(Tiểu luận FTU) rủi ro và tổn thất trong bảo hiểm xây dựng và lắp đặt

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA KINH TẾ VÀ KINH DOANH QUỐC TẾ TIỂU LUẬN MÔN BẢO HIỂM TRONG KINH DOANH Đề tài: Rủi ro tổn thất bảo hiểm xây dựng lắp đặt Nhóm 24: Nguyễn Nhật Tân – MSV: 1411110556 Lê Trung Hiếu – MSV: 1411110234 Lê Quang Văn – MSV: 1411110700 Nguyễn Hữu Tuấn – MSV: 1411110674 Nguyễn Thị Hà – MSV: 1411110164 Giảng viên hướng dẫn: PGS.TS Trần Sỹ Lâm Hà Nội, 3/2017 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com MỤC LỤC Nội dung Trang LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM XÂY DỰNG VÀ LẮP ĐẶT Khái niệm bảo hiểm xây dựng lắp đặt 1.1 Bảo hiểm xây dựng .3 1.2 Bảo hiểm lắp đặt Người bảo hiểm đối tượng bảo hiểm 2.1 Người bảo hiểm 2.2 Đối tượng bảo hiểm CHƯƠNG 2: RỦI RO VÀ TỔN THẤT TRONG BẢO HIỂM XÂY DỰNG VÀ LẮP ĐẶT Phạm vi thời hạn bảo hiểm 1.1 Phạm vi bảo hiểm .8 1.2 Thời hạn bảo hiểm 10 Giá trị bảo hiểm số tiền bảo hiểm .11 2.1 Giá trị bảo hiểm 11 2.2 Số tiền bảo hiểm .13 Phí bảo hiểm phương pháp xây dựng phí bảo hiểm 14 3.1 Phí bảo hiểm .14 3.2 Tính phí bảo hiểm xây dựng lắp đặt .16 So sánh bảo hiểm xây dựng bảo hiểm lắp đặt .19 CHƯƠNG III: HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ RỦI RO VÀ TỔN THẤT TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM PETROLIMEX (PJICO) 21 Hoạt động bồi thường 21 Hoạt động đề phòng hạn chế tổn thất 21 KẾT LUẬN 23 TÀI LIỆU THAM KHẢO 24 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI MỞ ĐẦU Nhu cầu an toàn cá nhân tổ chức xã hội vĩnh cửu Con người ln tìm cách bảo vệ thân họ tài sản họ trước bất hạnh số phận biến cố bất ngờ xảy sản xuất kinh doanh Ngay từ thời xa xưa xuất tổ chức gần giống bảo hiểm, sau đời Cơng ty bảo hiểm tất yếu Với nguyên tắc số đơng bù số ít, bảo hiểm thực trở thành dịch vụ tài giúp cá nhân, doanh nghiệp kịp thời khắc phục hậu thiệt hại, ổn định đời sống trước bất hạnh số phận biến cố bất ngờ xảy sản xuất kinh doanh Ngày nay, cách mạng khoa học phát triển mạnh mẽ, đặc biệt vào cuối kỷ XX, đưa lồi người đến thành tựu to lớn, làm thay đổi toàn diện sống loài người Bên cạnh tác dụng to lớn mà mang lại đồng thời rủi ro phát sinh lúc với quy mô mức độ thiệt hại ngày lớn Thì lúc hết, bảo hiểm trọng Sau xóa bỏ chế kinh tế tập bao cấp để chuyển sang chế thị trường kinh tế nước ta có chuyển biến mạnh mẽ lĩnh vực Lĩnh vực xây dựng lắp đặt khơng nằm ngồi xu chung kinh tế, lĩnh vực góp phần quan trọng vào cơng phát triển Nó tạo nên sở vật chất kỹ thuật, sở hạ tầng, nhà máy xí nghiệp… cho kinh tế Tuy nhiên, có vấn đề đặt cơng trình xây dựng lắp đặt thường cơng trình có giá trị lớn, mà nguy dẫn tới tổn thất xảy lúc Chính mà việc tham gia bảo hiểm xây dựng lắp đặt cho cơng trình cần thiết Với mong muốn tìm hiểu thêm vấn đề này, chúng em chọn đề tài: “Rủi ro tổn thất bảo hiểm xây dựng lắp đặt: Lý thuyết hoạt động quản lý Công ty Bảo hiểm PETROLIMEX” Bài tiểu luận gồm phần: Chương I: Tổng quan bảo hiểm xây dựng lắp đặt Chương II: Rủi ro tổn thất bảo hiểm xây dựng lắp đặt Chương III: Hoạt động quản lý rủi ro tổn thất bảo hiểm xây dựng lắp đặt Công ty bảo hiểm PETROLIMEX Do chúng em chưa có hiểu biết sâu sắc lí thuyết thực tiễn đề tài bảo hiểm xây dựng lắp đặt nên tiểu luận nhiều thiếu sót Nhóm em mong nhận đóng góp, chỉnh sửa thầy đề tiểu luận nhóm em hồn chỉnh đầy đủ Chúng em xin chân thành cảm ơn! LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM XÂY DỰNG VÀ LẮP ĐẶT Khái niệm bảo hiểm xây dựng lắp đặt 1.1 Bảo hiểm xây dựng Bảo hiểm xây dựng bảo hiểm thiệt hại phát sinh từ rủi ro bất ngờ từ trách nhiệm người thứ ba việc xây dựng cơng trình, có sử dụng đến bê tơng xi măng Mục đích bảo hiểm xây dựng bù đắp tài cho chủ đầu tư hay chủ thầu để sửa chữa thiệt hại bất ngờ xảy xây dựng cơng trình, thiệt hại xảy cho thân cơng trình, cho thiết bị cho dụng cụ công trường bồi thường thiệt hại gây cho người khác (trách nhiêm dân sự) Quả thực, chủ thầu nhận giao kèo (hoặc phần giao kèo) xây dựng cơng trình phải chịu tồn trách nhiệm công việc kể từ lúc bắt đầu công việc lúc nghiệm thu thức cơng trình Trong trường hợp có thiệt hại cho cơng trình, người chủ thầu phải sửa chữa thiệt hại với chi phí riêng mình, từ người chủ thầu mát tài nặng nề, mà chí dẫn đến phá sản Bảo hiểm xây dựng tiến hành rộng rãi tồn giới Có nhiều loại bảo hiểm xây dựng khác nên có nhiều tên gọi khác bảo hiểm xây dựng - CAR (Contractonrs' ALL Risks Policy) đơn bảo hiểm rủi ro chủ thầu - CI (contractonrs' Insurance) bảo hiểm cho chủ thầu - COC (Cost of Contractor) Bảo hiểm chi phí chủ thầu - BR (Builders' Riks) Bảo hiểm rủi ro cho người xây dựng - CER (Civil Engineering Risks) Bảo hiểm rủi ro xây dựng dân dụng 1.2 Bảo hiểm lắp đặt Bảo hiểm lắp đặt bảo đảm thiệt hại cố bất ngờ gây phát sinh từ trách nhiệm người chủ công trình q trình lắp đặt máy móc, thiết bị cho cơng trình Bảo hiểm xây dựng bảo hiểm lắp đặt hai loại hình bảo hiểm kỹ thuật Từ tiến hành khởi công xây dựng cơng trình, nhà máy mới, máy móc thiết bị đưa vào sản xuất tất giai đoạn gắn với loại hình bảo hiểm khác bảo hiểm kỹ thuật Người ta sử dụng đơn bảo hiểm xây dựng, đơn bảo hiểm lắp đặt riêng rẽ cho cơng trình sử dụng đơn bảo hiểm xây dựng để bảo hiểm cho công tác lắp đặt cơng trình xây dựng hay lắp đặt, thường dựa