Bảo hiểm hoả hoạn và rủi ro đặc biệt tại việt nam thực trạng và giải pháp

KHỐ LUẬN TỐT NGHIỆP LỜI NĨI ĐẦU LỜI NĨI ĐẦU ìm lửa phát lớn có ý nghĩa trọng yếu T văn minh nhân loại từ xưa đến Ngọn lửa giúp người nấu chín thức ăn, sưởi ấm lịng người ngày đơng giá rét Ngọn lửa giúp loài người thắp lên ánh sáng, giúp người khỏi thời kỳ tối tăm, mơng muội, rời bỏ phần "con" để bước sang thời kỳ văn minh, tiên tiến, mang tính "người" Tuy nhiên, lửa gây tai hoạ nghiêm trọng cho người, chẳng mà người ta nói "giặc phá khơng nhà cháy" Trên thực tế, hầu hết quốc gia giới, hàng năm, trận hoả hoạn, bão, trận động đất… rủi ro khác phá huỷ hàng trăm nhà, cướp sinh mạng hàng trăm, hàng nghìn người dân, gây thiệt hại đến hàng trăm tỷ USD Ở Việt Nam vậy, hoả hoạn rủi ro đặc biệt thường xuyên xảy gây thiệt hại nặng nề người của, ví dụ vụ cháy lớn như: cháy chợ Đồng Xuân, cháy Vũ trường Vĩnh Lợi (Thành phố Hồ Chí Minh), xí nghiệp giày Hiệp Hưng, Xí nghiệp dược phẩm Đồng Tháp, Xí nghiệp may mặc Sơng Bé, nổ kho vũ khí Đồng Dũ…và gần vụ cháy nhà trung tâm thương mại ITC Thành Phố Hồ Chí Minh Để khắc phục hậu nặng nề vụ hoả hoạn gây ra, từ lâu, người ta tìm kiếm sử dụng nhiều biện pháp kinh tế Trong đó, khẳng định nay, biện pháp hữu hiệu bảo hiểm Trong bối cảnh kinh tế Việt Nam nay, chế thị trường buộc doanh nghiệp nước phải tự chủ hồn tồn tài chính, phải tự gánh chịu rủi ro, tai hoạ không may xảy đến với khơng cịn Nhà nước bảo trợ, bù đắp trước Đồng thời, từ Luật Đầu tư nước ban hành thực thi, Việt Nam ngày thu hút nhiều nhà Đầu tư nước ngồi Trong tình hình đó, phát triển hoạt động bảo hiểm PHƯƠNG THỊ THU THUỶ - LỚP A9 - K38C LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com KHỐ LUẬN TỐT NGHIỆP LỜI NĨI ĐẦU hoả hoạn rủi ro đặc biệt công tác thiếu để đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp nước, tạo điều kiện cho doanh nghiệp yên tâm sản xuất, kinh doanh phát triển Nhận thức tầm quan trọng vấn đề, với mong muốn tìm hiểu, nghiên cứu sâu thêm hoạt động này, em chọn "Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Việt Nam - Thực trạng giải pháp" làm đề tài cho Khố Luận tốt nghiệp Ngoài phần Lời mở đầu phần Kết luận, phần cịn lại Khố luận chia làm chương: Chương I: Khái quát chung bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Chương II: Hoạt động bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Việt Nam Chương III: Một số giải pháp nhằm thúc đẩy phát triển hoạt động bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Việt Nam Mục đích khố luận nhằm xem xét tồn nội dung thực tiễn việc tiến hành hoạt động khai thác bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Việt Nam Khoá luận đặt chúng mối quan hệ với quy tắc bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt áp dụng Việt Nam, từ thấy mặt đạt chưa đạt hoạt động bảo hiểm này, đồng thời đưa số giải pháp nhằm đẩy mạnh phát triển hoạt động bảo hiểm nói chung bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt nói riêng Em xin bày tỏ lịng cảm ơn chân thành đến PGS.TS Nguyễn Như Tiến, người tận tình giúp đỡ, hướng dẫn em suốt trình thực luận văn Em cám ơn thầy, cô môn Vận tải Bảo hiểm truyền đạt cho em kiến thức vô quý báu lĩnh vực bảo hiểm để em hồn thành tốt Khố luận tốt nghiệp Do hạn chế kinh nghiệm, tài liệu thời gian nên Khố luận khơng tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, em kính mong nhận góp ý, nhận xét thầy, bạn để Khố luận hoàn thiện PHƯƠNG THỊ THU THUỶ - LỚP A9 - K38C LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP I CHƯƠNG I KHÁI QUÁT CHUNG VỀ BẢO HIỂM HOẢ HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT I KHÁI NIỆM, ĐỐI TƯỢNG VÀ QUY TẮC CỦA BẢO HIỂM HOẢ HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT KHÁI NIỆM VÀ ĐẶC ĐIỂM CỦA BẢO HIỂM HOẢ HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT 1.1 Khái niệm bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Trên giới có nhiều cách giải thích khác bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Tuy nhiên, nhìn chung ta hiểu rằng: Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt bảo hiểm thiệt hại cháy rủi ro tương tự hay rủi ro đặc biệt như: động đất, bão lụt, núi lửa, sét đánh… gây cho đối tượng bảo hiểm Các nước khác có cách giải thích khác điều kiện cơng nhận có hoả hoạn Ví dụ Mỹ cho phải có đủ điều kiện sau cơng nhận có xảy hoả hoạn: - Phải có ánh sáng nhiệt tạo lửa - Phải lửa độc ác - Phải không nằm phạm vi loại trừ bảo hiểm đơn bảo hiểm Pháp luật Mỹ phân chia lửa thành loại "lửa hiền lành" (friendly fire) "lửa độc ác" (hostile fire) Vì mục đích định, lửa đốt