Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh.pdf

Bộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGUYỄN TẤT THÀNH Nguyễn Duy Chương HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THUONG MẠI CÓ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG CHI NHÁNH THÀNH PHỒ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC sĩ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Thành phố Hồ Chí Minh - 2022 Bộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGUYỄN TẤT THÀNH Nguyễn Duy Chương HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯONG MẠI CÓ PHẢN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG CHI NHÁNH THÀNH PHỊ HỒ CHÍ MINH Chun ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC sĩ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƯỜI HƯỚNG DẦN KHOA HỌC: TS THÁI HỒNG THỤY KHÁNH Thành phố Hồ Chí Minh - 2022 MỤC LỤC PHÂN MỞ ĐÂU 1 Tính cần thiết lý nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu: 2.1 Mục tiêu chung 2.2 Mục tiêu cụ thể: Phạm vi nghiên cứu: Phưorng pháp nghiên cứu nguồn liệu 4.1 Phương pháp nghiên cứu 4.2 Nguồn liệu nghiên cứu: Ý nghĩa thực tiễn đề tài ó.Ket cấu luận văn CHƯƠNG ỉ: TỐNG QUAN CÁC NGHIÊN cửu TRƯỚC CHƯƠNG 2: SỞ LÝ L UẬN 2.1 CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI7 2.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 2.1.2 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân 2.1.3 Đặc điếm cho vay khách hàng cá nhân 10 2.1.4 Vai trò cho vay khách hàng cá nhân 13 2.1.5 Phân loại cho vay khách hàng cá nhân 15 2.1.6 Các sản phẩm cho vay dành cho khách hàng cá nhân chủ yếu 16 2.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NHTM 18 2.2.1 Các tiêu đo lường hoạt động cho vay khách hàng cá nhân: 18 2.2.1.1 Chỉ tiêu quy mô cho vay bán lẻ 18 2.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triến cho vay khách hàng cá nhân 21 CHƯƠNG 3: THựC TRẠNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CẢ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG - CN TP.HCM .25 3.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh TP Hồ Chí Minh 25 3.1.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 25 3.1.2 Khái quát Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - CN TP.HCM 33 3.2 Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân VP BANK - Chi nhánh TP Hồ Chí Minh 39 3.2.1 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân dịch vụ VP BANK - Chi nhánh TP Hồ Chí Minh 39 3.2.2 Phân tích thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân VP BANK - Chi nhánh TP Hồ Chí Minh 44 3.2.2 Các sản phàm cho vay khách hàng cá nhân 44 3.3 Đánh giá hoạt động cho vay khách hàng cá nhân VP BANK - Chi nhánh TP Hồ Chí Minh 55 3.3.1 Những kết đạt 55 3.3.2 Một so hạn chế nguyên nhân 57 CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP VẢ KIẾN NGHỊ 66 4.1 Định hướng phát triển nâng cao hoạt động cho vay khách hàng cá nhân VP Bank - Chi nhánh TP Hồ Chí Minh năm tới 66 4.1.1 Mục tiêu chung 66 4.1.2 Mục tiêu cụ thể 66 4.2 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NH 67 4.2.1 Đôi hồn thiện quy trình cho vay KHCN 67 4.2.2 Phát triển kênh phân phối 69 4.2.3 Tăng cường tiếp cận thu hút đối tượng khách hàng cho vay KHCN 69 4.2.4 Phát triển sản phẩm cho vay KHCN 72 4.2.5 Tăng cường lực quản lý rủi ro nâng cao hiệu hoạt động cho vay KHCN 72 4.2.6 Giải pháp hồ trợ hoạt động cho vay KHCN 74 4.2.6.1 Giải pháp marketing theo định hướng ngân hàng bán lẻ 74 4.3 Kiến nghị 80 4.3.1 Kiến nghị với NHNN Việt Nam 80 4.3.2 Kiến nghị với Hiệp hội Ngân hàng 80 4.3.3 Kiến nghị với NH TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 82 DANH MỤC CÁC CHŨ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt VPBANK ATM NH NHTM NHTMCP SPDV RRTD Diễn giải Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng Automated Teller