PHẦN MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết, lý do chọn đề tài Nhu cầu thanh toán trong bối cảnh toàn cầu hóa kinh tế là rất lớn trong các lĩnh vực kinh doanh và đời sống hàng ngày. Cuộc cách mạng công nghiệp đã có một sự phát triển tương đối mạnh, nhưng các yêu cầu của mọi người về hoạt động thanh toán đang được giải quyết thành công. Các NHTMCP tạo ra dịch vụ ngân hàng điện tử bên cạnh việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng truyền thống nhằm thỏa mãn nhu cầu ngày càng cao của cả khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân để phục vụ nhu cầu trao đổi tiền tệ. Do tính hiệu quả và dễ dàng của nó, sự phát triển của khoa học và công nghệ trong hệ thống tài chính liên quan đến thanh toán không dùng tiền mặt, một phương thức thanh toán được sử dụng rộng rãi và phổ biến ở nhiều quốc gia. Thanh toán không dùng tiền mặt không những trở thành một hình thức thanh toán thuận tiện cho khách hàng mà nó còn tiết kiệm được chi phí cũng như thời gian một cách đáng kể. Về phía ngân hàng, thanh toán qua các dịch vụ ngân hàng điện tử sẽ giúp ngân hàng phần nào tạo ra một khoản thu nhập đáng kể từ việc cung ứng dịch vụ. Dịch vụ NHĐT hiện đang phát triển vượt bậc tại Việt Nam trong những năm gần đây. Xu hướng số hóa trong hoạt động ngân hàng đã thay đổi để ưu tiên sử dụng các cơ chế thanh toán dưới hình thức công nghệ, bao gồm cả việc gia tăng các giao dịch trực tuyến, đặc biệt trong bối cảnh đại dịch Covid-19. Phương thức này đang thu hút nhiều người dùng hơn. Dịch vụ ngân hàng điện tử đã góp phần quan trọng cho sự phát triển kinh tế xã hội, đưa đất nước tiến đến hội nhập quốc tế. Đề tài “Phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại trên nền tảng sự phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử” được tác giả quyết định thực hiện luận văn thạc sĩ nhằm đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại Việt Nam do sự tăng trưởng của dịch vụ ngân hàng điện tử đồng thời hỗ trợ thúc đẩy hoạt động NH hiệu quả hơn và phù hợp với môi trường số hóa ngân hàng hiện nay bằng cách đưa ra các ý tưởng hữu ích nhằm tăng hiệu quả và loại bỏ các hạn chế trong khi cài đặt dịch vụ NHĐT ngày nay. 2. Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu chung: Phân tích thực trạng hiệu quả hoạt động kinh doanh của các NHTM Việt Nam trên nền tảng sự phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử giai đoạn 2017-2021, từ đó đề xuất các giải pháp và hàm ý chính sách nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh cùa các NHTM Việt Nam. Nhiệm vụ nghiên cứu cụ thể: Để đạt được mục tiêu tổng quát, đề tài xác định các mục tiêu cụ thể sau: (1) Hệ thống hóa và làm rõ cơ sở lý luận về dịch vụ NHĐT và hiệu quả hoạt động kinh doanh của các NHTM trên nền tảng sự phát triển của dịch vụ NHĐT (2) Phân tích thực trạng hiệu quả hoạt động kinh doanh của các NHTM Việt Nam trên nền tảng sự phát triển của dịch vụ NHĐT (3) Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao HQHĐKD của các NHTM Việt Nam trên nền tảng sự phát triển của dịch vụ NHĐT và các kiến nghị nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việc thực hiện các giải pháp đề ra. 3. Câu hỏi nghiên cứu Để đạt được mục đích nghiên cứu, đề tài sẽ trả lời các câu hỏi sau: (1) Cơ sở lý luận về dịch vụ NHĐT và hiệu quả hoạt động kinh doanh của các NHTM trên nền tảng sự phát triển của dịch vụ NHĐT được nghiên cứu như thế nào? (2) Thực trạng hiệu quả hoạt động kinh doanh của các NHTM Việt Nam trên nền tảng sự phát triển của dịch vụ NHĐT ra sao? (3) Các giải pháp, kiến nghị nào được đề xuất nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của các NHTM Việt Nam trên nền tảng sự phát triển của dịch vụ NHĐT? 4. Đối tượng nghiên cứu và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu của luận văn là sự phát triển dịch vụ NHĐT và hiệu quả hoạt động kinh doanh của các NHTM Việt Nam trên nền tảng sự phát triển của dịch vụ NHĐT. Phạm vi nghiên cứu: - Về nội dung: Xem xét các dịch vụ NHĐT tử ảnh hưởng như thế nào đến hoạt động tài chính và phi tài chính của các NHTM Việt Nam. Các dịch vụ ngân hàng điện tử được nghiên cứu trên quan điểm kinh tế và tài chính hơn là quan điểm công nghệ. - Về thời gian: Nghiên cứu sử dụng dữ liệu từ các NHTM Việt Nam trong giai đoạn 5 năm từ 2017 đến 2021. Ngoài ra, trong những năm này, nền kinh tế Việt Nam tiếp tục tăng trưởng ổn định, đồng thời cũng ghi nhận sự phát triển vượt bậc về dịch vụ ngân hàng điện tử của các ngân hàng thương mại. - Về không gian: Dữ liệu được lấy từ 25 ngân hàng thương mại Việt Nam đại diện cho hệ thống ngân hàng Việt Nam là cơ sở cho việc phân tích. Hiện có 49 ngân hàng tạo thành hệ thống ngân hàng Việt Nam, trong đó có 35 ngân hàng thương mại Việt Nam (4 ngân hàng nhà nước và 31 ngân hàng cổ phần), 9 ngân hàng 100% vốn nước ngoài, 2 ngân hàng chính sách, 1 ngân hàng hợp tác và 2 ngân hàng liên doanh. Dữ liệu sử dụng trong luận văn của tác giả được thu thập từ 25 ngân hàng thương mại ở Việt Nam, trong đó có 4 ngân hàng quốc doanh và 21 ngân hàng cổ phần. Tổng tài sản của các ngân hàng này chiếm hơn 85% tổng hệ thống ngân hàng của cả nước, đảm bảo tính đại diện cho hệ thống ngân hàng thương mại của Việt Nam. Do tính đa dạng về đặc điểm và cơ cấu tổ chức, các ngân hàng thương mại liên doanh và ngân hàng thương mại nước ngoài hoạt động tại Việt Nam không được đưa vào nghiên cứu. Phụ lục 1 có danh sách đầy đủ 25 ngân hàng thương mại. 5. Phương pháp nghiên cứu: Để đạt được mục tiêu nghiên cứu và trả lời các câu hỏi nghiên cứu, luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính. Cụ thể, tác giả sử dụng phương pháp tổng hợp, thống kê, phân tích các nghiên cứu đi trước, sau đó tiến hành phân tích, luận giải trên cơ sở tài liệu và dữ liệu thu thập được. Tác giả sử dụng phương pháp tổng hợp, thống kê, phân tích và luận giải các nghiên cứu đi trước để làm rõ cơ sở lý luận về dịch vụ NHĐT và HQHĐKD của NHTM trên nền tảng phát triển dịch vụ NHĐT. Ngoài ra, để tìm hiểu thực trạng tác giả sử dụng kết hợp các phương pháp tổng hợp, phân tích luận giải trên cơ sở tài liệu và dữ liệu thứ cấp thu thập được. Trên cơ sở đó, đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao HQHĐKD của các NHTM Việt Nam trên nền tảng sự phát triển của dịch vụ NHĐT. 6. Đóng góp của đề tài luận văn Về lý luận: Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử trong các ngân hàng thương mại đồng thời hệ thống hóa những nền tảng lý luận cơ bản của chúng. Về thực tiễn: Đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của các NHTM Việt Nam trên nền tảng sự phát triển dịch vụ NHĐT, những cải thiện của các NHTM Việt Nam khi có sự xuất hiện của các dịch vụ NHĐT 7. Kết cấu của luận văn Ngoài phần mở đầu và kết luận, luận văn được chia thành 3 chương: Chương 1: Cơ sở lý luận về dịch vụ ngân hàng điện tử và HQHĐKD của các NHTM Việt Nam trên nền tảng sự phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Chương 2: Thực trạng về sự phát triển dịch vụ NHĐT và HQHĐKD của các ngân hàng thương mại Việt Nam trên nền tảng sự phát triển dịch vụ NHĐT. Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại Việt Nam trên nền tảng sự phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử.
1 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN NỀN TẢNG SỰ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ Ngành: Tài – Ngân hàng LÊ PHƯƠNG ANH Hà Nội - 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN NỀN TẢNG SỰ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ Ngành : Tài – Ngân hàng Mã số : 8340201 Họ tên học viên: LÊ PHƯƠNG ANH Người hướng dẫn: TS NGUYỄN THU THỦY Hà Nội - 2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn đề tài “ Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại tảng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử” cơng trình nghiên cứu cá nhân thời gian qua Mọi số liệu sử dụng phân tích luận văn kết nghiên cứu tơi tự tìm hiểu, phân tích cách khách quan, trung thực, có nguồn gốc rõ ràng chưa công bố hình thức Tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm có khơng trung thực thơng tin sử dụng cơng trình nghiên cứu Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Học viên Lê Phương Anh LỜI CẢM ƠN Trong q trình thực đề tài, tơi nhận giúp đỡ nhiệt tình đóng góp quý báu nhiều tập thể, cá nhân tạo điều kiện để tơi hồn thành luận văn Trước hết, xin chân thành cảm ơn TS Nguyễn Thu Thủy trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn thầy cô Khoa Tài – Ngân hàng, Khoa Đào tạo sau đại học trường Đại học Ngoại thương giúp đỡ hồn thành khóa học thực luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn! Tác giả luận văn Lê Phương Anh MỤC LỤC DANH MỤC HÌNH VẼ, BẢNG BIỂU TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN Tác giả sử dụng phương pháp tổng hợp, thống kê, phân tích luận giải nghiên cứu trước để làm rõ sở lý luận dịch vụ NHĐT HQHĐKD NHTM tảng phát triển dịch vụ NHĐT Ngồi ra, để tìm hiểu thực trạng tác giả sử dụng kết hợp phương pháp khảo sát, tổng hợp, phân tích luận giải sở tài liệu liệu thứ cấp thu thập Trên sở đó, đề xuất giải pháp nhằm nâng cao HQHĐKD NHTM Việt Nam tảng phát triển dịch vụ NHĐT Luận văn phần hệ thống hóa sở lý luận dịch vụ NHĐT nội dung phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử NHTM Đồng thời, đánh giá tình hình thực tế dịch vụ NHĐT hiệu hoạt động kinh doanh NHTM Việt Nam tảng phát triển dịch vụ NHĐT, biện pháp áp dụng đề xuất giải pháp đáp ứng nhu cầu thực tế để phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử NHTM Việt Nam DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt NHĐT NHTM NH KH CNTT PTTT VCSH NHTMCP HQHĐKD Giải nghĩa Ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại Ngân hàng Khách hàng Công nghệ thơng tin Phương tiện tốn Vốn chủ sở hữu Ngân hàng thương mại cổ phần Hiệu hoạt động kinh doanh PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết, lý chọn đề tài Nhu cầu toán bối cảnh tồn cầu hóa kinh tế lớn lĩnh vực kinh doanh đời sống hàng ngày Cuộc cách mạng cơng nghiệp có phát triển tương đối mạnh, yêu cầu người hoạt động toán giải thành công Các NHTMCP tạo dịch vụ ngân hàng điện tử bên cạnh việc cung cấp dịch vụ ngân hàng truyền thống nhằm thỏa mãn nhu cầu ngày cao khách hàng doanh nghiệp khách hàng cá nhân để phục vụ nhu cầu trao đổi tiền tệ Do tính hiệu dễ dàng nó, phát triển khoa học cơng nghệ hệ thống tài liên quan đến tốn khơng dùng tiền mặt, phương thức toán sử dụng rộng rãi phổ biến nhiều quốc gia Thanh tốn khơng dùng tiền mặt khơng trở thành hình thức tốn thuận tiện cho khách hàng mà cịn tiết kiệm chi phí thời gian cách đáng kể Về phía ngân hàng, tốn qua dịch vụ ngân hàng điện tử giúp ngân hàng phần tạo khoản thu nhập đáng kể từ việc cung ứng dịch vụ Dịch vụ NHĐT phát triển vượt bậc Việt Nam năm gần Xu hướng số hóa hoạt động ngân hàng thay đổi để ưu tiên sử dụng chế tốn hình thức cơng nghệ, bao gồm việc gia tăng giao dịch trực tuyến, đặc biệt bối cảnh đại dịch Covid-19 Phương thức thu hút nhiều người dùng Dịch vụ ngân hàng điện tử góp phần quan trọng cho phát triển kinh tế xã hội, đưa đất nước tiến đến hội nhập quốc tế Đề tài “Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại tảng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử” tác giả định thực luận văn thạc sĩ nhằm đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Việt Nam tăng trưởng dịch vụ ngân hàng điện tử đồng thời hỗ trợ thúc đẩy hoạt động NH hiệu phù hợp với môi trường số hóa ngân hàng cách đưa ý tưởng hữu ích nhằm tăng hiệu loại bỏ hạn chế cài đặt dịch vụ NHĐT ngày 10 Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu chung: Phân tích thực trạng hiệu hoạt động kinh doanh NHTM Việt Nam tảng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử giai đoạn 2017-2021, từ đề xuất giải pháp hàm ý sách nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh cùa NHTM Việt Nam Nhiệm vụ nghiên cứu cụ thể: Để đạt mục tiêu tổng quát, đề tài xác định mục tiêu cụ thể sau: (1) Hệ thống hóa làm rõ sở lý luận dịch vụ NHĐT hiệu hoạt động kinh doanh NHTM tảng phát triển dịch vụ NHĐT (2) Phân tích thực trạng hiệu hoạt động kinh doanh NHTM Việt Nam tảng phát triển dịch vụ NHĐT (3) Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao HQHĐKD NHTM Việt Nam tảng phát triển dịch vụ NHĐT kiến nghị nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việc thực giải pháp đề Câu hỏi nghiên cứu Để đạt mục đích nghiên cứu, đề tài trả lời câu hỏi sau: (1) Cơ sở lý luận dịch vụ NHĐT hiệu hoạt động kinh doanh NHTM tảng phát triển dịch vụ NHĐT nghiên cứu nào? (2) Thực trạng hiệu hoạt động kinh doanh NHTM Việt Nam tảng phát triển dịch vụ NHĐT sao? (3) Các giải pháp, kiến nghị đề xuất nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh NHTM Việt Nam tảng phát triển dịch vụ NHĐT? Đối tượng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu luận văn phát triển dịch vụ NHĐT hiệu 81 riêng gây lãng phí khơng đồng Việc xây dựng HTTT số dùng chung đáp ứng PTTT phát hành TCTC, trung gian toán NH cần thiết để cung cấp sản phẩm tài đại cho người dân với chất lượng tốt kèm chi phí thấp Bên cạnh đó, NHNN cần nhanh chóng hồn thiện việc xây dựng hệ thống toán bù trừ tự động để sớm đưa vào sử dụng, phục vụ cho tốn doanh nghiệp cá nhân Bên cạnh việc xây dựng khuôn khổ pháp lý cho hoạt động toán bù trừ trung tâm toán bù trừ, cho phép đơn vị đáp ứng yêu cầu, điều kiện xây dựng vận hành trung tâm toán bù trừ giao dịch toán giá trị nhỏ ví điện tử, tốn qua ĐTDĐ nhằm tăng tính cạnh tranh, tăng hiệu xử lý, giảm phí giao dịch tốn, chuyển tiền giá trị nhỏ cho người dân doanh nghiệp Hạ tầng CNNT truyền thơng đại kể đến như: Trung tâm liệu số, Mạng wifi công cộng, Trung tâm thông tin dịch vụ công Trung tâm ứng dụng CNTT cho doanh nghiệp Sự kết nối xuyên suốt rộng khắp NH TCTC khác thúc đẩy việc sử dụng cơng nghệ tài chính, hướng tới xã hội số hóa Do việc nâng cấp đường truyền mạng, phủ sóng kết nối số tới vùng nơng thơn, vùng sâu vùng xa với chi phí hợp lý cần có phối hợp chặt chẽ Nhà nước tập đồn bưu viễn thơng lớn thuộc sở hữu nhà nước tư nhân Trong dài hạn, Nhà nước cần đưa sách khuyến khích, kêu gọi đầu tư cơng ty viễn thơng CNTT, xây dựng chương trình phần mềm, dịch vụ số, xây dựng “công viên CNTT” để hỗ trợ tối đa cho ngân hàng doanh nghiệp Đây nội dung quan trọng để thực chiến lược Nhà nước đẩy mạnh xây dựng thành phố thông minh CP điện tử Các nhà mạng viễn thơng có lợi cung cấp đa dang dịch vụ toán điện tử với hạ tầng mạng lưới phủ rộng khắp miền đất nước với só lượng thuê bao di động tỷ lệ sở hữu smart phone ngày tăng cao Việc triển khai Mobile money NHNN cấp phép số công ty viễn thông bước thí điểm góp phần phát triển TTKDTM, tăng khả tiếp cận tài người dân vùng 82 sâu vùng xa, người thu nhập thấp đối tượng yếu khác phụ nữ người lao động hưu 3.3.4 Kiến nghĩ xây dựng sở liệu số quốc gia Chính phủ quan quản lý liên quan cần trọng công tác hỗ trợ phát triển tàng kỹ thuật số việc xây dựng sở liệu số dân cư, liệu tín dụng cấp quốc gia nhằm hướng tới kinh tế số hóa cấp thiết Đây sở, tiền đề để ngân hàng thiết kế sản phẩm tài đại phục vụ kinh tế Các nhà cung cấp dịch vụ khẳng định nhận dạng công dân khai báo để cung cấp dịch vụ quyền lợi cách xác Để xây dựng sở liệu dân cư số, quy trình biểu mẫu để xác chứng minh nơi cư trú xác thực danh tính cần đơn giản hóa tiết kiệm thời gian Định danh số eKYC công cụ hiệu cần đưa vào triển khai sớm để xây dựng hệ sinh thái số Việc tích hợp cách thống hệ thống sở liệu định danh quốc gia giúp người dân yêu cầu tiếp nhận dịch vụ/quyền lợi từ phía đơn vị thuộc khu vực công tư nhân nơi đâu vào thời điểm nào, sử dụng thiết bị mà khơng cần phải có mặt nơi để xác thực nhận dạng Bên cạnh đó, Chính phủ cần có sách khuyến khích phát triển tổ chức thơng tin tín dụng tư nhân để hỗ trợ nâng cao hiệu hoạt động Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia (CIC) Trung tâm CIC NHNN đặt mục tiêu hướng tới trung tâm liệu sở thống với chất lượng cao Trung tâm cần cung cấp xác kịp thời quan hệ tín dụng khách hàng tổ chức cá nhân Ngoài Trung tâm cần ý tăng cường việc thu thập số liệu quỹ tín dụng nhân dân, TCTC vi mô, công ty bảo hiểm Việc liên kết với sở liệu tổ chức cung cấp dịch vụ khác điện, nước, viễn thông, bưu điện; triển khai hoạt động trao đổi thông tin tín dụng xuyên biên giới cần trọng quan tâm KẾT LUẬN Đề tài “ Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương 83 mại tảng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ” ý tưởng ảnh hưởng dịch vụ NHĐT đến hoạt động ngân hàng tác giả lựa chọn với mục đích cung cấp nhìn tổng thể thách thức xung quanh dịch vụ Sau đó, tác giả dựa nghiên cứu trước để phân tích tác động dịch vụ NHĐT đến kết hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Việt Nam Bài phân tích đánh giá hiệu hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam tảng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử, theo liệu thu thập từ 25 NHTM từ năm 2017 đến năm 2021 Đặc biệt, liệu thu thập giá trị giao dịch qua Internet ngân hàng di động, số lượng máy ATM, có tác động thuận lợi đến ROE ROA Tuy nhiên, chi phí đầu tư tăng, hình thức toán người tiêu dùng thay đổi phát triển nhanh chóng ứng dụng tốn khác thị trường, số lượng máy POS có ảnh hưởng tiêu cực đến ROE ROA gần Ngoài ra, khía cạnh thiết yếu bao gồm đặc điểm thông thường ngân hàng thương mại, chẳng hạn chi phí hoạt động, số lượng chi nhánh, vốn chủ sở hữu quy mô tài sản, yếu tố vĩ mô lạm phát tăng trưởng kinh tế có tác động tốt hay tiêu cực đến mức độ hiệu ngân hàng Trước xu hướng số hóa ngành ngân hàng, phát triển dịch vụ NHĐT tất yếu khách quan, nội dung mà NHTM cần hướng tới để cạnh tranh với ngân hàng cơng ty tài chính, cơng ty cơng nghệ Các giải pháp phát huy vai trị tích cực dịch vụ NHĐT, tạo tiền đề cho mơ hình ngân hàng số, góp phần tăng cường hiệu hoạt động NHTM tác giả đề xuất cụ thể sau: (i) Đẩy mạnh cung ứng dịch vụ NHĐT qua mobile internet, phát triển SP - DV công nghệ không chạm mới, đảm bảo chất lượng dịch vụ NHĐT cung cấp cho khách hàng với chi phí hợp lý, tiện dụng, đặc biệt trọng hỗ trợ KH ưu tiên, KH giá trị cao; (ii) Tiếp tục xây dựng đẩy mạnh chương trình đảm bảo an tồn bảo mật cho giao dịch phương tiện điện tử, gia tăng lòng tin người dùng, giảm thiểu tối đa rủi ro cho ngân hàng khách hàng; 84 (iii) Tập trung đầu tư nguồn lực tài chính, tăng cường hợp tác cơng nghệ trọng đào tạo nguồn nhân lực chất lượng cao để đáp ứng đổi không ngừng cơng nghệ tài chính; (iv) Kết hợp phương pháp marketing trực tuyến với marketing truyền thống để cung cấp thông tin, giới thiệu SP - DV ứng dụng công nghệ đến với tầng lớp khách hàng; Luận văn đưa số kiến nghị then chốt Chính phủ quan quản lý Nhà nước liên quan, dựa theo kinh nghiệm quốc tế thực trạng hoạt động dịch vụ NHĐT Các kiến nghị chủ yếu kiện toàn hành lang pháp lý cho dịch vụ NHĐT, cụ thể hóa chương trình xúc tiến xây dựng hạ tầng kỹ thuật số phục vụ toán đồng bộ, tiếp tục triển khai Chính phủ điện tử xây dựng sở liệu số quốc gia thông tin dân cư thơng tin tín dụng Bên cạnh kết nghiên cứu đạt được, luận văn tránh khỏi thiếu sót Với hạn chế thu thập số liệu dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng, luận văn chưa cập nhật liệu đến thời điểm bảo vệ DANH SÁCH TÀI LIỆU THAM KHẢO 1.Tuổi trẻ (2021), Chuyển đổi số: chạy đua Marathon ngành Ngân hàng Việt Nam 85 Đào Lê Kiều Oanh (2012), Phát triển dịch vụ ngân hàng bán buôn bán lẻ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, Luận án Tiến sỹ, Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh Đặng Cơng Hồn (2013), Giải pháp phát triển bền vững hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ở Việt Nam, Tạp chí Thị trường Tài Tiền tệ số 13 Nguyễn Thị Nguyệt Dung cộng (2008), Chất lượng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt: Nghiên cứu ngân hàng thương mại Việt Nam, Tạp chí Khoa học & cơng nghệ - Đại học Công nghiệp Hà Nội, Số 46 (6/2018 Bộ Tài (2017), Tài liệu hội thảo Cách mạng cơng nghiệp 4.0 ngành tài Trần Hồng Ngân (2004), Vài nét phát triển NHĐT giới, Tạp chí ngân hàng Đặng Thị Minh Nguyệt (2017), Hiệu kinh doanh NHTM Cổ phần Công Thương Việt Nam, Luận án Tiến sĩ - Đại học Thương mại Nguyễn Thu Thủy, Nguyễn Thị Hà Thanh, Lê Thành Tuyên (2020), Phát triển ngân hàng số Việt Nam số kinh nghiệm quốc tế, Tạp chí tài Nghị định số 35/2007 giao dịch điện tư hoạt động ngân hàng Chính Phủ ban hành ngày 8/3/2007 10 Văn hợp số 02/VBHN-NHNN 2018 Tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động TD, NH nước 11 Kỷ yếu hội thảo OECD (2016), Báo cáo đánh giá tác động cách mạng công nghiệp lần thứ tư số định hướng hoạt động ngành Ngân hàng Việt Nam 12 Luật GDĐT số 51/2005/QH11do Quốc hội ban hành ngày 29/11/2005 13 Basel Committee on Banking Supervision (1998), Risk Management for Electronic Banking and Electronic Money Activities 14 ATKearney (2013), Banking in a Digital World, https://www.atkearney.com 15 Barquin, S., Vinayak, H.V., and Shrikhande, D (2018), "Asia’s digital 86 banking race: Giving customers what they want", McKinsey&Company 16 Citigroup (2018), Bank of the future, http://www.vostokemerging-finance 17 Chris, S (2014), Digital banks : Strategies to launch or become a digital bank 18 Basel Committee on Banking Supervision (2003), Risk management principles for electronic banking, Switzerland: Bank of International Settlements Retrieved 19 Bank Negara Malaysia (2003), Governor's Speech at the Promotion of Electronic Banking & PaymentsLaunching Ceremony, Electronic Banking: The Way Forward, Speech by Governor of Bank Negara Malaysia, Tan Sri ZetiAkhtar Aziz at Nusantara III, Sheraton Imperial Hotel, May 20 Bello A & Dogarawa K (2005), The impact of EBANKING on customer satisfaction in Nigeria Ahmed Bell University, Zaria-Nigeria, International Journal of Small Business Management 21 Bradley L., Stewart K (2002), A Delphi study of the drivers and inhibitors of Internet banking The International Journal of Bank Marketing 22 Carlson, J et al., (2000), Internet Banking: Markets Developments and Issues Economic and Policy Analysis Working Papers, 2000-9, Office of the Comptroller of the Currency 23 Hawke, J (2003), Risk Management Principles for Electronic Banking 24 Douma, S., George, R., & Kabir, R (2006), Foreign and domestic ownership, business groups, and firm performance: Evidence from a large emerging market Strategic Management Journal 87 PHỤ LỤC Phụ lục 1: Danh sách 25 ngân hàng thương mại Việt Nam lấy số liệu luận văn STT Tên ngân hàng NHTMCP Công thương Việt Nam NHTMCP Ngoại thương Việt Nam NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam NH Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam NHTMCP Hàng Hải Việt Nam NHTMCP Việt Nam Thịnh vượng NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam NHTMCP Quân đội NHTMCP Quốc tế Việt Nam 10 NHTMCP Đông Nam Á 11 NHTMCP Xăng dầu Petrolimex 12 NHTMCP Sài Gòn - Hà Nội 13 NHTMCP Quốc Dân 14 NHTMCP Tiên Phong 15 NHTMCP Đại chúng Việt Nam 16 NHTMCP Bắc Á 17 NHTMCP Sài gòn Thương tín 18 NHTMCP Á Châu 19 NHTMCP Phát triển nhà TP.HCM 20 NHTMCP An Bình 21 NHTMCP Phương Đơng 22 NHTMCP Sài Gòn 23 NH TMCP Bưu điện Liên Việt 24 NH TMCP Kiên Long 25 NH Việt Nam thương tín Ký hiệu Vietinbank Vietcombank BIDV Agribank MSB VPB TCB MB VIB Seabank PG bank SHB NCB Tpbank Pvcombank Bắc Á Sacombank ACB HDBank ABB OCB SCB Liên Việt Kiên Long VietBank 88 ... NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CÁC NHTM VIỆT NAM TRÊN NỀN TẢNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 1.1 Tổng quan dịch vụ ngân hàng điện tử 1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng. .. tế Dịch vụ ngân hàng điện tử ứng dụng hoạt động kinh doanh ngân hàng, ngân hàng 14 giới phát triển mạnh hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử 1.1.2 Vai trò dịch vụ ngân hàng điện tử Sự phổ biến phát. .. động ngân hàng điện tử đến số tài NH 45 CHƯƠNG 2: ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM TRÊN NỀN TẢNG SỰ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 2.1 Sự phát triển