LỜI CAM ĐOAN
MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU
2. Mục tiêu nghiên cứu
3. Đối tƣợng nghiên cứu và phạm vi nghiên cứu
4. Phƣơng pháp nghiên cứu
5. Cấu trúc luận văn
CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI
1.1. Hoạt động kinh doanh của ngân hàng thƣơng mại.
1.1.1. Khái niệm về ngân hàng thƣơng mại và các đặc trƣng hoạt động kinh doanh của ngân hàng thƣơng mại.
1.1.2. Các hoạt động kinh doanh chủ yếu của Ngân hàng thƣơng mại
1.1.2.1. Hoạt động huy động vốn
Huy động vốn từ thị trƣờng liên ngân hàng
1.1.2.2. Hoạt động cấp tín dụng
1.1.2.3. Hoạt động đầu tƣ tài chính
1.1.2.4. Hoạt động thanh toán
1.1.2.5. Hoạt động kinh doanh ngoại hối
1.1.2.6. Hoạt động kinh doanh khác
1.2. Hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thƣơng mại.
1.2.1. Cơ sở lý thuyết về hiệu quả hoạt động kinh doanh của các NHTM
1.2.2. Các nghiên cứu trƣớc đây về nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHTM.
1.2.2.2. Các nghiên cứu thực nghiệm ở Việt Nam
1.2.3. Khái niệm hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHTM
Hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHTM
Lợi nhuận sau thuế = Tổng thu nhập – Tổng chi phí
1.2.4. Các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thƣơng mại.
1.2.4.1. Nhóm các nhân tố bên ngoài
Lãi suất
Lạm phát
Các chính sách của NHNN
Các yếu tố xã hội - văn hóa
Môi trƣờng pháp lý
Đối thủ cạnh tranh
1.2.4.2. Nhóm các nhân tố bên trong ngân hàng
Năng lực quản lý, điều hành
Trình độ chuyên môn của cán bộ nhân viên
Khả năng ứng dụng các tiến bộ khoa học công nghệ
Quy mô hoạt động
Cơ cấu và chất lƣợng tài sản có
Khả năng thanh khoản và an toàn hoạt động
1.2.5. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thƣơng mại.
1.2.5.1. Lợi nhuận của ngân hàng thƣơng mại.
Lợi nhuận trƣớc thuế = Tổng thu nhập - Tổng chi phí (*).
Lợi nhuận sau thuế = Lợi nhuận trƣớc thuế - Thuế TNDN.
1.2.5.2. Nhóm các chỉ tiêu về tỷ suất sinh lời
Tỷ suất sinh lợi trên vốn chủ sở hữu (ROE - Return On Equity)
Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên (Net Interest Margin- NIM)
Tỷ lệ thu nhập ngoài lãi cận biên (Non Interest Margin- MN)
Tỷ lệ sinh lời hoạt động (Net profit margin -NPM)
Chênh lệch lãi suất bình quân
Tỷ lệ tài sản sinh lời
1.2.6. Kinh nghiệm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của các ngân hàng và bài học cho ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn.
1.2.6.1. Ngân hàng Công thƣơng Trung Quốc (International Comercial Bank of China).
Bảng 1.1.Một số chỉ tiêu tài chính của ngân hàng ICBC giai đoạn 2008-2013
Biểu đồ 1.1. Cơ cấu thu nhập của ICBC từ năm 2008 - 2013
1.2.6.2. Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam
1.2.6.3. Bài học cho kinh nghiệm cho NHTMCP Sài Gòn về nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh.
Kết luận chƣơng 1
CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN
2.1. Tổng quan về ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn.
Bảng 2.1. Một số chỉ tiêu hoạt động của SCB
2.2. Thực trạng hoạt động kinh doanh của ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn.
2.2.1. Hoạt động huy động vốn
2.2.2. Hoạt động cho vay
Xét về chất lƣợng cho vay
Bảng 2.4.Các chỉ tiêu thể hiện lƣợng cho vay của SCB giai đoạn 2007-2013
2.2.3. Hoạt động đầu tƣ tài chính
2.2.4. Hoạt động thanh toán
Thanh toán quốc tế
2.2.5. Hoạt động kinh doanh ngoại hối
Bảng 2.6. Doanh số mua/bán vàng và USD của SCB giai đoạn 2007-2013
2.3. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn.
2.3.1. Giai đoạn trƣớc hợp nhất
Bảng 2.8. Tình hình kinh doanh của SCB giai đoạn trƣớc hợp nhất
Biểu đồ 2.2. Tăng trƣởng thu nhập, chi phí, lợi nhuận của SCB từ 2008-2013
Tỷ lệ tài sản có sinh lời
Biểu đồ 2.3. Cơ cấu TSC sinh lời của SCB giai đoạn 2007-2011
Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên (NIM)
Tỷ lệ thu nhập ngoài lãi cận biên (MN)
Tỷ lệ sinh lời hoạt động (NPM)
Tỷ lệ suất sinh lời trên tổng tài sản (ROA)
Bảng 2.11.Tình hình biến động tỷ lệ ROA của SCB giai đoạn từ 2007-2011
Tỷ suất sinh lời trên VCSH (ROE)
Bảng 2.12.Tình hình biến động tỷ lệ ROE của SCB giai đoạn từ 2007-2011
Chênh lệch lãi suất bình quân
Bảng 2.13. Chênh lệch lãi suất bình quân của SCB giai đoạn 2007-2011
Từ năm 2007 - năm 2008
Từ năm 2009 - năm 2011
2.3.2. Giai đoạn sau hợp nhất
Bảng 2.15. Tình hình kinh doanh của SCB giai đoạn sau hợp nhất
Biểu đồ 2.4. Cơ cấu TSC sinh lời của SCB sau hợp nhất
Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên (NIM)
Tỷ lệ thu nhập ngoài lãi cận biên (MN)
Bảng 2.17. Tình hình biến động tỷ lệ MN của SCB giai đoạn sau hợp nhất
Tỷ lệ sinh lời hoạt động (NPM)
Tỷ sinh lời trên trên tổng tài sản (ROA)
Bảng 2.18. Tình hình biến động tỷ lệ ROA của SCB giai đoạn sau hợp nhất
Tỷ lệ lợi nhuận trên VCSH (ROE)
Bảng 2.19. Tình hình biến động tỷ lệ ROE của SCB giai đoạn sau hợp nhất
Chênh lệch lãi suất bình quân
Bảng 2.20. Chênh lệch lãi suất bình quân của SCB giai đoạn 2012-2013
2.3.3. Các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của
Cơ cấu và chất lƣợng tài sản có
Biểu đồ 2.5. MQH giữa cơ cấu TSC và ROA
Biểu đồ 2.6. MQH chất lƣợng TSC và ROA
Khả năng thanh khoản và an toàn hoạt động
Hiệu quả quản trị chi phí
Quy mô hoạt động (quy mô tổng tài sản và VCSH)
2.4. Đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn.
2.4.1. Những khó khăn và thuận lợi của hoạt động ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn sau hợp nhất.
2.4.1.1. Những khó khăn
2.4.1.2. Những thuận lợi
2.4.2. So sánh một số chỉ tiêu hiệu quả hoạt động kinh doanh của SCB sau hợp nhất với các NHTMCP khác.
2.4.3. Đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của SCB
2.4.3.1. Những kết quả đã đạt đƣợc
2.4.3.2. Những tồn tại và hạn chế
2.4.3.3. Nguyên nhân của những tồn tại, hạn chế
2.4.3.3.2. Nguyên nhân chủ quan
Kết luận chƣơng 2
CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN
3.1. Định hƣớng phát triển của NHTMCP Sài Gòn đến năm 2020.
Giá trị cốt lõi:
3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHTMCP Sài Gòn.
3.2.1. Nhóm giải pháp nâng cao chất lƣợng tài sản có
3.2.2. Nhóm giải pháp nâng cao chất lƣợng các khoản cho vay
Tăng cƣờng công tác xử lý và thu hồi các khoản nợ vay.
3.2.3. Nhóm giải pháp tiết giảm chi phí và đa dạng hóa các nguồn thu
3.2.3.1. Đa dạng hóa nguồn thu nhập
3.2.3.2. Giảm thiểu chi phí hoạt động
3.2.4. Nhóm giải pháp cải thiện và nâng cao tính thanh khoản
3.2.5. Nhóm giải pháp nâng cao năng lực, vai trò quản lý rủi ro.
3.2.6. Nhóm giải pháp tăng cƣờng công tác marketing, định vị thƣơng hiệu ngân hàng, xây dựng văn hóa doanh nghiệp mang bản sắc, đặc trƣng văn hóa SCB.
3.2.7. Tìm kiếm và xây dựng đối tác chiến lƣợc với các tập đoàn tài chính, TCTD nƣớc ngoài mạnh về năng lực quản lý, năng lực tài chính và khoa học công nghệ.
3.3. Các kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của SCB.
3.3.1. Kiến nghị đối với Chính phủ
3.3.2. Kiến nghị đối với NHNN
Kết luận chƣơng 3
KẾT LUẬN
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
TÀI LIỆU TIẾNG ANH
TRANG WEB
PHỤ LỤC 1: SƠ ĐỒ TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN
HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ BAN TỔNG GIÁM ĐỐC
PHỤ LỤC 2
PHỤ LỤC 3: CƠ CẤU NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG CỦA SCB
Biểu đồ 4.2. Cơ cấu huy động theo đối tƣợng của SCB giai đoạn 2007-2013
Biểu đồ 4.3. Cơ cấu kỳ hạn huy động TCKT và dân cƣ giai đoạn 2007-2013
Biểu đồ 4.4. Cơ cấu loại tiền HĐ từ TCKT và dân cƣ của SCB từ 2007-2013
PHỤ LỤC 4: CƠ CẤU CHO VAY CỦA SCB
Bảng 4.2. Cơ cấu theo ngành nghề cho vay của SCB giai đoạn 2007-2013
Biểu đồ 4.6. Cơ cấu cho vay theo loại tiền của SCB từ 2007-2013
PHỤ LỤC 5
PHỤ LỤC 6: CƠ CẤU THU NHẬP - CHI PHÍ CỦA SCB
Bảng 4.5. Cơ cấu thu nhập của SCB giai đoạn 2007-2013
Bảng 4.6. Cơ cấu chi phí của SCB giai đoạn 2007-2013
PHỤ LỤC 7