Phân tích tình hình hoạt động huy động vốn tại ngân hàng tmcp đông á chi nhánh kon tum

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG PHÂN HIỆU ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TẠI KON TUM THEPSOMBANDITH LINDA BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á CHI NHÁNH KON TUM Kon Tum, tháng năm 2021 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG PHÂN HIỆU ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TẠI KON TUM BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á CHI NHÁNH KON TUM GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN : NGUYỄN THỊ PHƯƠNG THẢO SINH VIÊN THỰC HIỆN : THEPSOMBANDITH LINDA LỚP : K11NH MSSV : 17152340201021 Kon Tum, tháng năm 2021 LỜI CẢM ƠN Trong suốt trình học tập thực tập tốt nghiệp em quan tâm, hướng dẫn giúp đỡ tận tình thầy cô giáo khoa Kinh tế với động viên giúp đỡ bạn bè đồng nghiệp Lời em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến ban lãnh đạo Phân hiệu Đại học Đà Nẵng Kon Tum tạo điều kiện cho em học tập hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp Đặc biệt em xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành sâu sắc tới Cô Nguyễn Thị Phương Thảo trực tiếp giúp đỡ, chi báo tạo điều kiện giúp đỡ em suốt trình thực đề tài Nhân dịp em xin bày tỏ lòng biết ơn đến anh chị Ngân hàng Đông Á chi nhánh Kon Tum giúp đỡ đóng góp ý kiến để em hồn thành chuyên đề tốt nghiệp này, nhân em xin chân thành cảm ơn Em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến gia đình, người than, bạn bè đồng nghiệp giúp đỡ động viên em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn! Kon Tum, ngày….tháng… năm … Sinh viên THEPSOMBANDITH LINDA MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN .3 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT iii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG iv LỜI MỞ ĐẨU .1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu .1 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu CHƯƠNG 1.CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm, đặc trưng ngân hàng thương mại 1.1.2 Hoạt động ngân hàng thương mại .2 1.2 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .3 1.2.1 Các nguồn vốn hoạt động NHTM 1.2.2 Khái niệm huy động vốn 1.2.3 Các hình thức huy động vốn NHTM 1.2.4 Vai trò hoạt động huy động vốn NHTM 1.2.5 Các tiêu đánh giá tình hình huy động vốn NHTM 1.2.6 Các nhân tố tác động đến hoạt động huy động vốn NHTM CHƯƠNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á – CHI NHÁNH KON TUM .13 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á – CHI NHÁNH KON TUM 13 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 13 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 15 2.1.3 Các sản phẩm huy động đặc trưng .18 2.1.4 Phân tích hoạt động kinh doanh ngân hàng Đông Á chi nhánh Kon Tum 19 2.1.5 Kết tài 19 2.2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á CHI NHÁNH KON TUM 20 2.2.1 Các hình thức huy động .20 2.2.2 Kết đạt 21 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á CHI NHÁNH KON TUM 27 2.3.1 Kết đạt 27 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 28 CHƯƠNG GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á – CHI NHÁNH KON TUM 30 i 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á – CHI NHÁNH KON TUM 30 3.1.1 Định hướng hoạt động 30 3.1.2 Định hướng huy động vốn 30 3.2 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á – CHI NHÁNH KON TUM .31 3.2.1 Chú trọng sách phát triển sản phẩm huy động vốn .31 3.2.2 Phát triển dịch vụ liên quan đến huy động vốn .32 3.2.3 Gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn cách hiệu .32 3.2.4 Đẩy mạnh nâng cao chất lượng hoạt động cho vay 33 3.2.5 Xây dựng hoàn thiện chiến lược cạnh tranh 33 3.2.6 Áp dụng sách lãi suất linh hoạt 34 3.2.7 Thực tốt sách KH chiến lược Marketing 34 3.2.8 Phát huy yếu tố người 35 3.2.9 Mở rộng mạng lưới huy động vốn .35 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 36 3.3.1 Kiến nghị phủ ngành liên quan 36 3.3.2 Kiến nghị với NHNN 36 KẾT LUẬN .37 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHIẾU NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN BẢNG ĐÁNH GIÁ QUÁ TRÌNH THỰC TẬP TỐT NGHIỆP CỦA SINH VIÊN ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT 10 11 12 13 14 15 16 DẠNG VIẾT TẮT CBNV CKH CN DONGA BANK KH KKH NH NHNN NHTM PGD NHTW TCKT TCTD TK TMCP VHĐ DẠNG ĐẦY ĐỦ Cán nhân viên Có kỳ hạn Chi nhánh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Á Khách hàng Không kỳ hạn Ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại Phòng giao dịch Ngân hàng Trung ương Tổ chức kinhh tế Tổ chức tín dụng Tài khoản Thương mại Cổ phần Vốn huy động iii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG STT Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Bảng 2.6 Bảng 2.7 Bảng 2.8 STT Sơ đồ 2.1 Sơ đò 2.2 Tên danh mục bảng Tình hình cho vay CN giai đoạn 2018-2020 Tình hình thu nhập Chi nhánh giai đoạn 2018 – 2020 Kết huy động vốn theo hình thức huy động Tình hình huy động vốn CN giai đoạn 2018-2020 Số lượng KH gửi tiền CN giai đoạn 2018-2020 Cơ cấu nguồn vốn huy động CN giai đoạn 2018-2020 Chi phí huy động vốn Cân đối huy động vốn sử dụng vốn Tên danh mục sơ đồ Sơ đồ tổ chức Ngân hàng TMCP Đông Á – CN Kon Tum Chi phí trả lãi chi phí phi lãi CN giai đoạn 2018 - 2020 iv Trang 19 19 20 21 21 22 24 26 Trang 18 24 LỜI MỞ ĐẨU Tính cấp thiết đề tài Vốn có vai trị quan trọng đời sống kinh tế - xã hội Vốn sở, tảng để tổ chức hoạt động kinh tế Một đất nước có tiềm lực vốn mạnh tạo đà phát triển kinh tế bền vững Hệ thống ngân hàng thương mại đời nơi cung cấp vốn cho kinh tế Vì vậy, để đẩy nhanh nghiệp Cơng nghiệp hóa – Hiện đại hóa nước ta, đòi hỏi hệ thống ngân hàng thương mại phải tận dụng, khai thác triệt để nguồn vốn nước ngồi nước Do đó, ngồi vốn ban đầu cần thiết, ngân hàng phải thường xuyên chăm lo tới việc tăng trưởng lượng vốn suốt trình hoạt động Việc làm để tăng quy mô chất lượng vốn huy động vấn đề quan tâm hàng đầu ngân hàng thương mại Việt Nam Chi nhánh ngân hàng Đông Á chi nhánh KonTum thành lập vào ngày 24/08/2008 Ngân hàng Đông Á với hội sở thành phố KonTum mở rộng địa bàn hoạt động KonTum Kể từ ngày thành lập, Ngân hàng Đông Á Chi nhánh KonTum dần ổn định đà phát triển, không ngừng phát triển mở rộng Từ thực tế thực tập Ngân hàng TMCP Đông Á Kon Tum, nhận thức tầm quan trọng huy động vốn, em định chọn để tài cho báo cáo tốt nghiệp “PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐƠNG Á CHI NHÁNH KON TUM” Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hóa vấn đề lý luận huy động vốn ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Đông Á Kon Tum - Đề xuất giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Đông Á Kon Tum Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Kon Tum Phạm vi nghiên cứu: Huy động vốn Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Kon Tum vòng năm từ năm 2018 đến năm 2020 4.Phương pháp nghiên cứu Bài viết sử dụng phương pháp nghiên cứu sau: phương pháp thống kê, phân tích, so sánh, tổng hợp CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm, đặc trưng ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại hình thành, tồn phát triển hàng trăm năm gắn liền với phát triển kinh tế hàng hoá Sự phát triển hệ thống NHTM tác động lớn quan trọng đến trình phát triển kinh tế hàng hoá Ngược lại kinh tế hàng hoá phát triển mạnh mẽ đến giai đoạn cao kinh tế thị trường NHTM ngày hoàn thiện trở thành định chế tài khơng thể thiếu Ngân hàng thương mại tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng – đặc biệt tín dụng, tiết kiệm dịch vụ toán – thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế Cho đến nay, nước khác có khái niệm khác NHTM Ở Việt Nam, theo điều 4, khoản Luật tổ chức tín dụng (Luật số 47/2010/QH12) có hiệu lực thi hành kể từ ngày 01/01/2011 có đưa khái niệm sau: “NHTM loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận” Hoạt động ngân hàng việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên nghiệp vụ sau đây: nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản 1.1.2 Hoạt động ngân hàng thương mại a Hoạt động huy động vốn Đây nghiệp vụ bản, quan trọng , ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động ngân hàng Vốn ngân hàng huy động nhiều hình thức khác huy động hình thức tiền gửi , vay , phát hành giấy tờ có giá Ngoài ba nghiệp vụ huy động vốn kể trên, NHTM cịn tạo vốn kinh doanh cho thơng qua việc nhận làm đại lý hay ủy thác vốn cho tổ chức, cá nhân ngồi nước b Hoạt động tín dụng Tín dụng ngân hàng mối quan hệ tín dụng bên ngân hàng với bên chủ thể khác kinh tế, ngân hàng đóng vai trị vừa người vay vừa người cho vay, hay nói cách khác, ngân hàng trung gian luân chuyển vốn từ nơi tạm thừa vốn sang nơi thiếu Chủ thể tham gia quan hệ tín dụng ngân hàng ngân hàng, nhà nước, doanh nghiệp hộ dân cư Đối tượng sử dụng quan hệ tín dụng tiền Đây điểm bật đặc điểm khác biệt tín dụng ngân hàng với loại hình tín dụng khác Các NHTM lớn thực đa dạng hóa loại hình thức tín dụng từ ngắn, trung, dài hạn Ngân hàng cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân hình thức cho vay, chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá khác, bảo lãnh cho th tài hình thức khác theo quy định c Cung ứng dịch vụ toán Khi khách hàng gửi tiền vào ngân hàng, ngân hàng khơng bảo quản mà cịn thực lệnh chi trả cho khách hàng Thanh toán qua ngân hàng mở đầu tốn khơng dùng tiền mặt góp phần rút ngắn thời gian, giảm thiểu chi phí, an tồn, thuận tiện, xác Cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản việc cung ứng phương tiện toán; thực dịch vụ toán séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thẻ ngân hàng, thư tín dụng dịch vụ tốn khác cho khách hàng thơng qua tài khoản khách hàng Cùng với phát triển công nghệ thơng tin ngân hàng phát triển cá hình thức toán điện, thẻ ATM… bên cạnh hình thức tốn truyền thống ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi, L/C, séc…Các dịch vụ toán bao gồm: chuyển tiền, toán xuất khẩu, toán nhập khẩu, Séc, trả lương tự động, tốn hóa đơn d Các hoạt động khác Bên cạnh hoạt động nói trên, ngân hàng cịn thực số hoạt động khác như: - Dịch vụ ngân quỹ:quản lý tiền mặt, tư vấn ngân hàng, tài chính; dịch vụ quản lý, bảo quản tài sản, cho th tủ, két an tồn - Góp vốn, mua cổ phần: NHTM dùng vốn điêu lệ quỹ lưu trữ để góp vốn thành lập mua lại công ty con, công ty liên kết để thực hoạt động kinh doanh lĩnh vực bảo hiêm, chứng khoán, kiều hối, kinh doanh ngoại hối, vàng, bao tốn, phát hành thẻ tín dụng, tín dụng tiêu dùng, dịch vụ trung gian tốn, thơng tin tín dụng - Tham gia thị trường tiền tệ: NHTM tham gia đấu thầu tín phiếu kho bạc, mua, bán cơng cụ chuyển nhượng, trái phiếu Chính phủ, tín phiếu kho bạc, tín phiếu Ngân hàng Nhà nước giấy tờ có giá khác thị trường tiền tệ - Nghiệp vụ ủy thác đại lý: NHTM quyền ủy thác, nhận ủy thác, đại lý lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng, kinh doanh bảo hiểm, quản lý tài sản theo quy định Ngân hàng Nhà nước - Tư vấn tài doanh nghiệp, tư vấn mua, bán, hợp nhất, sát nhập doanh nghiệp tư vấn đầu tư - Mua bán trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp - Dịch vụ mơi giới tiền tệ - Ngoài ra, số NHTM NHNN cho phép kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hối sản phẩm phái sinh 1.2 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Các nguồn vốn hoạt động NHTM Vốn ngân hàng thương mại giá trị tiền tệ thân ngân hàng thương mại tạo lập huy động dùng vay, đầu tư thực dịch vụ kinh doanh khác 2018 tỷ lệ tổng chi phí đạt 0,5 lần chi phí phi lãi có tốc độ tăng lơn chi phí trả lãi cơng tác quảng bá, quảng cáo tìm kiếm khách hàng, cải tiến máy móc, thiết bị đẩy mạnh Sang năm 2020, tỷ lệ chi phí huy động tổng chi phí tăng giảm khơng đáng kể so với năm 2019 (0,49 lần) dù lượng vốn huy động tăng vượt mức kế hoạch đề làm cho chi phí tăng theo nhiên bắt buộc hạ mức lãi suất cho vay Ngân hàng Trung Ương ảnh hưởng buộc ngân hàng hạ lãi suất huy động vốn tương ứng Chi phí phi lãi tăng nhiều so với mức tăng chi phí huy động vốn, chứng tỏ CN trọng đến việc cải tiến máy móc, tạo tiện ích tốt cho KH Qua đó, cho ta thấy khơng phải tăng vốn huy động ln điều mong muốn mà kèm theo vấn đề kiểm sốt chi phí tốt Lãi suất huy động giảm điểm sáng tranh màu xám kinh tế Việt Nam năm 2020 mà dịch Covid bùng phát ảnh hưởng trực tiếp hoạt động sản xuất kinh doanh hầu hết lĩnh vực dẫn đến lợi nhuận sụt giảm đẩy ngân hàng đối mặt vấn đề nợ xấu tăng vọt, ,… Việc NHNN liên tục thông tư quy định mức lãi suất huy động trần ảnh hưởng lớn đến biến động lãi suất NH năm với xu hướng giảm tháng đầu năm giữ ổn định mức 3,5% đến 4%/năm tháng lại.Đây mức lãi suất thấp lịch sử ngành ngân hàng từ trước đến d Tỷ lệ vốn huy động/ dư nợ Để đánh giá cách chi tiết tiêu này, ta xem xét tính cân đối huy động vốn sử dụng vốn ngắn hạn tính cân đối huy động vốn trung, dài hạn sử dụng vốn trung, dài hạn - Tính cân đối huy động vốn sử dụng vốn ngắn hạn Ta thấy, vốn huy động ngắn hạn lớn cho vay ngắn hạn điều làm hệ số sử dụng vốn ngắn hạn >1 Bên cạnh hệ số có xu hướng giảm dần từ 1,48 (năm 2018) giảm 1,21 (năm 2020) cho thấy cải thiện việc sử dụng vốn ngắn hạn vay ngắn hạn, giảm dư thừa vốn ngắn hạn Từ năm 2018 đến 2020 lượng vốn ngắn hạn dư thừa giảm từ 163.236 triệu đồng xuống 124.332 triệu đồng lượng vốn dư thừa điều chuyển vốn nội Như vậy, nói vốn ngắn hạn đáp ứng tốt nhu cầu cho vay ngắn hạn, khơng có tình trạng thiếu hụt nguồn vốn ngắn hạn, thành tích CN huy động vốn cho vay Có điều đó, mặt lãi suất huy động lãi suất cho vay giảm thời gian qua mặt khác nổ lực lớn CN việc hỗ trợ, phát triển khách hàng vay vốn, nhân viên tín dụng đầy lực nhiệt huyết với công việc nâng cao tiêu cho vay cho CN 25 Chỉ tiêu Bảng 2.8 Cân đối huy động vốn sử dụng vốn ĐVT : triệu đồng Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Tổng nguồn vốn huy động 663.212 838.404 1052.118 - Nguồn vốn 12 tháng 503.311 635.929 716.387 - Nguồn vốn 12 tháng 159.900 202.475 335.731 Tổng dư nợ cho vay 557.265 704.860 921.023 - Cho vay ngắn hạn 340.075 512.846 592.055 - Cho vay trung - dài hạn 217.190 192.014 328.968 Hệ số sử dụng vốn huy động 1.19 1.19 1.14 - Hệ số SDV ngắn hạn 1.48 1.24 1.21 163.236 123.083 124.332 0.74 1.05 1.02 Thừa (+), thiếu (-) - Hệ số SDV trung – dài hạn Thừa (+), thiếu (-) -57.289 10.461 6.763 (Nguồn: Phịng Dịch vụ khách hàng tính tốn tác giả) - Tính cân đối huy động vốn trung, dài hạn sử dụng vốn trung, dài hạn Ta thấy năm 2018, hệ số sử dụng vốn thấp 0,74 lần vốn huy động thấp dư nợ cho vay vấn đề huy động vốn dài hạn khó khăn khơng thể đủ vay Hệ số sử dụng vốn trung, dài hạn cao hệ số sử dụng vốn ngắn hạn dao động khoảng từ 1,05 đến 1,02 lần năm 2019-2020 nguồn vốn trung, dài hạn dư thừa không nhiều, mức độ thừa vốn năm giảm dần từ 10.461 triệu đồng năm 2019 xuống 6.763 triệu đồng năm 2020 Tuy lượng vốn dư thừa nhiều khơng thể nói CN sử dụng đồng vốn khơng có hiệu Một minh chứng CN khơng có nợ xấu khoản vay trung, dài hạn năm qua, chứng tỏ vay trung, dài hạn hạn chế chất lượng cao hơn, chất lượng thẩm định cải tiến nhiều Trong tình hình kinh tế khó khăn nay, doanh nghiệp dè dặt đầu tư, khả tiếp cận nguồn vốn cịn hạn chế mặt lãi suất có xu hướng giảm Các dự án đầu tư dài hạn mang tính khả thi cịn hạn chế, chứng khoán bị suy giảm, hàng tồn kho doanh nghiệp tăng cao…là khó khăn lớn mà tồn hệ thống NH gặp phải khơng riêng ngân hàng Đông Á Mặt dù, 26 hệ số cao ảnh hưởng đến lợi nhuận CN trái lại đảm bảo khả khoản khơng có tình trạng sử dụng vốn ngắn hạn vay trung dài hạn, đồng thời giảm bớt căng thẳng đua lãi suất 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á CHI NHÁNH KON TUM 2.3.1 Kết đạt Mặc dù, giai đoạn 2018-2020 tình hình kinh tế giới nước đứng trước nhiều khó khăn, thách thức lớn như: sản xuất khó khăn, lạm phát tăng cao, thị trường vàng biến động, giá số mặt hàng thiết yếu tăng giảm thất thường, bất động sản đóng băng, nợ xấu tăng cao… tác động tiêu cực đến hoạt động nhiều doanh nghiệp nói chung ngành ngân hàng nói riêng Ngân hàng Đơng Á-CN Kon Tum đạt kết không nhỏ nghiệp vụ huy động vốn, trì phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng Tổng vốn huy động liên tục tăng năm qua đạt giá trị đến 584.510 triệu đồng vào năm 2020, điều thể nỗ lực lớn tồn thể CN việc nâng cao vị thế, uy tín địa bàn Cơ cấu vốn huy động có dịch chuyển theo hướng tích cực: vốn huy động trung, dài hạn có xu hướng tăng chiếm tỷ trọng cao tổ g vốn huy động được, bên cạnh tỷ trọng vốn huy động từ doanh nghiệp tổ chức xã hội có xu hướng tăng dấu hiệu tốt, mang lại thuận lợi cho NH nguồn vốn có tính ổn định cao, dễ dàng việc lên kế hoạch sử dụng Quy mô vốn huy động ngày tăng, dần chiếm thị phần lớn hệ thống ngân hàng địa bàn tỉnh Lãi suất huy động vốn điều chỉnh cách linh hoạt, vào tình hình cung cầu vốn thị trường, mặt lãi suất huy động NHTM khác địa bàn tuân thủ đạo Thống đốc NHNN Việt Nam, ngân hàng kiểm sốt chi phí huy động vốn tốt, tận dụng tối đa nguồn vốn huy động Nguồn vốn huy động ngắn hạn đáp ứng đủ nhu cầu cho vay ngắn hạn nguồn vốn trung, dài hạn đáp ứng đủ nhu cầu cho vay trung, dài hạn đảm bảo khả khoản tốt cho CN, khơng có tình trạng thiếu hụt nguồn vốn, giảm bớt căng thẳng lãi suất Trong công tác huy động vốn, CN triển khai đầy đủ nghiêm túc chương trình huy động vốn Hội sở phát động, trọng đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi, mở rộng mạng lưới, tăng cường công tác tun truyền, chăm sóc khách hàng tận tình dịp lễ, tết… từ thu hút đáp ứng nhu cầu khách hàng CN dành nhiều quan tâm thời gian ứng dụng công nghệ mới: DongA Bank tự hào ngân hàng đầu việc ứng dụng công nghệ thông tin, cung cấp cho khách hàng nhiều loại hình giao dịch khác kênh NH điện tử không ngừng sáng tạo để đưa nhiều dịch vụ ưu việt, tiện ích an toàn cao dành cho người tiêu dùng, phát triển kênh giao dịch đại qua bốn phương thức giao dịch: SMS Banking, Internet Banking, Mobile Banking Phone Banking 27 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân a Hạn chế Trong năm qua, Ngân hàng Đông Á-CN Kon Tum đạt kết đáng khích lệ khai thác tốt nguồn vốn ngắn hạn, trung dài hạn đóng góp quan trọng cho phát triển kinh tế-xã hội địa bàn thành phố Kon Tum Tuy nhiên bên cạnh thành đạt CN số hạn chế cần khắc phục nhằm nâng cao cô g tác huy động vốn thời gian tới, cụ thể: Thứ nhất, mạng lưới chi nhánh quầy tiết kiệm, CN có PGD quỹ tiết kiệm trực thuộc, nhiên lại tập trung hết địa bàn thành phố không phân vùng xuống trung tâm huyện, thị trấn nên hệ thống huy động vốn CN hạn chế Thứ hai, cơng tác Marketing chăm sóc KH CN quan tâm trọng chưa thực theo sách quán Từng phận, cán nhận thức đơn giản nên việc phối hợp thực chưa đạt kết mong muốn Thứ ba, tốn khơng dùng tiền mặt, việc tốn khơng dùng tiền mặt cịn hạn chế phần dịch vụ toán chưa thật phổ biến, thời gian tới CN cần trọng phát triển sản phẩm cộng thêm vào tiền gửi tốn nhằm khuyến khích KH sử dụng dịch vụ tốn qua NH Thứ tư, chưa có phù hợp tương đối huy động vốn sử dụng vốn kì hạn loại tiền, nguồn vốn bị dư thừa Thứ năm, chưa thu hút đối tác nước tham gia vay vốn ngoại tệ dự án có vốn đầu tư nước nên doanh số thu từ vốn vay ngoại tệ chưa có làm phần lợi nhuận đáng kể b Nguyên nhân - Nguyên nhân khách quan + Môi trường kinh tế biến động: bối cảnh kinh tế toàn cầu tiếp tục biến động, kinh tế Việt Nam đối diện với nhiều khó khăn nội lẫn tác động từ bên ngồi: kinh tế tăng trưởng khơng đều, khó dự đốn nên KH ó xu hướng giảm đầu tư để tránh thua lỗ việc tìm kiếm KH vay gặp nhiều khó khăn Bên cạnh đó, cung cầu thị trường ln biến động, bất động sản đóng băng, lạm phát tăng cao… ảnh hưởng đến kinh tế nói chung ngành NH nói riêng + Lãi suất: diễn biến lãi suất bớt căng thẳng biến động, NH khó dự đốn kiếm sốt chi phí; đồng thời tạo nên áp lực lớn cạnh tranh gay gắt NH + Đối thủ cạnh tranh: mật độ NH địa bàn lớn, NH phải chịu nhiều sức ép cạnh tranh lãi suất, sản phẩm tiện ích dịch vụ kèm theo + Mơi trường xã hội: địa bàn hoạt động đông dân cư số lượng người có thu nhập cao khơng lớn nên khó mở rộng quy mơ huy động vốn sử dụng vốn Hơn nữa, tâm lý thói quen KH sử dụng tiền mặt nhiều nên CN gặp khó khăn việc thu hút nguồn vốn sử dụng dịch vụ tốn với chi phí rẻ 28 - Nguyên nhân chủ quan + Thương hiệu Đơng Á có mặt địa bàn muộn NH khác nên chưa chiếm nhiều ưu thế, mạng lưới hoạt động CN chưa nhiều nên quy mơ nguồn vốn huy động khó mở rộng tìm kiếm KH vay vốn đến với CN khó khăn hơn, đồng thời khả tiếp cận sản phẩm, dịch vụ CN bị hạn chế + DongA Bank chưa trọng nhiều đến công tác nghiên cứu khách hàng hoạt động Marketting nên việc thấu hiểu tâm lý khách hàng hạn chế 29 CHƯƠNG GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á – CHI NHÁNH KON TUM 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á – CHI NHÁNH KON TUM 3.1.1 Định hướng hoạt động Ngân hàng TMCP Đông Á-Chi nhánh Kon Tum kể từ thành lập đến cố gắng, nỗ lực mục tiêu Hội sở đề đóng góp vào phát triển kinh tế xã hội tỉnh Thừa Thiên Kon Tum Căn vào định hướng kinh doanh năm tới Ngân hàng Đông Á, chi nhánh Kon Tum hướng đến mục iêu chung, cụ thể sau: DongA Bank tiếp tục triển khai thực kế hoạch uy động vốn linh hoạt, đặc biệt trọng khai thác nguồn vốn từ dân cư Để cạnh tranh với TCTD khác, DongA Bank tích cực xây dựng chương trình huy động phong phú, đa dạng thiết kế dựa thấu hiểu sâu sắc KH, đa dạng hóa kì hạn gửi tiền kết hợp chương trình khuyến hấp dẫn Cùng với việc thực sách huy động vốn linh hoạt, DongA Bank trọng quảng bá thương hiệu, gia tăng tiện ích dịch vụ, khơng ngừng nâng cao chất lượng phục vụ, cải tiến công nghệ, phát triển mạng lưới giao dịch rộng rãi triển khai nhiều kênh giao dịch thuận lợi cho khách hàng Sắp tới CN tiến hành mở thêm PGD Thị trấn Phú Bài, khu vực đông dân cư, hoạt động khu công nghiệp động nên dự kiến có lượng lớn KH đến với DongA Bank Chú trọng phát triển mối quan hệ với tổ chức doanh nghiệp lớn bên cạnh việc mở rộ g quan hệ với doanh nghiệp vừa nhỏ, KH cá nhân Nắm rõ tính đặc thù diễn biến thị trường địa bàn hoạt động để chủ động triển khai sản phẩm huy động vốn chăm sóc KH cách hiệu Về tín dụng, CN điều hành hoạt động theo hướng cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh, ưu tiên bốn lĩnh vực Chính phủ khuyến khích giảm dư nợ cho vay hoạt động kinh doanh bất động sản Thực nghiêm túc quy định quản lý rủi ro, đảm bảo ổn định an toàn hoạt động tín dụng Chọn lọc dự án đầu tư hiệu quả, gắn liền với nâng cao chất lượng tín dụng, phấn đấu giảm tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu,…bám sát mục tiêu thực tốt kế hoạch kinh doanh năm Chi nhánh trọng yếu tố người, khơng ngừng trì phát triển nguồn nhân lực tương lai thành công DongA Bank có đóng góp người, nhân viên Đối với công tác nhân sự, “Thu hút-Phát triển-Duy trì” nguồn nhân lực nhiệm vụ trọng tâm mà DongA Bank thực 3.1.2 Định hướng huy động vốn Trong thời gian tới, DongA Bank tiếp tục trọng công tác huy động vốn thị trường nhằm đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn NH 30 Coi huy động vốn nhiệm vụ trọng tâm, then chốt có ý nghĩa định CN nhằm đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn đảm bảo khả toán Coi việc huy động vốn từ tầng lớp dân cư nhiệm vụ thường xuyên, quan trọng CN Trên sở phân tích nhu cầu thị trường để đưa hình thức huy động vốn, kì hạn, lãi suất huy động cho phù hợp nhằm thu hút tối đa nguồn vốn nhàn rỗi phân tán kinh tế Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn, tăng cường hoạt động Marketing, quảng bá nâng cao hình ảnh, thương hiệu Đông Á; mở rộng mạng lưới hoạt động địa bàn đa dạng hóa hình thức huy động vốn thơng qua nhiều kênh khác Đưa sách lãi suất linh hoạt dựa diễn biến thị trường Chính sách lãi suất phải đảm bảo vừa huy động nhiều vừa thu lợi nhuận lớn Thực chiến lược huy động vốn phải phù hợp với sử dụng vốn cho lợi nhuận NH đạt tối đa Phát triển dịch vụ kèm, dịch vụ gia tăng để tăng sức cạnh tranh với NH khác Theo định hướng phát triển, DongA Bank tập trung phục vụ cho đối tượng KH doanh nghiệp vừa nhỏ, chủ động tìm kiếm KH cung cấp sản phẩm, dịch vụ trọn gói cho đối tượng KH phù hợp với lĩnh vực sản xuất, kinh doanh doanh nghiệp Tất nhằm đưa hoạt động KH doanh nghiệp DongA Bank tăng số lượng chất lượng, hướng KH sử dụng nhiều sản phẩm, dịch vụ tăng cường giao dịch toàn diện với DongA Bank 3.2 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á – CHI NHÁNH KON TUM 3.2.1 Chú trọng sách phát triển sản phẩm huy động vốn - Tiếp tục hoàn thiện đa dạng hóa hình thức huy động vốn CN cần tiếp tục sử dụng hoàn thiện hình thức huy động vốn truyền thống theo hướng tăng tiện ích sử dụng cho KH như: đa dạng hóa kì hạn gửi tiền; điều chỉnh, thay đổi số thuộc tính chu kì sống sản phẩm cho phù hợp với nhu cầu KH n ày có nhiều lựa chọn hơn; xây dựng hệ thống Gói sản phẩm Kết hợp loại hình sản phẩm có liên quan với cách khoa học Tiền gửi tiết kiệm với cho vay tiêu dùng, Tiết kiệm học đường với cho vay hỗ trợ du học, Tiết kiệm ngoại tệ với cho vay lãi suất ưu đãi,… Mặt khác, NH cần nghiên cứu để đưa hình thức huy động vốn Đặc biệt, nguồn vốn huy động trung, dài hạn sản phẩm cịn ít, NH cần tung sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có mục đích như: tiết kiệm tích lũy tiêu dùng, tiết kiệm tích lũy du lịch,… Với hình thức trên, KH nộp số tiền định theo kì tháng tháng từ thu nhập để có số tiền tích lũy lớn nhằm thực dự định tương lai Các sản phẩm kèm với dịch vụ tiện ích vay vốn chấp sổ, lý trước hạn, có quyền chuyển nhượng,…Như KH yên tâm gửi tiền mà khơng lo có chuyện cấp bách xảy Đối với tiền gửi TCKT, NH nên mở rộng 31 loại hình dịch vụ tốn, ưu đãi phí cho nhóm KH trung thành, KH có khoản tiền trì đặn TK nên tư vấn chuyển đổi kì hạn thời điểm thích hợp để đem lại lợi ích cao cho KH, gia tăng tiện ích, dịch vụ kèm như: bán bảo hiểm, bán vé máy bay, chi trả lương cho doanh nghiệp,… - Xây dựng kế hoạch huy động vốn rõ ràng giai đoạn Mỗi giai đoạn phát triển kinh tế có đặc điểm riêng mang tính chất chu kì Do vậy, NH cần lập kế hoạch huy động vốn rõ ràng giai đoạn Kế hoạch dựa nghiên cứu tiềm vốn dân cư, nhu cầu vốn KH, sở NH hoạch định cho bước như: định sách lãi suất linh hoạt, hình thức huy động vốn phù hợp,… 3.2.2 Phát triển dịch vụ liên quan đến huy động vốn Trong điều kiện cạnh tranh NH ngày gay gắt, NH có chất