Đề tài Phát triển ngân hàng xanh tại Việt Nam: Kinh nghiệmquốc tế và một số gợi ý

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - HỘI THẢO NCKH SV: VẬN HÀNH NGÂN HÀNG TRONG THỜI ĐẠI MỚI Đề tài Phát triển ngân hàng xanh Việt Nam: Kinh nghiệm quốc tế số gợi ý Thành viên nhóm: Nguyễn Thị Thu Huyền Nguyễn Thị Hồng Hạnh Hà Nội, 2017 Mục Lục 1.KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG XANH .3 1.1Khái niệm ngân hàng xanh .4 1.2Các lợi ích ngân hàng xanh KINH NGHIỆM TRIỂN KHAI NGÂN HÀNG XANH CỦA MỘT SỐ NƯỚC TRÊN THẾ GIỚI 2.1 Đức 2.2 Bangladesh 2.3 Trung Quốc .10 THỰC TRẠNG NGÂN HÀNG XANH TẠI VIỆT NAM 11 GIẢI PHÁP XÂY DỰNG VÀ PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG XANH TẠI VIỆT NAM 14 4.1 Về phía Nhà nước 14 4.2 Về phía ngân hàng thương mại .15 Tài liệu tham khảo 17 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ADB Ngân hàng phát triển Châu Á EPFIs Ngun tắc Xích đạo IFC Cơng ty tài quốc tế KfW Ngân hàng sách Đức NHTM Ngân hàng Thương mại NHTW Ngân hàng Trung ương UNESCA Ủy ban Kinh tế Xã hội châu Á Thái P WB Bình Dương Liên Hiệp Quốc Ngân hàng Thế giới PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG XANH TẠI VIỆT NAM: KINH NGHIỆM QUỐC TẾ VÀ MỘT SỐ GỢI Ý Nguyễn Thị Thu Huyền- K17KTC SĐT: 01666815627, Gmail: tkuhuyen1710@gmail.com Nguyễn Thị Hồng Hạnh- K17NHL SĐT: 0963657876, Gmail: honghanhhoha@gmail.com Tóm tắt Hiện nay, quốc gia giới nói chung Việt Nam nói riêng, phát triển kinh tế bền vững dài hạn trở thành nhu cầu thiết yếu Tuy nhiên, muốn phát triển bền vững đòi hỏi phải có cân phát triển kinh tế bảo vệ mơi trường Do đó, nhiều quốc gia giới lựa chọn phát triển kinh tế xanh, “ ngân hàng xanh” có vai trị quan trọng Họ cho “ngân hàng xanh” mơ hình ngân hàng tương lai cân lợi ích chi phí kinh tế mơi trường tất bên có liên quan hoạt động ngân hàng Bài viết nhóm vào nghiên cứu kinh nghiệm số quốc gia việc phát triển ngân hàng xanh, thực trạng phát triển ngân hàng xanh Việt Nam nay, từ đưa số gợi ý sách cho Việt Nam Từ khóa: ngân hàng xanh, kinh tế xanh, phát triển bền vững, kinh nghiệm quốc tế, Việt Nam 1.KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG XANH Sau khoảng 30 năm hội nhập kinh tế quốc tế, Việt Nam trở thành kinh tế phát triển thành công giới Tuy nhiên, Việt Nam phải đối mặt với nguy môi trường, bao gồm tổn thất đa dạng sinh học, rừng, ô nhiễm không khí hay phát thải khí nhà kính, đe dọa nghiêm trọng thành tựu kinh tế Nhằm ứng phó với tình hình, Chiến lược quốc gia tăng trưởng xanh Chính phủ phê duyệt vào tháng 9/2012 cho giai đoạn 2011-2020 tầm nhìn đến năm 2050 với mục tiêu tăng hiệu tài nguyên kinh tế tăng tính bền vững đạt mục tiêu phát triển kinh tế Trong đó, ngân hàng xanh nguồn lực quan trọng để thực Chiến lược xanh đến năm 2020 Lĩnh vực ngân hàng coi thân thiện với mơi trường, khơng có tác động nhiều tới mơi trường tự nhiên thông qua hoạt động nội bộ, nhiên lĩnh vực ngân hàng lại nguồn tài trợ cho dự án thương mại dự án có đóng góp quan trọng cho tăng trưởng kinh tế Các tác động môi trường không trực tiếp liên quan đến hoạt động ngân hàng mà liên quan đến hoạt đơng bên ngồi tạo khách hàng họ Tác động hoạt động dù lớn song khó ước tính cách xác Vì vậy, nói, ngành ngân hàng giữ vị trí đặc biệt quan trọng việc thúc đầy khoản đầu tư theo hướng phát triển bền vững trách nhiệm cộng đồng 1.1Khái niệm ngân hàng