Các hình thức thanh toán trực tuyến

TRƯỜNG CAO ĐẲNG KINH TẾ ĐỐI NGOẠI KHOA THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ _ CÁC HÌNH THỨC THANH TỐN TRỰC TUYẾN GVHD: TRƯƠNG MINH HỊA Nhóm Mistletoe – TATM 13B 27 Tháng 11 Năm 2011 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU THỰC TRẠNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ Ở VIỆT NAM HIỆN NAY I II THANH TỐN TRỰC TUYẾN LÀ GÌ? III CÁC LOẠI HÌNH THỨC THANH TỐN TRỰC TUYẾN Thanh toán thẻ: a Thẻ tín dụng (Credit Cards): b Thanh toán thẻ ghi nợ (Debit Card): 2) Thanh toán dựa tài khoản: a Thanh toán séc điện tử : b Các dịch vụ toán trung gian khác: c Thanh toán Online Banking 10 d Hệ thống toán tài khoản thông qua thiết bị di động điện thoại 11 3) Thanh toán loại tiền điện tử: 12 a Két tiền điện tử: 12 b Các loại tiền tệ trực tuyến MoneyBooker, Alertpay, E-gold, Libertyreserve, C-gold, Web Money… 12 1) IV CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN TRỰC TUYẾN PHỔ BIẾN QUỐC TẾ 12 1) 2) 3) Paypal 12 Worldpay 13 Google Checkout 13 1) 2) 3) 4) 5) Cổng Ngân Lượng: 14 Cổng ví điện tử VnMart: 15 Ví điện tử Payoo 15 Cổng OnePay: 16 Ví điện tử Baokim.vn: 16 1) 2) Đối với người sử dụng dịch vụ 16 Đối với doanh nghiệp bán hàng: 16 VIII NHỮNG HẠN CHẾ TRONG THANH TOÁN TRỰC TUYẾN TẠI VIỆT NAM 19 V CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN TRỰC TUYẾN Ở VIỆT NAM 14 VI CÁC ĐIỀU KIỆN THAM GIA THANH TOÁN QUỐC TẾ Ở VIỆT NAM 16 VII QUY TRÌNH THỰC HIỆN THANH TỐN TRỰC TUYẾN 17 IX NHẬN XÉT VÀ ĐÁNH GIÁ VỀ CÁC LO ẠI HÌNH THANH TOÁN TRỰC TUYẾN TẠI VIỆT NAM 20 Trang LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com CÁC HÌNH THỨC THANH TỐN TRỰC TUYẾN GVHD:TRƯƠNG MINH HỊA LỜI NĨI ĐẦU Như thấy, khoa học công nghệ ngày phát triển giúp chất lượng sống người n âng cao Ngày nay, công nghệ điện tử phát triển, đặc biệt mạng Internet Chúng ta thấy Internet kết nối người toàn cầu lại, khoảng cách người giảm đáng kể Internet phát triển đem lại nhiều lợi ích ệt vời cho người nhiều lĩnh vực: truyền thông, giáo dục, điện ảnh…và đặc biệt thương mại Ngày nay, giao dịch điện tử xuất đưa vào ứng dụng, không cần phải cầm tiền mặt đến ngân hàng hay cầm thẻ giao dịch c ách trực tiếp nữa…thay vào nhà thực giao dịch cách thuận tiên, nhanh chóng tiết kiệm thời gian, cơng sức… dịch vụ mà giao dịch điện tử đem lại việc tốn trực tuyến Chúng ta tìm hiểu tốn trực tuyến lợi ích mà tốn truyến mang lại Nhóm Mistletoe – TATM13B Trang LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ I THỰC TRẠNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ Ở VIỆT NAM HIỆN NAY Thương mại điện tử (TMĐT) – electronic commerce hay e – commerce không xa lạ đới với người Việt Được biết đến nhiều từ năm 2006 -2007 thực khởi sắc từ năm 2008, thương mại điện tử từ năm 2008 đến phát triển vượt bậc góp phần đáng kể việc đại hóa xã hội Việt Nam Một nhân tố góp phần làm bùng nổ thương mại điện tử Việt Nam đặc biệt hình thức tốn trực tuyến (TTTT) Việt Nam phát triển mạng Internet giúp kết nối Việt Nam toàn giới Theo số liệu thống kê cục TMĐT CNTT Bộ Công Thương: - - Số người sử dụng Internet năm 2008 chiếm tới 25% dân số số tăng lên tương lai, Việt Nam có thuận lợi lớn việc phát triển TMĐT có TTTT Tỷ lệ tốn tiền mặt tổng phương t iện toán giảm xuống 14 % (năm 2007 18%) Số lượng website TMĐT cung cấp dịch vụ TTTT có phát triển nhảy vọt Nếu năm 2007 có vài website TMĐT cung cấp dịch vụ năm 2008 có 50 website doanh nghiệp thuộc nhiều lĩnh vực khác ngân hàng, hàng không, du lịch, siêu thị bán hàng tổng hợp …triển khai thành công việc cung cấp dịch vụ TTTT cho khách hàng Doanh thu mà doanh nghiệp thu từ TMĐT có chiều tích cực: 35,6% doanh nghiệp có doanh thu từ TMĐT chiếm 5% tổng doanh thu, có tới 38,07% doanh nghiệp có doanh thu từ TMĐT chiếm 15% tổng doanh thu (số liệu năm 2008) Trang LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com CÁC HÌNH THỨC THANH