nội dung, tính chất cơng việc LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Người bảo hiểm đối tượng bảo hiểm 2.1 Người bảo hiểm 2.1.1 Người bảo hiểm bảo hiểm xây dựng Mỗi cơng trình xây dựng thường liên quan đến nhiều khía cạnh vấn đề pháp lý, yếu tố kỹ thuật đạo đức… nên việc hợp tác chặt chẽ bên vấn đề khơng thể thiếu Vì vậy, việc xác định rõ Người bảo hiểm công trình xây dựng cần thiết Trong bảo hiểm xây dựng, tất bên có liên quan đến cơng trình xây dựng có quyền lợi cơng trình nêu tên hay định phụ lục bảo hiểm người bảo hiểm 2.1.1.1 Chủ đầu tư Chủ đầu tư người chủ sở hữu vốn Chủ đầu tư tổ chức cá nhân bỏ toàn phần vốn lại để đầu tư theo quy định pháp luật Trường hợp vốn đầu tư dự án chủ yếu thuộc sở hữu Nhà nước chủ đầu tư người cấp định đầu tư, định từ lập dự án giao trách nhiệm quản lý, sử dụng vốn Chủ đầu tư có trách nhiệm thực thuê tổ chức tư vấn doanh nghiệp xây lắp có tư cách pháp nhân lập thẩm định dự án tổ chức tư vấn khác lập, quản lý dự án, thực dự án đầu tư theo hợp đồng kinh tế, theo pháp luật hành Theo quy định chung Việt Nam (Thông tư số 105 TT/ĐT) quy định rõ chủ đầu tư thuộc sở hữu nhà nước phải mua bảo hiểm cơng trình xây lắp Công ty bảo hiểm phép hoạt động Việt Nam phí bảo hiểm phận vốn đầu tư, tính theo tỷ lệ phần trăm giá trị cơng trình 2.1.1.2 Chủ thầu Là người ký kết hợp đồng xây dựng lắp đặt với chủ đầu tư Đó cá nhân hay tổ chức có tư cách pháp nhân Trong trường hợp có nhiều chủ thầu chủ đầu tư, để rõ ràng dùng khái niệm: chủ thầu chủ thầu phụ Chủ thầu chính: Là người trực tiếp ký hợp đồng xây dựng lắp đặt với chủ đầu tư, người đứng bao thầu tồn cơng trình Chủ thầu phụ: Là người đảm nhận hạng mục riêng, chủ thầu phụ thường không liên quan đến chủ đầu tư mà ký hợp đồng với chủ thầu Họ người xây thơ, hồn thiện, cung cấp ngun vật liệu hay dọn dẹp cơng trình sau xây dựng, lắp đặt xong 2.1.1.3 Các kiến trúc sư, kỹ sư, cố vấn chuyên môn Làm việc cho chủ thầu theo hợp đồng Cần ý đơn bảo hiểm xây dựng lắp đặt không bảo hiểm cho trách nhiệm người họ thuộc thành phần Người bảo hiểm LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 2.1.2 Người bảo hiểm bảo hiểm lắp đặt Người bảo hiểm bảo hiểm lắp đặt nhà xây dựng lắp đặt sở vật chất, phần toàn bộ, rõ hợp đồng bảo hiểm, nhà công nghiệp thực cho thực theo danh nghĩa cơng việc lắp ráp hoạt động sở vật chất trao phó cho mục đích Tóm lại, người bảo hiểm đơn bảo hiểm xây dựng lắp đặt bao gồm chủ đầu tư, chủ thầu chính, kỹ sư, cố vấn chun mơn, nhà thầu phụ bên có liên quan đến cơng trình xây lắp 2.2 Đối tượng bảo hiểm 2.2.1 Đối tượng bảo hiểm bảo hiểm xây dựng Đối tượng bảo hiểm xây dựng bao gồm tất cơng trình dân dụng, cơng trình cơng nghiệp… mà kết cấu có sử dụng xi măng bê tơng Cụ thể chia cơng trình sau: + Nhà ở, trường học, bệnh viện, trụ sở làm việc, nhà hát, rạp chiếu phim, cơng trình văn hố khác… + Nhà máy xí nghiệp, cơng trình phụ sản xuất; + Đường sá (bao gồm đường bộ, đường sắt, sân bay); + Cầu cống, đê đập, cơng trình nước, kênh đào, cảng… Mỗi cơng trình xây dựng có sơ đồ tổng thể, vẽ thiết kế, máy móc thiết bị cần thiết phục vụ cơng tác xây dựng cơng việc có liên quan trình xây dựng Do vậy, để đơn giản cho việc tính phí giải khiếu nại trường hợp tổn thất xảy người ta chia đối tượng bảo hiểm làm nhiều hạng mục, bao gồm: 2.2.1.1 Cấu trúc chủ yếu cơng trình xây dựng Hạng mục bao gồm giá trị tất hạng mục cơng trình chủ thầu (kể nhà thầu phụ) tiến hành theo hợp đồng ký kết chủ thầu chủ đầu tư Những hạng mục chủ yếu bao gồm: + Công tác chuẩn bị mặt bằng: giá trị công việc đào đắp, san + Giá trị cơng trình tạm thời phục vụ công tác thi công như: kênh dẫn nước, đê bảo vệ, nhà tạm thời + Giá trị móng, giá trị cấu trúc chủ yếu cơng trình + Chi phí chạy thử máy móc thiết bị lắp đặt (nếu có u cầu bảo hiểm cơng trình) Thơng thường xây dựng cơng trình, số cơng việc cần thiết phải làm có cơng tác lắp đặt máy móc, thiết bị Người bảo hiểm cần kê khai giá trị hạng mục cơng trình phụ lục kèm theo đơn bảo hiểm Nếu muốn loại trừ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com cơng việc đơn bảo hiểm hay điểu khoản bổ sung cần phải ghi rõ Ví dụ khơng bảo hiểm chạy thử máy móc sau lắp đặt xong 2.2.1.2 Trang thiết bị cơng trình tạm thời Hạng mục gồm thiết bị cố định phục vụ thi công cơng trình phụ trợ (lán trại, trụ sở tạm thời, kho bãi, nhà xưởng, giàn giáo, hệ thống băng tải, thiết bị cung cấp điện nước, rào chắn) Các trang bị sử dụng nhiều lần cho cơng trình khác Chỉ phần giá trị hao mịn trang bị tính vào giá trị cơng trình Khi u cầu bảo hiểm cho trang thiết bị phải có danh sách kèm theo đơn bảo hiểm 2.2.1.3 Máy móc xây dựng Bao gồm máy móc có động tự hành không tự hành phục vụ công tác thi công (máy xúc, máy ủi, cần cẩu, xe chuyên dùng…) thuộc quyền sở hữu người bảo hiểm họ thuê Các loại máy móc bảo hiểm thời gian sử dụng khu vực công trường Khi yêu cầu bảo hiểm cho máy móc phải có danh sách kèm theo đơn bảo hiểm 2.2.1.4 Các tài sản sẵn có xung quanh khu vực công trường thuộc quyền sở hữu, quản lý, chăm sóc người bảo hiểm Khi tiến hành bảo hiểm, người bảo hiểm phải kê khai cụ thể giá trị phụ lục đơn bảo hiểm (Điều khoản bổ sung) Trong bảo hiểm xây dựng điều khoản bổ sung 105 áp dụng cho việc bảo hiểm tài sản này, phí bảo hiểm tính theo tỷ lệ phí phần thi cơng xây dựng Hiện nay, điều khoản thay điều khoản bổ sung 119 2.2.1.5 Chi phí dọn dẹp trường Bộ phận bao gồm chi phí phát sinh phải di chuyển, dọn dẹp phế thải xây dựng, gạch đá, … cố thuộc trách nhiệm bảo hiểm gây khu vực cơng trường, nhằm mục đích làm để tiếp tục cơng việc thi cơng cơng trình Ví dụ xây dựng đường sá, mưa lũ làm sụt đường Các chi phí để khơi phục lại đoạn đường bảo hiểm gánh chịu người bảo hiểm yêu cầu kê khai đơn bảo hiểm (thuộc phạm vi bảo hiểm) 2.2.1.6 Trách nhiệm người thứ ba Đây phần II đơn bảo hiểm, hai phần chủ yếu đơn bảo hiểm Nó bao gồm trách nhiệm pháp lý mà người bảo hiểm phải gánh chịu tổn thất xẩy thời gian bảo hiểm LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Tuy nhiên, tổn thất gây cho công nhân hay người làm thuê người bảo hiểm không thuộc trách nhiệm bồi thường đơn bảo hiểm Họ bảo hiểm đơn bảo hiểm tai nạn lao động trách nhiệm chủ thầu người làm thuê 2.2.2 Trong bảo hiểm lắp đặt Đối tượng bảo hiểm lắp đặt máy móc lắp đặt, trang thiết bị phục vụ cho công tác lắp đặt số công việc, hạng mục liên quan tới công việc lắp đặt Nó liên quan đến thiệt hại mặt vật chất máy móc, dây chuyền đồng xí nghiệp hay chí máy móc, dây chuyền đồng xí nghiệp hay chí tổng thể xí nghiệp tiến hành lắp ráp Cụ thể hạng mục bảo hiểm là: + Công việc lắp đặt + Các máy móc, trang thiết bị, dụng cụ phục vụ cho lắp đặt Ví dụ: máy nâng, cần cẩu, trục ghép… + Các phần việc xây dựng phục vụ cho công tác lắp đặt + Trách nhiệm dân bên thứ + Chi phí dọn dẹp vệ sinh Cần lưu ý trách nhiệm theo hợp đồng người bảo hiểm người thứ ba không bồi thường theo đơn bảo hiểm xây dựng lắp đặt Đơn bảo hiểm xây dựng lắp đặt bảo đảm trách nhiệm bên thứ ba thời gian xây dựng hay lắp đặt, không chịu trách nhiệm thời gian bảo hành bảo hiểm tiến hành phần "Tổn thất vật chất" đơn bảo hiểm nằm phạm vi đơn bảo hiểm, không bảo hiểm cho riêng phần trách nhiệm bên thứ ba Trong thực tế, cơng trình xây dựng thường bao gồm công việc lắp đặt trang thiết bị ngược lại Do đó, mà với cơng trình xây lắp, người ta sử dụng loại đơn bảo hiểm Việc sử dụng đơn bảo hiểm loại phụ thuộc vào trị giá phần công việc xây dựng lắp đặt Tuy nhiên, bảo hiểm xây dựng không bảo hiểm cho việc chạy thử máy móc thiết bị, cịn bảo hiểm lắp đặt có bảo hiểm nên sử dụng đơn bảo hiểm xây dựng mà muốn bảo hiểm chạy thử cần phải dùng điều khoản bổ sung LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com CHƯƠNG 2: RỦI RO VÀ TỔN THẤT TRONG BẢO HIỂM XÂY DỰNG VÀ LẮP ĐẶT Phạm vi thời hạn bảo hiểm Các rủi ro bảo hiểm thường bảo hiểm hình thức "mọi rủi ro" Đó phải rủi ro có nguyên nhân tai nạn rủi ro mà khơng bị loại trừ không bảo hiểm 1.1 Phạm vi bảo hiểm 1.1.1 Trong bảo hiểm xây dựng 1.1.1.1 Các rủi ro phạm vi bảo hiểm Vì đơn bảo hiểm rủi ro nên phạm vi bảo hiểm đơn bảo hiểm CAR Chỉ trừ rủi ro đặc biệt bị loại trừ nêu đơn bảo hiểm cịn phải có rủi ro gây nên thiệt hại bất ngờ không lường trước diễn thời gian bảo hiểm khu vực công trường bồi thường theo đơn bảo hiểm Sau số rủi ro đó: - Cháy, nổ (đặc biệt nguy hiểm nhà xây dựng, lán trại thi công vật liệu) tổn thất tiến hành biện pháp chữa cháy - Sét đánh - Bị phương tiện giao thông hay máy bay đâm vào - Lũ lụt, mưa gió, tuyết lở - Động đất, núi lửa phun, sóng thần - Đất đá sụt lở, đất trượt - Trộm, cắp - Thiếu kinh nghiệm, sơ suất, hành động ác ý hay cố tình nhầm lẫn người, người bảo hiểm hay đại diện họ - Vụ nổ (nó làm thiệt hại ống nồi nồi Supde thiết bị trao đổi nhiệt) - Hiện tượng sập (cơng trình bị sập nên cần bảo hiểm hợp đồng chế độ trách nhiệm 10 năm việc thi cơng nước ngồi) Phạm vi bảo hiểm đơn bảo hiểm xây dựng bao gồm tổn thất nguyên vật liệu xây dựng, trang thiết bị lắp đặt, vận chuyển khu vực công trường hay lắp đặt, tháo gỡ 1.1.1.2 Các điểm loại trừ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Các tổn thất xảy trực tiếp hậu chiến tranh hay hành động tương tự chiến tranh, đình cơng, bãi công, bễ xưởng, loạn, gián đoạn hay ngừng công việc theo lệnh nhà chức trách - Tổn thất phản ứng hạt nhân, phóng xạ hạt nhân hay nhiễm phóng xạ - Tổn thất hành động cố ý người bảo hiểm hay đại diện họ - Các tổn thất có tính chất hậu quả, ví dụ: Tiền phạt chậm trễ hay vi phạm hợp đồng, thu nhập thời gian xây dựng kéo dài - Những hỏng hóc khí hay điện hay trục trặc máy móc xây dựng (nếu đơn Bảo hiểm xây dựng bao gồm máy móc xây dựng) - Tổn thất thiết kế sai, nguyên vật liệu chất lượng hay sai chủng loại - Hao mòn, rỉ sét, xy hố, giảm giá trị để lâu khơng sử dụng hay điều kiện bình thường nhiệt độ, áp suất - Các mát hay thiệt hại tài liệu, vẽ, biểu mẫu, chứng từ toán, tiền séc - Các mát phát kiểm kê - Tổn thất xe giới lưu hành công lộ, phương tiện thuỷ hay máy bay - Tổn thất người tài sản việc di chuyển, tháo gỡ gây (không thể coi tổn thất bất ngờ) - Những tổn thất tạm ngừng công việc - Mức khấu trừ mà người bảo hiểm phải tự gánh chịu trường hợp có cố thuộc trách nhiệm bảo hiểm Mục đích mức khấu trừ: + Nâng cao trách nhiệm người bảo hiểm tài sản + Tránh thủ tục, chi phí giải tổn thất nhỏ Tuy nhiên cần lưu ý rằng: Các rủi ro loại trừ nêu bảo hiểm điều khoản bổ sung, ví dụ: - Rủi ro đình cơng, chiến tranh (S.R.R.C) ĐKBS 001 - Rủi ro thiết kế: ĐKBS 115 v v Ngược lại có số rủi ro thuộc trách nhiệm đơn bảo hiểm, số trường hợp loại trừ điều