xanh Ngân hàng xanh hiểu theo nghĩa rộng Ngân hàng bền vững (Imeson M., Sim A., 2010), ngân hàng để phát triển bền vững định đầu tư cần nhìn vào tranh lớn hành động cách có lợi cho người tiêu dùng, kinh tế, xã hội môi trường Ngân hàng phát triển bền vững đặt lợi ích ngân hàng gắn liền với lợi ích xã hội, mơi trường Theo cách hiểu thứ hai, nghĩa hẹp, “Ngân hàng xanh” hoạt động nghiệp vụ ngân hàng, khuyến khích hoạt động mơi trường giảm phát thải cacbon, ví dụ khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ xanh; áp dụng tiêu chuẩn môi trường cấp tín dụng ưu đãi cho dự án giảm CO2, lượng tái tạo… (UNESCAP, 2012) Như vậy, Ngân hàng xanh ngân hàng cung cấp dịch vụ có gắn với cam kết bảo vệ mơi trường, đầu tư cho vay sản xuất xanh, Ngân hàng xanh khái niệm biết đến năm gần đây, đặc biệt nước phát triển có Việt Nam ưu tiên phát triển kinh tế thay yêu cầu bảo vệ mơi trường Sau khủng hoảng tài toàn cầu năm 2008, hầu hết quốc gia giới phải nhìn nhận lại cách thức tổ chức hệ thống tài mình, kể hệ thống ngân hàng Các vấn đề phát triển bền vững gắn liền với bảo vệ môi trường trách nhiệm xã hội quan tâm hết Và từ đây, Ngân hàng xanh phổ biến rộng rãi coi mơ hình phát triển ngân hàng lý tưởng mà quốc gia hướng tới Theo SOGESID (2012) Ngân hàng xanh ngân hàng hoạt động ngân hàng truyền thống cung cấp dịch vụ vượt trội cho nhà đầu tư khách hàng, đồng thời thực thi chương trình giúp ích cho cộng đồng môi trường Những ngân hàng xanh doanh nghiệp họat động túy trách nhiệm xã hội (CSR), khơng hồn tồn doanh nghiệp túy lợi nhuận; chúng kết hợp đảm bảo hài hòa bền vững kinh tế- môi trường-xã hội Năm 2003, Nguyên tắc Xích đạo (EPFIs) tài trợ dự án Tổ chức Tài Quốc tế (IFC) ngân hàng quốc tế định xây dựng dựa tiêu chuẩn có IFC trách nhiệm ngân hàng phát triển tài Đến có gần 80 tổ chức tài tham gia cam kết Bộ tiêu chuẩn đóng vai trò quan trọng việc phân loại xếp hạng ngân hàng xanh Một ngân hàng coi ngân hàng xanh thỏa mãn đầy đủ tiêu chuẩn tiêu chuẩn trách nhiệm xã hội (23 tiêu chuẩn), trách nhiệm môi trường (47 tiêu chuẩn) (EPFI 2003) Các hoạt động ngân hàng xanh rộng, bao gồm từ việc tiết kiệm giấy sử dụng khách hàng ngân hàng, áp dụng ngân hàng trực tuyến (online bankings), giảm số lượng chi nhánh, văn phòng việc áp dụng tiêu chuẩn mơi trường duyệt vốn vay hay cấp tín dụng ưu đãi cho dự án giảm CO2, dự án lượng tái tạo… (Kaeufer, K.,2010) Như vậy, Ngân hàng xanh khơng có ảnh hưởng tới lĩnh vực tài mà cịn ảnh hưởng tới mơi trường, xã hội, giáo dục, công nghệ thông tin… mà ngân hàng thực việc cấp tín dụng gắn với điều kiện đảm bảo mơi trường, góp phần chuyển dịch cấu ngành theo hướng “xanh hóa” 1.2Các lợi ích ngân hàng xanh Một ngân hàng xanh đảm bảo phát triển bền vững ba yếu tố kinh tế- xã hội- môi trường đem lại lợi ích: Ngân hàng trực tuyến giúp tiết kiệm lượng tài nguyên Một ngân hàng trực tuyến đem lại nhiều tiện ích: nghiệp vụ tốn, chuyển khoản, nhận báo cáo, mua bán chứng tiền gửi cần thông qua thao tác trực tuyến đơn giản mà không cần phải trực tiếp đến ngân hàng thưc Việc giúp khách hàng tiết kiệm tiền bạc, thời gian công sức lại Các ngân hàng giảm thiểu việc sử dụng giấy tờ, chi phí chi nhánh, văn phòng, xây dựng tòa nhà tiết kiệm lượng hơn, giảm thủ tục phức tạp tập trung nhân lực cho phần qua trọng so với hoạt động ngân hàng thông thường Dùng tài khoản toán xanh Mở tài khoản