GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG
Giới thiệu chung
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bảo Việt, một công ty con thuộc Tập đoàn Bảo Việt với 52% vốn sở hữu, đã được cổ phần hóa từ Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam, một doanh nghiệp nhà nước Ngân hàng chính thức chuyển đổi thành công ty cổ phần vào ngày 15 tháng 10 năm 2007.
Ngân hàng được thành lập vào ngày 11 tháng 12 năm 2008, theo Giấy phép số 328/GP-NHNN do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp, với vốn điều lệ ban đầu là
Ngân hàng TMCP Bảo Việt (BAOVIET Bank) với vốn điều lệ 1500 tỷ đồng là thành viên trẻ nhất trong tập đoàn Tài chính - Bảo hiểm Bảo Việt Sự ra đời của BAOVIET Bank không chỉ làm tăng cường mối liên kết giữa các lĩnh vực Bảo hiểm, Ngân hàng và Chứng khoán mà còn tạo ra sức mạnh tổng hợp, góp phần vào sự phát triển bền vững và toàn diện cho hệ thống Bảo Việt.
BAOVIET Bank được thành lập với sự góp mặt của các cổ đông sáng lập uy tín như Tập đoàn Bảo Việt, Vinamilk và Tập đoàn Công nghệ CMC, cùng với các tổ chức khác trong nước Điều này tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng trong việc thiết lập quan hệ đối tác với các tổ chức kinh tế trong và ngoài nước BAOVIET Bank cam kết ứng dụng công nghệ ngân hàng tiên tiến, nhằm nâng cao sức cạnh tranh và hướng tới mục tiêu trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam.
Ngày 14/01/2009 Ngân hàng chính thức khai trương hoạt động trụ sở chính đặt tại số
08 Lê Thái Tổ, Hoàn Kiếm, Hà Nội
Ngày 27 tháng 12 năm 2012, Ngân hàng đã chính thức nâng tổng mức vốn điều lệ lên thành 3000 tỷ đồng Vào thời điểm 31 tháng 12 năm 2013, Ngân hàng có một Hội sở chính và hai mươi chin chi nhánh chính tại các tỉnh và thành phố trên cả nước.
Sứ mệnh và tầm nhìn
Sứ mệnh của chúng tôi là xây dựng một ngân hàng hiện đại, chú trọng vào tính chuẩn mực trong quản trị và hoạt động Chúng tôi cam kết cung cấp dịch vụ chất lượng cao nhất, đảm bảo sự hài lòng của khách hàng, từ đó tạo ra giá trị gia tăng bền vững cho cổ đông, mang lại lợi ích lâu dài cho nhân viên, và thực hiện trách nhiệm với cộng đồng và xã hội.
- Tầm nhìn: Trở thành ngân hàng hàng đầu về chất lượng dịch vụ và giải pháp tài chính toàn diện ngân hàng – bảo hiểm – đầu tư.
Những sản phẩm dịch vụ cốt lõi
Khối Ngân hàng bán lẻ không chỉ cung cấp các sản phẩm truyền thống như huy động và cho vay mà còn phát triển các sản phẩm ngân hàng điện tử hiện đại và đa tiện ích Đặc biệt, ngân hàng đã kết nối hệ thống ATM và POS với các liên minh thẻ Smartlink, VNBC và Banknetvn, mang lại trải nghiệm tiện lợi cho khách hàng.
Hiện nay, thẻ BVLink và BVIP có thể giao dịch tại khoảng 50.000 POS của 29 ngân hàng thông qua ba tổ chức chuyển mạch thẻ Smartlink, BanknetVN và VNBC Bên cạnh đó, ATM của Bảo Việt không chỉ chấp nhận thẻ nội địa của tất cả các ngân hàng trong nước mà còn cho phép rút tiền mặt cho nhiều loại thẻ quốc tế như VISA, MasterCard, JCB và CUP.
Sản phẩm thẻ ghi nợ BVLink và BVIP của ngân hàng Bảo Việt cung cấp các tính năng như EZ-Billing, EZ-Topup và EZ-Saving, cho phép khách hàng thực hiện nhiều giao dịch tài chính như thanh toán hóa đơn và gửi tiết kiệm qua Internet Banking, Mobile Wap và SMS Banking Đồng thời, gói sản phẩm BVIP kết hợp các dịch vụ tài chính, đầu tư và bảo hiểm, mang lại lợi ích tối đa cho khách hàng và đa dạng hóa hệ thống sản phẩm bán lẻ của ngân hàng.
- Các sản phẩm dành cho khách hàng doanh nghiệp bao gồm:
- Các sản phẩm truyền thống như Tín dụng, Bảo lãnh, Tiền gửi, Thanh toán, và Tài trợ Thương mại;
Các sản phẩm tín dụng được thiết kế đặc thù theo ngành, lĩnh vực và vùng miền, nhằm phục vụ tốt nhất cho từng đối tượng khách hàng Ví dụ, tín dụng ngành Gạo, Cà phê, Sữa, cũng như tín dụng dành cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, đều được phát triển để đáp ứng nhu cầu cụ thể của từng lĩnh vực.
- Các sản phẩm bổ trợ để tăng tiện ích cho khách hàng như Trả lương, Thu hộ ngân sách…;
- Các sản phẩm có thể ứng dụng được trên nền tảng Internet Banking như chuyển tiền, thanh toán hóa đơn,…
Hiện tại, sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng Bảo Việt chỉ đáp ứng phần lớn nhu cầu của khách hàng, nhưng vẫn còn thiếu nhiều sản phẩm thiết yếu như thẻ tín dụng riêng (Visa, Master), thẻ đồng thương hiệu và dịch vụ chuyển tiền quốc tế.
Cơ cấu tổ chức
Mô hình tổ chức đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển bền vững của ngân hàng thương mại, giúp đảm bảo điều kiện thuận lợi cho tăng trưởng và quản lý rủi ro Do đó, BAOVIET BANK đã được thiết lập với cấu trúc hiện đại dựa trên những nguyên tắc cơ bản từ những ngày đầu.
- Tách bạch chức năng "tạo doanh thu", "quản lý rủi ro" và tác nghiệp trong cơ cấu tổ chức;
- Quản lý tập trung cao về Hội sở chính, theo đó chi nhánh thực sự được coi là điểm bán hàng;
Hội sở chính cần phải có sức mạnh thực sự với đội ngũ nhân sự có năng lực và cơ chế vận hành hiệu quả, nhằm phát huy vai trò quản lý tập trung cho toàn bộ hệ thống.
Tình hình góp vốn, đầu tư
Ngân hàng Bảo Việt, được thành lập vào cuối năm 2008 với vốn điều lệ 1.500 tỷ đồng, có sự góp mặt của các cổ đông sáng lập uy tín như Tập đoàn Bảo Việt, Tổng công ty sữa Việt Nam (Vinamilk) và Công ty CP tập đoàn Công nghệ CMC Sự hiện diện của các tổ chức này cùng với các cổ đông khác tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng Bảo Việt trong việc phát triển quan hệ đối tác với các tổ chức kinh tế trong và ngoài nước.
Tập đoàn Bảo Việt nắm giữ 52% cổ phần, trong khi Tổng công ty sữa Việt Nam (Vinamilk) chiếm 8,4% và Công ty CP tập đoàn Công nghệ CMC sở hữu 7,65% Các cổ đông khác góp mặt với tỷ lệ 31,96% Đến ngày 27 tháng 12 năm 2012, Ngân hàng đã nâng tổng mức vốn điều lệ lên.
3000 tỷ đồng và tỷ lệ sở hữu của các cổ đông lớn vẫn không tay đổi
Tình hình góp vốn đầu tư
Bảo Việt Vinamilk CMC CĐ khác
CÁC SẢN PHẨM TÍN DỤNG
Các sản phẩm tín dụng dành cho khách hàng cá nhân
chấp Nhóm sản phẩm phục vụ SXKD
Nhóm sản phẩm tiêu dùng
- Cho vay thấu chi hộ kinh doanh
- Cho vay hộ kinh doanh
- Cho vay thấu chi có TSĐB
- Cho vay chứng minh năng lực tài chính
- Cho vay mua nhà dự án
- Cho vay mua, xây dựng, sửa chữa nhà
- Cho vay thấu chi tài khoản lương
2.1.1 Sản phẩm cho vay có TSĐB
2.1.1.1 Nhóm sản phẩm cho vay phục vụ SXKD
Nhóm sản phẩm này được phân ra thành 2 sản phẩm dành cho các hộ kinh doanh, bao gồm:
- Cho vay hộ kinh doanh
- Cho vay thấu chi hộ kinh doanh a Cho vay thấu hộ kinh doanh
Cho vay Hộ kinh doanh là giải pháp tín dụng thiết yếu, cung cấp nguồn vốn cho khách hàng nhằm tăng cường vốn lưu động phục vụ cho sản xuất, kinh doanh và dịch vụ Sản phẩm này hỗ trợ đầu tư vào máy móc, trang thiết bị, phương tiện vận chuyển, nâng cấp cơ sở vật chất và mở rộng nhà xưởng, giúp phát triển hoạt động kinh doanh hiệu quả hơn.
- Đối tượng vay vốn: Là các hộ kinh doanh có nhu cầu vay vốn phục vụ sản xuất, kinh doanh, dịch vụ đầu tư và phát triển
- Phương thức trả nợ: Phương thức trả nợ linh hoạt, tùy theo khả năng của Khách hàng:
Niên kim cố định (định kỳ trả số tiền cố định, bao gồm cả gốc và lãi);
Hoặc định kỳ trả nợ gốc, lãi trả hàng tháng theo dư nợ thực tế;
Hoặc trả gốc cuối kỳ, lãi trả hàng tháng
Cho vay vốn lưu động;
Cho vay vốn kinh doanh trả góp
- Thời hạn và quy mô khoản vay:
Cho vay vốn lưu động tối đa 12 tháng;
Cho vay vốn kinh doanh trả góp tối đa 60 tháng
Mức cho vay tùy thuộc vào nhu cầu và khả năng trả nợ của khách hàng, tối đa lên tới 85% tổng vốn
Đại diện Hộ kinh doanh Có năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự đầy đủ;
Giới hạn nằm trong độ tuổi từ 20 đến 60 tuổi;
Để đảm bảo hoạt động kinh doanh hợp pháp, doanh nghiệp cần có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và các giấy phép liên quan như giấy chứng nhận đăng ký hộ kinh doanh, chứng chỉ hành nghề, và giấy phép về vệ sinh an toàn thực phẩm cũng như phòng chống cháy nổ Doanh nghiệp phải duy trì tài liệu và sổ sách ghi chép về hoạt động sản xuất kinh doanh, đồng thời có địa điểm đăng ký kinh doanh phù hợp với địa bàn hành chính cấp tỉnh nơi hoạt động Cuối cùng, doanh nghiệp cần có hoạt động sản xuất kinh doanh ổn định và liên tục trong ít nhất 12 tháng.
Hoạt động liên tục dưới 12 tháng nhưng đáp ứng đủ 2 điều kiện:
Có nguồn trả nợ ổn định, độc lập với nguồn tiền từ dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh;
Để đủ điều kiện vay vốn, hộ kinh doanh cần có ít nhất 2 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực liên quan và có dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ khả thi, hiệu quả và tuân thủ quy định pháp luật Mục đích vay vốn phải hợp pháp và phù hợp với Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh cùng Giấy phép đăng ký kinh doanh có điều kiện, chứng chỉ hành nghề Ngoài ra, hộ kinh doanh không được có nợ xấu hoặc phát sinh nợ xấu trong vòng thời gian quy định.
12 tháng kể từ ngày đề nghị vay vốn
- Tài sản đảm bảo: Có TSBĐ cho khoản vay đáp ứng đủ các điều kiện theo quy định của BAOVIET Bank về Bảo đảm tiền vay
Hồ sơ pháp lý: o CMND, Hộ khẩu thường trú hoặc KT3 của Chủ hộ kinh doanh và vợ/ chồng (nếu có); o Giấy chứng nhận đăng ký Hộ kinh doanh…;
Để vay vốn tại BAOVIET Bank, bạn cần chuẩn bị hồ sơ bao gồm: Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ theo mẫu của ngân hàng; phương án vay vốn và trả nợ cũng theo mẫu của BAOVIET Bank; giấy tờ hoặc biên lai nộp thuế đối với Nhà nước; giấy tờ chứng minh khả năng tài chính và nguồn trả nợ; giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay; và các giấy tờ khác nếu có.
Hồ sơ tài sản bảo đảm: Giấy tờ chứng minh quyền sử dụng, quyền sở hữu tài sản;
Các giấy tờ khác có liên quan về nhận tài sản bảo đảm b Cho vay thấu chi hộ kinh doanh
Sản phẩm tín dụng này được thiết kế đặc biệt cho các hộ kinh doanh, giúp họ sử dụng dịch vụ thấu chi nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động sản xuất, kinh doanh và dịch vụ.
Khi khách hàng có tiền trong tài khoản thanh toán, số tiền thấu chi sẽ được thu tự động Lãi suất được tính theo từng ngày, vì vậy khách hàng chỉ phải trả lãi cho số ngày thực tế sử dụng thấu chi Tiền lãi sẽ được thu vào cuối tháng, trong khi tiền gốc sẽ được thu khi đến hạn khoản vay.