khoản bổ sung, ví dụ: - Rủi ro lụt: ĐKBS 010 - Rủi ro động đất: ĐKBS 009 10 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 1.1.2 Trong bảo hiểm lắp đặt Ngoài rủi ro bảo hiểm bảo hiểm xây dựng, bảo hiểm lắp đặt bảo hiểm thêm cho rủi ro sau: - Lỗi lắp ráp phạm phải thi công - Các nguyên nhân từ bên rơi vật lạ vào, đứt cáp, dây chuyền, hệ thống nâng, sập nhà, va đụng… - Các nguyên nhân nội tại: Ví dụ hậu thiếu hụt máy móc kiểm tra an toàn vụng lơ đễnh nhân viên bên bảo hiểm người thứ ba; nóng khí, bị rung, bị rối loạn, có tiếng rít thiếu dầu mỡ, hậu điện lưới, chập điện, áp suất, phá huỷ lực li tâm * Các trường hợp ngoại trừ trường hợp chung chung đơn bảo hiểm: chiến tranh, hành động khủng bố phá hoại ngầm, hậu phóng xạ, việc ăn cắp nhân viên bên bảo hiểm thiệt hại từ lỗi chủ ý bên bảo hiểm Một vài ngoại trừ có tính đặc thù liên quan đến thiệt hại liên tiếp nhìn thấy trước Ví dụ: thiệt hại thiếu sót có trước mà người có trách nhiệm biết, hao mịn từ nguồn gốc vốn có tiếp tục chạy thử công cụ bị hỏng trước sửa chũa Các phí tổn trang trải nhằm xố bỏ thiếu sót; để sửa chữa sai sót kế hoạch; để đưa sở vật chất phù hợp với định tiêu chuẩn giao kèo điều kiện đấu thầu; để đem lại cho tài sản sửa đổi hoàn thiện đó… loại trừ Sau cùng, thiệt hại gián tiếp (phạt theo hợp đồng, không đủ suất, mát chậm trễ) loại trừ Các điều khoản bổ sung cho phép bảo hiểm ngoại trừ khác dự kiến cách bình thường thiệt hại lỗi lầm quan niệm, tính tốn, kế hoạch, thiếu sót nguyên vật liệu khuyết tật xây dựng, thiệt hại gây nên động đất gió xốy; thiệt hại xảy bất ngờ trình thao tác bốc xếp, vận chuyển xếp dỡ để đưa dụng cụ đến công trường lắp ráp 1.2 Thời hạn bảo hiểm Thời hạn bảo hiểm khoảng thời gian bảo hiểm, xác định vào thời điểm bắt đầu bảo hiểm thời điểm kết thúc bảo hiểm 1.2.1 Thời gian bắt đầu bảo hiểm Trách nhiệm Người bảo hiểm tính từ lúc khởi cơng cơng trình sau dỡ xong hạng mục có tên phụ lục xuống cơng trường, bao gồm thời gian lưu kho không vượt tháng, cho dù ngày quy định khác 1.2.2 Thời gian kết thúc bảo hiểm - Đối với bảo hiểm xây dựng: 11 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Đơn bảo hiểm xây dựng quy định thời điểm kết thúc bảo hiểm cơng trình hồn thành, bàn giao vào sử dụng không muộn thời điểm ghi đơn bảo hiểm - Đối với bảo hiểm lắp đặt: + Thời hạn bảo hiểm kết thúc thiết bị máy móc bàn giao hay sau kết thúc thời gian chạy thử (mức chạy thử cao tuần), hai thời điểm thời điểm xong trước thời hạn bảo hiểm kết thúc + Tuy nhiên, q trình lắp ráp, phận máy hay số cỗ máy chạy thử vận hành hay bàn giao việc bảo hiểm cho phần hay thiết bị máy móc trách nhiệm phát sinh từ chấm dứt, bảo hiểm có hiệu lực với phần cịn lại Riêng máy móc, thiết bị cũ (đã sử dụng rồi) trách nhiệm người bảo hiểm chấm dứt lắp đặt xong bàn giao xong (khơng bảo hiểm cho q trình chạy thử máy móc này) Lưu ý: Thời hạn chậm kết thúc bảo hiểm theo đơn bảo hiểm xây dựng lắp đặt ghi phụ lục kèm theo đơn bảo hiểm Thời gian bảo hiểm kéo dài điều khoản bổ sung hay với chấp nhận người bảo hiểm sau Người bảo hiểm trả thêm phụ phí Ví dụ, điều khoản bổ sung 003 hay 004 “Bảo hiểm cho công tác bảo hành”, Điều khoản bổ sung 201 “Bảo hiểm cho thời gian bảo hành nhà chế tạo máy móc thiết bị” (Bảo hiểm lắp đặt) Giá trị bảo hiểm số tiền bảo hiểm 2.1 Giá trị bảo hiểm 2.1.1 Trong bảo hiểm xây dựng Trong bảo hiểm xây dựng, giá trị bảo hiểm vấn đề quan trọng phức tạp Xác định xác giá trị bảo hiểm giúp cho người bảo hiểm người bảo hiểm tránh tranh chấp khơng cần thiết có tổn thất xảy Các giá trị phải xác định bảo hiểm xây dựng bao gồm: 2.1.1.1 Giá trị phần công tác thi công xây dựng Người bảo hiểm dùng giá trị sau làm giá trị bảo hiểm cho phần - Tổng giá trị khơi phục cơng trình, nghĩa giá trị khơi phục lại cơng trình trường hợp có tổn thất xảy - Giá trị dự tốn cơng trình theo hợp đồng xây dựng - Giá trị nhỏ tổn thất lớn xảy a Trường hợp chọn giá trị khôi phục làm giá trị bảo hiểm hạng mục "Công việc thi công xây dựng" phải giải số vấn đề như: phải dự đoán mức tăng 12 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com chi phí ngun liệu, lương cơng nhân tăng biến động giá Những thay đổi tác động vào giá cơng trình Như việc xác định xác giá trị khơi phục khó b Nếu chọn giá trị bảo hiểm tương đương hay nhỏ tổn thất lớn xảy trường hợp có cố: khó tính tốn giải bồi thường (bảo hiểm giá trị bảo hiểm giá trị), đặc biệt có tổn thất phận c Thơng thường lấy giá trị ghi hợp đồng xây dựng làm giá trị bảo hiểm hợp lý Khi kết thúc cơng trình, giá trị điều chỉnh theo thực tế, lúc phí bảo hiểm điều chỉnh cho phù hợp Đặc biệt nước có tỷ lệ lạm phát cao giá có nhiều biến động nên cần thiết phải điều chỉnh giá trị bảo hiểm sau cơng trình hoàn thành (vấn đề chỗ người bảo hiểm phải thu phí bổ sung sau cơng trình hồn thành) Trong thời gian xây dựng, có thay đổi lớn giá trị dẫn tới việc giá trị bảo hiểm thay đổi người bảo hiểm phải thông báo cho người bảo hiểm biết (điểm nói tới đơn bảo hiểm) Trường hợp giá trị bảo hiểm phải điều chỉnh ngay, khơng cần chờ đến cơng trình hồn thành Người bảo hiểm phải có nhiệm vụ thuyết phục người bảo hiểm khai giá trị cơng trình để tránh xảy tranh chấp sau trường hợp xảy tổn thất thuộc trách nhiệm bồi thường 2.1.1.2 Giá trị bảo hiểm máy móc xây dựng Giá trị bảo