toán xanh giúp bảo vệ môi trường thông qua việc sử dụng nhiều dịch vụ ngân hàng trực tuyến Các tài khoản toán xanh nên ưu đãi với lãi suất cao linh hoạt việc sử dụng tài khoản giúp ngân hàng giảm thiểu chi phí từ việc sử dụng tài khoản toán xanh Các tài khoản toán xanh bao gồm dịch vụ ngân hàng di động, khả kiểm tra số dư tài khoản, chuyền khoản toán nhanh lúc Khả bảo mật liệu di động coi tốt nhiều so với hoạt động ngân hàng thông thường Điều kéo theo gia nhập công ty điện tử viễn thơng vào lĩnh vực tài ngân hàng, góp phần đáng kể vào việc kinh doanh thu hút nhân lực trình độ cao Hỗ trợ dự án đảm bảo mơi trường hay giúp ích cho cộng đồng Đặc trưng ngân hàng thực việc kiểm tra, phê duyệt cấp tín dụng cho dự án Vậy ngân hàng xanh tập trung vào việc cung cấp khoản vay cho dự án tiết kiêm lượng Nó hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận mà hướng tới phát triển bền vững tương lai, mang lại lợi ích lâu dài cho cộng đồng Tạo tác động liên ngành Thơng qua việc phê duyệt cấp tín dụng cho dự án, Ngân hàng xanh góp phần tác động đến tình hình nhiều lĩnh vực ngành nghề khác Mặt khác ngân hàng xanh địi hỏi trình độ công nghệ cao để phục vụ hoạt động ngân hàng trực tuyến Điều thúc đẩy phát triển lĩnh vực công nghệ thông tin, tăng nhu cầu nhân lực chất lượng cao lĩnh vực này, tạo công ăn việc làm nhiều cho xã hội Áp dụng mơ hình Ngân hàng xanh thúc đẩy phát triển dịch vụ ngân hàng tiện lợi, góp phần giảm thiểu tác động đến môi trường, tiết kiệm chi phí nguồn lực Khơng vậy, với ưu đãi tiện ích mà dịch vụ ngân hàng trực tuyến mang lại chắn góp phần làm gia tăng lượng khách hàng tham gia sử dụng dịch vụ ngân hàng tương lai, hướng tới xây dựng kinh tế văn minh đại KINH NGHIỆM TRIỂN KHAI NGÂN HÀNG XANH CỦA MỘT SỐ NƯỚC TRÊN THẾ GIỚI 2.1 Đức Mặc dù nước Tây Âu phát triển, dân trí ý thức người dân vấn đề môi trường cao, song Đức không tránh khỏi việc phải gánh chịu áp lực từ vấn đề môi trường tồn cầu như: Hiệu ứng nhà kính, suy giảm tầng ozon, nước biển dâng, khan nguồn nước, thiếu hụt lượng Những vấn đề tương lai ảnh hưởng trực tiếp đến phát triển bền vững kinh tế Đức Để giải vấn đề này, phủ đức thành phần kinh tế khác ý thức lại việc đầu tư cho hoạt động môi trường Hệ thống pháp luật Đức tương đối hoàn thiện, chặt chẽ đồng Các luật môi trường luật môi trường quốc gia, luật tái chế rác thải, luật ràng buộc cơng ty phải có trách nhiệm với mơi trường suốt chu kì sống sản phẩm… hỗ trợ ràng buộc lẫn tạo khung pháp lý chặt chẽ để quản lý môi trường Kinh nghiệm công ty Đức cho biết việc áp dụng biện pháp bảo vệ môi trường làm tăng chi phi nói chung Tuy nhiên việc khiến doanh nghiệp phải cải tiến kĩ thuật, công nghệ đưa sản phẩm theo hướng sản phẩm xanh hay sử dụng nguyên liệu thân thiện với môi trường Chính thay đổi lại giúp tiết kiệm lượng, nước, tiết kiệm chi phí xử lý chất thải, nâng cao suất, hiệu hoạt động Để doanh nghiệp đạt hiệu khơng thể phủ nhận vai trị nguồn vốn từ NHTM dành cho khoản vay môi trường Ở Đức, dự án môi trường Đức Chính phủ Đức hỗ trợ tài trợ vốn thông qua thị trường vốn hệ thống NHTM Tuy nhiên, Chính phủ Đức hỗ trợ không can thiệp vào sản phẩm xanh tổ chức Điều tạo tính linh hoạt, tự chủ độc lập cho NHTM việc tự giải vấn đề mơi trường thơng qua việc tạo sản phẩm tín dụng xanh Các NHTM Đức áp dụng sách hỗ trợ vay vốn cho doanh nghiệp hoạt động ngành có tỷ lệ nhiễm cao chưa có đủ lực tài để thực biện pháp nhằm giảm thiểu ô nhiễm môi trường Đồng thời, giám sát sau cấp vốn để đảm bảo nguồn vốn sử dụng mục đích ban đầu Sự thành công Ngân hàng xanh Đức khơng kể đến vai trị quan trọng Ngân hàng sách Đức (KfW) mà Ngân hàng có nhiều sáng kiến sản phẩm tín dụng xanh; khoản cho vay ngân hàng sách Đức chủ yếu tập trung lĩnh vực tiết kiệm lượng, bảo vệ đất, ô nhiễm nguồn nước, chiếm đến gần 30% tổng vốn giải ngân tín dụng ngân hàng Trước thực cấp tín dụng, KfW đánh giá hiệu kinh tế dự án phê duyệt cho vay dựa mơ hình quản lý rủi ro NHTM nói chung Khi định cấp khoản tín dụng cho dự án, KfW xác định xem dự án có tuân thủ theo Nguyên tắc xích đạo hướng dẫn mơi trường, sức khỏe an tồn hay không, đồng thời liên tục kiểm tra, đánh giá tác động rủi ro sức khỏe lẫn an tồn mà dự án đem lại cho mơi trường xã hội đưa vào thực hiện, sau đưa biện pháp nhằm xử lý giảm thiểu khống chế tác động tiêu cực Vì KfW ngân hàng thuộc sở hữu nhà nước, nên ngân hàng khơng đóng vai trị huy động vốn, cung cấp gói tín dụng theo nhu cầu thành phần kinh tế đảm bảo trình tốn khơng dùng tiền mặt mà cịn chịu trách nhiệm điều tiết thị trường, thúc đẩy phát triển công ty, hệ thống ngân hàng toàn kinh tế Đức KfW thực sách khơng cạnh tranh với NHTM mà hợp tác bán bn cho NHTM điều có nghĩa KfW khơng trực tiếp cấp tín dụng cho khách hàng mà chuyển qua NHTM khác để đến tay người vay vốn, khơng tạo cạnh tranh gay gắt mà tạo nên mối quan hệ hợp tác bền vững, mở rộng phát triển hệ thống Ngân hàng xanh cách đồng bộ, có hiệu Mặc dù ngân hàng thuộc sở hữu nhà nước tổ chức hoạt động có ban kiểm sốt phủ định, hoạt động KfW khơng chịu can thiệp phủ Việc giúp KfW tự chủ định giảm thiểu trì trệ, phụ thuộc vào Chính phủ, tăng tính động cho thân ngân hàng như, làm gương cho NHTM Nguồn vốn để tài trợ cấp tín dụng xanh KfW không phụ thuộc vào trợ cấp Chính phủ Tuy nhiên ngân hàng lại nhận hỗ trợ phủ việc tiếp cận với nguồn vốn có chi phí thấp thị trường vốn quốc tế nhờ vào việc Chính phủ Đức thực bảo lãnh cho KfW Sự hỗ trợ tạo điều kiện phủ nguyên nhân giúp phát triển Ngân hàng xanh Đức Nhìn chung Ngân hàng xanh Đức xây dựng hồn thiện tương đối hiệu Để có kết thấy vai trị Chính phủ Đức việc hỗ trợ tạo môi trường phát triển cho ngân hàng xanh vai trị người đầu Ngân hàng sách Đức việc hỗ trợ NHTM hoàn thiện sách tín dụng xanh Đây học quý giá cho chiến dịch tăng trưởng xanh Việt Nam giai đoạn 2.2 Bangladesh Là nước phát triển, Bangladesh quốc gia điển hình chịu ảnh hưởng mơi trường nhiều giới Năm 2011, Ngân hàng Bangladesh đưa sách ngân hàng xanh nhằm bảo vệ môi trường phát triển bền vững Các hoạt động ngân hàng xanh bao gồm sử dụng tất nguồn lực ngân hàng nhằm giảm thiểu tối đa việc sử dụng lãng phí, gây ảnh hưởng đến mơi trường, ưu tiên cho hoạt động phát triển bền vững Đến năm 2013, có 47 ngân hàng Bangladesh có phận ngân hàng xanh thơng qua sách hướng dẫn ngân hàng xanh Các hướng dẫn ngân hàng xanh tập trung vào phân loại hoạt động đầu tư theo mức độ rủi ro cao, trung bình, thấp tương ứng với danh mục yêu cầu thẩm định Từ nâng cao lực ngân hàng việc đánh giá rủi ro môi trường trước định cho vay đầu tư Một sáng kiến mẻ Ngân hàng Trung ương Bangladesh sau đưa sách ngân hàng xanh vào hoạt động tài vi mơ Sáng kiến đơn giản lại có tiềm lớn Nó tập trung vào phát triển sản phẩm giành cho người nghèo: sáng kiến công nghệ nhằm thỏa mãn nhu cầu tối thiểu người dân, giải pháp lượng mặt trời, bếp lò với công nghệ biogas… Hoạt động ngân hàng xanh Bangladesh khơng xây dựng sách tín dụng xanh theo cách thân thiện với mơi trường mà cịn việc NHTM thực cách mạng xanh hoạt động ngân hàng: phương thức trực tuyến thực thay cho việc in ấn tốn giấy, mực cơng tác văn phịng, phơng chữ Ecofont sử dụng để tiết kiệm mực, sử dụng bóng đèn led để tiết kiệm điện, thành lập chi nhánh ngân hàng trưc tuyến… 2.3 Trung Quốc Trung Quốc quốc gia đông dân giới với dân số tỷ người điều giúp cho Trung Quốc đạt phát triển nhanh chóng Năm 2010, Trung Quốc vượt qua Nhật Bản trở thành kinh tế lớn thứ hai giới Tuy nhiên, để đạt kết này, Trung Quốc phải đánh đổi ô nhiễm môi trường tăng nhanh, khó kiểm sốt Từ năm 2007, Trung Quốc trở thành quốc gia phát thải khí cacbon nhiều giới sau vượt qua Mỹ Ô nhiễm Trung Quốc ngày trở nên trầm trọng, đặc biết nhiễm khơng khí nhiễm nguồn nước thành phố lớn gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến chất lượng sống người dân Nhận thấy vấn đề này, phủ Trung Quốc vào để sử lý, giải vấn đề Sự sáng suốt phủ Trung Quốc ban quy định tiêu thụ lượng ngành công nghiệp nhận tác động hệ thống ngân hàng đến việc giảm thiểu ô nhiễm môi trường Ở Trung Quốc tiền để đầu tư sản xuất kinh doanh doanh nghiệp chủ yếu đến từ việc cấp tín dụng tổ chức ngân hàng Ngân hàng trung ương Trung Quốc đưa thơng báo sách tín dụng nhằm bảo vệ môi trường Tuy nhiên, biện pháp lại không đạt hiệu mong muốn mà NHTM theo đuổi mục tiêu lợi nhuận lại bị sụt giảm lợi nhuận thực sách tín dụng mơi trường thời điểm tăng trưởng kinh tế mạnh mẽ 10 Thất bại biện pháp làm sở cho việc xây dựng nên chương trình quốc gia mơi trường vào năm 2007 Chiến dịch lấy tín dụng xanh làm trung tâm cho chương trình tài xanh toàn hệ thống Ngân hàng Trung Quốc Cùng với tham gia đồng thời ba quan Bộ Môi trường, Ngân hàng Trung ương Ủy ban giám sát ngân hàng, chiến dịch xây dựng tảng cho hoạt động cho vay xanh hỗ trợ khu vực ngân hàng hướng tới tài xanh Bắt đầu từ năm 2007, định đầu tư ngân hàng lồng ghép vấn đề môi trường đưa yếu tố bảo vệ mơi trường vào q trình thẩm định tín dụng Đến năm 2008, việc xây dựng liệu rủi ro môi trường khách hàng hầu hết NHTM tiến hành, xây dựng hướng dẫn tín dụng đặc biệt cho ngành có rủi ro mơi trường cao, xây dựng hệ thống cảnh báo hạn mức cho vay lĩnh vực sử dụng nhiều lượng Các ngân hàng gia tăng khoản đầu tư cho ngành công nghiệp xanh Về phía phủ Trung Quốc đưa hệ thống đánh giá rủi ro, hướng dẫn tín dụng xanh quy chuẩn áp dụng cho tồn hệ thống ngân hàng Nhờ có hệ thống NHTM dễ dàng thực trình xây dựng Ngân hàng xanh Trung Quốc quốc gia châu Á, lại láng giềng thân thiết Việt Nam cách thức thực xây dựng ngân hàng xanh Trung Quốc học kinh nghiệm quý giá trình xây dựng, triển khai ngân hàng xanh Việt Nam THỰC TRẠNG NGÂN HÀNG XANH TẠI VIỆT NAM Ngân hàng coi huyết mạch kinh tế với hoạt động bao trùm lên tất hoạt động kinh tế xã hội, gắn liền với phát triển toàn kinh tế Ngân hàng khơng đóng vai trị huy động tiền nhàn rỗi dân cư, sử dụng vốn để đầu tư, cho vay đáp ứng nhu cầu vốn thành phần kinh tế khác, đảm bảo lưu thông tiền tệ thực thi sách tiền tệ nhằm mục đích điều tiết thị trường Đứng trước thực trạng ô nhiễm môi trường ngày nghiêm trọng nước ta nay, ngân hàng thể trách nhiệm với vấn đề bảo