ứng dụng đã thực hiện

▪ Tỷ l gi ệ ữ chân / tiêu hao của khách hàng

▪ Chi phí mua lại khách hàng (CAC)

▪ Giá trị lâu dài của khách hàng (LTV)

▪ Điểm số quảng cáo ròng của khách hàng (NPS)

Các KPI này là một ngôi sao phương bắc của m t giộ ải pháp mới Chúng giúp một tổ chức quyết định những gì cần ưu tiên và chỉ ra liệu các sáng kiến chuyển đổi k ỹthuật số có thành công hay không.

Bi ết khi nào nên xây và mua

Đối với hầu hết các ngân hàng, thách thức là làm thế nào để triển khai các nguồn lực h n chạ ế theo cách có tác động nhất Điều đó có nghĩa là ưu tiên một cách tàn nhẫn cho l ộ trình sản phẩm; nó cũng có nghĩa là quyết định thời điểm xây dựng các giải pháp nội bộ so với việc tìm kiếm đối tác công nghệ

Giả s mử ột ngân hàng mu n c p nhố ậ ật đơn đăng ký trực tuyến cho các khoản vay cá nhân Dưới đây là một số tùy chọn:

▪ Xây d ự ng: Nhân viên một nhóm xây dựng và duy trì luồng ứng dụng mới

▪ C ộ ng s ự : Thuê một đại lý để xây dựng và duy trì nó

▪ Mua: Mua m t giộ ải pháp có sẵn và tích hợp với nó

Có khả năng một ngân hàng sẽ theo đuổi c ba chiả ến lược này vào những thời điểm khác nhau, tùy thuộc vào mục tiêu, mức độ ưu tiên và nguồn lực sẵn có của họ Trong hầu hết các trường hợp, tài nguyên khan hiếm nh t sấ ẽ là băng thông của nhân tài kỹ thuật n i bộ ộ Các tổ chức có thể ậ t n d ng tụ ối đa tài năng nộ ộ ủi b c a h bọ ằng cách triển khai h theo nhọ ững gì họ đã giỏi, điều này giúp tạo ra l i th c nh tranh lợ ế ạ ớn hơn

Ví dụ: nếu một tổ chức có một quy trình giới thiệu đáng kinh ngạc, họ nên để các kỹ sư của họ dành phần lớn thời gian để ối ưu hóa nó để t thậm chí còn tốt hơn Thay vào đó, nếu họ có một công cụ ập ngân sách tuyệ l t vời, họ có thể sử dụng băng thông

CHƯƠNG 4: H TH NG PH N M M ỨNG D NG MBBANK CỆ Ố Ầ Ề Ụ ỦA

4.1 Gi i thiớ ệu về MBBank

4.1.1 Gi i thi u chung v ớ ệ ề ngân hàng MB

Ngân hàng MB hay còn gọi là Ngân hàng Quân đội (Military Commercial Joint Stock Bank), được biết đến là ngân hàng thương mạ ổi c ph n c a Viầ ủ ệt Nam MB là doanh nghiệp tiên phong trong cung cấp d ch v vị ụ ới giá trị ốt lõi: vững vàng về tài c chính, quản lý và minh bạch thông tin Do đó, MB là một trong những đối tác rất đáng tin cậy trong ngành ngân hàng ở Việt Nam

MB dưới s ự lãnh đạo và chỉ đạo của Quân ủy Trung ương - Bộ Quốc phòng, Ngân hàng nhà nước cùng với s ựtrợ giúp tận tình của các cơ quan và đơn vị trong, ngoài quân đội đã đã phát huy hết bản chất và truyền thống đẹp đẽ của một người chiến sỹ trên thương trường Đó là những phẩm chất đoàn kết, chủ động, sáng tạo, tự lực tự cường, vượt lên khó khăn, cải tiến chất lượng hoạt động nhằm mang tới những sản phẩm dịch vụ tốt nhất đến với khách hàng cả nước, góp phần vào công cuộc đẩy mạnh phát triển kinh tế nước nhà và nâng cao hiệu quả ngành Ngân hàng ở Việt Nam Đến năm 2018, vốn điều lệ của ngân hàng MB là 21.605 nghìn tỷ đồng và tổng tài sản là 362.325 nghìn tỷ đồng

M ột vài thành tự u c ủa ngân hàng MB những năm gần đây:

▪ MBBank l t TOP 4 vinh d vọ ự ề ngân hàng đạt thương hiệu quốc gia năm

▪ MBBank lọt TOP 5 ngân hàng thương mại Việt Nam uy tín của năm 2019

▪ MBBank là ứng dụng ngân hàng số hiếm hoi của Việt Nam đạt danh hiệu

▪ “Sản ph m cho vay s t t nhẩ ố ố ất” của MB Bank đem về cho doanh nghiệp giải thưởng của The Asian Banker

▪ MB vinh dự được tổchức qu c tố ế JCB khen t ng 4 giặ ải thưởng danh giá 4.1.2 Các sản phẩm nổi bật của ngân hàng MB

- Chương trình trả góp lãi suấ t 0%

✓ Thông tin tra soát dịch v thẻ ụ

✓ Tra soát Dịch vụ Thẻ

✓ Sản phẩm liên kết kho n vay ả

✓ Dịch vụ thu hộ nhà nước

✓ Sản ph m dẩ ịch vụ Quân Nhân

MBBank là ứng dụng thông minh trên điện thoại di động được ngân hàng Quân đội (MB) phát triển và ra mắt vào tháng 5/2020 Ứng dụng cho phép người dùng có thể thực hi n hệ ầu như tất c ả các giao dịch như thanh toán một cách đơn giản và dễ dàng mọi lúc mọi nơi Vì là ứng dụng điện thoại nên MBBank thường xuyên được nâng cấp và cải thiện chất lượng nhằm tối đa sự hài lòng của khách hàng.

Khách hàng có thể s d ng ử ụ ứng dụng MBBank để thực hi n chuy n khoệ ể ản và nhận tiền hoàn toàn trực tuyến Đặc biệt là MBBank cho phép khách hàng đăng ký số tài khoản theo s tố ứ quý, các dãy số đẹp ho c sặ ố điện thoại Ngoài ra, người dùng còn có th thể ực hi n ệ thanh toán hóa đơn, tiết ki m online, vay v n online, n p tiệ ố ạ ền điện tho i, ạ đầu tư tài chính hàng ngày… Bằng các công nghệ ện đại như định danh điệ hi n tử giúp khách hàng của MBBank tạo tài khoản và kiểm tra sinh trắc học hoàn toàn trực tuyến giúp cho các giao dịch được thực hiện vô cùng bảo mật và an toàn.

4.2.1 M t sộ ố tính năng cơ bản củ ứa ng d ng MBBank ụ

• Mở tài khoản online: chỉ với một chiếc điện thoại kết nối Internet, khách hàng có thể nhanh chóng mở tài khoản MB online ở mọi nơi.

• Nhận ti n thanh tề oán từ người khác.

• Hỗ trợ chuyển tiền nhanh chóng và linh hoạt: dễ dàng chuyển kho n n i bả ộ ộ, liên ngân hàng 24/7 hoàn toàn miễn phí

• Hỗ trợ khách hàng rút tiền mặt mà ko cần đến thẻ ATM.

• Hỗ trợ vay tiền online:

✓ Trường h p cần thiết, khách hàng có thể thực hiện vay tiền mà không cần ợ

✓ Cung cấp đầy đủ và chi tiết các thông tin cho người dùng ứng d ng v khoụ ề ản vay của họ

✓ Bao gồm công cụ tính lãi vay tự động

• Sổ tiết ki m online: dệ ễ dàng để ử ế g i ti t ki m online vệ ới lãi suất ưu đãi hơn so với g i trử ực tiếp tại ngân hàng (cao hơn khoảng 0.2%)

• Nạp tiền vào điện tho i trạ ực tuyến một cách dễ dàng.

• Liên kết với hơn 70 nhà cung cấp (điện, nước, vé máy bay…) cho phép người dùng thanh toán hóa đơn online tiện l i ợ

• Hiển thị thông tin khách hàng:

✓ Số dư hoặc sao kê tài khoản

✓ Số tiết kiệm trong tài khoản

✓ Khoản vay và lãi suất tự động

4.2.2 H n mạ ức và biểu phí

Giao dịch với tài khoản thanh toán khác MB

▪ Chuyển khoản tới tài khoản người thụ hưởng của

▪ Người thụ hưởng nh n ti n ngay sau khi giao dậ ề ịch thành công

▪ Hạn mức lên tới 300 triệu đồng

Giao dịch với số th ATM ngoài ngân hàng MB

Giao dịch với tài khoản

▪ Chuyển khoản và ào t i khoản của công ty chứng khoán MBS

Giao dịch liên ngân hàng

▪ Chuyển khoản tới tài khoản thụ hưởng hàng khác

▪ Hạn mức dao động từ 500 triệu đến 2 tỷ đồng

Giao dịch với tài khoản thanh to n MB á

▪ Chuyển khoản tới tài khoản thụ hưởng mở tại MB

4.2.2.2 Phí khi sử ụ d ng d ch v Internet banking c a MBBank ị ụ ủ

Phí sử dụng dịch vụ ngân hàng điệ n tử

4.2.3 Những ưu điểm chính của MBBank

Qu ản lý tài khoả n: h ỗtrợ người dùng truy vấn số dư và sao kê các giao dịch thành công Người dùng có kiểm soát tất cả các thông tin cá nhân và giao dịch liên quan tới tài khoản như lịch sử giao dịch, biến động số dư, hạn mức của thẻ,

S ổ ti ế t ki ệm online và vay vố n online : hỗ trợ người dùng vay online nhanh từ sổ tiết kiệm, th ẻ tín dụng, hoặc là vay tín chấp online Ngoài ra, người dùng có thể ử ết g i ti kiệm online, ti t kiế ệm tích lũy hoặc trả lãi cuối kỳ trên MBBank (tùy vào nhu cầu người dùng)

M ở tài khoả n online: hỗ trợ người dùng mở tài khoản online trên ứng dụng MBBank mà không cần phải đến ngân hàng ký kết bất cứ một hợp đồng giao dịch nào

Hình thứ c b ả o m ậ t: b o m t bả ậ ằng các hình thức OTP SMS và iOTP Giao dịch ở cả Việt Nam và nước ngoài Ngoài ra, người dùng có thể đăng nhập bằng vân tay/FaceID để vào app nhanh nhất mà không còn phải nhớ mật khẩu

Chuy ể n kho ản ngân hàng: hỗ trợ chuy n ti n miể ề ễn phí đối với nộ ộ ngân hàng i b

MB, liên ngân hàng và chuyển khoản 24/7 Đây là một trong những ưu điểm mà người tiêu dùng nào cũng mong muốn khi th c hi n giao dự ệ ịch trên ứng d ng internet banking ụ Ngoài ra thì App MBBank hỗ trợ người dùng với 0% phí vận chuyển tiền trọn đời và có thể chuyển 24/7 cả ngày cuối tuần, những ngày lễ ết…thêm vào đó là hoàn toàn miễ T n phí tất cả phí dịch vụ thẻ

Thanh toán các hóa đơn online: người dùng có thể thanh toán tất cả các loại hóa đơn từ điện nước đến vé máy bay, vé xem phim…

Rút tiề n t ại cây ATM mà không cầ n th ẻ : chỉ ần mở ứng dụng MBBank và chọn c mục rút tiền là người dùng đã có thể rút tiền tại mọi cây ATM của MB mà không cần đến thẻ ngân hàng.

Chương trình tích điểm đổi quà: người dùng sẽ nhận được 1 số điểm tích lũy tương ứng sau khi thực hiện một giao dịch hay giới thiệu app đến người quen Số điểm tích lũy này sẽ được dùng để đổi lấy voucher thanh toán hóa đơn hoặc mua hàng từ MBBank

Các tính năng khác: hỗ trợ liên thẻ Vin ID MB Visa và đầu tư trái phiếu doanh nghiệp

CHƯƠNG 5: K T LU N Ế Ậ Đã có một thời gian khi thực hiện các giao dịch ngân hàng là một công việc rất khó khăn và tốn nhi u th i gian Bề ờ ạn đã phả ếp hàng dài đểi x thực hiện các giao dịch tài chính cơ bản như rút tiền mặt hoặc gửi tiền Nhờ các dịch vụ ATM bảo mật và sau này là số hóa, người dùng có thể thực hiện tất cả các giao dịch này tại nhà của họ chỉ bằng một cú nhấp chu t Vi c s ộ ệ ố hóa ngân hàng đã cho phép cung cấp t t c ấ ả các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng truyền thống qua internet Các ngân hàng hiện đang ự rên công d a t nghệ và cung cấp nhiều tính năng mới khác nhau như ngân hàng trực tuyến, ngân hàng di động, phê duyệt khoản vay trực tuyến và nhiều dịch vụ khác cho khách hàng của họ

HỆ THỐNG PH N M Ầ ỀM ỨNG D NG MBBANK C Ụ ỦA NGÂN HÀNG MBBANK

Gi i thi u app MBBank 31 ớ ệ 1 M t s ộ ố tính năng cơ bả n c ủa ứ ng d ng MBBank 32ụ