TÀI CHÍNH ngán Hitt IÁOHIÉM GIẢI PHÃP NÂNG CAO NĂNG Lực CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIEN nông thôn CHI NHÁNH HUYỆN ĐỨC LINH, TỈNH BÌNH THUẬN • MAI NGUYỄN THỊ NGỌC DIỆP NGUYỀN THỊ ĐỨC[.]
TÀI CHÍNH -ngán Hitt-IÁOHIÉM GIẢI PHÃP NÂNG CAO NĂNG Lực CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIEN nơng thơn - CHI NHÁNH HUYỆN ĐỨC LINH, TỈNH BÌNH THUẬN • MAI NGUYỄN THỊ NGỌC DIỆP - NGUYỀN THỊ ĐỨC LOAN TĨMTÃT: Qua q trình phân tích nghiên cứu, kết chứng tỏ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn - Chi nhánh huyện Đức Linh, tỉnh Bình Thuận (Agribank Đức Linh) phát triển mạnh Tuy nhiên, sau đại dịch Covid-19 áp lực cạnh tranh ngày gay gắt Do đó, Agribank Đức Linh cần phải xem xét yếu tơ' mang tính cạnh tranh, như: lãi suất, thương hiệu, công nghệ, để đứng vững thị trường Từ khóa: giải pháp, lực cạnh tranh, Agribank Đức Linh, tỉnh Bình Thuận Đặt vấn đề tranh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Sau đại dịch Covid-19, Agribank Đức Linh đối mặt với nhiều tác động áp lực cạnh tranh từ tổ chức tín dụng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, Nông thôn chi nhánh huyện Đức Linh, tỉnh Bình quỹ đầu tư ngồi nước ngày gia tăng, lớn mạnh từ NHTM cổ phần liên đưa sơ' giải pháp nhằm gia tăng lực doanh, nước lớn mạnh mạng lưới, quy mô, gắt Thuận”, với mong mn phân tích thực ưạng lực cạnh tranh Agribank Đức Linh, từ cạnh tranh bối cảnh tình hình cạnh tranh gay lực tài chính, cơng nghệ đại, trình độ quản lý chuyên nghiệp Rủi ro thị trường ngày gia tăng với việc tự hóa thị trường tài chính, lãi suất, Xuất phát từ địi hỏi mang tính thực tiễn nói trên, tác giả định chọn chủ đề kinh doanh loại sản phẩm, viết “Một sô' giải pháp nâng cao lực cạnh thị trường, sử dụng hành động biện Cơ sở lý thuyết 2.1 Khái niệm cạnh tranh Cạnh tranh đua tranh doanh nghiệp SỐ27-Tháng 12/2021 323 TẠP CHÍ CƠNG THUONG pháp để giành lợi thế, thỏa mãn mục tiêu Các mục tiêu mà doanh nghiệp hướng đến gồm: thị phần, lợi nhuận, danh tiếng thương hiệu, hiệu lao động an tồn, Cạnh tranh ln tồn mặt tích cực tiêu cực Xét mặt tích cực, cạnh tranh giúp doanh nghiệp phân bổ hợp lý nguồn lực, hoạt động hiệu Bên cạnh đó, cịn góp phần thúc đẩy phát triển khoa học kỹ thuật, cơng nghệ, trị giảm chi phí kinh doanh tạo khác biệt đến từ sản phẩm, mà khách hàng đánh giá cao sẵn sàng trả mức phí cao để sở hữu chúng Có thể thấy Chi phí tháp Khác biệt hóa chiến lược càn để doanh nghiệp giành lợi cạnh tranh ngành (Porter, 1985) 2.5 Các chiến lược cạnh tranh người tiêu dùng Xét mặt tiêu cực, Đê phát huy tốt yếu tố", lực lợi cạnh tranh vốn có, doanh nghiệp cần nắm vững chiến lược cạnh tranh nhằm phát triển công ty bền vững, hiệu thị trường Michael Porter doanh nghiệp chạy theo lợi nhuận cách bất chấp,sẽ gây hậu nghiêm trọng, ảnh hưởng đến môi trường, sức khỏe người, vi (1985) chiến lược cạnh tranh, gồm: Chiến lược dẫn đầu chi phí (cost leadership); Chiến lược khác biệt hoá (differentiation); Chiến phạm đạo đức, nhân cách khiến cho kinh tế đất nước bị sai lệch lược tập trung (focus) giúp tăng suất xã hội, sử dụng hiệu yếu tố sản xuất để thỏa mãn tối đa nhu cầu 2.2 Khái niệm nguồn lực Nguồn lực yếu tơ hữu hình vơ hình mà doanh nghiệp kiểm sốt, giúp trì