Báo cáo tổng hợp về Ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam.doc

Báo cáo tổng hợp về Ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam.doc

Đến cuối năm 2000, VIB đạt đợc một số thành tựu đáng khích lệ:

Liên tục ba năm liền (1998 - 2000) VIB đợc ngân hàng Nhà nớc xếp loạiA theo các tiêu chí đánh giá do Thông đốc Ngân hàng Nhà nớc việt nam Banhành, quản lý tài sản, khả năng thanh toán, lợi nhuận và năng lực quản lýđiều hành.

Mở rộng mạng lới hoạt động chi nhánh tại 92 Nam Kỳ Khởi NghĩaTPHCM vào ngày 21 tháng 9 năm 1999 Mở các phòng giao dịch trực thuộcHội sở và chi nhánh.

Liên tục tăng trởng một cách an toan và hiệu quả

1.2.Chức năng nhiệm vụ của Ngân hàng thơng mại cổ phần quốc tế ViệtNam

1.2.1.Mở tài khoản và nhận tiền gửi

VIB mở tài khoản miễn phí cho khách hàng, sau tối đa là 01 ngày làm việc, kểtừ khi nhận đủ hồ sơ cần thiết.

1.2.2.Tín dụng, đầu t và tài trợ dự án.

VIB nhận tiền gửi của khách hàng bằng VND và ngoại tệ với các loại sau:- Tiền gửi không kì hạn

- Tiền gửi có kì hạn- Tiền gửi thanh Một số điểm đặc biệt là:

- Sổ tiết kiệm của VIB đợc cầm cố vay vốn tại VIB với lãi suất u đãi

- Tiền gửi tiết kiệm tại VIB đợc bảo hiểm theo quy định của NHNN.- Mọi nhu cầu vay vốn bằng ngoại tệ hoặc VND phụ thuộc vào loại hình

vay vốn của khách hàng, đợc đáp ứng một cách nhanh chóng và thuậntiện thông qua các loại hình tín dụng đa dạng nh:

- Tín dụng ngắn hạn

- Tín dụng trung và dài hạn- Cho vay cầm đồ

- Chiết khấu các chứng từ có giá

- Cho vay không có tài sản đảm bảo đối với cán bộ côngnhân viên

- Cho vay tiêu dùng

1.2.3.Chuyển tiền và thanh toán trong nớc.1.2.4.Dịch vụ chi trả kiều hối.

1.2.5.Dịch vụ thanh toán quốc tế và ngoại hối.

VIB thực hiện thanh toán quốc tế cho khách hàng thông qua các hình thứcnhu:

- Mở, thông báo, xác nhận và thanh toán L/C- Nhờ thu D/A,D/P

- Chuyển tiền bằng điện(TT)- Mua bán ngoại tệ

- Thanh toán thẻ VISA CARD và MASTER CARD1.2.6.Dịch vụ ngân quỹ

VIB nhận thực hiện các nhiệm vụ nh: kiểm, đếm tiền, đổi tiền, ngân phiếu; cấtgiữ hộ tài sản; thu chi tiền mặt tại địa chỉ theo yêu cầu của khách hàng

1.2.7.Dịch vụ bảo lãnh, t vấn đầu t và quản lí tài chính.

VIB nhận thực hiện các loại hình bảo lãnh, t vấn đầu t và quản lí tài chính theoyêu cầu của khách hàng:

- Bảo lãnh thực hiện hợp đồng- Bảo lãnh vay vốn

- Bảo lãnh thanh toán- Bảo lãnh dự thầu

- Bảo lãnh chất lợng sản phẩm- Bảo lãnh hoàn thanh toán- Bảo lãnh đối ứng

1.3.Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng thơng mại cổ phần quốc tế Việt Nam

Để thực hiện tốt các mục tiêu đã đề ra trong điều lệ của mình, VIB đã đặc biệtquan tâm đến công tác tổ chức và đào tạo cán bộ.Sau nhiều lần chia, tách, bổsung thì đến nay về cơ bản đã đợc biên chế một cách phù hợp với cơ cấu cácphòng ban nh sau:

Ban giám đốc: gồm

Một giám đốc phụ trách chung

Ba phó giám đốc: - Một phó giám đốc phụ trách kinh doanh

- Một phó giám đốc phụ trách thanh toán quốc tế - Một phó giám đốc phụ trách ngân quỹ

Cơ cấu phòng ban: bao gồm 5 phòng ban với cơ cấu tổ chức theo sơ đồ sau:

Phó giámđốc phụtrách tín

Phó giám đốcphụ tráchthanh toán

quốc tế

Phó giámđốc phụtrách kếtoán ngân

quỹGiám đốc

Phòngkinh doanh

Phòngthanh toán

Phòngkế toán-

Phòngtổ chức

Phòngkiểm soát

3

Nhiệm vụ cụ thể của các phòng ban nh sau:* Phòng kế toán- ngân quỹ:

- Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và hạch toán theo quyđịnh của NHNN và VIB.