hiểm máy móc xây dựng phải giá trị thay tương đương mục máy (New Replacement Value) tức giá trị máy móc tương đương mua thời điểm để thay máy bị tổn thất 2.1.1.3 Giá trị bảo hiểm trang thiết bị Giá trị bảo hiểm trang bị xây dựng tương đối khó xác định trang bị xây dựng nhiều hạng mục với nhiều giá trị khác Có hạng mục sử dụng khoảng thời gian định công trường sau lại di chuyển tới cơng trình khác Chỉ phần giá trị trang bị đưa vào giá thành cơng trình Cách tốt để xác định giá trị bảo hiểm trang bị xây dựng dự kiến giá trị trang bị thời điểm tập trung cao q trình xây dựng Cịn cách khác xác định trang bị theo giai đoạn cơng việc hay bảo hiểm tồn giá trị trang bị xây dựng cần dùng cho cơng trình 2.1.1.4 Giá trị bảo hiểm chi phí dọn dẹp Cần dự kiến số chi phí cần thiết để di chuyển chất phế thải xây dựng, đất đá, sau xảy tổn thất lớn nhất, ví dụ: chi phí bơm nước, vét bùn, vận chuyển nhiều đề phòng trường hợp xảy tổn thất lớn Ví dụ năm 1964, xây dựng tồ nhà PARIS phần ngơi nhà bị sụp, người ta phải di chuyển tới 100.000 gạch 13 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com vụn, bê tơng đổ vỡ để tiếp tục thi cơng cơng trình Chi phí lên tới hàng triệu USD 2.1.1.5 Giá trị bảo hiểm tài sản xung quanh cơng trình Đó giá trị tài sản thuộc quyền quản lý, sở hữu chăm nom, coi sóc người bảo hiểm Giá trị bảo hiểm giá trị tài sản thời điểm bảo hiểm Người bảo hiểm cần kê khai giá trị thực tài sản để có sở xác cho người bảo hiểm bồi thường trường hợp xảy tổn thất thuộc trách nhiệm bảo hiểm 2.1.2 Trong bảo hiểm lắp đặt 2.1.2.1 Giá trị bảo hiểm chi phí lắp đặt Phần tính giá trị thay máy móc hay thiết bị tương đương, bao gồm: Giá mua + Cước phí vận chuyển + Phí bảo hiểm + Phí kho bãi + Thuế quan + Chi phí lắp đặt Giá trị phải điều chỉnh trước kết thúc thời hạn bảo hiểm theo biến động giá Trong trường hợp số tiền bảo hiểm thấp giá trị thực tế máy móc thiết bị có tổn thất xảy ra, bồi thường theo nguyên tắc “Bảo hiểm giá trị” loại hình bảo hiểm khác 2.1.2.2 Giá trị bảo hiểm việc xây dựng Ví dụ giá trị việc xây dựng nhà xưởng để lưu kho, bệ máy…và việc xây dựng thường hoàn tất trước lắp ráp máy móc thiết bị 2.1.2.3 Giá trị bảo hiểm chi phí dọn dẹp vệ sinh Thơng thường giá trị xác định khoảng – 10% giá trị tổng số thiệt hại 2.2 Số tiền bảo hiểm Số tiền bảo hiểm sở để xác định phí bảo hiểm trách nhiệm bồi thường người bảo hiểm Trong hợp đồng bảo hiểm xây dựng lắp đặt, số tiềnbảo hiểm chia làm hai phần đảm bảo cho phần tổn thất vật chất trách nhiệm dân 2.2.1 Số tiền bảo hiểm cho phần vật chất Số tiền bảo hiểm xác định dựa giá trị hạng mục nêu Thường bảo hiểm xây dựng lắp đặt Số tiền bảo hiểm = Giá trị bảo hiểm Trong trường hợp Số tiền bảo hiểm < Giá trị bảo hiểm người ta xác định việc bồi thường theo phương pháp tỷ lệ ST Bảo hiểm / GT Bảo Hiểm Lưu ý: Trường hợp bảo hiểm theo giá trị thay mới, việc bồi thường cụ thể sau: 14 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com + Trường hợp giá trị thay phận đối tượng bảo hiểm (thường thấy máy móc trang thiết bị xây lắp) làm cho giá trị bảo hiểm > số tiền bảo hiểm người bảo hiểm bồi thường theo phương pháp tỷ lệ + Trường hợp giá trị thay làm GTBảo Hiểm < STBảo Hiểm Người bảo hiểm bồi thường theo giá trị thiệt hại 2.2.2 Số tiền bảo hiểm cho phần trách nhiệm dân người thứ ba Phần số tiền bảo hiểm thoả thuận bên mà khơng có giá trị bảo hiểm để Số tiền bảo hiểm bảo hiểm trách nhiệm dân Người thứ ba giới hạn trách nhiệm bồi thường người bảo hiểm phát sinh trách nhiệm bồi thường Trong bảo hiểm xây dựng lắp đặt số tiền bảo hiểm cho hạng mục thường xác định tỷ lệ định giá trị bảo hiểm phần bảo hiểm vật chất trên, tỷ lệ tối đa 10% Phí bảo hiểm phương pháp xây dựng phí bảo hiểm 3.1 Phí bảo hiểm Phí bảo hiểm giá bảo hiểm Đó số tiền mà người bảo hiểm phải trả cho người bảo hiểm để đổi lấy rủi ro mà chuyển trách nhiệm cho người bảo hiểm Có mối quan hệ qua lại phí bảo hiểm rủi ro tất Cơng ty bảo hiểm, khoản đóng góp người bảo hiểm sử dụng để tốn tổn thất Do phí bảo hiểm cần phải biểu giá trị rủi ro mà rủi ro xác định nhờ vào số thống kê tập hợp từ cộng đồng Vì việc xác định tỷ lệ phí cho hợp lý để đảm bảo cho tính cơng người bảo hiểm xây dựng nên quỹ bảo hiểm đủ lớn để thực tốt việc triển khai nghiệp vụ quan trọng Nếu tỷ lệ phí hợp lý, bảo vệ quyền lợi cho bên thân Cơng ty bảo hiểm trở nên có uy tín tạo cạnh tranh Biểu phí bảo hiểm xây dựng lắp đặt Việt Nam theo quy định định 33/2004/QĐ-BTC ngày 12 tháng năm 2004 Thực tế, người ta đặt biểu phí với tỷ lệ cố định cho loại hình bảo hiểm cơng trình có thơng số kỹ thuật riêng, chịu ảnh hưởng trạng thái điều kiện tự nhiên khác khu vực Người bảo hiểm xem xét giá trị cơng trình, giá trị hạng mục cơng trình đơn bảo hiểm, sơ đồ hay vẽ thiết kế cơng trình, trạng thái đất đai, khí hậu địa chất, thuỷ văn, tiến độ cung ứng nguyên vật liệu xây dựng lắp đặt để từ tính phí bảo hiểm Nói chung, phí bảo hiểm xác định theo rủi ro thơng thường, rủi ro mà cơng trình xây lắp có khả gặp phải, ngồi cịn có rủi ro đặc biệt tổn thất động đất, núi lửa, sóng thần…mà khơng phải cơng trình gặp phải 3.1.1 Đánh giá rủi ro bảo hiểm xây dựng lắp đặt Một công việc quan trọng người bảo hiểm trước cấp đơn bảo hiểm cho cơng trình xây dựng đánh giá rủi ro ảnh hưởng tới cơng trình Việc đánh giá xác