Đang tải... (xem toàn văn)
Microsoft Word BAI HOAN CHINH DONG CUON doc BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRẦN VĂN SUỐT QUẢN LÝ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ T[.]
BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRẦN VĂN SUỐT QUẢN LÝ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Chuyên ngành Kinh tế tài chính, ngân hàng Mã số: 60 31 12 Người hướng dẫn khoa học: Giảng viên cao cấp; TS LÊ HÙNG TP Hồ Chí Minh – Năm 2013 UAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI CAM ĐOAN Tôi tên : Trần Văn Suốt Sinh ngày : 25/12/1974 - Tại: An Giang Quê quán : Hội An - Chợ Mới – An Giang Hiện công tác tại: Ngân hàng TMCP Ngoại thương CN TP Hồ Chí Minh Là học viên cao học khóa 12 Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Cam đoan đề tài: “Quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam” Chuyên ngành: Kinh tế tài chính, ngân hàng Mã số: 60.31.12 Người hướng dẫn khoa học: Giảng viên cao cấp; TS Lê Hùng Luận văn thực Trường Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh Đề tài cơng trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu có tính độc lập riêng, khơng chép tài liệu chưa cơng bố tồn nội dung đâu; số liệu, nguồn trích dẫn luận văn thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch Tơi xin hồn toàn chịu trách nhiệm lời cam đoan danh dự TP.HCM, ngày 13 tháng 12 năm 2013 Tác giả Trần Văn Suốt LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com MỤC LỤC TRANG BÌA PHỤ LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, ĐỒ THỊ MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ RỦI RO HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THẺ VÀ KINH DOANH THẺ NGÂN HÀNG 1.1.1 Sự phát triển thẻ ngân hàng tác động quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 1.1.2 Những vấn đề thẻ ngân hàng - nhận dạng vấn đề đặt quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 1.2 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ RỦI RO HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ NGÂN HÀNG 10 1.2.1 Hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng 10 1.2.2 Rủi ro tăng cường quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng 12 1.2.3 Sự cần thiết tăng cường quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng 17 1.3 BÀI HỌC KINH NGHIỆM TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ RỦI RO HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ NGÂN HÀNG TỪ MỘT SỐ NƯỚC 18 1.3.1 Bài học kinh nghiệm từ số tổ chức kinh doanh thẻ ngân hàng 18 1.3.2 Bài học kinh nghiệm tăng cường quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng Việt Nam 21 Kết luận chương 21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG RỦI RO VÀ TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ RỦI RO 23 HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ NGÂN HÀNG TẠI VIETCOMBANK 23 2.1 VÀI NÉT VỀ VIETCOMBANK 23 2.1.1 Tình hình hoạt động chung 23 2.1.2 Kết kinh doanh 25 2.2 THỰC TRẠNG QUẢN LÝ RỦI RO HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM QUA CÁC NĂM 2008 - 2012 26 2.2.1 Hoạt động kinh doanh thẻ vấn đề đặt quản lý rủi ro kinh doanh thẻ 26 2.2.2 Thực trạng rủi ro kinh doanh thẻ Vietcombank 32 2.2.3 Thực trạng quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Vietcombank 43 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 2.3 THÀNH TỰU, HẠN CHẾ VÀ NGUYÊN NHÂN HẠN TRONG TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ RỦI RO HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI VIETCOMBANK 47 2.3.1 Những thành tựu 47 2.3.2 Những hạn chế quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 48 2.3.3 Những nguyên nhân hạn chế quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 51 Kết luận chương 54 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ RỦI RO 56 TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI VIETCOMBANK 56 3.1 ĐỊNH HƯỚNG VĨ MÔ VÀ CHIẾN LƯỢC HOẠT ĐỘNG CỦA VIETCOMBANK 56 3.1.1 Định hướng chung Ngân hàng Nhà nước Việt Nam liên quan đến hoạt động thẻ ngân hàng 56 3.1.2 Định hướng Hội thẻ Việt Nam 56 3.1.3 Chiến lược Vietcombank 57 3.2 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ RỦI RO HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA VIETCOMBANK 57 3.2.1 Đối với Vietcombank 57 3.3 NHỮNG KHUYẾN NGHỊ 68 3.3.1 Đối với khách hàng 68 3.3.2 Đối với Chính phủ 69 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 70 3.3.3 Đối với Hiệp hội thẻ ngân hàng 70 Kết luận chương 71 KẾT LUẬN 72 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com i BẢNG DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT CHỮ VIẾT TẮT NGHĨA CỦA CHỮ VIẾT TẮT 01 NH Ngân hàng 02 NHNNVN Ngân hàng nhà nước Việt Nam 03 NHTM Ngân hàng thương mại 04 CN Chi nhánh 05 SGD Sở Giao dịch 06 PGD Phòng Giao dịch 07 ATM Automatic Teller Machine (Máy rút tiền tự động hay máy giao dịch tự động) 08 Vietcombank Ngân hàng Thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam 09 POS Point of sale (Máy chấp nhận toán thẻ) LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ii DANH MỤC BẢNG BIỂU, ĐỒ THỊ SỐ THỨ TỰ TÊN BẢNG BIỂU, ĐỒ THỊ Trang Bảng 2.1 Nguồn vốn Vietcombank từ 2008 đến 2012 23 Bảng 2.2 Tổng dư nợ tín dụng nợ xấu Vietcombank từ 2008 2012 24 Bảng 2.3 Thị phần ngân hàng phát hành thẻ tín dụng năm 2010 – 2012 26 Bảng 2.4 Số lượng phát hành thẻ Vietcombank (2008 -2012) 27 Bảng 2.5 Doanh số sử dụng toán thẻ Vietcombank (2008 - 2012) 28 Đồ thị 2.1 Số đơn vị chấp nhận thẻ tín dụng Vietcombank (2008 – 2012) 29 Bảng 2.6 Số lượng máy POS thị phần mạng lưới thẻ toán Vietcombank (2008 – 2012) 30 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com iii MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Trong trình phát triển ngân hàng, sản phẩm dịch vụ đại xuất thẻ ngân hàng Thẻ ngân hàng mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng cho ngân hàng Tuy nhiên bên cạnh tiện ích rủi ro kèm theo mặt trái sản phẩm mới, địi hỏi phải có phương cách quản lý nhằm hạn chế rủi ro, giảm thiểu thiệt hại xảy Quản lý hoạt động kinh doanh nói chung, quản lý rủi ro nói riêng ngân hàng thương mại (NHTM) nội dung vừa mang tính chiến lược vừa mang tính thời ln đặt mà NHTM ln phải tập trung để hồn thiện phương thực quản lý Trong vấn đề quản lý hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng, tội phạm thẻ ngày tinh vi có xu hướng tăng Quản lý tủi ro thẻ vấn đề có tính cấp thiết nhằm đảm bảo an ninh thẻ an toàn cho khách hàng, ngân hàng xã hội Nghiên cứu quản lý rủi ro kinh doanh thẻ có ý nghĩa quan trọng đối lý thuyết thực tế đặt Về lý thuyết cần làm rõ thêm khái niệm rủi ro quản lý rủi ro kinh doanh thẻ, làm rõ cần thiết tăng cường quản lý rủi ro kinh doanh thẻ Về thực tế quản lý rủi ro kinh doanh thẻ vấn đề có tính xúc cao, địi hỏi có giải pháp tháo gỡ nhằm bảo vệ lợi ích cho khách hàng, ngân hàng, xã hội Với lý em chọn nghiên cứu về: "Quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam" làm luận văn tốt nghiệp thạc sỹ kinh tế Tình hình nghiên cứu Hiện có nhiều đề tài nghiên cứu lĩnh vực thẻ ngân hàng Cụ thể số cơng trình nghiên cứu sau: LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com iv Vương Anh Tuấn: Phát triển thẻ ngân hàng Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Tân Thuận, (2003), luận văn thạc sỹ kinh tế - Học viện Ngân hàng, đề tài tập trung nhiên cứu phát triển loại thẻ ngân hàng tiện ích dịch vụ ngân hàng Nguyễn Thị Kim Thoa: Bàn liên kết hệ thống ATM ngân hàng thương mại Việt Nam, (2006), đề tài nghiên cứu – Trường Đại học Kinh tế Đà Nẵng, đề tài tập trung đánh giá rời rạc, chia cắt kiến nghị giải pháp liên kết ATM NHTM Việt Nam Trần Thùy Dung: Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử hệ thống Ngân hàng Thương mại Việt Nam, (2009), đề tài nghiên cứu – Trường Đại học Kinh tế Đà Nẵng, đề tài tập trung nghiên cứu đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử nhằm đại hóa hoạt động ngân hàng Lê Hoàng Duy: Đánh giá chất lượng dịch vụ thẻ ATM ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương - chi nhánh Thành Phố Hồ Chí Minh, (2009), luận văn thạc sỹ kinh tế - Trường Đại học kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh, đề