- Xây dựng kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu, chi tài chính.- Quản lý và sử dụng các quỹ chuyên dùng theo quy định của VIB.

- Tổng hợp, lu trữ hồ sơ, tài liệu về hạch toán, kế toán, quyết toán và cácbáo cáo theo quy định.

- Thực hiện các khoản nộp cho ngân sách Nhà nớc.- Thực hiện nghiệp vụ thanh toán trong nớc.

- Chấp hành các quy định về an toàn kho quỹ và định mức tồn kho theoquy định

- Quản lý, sử dụng thiết bị thông tin điện toán phục vụ kinh doanh.- Chấp hành chế độ báo cáo và kiểm tra chuyên đề.

- Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc giao cho.* Phòng kế hoạch kinh doanh:

- Nghiên cứu xây dựng chiến lợc khách hàng, phân loại khách hàng, đềxuất chính sách u đãi đối với tình loại khách hàng, mở rộng tín dụngtheo kế hoạch đã đề ra, lựa chọn biện pháp cho vay có hiệu quả và antoàn.

- Thẩm định và đề xuất cho vay đối với các dự án tín dụng theo uỷ quyền,thẩm định các dự án, hoàn thiện hồ sơ trình giám đốc ngân hàng theophân cấp.

- Tiếp nhận các chơng trình, dự án thuộc nguồn vốn trong và ngoài ớc.Trực tiếp làm dịch vụ uỷ thác của Chính phủ, tổ chức và cá nhân.- Xây dựng và thực hiện các mô hình thí điểm, theo dõi, đánh giá, tổng

n-kết, rút kinh nghiệm.

- Thờng xuyên phân loại d nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nguyên nhân vàcó biện pháp đề xuất, giúp lãnh đạo kiểm tra đôn đốc hoạt động tíndụng.

- Tổng hợp báo cáo, kiểm tra chuyên đề theo quy định và các nhiệm vụkhác.

- Lu trữ các văn bản có liên quan đến ngân hàng và văn bản định chế củaNgân hàng thơng mại cổ phần quốc tế Việt Nam(VIB)

- Là đầu mối giao tiếp với khách hàng đến làm việc, trực tiếp quản lý condấu của ngân hàng, thực hiện công tác xây dựng cơ bản, sửa chữa tài sảncố định, đồng thời chăm lo đời sống vật chất và tinh thần cho cán bộnhân viên ngân hàng và các nhiệm vụ khác.

* Phòng thanh toán quốc tế:

- Thực hiện công tác thanh toán nớc ngoài của chi nhánh, nghiên cứu xâydựng và áp dụng các kỹ thuật thanh toán hiện đại.

- Tạo điều kiện cho việc thanh toán là nhanh nhất, chính xác, đáp ứng nhucầu ngày càng cao của khách hàng.

- áp dụng các công nghệ thanh toán hiện đại.* Phòng kiểm soát:

- Kiểm tra công tác điều hành, kiểm tra việc chấp hành quy trình nghiệpvụ kinh doanh theo các quy định của pháp luật, của NHNN và của VIB.- Kiểm tra độ chính xác của các báo cáo tài chính, bảng cân đối kế toán,

việc tuân thủ nguyên tắc, chế độ về chính sách kế toán của Nhà nớc.- Giải quyết đơn th khiếu nại, tố cáo liên quan đến hoạt đọng của ngân

hàng, đồng thời báo cáo với giám đốc ; thục hiện chuyên đề báo cáo, tổchức giao ban thờng kỳ và các nhiệm khác.

1.4 Quy trình, thủ tục thực hiện nghiệp vụ chủ yếu của Ngân hàng thơng

mại cổ phần quốc tế Việt Nam: nghiệp vụ cho vay.

- Cán bộ tín dụng tiếp nhận hồ sơ xin vay vốn của khách hàng, có tráchnhiệm đối chiếu danh mục hồ sơ theo quy định, kiểm tra tính hợp pháp,hợp lệ của từng loại hồ sơ và báo cáo cho trởng phòng tín dụng.

- Trởng phòng tín dụng phân công cán bộ thẩm định các điều kiện vayvốn.

- Trởng phòng tín dụng có trschs nhiệm kiểm tra hồ sơ vay vốn, kiểm tratính hợp lệ, hợp pháp của hồ sơ và báo cáo thẩm định do cán bộ tín dụngtrình, tiến hành xem xét, tái thẩm định nếu cần thiết, ghi ý kiến vào báocáo thẩm định hoặc tái thẩm định và trình giám đốc quyết định.

- Giám đốc căn cứ vào báo cáo thẩm định, tái thẩm định do phòng tíndụng trình, quyết định cho vay hoặc không cho vay và giao cho phòngtín dụng:

- Nếu không cho vay thì cán bộ tín dụng thông báo cho khách hàngbiết.