TỐN TRỰC TUYẾN GVHD:TRƯƠNG MINH HỊA Khi so sánh số liệu năm trước thấy TMĐT ngày góp phần nhiều tổng doanh thu doanh nghiệp, doanh thu TMĐT chiếm 15% tổng doanh thu năm 2008 tăng 4% so với năm 2007 mức doanh thu từ TMĐT chiếm 5% tổng doanh thu năm 2008 giảm 9% so với năm 2007, điều phù hợp với xu p hát triển chung thị trường Quy mô thẻ nộ địa thẻ quốc tế Việt Nam từ 2005 -2008 Nhóm Mistletoe – TATM13B Trang LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ Tuy nhiên việc sử dụng tiền mặt tốn cịn phổ biến Số lượng người có thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ hoăc loại thẻquốc tế khác visa ca rd, master card… cịn Theo số liệu thống kê năm 2008 Việt Nam tính riêng loại thẻ tín dụng thẻ ghi nợ thấp, có 20% dân số có thẻ ghi nợ 1% dân số có thẻ tín dụng ngân hàng nước Cụ thể: thẻ nội địa: 11,827,246 chiếc; tăng 31,13% so với năm 2007 (9,019,067 chiếc); thẻ quốc tế: 1,311,843 chiếc; tăng 145,69% so với năm 2007 (533,933 chiếc) Và vòng năm trở lại tỷ lệ tăng trưởng thẻ toán 381% (năm 2008 so với năm 2005) Như vậy, TMĐT TTTT thật ngành tiềm Viêt Nam có ứng dụng lớn xã hội đặc biệt kinh doanh tiết kiệm nhiều thời gian, tiền bạc công sức II THANH TỐN TRỰC TUYẾN LÀ GÌ? Thanh tốn trực tuyến giải pháp cho phép người mua tốn trực tiếp tiền cho người bán thơng qua mạng Thanh toán trực tuyến gần bước cuối để hồn thiện "Thương mại điện tử" Chúng ta hiểu đơn giản, toan trực tuyến dịch vụ trung gian giúp bạn c huyển tiền thật từ tài khoản ngân hàng thành loại tiền ảo mạ ng Các cá nhân, tổ chức dùng tiền ảo để giao dịch mạng với sau lại chuyển ngược tiền ảo thành thật tài khoản ngân hàng Khi có dịch vụ trung gian trình giao dịch bảo mật nhiều giúp bảo vệ tài khoản ngân hàng bạn việc tốn trao đổi đơn giản Chính vậy, có nhiều dịch vụ trung gian hoạt động hỗ trợ việc giao dịch trực tuyến với dịch vụ kèm loại tiền ảo có tên mệnh giá qui đổi tiền thật Trang LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com CÁC HÌNH THỨC THANH TỐN TRỰC TUYẾN GVHD:TRƯƠNG MINH HỊA khác Phổ biến phải kể đến: PayPal(PP), AlerPay (AP), LibertyReserve (LR), MoneyBookers (MP), Webmoney (WMZ, WME,WMR), Neteller Do muốn thực gi ao dịch trực tuyến qua Internet trước tiên phải có tài khoản ảo trang web toán trung gian (payment gateway), sau tài khoản ảo kết nối với tài khoản ngân hàng (sau đăng kí dịch vụ tốn trực tuyến ngân hàng) chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng thông qua tài khoản ảo để giao dịch Bạn có nhiều tài khoản dịch vụ trung gian khác bạn giao dịch sử dụng đuợc nhiều loại tiền ảo khác thuận tiện tốn trực tuyến III CÁC LOẠI HÌNH THỨC THANH TỐN TRỰC TUYẾN Hình thức tốn trực tuyến chia làm loại chính: 1) Thanh toán thẻ: Là phương thức toán đặc trưng giao dịch thương mại trực tuyến Internet Thanh tốn thẻ tín dụng chiếm tới 90% tổng giao dịch TMĐT Phương thức toán giúp cho người mua hàng trực tuyến mạng nhanh chóng hồn thiện giao dịch thương mại với đối tác tồn cầu Hình thức toán thẻ chia làm hai loại chính: a Thẻ tín dụng (Credit Cards): Ví dụ: Visa, MasterCard, Amex, Diners… Quy trình: - Người mua hàng sau định mua hàng nhập thông tin thẻ tín dụng lên trang web người bán; - Các thơng tin thẻ tín dụng gửi thẳng tới Ngân hàng mở Merchant Account (hoặc bên cung cấp dịch vụ tốn) mà khơng lưu lại máy chủ người bán; - Ngân hàng mở Merchant Account gửi thơng tin thẻ tín dụng tới ngân hàng cấp thẻ tín dụng; - Ngân hàng cấp thẻ tín dụng sau kiểm tra thông tin phản hồi lại cho ngân hàng mở Merchant Account Phản hồi chấp nhận tốn (ghi có cho tài khoản người bán) tù chối - Dựa phản hồi ngân hàng cấp thẻ tín dụng, người bán thực đơn hàng từ chối Toàn q trình diễn vịng vài giây, người mua bị trừ tiền đồng thời người bán nhận khoản toán vài giây Ưu điểm: - Cách sử dụng đơn giản, sử dụng phổ biến phạm vi rộng; - Tiết kiệm chi phí giao dịch, thời gian ; - Thu hút nhiều khách hàng, mở rộng thị