Để vay vốn tại BAOVIET Bank, chủ hộ kinh doanh cần đáp ứng một số điều kiện: độ tuổi từ 20 đến 65, có hộ khẩu thường trú hoặc KT3 tại tỉnh nơi ngân hàng hoạt động, và địa điểm kinh doanh phải nằm trong cùng khu vực với chi nhánh của BAOVIET Bank Ngoài ra, hộ kinh doanh phải có ít nhất 6 tháng giao dịch qua tài khoản ngân hàng và cam kết chuyển giao dịch sang BAOVIET Bank Cuối cùng, cần có tài sản bảo đảm hợp pháp được ngân hàng chấp nhận.
Thời hạn khoản vay tối đa lên tới 12 tháng và hạn mức thấu chi lên tới 1 tỷ đồng
Tài sản đảm bảo cho khoản vay tại BAOVIET Bank bao gồm bất động sản, giấy tờ có giá như trái phiếu, thẻ tiết kiệm, kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu chính phủ và công trái Ngoài ra, động sản cũng được chấp nhận, cụ thể là các loại ô tô con từ 2-7 chỗ đáp ứng các điều kiện của ngân hàng.
Giấy đề nghị cấp hạn mức thấu chi Hộ kinh doanh theo mẫu
Hộ khẩu hoặc giấy tạm trú dài hạn, CMND hoặc Hộ chiếu của chủ Hộ kinh doanh;
Giấy Chứng nhận đăng ký Hộ kinh doanh, đăng ký hành nghề (nếu có);
Tài liệu chứng minh tình hình hoạt động và khả năng tài chính của khách hàng bao gồm sổ sách ghi chép kinh doanh, biên lai nộp thuế, hóa đơn và hợp đồng Những tài liệu này cung cấp cái nhìn tổng quan về hiệu quả kinh doanh và sự minh bạch trong tài chính của khách hàng.
Giấy tờ tài sản bảo đảm
2.1.1.2 Nhóm sản phẩm cho vay tiêu dùng
Nhóm sản phẩm này được phân ra thành 6 sản phẩm, bao gồm:
+ Cho vay chứng minh năng lực tài chính + Cho vay mua ô tô
+ Cho vay mua nhà dự án + Cho vay du học
+ Cho vay mua, xây dựng, sửa chữa nhà a Cho vay thấu chi có TSĐB
Sản phẩm vay Thấu chi có Tài sản bảo đảm tại BAOVIET Bank là giải pháp tài chính linh hoạt, giúp khách hàng chi tiêu vượt mức số dư tài khoản cá nhân.
Khách hàng chỉ trả lãi trên số tiền và số ngày thực tế sử dụng
Đối tượng: Là các Khách hàng cá nhân có nhu cầu sử dụng dịch vụ Thấu chi để tiêu dùng
Phương thức trả nợ cho khoản vay thấu chi bao gồm việc tự động thu hồi số tiền đã thấu chi khi có tiền vào tài khoản thanh toán Lãi suất được tính theo từng ngày, do đó khách hàng chỉ phải trả lãi cho số ngày thực tế đã vay thấu chi Tiền lãi sẽ được thu vào cuối tháng, trong khi tiền gốc sẽ được thu khi đến hạn khoản vay.
Để đủ điều kiện vay vốn tại BAOVIET Bank, khách hàng cần đáp ứng các tiêu chí sau: có độ tuổi từ 18 đến 70, có hộ khẩu thường trú hoặc KT3 tại khu vực hoạt động của ngân hàng, và sở hữu tài sản bảo đảm hợp pháp được ngân hàng chấp nhận.
Hạn mức thấu chi tối đa lên đến 1 tỷ đồng và Thời hạn hạn mức có thể lên tới 12 tháng
Tài sản đảm bảo: Tài sản bảo đảm phải thuộc sở hữu của chính khách hàng (gồm có:
Bất động sản, ô tô, Giấy tờ có giá)
Giấy đề nghị cấp hạn mức thấu chi có TSBĐ theo mẫu
Hộ khẩu hoặc giấy tạm trú dài hạn, CMND hoặc Hộ chiếu;
Tài liệu chứng minh khả năng tài chính của Khách hàng;
Giấy tờ tài sản bảo đảm là yếu tố quan trọng trong việc cho vay tại BAOVIET Bank Đối tượng cho vay bao gồm cá nhân có nhu cầu chứng minh năng lực tài chính hoặc thân nhân của họ Mục đích cho vay nhằm hỗ trợ khách hàng trong việc chứng minh năng lực tài chính cho các nhu cầu cá nhân.
- Đi du học ở nước ngoài
- Đi du lịch ở nước ngoài
Khám chữa bệnh ở nước ngoài mang đến nhiều lợi ích, với đặc điểm nổi bật là cho vay tối đa 100% nhu cầu chứng minh tài chính Tài sản đảm bảo cho khoản vay này là chính Sổ tiết kiệm được hình thành từ vốn vay Bên cạnh đó, dịch vụ cho vay mua ô tô cũng được cung cấp, tạo điều kiện thuận lợi cho người vay trong việc sở hữu phương tiện di chuyển.
Khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn để mua xe ô tô phục vụ cho mục đích tiêu dùng hoặc hỗ trợ hoạt động sản xuất kinh doanh là đối tượng chính của chương trình vay vốn này.
Phương thức trả nợ: o Trả gốc định kỳ, tối đa 3 tháng/lần o Trả lãi định kỳ
Quy trình tín dụng
1 Tìm kiếm và tiếp cận khách hàng
CB QHKH sử dụng các kênh tiếp cận và nguồn tìm kiếm phù hợp với từng thời điểm của KBL để nắm bắt và đáp ứng nhu cầu tín dụng của khách hàng.
2 Hướng dẫn, tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ đề nghị cấp tín dụng
- Tiếp nhận hồ sơ của khách hàng, đối chiếu và kiểm tra sự đầy đủ, hợp lệ của hồ sơ
- Tra cứu thông tin CIC của KH, vấn tin trên hệ thống INCAS để đánh giá và đề xuất cấp tín dụng theo từng trường hợp
- Bàn giao hồ sơ và đề xuất cấp TD cho cán bộ thẩm định
Dựa trên đề xuất cấp tín dụng, nhân viên quan hệ khách hàng sẽ bàn giao hồ sơ khách hàng cùng với hồ sơ tự thu thập Sau đó, nhân viên tín dụng sẽ tiến hành các công việc cần thiết để xử lý hồ sơ.
- Thẩm định phương án đề nghị cấp TD
- Thẩm định biện pháp bảo đảm
- Chấm điểm và xếp hàng tín dụng của KH
- Khai báo đầy đủ nội dung thẩm định, scan đính kèm hồ sơ vào CRLOS và kết luận, đề xuất
- Chuyển hồ sơ trình LĐ PBL trên CRLOS
4 Kiểm soát thẩm định và quyết định tín dụng
Tiếp nhận hồ sơ đề xuất cấp tín dụng từ cán bộ tín dụng trên hệ thống CRLOS, kiểm tra sự đầy đủ, tính nhất quán, chính xác và tính phù hợp của bộ hồ sơ khách hàng cùng với đề xuất cấp tín dụng.
CB TĐ Ngoài ra phải có ý kiến rõ ràng về việc đồng ý hay không đồng ý với đề xuất của CB TĐ
- Kiểm soát việc chấm điểm và xếp hạng tín dụng theo quy trình và quy định hiện hành
Hồ sơ cần được chuyển lên LĐ CN nếu vượt quá thẩm quyền của PBL Trong trường hợp thuộc thẩm quyền của PBL, quyết định cấp tín dụng cần ghi rõ việc đồng ý hoặc từ chối cấp tín dụng.
- Tiếp nhận bộ hồ sơ, xem xét, quyết định hạng tín dụng của
KH theo đề xuất của PBL theo quy trình và quy định hiện hành
- Kiểm soát nội dung thẩm định và quyết định cấp tín dụng trên CRLOS Nội dụng quyết định cần ghi rõ đồng ý hay từ chối cấp tín dụng
- Trong một vài trường hợp cần trình lên cấp trên để phê duyệt tín dụng
5 Thông báo cho khách hàng
LĐ PBL, Cấp có thẩm quyền QĐTD
- Sau khi quyết định tín dụng hoặc nhận được thông báo phê duyệt tín dụng:
CN thông báo quyết định tín dụng cho khách hàng Trong đó thông báo từ chối cấp tín dụng phải nêu rõ lý do từ chối
Nếu khách hàng không chấp nhận các điều kiện tín dụng đã thông báo, PBL sẽ xem xét và đánh giá lại lợi ích và mức độ rủi ro trong mối quan hệ tín dụng Dựa trên đánh giá này, PBL có thể tái đề xuất hoặc sửa đổi các điều kiện tín dụng, hoặc quyết định không thay đổi chúng.
6 Hoàn thiện thủ tục nhận bảo đảm và Soạn thảo, ký kết HĐCTD
Soạn thảo, ký kết HĐCTD
- CB TĐ soạn thảo HĐCTD cho khách hàng theo mẫu hiện hành, đảm bảo nội dung phê duyệt cấp tín dụng của cấp có thẩm quyền
CB TĐ trong HĐCTD sẽ chuyển cho CB QHKH để CB QHKH trình LĐ PBL ký kiểm soát từng trang, sau đó trình lên người có thẩm quyền để ký kết hợp đồng.
Người có thẩm quyền ký kết
Kiểm tra nội dung hợp đồng và các văn bản sửa đổi, bổ sung là cần thiết để đảm bảo tính hợp pháp và thẩm quyền của người ký, đồng thời xác nhận rằng nội dung hợp đồng phù hợp với nội dung đã được phê duyệt.
- Ký HĐCTD và các văn bản sửa đổi, bổ sung (nếu có)
- HĐCTD phải được đóng dấu giáp lai
CB QHKH - Chuyển hợp đồng CTD đã được cấp có thẩm quyền ký kết cho khách hàng ký
CB TĐ - Thực hiện chuyển hồ sơ từ CRLOS sang CLIMS sau khi
7 Bàn giao hồ sơ tín dụng; Rà soát và chuyển thông tin từ CLIMS sang
- CB TĐ chuyển hồ sơ tín dụng (bản giấy) và các tài liệu liên quan cho CB HTTD và lập Biên bản giao hồ sơ theo quy định
- Tiếp nhận hồ sơ từ PBL, kiểm soát hồ sơ theo các điều kiện phê duyệt tín dụng
- Rà soát, hoàn thiện thông tin trên CLIMS
- Scan đính kèm đầy đủ hồ sơ thu thập sau phê duyệt lên CLIMS sau đó chuyển thông tin từ CLIMS sang CORE
8 Giải ngân theo HĐCTD đã ký kết, Phát hành bảo lãnh, L/C, Chiết khấu,
8.1 Giải ngân theo HĐCTD đã ký kết 8.1.1 Đề xuất giải ngân
CB QHKH - Hướng dẫn KH cung cấp hồ sơ giải ngân theo quy định
Xem xét đề nghị giải ngân từ khách hàng Nếu được chấp thuận, cán bộ tín dụng sẽ ký vào giấy nghiệm thu, sau đó trình lãnh đạo phòng ban để kiểm soát và ký xác nhận Tiếp theo, lập phiếu đề xuất và rà soát hồ sơ giải ngân trên hệ thống VCOMS, sau đó chuyển hồ sơ giải ngân sang phòng hợp tác tín dụng.
8.1.2 Kiểm soát và phê duyệt giải ngân
- CB HTTD rà soát hồ sơ giải ngân qua hệ thống VCOMS và hồ sơ giải ngân trực tiếp từ CB TĐ
Khi đã có đủ cơ sở để giải ngân, cán bộ HTTD sẽ nhập thông tin vào hệ thống VCOMS, sau đó in và ký phiếu đề xuất Tiếp theo, họ sẽ rà soát hồ sơ giải ngân và chuyển cho LĐ PHTTD để kiểm soát, ký phiếu và tiếp tục thực hiện việc rà soát hồ sơ giải ngân.
- Trường hợp thuộc thẩm quyền PBL, CB HTTD trình hồ sơ cho LĐ PBL
- Kiểm tra lại hồ sơ giải ngân, điều kiện giải ngân và đưa ra quyết định giải ngân cho KH:
Không đồng ý: Yêu cầu bổ sung, hoàn thiện
Đồng ý: Quyết định giải ngân, ký GNN
- CB HTTD tạo tài khoản tiền vay trên CORE, chuyển LĐ PHTTD phê duyệt tài khoản trên CORE
- CB HTTD thông báo số tài khoản giải ngân trên GNN, chuyển chứng từ giải ngân sang KTGD và chuyển liên GNN đã ký cho CB TĐ
Để đảm bảo quy trình cho vay diễn ra suôn sẻ, cần đóng dấu “ĐÃ CHO VAY” và ghi rõ số tiền giải ngân trên các chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn Đồng thời, hãy hoàn trả bản gốc các chứng từ này để xác nhận việc sử dụng vốn đúng mục đích.
- Chuyển trả 1 liên GNN gốc đã ký cho KH
8.2 Phát hành cam kết bảo lãnh, L/C, chiết khấu, Bao thanh toán
Các cấp có thẩm quyền đưa ra đề xuất, phê duyệt phát hành cam kết bảo lãnh, L/C, chiếu khấu hoặc bao thanh toán
9 Kiểm tra, giám sát tín dụng và quản lý, thu hồi nợ
CB QHKH, Các cá nhân, đơn vị liên quan
- Thực hiện theo quy định hiện hành về kiểm tra và giám sát tín dụng
- Theo dõi, đôn đốc KH trả nợ
KTGD - Hạch toán thu nợ theo thỏa thuận trong HĐCTD
10 Xử lý các phát sinh
Các cá nhân, đơn vị liên quan
- Xử lý các trường hợp phát sinh liên quan đến điều chỉnh khoản tín dụng, quản lý, xử lý nợ, TTTM hay TSBĐ,…
11 Thanh lý HĐCTD, giải tỏa nghĩa vụ bảo lãnh
Các cá nhân, đơn vị liên quan
- Soạn thảo, kiểm soát, ký và bàn giao biên bản thanh lý HĐ/ giải tỏa nghĩa vụ bảo lãnh
Các cá nhân, đơn vị liên quan
- Thực hiện quản lý và lưu giữ hồ sơ thao quy định của NHBV
Các sản phẩm tín dụng doanh nghiệp
2.3.1 Tài trợ vốn lưu động
2.3.1.1 Các phương thức tài trợ:
Vay vốn lưu động theo món là giải pháp tài chính lý tưởng cho doanh nghiệp, giúp đáp ứng nhu cầu vay vốn ngắn hạn phát sinh ngoài kế hoạch hoặc bổ sung vốn lưu động không thường xuyên Hình thức vay này cho phép doanh nghiệp nắm bắt cơ hội kinh doanh một cách nhanh chóng với lãi suất hợp lý, đồng thời mang lại tính linh hoạt và đơn giản trong quá trình vay vốn.
Vay vốn lưu động theo hạn mức là giải pháp tài chính hiệu quả cho doanh nghiệp, giúp đáp ứng nhu cầu vay vốn thường xuyên, ổn định tài chính và chủ động trong việc phát triển kinh doanh.
Vay theo hạn mức thấu chi giúp nhanh chóng đáp ứng nhu cầu vốn thiếu hụt tạm thời, đồng thời giảm thiểu lãi vay nhờ vào hệ thống thu gốc tự động ngay khi tài khoản có giao dịch.
Nhanh chóng: Thời gian xét duyệt hồ sơ từ 3-5 ngày, giải ngân 1 ngày sau khi hoàn thiện thủ tục
Hiệu quả: Lãi suất, phí cạnh tranh
Toàn diện: Cung cấp giải pháp trọn gói theo nhu cầu doanh nghiệp như tài trợ thương mại, bảo lãnh ngân hàng, thanh toán quốc tế
Linh hoạt: Thời gian vay, phương thức trả nợ, TSĐB linh hoạt giúp doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận nguồn vốn vay
2.3.2 Tài trợ dự án 2.3.2.1 Phạm vi áp dụng Baoviet Bank tài trợ cho các doanh nghiệp đáp ứng được các điều kiện dưới đây:
Có dự án đầu tư khả thi, hiệu quả cao phù hợp với quy định của Pháp luật
Có khả năng tài chính đảm bảo hoàn trả vốn, lãi trong thời hạn vay
Có khả năng đáp ứng yêu cầu về đảm bảo tiền vay phù hợp
Các điều kiện khác theo yêu cầu của Baoviet Bank
Hiệu quả tài chính tối ưu:
Lãi suất cạnh tranh, phương thức hoàn trả vốn gốc, lãi đa dạng
Tạo ra đòn bẩy tài chính, khắc phục thiếu nguồn vốn dài hạn
Đáp ứng nhu cầu tài chính toàn diện cho các dự án đầu tư, bao gồm cả đầu tư vào tài sản cố định và tài sản lưu động ban đầu.
Được duy trì quyền sở hữu tài sản trong suốt thời gian vay vốn
Thời gian vay linh hoạt giúp doanh nghiệp chủ động trong việc triển khai dự án và tận dụng cơ hội đầu tư, dựa trên khả năng thu hồi vốn và khả năng hoàn trả vốn gốc, lãi của doanh nghiệp.
Thời gian ân hạn: Hợp lý, phù hợp với từng dự án
Baoviet Bank mang đến giải pháp tài trợ toàn diện, đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp với dịch vụ trọn gói, bao gồm bảo hiểm tài sản, bảo hiểm cho người lao động và tư vấn dự án, giúp tối ưu hóa giá trị gia tăng cho khách hàng.
2.3.3 Tài trợ vốn kinh doanh linh hoạt 2.3.3.1 Phạm vi áp dụng:
Baoviet Bank tài trợ vốn cho các Khách hàng đáp ứng các điều kiện sau:
Có tối thiểu 2 năm hoạt động trong lĩnh vực được cho vay
Có phương án sản xuất kinh doanh khả thi
Không có nợ xấu tại thời điểm vay vốn
Điều kiện khác theo quy định của Baoviet Bank
Được linh hoạt sử dụng vốn cho bổ sung vốn lưu động hoặc đầu tư /nâng cấp tài sản cố định và các dự án đầu tư khác
Thời gian vay vốn lưu động đến 36 tháng và được phân kỳ trả nợ theo tháng/quý
Thủ tục vay vốn đơn giản
Được chấp nhận đa dạng các loại chứng từ giải ngân
Được xem xét cho vay không có tài sản bảo đảm
2.3.4 Tài trợ vốn lưu động linh hoạt dành cho doanh nghiệp
Đối tượng Khách hàng: Là doanh nghiệp nhỏ có tổng nguồn vốn ≤ 20 tỷ đồng
Mục đích vay vốn: Phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh hợp pháp trừ: (i) lĩnh vực kinh doanh ≤ 03 tháng; (ii) lĩnh vực kinh doanh chiếm ≤ tổng doanh thu
Thời hạn vay vốn: Tối đa 12 tháng kể từ ngày phê duyệt – Không phụ thuộc vào chu kỳ sản xuất kinh doanh
Lãi trả hàng tháng theo dư nợ thực tế
Không thu phí phạt trả nợ trước hạn
Tỷ lệ cho vay: Tối đa 80% phương án kinh doanh
Phương thức cho vay: Hạn mức/từng lần
Là hình thức cho vay bổ sung VLĐ với thời hạn tối đa 12 tháng (không phụ thuộc vào chu kỳ sản xuất kinh doanh của Khách hàng)
Khách hàng được chủ động lựa chọn số lần vay vốn, giải ngân, phương thức trả nợ vay linh hoạt theo nhu cầu
2.3.5 Tài trợ mua xe ô tô
Sản phẩm cho thuê xe ô tô dành cho khách hàng doanh nghiệp, phục vụ nhu cầu đi lại, đưa đón cán bộ và vận tải hàng hóa nội bộ Với thiết kế linh hoạt về thủ tục vay vốn, lãi suất, thời hạn vay và tài sản đảm bảo, sản phẩm này đáp ứng tốt nhất nhu cầu đa dạng của từng khách hàng.
Có khả năng tài chính và phương án trả nợ khả thi
Có trụ sở chính trên địa bàn hoạt động của chi nhánh Baoviet Bank nhận hồ sơ
Ô tô mua có nguồn gốc hợp pháp, mới 100%, chưa đăng ký lưu hành và được sản xuất trước đó không quá 2 năm kể từ thời điểm vay vốn
Mức cho vay cao, lên đến 70% giá trị hợp đồng mua xe
Thời hạn vay dài, tối đa 48 tháng
Thủ tục đơn giản, nhanh chóng, thuận tiện, thời gian xét duyệt hồ sơ tối đa 3 ngày
Lãi suất cạnh tranh, tiền lãi thấp nhất với phương pháp tính lãi theo dư nợ và số ngày vay vốn thực tế
Tài sản đảm bảo bằng chính chiếc xe dự định mua hoặc tài sản khác
Phương thức trả nợ linh hoạt: Theo niên kim hoặc theo định kỳ
Giải pháp trọn gói với các giá trị gia tăng phù hợp nhu cầu của Khách hàng như: Bảo hiểm ô tô, bảo hiểm tài sản, tư vấn tài chính,…
2.3.6 Cho vay vốn lưu động trả góp dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ
Cho vay vốn lưu động là giải pháp tài chính giúp doanh nghiệp đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh hợp pháp, với phương thức trả nợ gốc linh hoạt hàng tháng hoặc hàng quý.
Mục đích vay vốn: Bổ sung VLĐ phục vụ HĐKD
Phương thức cho vay: Từng lần
Phương thức trả nợ: Lãi trả hàng tháng, Gốc trả hàng tháng/quý
Mức cho vay tối đa: 05 tỷ đồng
Tỷ lệ cho vay tối đa: 70% phương án kinh doanh
Thời hạn cho vay tối đa: 36 tháng
Thời hạn rút vốn: 03 tháng kể từ ngày giải ngân đầu tiên
Các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Việt Nam, được thành lập và hoạt động hợp pháp, có nhu cầu vay vốn tại Ngân hàng Bảo Việt để hỗ trợ cho các hoạt động sản xuất kinh doanh hợp pháp của mình.
Khách hàng đáp ứng điều kiện vay vốn theo Quy định cho vay hiện hành của pháp luật và Baoviet Bank
Khách hàng có thời gian hoạt động ngành nghề kinh doanh chính từ 12 tháng trở lên
Khách hàng có lịch sử vay nợ và trả nợ tốt
2.3.7 Thấu chi tài khoản thanh toán
Dịch vụ Thấu chi tài khoản thanh toán của Baoviet Bank là giải pháp tài chính hiệu quả cho doanh nghiệp khi cần bổ sung vốn tạm thời trong hoạt động sản xuất kinh doanh Doanh nghiệp có thể chi vượt số dư hiện có trên tài khoản bất cứ lúc nào, giúp duy trì hoạt động liên tục và linh hoạt trong việc quản lý tài chính.
Khách hàng có tài khoản thanh toán mở tại Baoviet Bank, hoạt động tối thiểu 3 tháng
Số dư ghi Có bình quân của 3 tháng gần nhất ≥ 100 triệu đồng
Các điều kiện khác theo Quy định của Baoviet Bank
Đáp ứng nhu cầu vốn nhanh chóng, kịp thời và linh hoạt nhất
Tiết kiệm chi phí lãi vay và quản lý khoản vay hiệu quả nhờ vào hệ thống thu gốc và lãi tự động Lãi thấu chi được thu vào ngày cuối tháng, trong khi gốc thấu chi sẽ được thu ngay khi tài khoản có số dư.
Phương thức thấu chi tiện lợi và an toàn: Ủy nhiệm chi, séc, chuyển khoản
Hạn mức thấu chi lớn: Lên đến 10 tỷ đồng
Thời hạn thấu chi dài: Tối đa 12 tháng
Tài sản đảm bảo linh hoạt: Thấu chi có hoặc không có TSĐB
Thủ tục hồ sơ đơn giản
Lãi suất cạnh tranh và phí hợp lý
Sản phẩm vay vốn bằng ngoại tệ của Baoviet Bank được thiết kế để phục vụ nhu cầu tài chính của khách hàng cư trú có nguồn thu ngoại tệ, đồng thời tuân thủ các quy định của ngân hàng và pháp luật hiện hành.
Tổ chức là pháp nhân là người cư trú có nhu cầu vay vốn bằng ngoại tệ (Baoviet Bank có giao dịch) theo quy định
Mục đích vay: Thanh toán tiền ra nước ngoài và mục đích khác theo quy định của pháp luật
Thời gian cho vay: Phù hợp với từng nhu cầu vốn
Tài sản bảo đảm: Không có TSBĐ và/hoặc có TSBĐ thực hiện theo quy định của
Baoviet Bank và Pháp luật trong từng thời kỳ
Lãi suất cho vay cạnh tranh
Rút vốn linh hoạt theo nhu cầu của Quý Khách hàng
Thủ tục cho vay đơn giản, thuận tiện
Cho vay hợp vốn (đồng tài trợ) là quá trình cấp tín dụng với sự tham gia của nhiều tổ chức tín dụng, trong đó Baoviet Bank đóng vai trò đầu mối hoặc là thành viên cho một dự án hoặc phương án sản xuất, kinh doanh cụ thể.
Loại tiền cho vay: VND và các loại ngoại tệ khác theo quy định;
Thời hạn vay: Ngắn, trung và dài hạn;
Phương thức cho vay: Từng lần theo hình thức cho vay, cho vay hợp vốn giữa các
Mức cho vay: Do các bên tham gia đồng tài trợ cùng quyết định;
Phương thức trả nợ: Lãi và nợ gốc trả định kỳ theo thỏa thuận giữa các bên đồng tài trợ và khách hàng;
Tài sản đảm bảo: Theo quy định của Baoviet Bank và các TCTD tham gia đồng tài trợ
Doanh nghiệp, tổ chức kinh tế hoạt động sản xuất kinh doanh hợp pháp tại Việt Nam
Các dự án lớn khả thi và:
Khách hàng đang xin vay để thực hiện dự án, nhưng số tiền vay vượt quá mức giới hạn cho vay của Ngân hàng Bảo Việt theo quy định hiện hành, cụ thể là vượt 15% vốn tự có đối với một khách hàng.
Khi Baoviet Bank và các tổ chức tín dụng muốn phân tán rủi ro khi cho vay;
Khách hàng có nhu cầu huy động vốn từ nhiều tổ chức tín dụng khác nhau
2.3.10 Cam kết cho vay dành cho khách hàng doanh nghiệp
Đối tượng khách hàng của dịch vụ này là các doanh nghiệp và tổ chức pháp nhân, không bao gồm tổ chức tín dụng và các tổ chức hoạt động theo Luật các Tổ chức tín dụng, có nhu cầu phát hành cam kết cho vay nhằm phục vụ các mục đích hợp pháp.
Quy trình tín dụng doanh nghiệp
2.4.1 Lập hồ sơ tín dụng a Mục đích:
Tìm hiểu thông tin của khách hàng b Cơ sở lập hồ sơ tín dụng:
Khách hàng cung cấp; Cán bộ tín dụng tự tìm hiểu; Nguồn dữ liệu đã lưu trữ tại ngân hàng về khách hàng c Nội dung:
Giấy đề nghị vay vốn
Tài liệu chứng minh năng lực pháp lý bao gồm giấy phép thành lập doanh nghiệp, biên bản góp vốn đối với doanh nghiệp cổ phần, giấy đăng ký kinh doanh, mẫu dấu, giấy phép hành nghề, thông tin về người đại diện pháp nhân, kế toán trưởng, cùng với quyết định phân quyền và ủy quyền.
Tài liệu tài chính cần thiết bao gồm báo cáo tài chính trong 3 năm (hoặc 2 năm), các báo cáo tháng và quý liền kề, bao gồm bảng cân đối kế toán, báo cáo kết quả kinh doanh, báo cáo lưu chuyển tiền tệ, báo cáo kiểm toán, báo cáo thuế và sổ sách kế toán.
Tài liệu thuyết minh vay vốn
Đối với vay ngắn hạn phục vụ vốn lưu động, cần có phương án sản xuất kinh doanh rõ ràng, kế hoạch vay vốn và trả nợ cụ thể, hợp đồng mua bán hàng hóa hợp lệ, cùng với giấy phép xuất nhập khẩu đầy đủ.
Đối với vay trung và dài hạn, cần chuẩn bị các tài liệu quan trọng như dự án đầu tư, quyết định phê duyệt dự án, thiết kế kỹ thuật, tổng dự toán đầu tư, quyết định giao đất, cho thuê đất, nhà xưởng, cùng với các tài liệu liên quan đến thi công công trình và dự án.
Các quyết định, phê duyệt kế hoạch kinh doanh của cấp có thẩm quyền; Các hợp đồng có liên quan đến dự án/phương án vay vốn
Tài liệu về đảm bảo tín dụng
Các loại tài sản bảo đảm bao gồm tiền, vàng, và giấy tờ có giá; bất động sản; phương tiện vận tải; hàng hóa và nguyên vật liệu; cũng như quyền tác giả và quyền sở hữu trí tuệ, cùng với quyền đòi nợ.
Giấy chứng nhận quyền sở hữu/quyền sử dụng đối với tài sản (lưu ý tài sản đồng sở hữu)
2.4.2 Phân tích tín dụng a Mục đích phân tích tín dụng:
Tìm hiểu thông tin và giảm thiểu tình trạng thông tin không cân xứng là rất quan trọng để quản lý rủi ro ngân hàng Đánh giá mức độ rủi ro và nhu cầu vay vốn của khách hàng là cơ sở thiết yếu trong phân tích tín dụng.
Hồ sơ tín dụng là yếu tố quan trọng trong quá trình phỏng vấn khách hàng vay vốn, yêu cầu kỹ năng giao tiếp, đặt câu hỏi, lắng nghe và diễn giải thông tin Để đánh giá chính xác, cần điều tra cơ sở sản xuất kinh doanh của khách hàng bằng cách so sánh hồ sơ với thực tế, bao gồm diện tích, máy móc, số lượng công nhân, an toàn lao động, và mối quan hệ giữa chủ và nhân viên, cũng như đánh giá lượng khách hàng và khả năng đáp ứng nhu cầu Nguồn thông tin bên ngoài như CIC, cơ quan thuế, và quản lý địa chính cũng đóng vai trò quan trọng, cùng với thông tin lưu trữ tại ngân hàng, tạo nên nội dung phân tích tín dụng toàn diện.
Đánh giá năng lực pháp lý của một doanh nghiệp bao gồm việc kiểm tra hồ sơ pháp lý đầy đủ, đảm bảo thành lập hợp pháp và có cơ cấu tổ chức chặt chẽ Cần xác định thẩm quyền của người đại diện, thời gian hoạt động của doanh nghiệp, và đảm bảo rằng doanh nghiệp có tài sản độc lập với cá nhân, tổ chức khác, chịu trách nhiệm bằng tài sản đó Ngoài ra, cần xem xét mục đích sử dụng vốn vay có bị cấm hoặc hạn chế và có được ghi nhận trong đăng ký kinh doanh cũng như giấy phép liên quan đến lĩnh vực kinh doanh có điều kiện hay không.
Uy tín, tính cách: Phẩm chất đạo đức của người đứng đầu; Văn hóa doanh nghiệp
Vốn lưu động ròng là nguồn vốn ổn định và thường xuyên, được sử dụng để tài trợ cho các nhu cầu kinh doanh, được tính bằng cách lấy tài sản ngắn hạn trừ đi nợ ngắn hạn.
Nhóm 1: Hệ số khả năng thanh toán
Hệ số khả năng thanh toán ngắn hạn phản ánh khả năng của doanh nghiệp trong việc thanh toán các khoản nợ ngắn hạn bằng tài sản lưu động Công thức tính hệ số này là tỷ lệ giữa tài sản ngắn hạn và tổng nợ ngắn hạn.
Hệ số khả năng thanh toán nhanh là chỉ số quan trọng phản ánh khả năng thanh toán ngắn hạn của doanh nghiệp từ tài sản lưu động có tính thanh khoản cao Chỉ số này cho biết tốc độ trả nợ và được tính bằng công thức: (Tài sản ngắn hạn – Hàng tồn kho) / Tổng nợ ngắn hạn.
Nhóm 2: Hệ số cơ cấu tài chính
Hệ số nợ: Thể hiện phần trăm tài sản của doanh nghiệp được tài trợ từ vốn vay
(= Nợ phải trả / Tổng tài sản)
Tỷ suất tự tài trợ: Thể hiện mức độ nguồn vốn của doanh nghiệp được tài trợ bằng nguồn VCSH (= VCSH / Tổng tài sản)
Nhóm 3: Hệ số hiệu quả hoạt động
Vòng quay các khoản phải thu là chỉ số quan trọng phản ánh chất lượng các khoản phải thu và hiệu quả thu hồi nợ của doanh nghiệp Chỉ số này được tính bằng cách chia doanh thu thuần cho các khoản phải thu bình quân, giúp đánh giá mức độ thành công trong quản lý tài chính.
Vòng quay hàng tồn kho: Phản ánh tính hiệu quả trong việc quản lý hàng tồn kho của doanh nghiệp (= Giá vốn hàng bán / Hàng tồn kho bình quân)
Vòng quay vốn lưu động là chỉ số quan trọng phản ánh hiệu quả sử dụng tài sản lưu động của doanh nghiệp trong việc tạo ra doanh thu Chỉ số này được tính bằng cách chia doanh thu thuần cho vốn lưu động bình quân, giúp đánh giá khả năng sinh lời và quản lý tài sản của công ty.
Vòng quay tổng tài sản là một chỉ số quan trọng phản ánh hiệu quả sử dụng tài sản của doanh nghiệp để tạo ra doanh thu, được tính bằng công thức: Doanh thu thuần chia cho Tổng tài sản bình quân Chỉ số này thuộc nhóm hệ số hiệu quả sinh lời, giúp đánh giá khả năng sinh lời của doanh nghiệp dựa trên tài sản mà họ đang sở hữu.
Tỷ suất sinh lời trên tổng doanh thu (ROS) là chỉ số quan trọng phản ánh khả năng sinh lời của doanh nghiệp sau khi đã trừ đi các chi phí Công thức tính ROS là Lợi nhuận ròng chia cho Doanh thu thuần, sau đó nhân với 100% Chỉ số này giúp đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh và khả năng tạo ra lợi nhuận từ doanh thu của doanh nghiệp.
NHẬN XÉT CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG BẢO VIỆT
Một số sản phẩm tín dụng đặc biệt của Ngân hàng Bảo Việt
Các sản phẩm tín dụng mới tích hợp liên kết ngân hàng – bảo hiểm (Bancassurance) như Tín An Nghiệp, Tín Tài Nghiệp và Tín An Thịnh mang đến nhiều lựa chọn đa dạng cho khách hàng Bên cạnh các quyền lợi của sản phẩm tín dụng thông thường, các sản phẩm Bancassurance còn cung cấp quyền lợi bảo hiểm hấp dẫn từ Công ty Bảo Việt Nhân thọ.
Trong trường hợp xảy ra rủi ro trong phạm vi bảo hiểm, Công ty bảo hiểm sẽ đảm nhận nghĩa vụ trả nợ cho khách hàng, giúp kế hoạch tài chính của họ được thực hiện như mong muốn Điều này cho thấy sản phẩm chiến lược của Ngân hàng Bảo Việt, góp phần khẳng định vị thế của ngân hàng trong lĩnh vực Ngân hàng – Bảo hiểm – Đầu tư.
Những kết quả đạt được trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng Bảo Việt
Ngân hàng Bảo Việt tập trung vào phát triển nhóm khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs) cùng khách hàng cá nhân bằng cách nghiên cứu và phát triển các sản phẩm tài chính phù hợp Ngân hàng đã ra mắt nhiều chương trình tín dụng ưu đãi, đồng thời tăng tỷ lệ cấp tín dụng trên tài sản đảm bảo, nhằm hỗ trợ tối đa cho khách hàng có nhu cầu tiếp cận vốn.
Ngân hàng Bảo Việt hiện đang cung cấp 40 sản phẩm dịch vụ cho khách hàng doanh nghiệp, đặc biệt chú trọng vào phân khúc SMEs Để hỗ trợ nhóm khách hàng này, ngân hàng đã triển khai nhiều chính sách ưu đãi như tài trợ vốn kinh doanh linh hoạt, cho vay vốn lưu động, cấp tín dụng ưu đãi và cho vay mua ô tô Những sản phẩm này không chỉ cung cấp giải pháp tài chính phù hợp mà còn giúp doanh nghiệp cân đối nguồn vốn, ổn định dòng tiền và giảm áp lực nợ vay nhờ thời gian vay hợp lý và phương thức trả nợ linh hoạt.
Ngân hàng Bảo Việt, với lợi thế từ Tập đoàn Bảo Việt, đang phát triển mạnh mẽ các sản phẩm dịch vụ bancassurance, mang đến nhiều tiện ích và ưu đãi hấp dẫn cho doanh nghiệp, trong đó nổi bật là dịch vụ cho vay mua ôtô.
BAOVIET Easy Car 2.0 cung cấp các giải pháp vay mua ô tô, trong khi BAOVIET Happy House hỗ trợ vay mua bất động sản, xây dựng và sửa chữa nhà ở Ngân hàng Bảo Việt cũng triển khai chương trình thu hộ phí bảo hiểm Bảo Việt Nhân thọ và hoàn tiền phí bảo hiểm cho chủ thẻ BAOVIET Bank Năm 2019, ngân hàng đã giới thiệu nhiều chương trình khuyến mại hấp dẫn, nổi bật là chương trình Amazing.
Chương trình hè của Ngân hàng Bảo Việt đã thu hút gần 55 nghìn khách hàng tham gia, mang đến cho họ nhiều lựa chọn hấp dẫn cho kế hoạch kinh doanh và mua sắm Khách hàng có thể vay lên tới 85% tổng nhu cầu vốn cho các mục đích kinh doanh, cùng với các sản phẩm cho vay mua bất động sản, xây dựng và sửa chữa nhà ở BAOVIET Happy House, cũng như cho vay mua ô tô BAOVIET Easy Car 2.0 Các khoản vay này có lãi suất cạnh tranh và miễn phí trả nợ trước hạn, với thời gian vay linh hoạt từ 36 đến 60 tháng và thời gian phê duyệt hồ sơ nhanh chóng chỉ từ 12 giờ.
16 giờ, không thu hồi phần lãi suất đã ưu đãi
Ngân hàng Bảo Việt tận dụng hệ thống mạng lưới rộng khắp và hàng chục triệu khách hàng thân thiết để tiếp tục đổi mới, phát triển các sản phẩm tài chính chất lượng Với sự kết hợp giữa ngân hàng, bảo hiểm và đầu tư, ngân hàng khẳng định vị thế dẫn đầu và góp phần tạo nên sức mạnh toàn diện cho Tập đoàn Bảo Việt.