- Nếu cho vay thì ngân hàng cùng với khách hàng lập hợp đồng tíndụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay( trong trờng hợp cho vay có bảođảm bằng tài sản).

- Hồ sơ khoản vay đợc giám đốc ký duyệt cho vay đợc chuyển cho kếtoán thực hiện nghiệp vụ hạch toán kế toán, thanh toán hoặc chuyển quỹđể giải ngân cho khách hàng.

- Sau khi thực hiện giải ngân, cán bộ tín dụng kiểm tra tình hình sử dụngvốn vay.Nội dung kiểm tra bao gồm:

- Kiểm tra việc sử dụng vốn vay theo mục đích đã ghi trong hợp đồng tíndụng.

- Kiểm tra kết quả thực hiện dự án, phơng án.- Kiểm tra hiện trạng tài sản bảo đảm.

- Thời gian thẩm định cho vay:

- Các dự án trong quyền phán quyết: trong thời gian không quá 10ngày làm việc đối với các khoản vay ngắn hạn và không quá 45 ngàyđối với các khoản vay trung và dài hạn kể từ khi ngân hàng nhận đợcđầy đủ hồ sơ vay vốn hợp lệ và thông tin cần thiết của khách hàngtheo yêu cầu của ngân hàng, ngân hàng phải quyết định và thông báoviệc cho vay hoặc không cho vay đối với khách hàng.

- Các dự án vợt quyền phán quyết: trong thời gian không quá 05 ngàylàm việc đối với các khoản vay ngắn hạn và không quá 20 ngày làmviệc đối với các khoản vay trung và dài hạn kể từ khi ngân hàngnhận đợc đầy đủ hồ sơ vay vốn hợp lệ và thông tin cần thiết theo yêucầu của ngân hàng, ngân hàng phải làm đầy đủ các thủ tục cần thiếtđể trình lên ngân hàng cấp trên(Hội sở).Trong thời hạn không quá 05ngày làm việc đối với các khoản vay ngắn hạn và không quá 25 ngàylàm việc đối với các khoản vay trung và dài hạn kể từ ngày nhận đủhồ sơ trình thì Hội sở phải thông báo chấp nhận hoặc không chấpnhận đối với khoản vay nói trên.

2 Khái quát về tình hình hoạt động của Ngân hàng thơng mạicổ phần quốc tế Việt Nam trong năm 2001.

2.1.Bối cảnh

2.1.1.Tình hình kinh tế

Năm 2001, nền kinh tế Việt Nam tiếp tục tăng trởng với tốc độ 6,8% so vớinăm 2000, đứng thứ 2 châu á sau Trung Quốc Trớc những khó khăn về đầura của thị trờng thế giới do suy thoái kinh tế trên diện rộng, tốc độ tăng xuấtkhẩu của Việt Nam vẫn đạt gần 10%, tốc tăng dịch vụ vẫn đạt gần 6,8%, caohơn mức 6% của năm trớc.Vốn đầu t xã hội tăng mạnh, năm 2001 đợc coi làmàu thu hút vốn FDI từ các nớc vào Việt Nam, với trên 2,4 tỷ USD.Không chỉcó vậy, đây cũng là một năm hiếm hoi cán cân thu-chi ngân sách nhà nớc đợccải thiện, nhờ nguồn đầu t trong nớc tăng lên tới hơn 175 nghìn tỷ đồng, bằng32% GDP.Chỉ số giá tiêu dùng tính chung 12 tháng tăng 0.7% so với tháng 12năm 2000.

Đối với USD, trong năm 2001 Cục dự trữ liên bang Mỹ(FED) đã 11 lầnhạ lãi suất( từ 6,5%/năm xuống còn 1,75%/năm) do đó làm lãi suất huyđộng và cho vay đối với USD liên tục giảm, trong khi nguồn vốn huyđộng với lãi suất cao trớc đó cha đợc sử dụng đã ảnh hởng lớn đến thu

nhập của các ngân hàng thơng mại, đặc biệt là các ngân hàng thơng mạicổ phần.

- Về tỷ giá: Một mặt do chính sách kích cầu tín dụng của Ngân hàng Nhànớc, mặt khác USD tăng giá so với hầu hết các đồng tiền khác nên đồngVND bị mất giá khoảng 4% so với USD Ngoài ra yếu tố tâm lý “sùngbái” đồng USD trong dân c cũng góp phần đẩy tỷ giá lên cao.

2.1.3.Tình hình nội bộ của VIB.2.1.3.1.Tồn tại

Từ khi thành lập, VIB cha xác định rõ tôn chỉ, mục tiêu chiến lợc phát triểnngay từ đầu, vì vậy cha xây dựng đợc mô hình tổ chức, bộ máy quản lý phùhợp nên cha phân định rõ, tách bạch đợc chức năng quản lý, điều hành và chứcnăng kinh doanh, vai trò kiểm soát rủi ro cha đợc coi trọng đúng mức; chađịnh hớng đối tợng khách hàng và mạng lới giao dịch nên hoạt động kinhdoanh còn chạy theo các chỉ tiêu mang tính chất ngắn hạn; các dịch vụ cha đadạng, chất lợng dịch vụ cha đủ sức đáp ứng yêu cầu của khách hàng trong môitrờng cạnh tranh của nền kinh tế thị trờng.

- Vốn điều lệ nhỏ ( mới đạt 76 tỷ VND), đợc xếp vào một trong nhữngngân hàng cổ phần đô thị có vốn nhỏ(bằng 10-20% so với các ngânhàng thơng mại cổ phần trong khu vực).Vì vậy tỷ lệ an toàn trong huyđộng vốn thấp, hạn chế việc mở rộng đầu t cho các doanh nghiệplớn( giới hạn đầu t không đợc vợt quá 15% vốn tự có).

- Hiệu quả hoạt động còn thấp: ROE = 11% (thấp hơn so với NHTMCPĐông á , NHTMCP ACB, NHTMCP Quân đội ); ROA = 0,7%/năm; tỷlệ vốn tự có trên tổng tài sản mới chỉ đạt 5,9%

- Cơ sở vật chất cha đáp ứng đợc nhu cầu: Trụ sở làm việc của hội sởchính sau gần 6 năm làm việc đã trở nên quá chật chội, không đảm bảocác điều kiện làm việc cần thiết cho cán bộ nhân viên, hạn chế việctuyển dụng và thu hút ngời giỏi Điều này cũng cản trở rất nhiều đối vớiviệc mở rộng các loại hình nghiệp vụ, dịch vụ kinh doanh, phát triển tổchức, hiện đại hoá công nghệ nhằm phát triển khách hàng.

- Vai trò của công nghệ thông tin cha đợc coi trọng đúng mức(khách hànggiao dịch vẫn hoàn toàn phải làm thủ tục tại ngân hàng), kinh phí đầu ttrong các năm qua cho trang thiết bị, hệ thống tin học và phần mềm ch-ơng trình cha đáp ứng đợc nhu cầu, thu nhập của nhân viên tin học chatơng xứng với vai trò và nhiệm vụ.

- Cha có định hớng trong công tác quy hoạch, đào tạo cán bộ, trong khicán bộ chủ chốt của ngân hàng liên tục thay đổi trong vòng 5 năm quađã ảnh hởng không nhỏ đến việc thực thi các mục tiêu hoạt động củangân hàng.Công tác tuyển dụng, sử dụng và chính sách đãi ngộ cha đợcchú trọng đúng mức.Trình độ cán bộ công nhân viên còn nhiều hạn chế.

2.1.3.2.Thuận lợi

Là ngân hàng thành lập sau nên VIB có thể học tập kinh nghiệm của các ngânhàng đi trớc nhằm hạn chế tối đa rủi ro, giúp ngân hàng có đợc các bớc đivững chắc và ổn định.Sau thời gian hoạt động khó khăn ban đầu(1996-1998),ngân hàng đã mở rộng đợc địa bàn hoạt động tại 2 thành phố quan trọng vànăng động nhất.Phát triển đợc nghiệp vụ thanh toán quốc tế, tạo điều kiệnphục vụ khách hàng tốt hơn và tăng thu dịch vụ.Cán bộ và nhân viên nhìnchung đều nhiệt tình và gắn bó với ngân hàng.Hội đồng quản trị, Ban kiểmsoát và Ban điều hành có trách nhiệm và tâm huyết xây dựng ngân hàng,không có xung đột quyền lợi với ngân hàng Có thể nói VIB đang đứng trớcnhững thách thức vô cùng to lớn, tuy nhiên với sự quyết tâm của cán bộ nhânviên và lãnh đạo toàn ngân hàng, Ngân hàng thơng mại cổ phần quốc tế ViệtNam (VIB) đã đạt đợc những kết quả nhất định nh sau:

Bảng cân đối kế toánNgày 31 tháng 12 năm 2001

Tài sản

Tiền mặt và tài khoản

tiền gửi tại NHNN 1 24,368,933,995 49,117,106,990Tiền gửi tại các tổ chức

tín dụng 2 517,896,986,450 442,752,311,108Cho vay khách hàng 3 621,546,069,316 506,429,861,489Dự phòng rủi ro 4 -3,820,910,000 -1,805,910,000Trái phiếu và công trái 5 82,557,413,800 210,065,065,300Đầu t hùn vốn và liên

doanh liên kết 6 4,710,000,000 5,660,000,000Bất động sản và thiết bị 7 3,896,101,254 5,942,269,299

Tài sản khác 8 24,973,347,319 23,021,384,776Tổng 1,278,127,942,134 1,241,182,088,962Nợ phải trả và vốn cổ đông