cháy sử dụng phạm vi định "ngọn lửa hiền lành", cịn lửa vượt phạm vi định đốt cháy nơi khơng nên có lửa cháy "ngọn lửa độc ác" Thí dụ bà A người Mỹ mua bảo hiểm cháy cho số đồ nữ trang Một hơm, bà A để nhẫn kim cương lên mặt khung thành lò sưởi liền tường Khi tới nghe điện thoại gần nhiên bà A thấy lớp giấy trang trí mặt khung lò sưởi bén lửa Bà A vội vứt giấy vào lò sưởi có lửa cháy, lúc PHƯƠNG THỊ THU THUỶ - LỚP A9 - K38C LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP CHƯƠNG I vội vàng bà vứt nhầm nhẫn kim cương vào lò sưởi Kết nhẫn bị lửa thiêu huỷ Bà A đòi doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường Doanh nghiệp bảo hiểm từ chối bồi thường cho lửa cháy lò sưởi "ngọn lửa hiền lành" bà A tự vứt nhẫn vào gây thiệt hại Sau tồ án Mỹ kết luận: "lửa lò sưởi "lửa hiền lành", lửa cháy khung thành lò sưởi "lửa độc ác" Vì phải dập tắt lửa cháy khung thành lò sưởi, chẳng may gây tổn thất khác, chẳng khác trực tiếp bị tổn thất bị lửa thiêu huỷ Do đó, doanh nghiệp bảo hiểm phải bồi thường thiệt hại cho bà A Riêng Việt Nam, để hiểu rõ quy định bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt ta phải xem xét đến Quy tắc bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt ban hành ngày 2/5/1991 Trước tiên, ta tìm hiểu thuật ngữ có liên quan đến bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt: Cháy: phản ứng hố học có toả nhiệt phát ánh sáng Hoả hoạn: Là cháy xảy không kiểm sốt ngồi nguồn lửa chun dùng gây thiệt hại cho tài sản người xung quanh Đơn vị rủi ro: Là nhóm tài sản tách biệt khỏi nhóm tài sản khác với khoảng cách không cho phép lửa từ nhóm lan sang nhóm khác, nhiên khoảng cách gần khơng 12m Mục đích quy định để xác định vị trí, quy vùng trách nhiệm bồi thường Chỉ có tài sản nằm khu vực bồi thường có rủi ro xảy ra, người sở hữu hay quản lý tài sản tham gia mua bảo hiểm Tài sản: bao gồm tất loại tài sản trừ loại tài sản bị thiệt hại rủi ro loại trừ Tài sản phải tài sản thuộc quyền sử dụng hay quyền quản lý người bảo hiểm ghi giấy bảo hiểm Đồng thời tài sản phải nằm phạm vi bảo hiểm Những rủi ro đặc biệt rủi ro nổ, động đất, núi lửa, giông bão, lũ lụt… mà người bảo hiểm chọn số rủi ro liệt kê phụ lục kèm theo quy tắc phải người bảo hiểm chấp nhận xác nhận đơn bảo hiểm PHƯƠNG THỊ THU THUỶ - LỚP A9 - K38C LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP CHƯƠNG I Tổn thất toàn bộ: Tổn thất toàn thực tế: Tài sản bảo hiểm bị phá huỷ hoàn tồn hư hỏng nghiêm trọng đến mức khơng thể phục hồi lại trạng thái ban đầu Tổn thất toàn ước tính: Tài sản bảo hiểm bị phá huỷ hư hỏng đến mức sửa chữa, phục hồi chi phí sửa chữa, phục hồi lớn số tiền bảo hiểm Mức miễn bồi thường: số tiền tổn thất mà người bảo hiểm tự gánh chịu cho vụ tổn thất Nếu thiệt hại tổn thất gây nhỏ mức miễn bồi thường cơng ty bảo hiểm chịu trách nhiệm bồi thường cho người bảo hiểm Mức miễn thường tối thiểu nói chung không 1000 USD tương đương loại tiền khác vụ tổn thất Trong giấy chứng nhận bảo hiểm, mức miễn thường ghi số tiền tuyệt đối tính tốn sở tỷ lệ miễn thường, mà tỷ lệ xác định sở số tiền bảo hiểm sau: Bảng tỷ lệ miễn thường số tiền bảo hiểm SỐ TIỀN BẢO HIỂM TỶ LỆ MIỄN THƯỜNG 500.000 USD 2,00% 2.500.000 USD 1,00% 10.000.000 USD 0,75% 20.000.000 USD 0,50% Trên 20.000.000 USD 0,30% Nguồn: Giáo trình Bảo hiểm kinh doanh PHƯƠNG THỊ THU THUỶ - LỚP A9 - K38C LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP CHƯƠNG I 1.2 Đặc điểm bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt - Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt loại hình bảo hiểm tài sản áp dụng nhà máy, xí nghiệp, khách sạn, dịch vụ… thuộc thành phần kinh tế xã hội - Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt loại hình bảo hiểm bắt buộc quan, nhà máy… - Giá trị bảo hiểm hoả hoạn lớn, xảy rủi ro tổn thất khơng đơn vị nhỏ mà có tồn tài sản - Trong hoạt động nghiệp vụ có mang tính kỹ thuật phức tạp Đặc điểm thể rõ qua cách xác định, phân chia đơn vị rủi ro, cách tính phí, cơng tác giám định, đề phòng hạn chế tổn thất… - Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt bảo trợ cho tổn thất trực tiếp hoả hoạn gây nên ĐỐI TƯỢNG BẢO HIỂM TRONG BẢO HIỂM HOẢ HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT Đối tượng bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt nói chung đối tượng mà an tồn hay bảo tồn đối tượng dẫn đến việc ký kết hợp đồng bảo hiểm người bảo hiểm người tham gia bảo hiểm - đối tượng bảo hiểm mục tiêu mà rủi ro làm cho đối tượng bị tai nạn, tổn thất Trong bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt, đối tượng bảo hiểm tài sản như: - Bất động sản: Bất động sản nhà cửa, công trình xây dựng, nhà máy, xí nghiệp, kho tàng,… thuộc loại hình sản xuất kinh doanh cơng trình dân dụng Bảo hiểm hoả hoạn bất động sản gồm: bảo hiểm nhà cửa bảo hiểm rừng PHƯƠNG THỊ THU THUỶ - LỚP A9 - K38C LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP CHƯƠNG I Các cơng trình ngầm đất bị loại trừ bảo hiểm Do vậy, muốn cơng trình bảo hiểm cần phải có điều khoản đặc biệt mức phí bảo hiểm cao mức thông thường - Các động sản: Động sản cá nhân tài sản liên quan đến người bảo hiểm đồ đạc, đồ mỹ nghệ, thú vật nuôi, phương tiện giao thông… Bảo hiểm hoả hoạn động sản gồm: bảo hiểm hoả hoạn tài sản gia đình, hàng hố, vật tư… Phương tiện giao thơng đường có động cơ, tín phiếu, cổ phiếu tiền mặt bị loại trừ khỏi động sản cá nhân - Tài sản đa dạng cần thiết cho hoạt động doanh nghiệp công nghiệp, nông nghiệp thương mại đồ vật, phương tiện, máy móc, thiết bị… Việc đảm bảo có hiệu lực bên cơng trình bảo hiểm sân khu nhà phụ - Hàng hoá, nguyên liệu, nhiên liệu, bán thành phẩm, thành phẩm Việc đảm bảo có hiệu lực bên cơng trình bảo hiểm sân khu nhà phụ Với đối tượng bảo hiểm rộng có tổn thất xảy ra, khơng phải tất tổn thất thiệt hại bảo hiểm mà có tổn thất, thiệt hại xảy rủi ro bảo hiểm người bảo hiểm bồi thường Người bảo hiểm phải xác định rõ điều phạm vi bảo hiểm QUY TẮC BẢO HIỂM HOẢ HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT Quy tắc bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt quy tắc ban hành theo Quyết định số 142 - TCQĐ Bộ trưởng Bộ tài ban hành vào ngày 2/5/1991 theo đề nghị Tổng giám đốc Công ty Bảo hiểm Việt Nam, vào Quyết định số 155 - HĐBT ngày 15/10/1988 Hội đồng Bộ trưởng việc quy định chức năng, nhiệm vụ tổ chức máy Bộ tài PHƯƠNG THỊ THU THUỶ - LỚP A9 - K38C LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP CHƯƠNG I Quyết định số 179 - CP ngày 17/12/1964 Hội đồng Chính phủ việc thành lập Cơng ty Bảo hiểm Việt Nam Quy tắc bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt ban hành thay cho Quy tắc bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt ban hành theo Quyết định số 06/TCQĐ ngày 17/1/1989 Bộ Tài Quy tắc bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt bao gồm 11 chương phần phụ lục Mười chương chương: Chương I Những Quy định chung Chương II Phạm vi bảo hiểm Chương III Những loại trừ chung áp dụng chung cho tất rủi ro Chương IV Phí bảo hiểm Chương V Thời hạn bảo hiểm hiệu lực bảo hiểm Chương VI Thủ tục bảo hiểm Chương VII Số tiền bảo hiểm Chương VIII Huỷ bỏ bảo hiểm Chương IX Trách nhiệm người bảo hiểm Chương X Giám định bồi thường thiệt hại Chương XI.Xử lý tranh chấp Trong phần phụ lục có phần: Các rủi ro lựa chọn để bảo hiểm Biểu phí bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Quy tắc bảo hiểm trộm cướp Quy tắc bảo hiểm trách nhiệm người thứ Đơn bảo hiểm bồi thường cho người lao động, bảng tỷ lệ thương tật mức bồi thường Đơn bảo hiểm rủi ro cho chủ thầu… PHƯƠNG THỊ THU THUỶ - LỚP A9 - K38C LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP CHƯƠNG I Tuy nhiên, để phục vụ nội dung nghiên cứu, khố luận đề cập đến số điểm Quy tắc bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt như: Phạm vi bảo hiểm, phí bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, giám định bồi thường tổn thất 3.1 Phạm vi bảo hiểm Phạm vi bảo hiểm việc xác định đâu rủi ro bảo hiểm, đâu rủi ro bị loại trừ Phạm vi bảo hiểm có ý nghĩa đặc biệt quan trọng nhờ ta tránh tranh chấp phát sinh không cần thiết tổn thất xảy ra, giúp xác định phí bảo hiểm cách hợp lý xem xét giải bồi thường tổn thất xảy 3.1.1 Các rủi ro bảo hiểm Theo Quy tắc bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt, rủi ro bảo hiểm gồm có: (thường liệt kê theo chữ cái) A Hoả hoạn (do nổ hay nguyên nhân khác) Cháy: Mọi thiệt hại gây cháy bồi thường, trừ thiệt hại do: - Nổ ảnh hưởng cháy - Động đất lửa ngầm đất - Bản thân tài sản bị phá huỷ hay hư hỏng tự lên men, toả nhiệt hay q trình xử lý nhiệt Lấy ví dụ: Vào ngày nóng, nhà kho chứa đầy thùng nho, thùng nho bị lên men toả nhiệt làm hỏng thùng nho khác bên cạnh Điểm loại trừ rõ ràng áp dụng cho thùng nho tự động lên men, nhiên không áp dụng cho thùng nho bên cạnh Sét: Là tác động trực tiếp tia chớp vào tài sản bảo hiểm Chỉ có thiệt hại trực tiếp sét gây bảo hiểm bồi thường PHƯƠNG THỊ THU THUỶ - LỚP A9 - K38C LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP CHƯƠNG I Ví dụ: sét đánh vào trạm biến thế, làm cho dòng điện tăng, giảm đột ngột dẫn đến hỏng thiết bị điện Trong trường hợp này, biến bị tổn thất tác động trực tiếp sét gây nên bồi thường Còn thiết bị điện bị hỏng tác động trực tiếp sét nên không bồi thường Nổ: Là tượng cháy cực nhanh tạo giải phóng áp lực lớn kèm theo tiếng động mạnh phát sinh từ giãn nở nhanh, mạnh chất lỏng, chất rắn hay chất khí Trong rủi ro này, bảo hiểm trường hợp: - Nổ nồi phục vụ sinh hoạt - Hơi đốt phục vụ sinh hoạt, thắp sáng hay sưởi ấm nhà - Những thiệt hại phương tiện biện pháp cứu chữa gây - Những thiệt hại mặt tài sản cắp hoả hoạn mà người bảo hiểm không chứng minh cắp B Nổ: Người bảo hiểm bồi thường thiệt hại từ nổ trừ việc nổ nồi phục vụ sinh hoạt C Máy bay hay phương tiện hàng không thiết bị phương tiện rơi vào làm cho tài sản bảo hiểm bị thiệt hại D Bãi cơng, đình cơng, bế xưởng, bạo động, loạn hành động người tham gia gây rối lao động hay người có ác ý khơng mang tính chất trị (Dù có hoả hoạn hay khơng có hoả hoạn bồi thường) Loại trừ tài sản bị: - Mất mát hay hư hại tịch thu, phá huỷ, trưng dụng theo lệnh Chính phủ nhà cầm quyền - Mất mát hay hư hại ngừng công việc E Động đất: thiệt hại động đất gây bồi thường, cho dù động đất có gây hoả hoạn hay không F Lửa ngầm đất: thiệt hại lửa ngầm đất gây (dù có hoả hoạn hay khơng) bảo hiểm bồi thường G Cháy mà nguyên nhân tài sản tự lên men, toả nhiệt hay bốc cháy PHƯƠNG THỊ THU THUỶ - LỚP A9 - K38C 10 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP CHƯƠNG III 2.6 Hoạt động phòng chống trục lợi bảo hiểm - Doanh nghiệp bảo hiểm phải tổ chức đầu mối quản lý, theo dõi kiểm tra chặt chẽ cán bộ, đại lý cộng tác viên khai thác bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt để phịng trường hợp có móc nối người với kẻ muốn dùng bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt để trục lợi Một mặt, phải nhắc nhở họ thực chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn, mặt khác phải đề chế quản lý phù hợp như: Phí bảo hiểm thu ngày, cuối ngày phải nộp; giấy chứng nhận bảo hiểm cấp ngày phải thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt vào cuối ngày; khách hàng tham gia bảo hiểm với số tiền lớn phải báo cáo để doanh nghiệp bảo hiểm kiểm tra, theo dõi… - Quá trình giám định bồi thường, chi trả tiền bảo hiểm phải thực nguyên tắc trình tự khâu Nếu thấy nghi ngờ loại giấy tờ khơng rõ thời gian, khơng gian vụ tổn thất cần phải xác minh lại Nếu thấy cần thiết phải báo để doanh nghiệp bảo hiểm tổ chức điều tra, xác minh cho rõ Ngoài phương án điều tra độc lập, cần tranh thủ giúp đỡ bên có liên quan như: Chính quyền địa phương, cơng an, người làm chứng… - Nếu phát có gian lận cần phải theo dõi chặt chẽ đối tượng, tổ chức điều tra xác minh xác nhờ quan chức can thiệp - Quan tâm giáo dục ý thức trách nhiệm, tính kỷ luật tất khâu công việc cán nhân viên, kể đại lý cộng tác viên doanh nghiệp Bên cạnh phải có sách đãi ngộ thoả đáng họ, thưởng phạt phải nghiêm túc có nếp Tuy vậy, việc theo dõi phịng chống trục lợi bảo hiểm khơng làm ảnh hưởng đến công việc khác hoạt động kinh doanh bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt, không chậm trễ trình tốn tiền bảo PHƯƠNG THỊ THU THUỶ - LỚP A9 - K38C 88 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP CHƯƠNG III hiểm cho khách hàng, tuyệt đại đa số khách hàng người trung thực 2.7 Về hệ thống thơng tin Có thể khẳng định rẳng hệ thống thơng tin nước ta nhiều bất cập, chưa đủ đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Giải pháp khắc phục cho bất cập nghiên cứu cách nghiêm túc đầu tư toàn diện việc tổ chức hệ thống thông tin thống kê: tiến hành bước khảo sát kỹ lưỡng nội dung, tính chất, mục đích sử dụng sở liệu đầu vào, đầu tư phương tiện phục vụ thu thập thông tin xây dựng phần mềm tin học hỗ trợ thống kê, đào tạo nâng cao kiến thức thu thập phân tích thơng tin phục vụ quản lý, nghiên cứu việc tổ chức kênh thông tin hợp lý hiệu Từ tạo hệ thống thơng tin đồng thông suốt, cung cấp thông tin nhanh chóng xác phục vụ kịp thời cho việc định ban lãnh đạo doanh nghiệp bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt 2.8 Đào tạo cán bảo hiểm Có thể nói chất lượng cán bảo hiểm cơng ty bảo hiểm Việt Nam trọng nâng cao năm gần Tuy nhiên, nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt nghiệp vụ tương đối mẻ phức tạp nên đòi hỏi cán làm nghiệp vụ phải có kiến thức chun mơn vững vàng toàn diện Ngoài nghiệp vụ nghiệp vụ có nhiều mối quan hệ giao dịch với khách hàng nước nên cán bảo hiểm cịn phải có thêm kiến thức tin học, ngoại ngữ khả nắm bắt thông tin thị trường cách nhạy bén để xử lý tình phát sinh cách xác Việc đào tạo cán bảo hiểm cho nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt, thế, phải việc làm thường xuyên liên tục doanh nghiệp bảo hiểm PHƯƠNG THỊ THU THUỶ - LỚP A9 - K38C 89 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP CHƯƠNG III Một việc mà công ty bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt cần làm ý phát nhìn nhận lực trình độ cán mà có sách đãi ngộ, có ưu tiên đích đáng Như giữ cán có trình độ nghiệp vụ cao, khơng có doanh nghiệp bảo hiểm khác sẵn sàng đưa sách đãi ngộ ưu để thu hút họ Còn cán chưa đáp ứng yêu cầu thời đại doanh nghiệp bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt nên tổ chức lớp bồi dưỡng nghiệp vụ qua việc đào tạo đào tạo lại trường đại học nước lựa chọn số cán có lực để đào tạo thêm nước ngồi Thêm vào đó, doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam cần tạo điều kiện cho đội ngũ cán tham gia vào hội thảo, khố học nước ngồi chuyên ngành Tuy nhiên, chi phí đào tạo đào tạo lại tốn nên để tối thiểu hố khoản chi phí này, doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam nên lựa chọn tuyển dụng sinh viên tốt nghiệp từ trường đại học nước sinh viên người đào tạo kỹ lưỡng trường đại học, đồng thời họ có đủ sức khoẻ, nổ, nhiệt tình, khả nắm bắt kiến thức cách nhanh chóng khả phản ứng linh hoạt trước tình Ngồi việc đào tạo kiến thức chuyên môn, doanh nghiệp bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt phải tăng cường đào tạo cho cán phong cách phục vụ nâng cao đạo đức nghề nghiệp nhằm xố bỏ hồn tồn tượng tiêu cực như: ăn chặn tiền bảo hiểm khách hàng, đồng loã với khách hàng để trục lợi bảo hiểm, lợi ích thân mà tư vấn bất lợi cho khách hàng…, bước tiêu chuẩn hoá đội ngũ cán bộ, đại lý, kiện toàn máy tổ chức hoạt động doanh nghiệp để cung cấp cho thị trường dịch vụ bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt với chất lượng tốt nhất, đồng thời nâng cao uy tín ngành cơng chúng PHƯƠNG THỊ THU THUỶ - LỚP A9 - K38C 90 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP CHƯƠNG III CÁC GIẢI PHÁP KHÁC 3.1 Giải pháp phía khách hàng - Thứ nhất, khách hàng cần phải tìm hiểu để tự nâng cao nhận thức tác dụng vai trò bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt thân Trên thực tế, Việt Nam, nhận thức người dân bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt chưa cao số nơi, người dân chí cịn có nhận thức lệch lạc bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Ví dụ, số ngư dân Việt Nam cho người bán bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt mang đến cho họ điềm xấu, "trù ẻo" người bảo hiểm, sau đó, họ khơng may gặp phải rủi ro tai nạn tổn thất Còn ngư dân mua bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt cho thuyền họ mà thoát tai nạn xảy lại coi giấy chứng nhận bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt bùa đem lại cho họ nhiều may mắn hợp đồng để tài trợ sau cố rủi ro tổn thất Những nhận thức sai lệch bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt gây nhiều khó khăn cho cán bảo hiểm làm cơng tác Do đó, nâng cao nhận thức người dân tác dụng vai trò bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt việc làm thiếu doanh nghiệp bảo hiểm thân người dân Việt Nam - Mỗi khách hàng cần tích cực phối hợp với công ty bảo hiểm việc bảo vệ tài sản hạn chế tổn thất có cố rủi ro xảy khơng trút hết trách nhiệm lên người bảo hiểm - Luôn trau dồi đạo đức tư cách thân thực hợp đồng bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt, tránh việc tự coi "thượng đế" gây khó dễ cho doanh nghiệp bảo hiểm lợi dụng doanh nghiệp bảo hiểm để trục lợi cho thân PHƯƠNG THỊ THU THUỶ - LỚP A9 - K38C 91 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP CHƯƠNG III Ở Việt Nam, tình trạng xảy cịn chưa nhiều, khơng phải khơng có, thường xảy số khách hàng, đặc biệt khách hàng doanh nghiệp Nhật Bản, người vốn quen "nuông chiều" đáng doanh nghiệp bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Nhật Bản Sau ví dụ: Khi mua bảo hiểm, có số khách hàng Nhật không muốn khai báo nộp cho công ty bảo hiểm danh sách hạng mục tài sản bảo hiểm cách cụ thể, rõ ràng dứt khoát Làm có lợi cho họ: Một họ tự ý định đoạt tài sản với giá trị để tham gia bảo hiểm với mức phí bảo hiểm phải nộp tối thiểu Hai cố bảo hiểm xảy ra, họ dễ dàng đưa vào danh sách tài sản bị tổn thất mà không khai báo trước đây, đồng thời nâng giá tài sản bị thiệt hại danh sách kê khai thấp, nhằm khiếu nại bồi thường bảo hiểm với số tiền cao Còn phải quy đổi từ loại tiền sang loại tiền khác tốn bảo hiểm họ lại áp dụng cách như: Xin nộp phí bảo hiểm theo tỷ giá thấp cố định họ đưa Khi xảy cố bảo hiểm, họ khiếu nại đòi bồi thường theo tỷ giá bán hành