lượng dịch vụ tốt, đa dạng chiếm ưu Vì vậy, ĐongA Bank phải trọng đến việc phát triển dịch vụ liên quan Với dịch vụ trả lương qua tài khoản, NH cần có sách quảng cáo giảm chi phí để KH sử dụng dịch vụ nhiều Đồng thời, gia tăng nâng cao chất lượng máy ATM địa bàn tiện ích toán cho dịch vụ thẻ ATM Dịch vụ bảo lãnh phát triển làm gia tăng vốn huy động NH, trình thực bảo lãnh NH, KH phải ký quỹ số tiền đị h NH quyền sử dụng số tiền thời gian KH ký quỹ Đối với dịch vụi tốn, Đơng Á cần mở rộng tăng ứng dụng dịch vụ NH nhằm tăng nguồn tiền gửi tốn có chi phí huy động thấp Ngoài ra, NH cần phối hợp với tổ chức cung cấp dịch vụ, hàng hóa, điện nước, điện thoại,…nhằm phát triển dịch vụ thu hộ 3.2.3 Gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn cách hiệu Trong năm qua, NH có nâng cao hệ số sử dụng vốn hệ số cịn thấp Do đó, NH cần tích cực huy động vốn đôi với cho vay Việc sử dụng vốn sở để mở rộng quy mô huy động vốn, tạo hiệu kinh tế thúc đẩy phát triển mối quan hệ với KH ngày tốt Do đó, NH phải xác định chiến lược huy động vốn phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn, bên cạnh thực biện pháp tiết kiệm chi phí hoạt động bao gồm chi phí lương, chi phí vật chất,…nhằm đảm bảo kinh doanh có lợi nhuận NH cần đặc biệt quan tâm làm tốt công tác quản lý, sử dụng vốn với phương châm: Việc mở rộng tín dụng phải đơi với nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng, đảm bảo an tồn tăng trưởng ổn định Bên cạnh trì phát triển lượng KH huy động vốn CN cần tăng cường tìm kiếm KH tiềm có nhu cầu vay vốn, đặc biệt dự án có vốn đầu tư nước ngồi Cần lập ban nghiên cứu nhu cầu vay vốn có rên thị trường có biện pháp tiếp cận với nhóm KH tiềm này, quảng bá iếp hị sản phẩm cho vay để thu hút họ Với KH có quan hệ tốt với CN cần có sách ưu đãi riêng như: tạo điều kiện họ có nhu cầu vay vố , phục vụ nhanh, mức phí ưu đãi hơn… để giữ chân họ quan hệ lâu dài với CN 32 3.2.4 Đẩy mạnh nâng cao chất lượng hoạt động cho vay Đa dạng hóa đối tượng hình thức cho vay ngắn hạn, trung dài hạn hình thức phân chia rủi ro thị trường Khai thác tốt KH truyền thống: NH tiếp tục đầu tư cho doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả, quan tâm đến doanh nghiệp truyền thống đồng thời giúp doanh nghiệp tạm thời khó khăn có điều kiện vươn lên làm ăn có lãi NH cần chủ động nắm vững tình hình doanh nghiệp để xác định hướng cho vay phù hợp đồng thời thường xuyên tìm kiếm, tiếp cận với KH để có hợp đồng tín dụng đặc biệt tín dụng tru dài hạn Tăng cường cơng tác thu thập thơng tin, tìm kiếm dự án đầu tư Mở rộng khai thác tốt KH doanh nghiệp quốc doanh, NH cần sâu, bám sát doanh nghiệp, chủ động nắm bắt nhu cầu họ, để sở phân tích, lập kế hoạch tín dụng kịp thời Tổ chức buổi họp KH với NH, để nghe phản ánh từ phía KH điểm hợp lý chưa hợp lý sách tín dụng, sở có kế hoạch chỉnh sửa kịp thời điểm chưa hợp lý, đáp ứng tốt nhu cầu KH khai thác KH cách bền vững NH phải thường xuyên theo dõi việc sử dụng vốn KH, xem KH có thực đầy đủ điều khoản thỏa thuận hợp đồng để đảm bảo NH thu hồi nợ gốc lẫn lãi đảm bảo người sử dụng vốn NH có lợi Tiến hành kiểm tra, khảo sát tình hình thực tế địa bàn để xem xét đánh giá nhu cầu vốn tương lai, khả trả nợ vay phát sinh Cán tín dụng phải động, sáng tạo, chủ động tìm kiếm khách hàng để giới thiệu sản phẩm, tạo sức hấp dẫn lãi suất tiền gửi lãi suất cho vay, có chủ động nguồn vốn cho vay, cán tín dụng phải tìm hiểu cặn kẽ nhu cầu vay KH Đồng thời, tạo lịng tin cho người vay cách: giải thích, hướng dẫn cho KH hiểu hoạt động cho vay NH để chứng minh ính ưu việt NH so với NH khác Có sách khen thưởng, giao tiêu doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ, thu nợ hạn đến cán tín dụng 3.2.5 Xây dựng hoàn thiện chiến lược cạnh tranh Khi NH đưa sản phẩm huy động vốn cần nghiên cứu kĩ sản phẩm thu hút KH, hoạt động ho vay NH có mở rộng hay không, vấn đề không đơn giản điều kiện cạnh tranh với TCTD khác tỉnh Điều đòi hỏi CN phải xây dựng chiến lược cạnh tranh hoàn hảo dựa điểm sau đây: - Đổi cơng nghệ NH Ngồi việc áp dụng sách lãi suất linh hoạt yêu cầu cấp thiết hầu hết NH muốn tồn phát triển + Hiện đại hóa thủ tục tốn: việc trang bị thêm thiết bị cho hoạt động kinh doanh NH hệ thống máy tính đại, máy in,…, áp dụng công nghệ tiên tiến chuyển, trả tiền cải tiến thủ tục toán nhanh chóng, tiện lợi 33 nhằm thu hút thêm nhiều thành phần kinh tế mở tài khoản, sử dụng dịch vụ NH đơn giản hóa thủ tục vay vốn để thu hút KH + Phát triển thêm dịch vụ hỗ trợ sau cho vay huy động vốn : Đây dịch vụ nhằm hỗ trợ doanh nghiệp sử dụng vốn vay hiệu cách cung cấp cho KH thông tin cần thiết lĩnh vực KH hướng đến, tiến hành tư vấn hướng KH hướng, thường xuyên kiểm tra, giám sát có sách hỗ trợ, động viên KH cần Đối với KH gửi tiền, thường xuyên theo dõi, cập nhật thông tin liên quan, quan tâm phản hồi KH , mức độ hài lòng, mong muốn sử dụng sản phẩm dịch vụ NH giải đáp thắc mắc, khiếu nại, hỗ trợ KH cách kịp thời, xác - Nghiên cứu Khách hàng Nghiên cứu KH nhằm xác định rõ nhu cầu vốn tương lai KH, xem họ mong muốn NH NH cần tiến hành phân loại KH theo tiêu thức khác nghiên cứu xem KH nhóm có nhu cầu gì, nhu cầu mà NH phục vụ cách có lợi cách phục họ để hài lòng cao Sau phân loại KH, NH cần tiến hành phân tích KH, xem phục vụ nhóm KH nào, đối tượng KH chủ yếu, lâu dài; nhóm KH mang lại lợi nhuận tốt tương lai họ sao; nhóm KH quan hệ tạm thời với NH Trên sở phân tích KH, để tăng cường tiện ích dịch vụ kèm theo KH trung thành để giữ chân họ tăng cường ưu đãi nhóm KH 3.2.6 Áp dụng sách lãi suất linh hoạt Để nâng cao hiệu huy động vốn, NH cần xây dựng sách lãi suất huy động linh hoạt, phù hợp với diễn biến c ung thị trường để vừa tiếp cận với nguồn vốn có chi phí thấp, vừa tăng lợi nhuận cho NH Các CN chủ động việc đưa mức lãi suất phù hợp phạm vi quy định NH Do khơng có khác biệt lớn NH với nên để nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng cần có giải pháp riêng mang tính chiến lược tầm nhìn, tạo nên ét đặc trưng riêng có cho NH 3.2.7 Thực tốt sách KH chiến lược Marketing Marketing NH có ý nghĩa quan trọng, xem công cụ hữu hiệu thiếu nhằm giúp NH cung cấp thông tin thân ngân hàng, loại sản phẩm, dịch vụ mới…phục vụ tốt nhu cầu KH CN cần thường xuyên cung cấp thơng tin tình hình hoạt động kinh doanh thơng qua ấn phẩm, truyền thanh, truyền hình để người dân hiểu rõ khả hoạt động dịch vụ CN lợi ích mà mang lại cho KH Từ đó, KH có nhìn tổng qt chi tiết hoạt động CN, tăng lòng tin khách hàng họ gửi tiền vay vốn nhiều CN nên thường xuyên có chương trình khuyến mãi, chăm sóc khách hàng gửi tiền như: quay số dự thưởng, áp dụng lãi suất ưu đãi, khuyến khích vật chất với khách hàng giao dịch thường xuyên với chi nhánh vào dịp lễ, tết, sinh nhật khách hàng,…để tạo gần gũi tin tưởng KH nhiều 34 Hằng năm, tổ chức Hội nghị khách hàng, tạo điều kiện tiếp xúc, thảo luận, nhận phản hồi phản hồi khách hàng ngân hàng để thấu hiểu mong muốn khách hàng đồng thời có định hướng điều chỉnh sách cho phù hợp nhằm giữ chân KH lâu dài Bên cạnh đó, CN nên tham gia ủng hộ số chương trình từ thiện, ủng hộ sinh viên nghèo vượt khó số trường Đại học,…; gửi hư Cảm ơn, tờ rơi, lời giới thiệu ngân hàng sản phẩm,… tới khách àng cách thường xuyên, đầy đủ tạo hình ảnh tích cực cho ngân hàng hiệu ứ g lan tỏa sâu rộng xã hội 3.2.8 Phát huy yếu tố người Việc xây dựng đội ngũ cán có trình độ, am hiểu nghiệp vụ, có lực cao phẩm chất đạo đức tốt, có tinh thần trách nhiệm cao với cơng việc khơng góp phần nâng cao hiệu huy động vốn mà tạo phát triển bền vững cho NH Vì vậy, cần phải có số giải pháp nhằm nâng cao trình độ nguồn nhân lực như: - Tổ chức phận chăm sóc khách hàng CN để vừa rèn luyện kĩ cho nhân viên giao dịch vừa tạo cho KH cảm giác tôn trọng đến ngân hàng - Tập trung đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ truyền thống , đồng thời cập nhật thêm kiến thức sản phẩm công nghệ ngân hàng đại - Tạo vị trí cơng việc phù hợp để khai thác tối đa tiềm cá nhân, phát huy mạnh họ - Bên cạnh hoạt động mang tính chất cá nhân, hình thức làm việc theo nhóm cần quan tâm, trọng nhiều Do giới hạn thời gian lực nhà quản trị việc kiểm tra, đốc thúc nhân viên, việc tăng cường giám sát, nhắc nhở lẫn trình thực nhiệm vụ nhóm quan trọng Hơn việc tổ chức theo nhóm kích thích thúc ép nhân viên hỗ trợ với nhau, chia sẻ kiến thức kinh nghiệm cho nhau, mang lại tiến chung cho nhóm - Xây dựng phong cách lãnh đạo quản trị mới: nghiêm túc song cởi mở, tạo môi trường bầu khơng khí thuận lợi, tăng cường giao tiếp cá nhân lãnh đạo nhân viên Tổ chức tham quan vào dịp lễ lớn để tăng cường tình đồn kết, giúp nhân viên tạm thời qn áp lực công việc, thấy quan tâm lãnh đạo NH Đồng thời, xây dựng chế độ khen thưởng phù hợp, khuyến khích mặt vật chất tinh thần nhằm kích thích tinh thần làm việc - Phát động đợt thi đua tiêu huy động vốn cho vay với phần thưởng hấp dẫn, đa dạng dành cho khách hàng mà dành cho cá nhân, CN xuất sắc 3.2.9 Mở rộng mạng lưới huy động vốn Để công tác huy động vốn đạt thành tốt hơn, huy động lượng vốn nhiều đòi hỏi thời gian tới CN cần mở thêm mạng lưới huy động CN nên tiến hành xem xét tuyến phố, khu vực đông dân cư để đặt PGD, xuất số khu đô thị mới, khu chung cư mở, việc mở rộng công tác huy động vốn tới địa điểm tạo điều kiện cho CN huy động lượng vốn đáng kể đồng thời mở rộng thương hiệu tạo uy tín cho nhiều đối tượng KH Có thể, CN nên 35 quan tâm đến n ững khu vực tập trung trường đại học gia tăng lượng tiền gửi tiết kiệm từ KH sinh viên mở rộng việc sử dụng thẻ, dịch vụ toán qua TK ngân hàng thuận tiện việc nộp học phí sinh viên 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 3.3.1 Kiến nghị phủ ngành liên quan Chính phủ ngành liên quan cần đưa biện pháp giúp ổn định kinh tế Ổn định sách tiền tệ làm cho kinh tế phát triển ổn định, hạn chế rủi o t ong hoạt động NH rủi ro tín dụng Bên cạnh đó, Chính phủ cần có sách tăng cường phát triển thị trường vốn thị trường tiền tệ, tạo điều kiện để thành phần kinh tế tham gia vào thị trường tài phát huy tiềm năng, lợi Từng bước hồn thiện củng cố môi trường pháp lý lành mạnh, xây dựng đồng luật, đảm bảo quyền lợi đáng cho nhà đầu tư, doanh nghiệp, ngân hàng, hướng dẫn tầng lớp dân cư tiêu dùng tiết kiệm Như vậy, góp phần khuyến khích họ chuyển phần tiêu dùng sang đầu tư, chuyển dần tài sản cất giữ dạng vàng, ngoại tệ hay bất động sản sang đầu tư vào sản xuất kinh doanh gửi tiền NH Chính phủ cần quan tâm đến lợi ích NH, khuyến khích NHTM huy động nguồn vốn trung dài hạn nguồn vốn quan trọng, tạo sở vật chất cho nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước 3.3.2 Kiến nghị với NHNN NHNN cần xây dựng hồn thiện sách tiền tệ đồng bộ, sử dụng công cụ tiền tệ cách linh hoạt, tối ưu nhằm điều hòa hợp lý lượng tiền lưu thông kinh tế Và hết, NHNN cần tạo mơi trường cạnh tranh bình đẳng, lành mạnh NHTM, NH quốc doanh NH cổ phần để từ giúp ngân hàng phát huy lực vốn có Từng bước cải tiến mở rộng hình thức tốn, tốn khơng dùng tiền mặt; tuyên truyền, vận động tầng lớp dân cư thực tốn, chi trả hàng hóa, dịch vụ qua TK ngân hàng, từ dần thay đổi tập quán dùng tiền mặt người dân Thường xuyên quan tâm, nâng cao hiệu dịch vụ ngân hàng, củng cố sức mua ổn định giá cả, tỷ giá hối đoái NHNN cần thực tốt chức quản lý nhà nước, tăng cường hoạt động tha h tra, kiểm tra, chấn chỉnh, xử lý kịp thời hành vi sai trái, gian lận làm ảnh h ởng đến hệ thống NH đưa hoạt động NHTM vào nề nếp, hoạt động hiệu phục vụ tốt cho chương trình, mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội 36 KẾT LUẬN Trong tình hình cạnh tranh NH tổ chức tài vơ gây gắt hiệu hoạt động huy động vốn trở nên quan trọng hết Có nguồn vốn huy động ổn định tiền đề quan trọng cho hoạt động kinh doanh NH Nếu huy động nguồn vốn với chi phí thấp nhân tố góp phần tăng lợi nhuận cho NH, tăng thu nhập cho nhân viên làm ổn định kinh tế Qua thời gian nghiên cứu thực tập ngân hàng TMCP Đông Á - CN Kon Tum ,em nhận thấy chất lượng hoạt động huy động vốn CN năm qua có nhiều chuyển biến tốt đẹp NH có nhiều biện pháp nhằm huy động tối đa nguồn tiền nhàn rỗi dân cư, tùy theo tình hình kinh tế mà áp dụng mức lãi suất thích hợp, tạo cho người gửi tiền cảm thấy phù hợp tin tưởng ngày nhiều Kết đạt không phụ nỗ lực toàn CN, nguồn vốn huy động năm sau ln cao năm trước hồn thành tốt kế hoạch đề cho CN Với số vốn huy động được, CN có nguồn vốn hoạt động ổn định chủ động công tác tín dụng Có thể nói, NH TMCP Đơng Á -CN Kon Tum ngân hàng trẻ tuổi, vào hoạt động địa bàn chưa lâu với nổ lực khơng ngừng CN có chỗ đứng vững KH với hệ thống NH địa bàn Trong thời gian tới, họat động CN cịn nhiều khó khăn, thách thức phía trước kinh tế ln có biến động khơn lường, để vượt qua trì hoạt động hiệu địi hỏi tâm, đồng lịng tồn thể CBNV kế hoạch mang tính chiến lược tầm nhìn sâu rộng - Kết đạt Một là, báo cáo hệ thống hóa số vấn đề lý luận nghiệp vụ huy động vốn nói chung, hệ thống tiêu đánh giá hiệu huy động vốn, làm sở để tiến hành đánh giá, phân tích hiệu huy động vốn CN giai đoạn 2018 - 2020 Hai là, báo cáo tiến hành phân tích kết hoạt động kinh doanh năm gần thơng qua phân tích nguồn vốn, dư nợ kết tài CN từ năm 2018 đến năm 2020, tìm hiểu hình thức huy động vốn đồng thời phân tích thực trạng đánh giá hiệu nghiệp vụ huy động vốn NH TMCP Đông Á - CN Kon Tum Từ đó, mặt đạt được, mặt tồn tại CN Ba là, đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu nghiệp vụ huy động vốn CN dựa tình hình thực tiễn hiệu nghiệp vụ huy động vốn phân tích nên có tính khả thi cao Như vậy, báo cáo bám sát đạt mục tiêu đề ban đầu - Hạn chế, thiếu sót đề tài Tuy đạt mục tiêu đề phần đặt vấn đề báo cáo tránh khỏi hạn chế tồn tại, cụ thể sau: 37 Một là, báo cáo dừng lại việc thu thập, phân tích số liệu thứ cấp, không sử dụng số liệu sơ cấp thông qua điều tra khách hàng Do đó, đánh giá hiệu nghiệp vụ huy động vốn NH dựa số tiêu NH chưa đánh giá hiệu khách hàng xã hội Hai là, tính chất bảo mật thơng tin nên trình tiếp cận, thu thập số liệu gặp nhiều khó khăn nên em khơng thể có đủ nguồn liệu để nghiên cứu sâu hơn, mở rộng thời gian nghiên cứu dài (báo cáo phân tích năm) để giải thích cách xác, cụ thể diễn biến nghiệp vụ huy động vốn thấy trình phát triển CN nhiều năm Khơng có nhiều số liệu để so sánh với CN NHTM khác địa bàn 38 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO A.VĂN BẢN PHÁP LUẬT: [1] Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đông Á - Chi nhánh Kon Tum giai đoạn 2018 - 2020 [2] Hệ thống công văn lãi suất Ngân hàng Đông Á - Chi nhánh Kon Tum [3] Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 [4] Thơng tư số 08/2019/TT-NHNN ngày 11/04/2019 [5] Thông tư số 17/2019/TT-NHNN ngày 28/5/2019 [6] Thông tư số 19/2019/TT-NHNN ngày 08/06/2019 [7] Quyết định số 498/QĐ-NHNN ngày 21/03/2020 B SÁCH, GIÁO TRÌNH [8] PGS.TS Lê Văn Tề (2019), Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất Thống kê [9] TS Nguyễn Minh Kiều (2019), Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất Thống kê [10] PGS.TS Trần Huy Hồng (2018), Giáo trình Quản trị ngân hàng, Nhà xuất Lao động, TP Hồ Chí M nh [11] TS Nguyễn Minh Kiều (2016), Giáo trình Tài doanh nghiệp bản, Nhà xuất Thống kê, TP Hồ Chí Minh ... động vốn nhiều 12 CHƯƠNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á – CHI NHÁNH KON TUM 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á – CHI NHÁNH KON TUM 2.1.1 Quá trình hình thành phát... CHƯƠNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á – CHI NHÁNH KON TUM .13 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á – CHI NHÁNH KON TUM 13 2.1.1 Quá trình hình. .. cứu: tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Kon Tum Phạm vi nghiên cứu: Huy động vốn Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Kon Tum vòng năm từ năm 2018 đến năm 2020 4.Phương pháp nghiên