Nợ phải trả

Tiền gửi của các TCTD 10 358,211,542,124 339,288,526,551Đồng tài trợ và uỷ thác 11 93,458,760,816 107,831,410,247Tiền gửi của khách

hàng 12 645,797,291,353 653,554,098,464Các khoản phải trả khác 87,228,718,871 44,948,477,903

Tổng nợ phải trả 1,187,769,175,172 1,150,938,842,766Vốn cổ đông

Vốn điều lệ 75,810,000,000 75,810,000,000Các quỹ dự trữ 4,747,772,956 2,591,103,832Chênh lệch thu nhập/chi

Lợi nhuận giữ lại 13 648,762,240 70,190,717Tổng vốn cổ đông 88,358,766,962 90,243,245,196Tổng nợ phải trả và vốn

cổ đông 1,276,127,942,134 1,241,182,088,962

(Nguồn: Tài liệu Đại hội đồng cổ đông lần thứ VI)

2.2.Tình hình hoạt động kinh doanh.

Nh vậy là qua báo cáo tài chính của Ngân hàng thơng mại cổ phần quốc tếViệt Nam (VIB) chúng ta có thể rút ra một số nhận xét về tình hình hoạt độngcủa VIB, cụ thể nh sau:

(Đơn vị:Tỷ VND)Chỉ tiêu 31/12/1999 31/12/2000 31/12/2001 So với năm

1999 2000Tiền gửi

tiết kiệm 196,3 456,6 484,6 246,8% 106,1%Tiền gửi

của các

Tổng 482,6 1.241,2 1.276,1 264,4% 102,8%

(Nguồn: Tài liệu Đại hội đồng cổ đông lần thứ VI)

Tổng nguồn tiền huy động tính đến thời điểm 31/12/2001 đạt 1276,1 tỷ đồng,chỉ tăng 2,8% so với thời điểm 31/12/2000.Trong đó nguồn tiền gửi tiết kiệmtăng 6,1%( chủ yếu là các khoản tiết kiệm bằng đồng VND).Nguồn tiền USDhuy động đợc cha có phơng án sử dụng hiệu quả nên tạm thời vẫn gửi tại cáctổ chức tín dụng khác, đổi lấy đồng VND đáp ứng yêu cầu kinh doanh và đảmbảo khả năng thanh toán Nếu xem xét các con số chúng ta nhận thấy rằng tiềngửi của các tổ chức kinh tế giảm 18,1%, chủ yếu là do Bu Điện Tp Hồ ChíMinh giảm tiền gửi thanh toán, tính đến thời điểm ngày 31/12/2001 số d tiềngửi thanh toán bằng đồng VND tại Chi nhánh Tp Hồ Chí Minh đã giảm từ 87,1tỷ đồng xuống con 35,8 tỷ đồng Sau sự biến động về nhân sự, ngân hàng đãchủ động áp dụng các biện pháp nhằm ổn định hoạt động, giữ vững uy tín vớikhách hàng và các tổ chức tín dụng khác.Đó là:

- Từng bớc tiếp cận với các bạn hàng lớn nh Tổng công ty Bu chính vàviễn thông, Tổng công ty xăng dầu, Tổng công ty Điện lực, và cácdoanh nghiệp khác thuộc Tổng công ty 90-91

- Củng cố và tăng cờng mối quan hệ chặt chẽ với các bạn hàng truyềnthống nh Bu điện Tp Hồ Chí Minh, công ty FPT,

- Luôn theo dõi chặt chẽ, nắm bắt diễn biến lãi suất trên thị trờng, chútrọng công tác tiếp thị khách hàng, kịp thời điều chỉnh lãi suất huy độngđúng yêu cầu cạnh tranh và hiệu quả trong kinh doanh.

- Mở rộng mạng lới hoạt động để từng bớc chiếm lĩnh thị phần kinhdoanh song song với việc nâng cao chất lợng phục vụ khách hàng

2.2.2.Hoạt động tín dụng

Sử dụng vốn là khâu cuối cùng, quyết định hiệu quả hoạt động của một ngânhàng, nhận thức đợc điều này, trong những năm vừa qua Ngân hàng cổ phầnthơng mại quốc tế Việt Nam(VIB) đã có những chỉ đạo và điều chỉnh kịp thời,góp phần từng bớc nâng cao chất lợng tín dụng, biểu hiện cụ thể qua bảngsau:

Tình hình sử dụng vốn qua các thời điểm

(Đơn vị:Tỷ VND)

Chỉ tiêu 31/12/1999 31/12/2000 31/12/2001 1999So với các năm2000

Tổng d

Doanh số

cho vay 233,1 506,2 621,5 266,6% 122,7%

(Nguồn: Tài liệu Đại hội đồng cổ đông lần thứ VI)

Nh vậy d nợ đã tăng liên tục qua các năm.Tổng d nợ tính đến thời điểm31/12/2001 đạt 612,5 tỷ, tăng 23,2% so với thời điểm 31/12/2000.D nợ trungvà dài hạn chiếm 32,5% trong tổng d nợ, tăng 38,1% so với đầu năm.Trong đód nợ tại hội sở đạt 440 tỷ đồng( tăng 45,1%), chủ yếu tăng mạnh vào dịp cuốinăm, do nhu cầu vay vốn để thanh toán L/C nhập khẩu và dự trữ hàng tết.Tạichi nhánh Tp Hồ Chí Minh, d nợ tính đến ngày 31/12/2001 là 181,5 tỷđồng( giảm 9,8%).