phân tích kỹ lưỡng yếu tố rủi ro gây thiệt hại cho cơng trình tạo điều kiện cho người bảo hiểm lựa chọn điều kiện, điều 15 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com khoản thích hợp biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất, mức khấu trừ mức phí thích hợp Sau nhận giấy yêu cầu bảo hiểm người bảo hiểm, người bảo hiểm cần nghiên cứu thông tin, số liệu ghi câu hỏi kiêm giấy yêu cầu bảo hiểm phải xuống trường để trực tiếp kiểm tra số liệu, yếu tố rủi ro (như nêu đây), sau phân tích, đánh giá đề điều kiện, mức khấu trừ mức phí thích hợp Bản câu hỏi kiêm giấy yêu cầu bảo hiểm (BCH) người bảo hiểm lập theo mẫu in sẵn người bảo hiểm Đây sở quan trọng để người bảo hiểm vào đánh giá rủi ro, tính phí bảo hiểm sau cấp đơn bảo hiểm chứng từ pháp lý để tranh chấp (nếu có) Có thể tóm tắt mục đích bảng câu hỏi sau: sở tiền đề người bảo hiểm: - Phân loại rõ ràng loại công trình - Dự đốn hiểm hoạ mà cơng trình chịu tác động - Xác định phạm vi bảo hiểm đơn bảo hiểm, rủi ro cần phải loại trừ, rủi ro chấp nhận bảo hiểm ĐKBS - Tính phí bảo hiểm sát với thực tế - Bổ sung điều kiện cần thiết cho đơn bảo hiểm Đối với cơng trình tương đối đặc biệt như: cầu, đập, cảng đường xe lửa, đường bộ, đường hầm, cống nước ngồi cịn có thêm câu hỏi bổ sung Mục đích câu hỏi bổ sung tạo điều kiện cho người bảo hiểm nắm được: - Các thơng số kỹ thuật chi tiết cơng trình - Giá trị hạng mục cơng trình - Chương trình tiến độ xây dựng - Các số liệu khí tượng, thuỷ văn, địa chất - Các chi tiết phụ khác lán trại, bãi, kho chứa, xưởng, máy móc trang bị xây dựng 3.1.2 Đánh giá rủi ro cho máy móc xây lắp Rủi ro máy móc xây lắp phụ thuộc vào: + Kinh nghiệm trình độ đào tạo nhân viên vận hành chúng: Các lỗi vận hành tai nạn thiết bị bất định giảm nhờ vào công tác đào tạo kỹ năng, kỹ thuật cho nhân viên 16 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com + Độ tuổi tình trạng thời máy móc: Người bảo hiểm nên thảo luận với người bảo hiểm công tác bảo quản bảo trì máy móc, việc xem xét: Các nhân viên vận hành máy móc trước có nhà chế tạo bảo trì hay khơng… người bảo hiểm không quên kiểm tra xem xét tất máy móc nằm cơng trường xây lắp thuộc quyền trơng nom săn sóc người bảo hiểm có thuộc danh sách máy móc bảo hiểm phụ lục đơn bảo hiểm hay không Nếu khơng xem xét kỹ điều sử dụng máy móc có độ rủi ro cao người bảo hiểm bị thiệt 3.1.3 Đánh giá rủi ro cho phần trách nhiệm người thứ ba Việc đánh giá rủi ro trách nhiệm người thứ ba phụ thuộc phần lớn vào việc xem xét mơi trường xung quanh cơng trình xây lắp: + Cơng trình gần cách xa so với cơng trình xây lắp bao nhiêu, chúng xây dựng bao gồm Liệu chúng có bị thiệt hại không tiến hành công việc xây lắp, ví dụ: cơng việc đóng cọc, đào móng… + Cơng trường có nằm nơi phố xá, đường đơng người hay khơng + Cơng trường có cạnh đường sắt hay không… Việc đánh giá nên quan tâm tới mức trách nhiệm thiệt hại người nước khác 3.2 Tính phí bảo hiểm xây dựng lắp đặt 3.2.1 Tính phí bảo hiểm xây dựng Khơng thể đặt biểu phí với tỷ lệ cố định cho bảo hiểm xây dựng phí bảo hiểm cho cơng trình riêng biệt phải tính tốn dựa thơng số kỹ thuật cơng trình có tính đến trạng thái đất đai, điều kiện khí hậu khu vực cơng trường… Phí bảo hiểm cơng trình xây dựng bao gồm hai phần chính: Phí bảo hiểm tiêu chuẩn phụ phí mở rộng 3.2.1.1 Phí bảo hiểm tiêu chuẩn Là phí bảo hiểm tính cho rủi ro tiêu chuẩn Việt Nam áp dụng theo đơn bảo hiểm tiêu chuẩn MUNICH RE, bao gồm: + Các rủi ro thiên tai như: động đất, núi lửa… + Các rủi ro khác như: Cháy nổ, trộm cắp, tay nghề kém, thiếu kinh nghiệm… Phí bảo hiểm tiêu chuẩn = Phí tối thiểu + Phụ phí rủi ro động đất + Phụ phí rủi ro lũ lụt a Phí tối thiểu: Là mức phí tối thiểu tính cho cơng trình xây dựng theo thời gian xây dựng tiêu chuẩn, tính tỷ lệ phần nghìn số tiền bảo hiểm cơng trình 17 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com b Phụ phí rủi ro động đất: Được tính cho loại cơng trình, phụ thuộc vào độ nhạy cảm cơng trình rủi ro động đất khu vực xây dựng cơng trình Theo mức độ tăng dần, độ nhảy cảm cơng trình xếp vào loại: C, D, E, F, G Đối với việc phân chia khu vực: theo đồ phân khu vực động đất Munich re, nước giới chia thành khu vực, đánh số từ đến theo mức độ tăng dần động đất tính theo độ Mercalli sửa đổi Ở Việt Nam, phân chia theo khu vực động đất, gồm có hai khu vực Khu vực 1, bao gồm tỉnh Sơn La, Lai Châu, Lào Cai, Hà Giang, Tuyên Quang, Cao Bằng, Lạng Sơn, n Bái, Vĩnh Phúc, Hồ Bình, Bắc Giang, Bắc Ninh, Phú Thọ, Hà Tây, Bắc Thái (ít xảy động đất) Khu vực gồm tỉnh lại (hầu không xảy động đất) Tỷ lệ phí động đất tính phần nghìn/năm khơng tính theo thời gian xây dựng cơng trình Nếu thời hạn thi cơng năm phải tính thêm phí theo thời gian, cịn năm tính theo biểu phí ngắn hạn (theo tháng) Phụ phí động đất thời gian xây dựng = Phí cho năm*Thời hạn Bảo Hiểm/12 tháng Hiện phụ phí cho rủi ro động đất áp dụng theo bảng Bảng 1: Biểu phụ phí rủi ro động đất áp dụng cho Việt Nam Độ nhạy cảm cơng trình (1) Phụ phí rủi ro động đất Khu vực Khu vực I C 0,20 D 0,22 E 0,24 F 0,26 G 0,30 Nguồn: Trích dẫn theo định 33/2004/QĐ-BTC Bộ Tài Chính ngày 12/4/2004 c Phụ phí rủi ro lũ lụt: tính cho năm vào tính chất loại cơng trình chịu tác động rủi ro lũ lụt Tỷ lệ phí xác định theo năm phần nghìn số tiền bảo hiểm Việc xác định phụ phí cho rủi ro lũ lụt phụ thuộc vào yếu tố sau: + Tính chất loại cơng trình chịu tác động rủi ro lũ lụt (có ba sức chịu đựng : I, II, III Mỗi công trình ứng với cấp chịu đựng định (ghi biểu phí) + Khu vực rủi ro nơi tiến hành cơng trình xây dựng: Phân chia khu vực rủi ro bão Việt Nam, có ba khu vực rủi ro là: Khu vực 1: chịu ảnh hưởng lũ lụt, bão Khoảng cách tới sông hồ, biển hay nhánh sơng từ 1Km trở lên, độ cao trung bình so với nước biển 25m 18 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khu vực 2: Vùng chịu ảnh hưởng bão, lũ lụt: Khoảng cách tới sông, hồ, biển hay nhánh sông 1Km, độ cao trung bình 10m so với mặt nước biển, lượng mưa cao ghi nhận 40-100mm/24 Khu vực 3: Khu vực chịu ảnh hưởng nhiều bão, mưa, lũ: khoảng cách tới sông, biển, hồ hay nhánh sông 300m độ cao trung bình so với mặt nước biển 3m, lượng mưa 100mm/24 Việc phân chia khu vực tương đối, tiến hành khai thác bảo hiểm cho cơng trình cần vào vị trí cụ thể cơng trình yếu tố khác để đánh giá mức độ rủi ro lũ lụt Phụ phí rủi ro bão lũ lụt áp dụng theo bảng Bảng 2: Biểu phí rủi ro lũ bão lũ lụt áp dụng cho Việt Nam Sức chịu đựng cơng trình Phụ phí rủi ro bão Phụ phí rủi ro lụt KV1 KV2 KV3 KV1 KV2 KV3 I 0,05 0,10 0,15 0,05 0,15 0,25 II 0,10 0,15 0,20 0,10 0,20 0,30 III 0,15 0,20 0,25 0,20 0,30 0,40 Nguồn: Trích dẫn theo định 33/2004/QĐ-BTC Bộ Tài Chính ngày 12/4/2004 Nếu cơng trình xây dựng thi công năm thi công mùa mưa lũ tính năm Nếu cơng trình xây dựng thi cơng năm nằm ngồi mùa mưa tháng trước cơng trình bắt đầu sau hồn thành áp dụng tỷ lệ phí bình qn năm Nếu cơng trình kéo dài q năm, phụ phí cho thời gian kéo dài tính theo cơng thức: Phụ phí lũ lụt = Tỷ lệ phụ phí (1năm) * Thời gian thi cơng/12 tháng 3.2.2 Tính phí bảo hiểm lắp đặt Về phương pháp tính phí bảo hiểm lắp đặt giống phương pháp tính phí bảo hiểm xây dựng Có số điểm khác biệt là: Phí tối thiểu bảo hiểm lắp đặt tối thiểu 300 đôla Mỹ tương đương loại tiền khác Việc xác định phụ phí rủi ro lũ lụt phụ thuộc vào sức chịu cơng trình tác động gió, bão, lũ, lụt Hiện người ta chia cơng trình làm ba loại có sức chịu đựng khác loại I, II III 19 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trong cơng trình lắp đặt có phần công việc xây dựng phần công việc bảo hiểm đơn bảo hiểm lắp đặt Khi cần lưu ý cách tính phí sau: Nếu giá trị phần xây dựng nhỏ 20% tổng giá trị cơng trình mức phí tính tỷ lệ phí bảo hiểm lắp đặt Nếu giá trị phần công việc xây dựng từ 20%-50% giá trị cơng trình phí bảo hiểm cho phần cơng việc tính riêng theo biểu phí bảo hiểm xây dựng Nếu giá trị công việc xây dựng lớn 50% giá trị công trình áp dụng đơn bảo hiểm xây dựng để bảo hiểm cho cơng việc Tổng phí bảo hiểm lắp đặt = Phí tiêu chuẩn + Phụ phí mở rộng tiêu chuẩn Phí tiêu chuẩn = Phí tối thiểu + Phụ phí động đất + Phụ phí cho rủi ro bão lũ lụt So sánh bảo hiểm xây dựng bảo hiểm lắp đặt Tiêu chí Bảo hiểm xây dựng Đối tượng bảo Cấu trúc chủ yếu cơng trình hiểm xây dựng - Trang thiết bị cơng trì nh tạm thời - Máy móc xây dựng - Các tài sản sẵn có xung quanh khu vực công trường thuộc quyền sở hữu, quản lý, chăm sóc người bảo hiểm - Chi phí dọn dẹp trường - Trách nhiệm người thứ ba Các rủi ro Cháy, nổ tổn thất bảo hiểm ti ến hành biện pháp chữa cháy - Sét đánh - Bị phương tiện giao thông hay máy bay đâm vào - Lũ lụt, mưa gió, tuyết lở - Động đất, núi lửa phun, sóng thần - Đất đá sụt lở, đất trượt - Trộm, cắp - Thiếu kinh nghiệm, sơ suất, hành động ác ý hay cố tình nhầm Bảo hiểm lắp đặt Cơng việc lắp đặt - Các máy móc, trang thiết bị, dụng cụ phục vụ cho lắp đặt - Các phần việc xây dựng phục vụ cho công tác lắp đặt Trách nhiệm dân bên thứ Chi phí dọn dẹp vệ sinh Cháy, nổ tổn thất tiến hành biện pháp chữa cháy - Sét đánh - Bị phương tiện giao thông hay máy bay đâm vào - Lũ lụt, mưa gió, tuyết lở - Động đất, núi lửa phun, sóng thần - Đất đá sụt lở, đất trượt - Trộm, cắp - Thiếu kinh nghiệm, sơ suất, hành động ác ý hay cố tình nhầm lẫn người, không 20 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com lẫn người, người bảo hiểm hay đại diện họ - Vụ nổ - Hiện tượng sập Thời hạn bảo hiểm Thời gian bắt đầu phải người bảo hiểm hay đại diện họ - Vụ nổ - Hiện tượng sập - Lỗi lắp ráp phạm phải thi cơng - Các ngun nhân từ bên ngồi - Các ngun nhân nội Từ lúc khởi cơng cơng trình sau dỡ xong hạng mục có tên phụ lục xuống công trường, bao gồm thời gian lưu kho không vượt tháng Thời gian kết thúc Ngay cơng trình hồn bảo thành, bàn giao vào sử dụng không muộn thời điểm ghi đơn bảo hiểm Giá trị bảo hiểm - Giá trị phần công tác thi công xây dựng - Giá trị bảo hiểm máy móc xây dựng - Giá trị bảo hiểm trang thiết bị - Giá trị bảo hiểm chi phí dọn dẹp - Giá trị bảo hiểm tài sản xung quanh cơng trình Khi thiết bị máy móc bàn giao hay sau kết thúc thời gian chạy thử (mức chạy thử cao tuần), tùy thời điểm đến trước - Giá trị bảo hiểm chi phí lắp đặt - Giá trị bảo hiểm việc xây dựng - Giá trị bảo hiểm chi phí dọn dẹp vệ sinh - Giá trị bảo hiểm tài sản xung quanh công trường 21 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com CHƯƠNG III: HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ RỦI RO VÀ TỔN THẤT TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM PETROLIMEX (PJICO) Hoạt động bồi thường Một cơng ty muốn tạo lập uy tín niềm tin khách hàng phải giải bồi thường nhanh chóng, thủ tục đơn giản Đây biện pháp tuyên truyền có hiệu làm tăng uy tín cho cơng ty bảo hiểm, ảnh hưởng tích cực đến khâu khai thác Trong khâu bồi thường, công ty bảo hiểm bồi thường dựa thiệt hại thực tế ghi biên giám định Nếu số tiền bảo hiểm vượt mức phân phối bồi thường hồ sơ phải gửi Tổng công ty xét duyệt Trên thực tế, khâu bồi thường dễ phát sinh khiếu nại tranh chấp khách hàng cho số tiền bồi thường chưa hợp lý họ không nhận số tiền bồi thường Bởi Công ty bảo hiểm cần xem xét nguyên cứu khiếu nại khách hàng thương lượng giải quyết, trường hợp giải mâu thuẫn biện pháp cuối phải đưa quan trọng tài kinh tế hay án kinh tế xét xử Dù q trình tiến hành cơng tác bồi thường nghiệp vụ khác mục đích tối đa hoạt động bảo hiểm bồi thường nhanh chóng, xác cho người bảo hiểm họ không may gặp rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm Đây biện pháp tốt để tạo tín nhiệm khách hàng vào cơng ty bảo hiểm Nắm bắt vấn đề PJICO đề biện pháp quản lý tiến hành cơng tác cho có hiệu Khi có thơng báo khách hàng, cán Công ty kịp thời xuống trường giám định tổn thất, xem xét nguyên nhân rủi ro, giúp đỡ khách hàng cứu chữa bảo quản tài sản, động viên an ủi khách hàng, giúp đỡ khách hàng hồ sơ đòi bồi thường, xác định số tiền bồi thường hợp lý thoả đáng trình lên lãnh đạo Cơng ty để nhanh chóng giải bồi thường cho khách hàng Hoạt động đề phòng hạn chế tổn thất Đề phòng hạn chế tổn thất hoạt động thực nhằm mục đích ngăn ngừa giảm thiểu tổn thất xảy thêm cho rủi ro xảy xảy người tham gia đồng ý phối hợp với người bảo hiểm để thực biện pháp để đề phịng hạn chế tổn thất Cơng tác đề phòng hạn chế tổn thất bao gồm hoạt động thực trước tổn thất xảy hoạt động tiến hành sau tổn thất vừa xảy  Trước tổn thất xảy ra: Trước chấp nhận tái tục đơn bảo hiểm trước bắt đầu giai đoạn then chốt q trình xâydựng lắp đặt cơng trình, cán Công ty bảo hiểm kết hợp với kỹ sư Công ty giám định, Công ty tái bảo hiểm với khách hàng tới địa điểm hoạt động xây dựng để giám định rủi ro làm rõ vấn đề quan trọng để đưa kiến nghị biện pháp hữu hiệu cần thực để ngăn ngừa hạn chế tổn thất cơng trình Người bảo hiểm dự báo xác suất rủi ro mức độ tổn thất xảy từ đóng góp kịp thời cho người bảo hiểm biện pháp cần thiết để bảo vệ đối tượng bảo hiểm, ngăn ngừa khả xảy rủi ro giành cho chúng 22 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Công ty thiết lập quỹ đề phòng hạn chế tổn thất theo tỷ lệ 2% doanh thu để chi cho công tác bao gồm: + Chi trợ giúp đề phòng hạn chế tổn thất: Khoản chi dùng để phối hợp với nhà đầu tư mua sắm trang thiết bị như: vật liệu, công cụ để làm rào chắn xung quanh cơng trình, lắp đặt biển báo, mua trang thiết bị bảo hộ lao động, mua trang thiết bị phòng cháy chữa cháy… + Chi tuyên truyền quảng cáo khả xảy tổn thất, mức độ nguy hiểm phương pháp phịng tránh rủi ro + Chi động viên khen thưởng cho cán bộ, nhân viên đơn vị thực tốt công tác đề phòng hạn chế tổn thất  Sau tổn thất xảy ra: Người bảo hiểm hướng dẫn yêu cầu người bảo hiểm thực số biện pháp cụ thể để tối thiểu hoá giá trị thiệt hại xảy thêm sau tổn thất Từ giảm số tiền bồi thường Chi đề phòng hạn chế rủi ro tổn thất khoản chi quan trọng nghiệp vụ này, giúp Cơng ty bảo hiểm mua biện pháp, ý tưởng, kiến thức trang bị cho quản lý rủi ro, học hỏi chia sẻ kinh nghiệm với chuyên gia nước nhằm hạn chế tổn thất, thuê mua trang thiết bị cần thiết để đề phòng hạn chế tổn thất Trích lập dự phịng khoản chi bắt buộc, mục đích để dự trữ tiền trường hợp đối tượng bảo hiểm bị tổn thất hay xảy kiện bảo hiểm 23 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com KẾT LUẬN Bảo hiểm xây dựng lắp đặt triển khai PJICO chưa nghiệp vụ khẳng định vai trị loại hình bảo hiểm rủi ro kỹ thuật loại hình bảo hiểm khác Cơng ty Nó ngày chiếm vị trí quan trọng hoạt động kinh doanh bảo hiểm Họat động Bảo hiểm xây dựng lắp đặt ng ày góp phần quan trọng công xây dựng bảo vệ tổ quốc ngày Sự phát triển kinh tế tạo cho Bảo hiểm xây dựng lắp đặt tiềm to lớn Từ tạo cạnh tranh gay gắt, liệt Công ty bảo hiểm phi nhân thọ địa bàn thành phố nhằm chiếm lĩnh thị phần thị trường Bảo hiểm xây dựng lắp đặt 24 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Hoàng Văn Châu (2006) Bảo hiểm hàng hải Hà Nội: NXB Lao động xã hội TS Nguyễn Văn Định (2008) Giáo trình Bảo hiểm Hà Nội: NXB Đại học Kinh tế quốc dân Quyết định 33/2004/QĐ-BTC Tài việc ban hành quy tắc, biểu phí bảo hiểm xây dựng lắp đặt www.mof.gov.vn: Thông tư hướng dẫn bảo hiểm đầu tư xây dựng số 76/2003/TT-BTC www.pjico.com.vn: Công ty bảo hiểm PETROLIMEX 25 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... I: TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM XÂY DỰNG VÀ LẮP ĐẶT Khái niệm bảo hiểm xây dựng lắp đặt 1.1 Bảo hiểm xây dựng .3 1.2 Bảo hiểm lắp đặt Người bảo hiểm đối tượng bảo hiểm. .. 201 ? ?Bảo hiểm cho thời gian bảo hành nhà chế tạo máy móc thiết bị” (Bảo hiểm lắp đặt) Giá trị bảo hiểm số tiền bảo hiểm 2.1 Giá trị bảo hiểm 2.1.1 Trong bảo hiểm xây dựng Trong bảo hiểm xây dựng, ... loại trừ không bảo hiểm 1.1 Phạm vi bảo hiểm 1.1.1 Trong bảo hiểm xây dựng 1.1.1.1 Các rủi ro phạm vi bảo hiểm Vì đơn bảo hiểm rủi ro nên phạm vi bảo hiểm đơn bảo hiểm CAR Chỉ trừ rủi ro đặc biệt