ngân hàng đó, công ty bảo hiểm phải khấu trừ bồi thường theo tỷ giá thấp cố định họ đưa lúc nộp phí bảo hiểm Đồng thời, có số khách hàng Nhật nhận xong tiền bồi thường đầy đủ giá trị cho tài sản bị thiệt hại, họ khơng muốn hồn trả cho cơng ty bảo hiểm tài sản ( cơng ty bảo hiểm có yêu cầu theo quy định tập quán quốc tế) Công ty bảo hiểm đề nghị lập hội đồng giám sát chung để huỷ tài sản họ khơng đồng ý nói khơng tin họ tự huỷ tài sản họ mua bảo hiểm công ty bảo hiểm khác thời hạn bảo hiểm tới PHƯƠNG THỊ THU THUỶ - LỚP A9 - K38C 92 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP CHƯƠNG III Kinh doanh bảo hiểm với khách hàng khó khăn với công ty bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Việt Nam vốn non trẻ chưa đủ kinh nghiệm 3.2 Giải pháp phía nhà mơi giới văn phịng đại diện nước ngồi Hiện thị trường Việt Nam ngày xuất nhiều nhà mơi giới văn phịng đại diện nước tham gia cung ứng dịch bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Vì vậy, yếu tố cạnh tranh ngày trở nên khốc liệt điều tránh khỏi Tuy nhiên, muốn hoạt động lâu dài có hiệu thị trường bảo hiểm Việt Nam nhà mơi giới văn phịng đại diện nước ngồi phải thực việc sau: - Thứ nhất, nhà mơi giới văn phịng đại diện nước ngồi có khai thác nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt phải đảm bảo tuân thủ nghiêm ngặt quy định Chính phủ Việt Nam lĩnh vực Thực tế năm qua xảy tượng có số cơng ty mơi giới văn phịng đại diện nước ngồi cố tình vi phạm pháp luật Việt Nam để giành lợi cạnh tranh công ty bảo hiểm Việt Nam việc thu hút khách hàng Tuy nhiên, lâu dài cơng ty tồn phát triển Những công ty thực muốn làm ăn lâu dài Việt Nam phải hiểu quy định pháp luật phận ngành dịch vụ tài tuân thủ theo pháp luật nơi tạo lòng tin nơi khách hàng nhà đầu tư khác Và muốn có lợi so với cơng ty khác họ khơng phải tuân thủ pháp luật Việt Nam mà phải biết tiến tới hoà nhập luật lệ, quy định vào văn hố cơng ty - Thứ hai, nhà mơi giới văn phịng đại diện nước cần phải phối hợp chặt chẽ, tạo mối quan hệ thân thiết với công ty bảo hiểm Việt Nam để trở thành đối tác tin cậy nhau, hợp tác PHƯƠNG THỊ THU THUỶ - LỚP A9 - K38C 93 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP CHƯƠNG III để thu hút khách hàng tham gia bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Thị trường bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt ngày mang tính cạnh tranh gay gắt Điều khiến cho hoạt động cơng ty mơi giới bảo hiểm văn phịng đại diện nước ngồi ngày gặp nhiều khó khăn, đặc biệt công ty phải đối đầu với doanh nghiệp bảo hiểm vốn có mặt lâu đời Việt Nam có nhiều ưu hiểu rõ đặc điểm khách hàng bảo hiểm Việt Nam nhu cầu họ Chính thế, hợp tác biện pháp hiệu để công ty môi giới văn phịng đại diện nước ngồi áp dụng để tránh đụng độ khơng có lợi cho bên, đồng thời thông qua hợp tác, bên sử dụng tốt lợi để hoạt động có hiệu Tuy vậy, hợp tác khơng có nghĩa liên minh để bảo vệ thống trị thị trường công ty, mà hợp tác tinh thần cạnh tranh cách cơng bằng, bình đẳng minh bạch 3.3 Giải pháp phía ngân hàng thương mại Như phân tích phần II chương này, hoạt động ngân hàng nước phát triển song hành hoạt động bảo hiểm Giữa hai loại hình có mối liên hệ chặt chẽ với nhau, vừa hợp tác, vừa cạnh tranh Hoạt động ngân hàng bảo hiểm phát triển cạnh tranh gay gắt hợp tác chặt chẽ Để thúc đẩy phát triển mối quan hệ hợp tác khai thác mặt tích cực cạnh tranh cơng ty bảo hiểm nói chung, cơng ty bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt nói riêng ngân hàng thương mại ngân hàng cần thực biện pháp sau: - Các ngân hàng thương mại cần tạo điều kiện cho công ty bảo hiểm thâm nhập sâu vào hoạt động ngược lại, thân ngân hàng cần thâm nhập sâu vào hoạt động cơng ty bảo hiểm, ví dụ PHƯƠNG THỊ THU THUỶ - LỚP A9 - K38C 94 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP CHƯƠNG III như: công ty bảo hiểm mua cổ phần ngân hàng thương mại, mua trái phiếu ngân hàng… Đồng thời, công ty bảo hiểm ngân hàng thành lập liên doanh bảo hiểm - Mở rộng việc ngân hàng thương mại làm đại lý cho doanh nghiệp bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Đổi lại công ty bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt mở tài khoản gửi tiền ngân hàng thương mại Đặc biệt ngân hàng môi giới cho công ty bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt dự án đầu tư có giá trị lớn - Đưa nghiệp vụ bảo hiểm thành môn học chuyên ngành đào tạo ngân hàng Các ngân hàng thương mại nên mở lớp bồi dưỡng nghiệp vụ bảo hiểm nói chung nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt nói riêng cho đội ngũ cán có liên quan mình, tạo hội đa dạng nghiệp vụ kinh doanh… PHƯƠNG THỊ THU THUỶ - LỚP A9 - K38C 95 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP KẾT LUẬN KẾT LUẬN Có thể nói từ triển khai nay, nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt cơng cụ hữu hiệu đảm bảo an tồn vốn sản xuất kinh doanh, chắn tài doanh nghiệp Tuy nhiên, nghiệp vụ mẻ Việt Nam cịn tồn khó khăn Việt Nam chuyển đổi chế quản lý kinh tế từ chế quan liêu bao cấp sang chế tự chủ kinh doanh nên nhiều đơn vị cịn chưa thích ứng kịp Thêm vào đó, tư tưởng trơng chờ ỷ lại vào Nhà nước cịn sót lại từ thời bao cấp nên việc tham gia bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt chưa thành tập quán, nhiều sở sản xuất quản lý số lượng tài sản lớn, dễ xảy cháy nổ khơng tính đến việc tham gia bảo hiểm cho tài sản Tiềm nghiệp vụ bảo hiểm Việt Nam lớn Để khai thác tiềm đó, đặc biệt thị trường bảo hiểm có cạnh tranh gay gắt cơng ty bảo hiểm Việt Nam cần phải luôn ý tăng cường hoạt động Marketing bảo hiểm hoàn thiện mặt nghiệp vụ cho phù hợp với tình hình cụ thể để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Thông qua luận này, em số mặt chưa ngành bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt nước đề xuất số giải pháp nhằm đẩy mạnh phát triển nghiệp vụ bảo hiểm Việt Nam Hy vọng rằng, tương lai, với đổi chế quản lý kinh tế, hội nhập kinh tế Việt Nam vào kinh tế Thế giới, bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt phát triển mạnh mẽ góp phần đáng kể vào cơng phát triển kinh tế đất nước PHƯƠNG THỊ THU THUỶ - LỚP A9 - K38C 96 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP TL THAM KHẢO TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Luật Quốc hội nước Cộng hoà Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam số 24/2000/QH10 ngày 09/12/2000 kinh doanh bảo hiểm [2] Nghị định Chính phủ số 42/2001/NĐ - CP ngày 01/8/2001 quy định chi tiết thi hành số điều Luật kinh doanh bảo hiểm [3] Quyết định Bộ trưởng Bộ Tài số 142 - TCQĐ ngày 2/5/1991 việc ban hành Quy tắc biểu phí bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt [4] Thông tư Bộ Tài số 02 - TC/TCNH ngày 4/1/1996 hướng dẫn sửa đổi, bổ sung việc thực chế độ hoa hồng bảo hiểm [5] Giáo trình Bảo hiểm kinh doanh - PGS.TS Hoàng Văn Châu (chủ biên) - TS Vũ Sỹ Tuấn - TS Nguyễn Như Tiến - Nhà Xuất Bản Khoa học Kỹ thuật - 2003 [6] Giáo trình Quản trị kinh doanh bảo hiểm - Trường Đại học Kinh tế quốc dân - Chủ biên: TS Nguyễn Văn Định - Nhà xuất thống kê - 2003 [7] Giáo trình Marketing hoạt động kinh doanh bảo hiểm - Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam - Nhà xuất Thống kê - 2003 [8] Tự hố dịch vụ tài khn khổ WTO - kinh nghiệm nước - Viện nghiên cứu tài - Nhà xuất Tài - 2001 [9] Một số điều cần biết pháp lý hoạt động kinh doanh bảo hiểm GS.TS Trương Mộc Lâm, Lưu Nguyên Khánh - Nhà xuất Thống kê 2001 [10] Báo cáo thường niên năm 2001, 2002 Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam - Bảo Việt [11] Báo cáo thường niên năm 2001, 2002 Công ty tái bảo hiểm Quốc gia Việt Nam - Vinare [12] Tạp chí Thơng tin thị trường bảo hiểm - tái bảo hiểm Việt Nam - Vinare số 3(8/2003); 1(3/2003); 2(8/2003) PHƯƠNG THỊ THU THUỶ - LỚP A9 - K38C 97 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP TL THAM KHẢO [13] Tạp chí Thị trường bảo hiểm - Tổng cơng ty Bảo hiểm Việt Nam - Bảo Việt số năm 2003 [14] Tạp chí Tài số 6/2003; số 1+2 (459 - 460)/2003 [15] Tạp chí Bảo hiểm số 3(9/2003); số 1/2002; số 2(6/2002); số 3(9/2002) [16] Bản tin bảo hiểm số 1,2,3 (2003) - Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam Bảo Việt [17] Tạp chí Ngân hàng số5/2003 [18] Tạp chí Kinh tế Việt Nam - Thế giới 2000 - 2001 [19] Tạp chí Thơng tin tài số 1+2(1/2003) [20] Thơng tin lấy từ Internet [21] Tạp chí Sigma, Thuỵ Sỹ, "Some facts about Special Perils Worldwide", Robert Hopkins, tháng 2/2003 PHƯƠNG THỊ THU THUỶ - LỚP A9 - K38C 98 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP PHỤ LỤC PHỤ LỤC PHƯƠNG THỊ THU THUỶ - LỚP A9 - K38C 99 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP MỤC LỤC MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG I KHÁI QUÁT CHUNG VỀ BẢO HIỂM HOẢ HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT I Khái niệm, đối tượng quy tắc bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Khái niệm đặc điểm bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt 1.1 Khái niệm bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt 1.2 Đặc điểm bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Đối tượng bảo hiểm bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Quy tắc bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt 3.1 Phạm vi bảo hiểm 3.2.Giá trị bảo hiểm số tiền bảo hiểm 13 3.3 Phí bảo hiểm (Premium) 16 3.4.Giám định bồi thường tổn thất 18 II Sự cần thiết bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt 21 III Lịch sử phát triển bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt giới Việt Nam 26 Lịch sử phát triển bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt giới 26 Lịch sử phát triển bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Việt Nam 29 CHƯƠNG II HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM HOẢ HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT Ở VIỆT NAM 33 I Thị trường bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt tác động tới khả phát triển hoạt động bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Việt Nam 33 Thuận lợi 33 1.1 Về chủ thể tham gia thị trường 33 1.2 Về thị trường 36 Khó khăn 39 2.1 Về chủ thể tham gia thị trường 39 2.2 Về thị trường 42 II Quy trình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Việt Nam 44 PHƯƠNG THỊ THU THUỶ - LỚP A9 - K38C LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP MỤC LỤC Hoạt động khai thác bảo hiểm 44 1.1 Tuyên truyền, quảng cáo, chủ động tiếp cận khách hàng 45 1.2 Đánh giá rủi ro 47 1.3 Cấp giấy chứng nhận bảo hiểm (đơn bảo hiểm) 48 1.4 Thay đổi giá trị tài sản bảo hiểm theo dõi tình hình thu phí 49 1.5 Thanh toán hoa hồng 50 Giám định tổn thất 50 2.1 Quy trình giám định tổn thất 51 2.2 Yêu cầu giám định tổn thất 52 Bồi thường chi trả tiền bảo hiểm 53 3.1 Kiểm tra hồ sơ khiếu nại xác định trách nhiệm bảo hiểm 54 3.2 Xác định mức độ thiệt hại 55 3.3 Xác định số tiền bồi thường 55 3.4 Thông báo bồi thường 56 3.5 Truy đòi người thứ ba 56 III Đánh giá hoạt động khai thác nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Việt Nam 58 Những Thành tựu kinh doanh bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt 58 1.1 Về hoạt động khai thác bảo hiểm 58 1.2 Hoạt động giám định tổn thất 60 1.3 Hoạt động bồi thường tổn thất chi trả tiền bảo hiểm 61 1.4 Hoạt động đề phòng, hạn chế tổn thất 62 Những mặt Tồn kinh doanh bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt 63 2.1 Hoạt động khai thác bảo hiểm 63 2.2 Hoạt động giám định, bồi thường hạn chế tổn thất 64 2.3 Những hạn chế khác 66 CHƯƠNG III MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM THÚC ĐẨY SỰ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO HIỂM HOẢ HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT Ở VIỆT NAM 71 I Nhu cầu bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Việt Nam thời gian tới 71 II Kinh nghiệm khai thác nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt số nước giới 73 Không phân biệt công ty bảo hiểm 73 PHƯƠNG THỊ THU THUỶ - LỚP A9 - K38C LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP MỤC LỤC Liên doanh, liên kết sáp nhập 74 Xu hướng E - Bancassurance 75 III Các giải pháp nhằm thúc đẩy phát triển hoạt động bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Việt Nam 76 Các giải pháp phía Nhà nước 76 Các giải pháp phía doanh nghiệp bảo hiểm 80 2.1 Hoạt động khai thác bảo hiểm 80 2.2 Giám định giải bồi thường 84 2.3 Đề phòng hạn chế tổn thất 85 2.4 Xác định phạm vi bảo hiểm phí bảo hiểm 86 2.5 Hoạt động tái bảo hiểm 87 2.6 Hoạt động phòng chống trục lợi bảo hiểm 88 2.7 Về hệ thống thông tin 89 2.8 Đào tạo cán bảo hiểm 89 Các giải pháp khác 91 3.1 Giải pháp phía khách hàng 91 3.2 Giải pháp phía nhà mơi giới văn phịng đại diện nước ngồi 93 3.3 Giải pháp phía ngân hàng thương mại 94 KẾT LUẬN 96 TÀI LIỆU THAM KHẢO 97 PHỤ LỤC 99 PHƯƠNG THỊ THU THUỶ - LỚP A9 - K38C LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... CHUNG VỀ BẢO HIỂM HOẢ HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT I KHÁI NIỆM, ĐỐI TƯỢNG VÀ QUY TẮC CỦA BẢO HIỂM HOẢ HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT KHÁI NIỆM VÀ ĐẶC ĐIỂM CỦA BẢO HIỂM HOẢ HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT... DOANH BẢO HIỂM HOẢ HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT Ở VIỆT NAM I THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM HOẢ HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT VÀ TÁC ĐỘNG CỦA NÓ TỚI KHẢ NĂNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO HIỂM HOẢ HOẠN VÀ CÁC RỦI RO. .. niệm bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Trên giới có nhiều cách giải thích khác bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Tuy nhiên, nhìn chung ta hiểu rằng: Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt bảo hiểm