Thống kê về nợ quá hạn

(Đơn vị: Tỷ VND)

31/12/1999 31/12/2000 31/12/2001 1999So với các năm2000

(Nguồn: Tài liệu Đại hội đồng cổ đông lần thứ VI)

Nợ quá hạn toàn hệ thống VIB tại thời điểm 31/12/2001 là 7,1 tỷ đồng( kể cảnợ chờ xử lý) chiếm 1,1% tổng d nợ.Trong đó nợ quá hạn tại hội sở là 4,0 tỷđồng, tại chi nhánh Tp Hồ CHí Minh là 3,1 tỷ đồng.Tại hội sở đã có nhữngbiện pháp tích cực nhằm thu hồi nợ quá hạn, nợ khó đòi, những khoản khêđọng tại hội sở từ hơn 2 năm tính đến 31/12/2001 đã giảm từ 1727,8 triệu đồngđầu năm xuống còn 645 triệu đồng.

Nhận xét về hoạt động tín dụng:

- Nhìn chung chất lợng tín dụng của VIB tăng trởng chậm, số khách hàngmang tính ổn định và truyền thống không nhiều.D nợ tại hội sở tăng tr-ởng mạnh vào cuối năm, chủ yếu là cho vay đối với các doanh nghiệp cónhu cầu về vốn kinh doanh theo thời vụ cuối năm.

- Số lợng cán bộ tín dụng tại hội sở còn thiếu đã hạn chế đến việc pháttriển khách hàng.

- Sản phẩm dịch vụ cha đa dạng nên cha khai thác đợc tiềm năng của thịtrờng, đặc biệt là mảng thị trờng phù hợp với các NHTMCP.

- Tại chi nhánh, việc thẩm định và trình duyệt hồ sơ vay vốn còn sơsài.Thủ tục thiết lập tài sản đảm không đúng theo quy định.Việc chovaytín chấp đối với cán bộ nhân viên khi cha có quy định của VIB, mứccho vay và thời hạn thiếu hợp lý.Cán bộ tín dụng hoặc cha tôn trọngđúng mức các nguyên tắc về cho vay hoặc năng lực còn hạn chế Vì vậy,dẫn đến chất lợng tín dụng không cao, số nợ có khả năng chuyển thànhnợ quá hạn lớn.Để giải quyết những tồn đọng trớc đây, duy trì nhữngkhách hàng tiềm năng cùng với việc phát triển các khách hàng mới làmột nhiệm vụ hết sức nặng nề của chi nhánh Tp Hồ Chí Minh.

- Với sự thay đổi nhân sự ở cả vị trí giám đốc và trởng phòng tín dụng,công việc bàn giao sẽ rất phức tạp.Với sự chỉ đạo kiên quyết và kịp thờicủa Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, ngân hàng đã tiếp nhận và bổsung các thành viên lãnh đạo mới tại chi nhánh, tổ chức đối chiếu, đánhgiá và xác nhận các khoản nợ với khách hàng.Hiện nay chi nhánh đangtriển khai giai đoạn hai của việc đối chiếu, trực tiếp xuống từng kháchhàng xác nhận nợ.Hội sở thờng xuyên tăng cờng cán bộ, phối hợp cùngchi nhánh trong việc đối chiếu, đánh giá thực trạng các khoản nợ, hỗ trợcác phòng ban khác về nghiệp vụ.

2.2.3.Hoạt động giao dịch vốn trên thị trờng liên NH.

(Đơn vị: Tỷ đồng)

Chỉ tiêu 31/12/1999 31/12/2000 31/12/2001Tiền gửi tại các

Tiền vay từ các

(Nguồn: Tài liệu Đại hội đồng cổ đông lần thứ VI)

Nguồn vốn huy động bằng đồng VND đã đợc sử dụng tối đa để cho vay nhằmđáp ứng yêu cầu kinh doanh của khách hàng, vì vậy không thể tiếp tục đầu tvào chứng từ có giá do lãi suất không hấp dẫn.Trong khi với nguồn USD huyđộng tạm thời cha sử dụng đến, mặc dù gửi trên thị trờng liên ngân hàng vớilãi uất thấp hơn lãi suất huy động bình quân, nhng đã đợc sử dụng linh hoạt đểvay ại đồng VND với lãi suất hợp lý để tăng d nợ cho vay bằng đồng VND vàcho vay lại trên thị trờng liên ngân hàng, đồng thời nâng cao khả năng thanhtoán và uy tín của VIB.Số d tiền gửi tại các tổ chức tín dụng khác tính đếnngày 31/12/2001 đã tăng 17%(75,2 tỷ đồng) so với thời điểm 31/12/2000, mặcdù những xáo động về nhân sự có tác động đến mối quan hệ trên thị trờng liênngân hàng.