tài tập trung nghiên cứu, đề xuất giải pháp đánh giá chất lượng thẻ ATM Vietcombank Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh Hồng An Quốc: Tiềm giải pháp phát triển số lĩnh vực dịch vụ cao địa bàn thành phố Hồ Chí Minh giai đoạn 2011 – 2020, (2012), đề tài nghiên cứu – Trường Đại học Kinh tế - Luật thành phố Hồ Chí Minh, đề tài nghiên cứu đề xuất phát triển số dịch vụ lĩnh vực cao, có đề cập phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng Nguyễn Thị Ngọc Hân: Phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam, (2013), luận văn thạc sỹ kinh tế - Trường Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh, đề tài tập trung nghiên cứu đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng cụ thể NHTM cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Từ việc nghiên cứu đề tài "Quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam" đề tài nghiên LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com v cứu chuyên sâu quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ nên không trùng lắp với đề tài công bố Mục đích, nhiệm vụ nghiên cứu Mục đích nghiên cứu luận văn: Đưa giải pháp tăng cường quản lý rủi ro kinh doanh thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) Nhiệm vụ nghiên cứu luận văn: Từ mục đích nghiên cứu luận văn, nhiệm vụ nghiên cứu tập trung vào nội dung tổng hợp, bổ sung lý luận thẻ đặc điểm thẻ ngân hàng; lý luận rủi ro kinh doanh thẻ ngân hàng; vấn đề đặt đòi hỏi tăng cường quản lý rủi ro kinh doanh thẻ ngân hàng, tác động, yêu cầu quản lý thẻ ngân hàng; cần thiết tăng cường quản lý rủi ro kinh doanh thẻ ngân hàng Nghiên cứu liên hệ thực tế học kinh nghiệm quản lý rủi ro kinh doanh thể số NHTM khác Sưu tầm số liệu (số liệu thứ cấp) có liên quan kinh doanh thẻ ngân hàng, rủi ro xảy kinh doanh thẻ cách thức xử lý rủi ro Những số liệu chọn lọc từ nguồn thức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNNVN), từ Vietcombank, từ tài liệu thống kê, từ báo cáo thức quan hữu quan khác Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu vấn đề quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Vietcombank Phạm vi nghiên cứu tập trung vào thẻ ngân hàng, hoạt động kinh doanh, rủi ro quản lý rủi ro kinh doanh thẻ Vietcombank từ 2008 đến hết 2013; cần luận văn đề cập số diễn biến số tháng qua năm 2013 Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp luận biện chứng vật lịch sử nghiên cứu nhằm đảm bảo đối tượng nghiên cứu xem xét, phân tích, đánh giá LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com vi cách toàn diện, lịch sử, cụ thể mối liên hệ phổ biến phát triển, nhằm tránh phiến diện, chiều việc đưa kết luận phần toàn đề tài Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu chủ yếu phương pháp quan sát, mô tả hệ thống, phương pháp thống kê toán dạng thiết lập bảng số liệu, phương pháp phân tích tổng hợp, nghiên cứu thực tế, thu thập thông tin, đối chiếu, so sánh, phân tích, đánh giá sở tài liệu thu thập Luận văn kế thừa tài liệu khoa học, báo khoa học đăng tải tạp chí khoa học, trang Web thống Giả thuyết câu hỏi nghiên cứu Giả thuyết chủ yếu đặt nghiên cứu là: Rủi ro kinh doanh thẻ ngân hàng tất yếu, cần phải làm rõ hạn chế, nguyên nhân dẫn đến rủi ro kinh doanh thẻ NHTM để tăng cường giải pháp quản lý rủi ro kinh doanh thẻ nhằm giảm thiểu rủi ro kinh doanh thẻ ngân hàng Câu hỏi nghiên cứu: - Rủi ro kinh doanh thẻ ngân hàng xuất phát từ lỗi thân NHTM? Nếu tăng cường quản lý rủi ro kinh doanh thẻ từ phía NHTM phịng ngừa, ngăn chặn để giảm thiểu rủi ro xử lý xác, nhanh chóng rủi ro xảy ra? - Rủi ro kinh doanh thẻ ngân hàng xuất phát từ lỗi thân chủ thẻ? Nếu vậy, đưa giải pháp để chủ thẻ nâng cao hiểu biết, chủ động phòng ngừa giúp NHTM tăng cường quản lý rủi ro xử lý xác, nhanh chóng rủi ro xảy ra? - Rủi ro kinh doanh thẻ ngân hàng xuất phát từ lỗi sản xuất thẻ, lỗi từ thiết bị phương tiện, công cụ phục vụ giao dịch thẻ? Nếu tăng cường sản xuất thẻ chất lượng cao, đại hóa thiết bị phục vụ giao LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com