vệ mơi trường 11 Tín dụng hoạt động chủ chốt đem lại lợi nhuận cho ngân hàng Một quy trình cấp tín dụng ngân hàng việc tìm kiếm khách hàng, tạo hồ sơ tín dụng, phân tích hồ sơ tín dụng, định tín dụng, giải ngân, giám sát kiểm tra xử lý hợp đồng tín dụng Vậy q trình định tín dụng ngân hàng có xét đến vấn đề không gây ô nhiễm môi trường hay không? Điều tra cho thấy nhiều tổ chức tài hệ thống ngân hàng Việt Nam chưa nhận thức tác động rủi ro môi trường xã hội Ông Simon Andrews, Giám đốc khu vực Tập đồn Tài Quốc tế IFC chia sẻ: 75% ngân hàng khẳng định quan tâm tới môi trường xã hội giảm nhiều rủi ro Phần lớn NHTM Việt Nam chưa đưa tiêu bảo vệ môi trường vào để đánh giá hồ sơ cấp tín dụng Điều khơng qua khó hiểu mà khung sách cho vay Nhà nước ban hành khơng có quy định, hướng dẫn rõ ràng vấn đề Việc tạo nên lỗ hổng cho việc định tín dụng kiểm tra, giám sát sau cấp vốn khiến cho doanh nghiệp gây ô nhiễm môi trường mà giải ngân từ ngân hàng Điều cho thấy, ngân hàng giải lỗ hổng hạn chế tối hoạt động gây ô nhiễm môi trường doanh nghiệp, dự án Hiện giới có xu cho phát triển bền vững ngành ngân hàng Ngân hàng xanh Đây ngân hàng hoạt động gắn với dự án tiết kiệm lượng,công nghệ sạch, lượng tái tạo bảo vệ môi trường Vậy ngân hàng xanh phát triển Việt Nam hay chưa? Việc xây dựng Ngân hàng xanh khiến NHTM phải đối mặt với nhiều vấn đề lớn Nguồn vốn để cấp tín dụng xanh thường lớn, thời gian cấp tín dụng dài, rủi ro cao so với cấp tín dụng thơng thường điều ảnh hưởng trực tiếp đến mục tiêu lợi nhuận ngân hàng Thêm đó, phủ chưa có quy định cụ thể hướng dẫn NHTM việc đưa công cụ, biện pháp thực xây dựng Ngân hàng xanh Hơn nữa, nhận thức người dân bảo vệ mơi trường chưa cao cịn chưa hiểu biết Ngân hàng xanh Đây lý khiến NHTM chưa mặn mà với dự án xây dựng Ngân hàng xanh Tuy nhiên, phủ nhận vai trị tích cực Ngân hành xanh.Việc quan tâm đến vấn đề môi trường, vấn đề xã hội giảm thiểu rủi 12 ro liên quan đến tài chính, trách nhiệm pháp lý, tăng cường uy tín thương hiệu cho doanh nghiệp NHTM phải đối mặt Hiện nay, có số ngân hàng q trình xây dựng thử nghiệm Ngân hàng xanh Có thể kể đến số ngân hàng lớn liên kết với tổ chức nước học hỏi kinh nghiệm giới áp dụng Việt Nam Liên Việt Post bank với Chiến dịch chương trình hành động xanh bao gồm ba hoạt động là: Xây dựng Văn phịng Xanh (Green Office): hình thức phát động thi đua tiết kiệm điện, văn phòng phẩm, sử dụng điện thoại tiết giảm việc sử dụng tài sản công cộng nước, giấy vệ sinh… để tạo khơng gian làm việc khơng gian sống Xanh-Sạch-Đẹp Đổi giấy lấy Xanh (Green Paper): phong trào phát động thu gom tái sử dụng giấy vào mục đích hướng tới mơi trường Xây dựng Quầy giao dịch Xanh nụ cười Khách hàng (Green Smile): Cải thiện hình ảnh thẩm mỹ, ngăn nắp, sẽ, giữ gìn vệ sinh khu vực Quầy giao dịch, xây dựng hình ảnh nhân viên LienVietPostBank thân thiện, chuyên nghiệp Chúng ta nhận thấy hoạt động mang đến hình ảnh đẹp ngân hàng tới khách hàng môi trường làm việc thoải mái thân thiện với môi trường cho cán nhân viên Tuy nhiên chưa đưa Ngân hàng xanh vào q trình cấp tín dụng để cải thiện, giảm thiểu nhiễm mơi trường Vì vậy, việc chưa giải vấn đề tảng việc xây dựng Ngân hàng xanh Tuy nhiên, dấu hiệu tích cực việc truyền tải thông điệp xanh đến kinh tế Mặc dù thực ngân hàng xanh gặp nhiều thách thức, nhiên thời để NHTM xây dựng hình ảnh mình, tái cấu trúc