Phân tích tình hình hoạt động của ngân hàng tmcp ngoại thương việt nam chi nhánh lào cai

Ọ V N N S V P N - KHOA T TR ỂN Ƣ - - K OÁ L ẬN Ố NG ỆP Đề tài: P ÂN ÌN NGÂN ÌN OẠ ỘNG KINH DOANH Ạ NG M P NGOẠ ƢƠNG V Ệ NAM CHI NHÁNH LÀO CAI Giáo viên hƣớng dẫn : TS Đỗ Thanh ƣơng Sinh viên thực : Nguyễn Thị ạnh Mã sinh viên : 5083105016 Khố :8 Ngành : Tài – Ngân hàng Chuyên ngành : Ngân hàng Hà Nội – 2022 LỜI CẢM ƠN Để hồn thành đƣợc khố luận tốt nghiệp với nội dung “Phân tích tình hình hoạt động Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Lào Cai” thân em vận dụng đƣợc kiến thức tiếp thu đƣợc trƣờng, tìm tịi học hỏi nhƣ thu thập thông tin số liệu liên quan đến báo cáo, em nhận đƣợc quan tâm giúp đỡ thầy, cô, bạn bè trƣờng anh chị thuộc Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam chi nhánh Lào Cai Với lòng biết ơn sâu sắc nhất, em xin gửi lời cảm ơn tới thầy, thuộc Khoa Tài chính-Ngân hàng trƣờng Học Viện Chính Sách Và Phát Triển , thầy truyền thụ cho em kiến thức, ý tƣởng suốt trình em đƣợc học tập trƣờng, tạo điều kiện tốt để em hồn thiện báo cáo thực tập tốt nghiệp Trong thời gian thực tập, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ts Đỗ Thanh ƣơng nhiệt tình hƣớng dẫn em xây dựng chun đề, ln giảng dạy, dẫn cách tận tình, tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ em suốt trình thực tập, giúp em hoàn thành tốt báo cáo Một lần em cảm ơn tất thầy cơ, bạn bè, tập thể, ban ngành giúp đỡ quý báu suốt thời gian qua, em ln ghi nhớ Vì kinh nghiệm kiến thức thân cịn hạn chế, báo cáo đƣợc hồn thành thời gian có hạn nên khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận đƣợc ý kiến đóng góp thầy tồn thể bạn đọc để báo cáo tốt nghiệp hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! i MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i MỤC LỤC ii N MỤ ẢNG, ỂU iv DANH MỤC HÌNH v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi MỞ ĐẦU ƢƠNG 1: Ơ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠ T ƢƠNG V T NAM CHI NHÁNH LÀO CAI 1.1 Một số vấn đề Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Vai trò chức Ngân hàng thƣơng mại kinh tế 1.1.3 Một số hoạt động ngân hàng 1.2.3 Các tiêu đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh NHTM 12 ƢƠNG 2: P ÂN T TÌN ÌN OẠT ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠ T ƢƠNG V T NAM CHI NHÁNH LÀO CAI 17 2.1 Khái quát trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam chi nhánh Lào Cai 17 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 17 2.1.2 Chức nhiệm vụ 21 2.1.3 cấu tổ chức máy quản lý 23 2.1.4 Nội dung hoạt động Ngân hàng 25 2.1.5 Khái quát hoạt động kinh doanh 25 2.2 Phân tích tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng chi nhánh Lào 27 2.2.1 Hoạt động huy động vốn 27 2.2.2 Hoạt động sử dụng vốn 32 ii 2.2.3 Đánh giá chung Vietcombank chi nhánh Lào giai đoạn 20192021 41 ƢƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HI U QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG VIETCOMBANK LÀO CAI 43 3.1 Giải pháp 43 3.1.1 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn 43 3.1.2 Giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn 45 3.1.3 Các giải pháp khác 47 3.2 Kiến nghị 48 KẾT LUẬN 51 TÀI LI U THAM KHẢO iii AN MỤ ẢNG Ể Bảng 1.1 : Kết kinh doanh Vietcombank chi nhánh Lào giai đoạn 2019 – 2021 26 Bảng 2.1 : Bảng huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam chi nhánh Lào giai đoạn 2019-2021 29 Bảng 2.2 : Bảng huy động vốn theo thời hạn ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam chi nhánh Lào giai đoạn 2019-2021 31 Bảng 2.3 : Doanh số cho vay theo thời hạn Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam chi nhánh Lào giai đoạn 2019-2021 32 Bảng 2.4 : Bảng tổng hợp tình hình doanh số thu nợ theo thời hạn Ngân hàng Vietcombank chi nhánh Lào giai đoạn 2019-2021 34 Bảng 2.5 : Bảng tổng hợp tình hình dƣ nợ cuối kỳ theo thời hạn Ngân hàng Vietcombank chi nhánh Lào giai đoạn 2019-2021 36 Bảng 2.6: Tình hình dƣ nợ cho vay theo nhóm nợ VCB – Chi nhánh Lào giai đoạn 2019-2021 46 Biểu đồ 2.1 : cấu huy động vốn theo đối tƣợng Ngân hàng Vietcombank chi nhánh Lào giai đoạn 2019-2021 30 Biểu đồ 2.2 : cấu doanh số cho vay theo thời hạn Ngân hàng Vietcombank chi nhánh Lào Cai giai đoạn 2019-2021 33 Biểu đồ 2.3 : cấu doanh số thu nợ ngân hàng Vietcombank chi nhánh Lào giai đoạn 2019-2021 34 Biểu đồ 2.4 : Biểu đồ thể cấu dƣ nợ cuối kỳ Vietcombank chi nhánh Lào giai đoạn 2019-2021 36 iv DANH MỤC HÌNH ình 1.1: Sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng ( Vietcombank ) chi nhánh Lào ai……… 23 ình 2.1 : cấu huy động vốn Vietcombank chi nhánh Lào Cai 28 v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHNN NGÂN NG N NHNT NGÂN NG NGOẠ T ƢƠNG CP N P Ủ CN N NƢỚ N TMCP T ƢƠNG MẠ VCB VIETCOMBANK TCKT-XH T ĐT Đ Đ N T OẠ SXKD SẢN XUẤT KINH DOANH PTKD PHÂN TÍCH KINH DOANH NHTM NGÂN vi P ẦN Ứ K N TẾ – Ộ ĐỘNG NG T ƢƠNG MẠI MỞ U Lý chọn đề tài Nền kinh tế Việt Nam kinh tế thị trƣờng theo định hƣớng xã hội chủ nghĩa, trình hội nhập mạnh mẽ với khu vực toàn cầu Hội nhập quốc tế trở thành yêu cầu xúc, cấp thiết quốc gia điều kiện xu tồn cầu hóa hoạt động thƣơng mại, dịch vụ Hội nhập quốc tế mang lại hội to lớn nhƣng đặt thách thức không nhỏ phát triển ngân hàng Việt Nam nói chung hệ thống ngân hàng thƣơng mại nói riêng Ngân hàng có vai trị quan trọng kinh tế Đó điều tiết cung ứng tiền cho kinh tế, kích thích sản xuất, thu hút nguồn vốn nhỏ lẻ kinh tế nhằm thúc đẩy tăng trƣởng xã hội, cung cấp tài chính, tƣ vấn, mơi giới chủ thể Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam Ngân hàng thƣơng mại cổ phần có 50 năm truyền thống nhƣng phải đối mặt với cạnh tranh khốc liệt thị trƣờng Cơng tác phân tích tình hình hoạt động kinh doanh hỗ trợ nhà quản trị nắm đƣợc phát triển ngân hàng qua thời kỳ , vị Ngân hàng địa bàn để làm công cụ quản trị đinh hƣớng kinh doanh ông tác đánh giá hoạt động N TM, đó, phân tích tài cơng việc thiếu việc quản trị NHTM Do hoạt động ngân hàng mang tính đặc thù nên việc phân tích tình hình hoạt động kinh doanh N khác so với doanh nghiệp thơng thƣờng Vì vậy, cơng tác phân tích tình hình hoạt động kinh doanh NHTM nét chung phân tích tài doanh nghiệp thơng thƣờng, cịn có điểm riêng, khác biệt cần đƣợc quan tâm nghiên cứu Nhận thức đƣợc vai trò tầm quan trọng vấn đề, đƣợc đồng ý giáo viên hƣớng dẫn khoa Tài chính- Ngân hàng tơi xin chọn đề tài “Phân tích tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam chi nhánh Lào Cai ” Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu khoá luận đề xuất định hƣớng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam chi nhánh Lào Cai thời gian tới Nhiệm vụ nghiên cứu Để đạt đƣợc mục tiêu trên, khoá luận tập trung giải nhiệm vụ chủ yếu sau : Một : sở lý luận phân tích tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam chi nhánh Lào Cai Hai : Phân tích , đánh giá tình hình hoạt động Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam chi nhánh Lào Cai Ba : Đề xuất số giải pháp , kiến nghị góp phần giải mặt yếu tồn nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam chi nhánh Lào Cai ối tƣợng phạm vi nghiên cứu ối tƣợng nghiên cứu Đề tài nghiên cứu vấn đề tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam chi nhánh Lào Cai Cụ thể tình hình huy động vốn sử dụng vốn VCB Lào Cai Phạm vi nghiên cứu Phạm vi theo khơng gian : Khố luận phân tích tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam chi nhánh Lào Cai Phạm vi nghiên cứu tình hình huy động vốn sử dụng vốn VCB Lào Cai Phạm vi theo thời gian : Phân tích số liệu , đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam chi nhánh Lào Cai giai đoạn 2019-2021 Phƣơng pháp nghiên cứu Để thực mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu đặt , khoá luận dựa phƣơng pháp luận chủ nghĩa Mác-Lênin, sử dụng tổng hợp số phƣơng pháp nhƣ: so sánh, thống kê, phân tích tổng hợp Cấu trúc khoá luận Nội dung nghiên cứu khoá luận bao gồm chƣơng: hƣơng 1: sở lý luận phân tích tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam (Vietcombank) chi nhánh Lào Cai hƣơng 2: Phân tích tình hình hoạt động Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam (Vietcombank) chi nhánh Lào Cai hƣơng 3: Một số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng chi nhánh ngun nhân dẫn đến nợ xấu tƣơng lai khơng có biện pháp xử lý đắn kịp thời Nợ dƣới tiêu chuẩn ( Nhóm 3) Năm 2019, dƣ nợ nhóm 143,4 tỷ đồng chiếm 1,6% tỷ trọng tổng dƣ nợ Năm 2020 60,1 tỷ đồng, chiếm 0,5% tổng dƣ nợ giảm 83,2 tỷ đồng tƣơng ứng giảm 58,1% so với năm 2019 Đây năm đƣợc đánh giá ngân hàng kiểm sốt nhóm nợ tốt, khách hàng chi trả phần nợ hạn đầy đủ giúp nhóm nợ dƣới tiêu chuẩn giảm so với năm trƣớc Năm 2021 95,2 tỷ đồng, chiếm 0,6% tổng dƣ nợ , tăng 35,1 tỷ đồng tƣơng ứng 38,4% so với năm 2020 Trong năm việc mở rộng chi nhánh vào ngành tài tiêu dùng với khoản cho vay tiêu dùng cá nhân, vay tín chấp thời hạn đến 36 tháng phần làm nợ nhóm tăng cao , cần đƣợc ý khơng có dấu hiệu tiến triển đƣợc đƣa qua nhóm nợ nghi ngờ Nợ nghi ngờ ( Nhóm 4) Năm 2019, dƣ nợ nhóm 29,5 tỷ đồng chiếm 0,3% tỷ trọng tổng dƣ nợ Năm 2020 46,4 tỷ đồng, chiếm 0,4% tổng dƣ nợ , tăng 16,9 tỷ đồng tƣơng ứng 57,3% so với năm 2019 Năm 2021 10,5 tỷ đồng, chiếm 0,1% tổng dƣ nợ , giảm 35,9 tỷ đồng tƣơng ứng 77,4% so với năm 2020 Nợ có khả vốn cao ( Nhóm 5) hƣa có khoản nợ nằm nhóm nợ Chi nhánh ln kiểm sốt chặt khách hàng đáng báo động nhóm nợ tránh xảy khả vốn Nợ xấu (Nợ nhóm 3-5) Năm 2019, mức nợ xấu chi nhánh 172,8 tỷ đồng chiếm 1,93% tỷ trọng tổng dƣ nợ 38 Năm 2020 106,4 tỷ đồng, chiếm 0,88% tổng dƣ nợ , giảm 66,3 tỷ đồng tƣơng ứng 38,4% so với năm 2019 Năm 2021 105,7 tỷ đồng, chiếm 0,67% tổng dƣ nợ , giảm 0,8 tỷ đồng tƣơng ứng 0,8% so với năm 2020 Tỷ lệ nợ xấu năm 2019 1,93%, bƣớc sang năm 2020 0,88% đến năm 2021 nợ xấu tiếp tục giảm mạnh xuống 0,67 Sự sụt giảm từ năm 2019-2020 nợ xấu bình quân tăng dƣ nợ cho vay nên tỉ lệ nợ xấu giảm xuống Tỉ lệ nợ xấu so với tỉ lệ nợ xấu an toàn thấp điều đáng khen chi nhánh Bảng 2.6: ình hình dƣ nợ cho vay theo nhóm nợ VCB – Chi nhánh Lào giai đoạn 2019-2021 (ĐVT: Tỷ đồng) Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 Tổng dƣ Giá trị nợ % 8950 12142 15811 100 100 100 Nợ nhóm Giá trị % 7050 9828 13720 78,8 80,9 86,8 Chỉ tiêu Chênh lệch 2020/2019 Chênh lệch 2021/2020 Số tiền % Số tiền % 3192 35,7% 3669 30,2% 2778 39,4 3892 39,6 Nợ nhóm Giá trị 1727,2 2207,5 1985,3 480,3 % 19,3 18,2 12,5 27,8 -222,2 -10,1 Nợ nhóm Giá trị 143,3 % 1,6 60,1 95,2 0,5 0,6 -83,2 -58,1 35,1 58,4 Nợ nhóm Giá trị % 29,5 46,4 10,5 0,3 0,4 0,1 16,9 57,3 -35,9 -77,4 Nợ nhóm Giá trị % - - - - - - - - - - 106,5 105,7 0,88 0,67 -66,3 -38,4 -0,8 -0,8 Nợ xấu Giá trị 172,8 % 1,93 (Nguồn: Kết kinh doanh chi nhánh giai đoạn 2019-2021) 39 Nhƣ để hồn thành mục tiêu hoạt động sử dụng vốn VCB Lào năm qua đạt đƣợc kết tốt, doanh số cho vay doanh số thu nợ cao, chi nhánh cố gắng đa dạng hố hình thức đảm bảo cho vay, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng mặt thủ tục nhƣ thời gian Những kết đạt đƣợc Từ ngân hàng chi cho vay ngắn hạn nội tệ chủ yếu, sản phẩm dịch vụ ngân hàng khơng đáng kể, chƣa có hoạt động toán kinh doanh đối ngoại , ngày ngân hàng Vietcombank trở thành ngân hàng kinh doanh đa đạt đƣợc thành tựu định việc đa dạng hoá nghiệp vụ ngân hàng : có nhiều hình thức cho vay mở rộng cho vay trung dài hạn, cho vay nhiều thành phần kinh tế, phát triển nghiệp vụ đầu tƣ , nghiệp vụ bảo lãnh , mở thêm nhiều hình thức huy động vốn , thực nhiều dịch vụ ngân hàng mới, thành lập công ty để kinh doanh chứng khoán, bảo hiểm, cho thuê tài hính điều làm thay đổi cấu thu nhập ngân hàng Những hạn chế Cơng nghệ trang thiết bị cịn thiếu chƣa đáp ứng đƣợc nhu cầu làm việc nghiệp vụ, đội ngũ nhân viên kinh nghiệm chƣa nhiều ác đối thủ mạnh làm cho hoạt động toán quốc tế ngân hàng cịn gặp nhiều khó khăn việc thu hút khách hàng đến giao dịch ngân hàng Trong tốn cơng cụ tốn đại nhƣ thẻ ATM bị hạn chế tâm lý ƣa chuộng tiền mặt dân cƣ sử dụng cơng cụ tốn truyền thống lớn, việc ứng dụng k thuật tin học tốn cịn hạn chế, thiếu đồng bộ, tốc độ tốn cịn chƣa cao, cịn gặp nhiều sai sót Các dịch vụ ngân hàng đại cung cấp số đối tƣợng khách hàng vài địa bàn định không phát triển rộng khắp đồng địa phƣơng 40 2.2.3 ánh giá chung Vietcombank chi nhánh Lào giai đoạn 2019-2021 Thành tựu đạt đƣợc Hiện ngân hàng có chuyển rõ nét quy mô , tài sản , sản phẩm dịch vụ mức độ cạnh tranh Điều cho thấy Ngân hàng Vietcombank chi nhánh Lào hƣớng , phù hợp với quy luật phát triển thị trƣờng Trong năm ( 2019-2021) , kinh tế nƣớc ta gặp khó khăn nhƣng Vietcombank đạt đƣợc nhiều kết tƣơng đối tốt oanh thu tăng trƣởng qua năm , tốc độ tăng nhanh qua năm , doanh thu từ hoạt động tín dụng nhiều từ ta thấy đối tƣợng mà Vietcombank lựa chọn làm khách hàng tiềm Tỉ lệ nợ xấu chi nhánh thấp bình qn tồn ngân hàng, có đƣợc kết công tác quản trị rủi ro đƣợc trọng đặc biệt công tác nhận dạng , đo lƣờng kiểm sốt rủi ro tín dụng đƣợc thực tƣơng đối tốt hạn chế đến mức thấp hi nhánh áp dụng nhiều biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng xử lý nợ xấu giai đoạn 2019-2021 bƣớc đầu có kết nhƣ: chất lƣợng tín dụng đƣợc kiểm soát mức cho phép Bằng nghiệp vụ tiện ích , Vietcombank góp phần vào phát triển Lào , giúp ngƣời dân ổn định đời sống, an tâm làm việc, cải thiện nâng cao mức sống ngƣời dân Cuộc sống ngƣời dân đƣợc nâng cao góp phần làm cho xã hội giàu mạnh Những hạn chế tồn Hệ thống máy tính nội chƣa đồng chất lƣợng mạng chƣa cao nên xảy cố làm ảnh hƣởng đến chất lƣợng công việc sở vật chất phục vụ cho trình thực nghiệp vụ cịn thiếu, bao gồm: + Khơng gian văn phịng cho nhân viên hạn hẹp + Các trang thiết bị phục vụ cho tác nghiệp thiếu + Thiếu phòng giao dịch riêng với khách hàng để đảm bảo riêng tƣ nhƣ bảo mật thông tin khách hàng 41 Trong quy trình cho vay , khách hàng muốn vay vốn phải đảm bảo điều kiện vay vốn , có tài sản chấp , điều làm hạn chế số khách hàng có nhu cầu vay vốn Quy trình thẩm định dự án vốn nhiều vấn đề tồn cần khắc phục nhƣ thiếu thông tin , kiểm tra không kĩ Việc xử lý tài sản đảm bảo doanh nghiệp vay vốn Vietcombank gặp khó khăn Nguyên nhân hạn chế Đội ngũ cán nhìn chung chƣa theo kịp với đòi hỏi , yêu cầu ngày cao hoạt động kinh doanh ngân hàng đại môi trƣờng cạnh tranh hội nhập, công tác quản lý, theo dõi, chăm sóc khách hàng cịn thụ động , chƣa thƣờng xuyên chƣa chuyên nghiệp Tình hình kinh tế khó khăn , ngân hàng đối thủ bắt đầu vào địa phƣơng làm chi phí tăng nhu cầu mở rộng hoạt động nhƣ chăm sóc khách hàng, nâng cấp phòng giao dịch , tăng cƣờng máy móc thiết bị , nhƣ chi phí đào tạo cán nhân viên 42 ƢƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠ ỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG VIETCOMBANK LÀO CAI 3.1 Giải pháp 3.1.1 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Phát huy tối đa yếu tố ngƣời Ngân hàng phải có đội ngũ cán có trình độ cao có tinh thần trách nhiệm, nhiệt tình, tâm huyết với nghề nghiệp nhằm phát huy lực vai trò cán bộ, nhân viên, chi nhánh Nhân viên hàng ngày trực tiếp tiếp xúc giao dịch với khách hàng cần phải có thái độ nhiệt tình, vui vẻ, lịch sự, cởi mở quan tâm tới khách hàng Ngân hàng cần xếp đội ngũ cán cách hợp lý phù hợp với trình độ chun mơn Bên cạnh việc nâng cao trình độ chuyên môn nhân viên ngân hàng đặc biệt nhân viên hàng ngày trực tiếp tiếp xúc giao dịch với khách hàng cần phải có thái độ nhiệt tình, vui vẻ, lịch sự, cởi mở quan tâm tới khách hàng nhân viên có đóng vai trị tạo nên mặt ngân hàng ,vì Ngân hàng phải bố trí khuyến khích nhân viên giao tiếp với khách hàng nhƣ cho khách hàng cảm thấy đƣợc đón tiếp nồng nhiệt niềm nở Nhân viên ngân hàng cần ln nhiệt tình dẫn cho khách hàng vào làm việc phòng ban thủ tục mà khách hàng cần phải thực để tiết kiệm thời gian cho khách hàng Cơ cấu nguồn vốn huy động hợp lý, mở rộng quy mô vốn huy động Đối với tiền gửi dân cƣ chi nhánh Lào cần mở thêm nhiều hình thức huy động vốn phù hợp với tình hình huy động vốn tổ chức tín dụng địa bàn Đối với tiền gửi tổ chức kinh tế để đạt đƣợc kế hoạch đề năm tới chi nhánh cần thực giải pháp sau: Làm tốt công tác chuyên nghiệp làm tốt công tác chuyển tiền cho doanh nghiệp nhằm tạo lòng tin cho tổ chức kinh tế doanh nghiệp địa bàn 43 Tiếp tục cải tiến phong cách giao dịch để phục vụ khách hàng ngày tốt nhằm giữ số khách hàng có thu hút thêm khách hàng tập trung vào doanh nghiệ có hàng xuất tiếp cận phát chi nhánh điện bƣu điện kho bạc với phƣơng châm chấp nhận chia thị phần với tổ chức tín dụng địa bàn Áp dụng sách lãi suất linh hoạt Mặt khác phải cố gắng ảnh sức không trả lãi cao để đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng Ngày cạnh tranh gay gắt thị trƣờng cung cấp dịch vụ tài làm cho vấn đề nêu giúp tạp cạnh tranh có xu hƣớng làm tăng chi phí trả lại tiến làm giảm thu nhập dự kiến ngân hàng a dạng hóa giá trị gia tăng sản phẩm huy động vốn Để tăng cƣờng thu hút vốn chi nhánh cần phải đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi loại sản phẩm huy động vốn có tính chất hình thức riêng phù hợp với nhu cầu nhóm khách hàng Để thu hút khách hàng ngân hàng VCB Lào Cai đƣa thêm vào sản phẩm truyền thống đặc điểm tính chất tiện ích nhằm tạo nét độc đáo riêng Tăng cƣờng tiện ích cho tiền gửi tốn thẻ ATM Triển khai dịch vụ tốn hóa đơn điện thoại điện nƣớc Internet địa bàn qua tài khoản toán tài khoản thẻ TM cho khách hàng để thực đƣợc điều chi nhánh cần phải ký kết hợp đồng với công ty Viễn thông điện nƣớc phát triển loại sản phẩm tiền gửi theo đối tƣợng ăng cƣờng hoạt động tiếp thị quảng cáo huy động vốn o thời gian tới chi nhánh cần đặc biệt quan tâm đến hoạt động marketing mở thêm phòng chức nhƣ phận tiếp thị đến khách hàng Các biện pháp cụ thể đẩy mạnh công tác tuyên truyền quảng cáo thƣơng hiệu chi nhánh phƣơng tiện thông tin đại chúng nhƣ đài 44 báo truyền hình đồng thời tiến hành chƣơng trình khuyến nhằm thu hút khách hàng nƣớc quốc tế Vì kế hoạch thời gian tới chi nhánh hƣớng tới thành lập phòng chuyên trách phục vụ cho hoạt động marketing để tự nâng cao uy tín thƣơng hiệu chi nhánh Mở rộng nâng cao chất lƣợng dịch vụ ngân hàng Nhận thức đƣợc tầm quan trọng chất lƣợng dịch vụ ngân hàng chi nhánh Lào Cai không ngừng cung cấp cho khách hàng dịch vụ ngân hàng với loại hình tác giả chất lƣợng dịch vụ cao phong cách k đạt tiêu chuẩn ầu tƣ hoàn thiện đại hóa cơng nghệ Ngân hàng Một biện pháp quan trọng góp phần nâng cao hiệu cơng tác huy động vốn đầu tƣ hồn thiện đại hóa cơng nghệ Ngân hàng đổi cơng nghệ ngân hàng suy cho tin học hóa hoạt động ngân hàng Hay nói cách khác tin học hóa nghiệp vụ ngân hàng mở rộng dịch vụ công nghệ gắn liền với việc thay đổi chế pháp lý phù hợp với đổi công nghệ ngân hàng Là ngân hàng TMCP chi nhánh Lào Cai cần phải hoàn thiện chủ động hoạt động kinh doanh lợi vốn đầu tƣ để đổi cơng nghệ cịn hạn hẹp Vì Ngân hàng cần phải nghiên cứu đổi công nghệ đồng thời lựa chọn giải pháp công nghệ phù hợp với điều kiện khả ngân hàng 3.1.2 Giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn Nâng cao chất lƣợng hoạt động kinh doanh, hoạt động tín dụng Ngân hàng cần mở rộng tín dụng kinh tế, đầu tƣ tín dụng phục vụ tăng trƣởng kinh tế, thực nghiêm túc chế tín dụng mới, thực quy trình cho vay chặt chẽ, nhằm đƣa vốn tín dụng vào khách hàng làm ăn có hiệu Chủ động tìm kiếm dự án, tìm kiếm khách hàng, đƣa cán có lực phẩm chất tốt để tƣ vấn giúp đỡ khách hàng việc tìm phƣơng án kinh doanh 45 Tận dụng khai thác triệt để nguồn vốn hỗ trợ giá rẻ từ phủ tổ chức giới tài trợ nhƣ dự án tài nơng thơn, hỗ trợ cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ lĩnh vực đƣợc khuyến khích Ngân hàng VCB Lào Cai cần xây dựng cho hƣớng cụ thể nên theo định hƣớng bán lẻ đa Để gia tăng lợi nhuận cần trọng nghiên cứu áp dụng tỷ lệ cho vay ngắn hạn trung - dài hạn cho phù hợp, đảm bảo an toàn vốn nâng cao hiệu kinh doanh Những giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng Về cơng tác tín dụng, tăng cƣờng cơng tác kiểm tra, kiểm soát trƣớc, sau giải ngân, coi cơng tác phát triển tín dụng bán lẻ trọng tâm cơng tác tín dụng Trong tháng đầu năm 2020, bị ảnh hƣởng đại dịch Covid – 19 nên tiêu tín dụng bị ảnh hƣởng nhƣ xảy rủi ro tín dụng.Vì vậy, để hạn chế rủi ro tín dụng ngân hàng cần có giải pháp thiết thực để hạn chế đến mức tối thiểu rủi ro tín dụng, cụ thể nhƣ sau: + Kiểm soát trƣớc cho vay Nâng cao chất lƣợng vay mới, kiểm tra thẩm định hồ sơ vay vốn phải tiến hành cách cẩn thận xác Khi cho khách hàng ký hồ sơ vay phải ý đến chữ ký xem xét k , đối chiếu diện mạo khách hàng với ảnh chứng minh thƣ để tránh hành vi lừa đảo + Kiểm sốt q trình cho vay Tn thủ quy trình tín dụng, thực đầy đủ bƣớc kiểm tra trƣớc, sau cho vay Khắc phục tình trạng sử dụng vốn tuỳ ý sai mục đích dùng vốn ngắn hạn để mua tài sản cố định, xây dựng không trả đƣợc nợ đến hạn làm ảnh hƣởng đến kế hoạch sử dụng vốn ngân hàng + Kiểm soát sau cho vay Kiểm tra rà soát lại khoản cho vay, phát sớm tốt khoản vay có vấn đề thực tế tiềm tàng 46 Tăng cƣờng đạo đối chiếu với cán tín dụng cơng tác cho vay bám sát địa bàn Lên chƣơng trình cơng tác cho cán tín dụng lãnh đạo kiểm tra địa bàn tháng đƣợc lần Tổ chức phân công kiểm tra chéo định kỳ cán địa bàn nhằm phát kịp thời sai sót mà cán địa bàn cố tình che dấu Đối với rủi ro tín dụng kiểm sốt đƣợc ngân hàng phải tập trung vào ngăn chặn rủi ro kiểm sốt đƣợc mà xảy 3.1.3 Các giải pháp khác Tiếp tục hồn thiện cơng nghệ ngân hàng nhằm giảm thiểu thủ tục kê khai khách hàng giao dịch Đặc biệt khách hàng giao dịch lần đầu với ngân hàng thủ tục phải đƣợc nhân viên hƣớng dẫn chu đáo, tránh rƣờm rà Nâng cấp sở hạ tầng đƣờng truyền để nâng cao chất lƣợng phục vụ đảm bảo niềm tin khách hàng đến giao dịch Tăng cƣờng tính kỷ cƣơng, kỷ luật điều hành hoạt động kinh doanh, nâng cao tinh thần trách nhiệm công việc Tổ chức cho cán ngân hàng giao lƣu, học hỏi ngân hàng hệ thống tỉnh để tạo mối quan hệ, thuận tiện cho việc trao đổi, thảo luận nghiệp vụ Ngân hàng cần phải nâng cao chất lƣợng phục vụ khách hàng, khách hàng phải đƣợc đón tiếp nhiệt tình từ nhân viên ngân hàng, coi khách hàng ngƣời quan trọng ăng thu dịch vụ khác ƣớng dẫn cho khách hàng tiếp cận dịch vụ ngân hàng nhằm giúp khách hàng nhận biết dịch vụ sử dụng dịch vụ ngân hàng có nhu cầu Ngân hàng cần thực tốt công tác chăm sóc khách hàng để giữ chân khách hàng cũ nhƣ có sách ƣu đãi khách hàng lâu 47 năm thƣờng xuyên ngân hàng, thƣờng xuyên thăm hỏi đặc biệt cơng tác phục vụ nhà, phục vụ trọn gói cho khách hàng Tăng cƣờng phát triển khách hàng để mở rộng mảng toán quốc tế nhằm tăng thu dịch vụ.Tiếp tục phát huy ƣu sản phẩm dịch vụ mạnh nhƣ chuyển tiền, bảo lãnh nội địa Ngân hàng cần trang bị thêm số máy TM để tạo thuận tiện cho khách hàng đến giao dịch thẻ ATM cần kết nối với toàn hệ thống ngân hàng để khách hàng rút tiền máy ATM tiện cho khách hàng Cần rà sốt lại vị trí đặt máy xem có đảm bảo yêu cầu hiệu ăng cƣờng cơng tác tun truyền, quảng bá hình ảnh, mở rộng quan hệ, hợp tác Để thực tốt công tác ngồi việc tun truyền, quảng bá hình ảnh công chúng phƣơng tiện thông tin đại chúng nhƣ báo ngành, ngành, báo hình, báo nói báo điện tử để cơng chúng đến sản phẩm, dịch vụ, mạnh ngân hàng mà biết đƣợc chiến lƣợc định hƣớng vƣơn lên trở thành ngân hàng hàng đầu khối ngân hàng 3.2 Kiến nghị Cải cách nâng cao hệ thống quản lý ngân hàng VCB Lào Cai Một hệ thống tài ngân hàng hoạt động hiệu số điều kiện tiên ổn định phát triển kinh tế, đặc biệt quốc gia phát triển Ngành ngân hàng Việt Nam chuyển đổi cấu thời gian ngắn Khoảng thời gian chƣa để đủ tạo hệ thống ngân hàng theo tiêu chuẩn quốc tế Quá trình đổi cịn tiếp diễn Ngồi bƣớc ban đầu, ngành ngân hàng Việt Nam cần đƣợc củng cố thêm nhiều tạo sở để phát triển ngân hàng điện tử * Hiện đại hoá tổ chức hoạt động hành ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng chi nhánh Lào 48 - Nâng cao lực quản lý ngành ngân hàng Giảm bớt hệ thống quản lý, nhân viên cồng kềnh Giảm bớt số lƣợng ngân hàng nhỏ, không hiệu qủa - Tạo điều kiện đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ ngân hàng - Thông tin kịp thời tiến công nghệ tới cán ngân hàng Đầu tƣ thoả đáng cho việc xây dựng nguồn nhân lực chuyên nghiệp ầu tƣ nâng cấp hạ tầng sở công nghệ thông tin Nền tảng ngân hàng điện tử cơng nghệ thơng tin, cần có đầu tƣ thoả đáng không từ ngân hàng mà cịn từ phía Chính phủ * Thiết lập hệ thống toán tiêu chuẩn Hệ thống liên ngân hàng điện tử đƣa vào hoạt động gần nhƣ bƣớc tiến tạo móng vững cho hệ thống ngân hàng toàn quốc Hệ thống cần đƣợc trì khai thác cách có hiệu Ngân àng Nhà Nƣớc cần có sách hỗ trợ khuyến khích ngân hàng thƣơng mại tự đầu tƣ cho hạ tầng sở toán điện tử Xoá bỏ số quy định cản trở ngân hàng thƣơng mại việc thiết lập kế hoạch chiến lƣợc lâu dài đầu tƣ hiên đại hoá sở hạ tầng * Xúc tiến ngành công nghệ tin học ngân hàng Công nghệ tin học ngân hàng phải đối mặt với nhiều rào cản nhƣ trình độ quản lý k thuật yếu kém, phát triển không đồng đều, thiếu vốn Chính phủ cho phép cơng ty tài nƣớc ngồi đầu tƣ phần lĩnh vực thông tin viễn thông nhƣng không cho họ liên quan tới hoạt động điều hành nhằm thu hút vốn kinh nghiệm k thuật họ mà kiểm soát đƣợc lĩnh vực ăng cƣờng chất lƣợng dịch vụ khách hàng Ngày nay, khác biệt dịch vụ tài ngân hàng khơng cịn bao Ngân hàng có dịch vụ nhƣ khó khăn để trở nên trội thị trƣờng Do cần phải trì mối quan hệ tốt khách hàng Duy trì chất lƣợng dịch vụ, xây dựng kế hoạnh giữ vững thị phần quy mơ khách hàng Nghiên cứu tìm hiểu kể nhu cầu nhỏ 49 khách hàng nhằm mang lại cho khách hàng dịch vụ cần thiết lúc Phƣong châm "đúng ngƣời, sản phẩm, lúc" Một số yêu cầu cụ thể ngân hàng VCB Lào Cai: * Hiểu khách hàng Xây dựng sở liệu khách hàng, sở thích, nhu cầu thiết yếu, thứ yếu Nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng thông qua việc phát triển dịch vụ, sản phẩm xây dựng giá cho loại khách hàng * Luồng phân phối sản phẩm Các luồng sản phẩm phải thƣờng xuyên đuợc tung xen kẽ luồng sản phẩm cũ Giúp khách hàng có nhiều lựa chọn Đi đơi với việc chiến dịch quảng bá khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm Từ dần thay sản phẩm cũ hết tuổi thọ thị truờng * Tạo khách hàng Điều đòi hỏi phải có đội ngũ nhân viên marketing chuyên nghiệp, chủ động biến nhu cầu tiềm khách hành thành nhu cầu thực sự, xoá bỏ định kiến khách hàng, tăng cuờng dịch vụ sau bán hàng để nhanh chóng lấp đầy "khe hở" hiểu biết chƣa đầy đủ dịch vụ khách Giải pháp nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực đổi công nghệ Để có nguồn nhân lực dồi chất lƣợng cao nhằm cải thiện chất lƣợng dịch vụ, hành vi liên quan đến hoạt động nghề nghiệp, Vietcombank Lào Cai cần phải xây dựng quy tắc chuẩn chức danh công việc ngân hàng, tiêu chuẩn nghề nghiệp ngân hàng Ngoài ra, việc tiếp cận với khoa học công nghệ điều cần thiết cho Vietcombank Lào Cai hoạt động hiệu Trƣớc thay đổi vƣợt bậc khoa học công nghệ, khơng có NHTM đứng ngồi chơi mà phải đầu tƣ hệ thống công nghệ để đáp ứng thay đổi mua sắm, tiêu dùng khách hàng công tác quản lý, tác nghiệp doanh nghiệp o đó, nâng cao thƣờng xuyên đổi công nghệ NHTM yếu tố cần thiết 50 KẾT LUẬN Nắm giữ vị trí quan trọng kinh tế, Ngân hàng doanh nghiệp phải nghiên cứu trớc thời đại.Điều tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển kinh tế đất nƣớc mà nhân tố định đến lớn mạnh Ngân hàng Giờ thị trƣờng với nhiều nhân tố chƣa ổn định, việc nghiên cứu gặp nhiều khó khăn phức tạp nhƣng điều khơng có nghĩa không tiếp cận làm chủ thời gian tới Trong năm qua Vietcombank chi nhánh Lào nỗ lực không ngừng để nâng cao thƣơng hiệu, hình ảnh vị , phấn đấu trở thành nhà cung cấp dịch vụ tài ngân hàng hàng đầu địa bàn Do cạnh tranh hoạt động ngân hàng ngày gay gắt tƣơng đồng công nghệ đƣợc triển khai NHTM Về thị trƣờng khơng cịn tồn sản phẩm với tính vƣợt trội ngoại trừ chiến lƣợc sách lƣợc đắn riêng ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Với mong muốn đóng góp vào phát triển dịch vụ Vietcombank chi nhánh Lào Cai nhằm nâng cao sức cạnh tranh, khẳng định vị Vì thời gian nghiên cứu nhƣ kiến thức thân hạn chế nên báo cáo khơng tránh khỏi sai sót Em kính mong nhận đƣợc giúp đỡ , đóng góp ý kiến giảng viên Khoa để báo cáo em đƣợc hoàn thiện Một lần em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến cán bộ, anh, chị Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam chi nhánh Lào Cai , giáo viên hƣớng dẫn Ths Đỗ Thanh ƣơng quan tâm giúp đỡ em hoàn thành báo cáo 51 TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Vietcombank chi nhánh Lào Cai 2019-2021 áo cáo tài , văn luật Vietcombank Quy định số 289/QĐ-VCB-TCCB ngày 21/2/2017 Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam https://trangluanvan.com/bao-cao-thuc-tap-tot-nghiep-tai-ngan-hangngoai-thuong-vietcombank/ https://vietcombank.ngan-hang.com/chi-nhanh/lao-cai/pgd-kim-tan https://portal.vietcombank.com.vn/content/Investors/Investors/B%C3% A1o%20c%C3%A1o%20th%C6%B0%E1%BB%9Dng%20ni%C3%A An/N%C4%83m%202020/Bao%20cao%20thuong%20nienVCB%202 020_CBTT.pdf https://portal.vietcombank.com.vn/content/Investors/Investors/B%C3% A1o%20c%C3%A1o%20c%C3%B4ng%20b%E1%BB%91%20th%C3 %B4ng%20tin%20theo%20Th%C3%B4ng%20t%C6%B0%2041/N% C4%83m%202020/VCB_BASELII_CBTT_CAR_20201231.pdf ... luận phân tích tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam chi nhánh Lào Cai Hai : Phân tích , đánh giá tình hình hoạt động Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam chi nhánh. .. luận phân tích tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam chi nhánh Lào Cai Phạm vi nghiên cứu tình hình huy động vốn sử dụng vốn VCB Lào Cai Phạm vi theo thời gian : Phân. .. (Vietcombank) chi nhánh Lào Cai hƣơng 2: Phân tích tình hình hoạt động Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam (Vietcombank) chi nhánh Lào Cai hƣơng 3: Một số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động