hoạt động vằ nâng cao giá trị khách hàng; đồng thời yếu tố nguồn lực độc đáo chìa khóa để tạo lợi cạnh tranh tảng để doanh nghiệp xây dựng mục tiêu, chiến lược khả thi nhằm đạt mục đích kinh doanh 2.3 Năng lực cạnh tranh Năng lực cạnh tranh nhiều người công nhận sử dụng, thể toàn diện đầy đủ ý nghĩa lực cạnh tranh khái niệm Michael Porter (1980) Theo đó, ơng cho rằng, lực cạnh tranh khả sáng tạo sản phẩm có quy trình cơng nghệ độc tạo giá trị gia tăng cao, phù hợp với nhu cầu khách hàng, sản phẩm có chi phí thấp, suất cao, nhằm tăng lợi nhuận Khái niệm thể cách đầy đủ mục tiêu lực cạnh tranh, 2.6 Các nhãn tô ảnh hưởng đến lực cạnh tranh doanh nghiệp Mỗi doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực phải chịu tác động môi trường xung quanh chịu tác động từ thân doanh nghiệp Do đó, khả cạnh tranh doanh nghiệp không phụ thuộc vào thân doanh nghiệp, mà phụ thuộc vào yếu tố khách quan khác môi trường xung quanh doanh nghiệp Nhìn chung, có nhiều nhân tơ' ảnh hưởng đến khả cạnh tranh doanh nghiệp, song tóm gọn lại có nhóm nhân tố sau: Môi trường vĩ mô; Môi trường ngành: Mô hình áp lực cạnh tranh Michael Porter; Doanh nghiệp Các nhân tô' gồm: Môi trường vĩ mô; Nhân tơ' kinh tế; Nhân tơ' trị pháp luật; Nhân tô' xã hội; Nhân tô' tự nhiên; Nhân tô'công nghệ; Mơi trường ngành Tình hình phát triển Agribank Đức Linh Lợi thê cạnh tranh xuất phát từ việc cơng ty tạo giá trị vượt trội nhằm mang đến Agribank Đức Linh thuộc hệ thống ngân hàng Agribank Việt Nam Tính đến ngày 30/11/2020, Agribank có tổng tài sản đạt 1,55 triệu tỷ đồng; nguồn vô'n đạt 1,42 triệu tỷ đồng; tổng dư nợ cho vay kinh tê' đạt 1,183 triệu tỷ đồng lợi nhuận cao hơn, cách thức để tạo giá Vốn tín dụng Agribank chiếm tỷ trọng lớn cho hoàn toàn phù hợp để áp dụng vào thực tiễn 2.4 Lợi thếcạnh tranh 324 SỐ27-Tháng 12/2021 TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG-BẢO HIỂM tổng dư nợ gần triệu tỷ đồng lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn Việt Nam chiếm 50% ngân hàng toàn cầu hàng đầu giới đánh giá cao Agribank liên tục nhận nhiều thị phần dư nợ lĩnh vực toàn ngành Ngân hàng, đóng góp quan trọng cho phát triển nơng nghiệp Việt Nam nói riêng kinh tế giải thưởng uy tín lĩnh vực tốn quốc đất nước nói chung Bank, Trong năm 2020, Ngân hàng The Bank of New York Mellon (BNY Mellon) trao tặng Với chặng đường 32 năm xây dựng phát triển, Agribank khẳng định vị thế, vai trò ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, đầu thực sách tiền tệ, góp phần ổn định kinh tế vĩ mơ, kiềm chế lạm phát, hỗ trự tăng trưởng, khẳng định vai trò chủ lực phát triển kinh tế nơng nghiệp, nơng thơn, cung ứng tín dụng sản phẩm dịch vụ phục vụ phát triển kinh tế - xã hội đất nước Agribank tự hào tế ngân hàng trao tặng, như: Wells Fargo, JPMorgan Chase, Citibank, Standard Chartered Agribank giải thưởng “Tỷ lệ điện toán chuẩn xuất sắc" Bên cạnh đó, Agribank nhận giải thưởng “Chát lượng toán quốc tế xuất sắc ” J.P Morgan Tháng 7/2020, ghi nhận hiệu hoạt động kinh doanh Agribank, Công ty cổ phần Ngân hàng tự động Agribank AutoBank CDM 24/7 có khả hoạt động ổn định bền bỉ cao, giúp phục vụ khách hàng thuận tiện an tồn nhát Bên cạnh đó, hệ thơng hoạt động với hiệu suất cao, tiết