Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn tại công ty bảo hiểm hà nội để nghiên cứu

Lời nói đầu Xã hội đường phát triển ln hướng tới phồn thịnh, ấm no vật chất với đảm bảo công phúc lợi xã hội Để thực mục tiêu đó, phải tiến hành nhiều hoạt động kinh tếxã hội Mỗi hoạt động có đặc thù chức riêng Nhưng có hoạt động không đem lại hiệu kinh tế mà ý nghĩa xã hội khơng thể phủ nhận Đó Bảo hiểm - hoạt động dịch vụ tài dựa ngun tắc số đơng bù số Hàng năm mang lại nguồn thu lớn cho ngân sách Nhà nước, lợi nhuận cho người kinh doanh bảo hiểm, đồng thời góp phần ổn định đời sống, sản xuất cho người tham gia Nhờ có bảo hiểm, thiệt hại thiên tai, tai nạn bất ngờ xảy với người bù đắp, san sẻ từ khoản đóng góp nhiều người Do đó, chỗ dựa tinh thần cho người, tổ chức, giúp họ yên tâm hoạt động sản xuất kinh doanh Từ năm 1990 đến 1996, tốc độ tăng trưởng trung bình ngành bảo hiểm thương mại Việt Nam đạt từ 35% đến 40% Nghị định 100/CP ngày 18/2/1993 Chính phủ kinh doanh bảo hiểm mở hướng cho ngành bảo hiểm Việt Nam, tạo điều kiện cho nhiều loại hình doanh nghiệp nghiệp vụ bảo hiểm đời phát triển Tại Việt Nam, nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn bắt đầu triển khai từ năm1989 Tuy nhiên, trình hoạt động triển khai nghiệp vụ đơn thực chức kinh doanh Sau nghị định 100/CP với đời hàng loạt công ty bảo hiểm thuộc nhiều thành phần kinh tế khác làm cho tình hình cạnh tranh thị trường bảo hiểm trở lên gay gắt hơn, tính hiệu trọng đề cao hoạt động kinh doanh bảo hiểm Làm để hoạt động kinh doanh đem lại hiệu cao cho công ty mà đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng phức tạp tổ chức, doanh nghiệp cá nhân lĩnh vực bảo hiểm hoả hoạn mối quan tâm lớn doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, có Bảo Việt Hà Nội Xuất phát từ thực tế sau thời gian cơng tác, tìm hiểu thực tế Phòng bảo hiểm Cháy rủi ro hỗn hợp công ty bảo hiểm Hà nội LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com với nhiệt tình, say mê nghề nghiệp, em chọn chuyên đề: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn công ty bảo hiểm Hà nội để nghiên cứu Mục đích chuyên đề nhằm trình bày số nét nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn thực tế kinh doanh nghiệp vụ BVHN Bên cạnh đó, em mạnh dạn đưa số kiến nghị giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn BVHN Chuyên đề chia thành phần: Chương I: Khái quát chung bảo hiểm hoả hoạn Chương II: Tình hình hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn Bảo Việt Hà Nội Chương III: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn công ty bảo hiểm Hà nội Chương I LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khái quát chung bảo hiểm hoả hoạn I Lý luận chung bảo hiểm Sự đời vai trò bảo hiểm a Sự đời bảo hiểm Cho đến nay, bảo hiểm khơng cịn khái niệm xa lạ Hoạt động bảo hiểm liên tục phát triển với phát triển xã hội loài người Tuy nhiên, việc tìm hiểu xem bảo hiểm xuất từ lại điều khó khăn nhiều Nhìn chung, ý kiến cho bảo hiểm có nguồn gốc từ xa xưa lịch sử văn minh nhân loại, gắn liền với phát triển lịch sử loài người Lịch sử loài người trước hết lịch sử đấu tranh với thiên nhiên Trong q trình đó, người phải bước chinh phục cải tạo thiên nhiên, đồng thời phải chịu tác động thiên nhiên, phải đương đầu với thiên tai gánh chịu hậu thiên tai gây Do đó, mặt đấu tranh với thiên nhiên, mặt khác hạn chế tác hại khắc phục hậu thiên tai nhiệm vụ cấp bách thời đại Thông thường người ta hạn chế nhiều cách: tránh né rủi ro, tự đề phòng tham gia bảo hiểm Tuy nhiên, người dần sớm nhận việc dự trữ chung theo cộng đồng có hiệu nhiều Đây tiền đề bảo hiểm, nghĩa nhiều người góp tiền lập quỹ chung để có thiên tai hay tai nạn xảy bất ngờ gây tổn thât người ta lấy từ quỹ chung để bù đắp cho người bị tai nạn bất ngờ Khi sống ngày phát triển, yếu tố tác động đến đời sống người khơng có thiên nhiên mà cịn yếu tố xã hội Những tổn thất, không thiên nhiên mà chiến tranh khủng hoảng kinh tế Trong hồn cảnh đó, vấn đề thành lập quỹ chung để bù đắp tổn thất lại tỏ hữu hiệu hết Cũng từ hoạt động bảo hiểm ngày phát triển tính ưu việt thể ngày rõ nét b Vai trò bảo hiểm đời sống xã hội LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Cho đến nay, đặc biệt kinh tế thị trường, bảo hiểm thể rõ nhu cầu khơng thể thiếu, yếu tố quan trọng góp phần đảm bảo cho q trình tái sản xuất tiến hành thường xuyên liên tục, đồng thời góp phần ổn định đời sống thành viên xã hội * Bảo hiểm bảo đảm cho tổ chức doanh nghiệp phát triển vững mạnh Bảo hiểm yếu tố cấu thành tất yếu hoạt động sản xuất kinh doanh Những rủi ro ý muốn ln đe doạ tới an tồn thời khắc đời sống kinh tế xã hội Xã hội phát triển, người ứng dụng kỹ thuật cao vào sống cố gắng hạn chế thiệt hại thiên tai gây ra, rủi ro thiệt hại cho khơng thể giảm bớt, mà cịn có xu hướng tăng lên Những thiệt hại tổ chức, doanh nghiệp, tự gánh chịu tự trang trải Họ cần tới chỗ dựa vững chắc: Bảo hiểm Dựa nguyên tắc san sẻ rủi ro, bảo hiểm mang lại cho tổ chức doanh nghiệp an tâm bảo vệ đền bù mát, thiệt hại người, với tài sản, với công việc, tiền, lợi nhuận thuộc tổ chức đơn vị Tham gia bảo hiểm khơng nhằm triệt tiêu, né tránh rủi ro song chắn góp phần đề phịng giảm thiểu tổn thất, đảm bảo cho doanh nghiệp tổ chức doanh nghiệp phát triển vững mạnh * Bảo hiểm góp phần hoàn thiện sống Cuộc sống chúng ta, dù nông thôn hay thành thị, dù nghèo túng hay giả chứa chấp yếu tố không định trước Mọi nỗ lực nhân loại ln nhằm tới mục tiêu kiểm sốt yếu tố tác động tới người, nâng cao mức sống tạo dựng ổn định lâu dài hoàn thiện sống Dù mức độ phát triển, sống tiềm ẩn rủi ro không lường trước: Rủi ro chết bất ngờ, ốm đau, bệnh tật, tai nạn, trộm cắp, lũ lụt, đổ vỡ Tất hiểm hoạ bất khả kháng đe doạ tài sản hữu chưa bị loại trừ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com cách tuyệt đối Rủi ro xử lý giảm thiểu nhiều hay tuỳ thuộc vào nỗ lực xã hội Khi rủi ro xảy ra, trách nhiệm tất giảm thiểu thiệt hại, phục hồi nhanh mát ổn định sống, mang lại bình yên hạnh phúc cho người Con người có tự tin, thản tâm trí có bảo hiểm, bồi thường tổn thất, mát, hay thực kế hoạch tài Tham gia bảo hiểm thể sống biết kế hoạch hóa thực cần thiết tất Các loại hình bảo hiểm Căn tính chất hoạt động, bảo hiểm chia thành bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế bảo hiểm thương mại Bảo hiểm y tế bảo hiểm xã hội nhà nước tổ chức quản lý thống (bộ Lao động thương binh xã hội Y tế ) chịu trách nhiệm Bảo hiểm thương mại Tài quản lý (có nước ngân hàng nhà nước quản lý Bảo hiểm thương mại hoạt động kinh doanh, có nhiều tổ chức thành phần kinh tế tham gia; Nhà nước quản lý hoạt động bảo hiểm thương mại thông qua luật, văn pháp quy, điều lệ; thông qua xét duyệt hình thành giải thể tổ chức, kiểm tra hoạt động tổ chức có phù hợp với luật pháp điều lệ Bảo hiểm thương mại gọi bảo hiểm rủi ro hay bảo hiểm kinh doanh, hiểu kết hợp hoạt động kinh doanh việc quản lý rủi ro Manh nha hoạt động có từ lâu lịch sử văn minh nhân loại Xã hội ngày phát triển với cách mạng cơng nghiệp, đến cách mạng thơng tin bảo hiểm ngày khẳng định vai trò hoạt động xã hội người rủi ro nhiều nhu cầu an toàn lớn Trên thị trường bảo hiểm giới Việt Nam có nhiều nghiệp vụ (sản phẩm) bảo hiểm khác nhau: Bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt; Bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu; nội địa LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Bảo hiểm thân tàu; Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu; Bảo hiểm xe giới; Bảo hiểm tai nạn người; Bảo hiểm xây dựng- lắp đặt; Bảo hiểm thăm dò khai thác dầu khí; Bảo hiểm sinh mạng cá nhân ; Bảo hiểm nhân thọ; Bảo hiểm trồng; Bảo hiểm chăn nuôi; Bảo hiểm sắc đẹp; Các sản phẩm phân loại theo đặc trưng riêng Tuỳ thuộc vào mục đích nghiên cứu quản lý nghiệp vụ, có tiêu thức khác lấy làm phân loại Chẳng hạn theo đối tượng bảo hiểm, nghiệp vụ bảo hiểm xếp vào loại: bảo hiểm tài sản, bảo hiểm trách nhiệm dân sự, hay bảo hiểm người Với đặc trưng kỹ thuật tương đối giống nhau, người ta ghép bảo hiểm tài sản bảo hiểm trách nhiệm dân vào bảo hiểm thiệt hại Trong bảo hiểm người phân tích thành bảo hiểm người phi nhân thọ bảo hiểm nhân thọ Cũng vào đối tượng bảo hiểm, xếp nghiệp vụ bảo hiểm thương mại thành: bảo hiểm hàng hải, bảo hiểm phi hàng hải, bảo hiểm trách nhiệm pháp lý, bảo hiểm xe giới phân loại thành bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm phi nhân thọ bảo hiểm phi nhân thọ bao gồm nghiệp vụ bảo hiểm tài sản, trách nhiệm dân sự, nghiệp vụ bảo hiểm người phi nhân thọ khác a Bảo hiểm tài sản: Đây loại bảo hiểm mà đối tượng bảo hiểm tài sản (cố định hay lưu động) người bảo hiểm Ví dụ như: bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt, bảo hiểm xây dựng lắp đặt, bảo hiểm cho thiệt hại vật chất xe giới, bảo hiểm cho hàng hoá chủ hàng trình vận chuyển b Bảo hiểm người LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Tất nghiệp vụ bảo hiểm có đối tượng bảo hiểm tuổi thọ, tính mạng, tình trạng sức khoẻ người kiện liên quan đến sống người có ảnh hưởng đến sống người xếp vào bảo hiểm người Đó nghiệp vụ bảo hiểm như: bảo hiểm tai nạn cá nhân, bảo hiểm sinh mạng, bảo hiểm nằm viện phẫu thuật, bảo hiểm khách du lịch, bảo hiểm nhân thọ Đặc điểm chung loại bảo hiểm người toán tiền bảo hiểm “nguyên tắc khoán” áp dụng Tức nguyên tắc chung, số tiền chi trả bảo hiểm dựa vào qui định chủ quan hợp đồng số tiền bảo hiểm thoả thuận ký kết hợp đồng không dựa vào thiệt hại thực tế Tính mạng người vơ giá, xác định khoản tiền Bởi việc toán tiền bảo hiểm trong nghiệp vụ bảo hiểm người mang tính trợ giúp tài khơng may gặp rủi ro Trong bảo hiểm người, thuật ngữ “chi trả bảo hiểm” sử dụng thay cho “bồi thường bảo hiểm” bảo hiểm thiệt hại Tuy nhiên nghiệp vụ bảo hiểm người, chi phí y tế phát sinh nằm phạm vi bảo hiểm, thực tế bảo hiểm người dựa vào chi phí thực tế phát sinh để xác định số tiền chi trả nguyên tắc bồi thường áp dụng kết hợp loại bảo hiểm Khác với bảo hiểm tài sản, bảo hiểm người đối tượng bảo hiểm đồng thời bảo hiểm nhiều hợp đồng với nhiều người bảo hiểm khác Khi có cố bảo hiểm, việc trả tiền bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm độc lập Chẳng hạn anh A mua hợp đồng bảo hiểm sinh mạng cá nhân với số tiền bảo hiểm 10 triệu đồng bảo hiểm nằm viện phẫu thuật với số tiền bảo hiểm triệu đồng Trong vụ tai nạn anh bị thương nặng phải vào viện phẫu thuật sau chết Trong trường hợp người thừa kế hợp pháp anh A nhận khoản tiền cao 10+5 =15 triệu đồng c Bảo hiểm trách nhiệm dân Bên cạnh nghiệp vụ bảo hiểm tài sản bảo hiểm người cịn có nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm như; bảo hiểm TNDS chủ xe giới, LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com bảo hiểm TN chủ thuê lao động, bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm, bảo hiểm trách nhiệm công cộng Theo luật dân sự, trách nhiệm dân chủ thể (như chủ tài sản, chủ doanh nghiệp, chủ nghề nghiệp ) hiểu trách nhiệm phải bồi thường thiệt hại tài sản, người gây cho người khác lỗi người chủ Trách nhiệm dân bao gồm trách nhiệm dân hợp đồng trách nhiệm dân hợp đồng Thông thường dịch vụ bảo hiểm cung cấp bảo đảm cho trách nhiệm dân hợp đồng Vì đối tượng bảo hiểm phần trách nhiệm dân phát sinh người bảo hiểm người bị thiệt hại (một người thứ ba khác) nên loại bảo hiểm người bảo hiểm người có trách nhiệm dân cần bảo hiểm thường người tham gia bảo hiểm Còn người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm lại người thứ ba khác Người thứ ba bảo hiểm trách nhiệm dân người có tính mạng, tài sản bị thiệt hại cố bảo hiểm quyền nhận bồi thường từ người bảo hiểm với tư cách người thụ hưởng Người thứ ba có quan hệ mặt trách nhiệm dân với người bảo hiểm có mối quan hệ gián tiếp với người bảo hiểm Mặc dù đối tượng bảo hiểm lọại trừu tượng hợp đồng ký kết Tuy vậy, trách nhiệm bồi thường bảo hiểm vào thiệt hại thực tế xảy cho người thứ ba Vì bảo hiểm trách nhiệm dân coi bảo hiểm thiệt hại bảo hiểm tài sản áp dụng số nguyên tắc : nguyên tắc bồi thường, nguyên tắc quyền hợp pháp Giới thiệu chung bảo hiểm hoả hoạn Bảo hiểm hoả hoạn nghiệp vụ bảo hiểm khác, đời bắt nguồn từ thực tế người luôn phải vật lộn với rủi ro Nhiều loại rủi ro xuất tồn chi phối sống người Hơn nữa, phát triển người phần hạn chế kiểm soát rủi ro lại làm tăng mức độ trầm trọng rủi ro khác làm phát sinh nhiều loại rủi ro Chính đe doạ trực tiếp rủi ro mà bảo hiểm hoả hoạn đời tất yếu khách quan LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Vào thời trung đại phục hưng, Châu Âu chưa có hệ thống phịng cháy hữu hiệu hệ thống sử dụng từ thời hồng đế La Mã trị Phải đến năm 1666, sau chứng kiến đám cháy khủng khiếp thủ đô Luân Đôn, người dân Anh nhận thức tầm quan trọng của việc thiết lập hệ thống phòng cháy-chữa cháy bồi thường cho người bị thiệt hại cách hữu hiệu Đám cháy lớn kéo dài bảy ngày, tám đêm chủ nhật 2/9/1666 ngày 9/9/1666 để lại tổn thất vơ to lớn: thiêu hủy hồn tồn 13.200 ngơi nhà, 87 nhà thờ có trụ sở Lloyd’s nhà thờ Saint Paul Mức độ nghiêm trọng thảm họa dẫn tới đời công ty bảo hiểm hỏa hoạn nước Anh Vào năm 1667 văn phòng bảo hiểm hỏa hoạn thành lập với tên gọi đơn giản “The fire office” với tiền thân người lính cứu hỏa Ln Đơn Năm 1684, Công ty bảo hiểm hỏa hoạn đời lấy tên “Friendly Society Fire Office”, Công ty hoạt động nguyên tắc tương hỗ hệ thống chi phí cố định, người bảo hiểm phải chịu phần thiệt hại xảy Sau hàng loạt công ty bảo hiểm hỏa hoạn khác đời Anh như: Amicable (1696), Sun (1710), Union (1714) hoạt động ngày Sau công ty bảo hiểm hỏa hoạn Anh, bảo hiểm hỏa hoạn mở rộng sang nước khác lục địa Châu Âu Ngay từ năm 1677 Hambourg (Đức) thành lập quỹ hỏa hoạn thành phố Trong khoảng 200 năm đời phát triển, bảo hiểm hỏa hoạn đáp ứng nhu cầu khẩn thiết chống lại sức tàn phá vụ hỏa hoạn Tại Việt Nam, bảo hiểm hỏa hoạn bắt đầu thực từ cuối năm 1989 Tuy nhiên, trình hoạt động triển khai hoạt động đơn thực chức kinh doanh Mãi đến năm 1993 sau có nghị định 100/CP, nghiệp vụ thực phát triển nước ta Mỗi năm nước ta xảy hàng nghìn vụ làm chết, bị thương hàng trăm người, thiệt hại tài sản hàng chục tỷ đồng Đặc biệt số vụ cháy lớn ngày gia tăng, điển hình như: LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com -Cháy chợ Đồng Xuân (14/7/1994) gây thiệt hại gần 140 tỷ đồng Có 2364 hộ kinh doanh hàng chục nghìn đại lý, khung chợ bị thiệt hại người kinh doanh lâm vào hồn cảnh khó khăn hết hàng hóa, tiền khơng cịn nơi làm việc -Vụ cháy xí nghiệp sản xuất xuất nhập Sơng Bé (1995) thiệt hại gần 18 tỷ đồng -Vụ cháy xí nghiệp giày An Đình - Hải Phịng (1996) thiệt hại khoảng triệu đô la -Vụ cháy kho xăng dầu 131 Thủy Nguyên - Hải Phòng ngày 26/6/1997 gây thiệt hại 31 tỷ đồng -Năm 1997 số vụ cháy lớn là: Vụ cháy Công ty trách nhiệm hữu hạn Thái Bình (sản xuất giày Sơng Bé) 6,03 tỷ đồng; vụ cháy xí nghiệp dược Trà Vinh gần tỷ đồng -Những vụ cháy lớn năm 2000 kể đến vụ cháy Cơng ty may Hải Sơn với thiệt hại 7,5 tỷ đồng; vụ cháy Công ty Muraya Việt Nam với thiệt hại 6,25 tỷ đồng; vụ cháy Công ty TNHH Thịnh Khang với trị giá 6,2 tỷ đồng Trước hết, bảo hiểm hỏa hoạn đời đáp ứng nhu cầu cần bảo vệ người trước rủi ro cháy gặp sống Mặt khác, giá trị tài sản người ngày tăng, rủi ro hỏa hoạn gây ảnh hưởng nghiêm trọng tới sống tình trạng tài người Cho dù có lạc quan đến đâu người khơng thể thờ với rủi ro gây hậu nghiêm trọng hỏa hoạn Vì bảo hiểm hỏa hoạn đảm bảo tài chắn tài sản người Bảo hiểm hỏa hoạn đời bảo vệ tài sản cho người tham gia bảo hiểm mà cịn đảm bảo cho trình tái sản xuất xã hội liên tục, không bị gián đoạn Khi tham gia bảo hiểm, doanh nghiệp cịn cơng ty bảo hiểm tư vấn biện pháp phòng tránh tổn thất, tăng cường công tác LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Qua bảng số liệu ta nhận xét sau: - Trong tổng chi khoản chi bồi thường chiếm tỷ trọng chủ yếu, đặc biệt năm 1997 năm 1999 hai năm xảy nhiều vụ cháy gây thiệt hại lớn kiện cho số tiền bồi thường cao, ảnh hưởng lớn đến lợi nhuận Nhưng vòng hai năm trở lại đây, khoản chi bồi thường giảm nhiều, từ chỗ chiếm 63,1% năm 1997 49,13% năm 1999 đến năm 2000 13,54% năm 2001 11,52% tổng chi - Trong năm năm qua, chi hoa hồng tăng lên nhanh chứng tỏ công ty trọng quan tâm tới quyền lợi đội ngũ cộng tác viên, đại lý, người trực tiếp khai thác, khâu định thành bại công ty bảo hiểm nghiệp vụ bảo hiểm - Trong khoản chi chi đề phịng hạn chế tổn thất tăng chậm qua năm cho thấy dù cơng ty có quan tâm chưa thực đầu tư lớn cho công tác - Việc thực thuế GTGT với thuế suất tăng lên khiến cho khoản chi thuế cơng ty tăng lên đáng kể Trong tổng thu khoản thu từ phí bảo hiểm chủ yếu Các khoản thu- chi nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn vòng năm trở lại thể qua bảng sau: LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Bảng 6: Kết hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn Năm Doanh thu phí Tổng chi Lợi nhuận % chi Doanh Lợi phí / thu / chi Nhuận / chi doanh thu phí (đ / đ ) phí 1997 6.0989 5.104,3 993.7 83,70 1,19 0,19 1998 7.183 2.666,9 4.516,1 37,13 2,69 1,69 1999 8.191 4.961,2 3.229,8 60,57 1,65 0,65 2000 11.643 4.870,4 6.764,6 41,90 2,39 1,39 2001 7.908 3.038,7 4.862,2 39,92 2,60 1,60 Nguồn số liệu: Cơng ty BVHN Như vậy, thấy thừ năm 1997 đồng chi phí tạo 1,19 đồng doanh thu 0.19 đồng lợi nhuận đến năm 1998, bồi thường nên số 2,69 đồng doanh thu 1,69 đồng lợi nhuận Năm 2000 số đạt tới 2.39 đồng doanh thu 1.39 đồng lợi nhuận năm 2001 2,6 đồng doanh thu 1,6 đồng lợi nhuận Số chi nghiệp vụ ngày giảm Từ chỗ chiếm 83,7% doanh thu năm 1997 đến năm 2001 số giảm xuống 42%, khoản chi bồi thường giảm đáng kể Những số cho thấy tình hình kinh doanh nghiệp vụ phát triển Lợi nhuận nghiệp vụ tăng dần qua năm chứng tỏ trở thành nghiệp vụ mạnh công ty Như vậy, tình hình thực hoạt động kinh doanh bảo hiểm hoả hoạn BVHN cho thấy có hiệu Nghiệp vụ ngày nâng cao gắn liền với phát triển kinh tế xã hội, tạo điều kiện thúc đẩy hoạt động kinh doanh bảo hiểm địa bàn Hà nội phát triển không ngừng Để hoạt động kinh doanh bảo hiểm hoả hoạn ngày có hiệu cao khâu phải đưa giải pháp phù hợp ttrong tình hình qua góp phần nâng cao uy tín cơng ty thị trường Để giải vấn đề này, nghiên cứu chương sau LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 2.Một số hạn chế khó khăn trình triển khai nghiệp vụ Bên cạnh ưu điểm BVHN không tránh khỏi thiếu sót, hạn chế cần phải khắc phục là: -Cịn cán đầu đàn, giỏi nghiệp vụ biết nhiều nghiệp vụ liên quan chưa nâng cao trình độ ngoại ngữ chuyên ngành điều làm hạn chế nghiệp vụ đối ngoại -Vấn đề phối hợp cộng tác khâu công việc qui trình nghiệp vụ đơi cịn chưa ăn khớp với cịn đơn đốc kiểm tra -Chưa áp dụng đầy đủ khâu trình Marketing, trọng tuyên truyền quảng cáo, thiếu tìm hiểu dự đốn thị trường biến động môi trường xung quanh (môi trường kinh doanh) Như thấy cịn có điều phải khắc phục nói BVHN tìm đường cho thu kết đáng khích lệ Trong thời gian tới công ty cần phát huy thành đạt khắc phục mặt hạn chế để không ngừng lớn mạnh trở thành đơn vị kinh tế chủ lực kinh tế Nhà nước LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương III Một số biện pháp nâng cao hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn BVHN I Phương hướng, mục tiêu thực nhiệm vụ kinh doanh năm 2001 công ty BHHN Năm 2001, cạnh tranh thị trường bảo hiểm địa bàn Hà Nội ngày sôi động với tham gia tất công ty bảo hiểm vào hoạt động ổn định Do cơng ty phải san sẻ thị trường giảm thị phần nhiều Bên cạnh đầu tư nước ngồi chưa có chiều hướng tăng Luật kinh doanh bảo hiểm có hiệu lực từ đầu năm 2001 đặt yêu cầu kinh doanh bảo hiểm theo tư pháp luật Xác định khó khăn thử thách, công ty bảo hiểm Hà Nội đè phương hướng hoạt động năm 2001là : Mục tiêu: - Hồn thành kế hoạch Tổng cơng ty giao:76,5 tỷ đồng - Phấn đấu hoàn thành vượt mức kế hoạch 5%:3,85 triệu - Tổng doanh thu bảo hiểm gốc:80.350 triệu đồng - Doanh thu bảo hiểm hoả hoạn :11.000 triệu đồng Chiến lược kinh doanh: - Tăng trưởng, hiệu - Giữ vững địa bàn làm chủ thi trườngbảo hiểm Hà Nội - Củng cố kinh doanh theo chiều sâu,nâng cao chất lượng phục vụ, tồn phát triển với khách hàng - Kinh doanh theo tư luật bảo hiểm II Một số kiến nghị góp phần nâng cao hiệu khai thác nghiệp vụ Sau thời gian thực tế tìm hiểu cơng ty bảo hiểm hà nội, qua q trình thu thập số liệu phân tích tình hình hoạt động kinh doanh, với mong muốn góp phần nâng cao hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn, em xin mạnh dạn đưa số biện pháp kiến nghị sau: LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Đẩy mạnh công tác khai thác Công tác tuyên truyền quảng cáo: giai đoạn 1997-2001 với phát triển mạnh mẽ nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn, chất lượng công tác khai thác đã, ngày cải thiện, dịch vụ bảo hiểm giới thiệu tới tận nơi khách hàng, tạo thêm nhiều hội để khách hàng nghiên cứu, so sánh lựa chọn chào phí bảo hiểm phù hợp với yêu cầu, điều kiện tham gia đáp ứng mong đợi chất lượng phục vụ Trong chế thị trường, khách hàng thường khó tính, với xuất nhiều cơng ty bảo hiểm ngồi nước triển khai nghiệp vụ biện pháp tốt để dành khách hàng cơng tác tuyên truyền quảng cáo Khi khai thác bảo hiểm khách hàng chưa có hiểu biết loại hình nghiệp vụ nên địi hỏi cán khai thác phải hướng dẫn tận tình, nêu rõ cho khách hàng thấy mặt thuận lợi họ tham bảo hiểm công ty bảo hiểm Hà Nội mà cơng ty khác khơng có, có cách thông qua mặt mạnh vậy, Bảo Việt Hà Nội trì củng cố mối quan hệ cũ, xây dựng mối quan hệ tốt đẹp Thu hút khách hàng qua thành phần trung gian điều đáng quan tâm Bảo việt Hà Nội cần đẩy mạnh mở rộng mối quan hệ với ngành quản lý, chủ quan ngành địa bàn thủ có liên quan như: ngân hàng thương mại, phòng cảnh sát PCCC, sở kế hoạch đầu tư, Cục thuế Hà Nội, doanh nghiệp nhà nước, tư nhân lớn để thông qua đối tượng này, công ty giới thiệu sản phẩm bảo hiểm hoả hoạn với khách hàng Ngoài để khai thác đạt hiệu cao cần xây dựng có kế hoạch thực chiến lược khai thác, mở rộng thị trường, trọng số khâu sau: - Chiến lược hoàn thiện phát triển sản phẩm BH phi nhân thọ: +Hoàn chỉnh làm chủ sản phẩm truyền thống như: BH xe giới, BH học sinh, BH người +Phát triển loại hình BH mạnh: BH cháy, BH người, BH hàng hoá vận chuyển nội địa, BH xây lắp, BH du lịch, BH xe giới LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com +Nghiên cứu sản phẩm BH có tính phổ biến khả thi trình Bảo Việt cho tiến hành như: BH chữa bệnh cho người nước làm việc Việt nam , BHTNDS vật chất mở rộng cho xe mơ tơ +Chiến lược phủ kín địa bàn thông qua sử dụng đội ngũ cộng tác viên, đại lý -Mạnh dạn áp dụng mềm dẻo, linh hoạt sách khách hàng sở nguyên tắc sách Bảo Việt -Đổi tư phương pháp tiếp thị -Chú trọng tạo động lực phát triển khai thác BH, quan tâm đến chế độ quyền lợi cho người trực tiếp khai thác -Chú trọng khai thác tập trung thông qua đầu mối lớn như: phịng CSGT, cơng an thành phố, cục thuế, cục đầu tư thành phố, sở GD, cục đăng kiểm, ban quản lý dự án, tổng công ty 90,91 -Tập trung ưu tiên nghiệp vụ có doanh thu hiệu cao như: BH xây lắp, BH cháy, BH thân xe, BH đầu tư -Tăng cường mối quan hệ để có ủng hộ ngành, cấp khai thác BH, làm chủ thị trường Nâng cao chất lượng công tác giám định giải bồi thường Cán công ty bảo hiểm Hà Nội cần thấy rõ đầy đủ chức quan trọng công tác giám định bồi thường Nếu làm tốt công tác có tác dụng to lớn cơng tác khai thác, lôi khách hàng tham gia bảo hiểm hoả hoạn gián đoạn kinh doanh sau cháy LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Do công tác giám định mang tính chất tương đối nên dễ dẫn đến phản ánh khơng xác trung thực Vì cán làm cơng tác ngồi trình độ chun mơn cao, tư cách đạo đức phải “khách quan, vô tư, trung thực” để phản ánh toàn diễn biến gây rủi ro Đồng thời họ cịn phải có đúc kết tập hợp thành sổ tay nghiệp vụ giám định bảo hiểm cháy gián đoạn kinh doanh sau cháy để dễ dàng tra cứu đưa kết luận xác Về công tác bồi thường, khách hàng thực cảm thấy ý nghĩa bảo hiểm bồi thường tổn thất Vì để tạo uy tín công ty khách hàng, công ty cần phải bồi thường nhanh chóng kịp thời xác dứt điểm Bên cạnh cơng ty cần phải tăng cường bổ sung quỹ bồi thường để có tổn thất xảy Bên cạnh cơng ty cần phải tăng cường bổ sung quỹ bồi thường để có tổn thất lớn xảy bồi thường nhanh chóng, đồng thời sử dụng quỹ đầu tư vào lĩnh vực an toàn tăng khả bồi thường cho khách hàng Để làm tốt công tác bồi thường công ty cần phải giảm bớt thủ tục rườm rà tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng nhận tiền bồi thường Về công tác giám định: Bảo Việt Hà Nội nên thường xuyên cử cán bảo hiểm tham gia khố học Tổng cơng ty để nâng cao trình độ chun mơn, chất lượng phục vụ, đồng thời tiếp tục trì mở rộng quan hệ với công ty giám định, chuyên gia nhiều lĩnh vực Những vụ phức tạp nên phối hợp, mời cơng ty giám định có uy tín nước nước ngồi hoạt động Việt Nam tham gia Về công tác bồi thường: khách hàng thấy rõ tác dụng bảo hiểm gặp rủi ro Trách nhiệm công ty lúc phải bồi thường, hiệu “ bồi thường nhanh chóng, xác cơng bằng”phải ln ln tuân theo trường hợp hình thức tuyên truyền quảng cáo có hiệu tạo uy tín cho cơng ty việc làm cụ thể khơng lời nói sng Song song với việc phục vụ tốt khách hàng, Bảo Việt Hà Nội cần tăng cường bổ sung quỹ dự trữ bồi thường đầu tư vốn nhàn rỗi: mua công trái nhà nước, mua bất động sản Thực tế cho thấy, thủ tục giải bồi thường rườm rà, phức tạp, tốn nhiều thời gian, công ty cần có tài liệu hướng dẫn khách hàng, cụ thể phải làm cơng việc gì, phải nộp giấy tờ để họ nhanh chóng nhận tiền bồi thường góp phần ổn định sản xuất kinh doanh LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Bên cạnh đó, BVHN nên sớm thực biện pháp sau: -Tập trung cải tiến quy trình khâu giám định bồi thường để giảm bớt thủ tục hành gây phiền hà cho khách hàng, nâng cao chất lượng phục vụ đồng thời hỗ trợ đắc lực cho khâu khai thác -Tăng cường công tác kiểm tra giám sát khâu giám định- bồi thường để đảm bảo “trả nhanh- trả đủ- trả xác” góp phần bảo vệ quyền lợi khách hàng hiệu kinh doanh cơng ty Kiện tồn cơng tác tổ chức nhân “ Luôn tự điều chỉnh tự hồn thiện mình” phương châm hành động toàn hệ thống Bảo việt giai đoạn Vì vậy, đào tạo cán giỏi vấn đề mà công ty cần quan tâm Cán giỏi nghiệp vụ khơng thực cơng việc cách nhanh gọn, trôi chảy mà khách hàng thắc mắc, yêu cầu, cán giải đáp rõ ràng, tạo niềm tin cho khách hàng Mặt khác, có cán giỏi nghiệp vụ, có trình độ tiếng Anh thơng thạo, cơng ty xâm nhập thị trường nhanh chóng, trực tiếp đỡ tốn khơng phải thơng qua mơi giới Bên cạnh đó, trình độ cán bảo hiểm địa bàn Hà Nội nhiều biểu chưa đạt u cầu, cơng ty cần tổ chức khoá học, hội thảo không nội công ty mà cần phối hợp với cơng ty bảo hiểm nước ngồi như: AIG, LG, CIGNA, Munich Re chuyên đề liên quan đến nghiệp vụ, đồng thời cử cán học ngắn hạn dài hạn nước ngồi nhằm nâng cao trình độ chun mơn, ngoại ngữ nhằm đáp ứng yêu cầu thị trường Hơn nữa, cơng ty cần phát hiện, nhìn nhận lực, trình độ cán có sách đãi ngộ ưu đãi thích đáng để họ tồn tâm, tồn ý đóng góp cơng sức vào phát triển chung công ty Hướng dẫn cán bộ, công nhân viên công ty thực quy định, sách, luật pháp nhà nước LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Tổ chức khen thưởng cán làm việc xử phạt công minh cá nhân làm việc thiếu trách nhiệm, ỷ lại, không chấp hành nội quy, quy chế cơng ty Phát huy tính động, sáng tạo cán công nhân viên, từ khẳng định sức mạnh tập thể Công ty cần bổ sung đủ cán lãnh đạo nghiệp vụ bảo hiểm có đủ trình độ cho phòng ban chi nhánh cơng ty Bên cạnh đó, cơng ty nên thường xun nâng cao tinh thần trách nhiệm giáo dục đạo đức nghề nghiệp cán công nhân viên, không để xảy việc tiêu cực xảy ra, giải công việc cách xác, trung thực khoa học, tảng để tạo lòng tin, thu hút khách hàng tham gia bảo hiểm Hoàn thiện số công tác khác - Tiếp tục chấn chỉnh công tác quản lý công ty quản lý tài chính, ấn chỉ, quản lý cán quản lý nghiệp vụ Tiếp tục bổ sung hoàn chỉnh qui chế qui trình quản lý nghiệp vụ - Tiếp tục hồn thiện cơng tác thống kê đáp ứng yêu cầu quản lý phục vụ cho việc xác định hiệu kinh doanh công ty phịng - Kiện tồn bước tổ chức máy hoạt động công ty, xây dựng, điều chỉnh mơ hình máy, xếp cán lao động cho phù hợp, giảm thiểu tỷ trọng gián tiếp Tiến hành xem xét phân cấp quản lý quản lý phân cấp, xây dựng tiêu chuẩn chức danh cán Bổ sung lực lượng cán lãnh đạo cấp phòng cán quản lý nghiệp vụ, đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ kinh doanh giai đoạn Chú trọng công tác kiểm tra tự kiểm tra, xây dựng thực quy chế an ninh quy chế dân chủ doanh nghiệp + Tiếp tục đẩy mạnh công tác tuyên truyền quảng cáo LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com + Tiếp tục đổi mặt hoạt động để đáp ứng với tình hình thị trường Cơng tác quản lý rủi ro Một nguyên nhân làm cho hoạt động kinh doanh nghiệp vụ chưa đạt hiệu tối ưu- thực chưa tốt công tác PCCC để làm tốt công tác này, công ty cần phải kết hợp chặt chẽ với phịng cảnh sát PCCC, cấp quyền ban ngành để kiểm tra tình hình thực PCCC đơn vị Cơng tác tính phí Hoạt động bảo hiểm hoả hoạn hình thức kinh doanh dich vụ quỹ dùng để chi trả bồi thườngđược hình từ việc đóng gópcủa người bảo hiểm dạng phí bảo hiểm Vì vậy, việc tính tốn mức phí phải đảm bảo đủ chi trả bồi thường, đảm bảo kinh doanh cólãi, đồng thời phải tạo mức phí cạnh tranhđược với cơng ty ngồi nước Ngồi cơng ty nên góp ý với Tổng cơng ty đề nghị với tài đưa hành lang pháp lý cụ thể nhằm tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh cho công ty tự khẳng định chế thị trường Trên số giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn Công ty Bảo hiểm Hà Nội Cùng với nhũng cố gắng nỗ lực tập thể lớn, hy vọng Bảo Việt Hà Nội tiếp tục lớn mạnh không ngừng lên trở thành doanh nghiệp hàng đầu hệ thống Bảo Việt Trên số giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn Công ty Bảo hiểm Hà Nội Cùng với nhũng cố gắng nỗ lực tập thể lớn, hy vọng Bảo Việt Hà Nội tiếp tục lớn mạnh không ngừng lên trở thành doanh nghiệp hàng đầu hệ thống Bảo Việt LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Kết Luận Bảo hiểm hoả hoạn nghiêp vụ bảo hiểm cần thiết đời sống hoạt động sản xuất kinh doanh người dân Việt Nam Qua thời gian hoạt động, nói riêng phạm vi Bảo Việt Hà Nội, Bảo hiểm cháy đem lại nguồn thu lớn cho Công ty góp phần gánh vác trách nhiệm cho nhiều khách hàng Cùng với phát triển xã hội, phạm vi bảo hiểm ngày trở nên rộng rãi hơn, thể tiềm phát triển Bảo hiểm hoả hoạn Tuy nhiên, nghiệp vụ truyền thống, lại phức tạp liên quan nhiều đến luật pháp hành nên không tránh khỏi vướng mắc, tồn cần có thời gian để hồn thiện dần Qua việc mở rộng quan hệ, sâu sát thị trường đổi phương thức hoạt động, Bảo hiểm hoả hoạn ngày thể rõ vị trí Cơng ty khách hàng Với chế đầu tư thoáng mang tính khuyến khích cao nay, có nhiều cá nhân, tổ chức doanh nghiệp nước đến sinh sống bỏ vốn vào kinh doanh Việt Nam Chắc chắn họ quan tâm đến luật pháp Việt Nam phát sinh nhu cầu Bảo hiểm tài sản Khi đó, nghiệp vụ Bảo hiểm hoả hoạn thực khẳng định tầm quan trọng hiệu Mặc dù thời gian công tác Công ty Bảo hiểm Hà Nội nhiều, kiến thức mà em thu thập vơ bổ ích, góp phần nâng cao hiệu cơng việc trình độ nghiệp vụ để em có điều kiện ứng dụng tốt vào cơng tác thực tế sau LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Đề CƯƠNG SƠ Bộ Lời nói đầu Chương I Khái quát chung bảo hiểm hoả hoạn I Lý luận chung bảo hiểm Sự đời vai trị bảo hiểm 2.Các loại hình bảo hiểm 3.Giới thiệu chung bảo hiểm hoả hoạn II Nội dung nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn Một số khái niêm hợp đồng bảo hiểm hỏa hoạn Rủi ro bảo hiểm Rủi ro không bảo hiểm Chương ii Tình hình hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn Bảo Việt Hà Nội I Giới thiệu chung công ty bảo việt hà nội Lịch sử hình thành cấu tổ chức cơng ty Tình hình hoạt động kinh doanh BVHN năm gần ( 1997 - 2003) II Triển vọng phát triển nghiệp vụ Tình hình thị trường bảo hiểm Việt nam thị trường bảo hiểm hỏa hoạn 2.Những yếu tố tác động đến việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn Bảo Việt Hà Nội LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com III Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn Công ty bảo hiểm Hà Nội từ 1997-2003 Tình hình khai thác 2.Tình hình đề phịng hạn chế tổn thất: 3.Tình hình giám định bồi thường IV Một số đánh giá hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn Kết hiệu hoạt động kinh doanh nghiệp vụ 2.Một số hạn chế khó khăn q trình triển khai nghiệp vụ Chương III Một số biện pháp nâng cao hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn BVHN I.Phương hướng, mục tiêu thực nhiệm vụ kinh doanh năm 2003 công ty BHHN II.Một số kiến nghị góp phần nâng cao hiệu khai thác nghiệp vụ Đẩy mạnh công tác khai thác Nâng cao chất lượng công tác giám định giải bồi thường Kiện tồn cơng tác tổ chức nhân Hồn thiện số cơng tác khác Kết luận LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Tài liệu tham khảo Giáo trình kinh tế bảo hiểm PGS - TS Hồ Sĩ Sà ( chủ biên ) Giáo trình quản trị kinh doanh bảo hiểm PGS - TS Nguyễn Cao Thường ( chủ biên ) Giáo trình bảo hiểm ( Nhà xuất tài 1999 ) Bảo hiểm nguyên tắc thực hành TS - David Bland ( chủ biên ) Các tạp chí: - Bảo hiểm - Tài - Nghiên cứu kinh tế - Phát triển kinh tế - Con số & kiện - Ngân hàng - Kinh tế dự báo Một số tài liệu tham khảo khác: - Báo cáo tổng kết công ty Bảo Hiểm Hà Nội từ năm 1997-2003 - Các đơn bảo hiểm cháy LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... nghề nghiệp, em chọn chuyên đề: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn công ty bảo hiểm Hà nội để nghiên cứu Mục đích chun đề nhằm trình bày số nét nghiệp vụ bảo. .. chung bảo hiểm hoả hoạn Chương II: Tình hình hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn Bảo Việt Hà Nội Chương III: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn. .. doanh nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn Bảo Việt Hà Nội I giới thiệu chung công ty bảo việt hà nội Lịch sử hình thành cấu tổ chức công ty Công ty bảo hiểm Hà Nội (gọi tắt Bảo Việt Hà Nội) thành lập từ