hoạt động, thay đổi mục tiêu kinh doanh từ tối đa hóa lợi nhuận sang phát triển bền vững, lành mạnh, cống hiến mục tiêu xã hội Đây mục tiêu Ngành Ngân hàng nói riêng kinh tế nói chung tương lai 13 GIẢI PHÁP XÂY DỰNG VÀ PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG XANH TẠI VIỆT NAM 4.1 Về phía Nhà nước Nhà nước đóng vai trị quan trọng việc hoạch định chiến lược kinh tế vĩ mô Mỗi định đưa tác động đến hầu hết đối tượng kinh tế Vì vậy, để xúc tiến xây dựng phát triển ngân hàng xanh Việt Nam, cần có động thái cụ thể từ phía Chính phủ NHTW, cụ thể: Thứ nhất, xây dựng hệ thống văn quy phạm pháp luật liên quan chặt chẽ đến trách nhiệm xã hội đặc biệt trách nhiệm môi trường hệ thống ngân hàng quản lý cấp tín dụng Việc hướng đến việc thực giám sát tín dụng, phát sai phạm, tác động xấu đến mơi trường hợp đồng tín dụng sau cấp ngân hàng Thứ hai, Ban hành thông tư nghị định hướng dẫn cơng cụ chuẩn áp dụng cho tồn hệ thống ngân hàng việc đánh giá rủi ro mơi trường hợp đồng tín dụng Đây để triển khai ngân hàng xanh đến toàn hệ thống ngân hàng cách đồng bộ, hiệu Thứ ba, Chính phủ kiểm tra, bổ sung hồn thiện sách cơng cụ sách tiền tệ đồng thời đưa sách ưu đãi hỗ trợ ngân hàng thực dịch vụ ngân hàng xanh như: bảo lãnh cho NHTM để ngân hàng tiếp cận với nguồn vốn xanh từ tổ chức tài phi tài nước ngồi;giảm lãi suất tái chiết khấu, tăng hạn mức tái chiết khấu cho ngân hàng xanh; ưu tiên cho khoản đầu tư cơng mơi trường…nhằm tăng tính cạnh tranh ngân hàng xanh ngân hàng khác Thứ tư, Nâng cao nhận thức đội ngủ quản lý hoạch định sách quan Đảng Nhà nước lĩnh vực môi trường nói chung Ngân hàng xanh nói riêng Việc giúp định, sách đưa gần gũi với thực tế hơn, tăng tính hiệu cho định, sách Thứ năm, Thiết lâp quan truyền thông riêng môi trường, triển khai chương trình truyền hình thực tế Ngân hàng xanh, tài xanh; xây dựng chuyên mục tài xanh báo, tạp chí, website kinh tế…đây kênh 14 truyền thơng hiệu cho Ngân hàng xanh, đưa Ngân hàng xanh đến với người tiêu dùng để họ hiểu quan tâm đến vấn đề này, biến Ngân hàng xanh từ nhiệm vụ ngân hàng trở thành nhu cầu toàn xã hội Thứ sáu, Chính phủ NHTW đưa mục tiêu trực tiếp tín dụng xanh cho NHTM, coi tiêu chí để đánh giá thi đua NHTM 4.2 Về phía ngân hàng thương mại Để thực chiến lược Ngân hàng xanh không cần đạo Nhà nước mà quan trọng NHTM thấy tầm quan trọng Ngân hàng xanh phát triển bề vững ngân hàng tồn xã hội Xây dựng Ngân hàng xanh khơng cịn giới, nhiều quốc gia thành công việc Ấn Độ, Bangladesh, Trung quốc…điều để lại cho ngân hàng Việt Nam học kinh nghiệm vơ giá trị Chính vậy, dài hạn, NHTM cần có biện pháp, kế hoạch cụ thể: Thứ nhất, Tái cấu trúc hoạt động ngân hàng, sử dụng công nghệ đại, nguồn lượng Ngân hàng nên tổ chức tiên phong lắp đặt, sử dụng nguồn lượng lắp đặt pin lượng mặt trời tòa nhà trụ sở, sử dụng lượng gió, xây dựng phịng giao dịch, sử dụng phần mềm quản lý tiết kiệm lượng cho hệ thống phòng giao dịch, trụ sở… Thứ hai, Xây dựng trụ sở xanh, phòng giao dịch xanh Đây biện pháp hữu hiệu cho việc xây dụng hình ảnh ngân hàng, vừa truyền thông ngân hàng xanh đến khách hàng lại tạo cho khách hàng thân thiện,thoải mái đến ngân tạo môi trường làm việc lành cho nhân viên, cán ngân hàng Thứ ba, Thiết kế sản phẩm tài xanh như: thẻ tín dụng xanh (tự phân hủy sau số năm, tái chế);khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ internet banking nhằm giảm thiểu giấy in ấn, tiết kiệm giấy, bảo vệ rừng; xây dựng gói tín dụng xanh với mức lãi suất ưu đãi… Thứ tư, Thực khóa đào tạo cho cán ngân hàng đánh giá rủi ro môi trường, xã hội; cử cán xuất sắc tham giam phong trào môi trương phủ tổ chức phi phủ tổ chức nhằm thực Ngân hàng xanh từ nội ngân hàng 15 Thứ năm, Nâng cao khả tài thân ngân hàng để tài trợ cho dự án mơi trường, lượng dự án cần nguồn vốn lớn đầu tư thời gian dài, yêu cầu khoa học công nghệ cao Thứ sáu, Liên kết với định chế tài WB, ADB, IFC tổ chức phi tài khác để học hỏi, nghiên cứu phát triển quy trình tín dụng xanh Thứ bảy, Hỗ trợ tín dụng doanh nghiệp kinh doanh thân thiện với môi trường, dự án giảm thiểu ô nhiễm môi trường, giảm thiểu phát thải cacbon, thích ứng với biến đổi khí hậu, nóng lên toàn cầu… đồng thời kiểm tra giám sát chặt chẽ đánh giá lại mức độ rủi ro môi trường khoản tín dụng cấp Kết luận: Xây dựng Ngân hàng xanh nhiệm vụ quan trọng mục tiêu chiến lược tăng trưởng xanh kinh tế Ngân hàng xanh giúp khắc phục vấn đề môi trường cách tác động đến nguyên nhân không giải phần vấn đề này, giúp xử lý vấn nạn môi trường cách bền vững triệt để Đối với phát triển sơ khai Ngân hàng xanh Việt Nam cần có phối kết hợp cách đồng nhà nước, NHTW, NHTM với thay đổi nhận thức nhà đầu tư người tiêu dùng Mỗi đối tượng có vai trị vơ quan trọng góp phần trì phát triển bền vững Ngân hàng xanh tương lai 16 Tài liệu tham khảo [1] Nguyễn Thị Thư, 2015, Giải pháp xây dựng phát triển ngân hàng xanh Việt Nam https://moitruongviet.edu.vn/hoan-thien-khung-chinh-sach-khuyenkhich-phat-trien-tin-dung-xanh/ [2] Ths Vũ Thị Kim Oanh, 2015, Tạp chí thị trường tài tiền tệ số 16 http://www.cantholib.org.vn/Database/Content/3699.pdf [3] Chí Kiên, 2016, Tương lai hoạt động THOIBAONGANHANG.VN ngân hàng xanh, http://thoibaonganhang.vn/tuong-lai-la-hoat- dong-cua-ngan-hang-xanh-50009.html [4] Nguyễn Hoài, 2015, VietinBank chiến lược tín dụng xanh, VnEconomy http://vneconomy.vn/doanh-nhan/vietinbank-va-chien-luoc-tin-dung-xanh2015120110523028.htm [5] 2012, LienVietPostBank http://www.lienvietpostbank.com.vn [6] TS Nguyễn Minh Huệ Đh Kinh tế quốc dân, PGS TS Trần Thị Thanh Tú Đh Kinh tế, Đh Quốc Gia Hà Nội, Vai trò sản phẩm Ngân hàng xanh hướng tới phát triển & đầu tư xanh http://gdprte.ueb.edu.vn/Fuploads/Vai%20tro%20cua%20Ngan%20hang %20xanh%20huong%20toi%20phat%20trien%20va%20dau%20tu %20xanh.pdf [7] PGS.TS Trần Thị Thanh Tú, ThS Trần Thị Hoàng Yến, 2015, Đánh giá thực tiễn Ngân hàng xanh Việt Nam theo thông lệ quốc tế http://www.sbv.gov.vn [8] Green Banking ProsPects in Bangladesh, 2/2013, Asian Business Review http://oaji.net/articles/2014/800-1398829513.pdf\ 17 ... hàng xanh, http://thoibaonganhang.vn/tuong-lai-la-hoat- dong-cua -ngan- hang- xanh- 50009.html [4] Nguyễn Hồi, 2015, VietinBank chiến lược tín dụng xanh, VnEconomy http://vneconomy.vn/doanh-nhan/vietinbank-va-chien-luoc-tin-dung -xanh2 015120110523028.htm... hàng xanh thỏa mãn đầy đủ ti? ?u chuẩn ti? ?u chuẩn trách nhiệm xã hội (23 ti? ?u chuẩn), trách nhiệm môi trường (47 ti? ?u chuẩn) (EPFI 2003) Các hoạt động ngân hàng xanh rộng, bao gồm từ việc ti? ??t... ngân hàng xanh, thực trạng phát triển ngân hàng xanh Việt Nam nay, từ đưa số gợi ý sách cho Việt Nam Từ khóa: ngân hàng xanh, kinh tế xanh, phát triển bền vững, kinh nghiệm quốc tế, Việt Nam 1.KHÁI