trường, mở rộng qui mơ kinh doanh nhờ việc tốn nhanh, gọn , thuận tiện; Nhóm Mistletoe – TATM13B Trang LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ Không phải đến ngân hàng, xử lý séc khống, nhiều thời gian xử lý đơn đặt hàng nhiều công việc giấy tờ phiền toái khác tức ngồi nơi thực việc toán qua mạng internet điểm: Nhược - Dễ phát sinh rủi ro tiền bị trừ tiền nhiều toán trực tiếp từ thẻ toán tự động lỗi hệ thống, hacker Phí cho việc tốn trực tuyến: - Thông thường việc mở Internet Merchant Account không tốn phí - Việc sử dụng phần mềm ứng dụng Payment Gateway thường có phí cài đặt ban đầu từ vài chục đến vài trăm la phí trì hàng tháng khoảng vài chục la - Trong giao dịch toán qua mạng, acquirer thu phí khoảng từ 1.5% đến 4% giá trị giao dịch khoảng từ 0.3$ 0.5$ phí xác nhận thơng tin thẻ/lần giao dịch - - Ngồi ra, có sai sót q trình tốn bị thẻ tín dụng giả, người bán phải chịu thêm chi phí chargeback khoảng vài chục la - b Thanh toán thẻ ghi nợ (Debit Card): Đây phương thức toán trực tuyến chưa sử dụng phổ biến Việt Nam nhung lại phổ biến nước ngồi Ví dụ: Visa, Master card Quy trình thực hiện: - Đăng kí làm thành viên trang website bạn muốn mua hàng hóa, chọn loại hàng hóa bạn muốn mua chọn hình thức tốn tốn thẻ ghi nợ - Nhập thơng tin lên mặt trước chủ thẻ theo yêu cầu:  Họ tên chủ thẻ: phải điền đầy đủ tên (đánh Tiếng Việt không dấu)  Số thẻ: nhập đầu đủ 16 số thẻ  Ngày phát hành: nhập ngày hiệu lực thẻ in mặt trước thẻ - Nhấp chọn “thanh toán” - Nhập mật dung lầm OTP – One time password, lẫm ngân hàng gửi cho khách hàng thông qua thuê bao SMS mà quí khách hàng dăng kí với ngân hàng - Nhấn nút “xác nhận” thực toán - Khách hàng nhận kết giao dịch hàng hóa Ưu điểm: - Người bán biết người mua có tiền để mua hàng thực hay khơng; người mua tiến hành toán cho tùng giao dịch - Giúp người mua tránh “cú sốc” thẻ tín dụng ngân hàng gửi bảng kê tốn đến - Qui trình mở thẻ nhanh chóng, khách hàng cần có tài khoản ngân hàng lập thẻ ghi nợ - Qui trình tốn bàng thẻ đơn giản, tiết kiệm chi phí, thời gian, khơng hạn chế thời gian giao dịch - An toàn, bảo mật Trang LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com CÁC HÌNH THỨC THANH TỐN TRỰC TUYẾN GVHD:TRƯƠNG MINH HỊA Nhược điểm: - Mức chi tiêu chủ thẻ phụ thuộc vào số dư tài khoản, ngân hàng khách hàng khơng diễn q trình cho vay khơng có việc phân loại khách hàng để hưởng hạn mức tín dụng 2) Thanh tốn dựa tài khoản: a Thanh toán séc điện tử : Quy trình tốn séc trực tuyến chiếm tới gần 11% tổng giao dịch trực tuyến tr ên giới Ưu điểm: - Đỡ tốn nhiều công sức gửi séc thông thường, - Tránh gặp trường hợp phiền phức ví dụ khách hàng người mua người bán khơng có tài khoản ngân hàng, buộc ngân hàng phải thông qua hệ thống toán bù trừ Ngân hàng Nhà nước Mỗi ngày có hai phiên tốn bù trừ (vào lúc 10h sáng 15h) việc kiểm tra séc Ngân hàng Nhà nước chủ yếu thủ công Và ngân hàng phát hàng chục ngàn tờ séc ngày việc thực toán bù trừ ngày gặp nhiều khó khăn - Thơng tin khách hàng đăng tải mạng nhừng tờ séc ln có giá trị Nhược điểm: - Phương thức phức tạp sau giao dịch trực tuyến thực người mua phải khỏi mạng gửi séc qua thư đến cho người bán Quy trình tốn: - Người mua điền đầy đủ thơng tin vào form có sẵn ( giống séc hiển thị hình) thơng tin ngân hàng, ngày giao dịch, giá trị giao dịch, sau nhấn nút “send” - Thơng tin mã hóa chuyển trực tiếp tới ngân hàng sử lý 48 - Tiền chuyển từ tài khoản người mua tới tài khoản người bán, kèm theo đó, “báo có” trực tuyến vào tài khoản người bán “báo nợ” vào tài khoản người bán mail b Các dịch vụ toán trung gian khác: Hình thức tốn qua dịch vụ trung gian bắt đầu du nhập vào Việt Nam từ năm 2006 với tên mTopup, vnTopup, mPay, M-Service… Nhưng đến năm 2008, với trỗi dậy cổng toán điện tử Payoo, VinaPay, Mobivi, PayNet, VnPay, POLi, Bpay, Paymate… dịch vụ tốn trung gian thực phát triển mạnh có cạnh tranh công ty cung cấp dịch vụ với nhau.Một dịch vụ trung gian d ễ thấy là: ví điện tử Ví điện tử loại tài khoản dùng để toán giao dịch tiền ví tiền ảo, khác với tài khoản ngân hàng tiền thật Ví điện tử giống người giữ tiền Nhóm Mistletoe – TATM13B Trang LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ trung gian đứng tha y mặt ngân hàng thực toán cho người sử dụng hoạt động thương mại điện tử Người dùng cần đăng ký tài khoản ví điện tử qua website dịch vụ nhà cung cấp, tiến hành nạp tiền vào ví từ tài khoản ngân hàng, tài khoản thẻ ATM, th ẻ trả trước Quy trình tốn: Ví dụ: quy trình đăng kí ví điện tử Payoo: - Chọn cho tên ví mật để đăng kí với payoo Điền đầy đủ thông tin tên, địa mail, số điện thoại nhấp nút đăng kí Kiểm tra mail điện thoại di động để xác định đăng kí thành cơng Ví dụ giao dịch mua hàng payoo: Bước 1: Chọn mua hàng hóa website chấp nhận tốn ví điện tử Payoo Bước 2: Chọn hình thức tốn hóa đơn ví điện tử sau đăng nhập Www.payoo.com.vn để tốn Bước 3: Kiểm tra chi tiêt hóa đơn điền chi tiêt thơng tin vào mẫu tốn payoo nhấp nút toán tiến hành toán Khi giao dịch thành công, bạn chờ người bán giao hàng Ưu điểm: - - Mức độ bảo mật cao, tránh tình trạng cắp thông tin tài khoản người tiêu dùng Hỗ trợ giao dịch an toàn cho người mua người bán có tính tamkj giử bảo hiểm người mua người mưa nhận hàng hóa theo mơ tả xác nhận giao dịch tiền chuyển đến cho người bán Trong trường hợp xảy rủi ro, ví điện tử mà khách hàng sử dụng đứng bối hoàn lại cho khách hàng số tiền Thanh tốn nhanh chóng, an tồn tiện lợi, tiết kiệm thời gian Chống lừa đảo trực tuyến tốt Giảm lượng tiền mặt lưu thông, giảm lạm phát Khuyết điểm: - Khó sử dụng Chưa có liên kết với loại ví thị trường nên khó cho người sử dụng Vẫn cịn hạn chế có website có hình thức tốn trực tuyến ví điện tử Phí giao dịch cịn cao c Thanh tốn Online Banking Nằm trào lưu giới Việt Nam việc làm đơn giản việc toán Trang 10 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com CÁC HÌNH THỨC THANH TỐN TRỰC TUYẾN GVHD:TRƯƠNG MINH HỊA Ví dụ việc toán chuyển tiền N gân hàng Đơng Á: Ưu điểm: - Nhanh chóng, tiện lợi, tiết kiệm thời gian - Thực giao dịch đâu - Tiết kiệm chi phí, tăng doanh thu giao dịch hình thức mức phí tổn dịch vụ truyền thống - Mở rộng phạm vi hoạt động công ty Nhược điểm: - Vốn đầu tư cho loạ i hình lớn sở vật chất người - Rủi ro loại hình cao bị hack, bị ăn cắp thơng tin Ví dụ: internet banking, ebanking Ưu điểm: - An tồn bảo mật; - Nhanh chóng tiện lợi Quản lý tài cú nhấp chuột, dễ dàng truy cập vào tài khoản lúc nơi, thực tất cá dịch vụ với chi phí thấp - Cung cấp nhiều loại dịch vụ khác nạp tiền điện thoại, chuyển khoản, toán trực tuyến… d Hệ thống toán tài khoản thông qua th iết bị di động điện thoại i/ Mobile banking Mobile Banking phương thức toán thực tế đại với việc khai thác dịch vụ ngân hàng điện thoại di động thông qua phần mềm ứng dụng chuyên biệt Việc người tiêu dùng sử dụng điện thoại di động để thực giao dịch ngân hàng (Mobile Banking) trở nên phổ biến nhiều nước Đặc biệt Việt Nam bước đầu trở thành hình thức tốn tiềm tương lai Theo ước tính nhà phân tích đến năm 2015, dịch v ụ mobile banking đạt tới mức 2.5 tỉ người sử dụng, đạt 670 tỉ USD ( nguồn: Juniper Research) Ưu điểm: - Đây kênh giao dịch thật thuận tiện tất giao dịch thực điện thoại lúc nơi cần điện thoạ i có kết nối GPRS/Wifi - Giảm chi phí lắp đặt hệ thống phí giao dịch - Nhanh chóng, tiết kiệm thời gian Nhược điểm: - Thực giao dịch với hạn mức giao dịch thấp - Phải cài đặt phần mề m ngân hàng cung cấp để thực giao dịch Nhóm Mistletoe – TATM13B Trang 11 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ - Đây loại hình tốn vớ i mức an tồn cao để giao dịch qua mobile banking thành công cần bảo đảm ba yếu tố, thẻ SIM điện thoại – thiết bị để nhận dạng khách hàng, mật (password) ngân hàng cung cấp mà khách phải ghi nhớ, thẻ xác thực chứa thông tin ngẫu nhiên ngân hàng cung cấp phát sinh giao dịch chuyển khoản khách cần điền thông tin yêu cầu ii/ SMS banking Ưu điểm: - Thực giao dịch nhanh chóng, tiện lợi thực giao dịch lức nơi với điện thoại có cài GPRS/Wifi Nhược điểm: - Khó sử dụng phải nhớ cú pháp ngân hàng để thực giao dịch, số lượng kí tự truyền tin nhắn hạn chế - Độ bảo mật thấp nội dung tin nhắn thường lưu trữ hộp thư gửi máy điện thoại, liệu gửi từ máy điện thoại đến ngân h àng khơng mã hóa ký điện tử nên độ an tồn khơng cao 3) Thanh tốn loại tiền điện tử: a Két tiền điện tử: “Két tiền điện tử” két ảo lưu giữ tất thông tin thẻ tín dụng thẻ ghi nợ, mật khẩu, thẻ hội viên, tất số thẻ có “két tiền thật” khách hàng Đây loại hình khơng phổ biến Việt Nam Bên cạnh hình thức tốn trên thị trường cịn xuất hình thức tốn khác với tiềm lớn tương lai phát triển mạnh dịch vụ internet banking, mobie banking, ebanking, két tiền điện tử b Các loại tiền tệ trực tuyến MoneyBooker, Alertpay, E-gold, Libertyreserve, Cgold, Web Money… Các loại tiền tệ ngày sử dụng nhiều Đặc trưng loại tiền tệ không xác định chủ sở hữu, số tiền ảo có chức chuyển qua lại tài khoản, muốn quy đổi tiền mặt muốn có tiền ảo phải thực mua bán với dịch vụ thông qua tiền mặt Các trang web lớn giới không sử dụng tiền tệ trực tuyến làm phương tiện tốn trực tuyến, có thẻ tính khơng xác định chủ sở hữu Đây thực loại hình mua bán tốt cần xem xét áp dụng sử dụng loại hình cần phải cập nhật tỉ giá tiền tệ trực tuyến thị trường để điều chỉnh giá bán hàng cho phù hợp để thu lợi nhuận Tuy nhiên, thời điểm này, loại tiền thật chưa phổ biến tốn IV CÁC DỊCH VỤ THANH TỐN TRỰC TUYẾN PHỔ BIẾN QUỐC TẾ 1) Paypal Với 81 triệu tài khoản hoạt động thường xuyên tổng số gần 250 triệu tài khoản đăng ký 190 quốc gia 24 đơn vị tiền tệ toàn giới, PayPal thúc đẩy thường mại điện tử toàn cầu xử lý toán khoảng 110 tỷ USD năm Trang 12 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com CÁC HÌNH THỨC THANH TỐN TRỰC TUYẾN GVHD:TRƯƠNG MINH HỊA Paypal thuộc sở hữu công ty eBay, đặt trụ sở San Jose, California số trụ sở quốc tế đặt Singapore Lí mà PayPal người giới ưa chuộng là:       Cực kỳ bảo mật Hỗ trợ an toàn giao dịch cho người mua người bán Thanh tốn qua Paypal nhanh chóng, an tồn tiện lợi Một sử dụng PayPal để tốn, bạn khơng phải nhập số thẻ tốn (Visa, Master ) cần Một điểm khác biệt lớn PayPal với cổng toán trực tuyến khác l uyển chuyển việc quản lý tiền cho khách hàng Ðó chức chargebank, khách hàng địi lại số tiền sau gửi tiền đến tài khoản khác Tuy nhiên, thủ tục chargebank có nhiều rắc mà bạn cần phải chứng minh, nên suy nghĩ kỹ trước gửi tiền Dù vậy, tính mà người dùng PayPal hồn tồn không lo lắng bị lừa đảo 2) Worldpay Worldpay nhà cung cung cấp dịch vụ toán trực tuyến quốc tế lớn giới, phận Hệ thống Ngân hàng Hoàng Gia Scotland – Hệ thống ngân hàng lớn thứ giới Worldpay cung cấp giải pháp toán an toàn cho doanh nghiệp kinh doanh địa phận Mỹ doanh nhân muốn mở rộng nghiệp toàn cầu Vào năm 2008, Worldpay nhận giải thưởng danh giá Nữ Hoàng trao tặng Worldpay có điểm mạnh sau:     Worldpay thực 75 loại giao dịch với 120 đơn vị tiền tệ Xử lí số lương g iao dich lớn: ngày Worldpay xử lí 12 triệu giao dịch Có thể xử lí thời 200 giao dịch trực tuyến giây cho khách hàng Sự phát triển công nghệ chống gian lận tiên tiến giúp cho người bán người mua yên tâm giao dịch 3) Google Checkout Google Checkout dịch vụ Google giúp cho việc toán trực tuyến nhanh chóng, thuận tiện an tồn Người mua hàng chì cần tìm trang bán hàng có liên kết với Google Checkout, chọn mặt hàng muốn cho vào giỏ, sau đ ó nhấn vào nút Google Checkout, đăng nhập tài khoản Google để kiểm tra đơn hàng thực toán đồng ý   Google Checkout giúp người mua giữ kín thơng tin tài khoản thẻ muốn địa email người mua tuyệt mật v ới ngưới bán, giao dịch đảm bảo tính xác thực Google Checkout Google không hạn chế số địa giao hàng số tài khoản tốn, người mua có thề nhập nhiều địa giao hàng sử dụng nhiều tài khoản thẻ khác Điều giúp cho người mua tránh bị gửi thư rác từ người bán hàng Nhóm Mistletoe – TATM13B Trang 13 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ  Địa trang web bán hàng, ngày tháng mua, tên hàng, số lượng, giá tình trạng xử lí đơn hàng ghi nhận lại rõ ràng, giúp cho người mua dễ dàng theo dõi chứng việc mua hàn g Ngồi ra, cịn có dịch vụ toán trực tuyến phổ biến quốc tế khác như: Amazon payments, Moneybookers, Alipay, V CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN TRỰC TUYẾN Ở VIỆT NAM Khá nhiều dịch vụ toán Việt Nam, sau năm dịch vụ uy tín chất lượng cho người sử dụng Việt Nam: 1) Cổng Ngân Lượng: NgânLượng.vn dịch vụ toán trực tuyến tiên phong hàng đầu Việt Nam thị trường, người dùng giao dịch , cho phép cá nhân doanh nghiệp gửi nhận tiền toán Internet tức cách AN TỒN, PHỔ BIẾN VÀ ĐƯỢC BẢO VỆ NgânLượng.vn vinh dự bình chọn ví điện tử ưa thích Hiệp hội thương mại điện tử VN (VECOM) Sở công thương TP.HCM tổ chức đầu năm 2010, đến NgânLượng.vn có trăm nhìn tài khoản ví khởi tạo 2000 website sử dụng dịch vụ nhà cung cấp Từ ngày 16/6/2011, NgânLượng.vn thức hợp tác với PayPal việc cun g cấp giải pháp tốn trực tuyến tổng thể, tồn diện Bằng hợp tác này, website thương mại điện tử Việt nam tích hợp NgânLượng.vn để đảm bảo an toàn tiện lợi người mua nước, đồng thời uy tín PayPal đem lại lịng tin khách hàng nước ngồi giao dịch trực tuyến website Trang 14 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com CÁC HÌNH THỨC THANH TỐN TRỰC TUYẾN GVHD:TRƯƠNG MINH HỊA 2) Cổng ví điện tử VnMart: Ví điện tử VnMart sản phẩm Ngân hàng Công thương Việt Nam (VietinBank) Công ty cổ phần giải pháp toán Việt Nam (Vnpay) kết hợp, đời từ năm 2008 VnMart có liên kết với nhiều đối tác viễn thông như: Viettel, Mobifone, Vinaphone, Sfone, VietnamMobile, Beeline, EVNTelecom VnMart có nhiều loại dịch vụ như: mua mã thẻ trả trước, mua vé máy bay, tốn hóa đơn, mua bảo hiểm BIC, SMS VnMart Hiện VnMart cho mắt sản phẩm Sim đa năng:  Dịch vụ sim đa cho phép thực nạp tiền/ mua mã thẻ trả trước cho tất mạng di động, loại tài khoản/ thẻ game, v.v với mức chiết khấu cao, thao tác nạ p tiền nhanh chóng, thuận tiện  Với sim đa năng, người bán bán hàng lúc nơi với hình thức nạp tiền qua tin nhắn SMS từ sim đa qua website www.vnmart.vn , không sợ thiếu hàng, quản lý mã thẻ  Người sử dụng thực tra cứu số dư tài khoản sim đa năng, tra cứu giao dịch thực chuyển khoản cho sim đa khác tin nhắn SMS website www.vnmart.vn  Không cần nhiều sim, không cần nhiều tài khoản, với sim đa ứng với tài khoản bạn nạp tiền/ bán nhiều loại thẻ cào với mức chiết khấu cạnh tranh với tất hình thức nạp tiền khác Tổng đài để đăng kí Sim đa 8149, tổng đài để thực giao dịch 8049 3) Ví điện tử Payoo Payoo thuộc quyền quản lí Cơng ty cổ phần Dịch vụ Trực tuyến Cộng Đồng Việt (VietUnion) Năm 2008 Payoo đoạt giải Sao Khuê ngân hàng nhà nước cấp phép hoạt động trung gian toán điện tử Thống kê cuối Quý năm 2010 từ cổng thông tin Ngân hàng Nhà nước, ví điện tử Payoo dẫn đầu thị phần dịch vụ toán trung gian Việt Nam Với Ví điện tử Payoo dễ dàng nạp tiền vào tài khoản điện thoại di động trả trước website: www.paycode.com.vn Đặc biệt, chủ Ví điện tử Payoo hỗ trợ toán trực tuyế n hóa đơn nhà cung cấp dịch vụ khác thơng qua cổng www.paybill.com.vn Hiện Payoo có liên kết với 60 website uy tín, người dùng lựa chon Payoo do:  Dễ sử dụng: Đăng kí mở ví dể dàng, miễn phí hồn tồn online vài phút; giao diện thân thiện với người sử dụng; tính hồn chỉnh  Đảm bảo giao dịch: thơng tin tài khoản ngân hàng số thẻ tín dụng khách hàng tuyệt đối bào mật An tồn thơng tin: hệ thống tường lửa chuẩn quốc tế; t ất giao dịch mã hóa S SL; tất kết nối với ngân hàng, doanh nghiệp chứng thực chữ ký điện tử; Chuẩn ISO 27001-2005 an tồn thơng tin  Nhóm Mistletoe – TATM13B Trang 15 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ  Mỗi Ví điện tử Payoo xác thực chủ sở hữu, tạo niềm tin uy tín cho người mua người bán; hạn chế r ủi ro gian lận thương mại trực tuyến  Uy tín cao 4) Cổng OnePay: OnePAY đại diện MaterCard cung cấp giải pháp toán điện tử cho doanh nghiệp Việt Nam OnePAY cho phép doanh nghiệp thực toán trực tuyến tr ên website, qua email Tel/Fax  OnePAY tin dùng ngân hàng lớn t rên giới ANZ , HSBC, ICICI…, hợp tác ngân hàng nhà nước cổ phần lớn Việt Nam  Cổng toán OnePAY đảm bảo tiêu chuẩn hệ thống tài quốc tế PCI DSS PCI Security Standards Council, 3D-Secure Visa, MasterCard JCB…  OnePAY dẫn đầu thị trường cung cấp dịch vụ toán trực tuyến, từ dịch vụ xử lý giao dịch trực tuyến cho loại thẻ quốc tế dần mở rộng kênh toán điện tử bao gồm toán qua Internet, toá n qua ATM, POS, Internet banking, SMS banking… kết nối với tất ngân hàng Việt Nam 5) Ví điện tử Baokim.vn: Cổng toán trực tuyến baokim.vn, thành lập vào tháng 7/2010, trực thuộc Công ty Cổ phần TMĐT Bảo Kim, xây dựng theo mơ h ình hệ thống Paypal, Moneybookers… Cổng toán Việt Nam phân phối mã Thẻ toán trả trước RÊV Visa  Với người dùng, doanh nghiệp: Bảo Kim cung cấp dịch vụ tốn tích hợp cho hệ thống online như: Website TMĐT, Hệ thống rao vặt, Blog, Forum … dựa API xây dựng sẵn, hỗ trợ tích hợp cách đơn giản nhanh chóng  Với đối tác: Đáp ứng việc tích hợp với hệ thống khác: SMS Gateway, Banking Services … nhanh chóng, thuận tiện  Hiện tại, baokim.vn hợp tác với 20 ngân hàng nước hệ thống thẻ tín dụng quốc tế VISA, Master, American Express VI CÁC ĐIỀU KIỆN TH AM GIA THANH TOÁN QUỐC TẾ Ở VIỆT NAM 1) Đối với người sử dụng dịch vụ - Đăng kí loại thẻ toán ngân hàng; - Sử dụng thẻ để toán cho bên bán hàng 2) Đối với doanh nghiệp bán hàng: - Có phương tiện thực toán điện tử - Đối với người bán doanh nghiệp kinh doanh website: - Các website có module liên kết với ngân hàng sở hữu thẻ người bán Khi khách hàng đưa yêu cầu phiên tốn, thơng tin Trang 16 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com CÁC HÌNH THỨC THANH TỐN TRỰC TUYẾN GVHD:TRƯƠNG MINH HỊA chuyển đến ngân hàng n ày (khi người bán có tài khoản Merchant Account, có quyền truy cập vào sở liệu ngân hàng có quyền nhận tiền từ tài khoản khác.) hay chuyển thảng đến nhà cung cấp dịch vụ sử lý dịch vụ thông qua Online Payment (cơng ty có sở hữu tài khoản M archent Account) để thực việc kiểm tra xác thực tài khoản có hợp lệ gởi lại cho bên bán Nếu người bán chấp nhận việc tốn thực VII QUY TRÌNH THỰC HIỆN THANH TOÁN TRỰC TUYẾN Bao gồm bước sau: Bước 1: Chọn phương thức Thanh toán Bước 2: Tiến hành tốn Bước 3: Xác nhận hình thức tốn Bước 4: Hồn tất giao dịch Ví dụ minh họa quy trình tốn trực tuyến qua tài khoản Nganluong.vn Bước 1: chọn phương thức toán: Sau tiến hành tốn hóa đơn mua hàng, bạn cần phải lựa chọn phương thức tốn cho hóa đơn Nếu bạn có tài khoản NgânLượng.vn muốn tốn hóa đơn tài khoản NgânLượng.vn, vui lịng chọn phương thức ' Dùng tài khoản NgânLượng.vn ', tiếp tục chuyển qua phần “ Thanh toán dùng tài khoản NgânLượng.vn ” làm theo hướng dẫn Nếu bạn muốn tốn đơn hàng khơng sử dụng tài khoản NgânLượng.vn, vui lịng chọn phương thức “ Thanh tốn khơng dùng tài khoản”, tiếp tục chuyển qua phần ' Thanh toán không dùng tài khoản NgânLượng.vn' làm theo hướng dẫn Bước 2: Tiến hành toán Sau chọn hình thức tốn thích hợp, hình giao diện trang ' Xác nhận hình thức tốn' hiển thị Nhóm Mistletoe – TATM13B Trang 17 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ Bước 3: Xác nhận hình thức tốn Bạn nhập thơng tin người tốn cách đầy đủ xác nhất, sau lựa chọn hình thức xác nhận “ Thanh tốn tạm giữ, an tồn Thanh toán ngay”, nhập vào mã bảo mật hiển thị hình theo mẫu đây: Click nút 'Tiếp tục ' để hồn tất q trình xác nhận toán bạn Trang 18 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com CÁC HÌNH THỨC THANH TỐN TRỰC TUYẾN GVHD:TRƯƠNG MINH HÒA Lưu ý: Bạn nên nhập đầy đủ xác thơng tin cá nhân lí sau: - Đăng kí tài khoản NgânLượng.vn với thông tin bạn khai báo phần thơng tin người mua sau để nhận thông báo NgânLượng.vn giao dịch bạn - Đảm bảo quyền lợi bạn trường hợp rủi ro người bán hoàn lại tiền phát dấu hiệu lừa đảo, bạn phải đăng kí tài khoản NgânLượng.vn với thơng tin email, số điện thoại hóa đơn tốn để nhận lại số tiền Bước 4: Hoàn tất giao dịch Hệ thống hiển thị trang ' Hướng dẫn toán' Bạn đọc làm theo hướng dẫn để q trình tốn cho hóa đơn mua hàng bạn hoàn tất VIII NHỮNG HẠN CHẾ TRONG THANH TOÁN TRỰC TUYẾN TẠI VIỆT NAM Như thấy, thương mại điện tử nói chung việc tốn trực tuyến nói riêng đ em lại nhiều thuận tiện có tiềm lớn Việt Nam Nhưng bước đầu có nhiều hạn chế thực hiện: Đầu tiên hạn chế lớn thói quen mua hàng(mua hàng trực cách truyền thống) người VN dẫn đến tỷ lệ người dùng loại thẻ ngân hàng có khả tốn quốc tế, trực tuyến chưa đại trà Kế đến vấn đề rủi ro toán: dường người mua người bán e ngại rủi ro giao dich o Người bán muốn thực theo mơ hình “tiền trao cháo múc” e sợ người mua khơng tốn sau nhận hàng, hay việc lừa đảo mua hàng o Người mua sợ rằng: giao tiền đầy đủ không nhận hàng, hay nhận hàng không chất lượng bị lừa webside giả… Một hạn chế nửa : Hiện có số doanh nghiệp áp dụng hình thức với hỗ trợ cho thẻ toán ngân hàng quốc tế nội địa như: hãng hàng không Jetstar Pacific, Chợ điện tử Rồi thêm vào là: đa số website kinh doanh VN tồn nhiều bất cập như: nội dung có vấn đề, thiết kế chưa phù hợp làm rối mắt người xem, cập nhật kém, lượng truy cập thấp, tốc độ chậm Nhóm Mistletoe – TATM13B Trang 19 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ IX NHẬN XÉT VÀ ĐÁNH GIÁ VỀ CÁC LOẠI H ÌNH THANH TỐN TRỰC TUYẾN TẠI VIỆT NAM Cùng với bùng nổ công nghệ thông tin, thương mại điện tử phát triển mạnh Việt Nam.Có thể nói, tốn trực tuyến khái niệm quen thuộc cộng đồng giới Tuy nhiên cịn số bé tiềm thức cộng đồng Việt Nam Mặc dù nhu cầu truy cập internet người dân Việt Nam ngày phát triển trở thành thói quen – bữa ăn tinh thần thiếu hoạt động ng ày cách sống người Việt Nam Đặc biệt thành phố lớn nhu c ầu nhận thấy rõ nét Điều cho phép phát triển tốn trực tuyến điều tất yếu Mặc dù gặp không khó khăn trở ngại bước đầu thâm nhập vào thị trường Việt Nam song, thấy lĩnh vực có tiềm thúc đẩy kinh tế phát triển lớn bật dịch vụ toán trực tuyến như: Internet Banking ( E - Banking),Internet Mobile (E- Mobile)…… Vì thế, với xu hướng giới Việt Nam dần hình thành website hoạt động có hiệu uy t ín theo mơ hình khơng cịn giới điển hình như: paypal, hodientu.vn, amazon.vn, aha.vn, megabuy.vn…Trong số đó, hoạt động thương mại điện tử xem chậm phát triển Việt Nam toán trực tuyến – bán hàng qua mạng Đây loại hình mẻ Việt Nam Việc toán trực tuyến qua mạng ưu điểm sử dụng dịch vụ thương mại điện tử giới hạn chế chưa khắc phục sử dụng Việt Nam Tuy nhiên, Việt Nam gia nhập WTO Luật thương mại điện tử Việt Nam bắt đầu có hiệu lực, hình thức kinh doanh lĩnh vực thương mại điện tử có hội phát triển Cuối toán trực tuyến Việt Nam “một tranh màu xám chờ định hướng”, song tiềm phát triển khơng nhỏ biết nắm bắt triệt để ưu điểm mà mang lại Điều đem lại lợi ích to lớn cho phát triển kinh tế Việt Nam nói chung ngành Thương Mại Điện Tử nói riêng Trang 20 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... tiện toán trực tuyến III CÁC LOẠI HÌNH THỨC THANH TỐN TRỰC TUYẾN Hình thức toán trực tuyến chia làm loại chính: 1) Thanh tốn thẻ: Là phương thức toán đặc trưng giao dịch thương mại trực tuyến. .. THANH TOÁN TRỰC TUYẾN TẠI VIỆT NAM 19 V CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN TRỰC TUYẾN Ở VIỆT NAM 14 VI CÁC ĐIỀU KIỆN THAM GIA THANH TOÁN QUỐC TẾ Ở VIỆT NAM 16 VII QUY TRÌNH THỰC HIỆN THANH TOÁN TRỰC... THỰC TRẠNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ Ở VIỆT NAM HIỆN NAY I II THANH TOÁN TRỰC TUYẾN LÀ GÌ? III CÁC LOẠI HÌNH THỨC THANH TỐN TRỰC TUYẾN Thanh toán thẻ: