(Tiểu luận FTU) QUY TRÌNH tín DỤNG của NGÂN HÀNG VIETCOMBANK

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Tiểu luận QUY TRÌNH TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG VIETCOMBANK Họ tên Mã sinh viên Nguyễn Thị Linh 1613320047 Nguyễn Thị Huyền 1613320041 Nguyễn Thị Thu Trang 1613320103 Đỗ Thị Phương Thảo 1613320085 Hà Nội, ngày 02 tháng 10 năm 2019 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT TMCP Thương mại Cổ phần NHNT Ngân hàng Ngoại Thương HSC,TW Hội sở chính, trung ương HĐQT Hội đồng quản trị HĐTD Hội đồng tín dụng QHKH Quan hệ khách hàng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com QLRR Quản lí rủi ro QLN Quản lí nợ ĐTDA Đầu tư dự án GHTD Giới hạn tín dụng TSTC, CC, BL Tài sản chấp, cầm cố, bảo lãnh TSBĐ Tài sản bảo đảm L/C Thư tín dụng B/L Bảo lãnh C/K Chiết khấu XNK Xuất nhập TGĐ/P TGĐ Tổng giám đốc/ phó tổng giám đốc GĐ/P GĐ Giám đốc/ phó giám đốc CBKH Cán khách hàng CBRR Cán rủi ro tín dụng CB ĐTDA Cán đầu tư dự án CB QLN Cán quản lí nợ GCNĐKX Giấy chứng nhận đăng ký xe LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU .5 CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG VIETCOMBANK 1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank – VCB) 1.2 Sơ đồ cấu tổ chức 1.3 Các hoạt động kinh doanh .9 1.4 Phân tích kết tín dụng ngân hàng Vietcombank .10 Chương II: Quy trình tín dụng Vietcombank .12 2.1 Quy trình tín dụng 12 2.1.1 Sơ đồ quy trình tín dụng 12 2.1.2 Diễn giải quy trình 13 2.2 Nhận xét quy trình tín dụng Vietcombank 35 2.2.1 So sánh quy trình ngân hàng 35 2.2.2 Nhận xét chung .41 Chương III: Sản phẩm cho vay mua ô tô tiêu dùng ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam .42 3.1 Các sản phẩm tín dụng của Vietcombank 42 3.2 Sản phẩm cho vay mua ô tô tiêu dùng của Vietcombank 42 3.2.1 Đặc tính sản phẩm 43 3.2.2 Quy trình thực 46 3.2.3 Hồ sơ vay vốn 49 3.2.4 Mẫu biểu văn pháp lý có liên quan 53 3.3 So sánh sản phẩm cho vay mua ô tô tiêu dùng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VietinBank), Ngân hàng Á Châu (ACB) Ngân hàng Quốc tế (VIB) .55 KẾT LUẬN 65 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com MỤC LỤC BẢNG BIỂU Bảng 1: So sánh quy trình ngân hàng 41 Bảng 2: Các đặc tính sản phẩm 46 Bảng 3: Các loại hồ sơ cần thiết .53 Bảng 4: Mẫu biểu 54 Bảng 5: Các văn nội 55 Bảng 6: Các văn khác 55 Bảng 7: So sánh sản phẩm ngân hàng 64 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI MỞ ĐẦU Nền kinh tế Việt Nam chuyển mạnh mẽ kéo theo tất ngành kinh tế phát triển Đi tiên phong ngành Tài - Ngân hàng Với vai trị huyết mạch kinh tế, ngành Ngân hàng đóng vai trò quan trọng kết đạt đất nước Vì vậy, hiệu tất hoạt động Ngân hàng nước quan tâm Đối với hoạt động Ngân hàng thương mại Việt Nam nay, hoạt động tín dụng hoạt động mang lại lợi nhuận lớn cho Ngân hàng tiềm ẩn nhiều rủi ro Chính chất lượng tín dụng có ảnh hưởng lớn hoạt động Ngân hàng Việc NHTM thiết lập quy trình tín dụng riêng sở để đảm bảo chất lượng tín dụng Đối với sản phẩm dịch vụ ngân hàng đặc biệt sản phẩm cho vay khả đến với khách hàng dễ dàng đặc thù sản phẩm tiền tệ, Ngân hàng giao số tiền định cho khách hàng với thời gian định, lãi suất thỏa thuận hoàn trả lại cho ngân hàng hết thời gian vay vốn Với tâm lý nhu cầu vốn vay đại đa số khách hàng có tư kinh doanh thiếu vốn sản phẩm cho vay ban hành bảo đảm cho phổ biến thành công sản phẩm đó, sản phẩm ngân hàng có khuyết điểm định Trong phạm vi phân tích này, nhóm tác giả lựa chọn phân tích Quy trình tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam sản phẩm cho vay mạnh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam sản phẩm cho vay mua ô tô tiêu dùng Từ đó, đưa nhận xét chung quy trình tín dụng sản phẩm tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam so với số Ngân hàng khác Bài phân tích gồm phần: CHƯƠNG I: Tổng quan ngân hàng Vietcombank CHƯƠNG II: Quy trình tín dụng chung ngân hàng Vietcombank LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com CHƯƠNG II: Phân tích sản phẩm cho vay mua ô tô tiêu dùng cá nhân Vietcombank Do vốn kiến thức nhiều hạn chế thời gian hạn hẹp, phân tích cịn tồn hạn chế, sai sót định Nhóm sinh viên mong nhận góp ý tích cực từ giảng viên để hồn thiện thêm viết Xin chân thành cảm ơn! LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG VIETCOMBANK 1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank – VCB) Ngày 01 tháng 04 năm 1963, Ngân hàng Ngoại thương thức thành lập theo Quyết định số 115/CP Hội đồng Chính phủ ban hành ngày 30 tháng 10 năm 1962 sở tách từ Cục quản lý Ngoại hối trực thuộc Ngân hàng Trung ương (nay NHNN) Theo Quyết định trên, Ngân hàng Ngoại thương đóng vai trị ngân hàng chuyên doanh Việt Nam thời điểm hoạt động lĩnh vực kinh tế đối ngoại bao gồm cho vay tài trợ xuất nhập dịch vụ kinh tế đối ngoại khác (vận tải, bảo hiểm…), toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối, quản lý vốn ngoại tệ gửi ngân hàng nước ngoài, làm đại lý cho Chính phủ quan hệ tốn, vay nợ, viện trợ với nước xã hội chủ nghĩa (cũ)… Ngồi ra, Ngân hàng Ngoại thương cịn tham mưu cho Ban lãnh đạo NHNN sách quản lý ngoại tệ, vàng bạc, quản lý quỹ ngoại tệ Nhà nước quan hệ với Ngân hàng Trung ương nước, Tổ chức tài tiền tệ quốc tế Ngày 21 tháng 09 năm 1996, ủy quyền Thủ tướng Chính phủ, Thống đốc NHNN ký Quyết định số 286/QĐ-NH5 việc thành lập lại Ngân hàng Ngoại thương theo mơ hình Tổng công ty 90, 91 quy định Quyết định số 90/QĐ-TTg ngày 07 tháng 03 năm 1994 Thủ tướng Chính phủ Ngân hàng Ngoại thương NHTM nhà nước Chính phủ lựa chọn để thực thí điểm cổ phần hóa, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) thức vào hoạt động ngày tháng năm 2008, sau thực thành cơng kế hoạch cổ phần hố thơng qua việc phát hành cổ phiếu lần đầu công chúng ngày 26/12/2007 Tháng 12 năm 2007, Vietcombank thực thành công việc chào bán cổ phần lần đầu công chúng theo quy định pháp luật với tổng số cổ phần chào bán lần đầu công chúng (IPO) 6,5% vốn điều lệ (tương đương 97.500.000 cổ phần) thơng qua Sở giao dịch chứng khốn TP Hồ Chí  Minh, thức chuyển đổi chế từ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com doanh nghiệp Nhà nước sang cổ phần có tên Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Trải qua 50 năm xây dựng trưởng thành, Vietcombank có đóng góp quan trọng cho ổn định phát triển kinh tế đất nước, phát huy tốt vai trò ngân hàng đối ngoại chủ lực, phục vụ hiệu cho phát triển kinh tế nước, đồng thời tạo ảnh hưởng quan trọng cộng đồng tài khu vực tồn cầu Từ ngân hàng chuyên doanh phục vụ kinh tế đối ngoại, Vietcombank ngày trở thành ngân hàng đa năng, hoạt động đa lĩnh vực, cung cấp cho khách hàng đầy đủ dịch vụ tài hàng đầu lĩnh vực thương mại quốc tế; hoạt động truyền thống kinh doanh vốn, huy động vốn, tín dụng, tài trợ dự án…cũng mảng dịch vụ ngân hàng đại: kinh doanh ngoại tệ công vụ phái sinh, dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử… Bằng trí tuệ tâm huyết, hệ cán nhân viên Vietcombank đã, nỗ lực để xây dựng Vietcombank phát triển ngày bền vững, với mục tiêu đến năm 2020 đưa Vietcombank trở thành Ngân hàng số Việt Nam, 300 tập đồn ngân hàng tài lớn giới quản trị theo thông lệ quốc tế tốt 1.2 Sơ đồ cấu tổ chức LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 1.3 Các hoạt động kinh doanh  Cá nhân  Tài khoản  Thẻ tiết kiệm & đầu tư  Chuyển & nhận tiền  Cho vay cá nhân  Doanh nghiệp  Dịch vụ toán  Dịch vụ séc  Trả lương tự động  Thanh toán Billing  Dịch vụ bảo lãnh  Dịch vụ cho vay  Thuê mua tài  Doanh nghiệp phát hành trái phiếu nước nước  Kinh doanh ngoại tệ  Định chế tài LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com  Ngân hàng đại lý  Dịch vụ tài khoản  Mua bán ngoại tệ  Kinh doanh vốn  Tài trợ thương mại  Bao toán  Ngân hàng điện tử  Ngân hàng trực tuyến  SMS Banking  Phone Banking  VCB-Money  VCB-eTour  VCB-eTopup 1.4 Phân tích kết tín dụng ngân hàng Vietcombank Tín dụng tăng trưởng tốt từ đầu năm, bám sát định hướng “Bán lẻ”, tái cấu trúc danh mục tín dụng, phát triển khách hàng tín dụng -Dư nợ tín dụng đạt 639.370 tỷ đồng, tăng 14,6% so với 2017 Tín dụng thể nhân tăng 32,7% so với 2017, tỷ trọng tiếp tục tăng lên 36,9% vào cuối năm 2018 (2017:31,9%) - Dư nợ cho vay Phòng giao dịch (PGD) đạt 117.028 tỷ đồng, tăng 43,9% so với cuối năm 2017 theo tỷ trọng dư nợ cho vay PGD dư nợ bán lẻ tăng từ 37% năm 2017 lên 40% vào cuối năm 2018 Dư nợ cho vay bình quân PGD đạt 100.226 tỷ đồng, tăng 44,9% so với 2017 Chất lượng tín dụng kiểm sốt chặt chẽ, đẩy mạnh công tác thu hồi nợ xấu nợ xử lý dự