Phát triển ngân hàng xanh ở việt nam

$ TÀI CHÍNH-KINH DOANH PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG XANH VIỆT NAM NGUYỄN THỊ TUYẾT NGA Thực xanh hóa kinh tếđịi hịi ngn lực khơng nhỏ, ngán hàng đóng vai trị trung gian đặc biệt quan trọng việc phát triển kinh tếvà bảo vệ môi trường thơng qua cung cấp dịch vụ "tài xanh", thỏa mãn tiêu chí đảm bảo trách nhiệm vối môi trường xã hội Bài viết đánh giá thực trạng hoạt động "ngân hàng xanh" ngán hàng thương mại Việt Nam nay, qua đềxuất giải pháp phát triển ngán hàng xanh Việt Nam thời gian tới Từ khóa: Ngân hàng xanh, tín dụng xanh, môi trường GREEN BANKING DEVELOPMENT IN VIETNAM Nguyen Thi Tuyet Nga Green economy requires considerable resources, in which banks play a particularly important role as an intermediary between economic development and environmental protection by providing "green finance" services, satisfying the criteria to ensure environmental and social responsibility This article evaluates the current status of "green banking” activities of Vietnamese commercial banks, thereby proposing solutions to develop green banking in Vietnam in the coming time Keywords: Green banking, green credit, environment Ngày nhận bài: 11/5/2022 Ngày hoàn thiện biên tập: 27/5/2022 Ngày duyệt đăng: 2/6/2022 Thực trạng phát triển ngân hàng xanh Việt Nam Theo Quyết định số 1604/QĐ-NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) việc phê duyệt đề án phát triển ngân hàng xanh Việt Nam, đến năm 2025,100% ngân hàng xây dựng quy định nội quản lý rủi ro mơi trường xã hội hoạt động cấp tín dụng 100% ngân hàng thực đánh giá rủi ro mơi trường xã hội hoạt động cấp tín dụng; Áp dụng tiêu chuẩn môi trường cho dự án ngân hàng cấp vốn vay; Kết hợp đánh giá rủi ro môi trường phân đánh giá rủi ro tín dụng ngân hàng Trưóc đây, ngân hàng chưa có sách tín dụng xanh hay sách ưu tiên cho hoạt 94 động liên quan tới bảo vệ môi trường Tuy nhiên, năm gần đây, vói đẩy mạnh tun truyền sách bảo vệ mơi trường phát triển bền vững, hoạt động tài trợ tăng cường nhận thức thúc đẩy triển khai từ NHNN tổ chức quốc tế Ngân hàng Thế giới (WB), Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB), Cục Kinh tế Liên bang Thụy Sĩ (SECO) ngân hàng Việt Nam bắt đầu quan tâm tới tín dụng xanh, quan tâm tới dự án đầu tư mang lại lợi ích cho mơi trường Các quy định sách tín dụng xanh triển khai mạnh mẽ ngân hàng như: VietinBank, Techcombank, Sacombank Xu hướng tín dụng hướng tới phát triển tồn diện bền vững cịn mạnh thời gian tới với hỗ trợ mạnh mẽ sách quan quản lý Nhiều ngân hàng nước triển khai sản phẩm tín dụng xanh cho vay tiết kiệm lượng, cho vay lượng tái tạo, cho vay sản xuất (Lê Hà, 2015) Tuy nhiên, tín dụng xanh phân lớn dựa dự án có tài trợ quốc tế Bởi ngân hàng cịn e ngại rủi ro tín dụng từ dự án đầu tư xanh (Thành Long, 2015) rinh hình thực quản lý rủi ro vể mơi trường - xã hội hoạt động tín dụng ngân hàng Các tơ’ chức tín dụng (TCTD) ngày trọng tới công tác quản lý rủi ro mơi trường xã hội q trình cho vay số lượng TCTD tham gia cấp tín dụng xanh ngày gia tăng Đến năm 2021, có 30 TCTD cho vay tín dụng xanh (trên tổng số 180 tổ chức tín dụng), 25 TCTD xây dựng chiến lược quản lý rủi ro mơi trường xã hội, có 19 tổ chức tín dụng tích hợp nội dung quản lý rủi ro môi trường xã hội vào quy trình hoạt động tín dụng xanh, 16 tổ chức tín dụng xây dựng sản phẩm tín dụng ngân hàng cho tín dụng xanh, 23 TCTD sử dựng sổ tay đánh giá rủi ro môi trường xã hội cho 10 ngành kinh tế Phối hợp với quỹ đầu tư xanh để cung cấp tín dụng cho dự án thân thiện với môi trường Ngân hàng Techcombank với ngân hàng ACB, VIB đóng vai trị hỗ trợ thẩm định tài cung cấp tín dụng Quỹ ủy thác tín dụng xanh Cục Kinh tế Liên bang Thụy Sĩ (SECO) thành lập Mục đích hoạt động quỹ hỗ trợ tài cho Cc c dự án đầu tư công nghệ doanh nghiệp trpng nước, đồng thời, khuyến khích khách hàng phát triển sản phẩm đầu tư mang lại lợi ích mơi trường dành cho cộng đồng Thực biện pháp "xanh hóa" ioạt động nội ngân hàng Nếu hoạt động tín dụng xanh dừng lại bước đầu hoạt độrig nội xanh lại ngân hàng trọng phát triển giai đoạn vừa qua nhằm ngăn chặn khí thải carbon Tinh hình cấp tín dụng xanh ngân hàng Dư nợ tín dụng xanh tăng trưởng đặn qua năm Theo thơng tín Vụ Tín dụng ngành kinh tế, NHNN cho thấy, đến cuối năm 2020, dư nợ tín dụng với dự án xanh khoảng 290.000 tỷ đồng, tập trung vào ngành chủ chốt như: Nông nghiệp (127.000 tỷ đồng); r lăng lượng tái tạo, lượng (84.000 tỷ đồng); quản lý nước bền vững đô ihị nông thôn (31.000 tỷ đồng) Đây hoạt động tín dụng xanh tăng dần ;rong thời gian qua Việt Nam chưa có ngân hàng thực coi "Ngân hàng xanh", mà dừng lại việc cung cấp dịch vụ xanh ngân hàng hay hoạt động cho vay gắn với cam kết môi trường Tồn tại, hạn chế phát triển ngân hàng xanh Việt Nam Một số thách thức, khó khăn q trình phát triêh ngân hàng xanh Việt Nam như: Một là, hệ thống quy định, luật pháp ngân hàng xanh chưa hoàn thiện, giai đoạn sơ khai Hai là, sách dành cho tín dụng xanh mói tập trung khuyến khích, chưa có chế rõ ràng để áp dụng Các quy định, văn pháp luật Việt Nam liên quan đến ngân hàng xanh, bước đầu cónhưng mang tính chất khuyến khích, động viên, thúc đẩy phát triển ngân hàng xanh giác độ thúc đẩy nguồn vốn xanh công cụ huy động vốn xanh, chưa đề cập đến sách đầu tư xanh hay thành lập trung gian tài xanh, phát triêh kênh dẫn vốn xanh gián tiếp NHNN phối hợp với Tổ chức tài quốc tế (IFC) ban hành Sổ tay hướng dẫn đánh giá rủi ro môi trường -xã hội hoạt động cấp tín dụng cho 10 ngành kinh tế, Hướng dẫn đánh giá rủi ro môi trường -xã hội ngành kinh tế gồm sản xuất nhiệt điện, sản xuất giấy bột giấy, nhuộm vải, chế biến thủy sản, pin ắc quy Đây "cẩm nang" giúp TCTD nhận diện chủ động quản lý rủi ro môi trường -xã hội gây tác động xấu, ảnh hưởng đến hiệu dự án cấp tín dụng khả trả nợ khách hàng Ba là, lực tài ngân hàng thước đo thể khả ngân hàng việc huy động sử dụng nguồn lực xã hội để đầu tư cho dự án xanh cịn yếu Bơn là, nhận thức đầu tư xanh doanh nghiệp chưa sâu Nếu ý thức tầm quan trọng việc bảo vệ môi trường, bảo vệ nguồn tài nguyên thiên nhiên thúc doanh nghiệp hướng tới sản xuất xanh thay chạy theo lợi nhuận, tạo phát thải carbon lớn, gây ô nhiễm môi trường Do đó, nâng cao nhận thức cho doanh nghiệp điều cần phải làm Việt Nam Giải pháp phát triển ngân hàng xanh Việt Nam Thời gian tới, nhằm đẩy mạnh phát triêh ngân hàng xanh Việt Nam cần trọng giải pháp sau: Môi trường kinh tế vĩ mô Để giữ ổn định kinh tế vĩ mô đẩy mạnh phát triển đầu tư xanh, ngân hàng xanh, thời gian tới, cần thực giải pháp sau: - Xây dựng sách khn khơ’ thể chế tăng cường phân cấp tài khóa lực quản lý quỹ cơng quyền địa phương ngân sách hiệu thông qua việc phát triển khuôn khô’ thu chi trung hạn, liên kết chặt chẽ chi tiêu với ưu tiên sách quốc gia; - Xác định ngành, lĩnh vực ưu tiên phát triển theo hướng kinh tế xanh, xây dựng tiêu chí lựa chọn ngành nghề, lĩnh vực sản xuất, kinh doanh đáp ring tiêu chuẩn phát triển kinh tế xanh đê’ hình thành sách tài xanh; - Tiếp tục hồn thiện khn khơ’ pháp lý phù hợp nhằm định hướng phát triêh kinh tế theo hướng tăng trướng xanh; Tiếp tục hồn thiện quy định tín dụng xanh; - Áp dụng chế tài xử phạt hành vi vi phạm quy định bảo vệ mơị trường áp dụng loại thuế/phí bảo vệ mơi trường; 95 $ TÀI CHÍNH-KINH DOANH ■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■ Xem xét, nghiên cứu ban hành thuế carbon - Nâng cao lực tài ngân hàng - Bảo đảm nguồn tài hỗ trợ đầu tư xanh - Khuyến khích tham gia tích cực tổ chức trung gian tài độc lập đơn vị bảo lãnh phát hành, quan xếp hạng tín dụng kiểm tốn, tơ chức bảo lãnh tín dụng - Nên có hỗ trợ cần thiết để khuyến khích ngân hàng cho tăng lực cho vay dự án xanh Hỗ trợ nhà nước phát triển ngàn hàng xanh Nhà nước cần ưu tiên đầu tư chi tiêu Chính phủ lĩnh vực kích thích xanh hóa thành phần kinh tế, thu hút đầu tư khu vực tư nhân vào kinh tế xanh; Có thê’ xây dựng mạng lưới trách nhiệm xã hội, quy định yêu cầu công ty thông báo hoạt động gây tác động xấu tới mơi trường mình, triển khai chương trình đào tạo tiêu dùng xanh Điều hỗ trợ gia tăng nhận thức trách nhiệm người tiêu dùng ý thức bảo vệ môi trường; Nâng cao nhận thức nhà đầu tư đầu tư xanh; Cụ thể hóa sách ưu đãi thuế, phí, lệ phí, đất đai cho doanh nghiệp tham gia mạng lưới doanh nghiệp phát triển xanh, sản xuất xanh, cung cấp sản phẩm hàng hóa dịch vụ thân thiện với mơi trường, khuyến khích doanh nghiệp đầu tư đổi công nghệ theo hướng công nghệ xanh, việc làm xanh để tạo mạnh cạnh tranh doanh nghiệp thị trường Bên cạnh cần có sách trợ giá đối vói sản phẩm sử dụng tài nguyên thiên nhiên chất độc hại, đồng thời giảm phát thải chất gây nhiễm chu trình sống khơng làm tổn hại tói việc đáp ứng nhu cầu hệ mai sau Điều góp phần khuyển khích doanh nghiệp cung cấp sản xuất dịch vụ hàng hóa “xanh" Tăng cường, khuyến khích đấu tưxanh tổ chức kinh doanh hàng di động; Xem xét khía cạnh tài trợ dự án, kiểm duyệt dự án với công cụ có tính đến yếu tố mơi trường hoạt động kinh doanh Đổ? vói tơ’ chức, doanh nghiệp: Tổ chức, doanh nghiệp thành phần hoạt động đầu tư xanh, tham gia thị trường tài xanh Do đó, để phát triển ngân hàng xanh thời gian tới, tô’ chức doanh nghiệp cần: (i) Đầu tư đổi công nghệ theo hướng công nghệ xanh, việc làm xanh để vừa tạo mạnh cạnh tranh doanh nghiệp thị trường, vừa hướng tới mục tiêu chung xã hội phát triển bền vững, bảo vệ môi trường; (ii) Các nhà quản trị doanh nghiệp cần tự nâng cao nhận thức vấn đề xã hội, môi trường, ý thức vị trí, tầm quan trọng việc cung cấp sản phẩm sạch, thân thiện với môi trường, có lợi cho sức khỏe người tiêu dùng Tựu chung, Việt Nam không thê’ mong đợi việc phát triển ngân hàng xanh nói chung tín dụng xanh nói riêng có thê’ thành cơng nhanh chóng mà cần có lộ trình thời gian thực Với thống từ chủ trương đến sách phối họp ban ngành ngân hàng, doanh nghiệp, ngân hàng xanh sớm đạt kết khả quan, thể trách nhiệm xã hội ngành Ngân hàng, góp phần vào phát triển bền vững ngành ỵà đất nước Tài liệu tham khảo: Đỗ Lê (2013), Tài Ngân hàng xanh- Ai muốn, làm có dè, Thời báo ngân hàng http://finance.tvsi.com.vn/News/2013626/247392/tai- chinh-va-ngan-hang-xanh-ai-cung-muon-lam-co-de.aspx; Lê Hà (2015), Ngân hàng tính đường phát triền tín dụng xanh", Vietnamnet http://vietnamnet vn/ vn/kinh-doanh/242165/ngan-hang-tinh-duongphat-trien-tin-dung-xanh.html.; Nguyên Hữu Huân (2014), "Xây dựng ngân hàng xanh Việt Nam", Phát triển hội nhập, số 14, tr.4-9; Thành Long (2015), Tín dụng ngân hàng hướng đến phát triển kinh tẽxanh, http://www.daikynguyenvn.com/kinh-doanh/tin-dung-ngan-hang-huong- Đôỉ với ngân hàng: Cần tăng cường lực xem xét thẩm định dự án đầu tư xanh cho cán bộ, nhân viên, đặc biệt dự án có mức độ rủi ro cao dự án công nghệ mới, dự án phát triển lượng tái tạo, thơng qua khóa học hay chương trình đào tạo chuyên gia quốc tế lĩnh vực này; Triển khai dịch vụ ngân hàng xanh giúp thân thiện vói mơi trường đảm bảo sử dụng hiệu nguồn lực như: Dịch vụ ngân hàng điện tử, Tài khoản tiền gửi xanh, Dịch vụ cho vay tiêu dùng xanh, Sử dụng thẻ tín dụng xanh, Dịch vụ Ngân 96 den-phat-trien-kinh-te-xanh.html Bihari, Suresh Chandra, and Bhavna Pandey (2015), Green Banking in India, Journal ofEconomics and International Finance, 7,1,1-17; Biswas, Debasish (2016), A Study ofConceptual Framework on Green Banking, Journal of Commerce and Management Thought, 7,1,39-53; Biswas, Nigamananda (2011), Sustainable Green Banking Approach: The Need ofthe Hour, Business Spectrum, 1, 1,32-38 Thông tin tác giả: 75 Nguyễn Thị Tuyết Nga Khoa kinh tế - quản lý, Trường Đại học quốc tếHóng Bàng TP Hỗ Chí Minh Email:ngantt@hiu.vn ... Tồn tại, hạn chế phát triển ngân hàng xanh Việt Nam Một số thách thức, khó khăn q trình phát triêh ngân hàng xanh Việt Nam như: Một là, hệ thống quy định, luật pháp ngân hàng xanh cịn chưa hồn... thức cho doanh nghiệp điều cần phải làm Việt Nam Giải pháp phát triển ngân hàng xanh Việt Nam Thời gian tới, nhằm đẩy mạnh phát triêh ngân hàng xanh Việt Nam cần trọng giải pháp sau: Môi trường... thúc đẩy phát triển ngân hàng xanh giác độ thúc đẩy nguồn vốn xanh công cụ huy động vốn xanh, chưa đề cập đến sách đầu tư xanh hay thành lập trung gian tài xanh, phát triêh kênh dẫn vốn xanh gián