kiệm lượng thân thiện môi trường Với chức ưu việt trên, Ngân hàng tự động Agribank AutoBank CDM 24/7 xuất sắc đạt giải thưởng Sao Khuê cho phần mềm/hệ thống Báo cáo Đánh giá Việt Nam (Vietnam Report) đưa Agribank vào danh sách “Top 10 Ngân hàng thương mại Việt Nam uy tín năm 2020" xuất sắc lĩnh vực Ngân hàng - Tài năm 2020 Đây năm thứ liên tiếp Agiibank có phần mềm/hệ thống xuất sắc Theo Bảng xếp hạng VNR500 - TOP500 Doanh nghiệp lớn Việt Nam năm 2020, Agribank vinh danh vị trí thứ Đây lần thứ 11, lĩnh vực “Thương hiệu Quốc gia Việt Nam 2020”, giai đoạn 2020- 2025 Agribank xếp hạng TOP10 VNR500 giữ vị trí quán quân hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam Agribank ngân hàng ln tích cực thể trách nhiệm xã hội với đất nước cộng đồng thông qua nhiều chương trình an sinh xã hội Trên khắp dải đất hình chữ s, nơi đâu, Agribank phát huy truyền thơng “Ngân hàng Trong danh sách xếp hạng 1000 doanh nghiệp nộp thuế thu nhập doanh nghiệp lớn năm 2019 (V1000) Tổng cục Thuế công bố, Agribank cộng đồng” xuất sắc vươn lên vị trí thứ xuất sắc phịng chống Covid-19 Năm 2020, thương hiệu Agribank xuất sắc đứng thứ hạng 190 xếp hạng cao số ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Mặc dù đánh giá ngân hàng có đột phá cho vay phát triển kinh tê hộ, ổn định Nam bảng xếp hạng 500 Thương hiệu Ngân hàng giá trị lớn tồn cầu (Brand Finance nơng thôn, nay, Agribank gặp phải Banking 500) năm 2020, Công ty Brand Finance công bố nhiều từ phía hoạt động hồn tồn khơng mục đích thương mại; Ngành nghề đầu tư chủ yếu lĩnh Những năm gần đây, thương hiệu chất lượng dịch vụ Agribank thị trường quốc tế, hoạt động tốn quốc tế ln vực Nơng - Lâm - Ngư nghiệp Đây thị trường chịu nhiều tác động yếu tố tự nhiên (thiên tai, hạn hán, lũ lụt) nên rủi ro thất thoát lớn Đảng Agribank Đảng ủy Khôi Doanh nghiệp Trung ương tặng Bằng khen thành tích kinh tế vĩ mô, phát triển nông nghiệp, nông dân, số khó khăn hạn chế, như: Chịu chi phối SỐ 27 - Tháng 12/2021 325 TẠP CHÍ CƠNG THƯ0NG Bên cạnh đó, doanh số cho lĩnh vực nhỏ, số lượng khách hàng lại lớn, nên khó theo dõi, quản lý tốn Chưa kể, trình độ cơng nghệ, kinh nghiệm, kỹ quản lý kinh doanh giới hạn, đội ngũ cán chưa đồng đều; Công tác quản trị rủi ro cịn thấp, chưa có khả dự đốn dự báo rủi ro; Cơ sở hạ tầng chưa đồng (do rộng khắp mạng lưới chi nhánh phịng giao dịch), nên q trình cải tiến đầu tư cơng nghệ cao cịn hạn chế, Bước sang giai đoạn phát triển mới, Agribank phải đôi mặt với nhiều tác động áp lực cạnh tranh từ tổ chức tín dụng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, quỹ đầu tư nước ngày gia tăng, lớn mạnh từ NHTM cổ phần liên doanh, nước lớn mạnh mạng lưới, quy mơ, lực tài chính, cơng nghệ đại, trình độ quản lý chuyên nghiệp Rủi ro thị trường ngày gia tăng với việc tự hóa thị trường tài chính, lãi suất, Nâng cao lực cạnh tranh Agribank Đức Linh Nâng cao lực cạnh tranh giữ vững thị phần bối cảnh hội nhập, trước mắt, Agribank Đức Linh cần tập trung vào sô' giải pháp trọng tâm sau hóa cao đến người dùng thời điểm, nhu cầu Những tiến từ cách mạng cộng nghệ 4.0 giúp ngân hàng Việt Nam có hội tắt đón đầu, thu hút vơ'n đầu tư, tiếp cận thị trường quô'c tế, đổi công nghệ, tạo lợi thê' cạnh tranh, bắt kịp xu thê' công nghệ để xây dựng sản phẩm dịch vụ mở rộng thị trường, ứng dụng công nghệ sô' công tác quản lý giúp ngân hàng tiết giảm chi phí quản lý, chi phí đầu tư chi nhánh truyền thống, phát triển nhiều sản phẩm dịch vụ tảng công nghệ 4.0, thu hút tiếp cận khách hàng rộng hơn, tận dụng kinh tê' quy mô, kinh tê' chia sẻ để phát triển Thứ hai, Agribank tiếp tục triển khai đồng nhiều giải pháp hỗ trỢ, tháo gỡ khó khăn cho khách hàng bị ảnh hưởng dịch Covid-19 theo đạo Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước cấu lại thời hạn trả nợ, miễn giảm lãi, phí, cho vay mới, theo Thông tư sô' 01, 03 Ngân hàng Nhà nước; thực cấu lại, miễn giảm lãi, phí cho 12.500 khách hàng với dư nợ 30.109 tỷ đồng, cho vay 203.000 tỷ đồng cho 50.000 khách hàng Thứ ba, Agribank đồng thời triển khai nhiều Thứ nhất, phát triển mạnh mẽ song hành chương trình tín dụng với lãi suất ưu đãi, bao gồm: Tăng gấp lần hạn mức chương trình hỗ trợ cơng nghệ số hóa kinh tế sô' tạo nên biến đổi to lớn, nhanh chóng kinh tế, xã khách hàng bị ảnh hưởng dịch Covid-19 với quy mô 100.000 tỷ đồng, mức lãi suất, phí hỗ trợ hội mặt đời sống người Kinh tê' sô' chiếm tỷ trọng lớn với xu thê' ngày tăng toàn kinh tê' quốc dân Trước phát triển lớn mạnh không ngừng công nghệ sô', tối đa 2,5%/năm; Cho vay ưu đãi đô'i với doanh Agribank chủ động xây dựng chiến lược phát triển chuyển đổi mơ hình ngân hàng sơ' để bắt 300 triệu USD; Cho vay khách hàng lớn quy mô 15.000 tỷ đồng; Cho vay khách hàng tiêu dùng nhịp xu hướng thời đại quy mô 20.000 tỷ đồng Công nghệ sô' góp phần quan trọng việc triển khai dịch vụ ngân hàng đại, khăn ảnh hưởng dịch bệnh Covid-19, kể từ đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng Xu hướng ứng dụng trí tuệ nhân tạo khoa học liệu giúp gia tăng trải nghiệm khách hàng, cung cấp sản phẩm ngân hàng mang tính cá nhân ngày 15/7/2021, Agribank tiếp tục thực sách giảm 10% lãi suất cho vay đô'i với dư nợ hữu, giảm 10% lãi suất dư nỢ cho vay Theo đó, Agribank dự kiến cắt giảm 326 SỐ27-Tháng 12/2021 nghiệp nhỏ vừa quy mô 30.000 tỷ đồng, hỗ trợ mức phí tơ'i đa 2%; Cho vay ưu đãi đô'i với khách hàng xuất nhập quy mô 15.000 tỷ đồng Thứ tư, tiếp tục hỗ trợ khách hàng tháo gỡ khó TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG-BẢO HIỂM khoảng 7.000 tỷ đồng lợi nhuận để hỗ trợ khách hàng kinh tế chịu ảnh hưởng Covid-19 Thứ năm, phát huy trách nhiệm doanh nghiệp với cộng đồng, Agribank thực tốt công tác an sinh xã hội, chung tay với cộng đồng đẩy lùi dịch bệnh thông qua ủng hộ tiền vật cho địa phương, bệnh viện tuyến đầu, lực lượng phòng chống dịch với tổng số tiền hỗ trợ vào Quỹ vắc-xin phịng, chơng Covid-19 nhằm tăng nguồn lực để Chính phủ mua sản xuất vắc-xin phục vụ chiến lược tiêm phịng cho tồn dân; ủng hộ cơng tác phịng, chơng dịch covid-19 địa phương có dịch số tiền 83 tỷ đồng; tài trợ cho lĩnh vực y tế, bệnh viện; lĩnh vực giáo dục làm nhà cho người nghèo, Thứ sáu, để nâng cao chất lượng, thu hút khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử bôi cảnh dịch Covid-19 diễn biến phức tạp, Agribank triển khai nhiều giải pháp tập trung phát triển sản phẩm dịch vụ tảng công nghệ đại, phù hợp với xu hướng toán điện tử; nâng cao chất lượng mở rộng tiện ích, loại hình tốn; tăng cường hợp tác thu hộ, chi hộ với nhiều đôi tác, cung cấp tài khoản số đẹp cho khách hàng, Đặc biệt, Agribank tiên phong triển khai sách miễn phí chuyên tiền nước với khách hàng mở tài khoản Agribank tất kênh giao dịch, phát triển khách hàng mở tài khoản toán, sử dụng dịch vụ Agribank để ngày thu hút đông đảo khách hàng tham gia dịch vụ ngân hàng ■ TÀI LIỆU THAM KHẢO: Nguyễn Thị Hồi Thu (2013) Mơ hình phân tích lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Việt Nam Luận án Tiến sĩ Học viện Ngân hàng Nguyễn Thị Quy (2005) Năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại thời kỳ hội nhập Hà Nội: Nhà xuất Lý luận trị Nguyễn Văn Thụy (2007) Một số giải pháp nhằm cao lực cạnh tranh ngân hàng TMCP Á Châu trình hội nhập quốc tế Luận văn Thạc sĩ Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn - Chi nhánh huyện Đức Linh, tỉnh Bình Thuận Truy cập tại: https://agribank.ngan-hang.com/chinhanh/binh-thuan/duc-linh Thái Anh (2020) Agribank ngành Ngân hàng thực hóa Chiến lược tài tồn diện quốc gia Truy cập tại: https://www.agribank.com.vn/vn/ve-agribank/tin-tuc-su-kien/tai-chinh-ngan-hang/agribank-nganh-nganhang-hien-thuc-hoa-chien-luoc-tai-chinh-toan-dien-quoc-gia tại: Trần Minh Tuấn (2020) Agribank Bình Thuận triển khai nhiệm vụ kinh doanh tháng cuối năm 2020 Truy cập https://www.agribank.com.vn/vn/ve-agribank/tin-tuc-su-kien/cac-tin-khac/don-vi-thanh-vien/agribank-binh- thuan-to-chuc-hoi-nghi-trien-khai-nhiem-vu-kinh-doanh-6-thang-cuoi-nam-2021 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Truy cập tại: https://agribank.ngan-hang.com Ngày nhận bài: 5/11/2021 Ngày phản biện đánh giá sửa chữa: 25/11/2021 Ngày chấp nhận đăng bài: 5/12/2021 SỐ27-Tháng 12/2021 327 TẠP CHÍ CƠNG ĩMG Thơng tin tác giả: MAI NGUYỄN THỊ NGỌC DIỆP NGUYỄN THỊ ĐỨC LOAN Trường Đại học Bà Rịa - Vũng Tàu (B VU) SOLUTIONS TO IMPROVE THE COMPETITIVENESS OF THE VIETNAM BANK FOR AGRICULTURE AND RURAL DEVELOPMENT - DUC LINH DISTRICT BRANCH, BINH THUAN PROVINCE • MAI NGUYEN THI NGOC DIEP' • NGUYEN THI DUCLOAN' Ba Ria - Vang Tau University ABSTRACT: This study’s results show that the Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development Due Linh District branch in Binh Thuan Province (Agribank Due Linh) is growing strongly However, as the competition has become more intense in the post-COVID-19 era, it is essential for Agribank Due Linh to assess competitive factors such as interest rates, brand name, technology, etc to stand out from competitors Keywords: solution, competitiveness, Agribank Due Linh, Binh Thuan Province 328 So 27-Tháng 12/2021 ... giải pháp nhằm cao lực cạnh tranh ngân hàng TMCP Á Châu trình hội nhập quốc tế Luận văn Thạc sĩ Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn - Chi nhánh. .. suất, Nâng cao lực cạnh tranh Agribank Đức Linh Nâng cao lực cạnh tranh giữ vững thị phần bối cảnh hội nhập, trước mắt, Agribank Đức Linh cần tập trung vào sô'' giải pháp trọng tâm sau hóa cao đến... Hồi Thu (2013) Mơ hình phân tích lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Việt Nam Luận án Tiến sĩ Học viện Ngân hàng Nguyễn Thị Quy (2005) Năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại thời kỳ hội nhập