Machine Ngân hàng Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phan Sản phâm dịch vụ Rủi ro tín dụng 10 KH Khách hàng 11 12 KHCN KHDN Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp DANH MỤC BẢNG BIẾU,HÌNH, sơ ĐỒ Bảng 3.1: Tình hỉnh huy động vốn Chi nhánh VP Bank - CN TPHCM 34 Bảng 3.2: Tình hình cho vay VP Bank - CN TPHCM từ năm 2016 - 2020 35 Bảng 3.3: Một số tiêu kinh doanh cùa NH VP Bank - CN TPHCM giai đoạn 20172020 .37 Bảng 3.4: Kết hoạt động kinh doanh VP Bank - CN TPHCM từ năm 2018 - 2020 38 Bảng 3.5: Kết hoạt động cho vay KHCN VP Bank - CN TPHCM (ĐVT: tỷ đồng) 48 Bảng 3.6: Doanh số Cho vay KHCN Ngân hàng qua năm 49 Bảng 3.7: số lượng khách hàng bán lẻ qua năm 50 Bảng 3.7: Cơ cấu Cho vay KHCN theo thời hạn cho vay 51 Bảng 3.8: Cơ cấu Cho vay KHCN theo tài sản đảm bảo nợ vay 52 Bảng 3.9: Tỷ trọng thu lài cho vay KHCN tông thu lài 53 Bảng 3.10: Tỷ lệ nợ hạn 54 Hình 3.1: Nợ hạn cùa hoạt động Cho vay KHCN 55 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cần thiết lý nghiên cứu Với bối cảnh kinh tế Việt Nam quốc tế gặp nhiều khó khăn khủng hoảng suy thối kinh tế, hoạt động ngân hàng thương mại (NHTM) nước chịu nhiều ảnh hưởng với nhiều yếu tố không thuận lợi tác động trực tiếp đến kết kinh doanh Bên cạnh đó, hệ thống NHTM nước phải đối mặt với cạnh tranh ngày gay gắt, đặc biệt với Ngân hàng nước ngồi có nhiều tiềm lần kinh nghiệm dần xâm nhập vào thị trường tài Việt Nam Đe đứng vừng phát triển môi trường kinh doanh khắc nghiệt địi hỏi NHTM tất yếu phải ln tìm hướng tự làm thân với việc ngày nâng cao chất lượng phục vụ, củng cố thương hiệu, đa dạng hóa hoạt động loại hình sản phẩm - dịch vụ cung cấp đen khách hàng, v.v mà đặc biệt phải nhắc đến lĩnh vực hoạt động ngân hàng bán lẻ Đây lĩnh vực mà hầu hết ngân hàng phát triển theo mơ hình đại giới tập trung định hướng đầu tư phát triển Neu xét góc độ tài quản trị ngân hàng thỉ hoạt động ngân hàng bán lẻ mang lại nguồn thu on định cho ngân hàng rủi ro lại hạn chế lình vực chịu ảnh hưởng chu kỳ kinh tế Ngồi ra, ngân hàng bán lẻ cịn giữ vai trò quan trọng mở rộng thị trường, nâng cao lực cạnh tranh góp phần đa dạng hóa hoạt động ngân hàng Tình hình đặt NHTM Việt Nam vào phải thay đổi chiến lược kinh doanh, tìm kiếm hội đầu tư mới, mở rộng đa dạng hố nhóm khách hàng mục tiêu, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VP BANK) - Chi nhánh TP Hồ Chí Minh khơng the nằm ngồi xu phát triến hoạt động Ngân hàng bán lẻ mục tiêu ưu tiên chiến lược phát triển VP BANK Chi nhánh TP Ho Chí Minh Tuy nhiên việc triến khai thực mục tiêu chiến lược Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng nói chung VP BANK Chi nhánh TP Hồ Chí Minh nói riêng có nhiều tiềm phát triển cịn nhiều khó khăn hạn chế Đó lý tác giả chọn đề tài nghiên cứu: “Hoạt động cho vay khách hàng cá nhãn Ngân hàng TMCP Việt Nani Thinh Vượng Chi nhánh TP Hồ Chí Mình ” làm đề tài nghiên cứu luận văn thạc sĩ 2 Mục tiêu nghiên cứu: 2.1 Mục tiêu chung Nghiên cứu tình hình hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - CN TP.HCM để đưa biện pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng CN TP.HCM 2.2 Mục tiêu cụ thế: (1 ) Xây dựng tiêu đánh giá chất lượng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NHTM (2 ) Phân tích thực trạng hoạt động cho vay nhân Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - CN TP.HCM để tìm nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân (3 ) Đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay cá nhân Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - CN TP.HCM Câu hỏi nghiên cứu: Những tiêu sử dụng đê đánh giá hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NHTM? Thực trạng hoạt động cho vay cá nhân Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - CN TP.HCM nào? Những giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay cá nhân Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - CN TP.HCM? Phạm vi nghiên cứu: - Phạm vi không gian: Trong phạm vi luận văn tác giả nghiên cứu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - CN TP.HCM Thuật ngừ cho vay khách hàng cá nhân luận văn hiếu cho vay khách hàng cá nhân - Phạm vi thời gian: nghiên cứu thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - CN TP.HCM giai đọan 2016-2020 Phương pháp nghiên cứu nguồn liệu 4.1 Phương pháp nghiên cứu Là phương pháp định tính dựa thống kê dừ liệu thứ cấp kết hợp phân tích, so sánh để giải vấn đề nghiên cứu 4.2 Nguồn liệu nghiên cứu: Dừ liệu thứ cấp: thu thập xử lý thông tin từ Ngân hàng, nguồn sách báo, phương tiện truyền thông, thông tin thương mại, to chức hiệp hội, Ý nghĩa thực tiễn đề tài Đe tài mang tính thực tiền cao sau đề tài nghiên cứu xong giúp cho chi nhánh TP.HCM có chiến lược cho vay khách hàng cá nhân đạt hiệu tối ưu ó.Ket cấu luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn trình bày theo kết cấu sau: Chương 1: Tông quan nghiên cứu trước Chương 2: Cơ sở lý luận Chương 3: Thực trạng hoạt động cho vay cá nhân Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - CN TPHCM Chương 4: Giải pháp kiến nghị CHƯƠNG 1: TÓNG QUAN CÁC NGHIÊN cứu TRƯỚC Liên quan đến vấn đề “Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NHTM VN” có số tác giả tiếp cận mảng nghiệp vụ góc độ khác Một vài cơng trình nghiên cứu tiêu biếu liên quan đến nghiệp vụ hoạt động bán lẻ NHTMVN thời gian qua như: (1) Luận án tiến sỳ tác giả Vũ Thị Ngọc Dung “Phát triển hoạt động bán lẻ Ngân hàng Thương mại Việt nam” (năm 2019) Luận án phân tích, tổng kết hoạt động bán lẻ NHTM từ có đánh giá thành công, tồn tại, hạn chế nguyên nhân ảnh hưởng, đong thời có nhận định tiềm năng, xu phát triển hoạt động bán lẻ NHTM để đưa giải pháp có tính thực thi cao Trên sở này, tùy thuộc vào quy mơ, chiến lược phát trien mình, NHTM Việt nam có the vận dụng vào hoạt động thực tiễn bổ sung sở lý luận hoạt động nghiên cứu mồi Ngân hàng Tuy nhiên, tác giả tập trung vào nghiên cứu hoạt động bán lẻ NHTM, chưa tập trung vào hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NHTM (2) Luận án tiến sỳ tác giả Đào Lê Kiều Oanh “Phát triển dịch vụ ngán hàng bán buôn ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng” (năm 2019) vấn đề cần giải trình hội nhập quốc tế hệ thống ngân hàng Việt Nam phải đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng lợi so sánh vốn có Ngân hàng thương mại Việt Nam mat dần trình hội nhập Phân tích nhân tố ảnh hưởng yếu tố cần thiết cho đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng Từ cho thấy yếu tố quan trọng hàng đầu cho đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng cùa Ngân hàng thương mại Việt Nam là: Môi trường pháp lý; quy mô vốn; công nghệ, nhân lực; quản lý rủi ro quản trị điều hành Đưa giải pháp cần thiết cho q trình đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng cùa Ngân hàng thương mại Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế, tập trung giải pháp ổn định môi trường pháp lý, tăng cường lực tài chính, đại hóa cơng nghệ ngân hàng, đoi cách thức ỌTRR quản trị điều hành Ngân hàng thương mại Tuy nhiên, giải pháp chưa tập trung vào phát triển dịch vụ ngân hàng bán buôn bán lẻ cùa ngân hàng, đặc biệt ... hình hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - CN TP.HCM để đưa biện pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng. .. hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - CN TP.HCM” với phạm vi nghiên cứu tập trung vào hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng. .. Thuật ngừ cho vay khách hàng cá nhân luận văn hiếu cho vay khách hàng cá nhân - Phạm vi thời gian: nghiên cứu thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng -