Mục tiêu nghiên cứu của đề tài Phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn - Chi nhánh Đồng Tháp là đề xuất các giải pháp phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Agribank chi nhánh Đồng Tháp.
Trang 1
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
3 ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN
LÊ NGUYÊN NHƯ MAI
PHAT TRIEN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN
TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIEN
NONG THON - CHI NHANH DONG THAP
Trang 3
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN
PHÁT TRIÊN DỊCH VỤ THẺ THANH TỐN
TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VA PHAT TRIEN
NÔNG THÔN - CHI NHANH DONG THAP
Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG
Mã ngành: 8340201
NI LHƯỚNG DẪN KHOA HỌC: £ DUC HOANG
Trang 5LỜI CAM ĐOAN
Tôi đã đọc và hiểu về các hành vi vi phạm sự trung thực trong học thuật Tôi
cam kết bằng danh dự cá nhân rằng nghiên cứu này do tôi thực hiện và không vi
phạm yêu cầu về sự trung thực trong học thuật
Đông Tháp, ngày — tháng năm 2019
Trang 6LỜI CẢM ƠN
| Tôi xin chân thành cảm ơn các thầy cô giáo Viện Sau dai học_- Trường Đại
học Kinh tế Quốc dân đã giúp đỡ tôi về mọi mặt trong suốt quá trình học tập và
nghiên cứu
| Đặc biệt, tôi xin bày tỏ lòng kính trọng và biết ơn sâu sắc tới TS Lê Đức
Hoàng người đã tận tình hướng dẫn giúp đỡ tơi hồn thành luận văn này
| "Tôi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, nhân viên các phòng nghiệp vụ liên quan tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chỉ nhánh
Đồng Tháp đã tạo điều kiện cung cắp các số liệu phục vụ cho việc nghiên cứu luận văn này
| Cuối cùng, tôi xin chân thành cảm ơn gia đình và bạn bè cùng lớp, đồng
nghiệp những người đã luôn tạo mọi điều kiện, cỗ vũ và động viên tôi trong suốt
thời gian hoàn thành khóa học này
Trang 7MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIỆT TÁT 1 DANH MUC BANG, HÌNH setae TÓM TẮT LUẬN VĂN = PHAN MO DAU HỊ
CHƯƠNG 1: NHUNG VAN DE CO BAN VE PHAT TRIEN DICH VU THE THANH TOAN CUA NGAN HANG THUONG MAL 878 1.1 Tổng quan về thẻ thanh toán của ngân hàng thương mại
1.1.3 Khái niêm và đặc điểm của dịch vụ thẻ thanh toán 141214
1.1.4 Các rủi ro trong hoạt đông kinh doanh thẻ thanh toán của ngân hàng 1614‡6 1.2 Phát triển dịch vụ thể thanh toán tại Ngân hàng thương mại 171512
12.1 Khái niêm 171512
1.2.2 Sự cần thiết phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại NHTM 181218
1.2.3 Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại NHTM201820
1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ thể thanh toán262226,
1.3.1 Nhân tố chủ quan 262226
KẾT LUẬN CHƯƠNG L ~.~<<<<=<<=<c<e=zeeesezsese 302539)
CHƯƠNG 2: THỰC TRANG PHÁT TRIÊN DỊCH VỤ THẺ THANH
TOÁN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÊN NÔNG, [ÔN VIET NAM ~ CHI NHANH DONG THAP „312631 và Phát triển nông thôn - chỉ
Trang 8
2.1.1 Quá trình hình thành và phat tid 31
2.1.2 Chite nang, nhiệm vụ sơ đồ tổ chức sas sss 322732
2.1.3 Tinh hình hoạt động kinh doanh của Agribank Đồng Tháp giai đoạn 2016 -2018 363036 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ thanh toán của Agribank chỉ nhánh Đồng Tháp 103440 2.2.1 Thực trang dịch vụ thẻ thanh toán của Agribank chỉ nhánh Đồng “Tháp giai đoạn 2016-2018 403440 2.2.2 Thực trang phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Agribank Đồng Tháp giai đoạn 2016 - 2018 464046 2.3 Dénh gid thye trang phat trién dich vụ thể thanh toán của Agribank Đồng Th:
KET LUAN CHUONG 2
CHUONG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIÊN DỊCH VỤ THẺ
THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÊN
NONG THON VIET NAM — CHI NHANH DONG THAP ~ 786478,
3.1 Định hướng phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển
nông thôn Việt Nam - chỉ nhánh Đồng Tháp thời gian tới
3.2 Giải pháp phát triển dich vu thẻ thanh toán Ngân hàng Nông nghiệp,
và Phát triển nông thôn Việt Nam - chỉ nhánh Đồng Tháp 796579
3.2.1 Tăng cường công tác marketing tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát
Trang 9
3.2.2 Phát triển nguồn nhân lực 836281
3.2.3 Nâng cao năng lực quản tri phòng ngừa rủi ro .856885
3.2.4 Đa dang hóa, nâng cao chất lượng các dịch vụ ngân hàng 86é98é
3.2.5 Tăng cường bán chéo sản phẩm 867086
3.3 Mat s6 kién nghi
Trang 15
TOÁN TẠL NGÂN- HÀNG NÔNG- NGHIỆP VÀ_ PHÁT- TRIÊN NÔN: THÔN VIỆT NAM ~ CHLNHÁNH ĐÔNG THÁP 27
Trang 20
+— Tình hình uy động xố shank Dane Pha +
22 th bình dự nợ tín dụng tại Aertbanlc Đồng Tháp giai đoạn 2016-2018-33 23— Hạn mớ Jichthé shine noidia Apribanke
2.4-—Hen-mire-siao-dich thé-phine-néi dia quée-té-Agribanl 38
Trang 21
ANH MỤC HÌNH VẼBẢNG
Bang 2.1 Tình hình huy đông vốn tại Agribank Đồng Tháp 363036
Bang 2.2 Tình hình dư nợ tin dung tai Agribank Đồng Tháp giai đoạn 2016
-2018 383238
Bing23 ;
Bảng 2.4._ Hạn mức giao dich thẻ ghỉ nợ nội địa quốc tế A sribank 433643
Bảng 2.5 Hạn mức giao dịch thẻ ghỉ nợ nội địa quốc tế Agribank 453845 Bảng 26: Hạn mức giao dịch ngà 463946 Bảng2.7- Tình hình ly kế số lượng khách hàng và số thẻ thanh toán tại Agribank chỉ nhánh Đồng Tháp 47442
Bảng2.8: Số dư tài khoản thẻ của Agribank Đồng Tháp 2514454 Bảng2.9- Hệ thống giao dịch phục vụ dịch vụ thẻ thanh toán Agribank Đồng
Tháp 534653
Bảng 2.10: Lợi nhuận từ dịch vụ thẻ thanh toán Agribank Đồng Tháp 544254
Trang 22DANH MỤC HÌN) Hình 2.1 Kết quả hoạt đông kinh doanh của Agribank chỉ nhánh Đồng Tháp giai đoạn 2016-2018 393339 Hình 2.2 Lũy kế số lượng khách hàng sử dụng thẻ thanh toán của Agribank ánh Đằng Thá 2016-2018 14M2 Hình 2.3 Lũy kế số lượng thẻ thanh toán của Agribank chỉ nhánh Đồng Tháp giai đoạn 2016-2018 484148 Hình 2.4 Cơ cấu thẻ thanh toán của Agribank chỉ nhánh Đồng Tháp giai đoạn 2016-2018 - a sa 494249 Hinh 2 Đồng Tháp giai đoạn 2016-2018 304350 Hình 246 Tình hình số thẻ thanh toán hoạt động của Agribank chỉ nhánh Đồng Tháp giai đoạn 2016-2018 524552 Hình 2.7 Tình hình số thẻ thanh toán hoạt đông_ của Agribank chỉ nhánh Đồng Tháp giai đoạn 2016-2018 554855 Hình 2.8 Tình hình rủi ro trong dịch vụ thẻ của Agribank chỉ nhánh Đồng Tháp giai đoạn 2016-2018 575052 Hình 2.9._ Tỷ trọng khách hàng theo số năm sử dụng thẻ 625462 Hình 2.10 Tỷ trong khách hàng theo số năm sử dụng thẻ _ 638563:
Trang 25
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN
GUYỄN NHƯ MAI
PHAT TRIEN DỊCH VỤ THẺ THANH TỐN
TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÊN
NONG THON - CHI NHANH DONG THAP
Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG
Mã ngành: 8340201
TOM TAT KET Q) GHIÊN CỨU LUẬN VĂN
Trang 27
