(Luận văn đại học thương mại) huy động vốn của NHNoPTNT chi nhánh cầu giấy

Khóa luận tốt nghiệp i ThS Phùng Thị Việt Hà LỜI CẢM ƠN Để hồn thành khóa luận tốt nghiệp trình thực tập nghiên cứu đề tài: “ Huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn – chi nhánh Cầu Giấy” em nhận quan tâm, giúp đỡ tận tình từ phía ngân hàng, nhà trường, thầy giáo gia đình người thân… Em xin chân thành cảm ơn tới Ban giám hiệu trường Đại học Thương mại thầy giáo khoa Tài – Ngân hàng, mơn Ngân hàng – chứng khốn giảng dạy em trình học tập trường, tạo điều kiện cho em có hội tiếp cận trang bị cho em kiến thức hoạt động NH đặc biệt hoạt động huy động vốn thời gian học tập trường Đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn tới Thạc sĩ Phùng Thị Việt Hà Cô hướng dẫn tận tình, bảo, góp ý cho em vấn đề em khó khăn trình thực khóa luận để em hồn thiện tốt khóa luận Em xin chân thành cảm ơn tới Ban lãnh đạo Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Cầu Giấy, anh chị phòng giao dịch tạo điều kiện tốt cho em để em thực tập, tìm hiểu thực trạng hoạt động ngân hàng thuận lợi Đặc biệt cô Lê Thị Hồi Lưu trưởng phịng kế hoạch tổng hợp cung cấp tài liệu, thông tin cần thiết cho khóa luận em để em hồn thành tốt khóa luận Cuối xin cảm ơn bố, mẹ, anh trai trình học tập trường thời gian thực tập, làm khóa luận ủng hộ, giúp đỡ để có ngày hơm Trong q trình thực nghiên cứu đề tài, kiến thức hiểu biết, nguồn tài liệu cịn hạn chế, nên khóa luận khơng thể khơng tránh khỏi sai sót Vì vậy, em mong nhận ý kiến đóng góp, bảo từ phía thầy để khóa luận em hồn thiện có ý nghĩa thực tiễn Em xin chân thành cảm ơn! Trần Thị Huyền Trang MSV: 11D180043 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp ii ThS Phùng Thị Việt Hà MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i MỤC LỤC ii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ DỒ v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi LỜI NÓI ĐẦU 1 Lý lựa chọn đề tài (tính cấp thiết đề tài) Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu khóa luận CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại (NHTM) 1.1.1 Khái niệm NHTM 1.1.2 Vai trò NHTM 1.1.3 Các hoạt động NHTM 1.2 Vốn hoạt động huy động vốn NHTM 1.2.1 Nguồn vốn NHTM 1.2.2 Khái niệm vai trò hoạt động huy động vốn NHTM 1.2.3 Các hình thức huy động vốn .10 1.2.4 Phân loại vốn huy động NHTM 11 1.3 Quản trị vốn huy động NHTM 12 1.3.1 Nội dung quản trị vốn tiền gửi .12 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn NHTM .14 1.4.1 Nhân tố thuộc mơi trường bên ngồi 14 1.4.2 Nhân tố thuộc môi trường bên 15 Trần Thị Huyền Trang MSV: 11D180043 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp iii ThS Phùng Thị Việt Hà CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT – CHI NHÁNH CẦU GIẤY 17 2.1 Giới thiệu khái quát NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy 17 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy 17 2.1.2 Chức nhiệm vụ cở NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy 18 2.1.3 Mơ hình tổ chức máy lãnh đạo NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy 19 2.1.4 Đánh giá chung kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu giấy 22 2.2 Phân tích đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy 26 2.2.1 Quy mô, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 26 2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi 28 2.1.2 Khả sinh lời đồng vốn huy động 33 2.2 Các kết thu 34 2.2.1 Thành tựu đạt 34 2.2.2 Hạn chế gặp phải 37 2.2.3 Nguyên nhân .38 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG VÀ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNO&PTNT – CHI NHÁNH CẦU GIẤY .41 3.1 Định hướng hoạt động huy động vốn thời gian tới NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy 41 3.2 Các giải pháp/ đề xuất nhằm tăng cường hoàn thiện hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT - chi nhánh Cầu Giấy 43 3.2.1 Tăng cường lực tài chính, nâng cao uy tín sức cạnh tranh NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy 43 3.2.2 Hoàn thiện đa dạng hóa hình thức huy động, dịch vụ, khách hàng 44 Trần Thị Huyền Trang MSV: 11D180043 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp iv ThS Phùng Thị Việt Hà 3.2.3 Xây dựng sách lãi suất linh hoạt .45 3.2.4 Tăng cường hoạt động marketing 46 3.2.5 Tăng cường biện pháp khuyến khích vật chất tiện ích dịch vụ .47 3.2.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực .48 3.3 Một số kiến nghị 49 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước .49 3.3.2 Kiến nghị với NHNN 50 3.3.3 Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam 50 KẾT LUẬN 52 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 53 Trần Thị Huyền Trang MSV: 11D180043 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp v ThS Phùng Thị Việt Hà DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ DỒ Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán chi nhánh năm 2012 đến 2014 (rút gọn) .22 Bảng 2.2: Báo cáo kết kinh doanh (rút gọn) giai đoạn 2012- 2014 24 Bảng 2.3 Hoạt động huy động vốn Agribank Cầu Giấy 27 Bảng 2.4: bảng cấu vốn tiền gửi theo kì hạn NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy………………… 28 Bảng 2.5: cấu vốn tiền gửi theo đối tượng khách hàng NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy .30 Bảng 2.6: Cơ cấu vốn tiền gửi theo loại tiền 32 Bảng 2.7: Chi phí sử dụng cho đồng vốn 33 Biểu đồ 2.1: Tổng nguồn vốn huy động NHNo&PTNT - chi nhánh Cầu Giấy 26 Biểu đồ 2.2: tiền gửi có kì hạn NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy .29 Sơ đồ 1.1 Mơ hình tổ chức Agribank chi nhánh Cầu Giấy 19 Trần Thị Huyền Trang MSV: 11D180043 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp vi ThS Phùng Thị Việt Hà DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHNN Ngân hàng Nhà nước VCSH Vốn chủ sở hữu PGD Phịng giao dịch TCTD Tổ chức tín dụng TCKT Tổ chức kinh tế CBCNV Cán công nhân viên HĐV Huy động vốn GTCG Giấy tờ có giá CLTCL Chênh lệch thu chi lãi NVHĐ Nguồn vốn huy động Trần Thị Huyền Trang MSV: 11D180043 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp ThS Phùng Thị Việt Hà LỜI NÓI ĐẦU Lý lựa chọn đề tài (tính cấp thiết đề tài) Nước ta tiến hành cơng nghiệp hóa, đại hóa, xây dựng kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa với xu hướng hội nhập kinh tế khu vực toàn cầu Vốn trở thành vấn đề cấp thiết cho trình tăng trưởng phát triển kinh tế đất nước Trong điều kiện hệ thông NHTM phát triển rầm rộ số lượng quy mơ nay, vấn đề cạnh tranh huy động vốn gay gắt, chí cịn mang ý nghĩa sống cịn Tuy nhiên để huy động khối lượng vốn lớn từ kinh tế nước thách thức lớn đối vơi kinh tế Việt Nam nói chung hệ thống Ngân hàng thương mại nói riêng Dó việc tăng cường huy động vốn từ bên với chi phí hợp lý va ổn định cao vấn đề quan tâm hàng đầu trình hoạt động NHTM Là chi nhánh ngân hàng lớn nay, NHNo&PTNT - chi nhánh Cầu Giấy bước phát triển lớn mạnh không ngừng từ lúc thành lập đến Trong trình thực tập chi nhánh em nhận thấy hoạt động huy động vốn chi nhánh đạt thành công lượng vốn huy động tăng từ năm 2012 đến 2014, chất lượng huy động cao Tuy nhiên bên cạnh thành cơng cịn tồn hạn chế: Quy mơ huy động vốn chưa đạt kế hoạch, cấu huy động vốn chưa hợp lý, chưa mở rộng tập khách hàng Những năm gần đây, NH luôn xác định huy động vốn nhiệm vụ trọng tâm, chi nhánh tập trung đạo triển khai liệt nhóm giải pháp huy động vốn, giao tiêu kế hoạch huy động vốn, gắn công tác huy động vốn với chi trả khen thưởng Tuy nhiên chưa có kết mong đợi, thiếu tiêu kế hoạch đặt Các chinh sách đưa chưa thực thu hút khách hàng tìm đến NH Hơn thời gian gần việc huy động vốn Ngân hàng gặp phải nhiều khó khăn tình trạng khan vốn dân chúng cộng thêm vào cạnh trạnh gay gắt huy động vốn không riêng hệ thống NHTM mà từ tham gia ngày nhiều phi ngân hàng khu vực Đây Trần Thị Huyền Trang MSV: 11D180043 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp ThS Phùng Thị Việt Hà thách thức đòi hỏi Chi nhánh cần có sách, biện pháp để cải thiện tăng trưởng hoạt động huy động vốn cách thiết thực Đối với thân em, em thấy huy động vốn nói chung huy động tiền gửi nói riêng vấn đề lớn mà em muốn hiểu thấu đáo sau chọn học chuyên ngành đào tạo đề tài phù hợp để đáp ứng đủ yêu cầu khóa luận mặt chất, mặt lượng Từ thực tiễn tìm hiểu ngân hàng trình thực tập với giúp đỡ cô hướng dẫn thực tập Em chọn đề tài “Huy động vốn NHNo&PTNT - chi nhánh Cầu Giấy” để làm khóa luận tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hóa lý luận bẩn hoạt động huy động vốn NHTM - Khảo sát thực tế, nghiên cứu phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT - chi nhánh Cầu Giấy đặc biệt hoạt động huy động tiền gửi nhằm đưa thành tựu đạt hạn chế để từ đề xuất giải pháp để tăng cường hoạt động huy động vốn nói chung huy động tiền gửi nói riêng NHNo&PTNT - chi nhánh Cầu Giấy Đối tượng, phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Nguồn huy động vốn chi nhánh chủ yếu tiền gửi nên đề tài tập trung nghiên cứu thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi NHNo&PTNT - chi nhánh Cầu Giấy - Phạm vi nghiên cứu: + mặt khơng gian: khóa luận nghiên cứu NHNo&PTNT - chi nhánh Cầu Giấy + mặt thời gian: sô liệu thu thập năm từ 2012 đến 2014 Phương pháp nghiên cứu Các phương pháp sử lý thông tin: phương pháp thống kê, thu thập sử lý số liệu, mô tả, so sánh, phân tích,tổng hợp… Ngồi phương pháp chung sử dụng nghiên cứu khoa học vật biện chứng, vật lịch sử, khóa luận cịn sử dụng phương pháp thống Trần Thị Huyền Trang MSV: 11D180043 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp ThS Phùng Thị Việt Hà kê, mô tả, so sánh, phân tích, vấn điều tra, tổng hợp để luận giải vấn đề lý luận thực tiễn liên quan đến đề tài Kết cấu khóa luận Ngồi mục danh mục từ viết tắt, danh mục tài liệu tham khảo, danh mục bảng biểu, biểu đồ… Khóa luận chia làm chương: Chương I: Cơ sở lý thuyết hoạt động huy động vốn NHTM Chương II: Thực trạng hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT - chi nhánh Cầu Giấy Chương III: Một số giải pháp đề xuất nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT- chi nhánh Cầu Giấy Trần Thị Huyền Trang MSV: 11D180043 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp ThS Phùng Thị Việt Hà CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại (NHTM) 1.1.1 Khái niệm NHTM Ở Việt Nam, theo Điều 4, Luật số 47/2010/QH12, Luật Các tổ chức Tín dụng: “Ngân hàng thương mại loại hình tổ chức tín dụng thực tồn hoạt động ngân hàng hoạt động khác có liên quan” Luật Ngân hàng Nhà nước đưa định nghĩa:” hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ tốn” Tuy có nhiều định nghĩa khác NHTM lại thấy tính chất NHTM việc huy động tiền gửi khơng kì hạn, có kì hạn, gửi tiết kiệm để sử dụng cho vay, đầu tư dịch vụ kinh doanh khác NH 1.1.2 Vai trò NHTM NHTM đời yêu cầu phát triển kinh tế: sở sản xuất hưu thơng hàng hóa, kinh tế ngày phát triển cần đến hoạt động NHTM Thông qua việc thực chức năng, vai trị chức trung gian tín dụng NHTM trở thành phận thúc đẩy kinh tế phát triển Sự đóng góp thể chỗ: - NHTM trung gian tài chính, thực vai trò điều chuyển khoản tiết kiệm, chủ yếu từ hộ gia đình thành vốn tín dụng cho tổ chức kinh doanh thành phần kinh tế khác để đầu tư vào nhà cửa, thiết bị tài sản khác - NHTM giữ vai trị trung gian tốn, thay mặt khách hàng thực toán giao dịch mua bán hàng dịch vụ họ - NHTM giữ vai trò người bảo lãnh, cam kết trả nợ cho khách hàng khách hàng khả toán - NHTM giữ vai trò đại lý, thay mặt khách hàng quản lý bảo vệ tài sản họ, phát hành chuộc lại chứng khoán Trần Thị Huyền Trang MSV: 11D180043 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 39 ThS Phùng Thị Việt Hà thật đầu tư vào việc PR, quảng bá sản phẩm mình, chưa quảng cáo, truyền thơng đại chúng nên khách hàng chưa biết đến sản phẩm, dịch vụ NH Mặc dù có đặt biển quảng cáo, truyền thông internet cịn khơng tập trung đạo Hình thức tiếp cận tìm kiếm khách hàng cịn yếu Thay chủ động mời chào khách hàng đến giao dịch gửi tiền chi nhánh bị động chờ khách hàng đến chi nhánh đến gửi tiền Vì vậy, chưa phát huy hết tiềm chi nhánh Chăm sóc khách hàng chưa chuyên nghiệp Tuy triển khai công tác đào tạo nghiệp vụ thái độ cho CBNV tồn tượng khách hàng khơng hài lịng thái độ làm việc số giao dịch viên Đây ý thức nhân viên ngân hàng khó tránh khỏi Và chi nhánh chưa xây dựng quy trình chuẩn, chế chăm sóc khách hàng cho nhân viên Các khách hàng gửi tiền chi nhánh cịn nhiều chưa hài lòng với cung cách ứng xử thái độ phục vụ nhân viên giao dịch chi nhánh, dễ làm hình ảnh niềm tin, trung thành khách hàng chi nhánh Việc cập nhật thông tin lãi suất huy động, chương trình khuyến đối thủ cạnh tranh chưa để ý, với chủ quan, tự tin chi nhánh thâm niên dẫn đến việc cạnh tranh NH khác lãi suất, chương trình khuyễn hấp dẫn khách hàng dễ dàng Do cán công nhân viên chi nhánh phần đa toàn người có thâm niên, trung tuổi biên chế nên việc gắn tiêu huy động với chi trả lương thưởng không phát huy hiệu mong muốn Lượng nhân viên trẻ, nhiệt huyết hạn chế dẫn đến việc áp dụng khoán tiêu gây khó khắn cho người vào làm mà chẳng cải thiện tình hình Bên cạnh nguyên nhân trực tiếp từ ngân hàng cịn có nhân tố tác động gián tiếp đến tình hình huy động vốn chi nhánh Sau vài nguyên nhân: Trần Thị Huyền Trang MSV: 11D180043 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 40 ThS Phùng Thị Việt Hà Việt Nam nước phát triển, kinh tế nhiều mặt yếu kém, thu chi ngân sách chưa hiệu Cầu Giấy quận đặc thù thủ đô Hà Nội với ngành nghề chủ yếu kinh doanh Nên ảnh hưởng tới hoạt động tiền gửi NH nghiêng tiền gửi có kì hạn Cơ chế quản lý nhà nước tiền tệ, chưa kiểm soát biến động giá hàng hóa Cùng với mơi trường pháp lý thiếu tính đồng bộ, cịn chồng chéo mang lại khó khăn cho NH hoạt động kinh doanh Định hướng hoạt động chiến lược phát triển chi nhánh dựa định hướng hoạt động chiến lược phát triển agribank nói chung nên cịn thiếu tính tập trung đặc thù thuộc chi nhánh Nền kinh tê giai đoạn phục hồi, sách tiền tệ NHNN với diễn biến căng thẳng biển đông vụ việc xảy lĩnh vực tài ảnh hưởng khơng nhỏ đến tình hình huy động vốn chi nhánh Đặc biệt, thói quen tiêu dùng người việt dùng tiền mặt chưa thay đổi thời điểm Điều dẫn đến dịch vụ gửi tiền tiêu dùng, toán NH chưa thể phát triển Hơn nữa, tậm lý người dân chưa vững tin vào NH biến động lớn kinh tế thời gian gần Nếu có tiền người dân chọn gửi ngắn để nhận tiền lãi cao nên chênh lệch hạn vốn huy động điều hiển nhiên Trần Thị Huyền Trang MSV: 11D180043 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 41 ThS Phùng Thị Việt Hà CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG VÀ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNO&PTNT – CHI NHÁNH CẦU GIẤY 3.1 Định hướng hoạt động huy động vốn thời gian tới NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy Những năm tiếp theo, Agribank xác định mục tiêu chung tiếp tục giữ vững, phát huy vai trò ngân hàng thương mại hàng đầu, trụ cột đầu tư vốn cho kinh tế đất nước, chủ lực thị trường tài chính, tiền tệ nơng thơn, kiên trì bám trụ mục tiêu hoạt động cho “ tam nông” Tập trung toàn hệ thống giải pháp để huy động tối đa nguồn vốn nước Cố gắng giữ vững vị trí ngân hàng hàng đầu cung cấp sản phẩm dịch vụ tiện ích, đại có chất lượng cao đáp ứng nhu cầu đông đảo khách hàng Agribank không ngừng tập trung đổi mới, phát triển mạnh công nghệ ngân hàng theo hướng đại hóa Ở định hướng hoạt động chung toàn hệ thống Agribank Với đặc thù riêng chi nhánh quan trọng chi nhánh Cầu Giấy có định hướng phát triển hoạt động huy động vốn sau: Vốn huy động: công tác nguồn vốn huy động năm 2015 xây dựng cấu nguồn vốn theo hướng ổn định tăng trưởng Tổng nguồn vốn 3.385 tỷ đồng, cụ thể: + Nguồn vốn nội tệ: phấn đấu đạt 3.100 tỷ đồng, giảm 450 tỷ đồng so với năm 2014, năm 2015 chi nhánh phải hoàn trả 700 tỷ đồng nguồn vốn có kì hạn Viettel, 100 tỷ VAMC thực chất nguồn vốn tăng 350 tỷ đồng tỷ lệ tăng trưởng 12,7% + Nguồn vốn ngoại tệ (USD): đạt 13.500 ngàn USD, tăng 500 ngàn USD tương ứng với 3,8% so với năm 2014 Công tác nguồn vốn năm 2015 xây dựng cấu nguồn vốn theo hướng ổn định tăng trưởng phù hợp với yêu cầu kinh doanh, tiếp tục chuyển đổi cấu nguồn vốn theo hướng tập trung vào nguồn vốn rẻ, ổn định Xác định tăng trưởng huy động vốn rẻ, ổn định, hiệu quả, vừa phù hợp với tăng trưởng dư nợ Trần Thị Huyền Trang MSV: 11D180043 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 42 ThS Phùng Thị Việt Hà nhiệm vụ trọng tâm Chi nhánh phấn đấu huy động vốn đảm bảo cân đối chỗ, tập trung vào nguồn vốn ổn định, lãi suất thấp, giảm phụ thuộc vào nguồn vốn không ổn định, lãi suất cao Xác định huy động vốn nhiệm vụ trọng tâm, từ đầu năm, Agribank Cầu Giấy tập trung đạo triển khai liệt nhóm giải pháp huy động vốn, giao tiêu huy động vốn, gắn công tác huy động vốn với chi trả khen thưởng; tăng cường tuyên truyền, khuyến mại, chăm sóc khách hàng Hiện địa bàn quận Cầu Giấy có khu cơng nghiệp nhỏ vừa, khu thị mới, trình độ dân trí cao, mức thu nhập bình quân cao Dự kiến tốc độ tăng trưởng kinh tế mật độ dân số tăng mạnh năm tới Theo quy hoạch thành phố quận Cầu Giấy nơi tập trung quan TW, trường đại học Do vậy, đánh giá thị trường thuận lợi để phát triển dịch vụ ngân hàng nói chung cơng tác huy động vốn nói riêng chi nhánh NH thực chiến lược lãi suất huy động phù hợp với cung cầu thị trường, thực chuyển dịch cấu vốn có lợi cho kinh doanh Tiếp tục mở rộng mạng lưới giao dịch để đưa dịch vụ ngày tốt hơn, thuận tiện đến khách hàng Đẩy mạnh huy động vốn khu vực dân cư, bên cạnh mở rộng giao dịch với tổ chức tài khác mục tiêu phát triển hai bên Tăng cường sở vật chất, áp dụng cơng nghệ đại vào quy trình huy động vốn Mở rộng hình thức huy động vốn, mở rộng nguồn tiền gửi dân cư, tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng ngân hàng ngồi nước Cân đối nguồn vốn việc tăng cường thu hút nguồn tiền gửi trung dài hạn Tiếp tục thực khoán tiêu huy động vốn đến cán công nhân viên chi nhánh nhằm tăng cường vốn huy động Triển khai loại hình sản phẩm, hình thức huy động vốn để đáp ứng nhu cầu ngày khắt khe khách hàng Tập trung triển khai tồn diện, có chất lượng cơng tác tiếp thị quảng cáo, quảng bá hình ảnh dịch vụ chi nhánh nhằm nâng cao uy tín kinh tế Trần Thị Huyền Trang MSV: 11D180043 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 3.2 43 ThS Phùng Thị Việt Hà Các giải pháp/ đề xuất nhằm tăng cường hoàn thiện hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT - chi nhánh Cầu Giấy 3.2.1 Tăng cường lực tài chính, nâng cao uy tín sức cạnh tranh NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy Ngân hàng cần đồng thời nâng cao tỷ lệ vốn đầu tư vào tài sinh lời tiếp tục quản lý khả toán, nâng cao chất lượng dịch vụ Dành phần chi phí thích đáng cho hoạt động quảng cáo hình ảnh ngân hàng phương tiện thông tin đại chúng Hàng năm, khách hàng nên tổ chức hội nghị khách hàng lần để khách hàng có dịp tìm hiểu ngân hàng đồng thời nhận phản ánh trung thực thắc mắc, yêu cầu khách hàng từ kịp thời giải đáp điều chỉnh hoạt động, thái độ phục vụ hợp lý Với thâm tiên lâu năm hỗ trợ nhà nước ngân hàng ngân hàng thương mại nhà nước nhánh lợi ích sẵn có lớn Vì vậy, chi nhánh cần cho khách hàng biết lựa chọn họ tối ưu hành động cụ thể từ trước, sau khách hàng giao dịch với ngân hàng nhằm tăng tin tưởng, uy tín Xây dựng đội ngũ quan hệ khách hàng chuyên nghiệp: hướng tới dịch vụ NH chuyên nghiệp, chi nhánh phải xây dựng đội ngũ quan hệ khách hàng chuyên tiếp cận khách hàng tiềm chi nhánh quảng bá hình thức huy động phù hợp với đối tượng khách hàng Các biện pháp HĐV phải triển khai quán triệt đến cán NH, để người nắm vững chủ động sáng tạo việc thực đạt hiệu cao Biểu dương khen thưởng kịp thời cá nhân có thành tích tốt tiếp thị khách hàng, có số dư huy động cao Đây biện pháp khả quan tạo cho ngân hàng cách làm việc chuyên nghiệp, khách hàng cảm thấy quan tâm, uy tín sức cạnh tranh ngân hàng tăng lên gián tiếp làm tăng vốn huy động cho ngân hàng Tổ chức nghiên cứu đổi thủ cạnh tranh Đây công việc quan trọng để có chiến lược cạnh tranh có hiệu Việc nghiên cứu phải thường xuyên, Trần Thị Huyền Trang MSV: 11D180043 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 44 ThS Phùng Thị Việt Hà sở so sánh sản phẩm, lãi suât, hoạt động dịch vụ, quảng cáo với ngân hàng địa bàn để biết chiến lược NH khác cải thiện hoạt động, chiến lược chi nhánh 3.2.2 Hoàn thiện đa dạng hóa hình thức huy động, dịch vụ, khách hàng Để không ngừng mở rộng quy mô, nâng cao hiệu kinh doanh chi nhánh cần hồn thiện sản phẩm huy động sẵn có mở rộng thêm hình thức huy động khác Trong thời kì kinh tế biến động nay, người dân hay doanh nghiệp ln cân nhắc, lựa chọn kĩ sản phẩm dịch vụ họ dùng để gửi gắm tài sản họ bảo bảo an tồn Đa dạng hóa khách hàng: nay, việc đa dạng hóa đối tượng khách hàng gửi tiền vào NH chi nhánh thực chưa có hiệu Phần lớn khách hàng chi nhánh khách hàng thân quen, lâu năm chưa thu hút tập khách hàng Chi nhánh cần có cán khảo sát thị trường địa bàn địa bàn lân cận để tìm hiểu quảng bá sản phẩm cho dân cư biết Đa dạng hóa khách hàng giúp chi nhánh giảm thiểu rủi ro nhóm khách hàng có số đặc điểm chung nguồn vốn, nhóm khách hàng có phản ứng Hiện nay, chi nhánh có nhóm khách hàng HĐV dân cư địa phương, tổ chức kinh tế, kho bạc nhà nước với cấu huy động vốn linh hoạt sử dụng vào hoạt động kinh doanh NH… đồng thời, đa dạng hóa khách hàng giúp cho chi nhánh có cấu vốn hợp lý nhóm khách hàng có đặc điểm riêng vốn - Đa dạng hóa hình thức huy động: hạn chế tăng trưởng nguồn vốn hình thức gửi tiền chưa đa dạng Chi nhánh khơng đa dạng hóa kì hạn mà kết hợp với nhiều kiểu trả lãi Mở rộng hình thức gửi tiền bao gồm tiền gửi tiết kiệm, tiền tốn, tiên gửi tích lũy, tiền gửi tiết kiệm có thưởng thêm vào đa dạng hóa kì hạn từ tháng, tháng, tháng Linh hoạt thời gian gửi biện pháp hấp dẫn khách hàng đến gửi tiền chi nhánh Trần Thị Huyền Trang MSV: 11D180043 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 45 ThS Phùng Thị Việt Hà - Đa dạng hóa dịch vụ liên quan huy động vốn: dịch vụ đa dạng tác động đến quy mô, cấu ổn định tài sản nguồn vốn Trong đó, quy mơ, tính ổn định số dư tiền gửi tài khoản giao dịch chịu ảnh hưởng trực tiếp đối tượng khách hàng có nhu cầu chủ yếu gửi tiền vào ngân hàng nhận dịch vụ Vì vậy, để đáp ứng nhu cầu ngày cao chất lượng loại hình phục vụ đa dạng khách hàng, ngân hàng cần cải thiện, mở rộng dịch vụ Về vấn đề tiền ngoại tệ chiếm tỷ trọng thấp tổng nguồn vốn huy động ngân hàng cần đa dạng hóa nguồn vốn, gắn với cơng tác tín dụng kinh doanh dịch vụ; khảo sát, tiếp cận, hợp tác cho vay, cung cấp dịch vụ khách hàng xuất nhập nhằm tăng nguồn tiền gửi ngoại tệ 3.2.3 Xây dựng sách lãi suất linh hoạt Để tăng cường hoạt động huy động vốn ngân hàng phải có sách huy động vốn phù hợp để vận dụng lợi sẵn có ngân hàng, vừa nâng cao số lượng chất lượng huy động vốn Bất kì cá nhân, tổ chức trước gửi tiền vào ngân hàng quan tâm vấn đề lãi suất huy động Với mức kỳ hạn khác có mức lãi suất khác giúp cho ngân hàng xác định xác sát thực tế kỳ hạn nguồn, chi phí cho nguồn Quan trọng giúp cho khách hàng tăng hội lựa chọn kỳ hạn gửi phù hợp với nhu cầu chi tiêu có mức lãi suất nguồn tiết kiệm hiệu Tuy nhiên tăng lãi suất tiền gửi phải tăng lãi suất tiền vay điều gây khó khăn cho doanh nghiệp sử dụng vốn vay, gây áp lực tín dụng dẫn đến tăng nợ xấu Do vậy, ngân hàng cần phải có sách lãi suất hợp lý, cân đối vừa hấp dẫn người gửi tiền vừa hạn chế gia tăng lãi suất đầu không làm giảm lợi nhuận ngân hàng Các hình thức trả lãi phải thực linh hoạt Bên cạnh việc áp dụng hình thức trả lãi trước, trả lãi sau, trả lãi hàng tháng ngân hàng áp dụng Trần Thị Huyền Trang MSV: 11D180043 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 46 ThS Phùng Thị Việt Hà hình thức lãi suất theo số lượng tiền gửi Với kì hạn nhau, ngân hàng thay đổi lãi suất với khoản tiền gửi lớn Với sách lãi suất ngân hàng thu hút khoản tiền gửi lớn điều dễ dàng Trong điều kiện thị trường cạnh tranh nay, lãi suất huy động đóng vai trị quan trọng, ảnh hưởng đến kết huy động vốn quy mô cấu vốn Việc tăng hay giảm lãi suất phụ thuộc vào chiến lược kinh doanh ngân hàng Bên cạnh việc bù đắp chi phí hoạt động, lãi suất đưa phải đáp ứng quan hệ cung cầu thị trường tiền tệ Vì vậy, lãi suất ngân hàng phải xác định hợp lý cho loại vốn, đảm bảo hiệu kinh doanh cho ngân hàng hấp dẫn khách hàng Trong năm tới, dịch vụ ngân hàng phát triển, cơng tác tốn ngân hàng đại hóa hơn, ngân hàng tiến tới khơng trả lãi cho người gửi tiền khơng kì hạn số ngân hàng khác làm Còn tiền gửi trung dài hạn mục đích người gửi hưởng lãi tích lũy cho mục đích mua sắm Do đó, ngân hàng nên tăng lãi suất loại tiền để khuyến khích người dân Tuy nhiên phải tăng hợp lý để đảm bảo tốc độ tăng huy động lớn tốc độ tăng chi phí để khơng làm ảnh hưởng đến kết kinh doanh 3.2.4 Tăng cường hoạt động marketing Để khách hàng biết đến tạo hình ảnh tốt tâm trí khách hàng, chi nhánh phải tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo Thông qua chiến lược marketing, chi nhánh giúp khách hàng hiểu biết lợi ích họ sử dụng sản phẩm, dịch vụ NH Đặc biệt, trọng cách thức HĐV, gói TG, mức lãi suất cụ thể, ưu đãi để khách hàng lựa chọn, so sánh chi nhánh thực số chiến lược quảng cáo cho hoạt động HĐV nhiên hiệu chưa cao Trong thời gian tới, chi nhánh cần tăng cường quảng cáo dịch vụ, phát tờ rơi, truyên truyền sản phẩm huy động đến tổ, phường… Trần Thị Huyền Trang MSV: 11D180043 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 47 ThS Phùng Thị Việt Hà Nâng cao hiệu hoạt động tiếp thị, truyền thơng, tích cực quảng bá thương hiệu văn hóa Agribank, qua hệ thống văn phịng phẩm, quảng cáo ngồi trời, quảng cáo truyền thơng nhằm củng cố hình ảnh, thương hiệu, uy tín chi nhánh Chi nhánh cần thành lập phịng marketing chuyên sâu nghiên cứu triển khai hoạt động marketing ngân hàng Cần có phân đoạn thị trường để có sản phẩm huy động vốn, sản phẩm dịch vụ riêng cho nhóm khách hàng riêng biệt Khơng phải khách hàng có nhu cầu dịch vụ ngân hàng mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, nên cần có phân đoạn để có sách chăm sóc khách hàng phù hợp 3.2.5 Tăng cường biện pháp khuyến khích vật chất tiện ích dịch vụ Các hình thức dễ tiến hành tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm có quà, dịch vụ thu tiền gửi trả lãi nhà, thực chương trình tặng quà, ưu đãi với khách hàng lâu năm, khách hàng có số dư tiền gửi lớn cách thưởng tiền mặt ưu đãi lãi suất… giữ chữ tín, đảm bảo đủ khả tốn khách hàng có nhu cầu rút vốn chương trình khơng tạo cho ngân hàng sản phẩm dịch vụ mà giúp ngân hàng thu hút nhiều khách hàng tìm đến Đặc biệt số khách hàng có lượng tiền gửi lớn với tâm lý sợ cướp giật họ ngại vận chuyển sách thu tiền trả lãi nhà sách thiết thực Nâng cao chất lượng dịch vụ chi nhánh, thời kì khủng hoảng nay, nhu cầu yêu cầu khách hàng ngày khắt khe chọn lọc Qua phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn NH, Ban lãnh đạo cần trọng quan tâm đến nhu cầu khách hàng đáp ứng khách hàng NH nhiều NH cần hồn thiệt dịch vụ trong, trước sau giao dịch Ngoài ra, chi nhánh cần thực khảo sát mong muốn khách hàng sử dụng dịch vụ nhằm thấu hiểu nhu cầu mong muốn khách hàng kĩ để cung cấp, đáp ứng tốt Trần Thị Huyền Trang MSV: 11D180043 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 48 ThS Phùng Thị Việt Hà Chi nhánh cần mở rộng thêm mạng lưới phòng giao dịch tăng thời gian giao dịch để phục vụ khách hàng tốt hơn, tạo cho người dân địa bàn thói quen sử dụng dịch vụ NH, từ thu hút vốn dân cư tối đa Chi nhánh nên tăng thêm thời gian giao dịch để phục vụ nhu cầu khách hàng nhiều có thể, tạo thuận lợi cho khách hàng trình toán hay thủ tục khác Nghiên cứu đường dây nóng phận trực tiếp hỗ trợ khách hàng nhằm đánh giá, tiếp thu, tổng hợp ý kiến khách hàng, kịp thời giải vướng mắc phát sinh để nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ Các dịch vụ chi nhánh chưa thực phong phú, tập trung vào dịch vụ truyền thống, mở rộng, cải tiến thêm dịch vụ đại, đáp ứng nhu cầu đa dạng đối tượng khách hàng, thơng qua q trình cung ứng, NH nắm bắt thông tin khách hàng, nguồn vốn khách hàng… 3.2.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Tồn cán cơng nhân viên chi nhánh phong cách nghiệp vụ phải văn minh lịch sự,, mềm dẻo, tận tình với khách hàng, am hiểu chuyên môn dịch vụ chi nhánh để giải thích chu đáo thắc mắc khách hàng, tạo điều kiện thuận lợi, thao tác nhánh chóng thủ tục khách hàng gửi tiền rút vốn Ngoài ra, cần tổ chức đào tạo tập huấn cho cán SPDV, quy trình nghiệp vụ, kỹ giao tiếp, kỹ bán hàng, tiếp thị chăm sóc khách hàng; tổ chức đào tạo, tuyển dụng cán trẻ động sáng tạo tin tưởng đề xuất giữ chức vụ họ làm việc Có chế độ thi đua khen thưởng kỉ luật cán cống hiến lực cho chi nhánh Sắp xếp, bổ sung lãnh đạo, luân chuyển bố trí cán phù hợp hội sở, phịng giao dịch, khâu tín dụng, dịch vụ nhằm đáp ứng kịp thời yêu cầu hoạt động kinh doanh Nâng cao chất lượng hoạt động kiểm soát nội bộ, xử lý nghiêm với trường hợp thiếu trách nhiệm kiểm tra, làm việc không quy chuẩn Trần Thị Huyền Trang MSV: 11D180043 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 3.3 49 ThS Phùng Thị Việt Hà Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước Các giải pháp cho hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy NHTM khác thực tốt điều kiện kinh tế xã hội pháp lý thuận lợi, tạo hỗ trợ gián tiếp đến hoạt động huy động vốn NH Vai trị Nhà nước ổn định mơi trường kinh tế vĩ mô, môi trường pháp lý môi trường xã hội phải hợp với quy luật kinh tế thị trường - Ổn định môi trường kinh tế vĩ mơ Mơi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng lớn đến lĩnh vực kinh tế - xã hội nói chung hoạt động ngân hàng nói riêng Ổn định mơi trường kinh tế vĩ mơ ổn định tiền tệ, có biện pháp củng cố đồng nội tệ, kiềm chế lạm phát, có sách tiền tệ quốc gia ổn định; có sách tỷ giá ổn định NHNN Việt Nam cần ban hành sách tiền tệ ổn định mang tính mục tiêu dài hạn ngắn hạn, giúp cho NHTM hoạch định phương hướng hoạt động, tạo tính chủ động cho NHTM Chính sách tiền tệ cần có thống nhất, hợp với xu hướng phát triển đất nước, ổn định kinh tế vĩ mô, thúc đẩy hoạt động NHTM - Hồn thiện mơi trường pháp lý đồng xã hội ổn định Hiện nay, luật kinh tế nước ta có điều chỉnh, sửa đổi, ban hành luật phù hợp với tình hình kinh tế chung đất nước song chưa thật đồng thống Chính phủ cần phải xây dựng hành lang pháp lý đồng hoạt động ngân hàng phù hợp với thông lệ quốc tế sở áp dụng đầy đủ thiết chế, chuẩn mực quốc tế, tạo điều kiện củng cố phát triển hoạt động kinh doanh tiền tệ thời buổi hội nhập Một môi trường pháp lý vững nhân dân tin tưởng, ủng hộ sách Đảng Nhà nước dễ dàng thực Hay nói cách khác, yếu tố tâm lý trình độ văn hóa có ảnh hưởng quan trọng đến quy mô cách thức HĐV dân chúng NHTM, điều đặc biệt nước ta Để tác động vào tập quán tiêu dùng thói quen người dân Chính phủ nước ta cần có biện pháp tích cực phối hợp với hệ thống NH làm cho người dân hiểu rõ lợi ích họ gửi tiền vào NH Trần Thị Huyền Trang MSV: 11D180043 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 50 ThS Phùng Thị Việt Hà 3.3.2 Kiến nghị với NHNN NHNN có chức quản lý điều hành hệ thống NHTM, đồng thời ngân hàng ngân hàng NHNN có vị trí quan trọng việc đề định hướng chiến lược kinh tế nói chung chiến lược huy động vốn cho nghiệp CNH – HĐH nói riêng Do cần phải xây dựng hồn thiện sách tiền tệ phù hợp với thời kì phát triển, nhằm khuyến khích dân cư, doanh nghiệp gửi tiền công cụ lãi suất, tỷ giá, thị trường mở Bên cạnh đó, việc ban hành văn pháp luật khâu thực rõ ràng, xác hạn chế thay đổi thời gian ngắn Cần điều hành lãi suất linh hoạt theo thời kì, đảm bảo cho lợi ích NH người gửi tiền NHNN cần tăng cường phối hợp với quan quản lý quỹ đầu tư nước ngoài, quỹ viện trợ từ tổ chức phủ phi phủ nhằm động viên nguồn vốn nước vào Việt Nam qua kênh hệ thống Ngân hàng thương mại NHNN phải thực tốt sách quản lý, tăng cường cơng tác tra, kiểm tra kiểm soát hoạt động NH, khối NH quốc doanh Đồng thời, chấn chỉnh xử lý kịp thời sai phạm làm thất thoát nguồn vốn Nhà nước Nhân dân, xử lý nghiêm minh trường hợp vi phạm pháp luật tiền tệ hoạt động ngân hàng đặc biệt với trường hợp huy động vốn trái phép, cạnh tranh không lành mạnh giữ ngân hàng đưa hệ thống tổ chức tín dụng vào nề nếp, hoạt động có hiệu khơng ngừng nâng cao uy tín NH kinh tế đất nước thị trường quốc tế 3.3.3 Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam Agribank Việt Nam cần tăng cường công tác kiểm tra giám sát để từ giúp chi nhánh Cầu Giấy giải kịp thời khó khăn vướng mắc tuân thủ quy định NHNN Thường xuyên tổ chức lớp đào tạo bồi dưỡng nâng cao lý thuyết lẫn thực tế nghiệp vụ kinh doanh cho cán nhân viên làm công tác Trần Thị Huyền Trang MSV: 11D180043 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 51 ThS Phùng Thị Việt Hà huy động vốn Nghiên cứu phát triển thêm nhiều sản phẩm huy động nhằm thu hút khách hàng dân cư doanh nghiệp Trang thiết bị sở vật chất cho chi nhánh Cầu giấy Trong thời gian tới, NH hà nội cần hỗ trợ cho NH cầu giấy sở vật chất kỹ thuật xây dựng, tu sửa trụ sở làm việc chi nhánh, phòng giao dịch, sửa sang, tăng cường sở vật chất cho NH trung tâm, đầu tư công cụ cần thiết công nghệ tiên tiến hỗ trợ hoạt động kinh doanh, đảm bảo khách hàng đến làm việc với chi nhánh phục vụ cách chu đóa, nhanh chóng Chỉ đạo kịp thời Khi phủ NHNN có sách thay đổi liên quan đến hoạt động NH, chủ trương NHNo&PTNT Việt Nam hoạt động kinh doanh, NHNo&PTNT Hà Nội phải kịp thời ban hành hướng dẫn đồng bộ, tạo điều kiện cho chi nhánh hoạt động nhịp nhàng, quy định, tránh tâm lý không ổn định dân chúng, ảnh hưởng đến uy tín chi nhánh Trần Thị Huyền Trang MSV: 11D180043 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 52 ThS Phùng Thị Việt Hà KẾT LUẬN Kết thúc khóa luận với để tài “ Hoạt động HĐV NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy” có kết nghiên cứu đạt sau: Thứ nhất, đưa vấn đề lý luận hoạt động HĐV NHTM khái niệm, vai trò, quản trị nguồn vốn… Đây nội dung quan trọng việc tạo tảng lý thuyết từ đầu để phân tích vấn đề Thứ hai, đưa số liệu, phân tích đánh giá chủ quan thực trạng hoạt động HĐV NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy Nội dung gồm có: số liệu thực tế giai đoạn 2012- 2014 báo cáo tài chính, bảng cân đối tài sản, số liệu HĐV phân loại theo đặc điêm… đánh giá chi phí HĐV với thu nhập từ tín dụng, chi phí bình qn gia quyền chi nhánh thời gian qua Thứ ba, sở lý luận thực tiễn nghiên cứu nêu giải pháp kiến nghị thân chi nhánh cấp, ngành liên quan để giúp chi nhánh khắc phục hạn chế phát huy mạnh nhằm đạt kết cao hoạt động huy động vốn Do thời gian thực tập không dài, thân nhiều hạn chế kiến thức thực tiễn, kỹ phân tích cịn nhiều thiếu sót vấn đề nghiên cứu rộng lớn phức tạp, nên viết em tránh khỏi thiếu sót Kính mong nhận ý kiến đánh giá thầy giáo để em hoàn thiện viết làm sở kiến thức cho việc thực nghiên cứu sau hoạt động HĐV tốt Em xin chân thành cảm ơn! Hà nội, tháng năm 2015 Trần Thị Huyền Trang MSV: 11D180043 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 53 ThS Phùng Thị Việt Hà DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Các văn pháp luật - Luật số 47/2010/QH12 – Luật tổ chức tín dụng Quốc hội quy định hoạt động TCTD - Thơng tư 13/2010/TT – NHNN Giáo trình tham khảo - PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên, 2011, Giáo trình “Quản trị tác nghiệp Ngân hàng thương mại”, Bộ môn Ngân hàng – Chứng khoán, Đại học Thương mại - TS Nguyễn Minh Kiều, 2007, nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Trường ĐH Kinh tế Tp Hồ Chí Minh, nhà xuất thống kê Một số tài liệu khác - Bảng cân đối chi tiết từ năm 2012 – 2014 NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy - Báo cáo tổng kết 2014 định hướng năm 2015 NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy - Một số Website: https://www.agribank.com.vn Trần Thị Huyền Trang MSV: 11D180043 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... vốn huy động Khả sinh lời vốn huy động = lợi nhuận sau thuế vốn huy động Khả sinh lời vốn huy động cho thấy đồng vốn huy động đem lại đồng lợi nhuận NH Khả sinh lời vốn huy động cao thể hiệu huy. .. thể hiệu huy động vốn NH cao - Tỷ suất chi phí huy động Tỷ suất chi phí huy động vốn = chi phí huy động vốn doanh thu Tỷ suất chi phí huy động việc tạo đồng doanh thu NH bỏ đồng chi phí Vậy tỷ... TĂNG CƯỜNG VÀ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNO&PTNT – CHI NHÁNH CẦU GIẤY .41 3.1 Định hướng hoạt động huy động vốn thời gian tới NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy 41 3.2 Các giải