phòng rủi ro -Dư nợ nhóm 3.781 tỷ đồng, giảm 1.002 tỷ đồng so với 2017 Tỷ lệ nợ nhóm kiểm sốt mức 0,59% (tỷ lệ nợ nhóm năm 2017 0,86%) 10 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com nhận cổ phần Báo cáo tài chính và tờ khai Báo cáo tài chính phải thể  Bản photo quyết tốn thuế thu nhập hiện doanh nghiệp năm gần  doanh nghiệp năm gần nhất nhất có lãi Tờ khai thuế giá trị gia tăng  Trang tổng hợp và các của tối thiểu 6 tháng gần Bản photo trang chi tiết IV HỒ SƠ CHỨNG MINH MỤC ĐÍCH SỬ DỤNG VỐN Hợp đồng mua xe Bản gốc Giấy biên nhận tiền đặt cọc/ Bản gốc Bản gốc phiếu thu( nếu có) Giấy hẹn nhận Đăng ký xe/  Đăng ký xe V HỒ SƠ TÀI SẢN BẢO ĐẢM Đăng ký xe Bản gốc Chứng nhận bảo hiểm vật Bản sao Giấy chứng nhận quyền sử Đối với trường hợp tài sản  Bản gốc chất xe dụng đất và/hoặc giấy chứng thế chấp là BĐS nhận quyền sở hữu nhà ở/ đất ở(nếu có) Chứng thư thẩm định giá (Áp dụng cho trường hợp Bản gốc (bản gốc) phải thẩm định giá) HỒ SƠ PHÊ DUYỆT NGÂN HÀNG LẬP Báo cáo CIC khách hàng CBKH-CN in và ký xác  nhận 51 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Tờ trình cấp tín dụng Bản gốc Hợp đồng tín dụng & lịch sử  Bản gốc trả nợ Hợp đồng thế chấp Bản gốc Đề nghị rút vốn Bản gốc Tờ trình rút vốn Bản gốc Hợp đồng uỷ quyền Bản gốc Bảng 3: Các loại hồ sơ cần thiết 3.2.4 Mẫu biểu văn pháp lý có liên quan (i) Mẫu biểu    STT SỐ HIỆU TÊN MẪU BIỂU NHBL01.OTO.DNVV Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ NHBL02.OTO.TT Tờ trình cấp tín dụng NHBL03.OTO.LCCT Phiếu lưu chuyển chứng từ NHBL04.OTO.TBCV Thơng báo cho vay NHBL05.OTO.HDTC Hợp đồng tín dụng NHBL06.OTO.HDTD Hợp đồng thế chấp NHBL07.OTO.DNRV Đề nghị rút vốn kiêm giấy nhận nợ NHBL08.OTO.TTRV Tờ trình rút vốn NHBL09.OTO.TBGN Thơng báo giải ngân 10 NHBL10.OTO.BGTS Biên bản bàn giao tài sản 11 NHBL11.OTO.HDUQ Hợp đồng uỷ quyền 12 NHBL12.OTO.LCTSBĐ Phiếu lưu chuyển hồ sơ TSBĐ 13 NHBL13.OTO.HDTC-BDS-1 Hợp đồng thế chấp tài sản là BĐS 14 NHBL14.OTO.HDTC-BDS-2 Hợp đồng thế chấp tài sản là BĐS- bên thứ ba 15 NHBL15.OTO.TBNN Thông báo nhắc nợ 16 NHBL16.OTO.PMTS Thông báo xử lý tài sản bảo đảm 17 NHBL17.OTO.TBKK Thông báo khởi kiện 52 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 18 NHBL18.OTO.TTBB Thoả thuận hợp tác ba bên( tạm khoá TK) 19 NHBL19.OTO.DNTK Đề nghị tạm khoá 20 NHBL20.OTO.DNCDTK Đề nghị chấm dứt tạm khoá 21 NHBL21.OTO.HDHTKD Hợp đồng hợp tác kinh doanh Bảng 4: Mẫu biểu (ii) Văn Bản Pháp Lý Liên Quan  - Văn bản nội bộ: STT TÊN VĂN BẢN SỐ VĂN BẢN NGÀY BAN HÀNH Quy trình nghiệp vụ tín dụng 130/NHNT.QLTD 12/08/2002 Quyết định của Ngân hàng Ngoại thương về  228/QĐcho vay đối với khách hàng 02/10/2006 NHNT.HĐQT Hướng dẫn thực hiện chính sách bảo đảm tín  30/QĐ.VCB.CSTD 20/01/2011 dụng Chính sách quản lý rủi ro 571/ 08/10/2012 QĐ.VCB.HĐQT Quy định về thu hồi nợ bằng biện pháp khởi  482/QĐ-NHNT.PC 19/10/2010 kiện Quy trình phê duyệt sản phẩm mới 429/QĐ- 01/07/2013 NHNT.QLRRHĐ Hợp tác với công ty thẩm định giá để định 1282/VCB.CSTD 09/04/2015 giá TSBĐ Uỷ quyền xử lý TSBĐ đối với sản phẩm bán  3032/VCB.CSBL 05/12/2013 lẻ Phân công ký kết HĐ uỷ quyền xử lý TSBĐ 3052/VCB.PC 06/12/2013 Bảng 5: Các văn nội - Văn bản bên ngoài: 53 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com STT TÊN VĂN BẢN SỐ VĂN NƠI BẢN BAN NGÀY HÀNH BAN HÀNH Quy chế cho vay của Tổ chức tín 1627/2001/ Ngân hàng 31/12/2001 dụng đối với Khách hàng QĐ-NHNN nhà nước Sửa đổi Điều 2 Quyết định 1627/200 28/2002/QĐ- Ngân hàng 11/01/2002 1/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 NHNN nhà nước Sửa đổi,bổ sung một số điều của Quy 127/2005/QĐ- Ngân hàng 03/02/2005 chế cho vay ban hành theo Quyết NHNN nhà nước định số 1627/2001/QĐ-NHNN Sửa đổi, bổ sung một số điều Quyết 783/2005/QĐ- Ngân hàng 31/05/2005 định 127/2005/QĐNHNN ngày NHNN nhà nước 03/02/2005 Bảng 6: Các văn khác   3.3 So sánh sản phẩm cho vay mua ô tô tiêu dùng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VietinBank), Ngân hàng Á Châu (ACB) Ngân hàng Quốc tế (VIB) ST VIETCOMBANK VIETINBANK ACB VIB T Điều Có lực pháp Có lực pháp Có lực Có lực kiện luật dân sự, luật dân sự, pháp luật pháp luật dân chun lực hành vi dân lực hành vi dân dân sự, sự, lực g với theo pháp luật theo pháp luật lực hành vi hành vi dân khác Việt Nam Việt Nam dân theo theo pháp luật h Có mục đích vay Có mục đích vay pháp luật 54 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com hàng vốn, sử dụng vốn vốn, sử dụng vốn vay hợp pháp hợp pháp vốn Việt Nam Có mục đích Có mục đích Có phương án Có phương án vay vốn, sử vay dụng vốn hợp nguồn trả nợ khả nguồn trả nợ khả dụng thi thi hợp pháp Khách hàng Tính Việt Nam vốn vốn, sử pháp thời Có phương Có phương án đến khơng q 60tuổi  điểm hồn tất án nguồn nguồn trả tại thời điểm xét  khoản vay trả nợ khả nợ khả thi cấp tín dụng nam giới khơng Khơng thuộc đối  thi Là người Việt 60 tuổi, Nam người tượng cấm cho cịn nước ngồi cư vay theo quyết khơng vượt trú định 288/QĐ- q 55 tuổi Nam NHNT.HĐQT Khơng cịn nữ nợ TCTD Việt Độ tuổi: Từ đủ ngày 02/10/2006  xấu của VCB và các  nào, khơng cịn khơng q 70 quy định khác nợ xử lý rủi tuổi của pháp luật ro nguồn dự điểm kết thúc phòng khoản vay Khách hàng đạt 7 giới 18 tuổi đến thời 5/100 trở lên theo  VietinBank, hệ thống Xếp Hạ khơng ng Tín Dụng Nội  hiệu lừa đảo thiếu có nợ nhóm Bộ của VCB thiện chí trả nợ thời điểm Khơng có nợ khơng thuộc cấp tín dụng nhóm 2, nhóm 3,  danh sách khách khơng có nợ nhóm 4 và nhóm  hàng đen xấu 5 tại VCB và các  02 năm gần ngân tổ chức tín dụng  Có kết xếp có Lịch dấu dụng: sử tín Khơng hàng 02 năm hạng đạt từ BB 55 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com khác vào thời trở lên kỳ điểm xin vay ( đánh giá gần theo CIC) với thời điểm vay gần vốn Có vốn tự có tham gia tối thiểu 20% nhu cầu vốn thực phương án Điều Tổng thu nhập từ 0 Có khả tài Có khả Tối kiện 8 triệu đồng trở lên phương tài triệu thu án trả nợ khả thi nhập thiểu đồng/ phương án trả tháng nợ khả thi 10 (nếu khoản vay có người trả nợ) tối thiểu 12 triệu đồng/tháng (nếu khoản vay có từ người trả nợ trở lên Nguồn trả nợ: Từ lương, từ cho thuê tài sản, từ hoạt động kinh doanh… Mục Cho vay để mua  Cho vay để mua xe Cho vay để Cho vay để mua đích xe ơ tơ mới/ đã tơ chở người, có mua xe tơ xe du lịch từ cho qua sử dụng từ tổng số chỗ bao vay các đại lý bán xe gồm người lái xe ô tô Đối với ô tô cũ 100% đến 16 chỗ ngồi 56 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com hoặc mua xe từ từ 09 chủ sở hữu là tổ xuống chõ trở qua sử có thời gian dụng, xe du xuất xưởng chức/ cá nhân lịch từ 4-16 03 đang sử dụng chỗ ngồi Ơ tơ năm Cho vay bù đắp tính đến phải có giấy thời điểm vay tiền đã mua xe tờ hợp pháp vốn, chất lượng đối với cá nhân mua cịn lại tối thiểu đã mua xe ơ tơ trong thời gian  tối đa 03 tháng DN Yêu cầu: xe ô tô  sản xuất xe đại ký 80% thức Việt Nam đã qua sử dụng phải có thời gian  sử dụng từ 4 năm  trở xuống tính từ  thời điểm đăng ký lần đầu( đối với trường hợp TSBĐlà chính chiếc xe mua) Thời Tối đa năm Căn xác định: Căn xác Căn xác hạn xuất cho lượng, thời hạn hợp với nhu chất vay sử dụng lại cầu thu thời xe mua, thời nhập trả nợ dụng lại hạn sử dụng của xe mua, lại TSBĐ tối đa thời nguồn thu nhập không quá: dụng lại xứ, chất định: phù KH trả nợ khách 48 tháng đối định: xuất xứ, lượng, hạn hạn sử sử TSBĐ 57 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com hàng Thời hạn vay tối với xe trung, nguồn cao nhập trả nợ cấp (Mercedes, đa: 05 năm thu khách hàng BMW,Toyot Thời hạn vay a, Ford,…) tối đa: 08 năm 36 tháng xe Hàn Quốc (Daewoo, Huyndai, Kia,…) nhãn hiệu xe khác Lãi Lãi suất ưu đãi Lãi suất ưu đãi Lãi suất ưu Lãi suất ưu đãi suất 12 cho 8,1% vay tháng đầu: 12 tháng đầu: 7,7% đãi 12 tháng 12 tháng đầu: đầu: 9,2% 9,39% Lãi suất thường Lãi suất thường Lãi tính sau theo 10,5% ưu đãi: sau ưu đãi: 11% thán suất Lãi suất thường sau thường sau ưu ưu đãi: đãi: 11,5% 11,4% g (tính đến 09/2 019) Loại VNĐ VNĐ VNĐ VNĐ tiền cho 58 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com vay Tài Bảo đảm bằng Bảo đảm bằng ch Bảo đảm bằng  Bảo đảm bằng c sản xe tơ vay ính xe tơ vay xe tơ hính xe tơ vay đảm mua mua, tài sản bất vay mua, tài mua bảo Bảo đảm bằng động sản khác sản khác Bất động sản của  thuộc sở hữu thuộc sở hữu bên vay hoặc Bên  KH bên thứ thứ ba là bố mẹ ba KH/bên thứ ba của bên đi vay Bên có TSBĐ phải ký Hợp đồng uỷ quyền liên quan đến xử lý TSBĐ Xác Mức cho vay tối Mức cho vay tối Mức cho vay Mức cho vay tối định đa: đa: mức Đối với TSBĐ là TSBĐ ô tô TSBĐ TSBĐ cho vay 70% giá trị xe xe mua: Đối với TSBĐ là  tối đa: đa: hình thành từ vốn tô vay: thành từ vốn +Xe mới: tối đa +Xe tơ hạng hình vay: xe mua: 70% giá trị Tỷ lệ bất động sản: sang, cho 100% giá trị xe n sang:75% giá trị xe +Xe qua sử vay hưng không vượt xe khách hàng dụng tối đa tối quá: 100%); 60% giá chưa có 50% giá trị đa +70% giá trị trị xe (xe qua quan hệ với xe sử dụng) ACB VIB định giá theo TSBĐ nếu thuê  giá tổ chức chuyên  trị nghiệp định giá siêu +60% giá trị (xe xe; +Xe ô tô hạng +70% giá trị Trường trung cấp: 80% hợp đảm bảo 59 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com TSB Đ giá trị xe (xe khách hàng BĐ nếu định giá  100%); 60% giá có quan +Mua xe mới: theo khung giá c trị xe (xe qua hệ với ACB Uỷ ban nhân sử dụng) +100% giá trị TS dân TSBĐ tài +Xe ô tô hạng phổ sản khác: tài sản khác: không vượt 80% giá trị xe; thông: 70% giá + 80% giá trị  +Mua xe qua trị xe (xe xe nhưng sử 100%); 60% giá không vượt không trị xe (xe qua quá: 70% g 70% giá trị sử dụng) iá trị TSBĐ xe dụng: vượt +Xe ô tô giá rẻ: 60% giá trị xe (xe 100%); 40% giá trị xe (xe qua sử dụng) TSBĐ tài sản khác đảm bảo nhiều tài sản khác nhau: mức cho vay tối đa 80% giá trị xe không vượt mức cho vay tối đa so với giá trị TSBĐ theo định quy hành VietinBank Điều Việc giải ngân Việc giải ngân Việc giải Việc giải ngân 60 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com kiện thực thực ngân được thực giải sau khách KH thực sau khách ngân hàng hoàn tất tốn đầy đủ phần KH hàng hồn thủ tục vốn tự có cho tất thủ tục phươ đảm bảo tiền vay Bên bán theo quy đầy đủ phần định vốn tự có tiền vay ng + Trường hợp bảo tốn đảm bảo thức đảm tơ Có giấy hẹn lấy cho Bên bán Có GCNĐKX giải hình thành từ vốn GCNĐKX theo ngân vay, khách hàng định phải GCNĐKX mua bảo quy giấy hẹn lấy Có GCNĐKX KH hiểm vật chất xe, hồn thành GCNĐKX tốn người thụ hưởng thủ tục chấp đầy đủ phần quyền TSBĐ theo quy giấy vốn tự có cho định hẹn lấy Bên bán theo hiểm lợi bảo VCB Nếu xe Phương thức giải mua bảo hiểm vật chất theo GCNĐKX quy định Phương thức Phương ngân: quy +Thanh toán trực giải ngân: thức giải ngân: định, khách hang tiếp cho bên bán +Thanh toán +Thanh phải làm thủ tục (trừ trường hợp trực tiếp cho trực tiếp cho chuyển quyền thụ cho vay bù đắp) bên bán bên bán hưởng cho VCB +Bằng tiền mặt +Bằng cam kết tiếp (phải đáp ứng tục mua bảo hiểm theo quy định theo quy định VietinBank VCB thời kỳ) toán tiền +Bằng tiền mặt mặt trực tiếp trực tiếp cho cho KH KH + Trường hợp bảo đảm Bất động sản: khách hàng mua bảo 61 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com hiểm theo quy định pháp luật Phương thức giải ngân: +Thanh toán trực tiếp cho bên bán +Bằng tiền mặt trực tiếp cho KH 10 Phư Hình ơng dần thức trả nợ thức: trả Hình thức: Hình Cho vay lần: thức: Hình thức: trả trả góp góp Kỳ trả nợ lãi: +Trả gốc: định kỳ, Trả gốc Trả gốc hàng hàng tháng kỳ trả nợ gốc: tối đa 03 tháng tháng/kỳ hàng tháng/hàng +Trả lãi: định kỳ quý Cho vay lãi hạn hàng tháng hàng quý Trả lãi hàng tháng mức: +Trả gốc: tối đa chu kỳ luân chuyển vốn KH, không vượt 12 tháng +Trả lãi: định kỳ Cho vay trả góp: +Trả gốc lãi: định kỳ hàng tháng 62 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 11 Thời Tối đa 03 ngày làm Tối đa 05 ngày làm Trong vòng Tối đa 05 ngày gian việc kể từ ngày việc kể từ ngày 03 ngày làm làm việc kể từ phê nhận đủ hồ sơ nhận đủ hồ sơ duyệ việc ngày nhận đủ hồ sơ t Bảng 7: So sánh sản phẩm ngân hàng 63 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com KẾT LUẬN NHTM phận thiếu hệ thống tài quốc gia hoạt động NHTM góp phần quan trọng phát triển ngân hàng cho kinh tế đất nước Vì phát triển bền vững NHTM đặt quản lý hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động tín dụng nói riêng nhằm tăng trưởng, phát triển bền vững kinh tế giai đoạn hội nhập liên kết kinh tế quốc tế Trong suốt chặng đường dài 50 năm phát triển, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam khẳng định vai trò chủ lực trách nhiệm tiên phong Ngành Ngân hàng Việt Nam Với quy mô tăng trưởng lớn toàn hệ thống, Vietcombank tiếp tục khẳng định vị trí đầu đàn qua việc tn thủ chặt chẽ quy trình tín dụng, đẩy mạnh hiệu hoạt động tín dụng để phù hợp với định hướng phát triển theo chiều sâu NHNT Với kiến thức tổng hợp phân tích, tiểu luận khái quát Quy trình sản phẩm tín dụng hành NHNT qua giúp người đọc hiểu rõ vai trò, nhiệm vụ phòng, phận máy hoạt động tín dụng 64 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Tài liệu tín dụng Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam Tài liệu tín dụng Ngân hàng Á Châu Tài liệu tín dụng Ngân hàng Quốc tế https://www.slideshare.net/thinhduc/quy-trinh-tin-dung? fbclid=IwAR3RfNVT3NgkVaFpGTufPwW15Z7YMLskw_D0yRQR7tso 3Pd64TykHPSHbko https://portal.vietcombank.com.vn/about/Pages/Home.aspx? devicechannel=default&fbclid=IwAR2PDaIqd0Vlaoz53XVCe0u_nP_pFI3tyzDuAg5fV3phneW45klf_GeMVw https://iluanvan.com/nang-cao-chat-luong-tin-dung-tai-ngan-hangthuong-mai-co-phan-ngoai-thuong-viet-nam-trong-qua-trinh-hoi-nhap/? fbclid=IwAR2aVnFSE3EEslHbBs3BH3EqUvj73FxbRm4XNuGX0xeHWszBLiF-xYcxr4 65 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... kết tín dụng ngân hàng Vietcombank .10 Chương II: Quy trình tín dụng Vietcombank .12 2.1 Quy trình tín dụng 12 2.1.1 Sơ đồ quy trình tín dụng 12 2.1.2 Diễn giải quy trình. .. quy trình tín dụng sản phẩm tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam so với số Ngân hàng khác Bài phân tích gồm phần: CHƯƠNG I: Tổng quan ngân hàng Vietcombank CHƯƠNG II: Quy trình tín dụng. .. Chương II: QUY TRÌNH TÍN DỤNG CỦA VIETCOMBANK 2.1 Quy trình tín dụng 2.1.1 Sơ đồ quy trình tín dụng Thu thập thơng tin theo quy định Đánh giá sơ khả đápứng NH Lập báo cáo đề xuất tín dụng Bước