PHAN MO BAU
1 Tính cấp thiết của đề t
Khi xã hội ngày cảng phát triển khoa học công nghệ ngày cảng đổi mới sự ra đời của các phương thức thanh tốn khơng dùng tiền mặt dựa trên những thành tưu tiên tiến đã đáp ứng nhu cầu giao dịch của con người một cách nhanh chóng an toàn và tiên
đấy nhanh nhịp độ phát triển kinh tế tốc đô chu chuyển tiền tệ và giảm thiểu chỉ phí của xã hội như chỉ phí in tiền vận chuyển, bảo quan, chỉ phí kiểm đềm
Trong những năm gần đây thẻ thanh tốn khơng cịn là khái niệm xa lạ đối với mọi người bởi những tính năng vượt trội vả tiện ích ưu việt Nó giúp chủ thẻ tiết
kiêm được thời gian và tăng tính an toàn Bên cạnh đó, dịch vụ thẻ thanh toán cũng góp phần mở rộng mảng kinh doanh dịch vụ mới cho các ngân hàng thương mại thống So với các nước trên thể giới thị trường thẻ Việt Nam còn khá non trẻ tiềm
năng phát trin còn rất lớn song lại gặp phải khó khăn trong việc đầu tư cơ sở hạ tằng, trang thiết bị máy móc và thay đồi thói quen tiêu dùng bằng tiền mặt của người dân
Không những thê, sự cạnh tranh giữa các NHTM trong lĩnh vực kinh doanh thẻ cũng
tác động không nhỏ đến thị trường thẻ Việt Nam, đem lại nhiều thuận lợi nhưng cũng
Nam cùng với sự phát triển của thị trường chỉ nhánh cũng đã nỗ lực dé phat triển đa
dang hóa sản phẩm trong đó cũng quan tâm đầu tư cho dịch vụ thẻ thanh toán Tuy
nhiên trong giai đoạn 2016-2018, phat trién dich vu thẻ thanh toán tại Chỉ nhánh
còn nhiều hạn chế như: rủi ro thẻ vẫn xảy ra, máy ATM còn lỗi, thị phần thẻ trên dia
pháp nhằm phát triên dịch vụ thẻ thanh toán tại Chi nhánh thời gian tới, góp phan day
mạnh cơng tác thanh tốn khơng dùng tiền mặt trong nẻn kinh tế
Xuất phát từ thực tế đó, tôi chọn đề tài: “Phát triển dịch vụ thẻ thanh toán
tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - Chỉ nhánh Đằng
Trang 28
CHUONG 1:
NHUONG VAN DE CO BAN VE PHAT TRIEN DICH VU THE
THANH TOAN CUA NGAN HANG THUONG MAI
1.1, Tổng quan về thẻ thanh toán của ngân hàng thương mại
LLL Sw ra đời và quá trình phát triển của thẻ thanh toán
Thẻ thanh toán là phương tiện thanh toán mà người sở hữu thẻ có thẻ sử
thể sử dụng thẻ đề thanh toán tiền hàng hoá dịch vụ tại các cơ sở chấp nhận thẻ và còn là phương tiên để chủ thẻ có thé giao dịch với ngân hàng mà không cẩn gặp
nhân viên ngân hàng 1 "hân loi thanh toán
Phân loại theo đác tính kỹ thuật Phân loại theo chủ thể phát hành
Phân loại theo tính chất thanh toán của thẻ Phan loại theo hạn mức tín dụng _
Phân loại theo phạm vi sử dụng của thẻ
1.1.3 Khái niệm và đặc điểm của dịch vụ thẻ thanh toán
*Khái niệm
Dịch vụ thẻ thanh toán của NHTM là dịch vụ mả NHTM cung cắp cho khách hàng phương tiện thanh tốn thơng qua thẻ ngân hàng theo đó người sử dụng có thể
nhân viên ngân hàng (Tô Ngọc Hưng, 2014)
1.L.4 Cúc rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ thanh toán của ngân hàng = Rui ro do gid mao
~ Rủi ro kỹ
~ Rủi ro đạo đức của cán bộ ngân hàng
Trang 29
1.2 Phát triển dịch vụ thể thanh toán tại Ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm
Theo quan điểm của tác giả, thì: "Phát triển dịch vụ thẻ thanh toán của
ngân hàng là việc mở rông số lượng và nâng cao chất lương dịch vụ thẻ thanh
toán của ngân hàng nhằm làm thỏa mãn ngày càng tốt như cầu của khách hàng,
trên cơ sở đảm bảo các mục tiêu của ngân hàng."
1.2.2 Sự cần thiết phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại NHTM ~ Đối với khách hàng sử dụng thẻ thanh toán
~ Đối với cơ sở chấp nhận thẻ
~ Đối với nền kinh tế
1.2.3 Cúc chỉ tiêu đánh giá sự phát triễn dịch vụ thẻ thanh toán tại NHTM 1.2.3.1 Các chỉ tiêu vẻ số lượng
Số lượng thẻ phát hành và số lượng khách hàng sử dụng thẻ
~ Số lượng thẻ hoạt động trên tổng số lượng thẻ phát hành
- Số dự tiền gửi trên tài khoản thẻ của khách hàng ~ Doanh số thanh toán thẻ
- Thu nhập từ hoạt đông cung cấp dich vụ thẻ 1.2.3.2 Các chỉ tiêu vẻ chất lượng
- Sự an toàn của dịch vụ thẻ thanh toán ~ Đa dạng về tiên ích của dịch vụ thẻ
~ Sự hài lòng của khách hàng khi sử dụng dịch vụ thẻ:
1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triỀn dịch vụ thẻ thanh tốn
13.1 Nhân tơ chủ quan
~ Trình đô chuyên môn của các cán
- Hoạt động Maketing của ngân hàng
- Hoạt động quản lý rủi ro trong thẻ thanh tốn
1.3.2 Nhân tơ khách quan ~Môi trường kinh tế - xã hội
Trang 30~Môi trường pháp lý ~Môi trường công nghệ - Yếu tố khách hàng CHƯƠNG 2:
THUC TRANG PHAT TRIEN DICH VU THE THANH TOÁN TẠI
NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÊN NÔNG THÔN
VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÒNG THÁP 2.1 Giới thiệu về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn - chỉ ánh Đằng Thá 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam chỉ nhánh
Đồng Tháp (gọi tắt là Agribank) được thành lập ngày 26/3/1988 theo Nghị định
sỏ/HĐBT với tên gọi Ngân hàng Phát triển Nông thôn Việt Nam trụ sở chính đặt
3.1.2 Chức năng, nhiệm vụ, sơ đồ tổ clufc
3.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của Agribank Đồng Tháp giai đoạn 2016 - 2018
~ Hoạt đông huy đông vốn
Ni a lông của chỉ nhánh là 5: in
vốn huy đông tăng trưởng 9.6% so với năm trước đạt mức 6064 tỷ đồng tức tăng thêm 536 tỷ đồng Không dừng ở đó năm 2018 vốn huy đông tiếp tục tăng trưởng mạnh, tăng thêm 1384 tỷ đồng, tương ứng với tăng thêm 22.8% so với cùng kỳ năm
trước,
~ Hoạt đông cho vay
Nam 2016 du ng tin dung 1a 6395 ty thi sang nim 2017, con số này tăng lên
Trang 31
Đến năm 2018 dư nợ tín dụng là 8540 tỷ đồng.tương ứng mức tăng là 1020 tỷ
đồng, với mức tăng trưởng thêm là 13.5% ~ Kết quả kinh doanh
Nam 2016, tổng thu nhập của Agribank chỉ nhánh Đồng Tháp là 99.897 tỷ
đồng, lợi nhuận trước thuế thực hiện năm 2016 của chỉ nhánh đạt 18.413 tỷ đồng
Năm 2017 tổng thu nhập ở mức 131.062 tỷ đồng (tăng thêm 31.165 tỷ đồng tương
ứng tăng thêm 31,19%), lợi nhuận trước thuế đạt 24.554 tỷ đồng, tăng thêm 6141 ty
đồng so với cùng kỳ năm trước Năm 201 8 kết quả kinh doanh tiếp tục tăng trưởng, ồn định phủ hợp với tốc độ tăng trưởng quy mô: Tổng thu nhập là 159.620 tỷ đồng
(tăng thêm 28.558 tỷ đồng) lợi nhuận trước thuế đạt 30.715 tỷ - tức tăng thêm 616L
tỷ đồng so với cùng kỳ năm trước, tăng trưởng thêm 25 % so với năm 2017 Đây là