2.2.4.Hoạt động đầu t liên doanh liên kết.

Tổng số vốn góp cổ phần, liên doanh liên kết tính đến ngày 31/12/2001 là 4,7tỷ đồng, ngoài phần góp vốn với ngân hàng cổ phần Gia Định, công ty Itracodo chuyển nhợng từ ngân hàng Mêkông sang hoạt động cha có lãi, thu nhập cổtức đạt 622,4 triệu đồng năm 2001, thu 4,5 tỷ đồng tiền lãi do chênh lệchmệnh giá từ việc bán cổ phiếu của SACOM.

2.2.5.Hoạt động dịch vụ và kinh doanh ngoại tệ.

Trong năm 2001 đã mở 316 L/C với giá trị 28,3 triệu USD(tăng 6,3%) so vớinăm 2000, doanh số thanh toán L/C đạt 20,2 triệu USD.Doanh số chuyển tiềnvà nhờ thu đạt 18,8 triệu USD, giảm 26,5% so với năm 2000.

- Tổng thu từ dịch vụ đạt 2,3 tỷ đồng, tăng 51,1% so với năm 2000.

- Doanh số mua bán ngoại tệ đạt 111,5 triệu USD, trong đó doanh số mualà 55,7 triệu USD, doanh số bán đạt 55,8 triệu.

- Lãi thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ đạt 1559 triệu đồng(giảm23,4%) so với cùng kì năm 2000.

Nguyên nhân làm giảm số lợng thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ mộtphần là do những hạn chế trong việc nhập khẩu xe máy, mặt khác một sốkhách hàng có tiềm năng về thanh toán quốc tế ở Tp Hồ Chí Minh có xu hớnggiảm giao dịch vào các tháng cuối năm do có những biến động về nhân sự.

2.2.6.Công tác phát triển mạng lới.

Năm 2001, VIB không thực hiện đợc kế hoạch mở phòng giao dịch tại Tp HồChí Minh và chi nhánh tại một tỉnh miền trung.Việc mở phngf giao giao dịchsố II cũng cha đạt đợc kết quả nh mong muốn do các khâu chuẩn bị thành lậpcha tốt, đặc biệt là cha có đủ nhân sự để triển khai đầy đủ các nghiệp cần thiết,địa điểm lựa chọn phòng giao dịch không phù hợp.Do cha đợc chuẩn bị chuđáo và cha đợc coi trọng đúng mức hoạt động của cả hai phòng giao dịch nhìnchung hiệu quả còn thấp.Tình hình hoạt động của hai phòng giao dịch tính đếnngày 31/12/2001 nh sau:

- Phòng giao dịch số I có số d vốn huy động đạt 33,3 tỷ đồng, trong khi dnợ mới đạt 1,4 tỷ đồng.

- Phòng giao dịch số II có số d vốn huy động đạt 6,0 đồng, trong khi d nợmới đạt 2,2 tỷ đồng.

2.2.7.Tin học và công nghệ ngân hàng.

- Chơng trình nghiệp vụ Bank2000 với mức đầu t rất khiêm tốn, khoảng10000 USD, nhng đã đáp ứng về cơ bản các yêu cầu nghiệp vụ và quảnlý.Các phân hệ nghiệp vụ về thanh toán quốc tế, chơng trình thanh toántrong hệ thống, kể cả việc chuyển tiền từ chi nhánh đã đợc kết nối vớichơng trình Bank2000 một cách an toàn, hiệu quả.Tuy nhiên nguồnnhân lực về in học hiện đang rất thiếu nên việc phát triển chơng trìnhgặp rất nhiều khó khăn.Ngân hàng đã có kế hoạch tuyển dụng thêmnhân viên và ký hợp đồng với cộng tác viên để nâng cấp chơng trình,đáp ứng yêu cầu nâng cao chất lợng dịch vụ, tăng hiệu quả quản lý vàđiều hành.

- Hệ thống SWIFT từ khi ra đời và vận hành đến nay đã hoạt động tốt,góp phần thu hút khách hàng và tăng thu nhập từ dịch vụ thanh toánchuyển tiền, việc thanh toán đợc tiến hành nhanh chóng, thuận lợi vàgiảm chi phí cho khách hàng.

- Về phần cứng: Ngoài việc đầu t thêm 01 máy chủ, nâng cấp phần cứngmáy chủ cũ, số lợng máy vẫn cha đủ đáp ứng nhu cầu sử dụng ngàycàng tăng(kế hoạch mua sắm trang thiết bị năm 2001 đã không thựchiện đợc do yếu tố mặt bằng làm việc tại hội sở quá chật hẹp).

2.2.8.Công tác tổ chức, nhân sự và đào tạo.

Năm 2001, ngân hàng đã tổ chức 2 đợt tuyển dụng, tuy nhiên do điều kiện trụsở chật chội nên tuyển dụng chính thức bị hạn chế.Các phòng ban đều khôngđủ số lợng nhân viên cần thiết để đáp ứng yêu cầu của công việc.

Trong thời gian từ tháng 8 đến cuối năm, sau khi có sự thay đổi Chủ tịchHĐQT, một số vị trí lãnh đạo quan trọng cũng thay đổi đã ảnh hởng tới tâm lýcủa nhiều cán bộ nhân viên.Tổng số nhân viên xin chuyển là 14 ngời, HĐQTđã kịp thời bổ sung các vị trí lãnh đạo chủ chốt, tuyển dụng thêm một số cánbộ nhân viên từ nơi khác về để bổ sung vào các vị trí lãnh đạo cần thiết, đểnhanh chóng ổn định hoạt động.

Đến ngày 31/12/2001, tổng số cán bộ nhân viên toàn hệ thống, kể cả số mớitiếp nhận tính đến thời điểm 31/12/2001 là 93 ngời(ít hơn 16 so với biên chếđã đợc Đại hội cổ đông phê duyệt).Trong đó có 64 ngời làm việc tại hội sở, 29ngời làm việc tại chi nhánh.

Về công tác đào tạo cán bộ: Với sự trợ giúp của các tổ chức quốc tế, ngânhàng đã cử nhiều đợt cán bộ theo học các lớp tập huấn ngắn hạn các chuyênngành: Quản lý tài chính, quản lý rủi ro, thẩm định dự án đầu t, tín dụng, thị tr-ờng chứng khoán, Đợc sự đồng ý của HĐQT và thống đốc NHNNVN, VIBđã tham gia góp vốn vào Trung tâm đào tạo về ngân hàng(BTC) dới sự bảo trợcủa của Chơng trình phát triển dự án Mêkông(MFDP) thuộc WB.Ngay trongnăm 2001, một số cán bộ của ngân hàng đã đợc cử theo học các khoá huấnluyện do Trung tâm đào tạo ngân hàng(BTC) tổ chức tại Tp Hồ Chí Minh.

2.2.9.Công tác kiểm tra - kiểm toán:

Năm 2001, mặc dù số lợng nhân sự thực hiện công tác kiểm tra, kiểm toán cònthiếu, lại thờng xuyên có sự thay đổi, nhng hoạt động kiểm tra, kiểm toán đãgóp một phần quan trọng giúp cho HĐQT và ban điều hành nắm rõ hơn về bảnchất các vấn đề liên quan đến mọi mặt hoạt động kinh doanh nói chung và chấtlợng tín dụng nói riêng, từ đó có các giải pháp đảm bảo an toàn trong hoạtđộng của ngân hàng.

2.2.10.Kết quả hoạt động kinh doanh.

Báo cáo thu nhập và lợi nhuận để lại

(Đơn vị: đồng)

Báo cáo thu nhập

Thu lãi tiền gửi và tiền vay 14 69,355,271,067 40,698,342,598Chi phí trả lãi tiền gửi và

tiền vay 15 60,561,505,860 26,048,459,590Thu nhập lãi thuần 8,793,765,207 14,649,883,008Thu từ phí và dịch vụ 16 2,320,520,992 1,535,468,621Chi trả phí và dịch vụ -1,527,484,364 -1,112,946,182Lãi thuần từ kinh doanh

Thu nhập từ tham gia thị

trờng tiền tệ 17 12,689,361,951 11,874,684,330Thu nhập từ hoạt động đầu

t-liên doanh 18 622,400,000 474,748,119Thu nhập khác 19 249,728,956 186,996,940Thu nhập thuần từ hoạt

động kinh doanh 24,707,198,555 29,645,517,774Chi phí hoạt động

Chi phí nhân viên 3,080,674,320 2,549,911,322Chi phí khấu hao 4,178,475,476 3,695,649,531Chi phí khác 4,625,357,918 3,713,501,673Tổng chi phí hoạt động 11,884,507,714 9,959,062,526Chi phí dự phòng nợ khó

Thu nhập bất thờng 21 -370,001,156 -1,826,000Lợi nhuận trớc thuế 10,225,093,774 17,088,281,248Thuế TNDN 22 3,072,862,008 5,316,330,601Lợi nhuận thuần 7,150,231,768 11,771,950,647Báo cáo lợi nhuận để lại

Lợi nhuận để lại đầu năm

Lợi nhuận thuần trong

(Nguồn: Tài liệu Đại hội đồng cổ đông lần thứ VI)

Từ những số liệu, chúng ta có thể đa ra một số nhận xét về tình hình hoạt độngcủa VIB trong năm tài chính 2001 nh sau: Năm 2001 VIB đã không hoàn