những kết quả đáng ghi nhận của Agirbank Chi nhánh Đồng Tháp trong tình hình nh tế khó khăn hiện na 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ thanh toán của Agribank chi nhánh Đồng Tháp 2.2.1 Thực trạng dịch vụ thẻ thanh toán của Agribank chỉ nhánh Đồng Tháp giai đoạn 2016-2018 2.2.1.1 Các sản phẩm thẻ thanh toán của Agribank chỉ nhánh Đẳng Tháp *Thé ghỉ nợ nội địa
*Thẻ ghỉ nợ quốc tế Agribank Visa/Mastercard
* Thẻ tín dụng quốc tế Agribank Visa/MasterCard
2.2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Agribank Đồng
Tháp giai đoạn 2016 - 201
2.2.2.1 Thực trạng phát triển về số lượng
~ Số lượng thẻ thanh toán phát hành và khách hàng sử dụng thể
Nam 2016, số khách hàng lũy kế tại Chỉ nhánh là 13.534 khách hàng sang
năm 2017, có thêm 2.11 khách hàng mới sử dụng dich vu thẻ tại Chỉ nhánh Năm
2018, bằng nhiều biên pháp triển khai marketing, bán chéo sản phẩm, số lượng,
khách hàng mở thẻ tại Chỉ nhánh tăng thêm 4.393 khách hàng mới, theo đó lũy kế
khách hàng sử dụng thẻ thanh toán tại Agribank chỉ nhánh Đồng Tháp là 20.038
Trang 32
khách hàng
Năm 2016, lũy kế số lượng thẻ thanh toán phát hành tại Agribank chỉ nhánh
Đồng Tháp là 56.540 chiếc sang năm 2017 phát hành thêm mới 11.572 chiếc lũy
kế đến cuối năm 2017 là 68.112 chiếc Năm 2018 tiếp tục tăng thêm 11,088 the
mới, nâng số lượng thẻ thanh toán của Chi nhánh lên 79.200 thẻ
~ Số lượng thẻ hoạt động trên tông số lượng thẻ phát hành
Tại Agribank Đồng Tháp cùng với sự tăng lên của số lượng thẻ phát hành thì số lượng thẻ được sử dụng cũng tăng theo với tỷ lệ chiếm khoảng hơn 80% số lượng thẻ phát hành Cu thể: tỷ lệ số thẻ sử dụng trên số thẻ phát hành năm 2016 đạt 84%: năm 2017 đạt 87% và năm 2018 đạt 85%,
~ Số dư tiền gửi trên tài khoản thể của khách hàng
Tổng sf du tit am 20 59.139 tr Én năm 2017
đạt 90.375 triệu đồng tăng 31.235 triêu đồng tức tăng 53 so với năm 2016 Đến ăm 2018, tổng số du tid 2.654 tity ding Sing 32.279 tri đồng, tức tăng 36% so với năm 2017
~ Doanh số thanh toán
Qua hình 2.6 có thé thấy doanh số thanh toán qua dịch vụ thẻ khá lớn, năm
2012 doanh số thanh toán lương qua thẻ là 44.242 triệu đồng năm 2017 là 67.867
triệu dong, dat 153% so với cùng kỳ năm trước Đến năm 201 8, doanh số thanh toán
qua thẻ là 98.866 triệu đông, đạt mức tăng trưởng 146% so với cùng kỳ năm 2017
~ Thu nhập từ hoạt động cung cấp dịch vụ thé
Nhìn vào bảng 2.10 có thẻ thấy thời gian qua, lợi nhuận từ hoạt động kinh
doanh dịch vụ thẻ của Agribank chỉ nhánh Đồng Tháp có xu hướng tăng mạnh
Năm 2016 doanh thừ dịch vụ thẻ là 3566 triệu đồng chỉ phí cho dịch vụ thẻ năm
này là 104 triệu đồng, lợi nhuận dat 3462 triệu đồng ~ Thị phần
Về thị phần thẻ theo báo cáo nghiên cứu thị trường của Agribank trên địa bàn Đồng Tháp, thì mặc dù Agribank là một trong những ngân hàng đứng đầu trong
hệ thống NHTM Việt Nam và thời gian qua Agribank chỉ nhánh Đồng Tháp đã ghi
Trang 33nhận được những thành tưu đáng kể, tuy nhiên thì so với thi trường Agribank chỉ nhánh Đồng Tháp vẫn chưa phải là ngân hàng dẫn đầu vẻ thị trường thẻ 2.2.2.2 Thực trạng phát triển vẻ chất lượng
~ Sự an toàn của dịch vụ thể thanh toán
“Trong giai đoạn 2016-2018 da phát sinh 814 giao dich giả mạo Theo thông
tin từ trung tâm thẻ Agribank, hầu hết các giao dich thẻ giả mạo chủ yếu phát sinh
là của thẻ Visa và Master Tỷ lệ giả mạo thẻ Visa thường xuyên chiếm trên
60% doanh số giá mạo thanh toán thẻ của Agribank Đồng Tháp cũng một phần
là do doanh s
của Agribank, tiếp theo là Master
Đa dạng về tiện ích của dich vu thé
Hiện nay Agribank chỉ nhánh Đồng Tháp đã đưa ra các sản phẩm thẻ là: Thẻ ghi nợ nội địa Success và thẻ Tín dụng quốc tế Trong xu thế phát triển hiện na ố thanh tốn thẻ Visa cao ln chiếm hơn 50% doanh số thanh toán thẻ
các khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ tại các NHTM nói chung đều rất quan tâm đến những tiện ích mang lại cho khách hàng Trong những năm gần đây, Agribank chỉ nhánh Đồng Tháp đã phát triển rất mạnh mẽ những tiện ích mà dịch vụ thẻ mang lại
và đã thu hút được một lượng lớn khách hàng
~ Sư hài lòng của khách hàng khi sử dụng dịch vu thé:
Để đánh giá một cách khách quan sự hải lòng của khách hàng tác giả thực
hiện khảo sát 100 khách hàng bằng phiếu điều tra (Phiếu điều tra - Phụ lục 01
Về kết quả khảo sát: Kết quả khảo sát sẽ được thể hiện thông qua bing 2.13
2.3 Đánh giá thực trang phát triển dịch vụ thẻ thanh toán của Agribank
Đồng Tháp
3.3.1 Những kết quả đạt được
~ Số lượng thẻ phát hành có xu hướng tăng lên qua các năm
~ Cùng với sự tăng lên của số lượng thẻ phát hành thì số lượng thẻ được sử dụng cũng tăng theo với tỷ lệ chiếm hơn 80% số lượng thẻ phát hành và tăng
hàng năm
Trang 34
~ Doanh số thanh toán thẻ tại chỉ nhánh tăng rõ qua các năm đồng thời theo
đó lợi nhuận cũng tăng đóng góp không nhỏ vào lợi nhuận chung toàn chỉ nhánh
~ Cùng với sự tăng lên số lượng thẻ phát hành thì số lượng máy ATM cũng
tăng đáng kể, đáp ứng đầy đủ nhu cầu ngày càng cao của người dân
~ Công tác quản lý rủi ro,
~ Khách hàng đánh giá chất lương dịch vụ thẻ Chỉ nhánh là tương đối tốt:
89,19% khách hàng hoàn toàn hài lòng về ch vu, 96% khách hà
giá tốt, cho thấy phần nảo chất lượng dịch vụ thẻ thanh toán của Agribank chỉ nhánh Đồng Tháp đã làm hài lòng khách hàng
2.3.2 Han ché
Mặc dù Agribank chỉ nhánh Đồng Tháp đã đạt được những thành công nhất
định trong công tác phát triển thẻ nhưng vẫn còn một số hạn chế sau Thú nhất, thị phân vẻ thẻ trên thị trường còn thấp
Qua báo cáo nghiên cứu thị trường của nội bộ Agribank chỉ nhánh Đồng
Tháp cho thấy, so với các ngân hàng khác như BIDV, Vietcombank,
lòng chống gian lận thẻ được tăng cườn/
triển mạnh dịch vụ thẻ thanh toán
Thứ hại, vẫn còn tồn tại lỗi trong quá trình giao dich
Trong quá trình giao dịch các khách hàng vẫn gặp lỗi khi dùng thẻ như
không rút được tiền thẻ bị nuốt hay phải sử dụng thao tác nhiễu lần mới rút được
tiền tại hệ thống ATM của Chí nhánh
Thứ ba, tỷ lệ thẻ không hoạt động còn cao gây lãng phí
Tỷ lệ thẻ không hoạt đông của Agribank chỉ nhánh Đồng Tháp chiếm khoảng
%4 tông số thẻ củ chỉ nhánh Đài
Thứ tự, vẫn còn những rủi ro xảy ra trong dịch vụ thẻ thanh toán
Hiện nay, mặc dù tính bảo mật đã được Agribank nói chung và Chi nhánh
Đồng Tháp nói riêng quan tâm nhưng nhìn chung vẫn còn tồn tại rủi ro như gid mao, đánh cắp thông tin, rút tiền từ thẻ của khách hàng điều này dẫn đến ảnh hưởng uy
tín ngân hàng gây tôn thất cho khách hàng và ngân hàng
3.3.3 Nguyên nhận của hạn chế
Trang 35
Thứ nhất, hệ thông công nghệ, thiết bị phục vụ cho việc phát trién dich vụ thẻ thanh tốn
Thứ hai, cơng tác marketing cho các sản phẩm thẻ của ngân hàng còn mờ: nhạt chưa đạt được hiểu quả cao
Thứ ba, hệ thẳng quản trị rủi ro trong hoại đông thẻ chưa được hoàn thiện
theo chuẩn quốc tê còn rời rạc và manh mắn
Thứ tự, quy trình nghiệp vu vé thé và thanh toán thẻ chưa hoàn thiện
Thứ năm, chất lượng nguôn nhân lực phục vụ cho hoạt động phát triển thẻ
của Agribank chỉ nhánh Đông Tháp chưa cao
Thứ sáu, hệ thông mạng lưới ATM vẫn gặp các sự có
Nguyên nhân khách quan
Thứ nhất, sự cạnh tranh giữa các ngân hàng đặc biệt vẻ thị trường thẻ ngày:
“công gay gắt
Thứ hai, thói quen và nhận thức của người dân
Thứ ba, sự thiếu ý thức vẻ hạn chế rủi ro trong sứ dụng thẻ thanh toán của
các chủ thẻ
vẫn chưa hoàn thiện
lứ tự, nhận thức của các đơn vị chấp nhận thẻ chưa cao
Thứ năm, gian lận trong lĩnh vực thanh toán thẻ gia tăng với công nghệ sử
Thứ nự hành lang pháp lý chưa hoàn thiện
CHƯƠNG 3:
MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIÊN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN
TẠI NGÂN HÀNG NONG NGHIEP VA PHAT TRIEN NONG THON
Trang 36
3.1 Định hướng phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển
nông thôn Việt Nam - chỉ nhánh Đồng Tháp thời gian tới 3.1.1 Định hướng chung
3.1.2 Định lurớng phát triển dich vụ thanh toán thể,
32 Giả át triển dĩ ạ tế
xà Phát triển nông thôn Việt Nam -_ chỉ nhánh Đồng Tháp,
3.2.1 Tăng cường công tác marketing tai Ngân hàng Nông nghiệp và Phát
triển nông thôn chỉ nhánh Đồng Tháp
Chỉ nhánh cần có một chiến lược Marketing cụ thể cho sản phẩm thẻ của Chi nhánh trên địa bàn Chủ động
cân các doanh nghiệp, các chủ đơn vị kinh doanh
thông tỉ và giải thích rõ rằng về hiệu quả tính năng của việc thực hiện trả lương
qua thẻ, những ưu đãi khi sử dung thẻ của Agribank x
3.2.2 Phát triển nguồn nhận lực
Phải thường xuyên tổ chức các lớp huấn luyện cho các nhân viên marketing tiếp cân, khai thác các doanh nghiệp, khách hàng tiềm năng cho dịch vụ thẻ, về
hong cách làm việc,
đơn vi trả lương qua thẻ
3.2.3 Nâng cao năng lực quân trị phòng ngừa rủi ro
Ngoài các biên pháp bảo vê thông tin của của mình chỉ nhánh Agribank biên pháp phòng ngừa rủi ro khi sử dụng để đảm bảo quyền lợi cho khách hàng Chẳng hạn đối với thẻ khách hàng phải lưu giữ mã PIN, không để lộ mã PIN cho người khác
3.2.4 Đa dang hóa, nâng cao chất lượng các dịch vụ ngân hàng
Các dịch vụ ngân hàng của chỉ nhánh Agribank Đồng Tháp cung cấp còn
đơn điệu chất lượng chưa cao tính năng còn đơn giản chủ yếu là các dịch vi
truyền thống như cấp tín dụng, huy động vốn, phát hành thẻ Chỉ nhánh cần phát triển nhiều hơn nữa các dịch vụ ngân hàng của mình, đồng thời nâng cao chất lượng
di
Trang 37
3.2.5 Tăng cường bán chéo sản phẩm
Bán chéo sản phẩm là hoạt đồng mà Chi nhánh sẽ giới thiêu và bán các sản
Trang 38
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN
GUYỄN NHƯ MAI
PHAT TRIEN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN
TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÊN
NONG THON - CHI NHANH DONG THAP
Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG
Mã ngành: 8340201
LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG
NGƯỜI Hi DẪN KHOA HỌC: TS LÊ ĐỨC HOÀN!
Trang 40PHAN MO DAU
1 Tính cấp thiết của đề tài
Khi xã hội ngày càng phát triển, khoa học công nghệ ngày càng đổi mới, sự ra đời của các phương thức thanh tốn khơng dùng tiền mặt dựa trên những thành tựu tiên
tiến đã đáp ứng nhu cầu giao dịch của con người một cách nhanh chóng, an toàn và tiện lợi Thẻ thanh toán cũng là một trong những phương tiện điển hình đó, nó góp phần day nhanh nhịp độ phát triển kinh tế, tốc độ chu chuyển tiền tệ và giảm thiểu chi phi của xã hội như chỉ phí in tiền, vận chuyển, bảo quản, chỉ phí kiểm đếm
Trong những năm gần đây, thẻ thanh tốn khơng cịn là khái niệm xa lạ đối
với mọi người bởi những tính năng vượt trội và tiện ích ưu việt Nó giúp chủ thẻ tiết
kiệm được thời gian và tăng tính an toàn Bên cạnh đó, dịch vụ thẻ thanh toán cũng
góp phần mở rộng mảng kinh doanh dịch vụ mới cho các ngân hàng thương mại
(NHTM) vừa tăng thu nhập lại vừa giảm được rủi ro từ hoạt động tín dụng truyền thống So với các nước trên thế giới, thị trường thẻ Việt Nam còn khá non trẻ, tiềm năng phát triển còn rất lớn song lại gặp phải khó khăn trong việc đầu tư cơ sở hạ tầng, trang thiết bị máy móc và thay đổi thói quen tiêu dùng bằng tiền mặt của người dân
Không những thể, sự cạnh tranh giữa các NHTM trong lĩnh vực kinh doanh thẻ cũng
tác động không nhỏ đến thị trường thẻ Việt Nam, đem lại nhiề
ẩn chứa nhiều thách thức thuận lợi nhưng cũng
Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam = Chỉ nhánh Đồng Tháp là chỉ nhánh trực
triển của thị trường, chỉ nhánh cũng đã nỗ lực đẻ phát triển da dạng hóa sản phẩm trong đó cũng quan tâm đầu tư cho dich vu thẻ thanh toán Tuy nhiên - trong giai đoạn 2016-2018 phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Chỉ nhánh còn nhiều hạn chế