Tiểu luận vấn đề giải quyết khiếu nại và bồi thường tổn thất trong bảo hiểm hàng hải tại các công ty bảo hiểm ở việt nam

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA KINH TẾ VÀ KINH DOANH QUỐC TẾ - - TIỂU LUẬN BẢO HIỂM TRONG KINH DOANH Vấn đề giải khiếu nại bồi thường tổn thất bảo hiểm hàng hải công ty bảo hiểm Việt Nam Nhóm sinh viên : Phạm Thị Thu Hương Nguyễn Mai Phương Đinh Đăng Tú Lê Hồng Vân Nguyễn Thị Hồng Vân Giảng viên hướng dẫn: T S Trịnh Thị Thu Hương Hà Nội, 2011 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com TIỂU LUẬN BẢO HIỂM TRONG KINH DOANH MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU I/ KHÁI QUÁT CHUNG VỀ GIẢI QUYẾT KHIẾU NẠI VÀ BỒI THƯỜNG TỔN THẤT TRONG BẢO HIỂM HÀNG HẢI TẠI VIỆT NAM II/ VẤN ĐỀ GIẢI QUYẾT KHIẾU NẠI VÀ BỒI THƯỜNG TỔN THẤT TRONG BẢO HIỂM HÀNG HẢI TẠI CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM Ở VIỆT NAM II.1/ Quy trình giải khiếu nại bồi thường tổn thất Giám định tổn thất Tiếp nhận hồ sơ khách hàng Kiếm tra tính hiệu lực hồ sơ Thanh toán bồi thường tổn thất Giải tranh chấp phát sinh 10 II.2/ Thực trạng giải khiếu nại bồi thường tổn thất bảo hiểm hàng hải công ty bảo hiểm Việt Nam 11 III/ MỘT SỐ VỤ KHIẾU NẠI VÀ BỒI THƯỜNG TỔN THẤT TRONG BẢO HIỂM HÀNG HẢI TẠI CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM Ở VIỆT NAM 15 Bồi thường thiệt hại lô hàng phân urea chở rời Tổng công ty Vigecam 15 Bảo hiểm Bảo Minh bồi thường tổn thất cho công ty Dung Quất 17 KẾT LUẬN 20 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com TIỂU LUẬN BẢO HIỂM TRONG KINH DOANH LỜI MỞ ĐẦU Trong kinh doanh quốc tế, vận tải đóng vai trị quan trọng mắt xích trọng yếu giúp vận chuyển hàng hố lưu thơng khắp tồn cầu Trong đó, vận tải biển chiếm phần lớn khối lượng hàng hóa xuất nhập đồng thời phương thức chuyên chở hàng hóa nhiều rủi ro so với phương thức lại Những rủi ro gây nhiều thiệt hại, tổn thất chí tranh chấp, khiếu nại bên liên quan q trình lưu chuyển hàng hóa đường biển Bảo hiểm hàng hải nghiệp vụ bảo hiểm đời từ sớm để giải vấn đề việc phòng ngừa hạn chế rủi ro đảm bảo lợi ích bên tham gia bảo hiểm có tổn thất xảy công tác bồi thường Trong năm qua, với phát triển công tác bảo hiểm hàng hải giới, bảo hiểm hàng hải Việt Nam có thay đổi bước tiến đáng kể đặc biệt công tác giải khiếu nại bồi thường tổn thất Rất nhiều khiếu nại tổn thất giải thỏa đáng bồi thường hợp lý Với mong muốn tìm hiểu sâu thực trạng nghiệp vụ bảo hiểm hàng hải Việt Nam, lựa chọn đề tài “Vấn đề giải khiếu nại bồi thường tổn thất bảo hiểm hàng hải công ty bảo hiểm Việt Nam” để nghiên cứu Chúng xin chân thành cảm ơn Tiến sỹ Trịnh Thị Thu Hương - giảng viên khoa Kinh tế Kinh doanh quốc tế giúp đỡ chúng tơi hồn thành tiểu luận Do vốn kiến thức hạn hẹp nên tiểu luận tránh khỏi thiếu sót, chúng tơi mong nhận góp ý cô giáo bạn để đề tài hoàn thiện LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com TIỂU LUẬN BẢO HIỂM TRONG KINH DOANH I/ KHÁI QUÁT CHUNG VỀ GIẢI QUYẾT KHIẾU NẠI VÀ BỒI THƯỜNG TỔN THẤT TRONG BẢO HIỂM HÀNG HẢI TẠI VIỆT NAM Cùng với phát triển ngày vượt bậc khoa học công nghệ kinh tế quốc tế việc trao đổi, bn bán thương mại quốc gia ngày phát triển hết Dễ dàng nhận thấy nay, vận tải đường biển giữ vị trí số chuyên chở hàng hóa thị trường giới Nó đảm nhận chuyên chở gần 80% tổng khối lượng hàng hóa bn bán quốc tế Việt Nam khơng nằm ngồi xu Với hệ thống cảng biển trải dài nước ngày đầu tự nhân lực vật lực, chuyên chở hàng hóa xuất nhập nội địa đường biển Việt Nam ngày có điều kiện mở rộng phát triển, góp phần khơng nhỏ đến cán cân thương mại, thúc đẩy kinh tế đất nước Tuy nhiên, hàng hóa tàu q trình vận chuyển hàng hải thường gặp nhiều rủi ro nhiều nguyên nhân điều kiện thời tiết, sở vật chất hàng hải, yếu tố người…Một rủi ro xảy ra, chủ hàng hóa hay người có liên quan phải chịu nhiều thiệt hại lường trước được, ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động kinh doanh, chí nhiều trường hợp dẫn đến phá sản Hơn nữa, doanh nghiệp Việt Nam yếu việc giải tranh chấp phát sinh bên xảy rủi ro Vì vậy, cần thiết phải có bên khác đứng cam kết bồi thường thiệt hại mát rủi ro thỏa thuận gây ra, tất nhiên với điều kiện bên bồi thường đóng cho bên khoản phí định Và bảo hiểm hàng hải đời Như vậy, nguồn gốc sâu xa bảo hiểm hàng hải lĩnh vực bảo hiểm khác người mua bảo hiểm muốn nhận khoản tiền bồi thường định rủi ro xảy ra, để họ tránh thiệt hại q lớn tài sản, vật chất Chính mà việc giải khiếu nại bồi thường tổn thất bảo hiểm đóng vai trị quan trọng Khiếu nại việc người bảo hiểm xuất trình hồ sơ phù hợp địi tiền người bảo hiểm gặp thiệt hại, tổn thất rủi ro bảo hiểm gây nên Bộ hồ sơ khiếu nại sở để công ty bảo hiểm xác định xem có bồi LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com TIỂU LUẬN BẢO HIỂM TRONG KINH DOANH thường hay khơng Bên cạnh đó, việc khiếu nại phải thực “thời hạn khiếu nại” – khoảng thời gian hợp lý cho bên để thực công việc liên quan đến khiếu nại ví chuẩn bị giấy tờ, chứng từ, giám định tổn thất… Bồi thường có nghĩa bảo đảm cho người bảo hiểm có tình hình tài thể rủi ro bảo hiểm không xảy ra, cho không xấu khơng tốt Vì hợp đồng bảo hiểm, bồi thường coi đền bù xác tài chính, đủ để khơi phục tình trạng tài ban đầu người bảo hiểm trước xảy tổn thất Việc tính toán bồi thường tổn thất phức tạp, phải dựa nguyên tắc chung tùy vào tình cụ thể mà có cách giải khác Chính phức tạp mà thực tế, có nhiều tranh chấp phát sinh người bảo hiểm công ty bảo hiểm khơng thống cách bồi thường tổn thất Vậy nên định bảo hiểm cho hàng hóa mình, doanh nghiệp nên lựa chọn cơng ty uy tín, am hiểu nghiệp vụ bảo hiểm để lựa chọn ký kết hợp đồng bảo hiểm, đảm bảo cho quyền lợi bên có rủi ro xảy Ở Việt Nam, thị trường bảo hiểm ngày hoạt động sôi với đời nhiều công ty mới, đặc biệt kết hợp bảo hiểm ngân hàng, tạo cho khách hàng nhiều lựa chọn hết Hầu tất công ty bảo hiểm có mục bảo hiểm hàng hải, nhiên chưa phải mạnh hầu hết cơng ty, nghiệp vụ khó, địi hỏi tính chun mơn kinh nghiệm thực tiễn cao Hiện nay, lĩnh vực có số công ty lớn Bảo Việt, Bảo Minh, Pjico, PVI, BIC, GIC…Ngồi kể đến Bảo Ngân, SVIC, Viễn Đông, AAA, HSBC… nhiều công ty bảo hiểm ngân hàng khác Danh mục sản phẩm bảo hiểm hàng hải công ty đa dạng khơng hồn tồn giống nhau, xét cách chung nhất, phân bảo hiểm hàng hải thành loại: Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển, bảo hiểm thân tàu bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com TIỂU LUẬN BẢO HIỂM TRONG KINH DOANH II/ VẤN ĐỀ GIẢI QUYẾT KHIẾU NẠI VÀ BỒI THƯỜNG TỔN THẤT TRONG BẢO HIỂM HÀNG HẢI TẠI CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM Ở VIỆT NAM II.1/ Quy trình giải khiếu nại bồi thường tổn thất Quy trình nhiều cơng ty có khác tuân theo bước sau: Giám định tổn thất Tiếp nhận hồ sơ khiếu nại khách hàng Kiểm tra tính hợp lệ hồ sơ – Xác nhận khiếu nại Thanh toán bồi thường tổn thất Giải tranh chấp phát sinh (nếu có) Ngồi bước cơng ty bảo hiểm có nội dung cụ thể khác ví đòi bồi thường bên thứ ba, xử lý tài sản bị hư hỏng hay tư vấn đề phòng hạn chế tổn thất công ty Bảo Minh thực Chi tiết cụ thể bước sau: Giám định tổn thất Khi xảy tổn thât, người bảo hiểm việc tiến hành biện pháp để phịng tránh hay giảm nhẹ tổn thất, cịn phải thơng báo cho người bảo hiểm đại lý họ đến giám định Nếu người bảo hiểm khơng có đại lý địa phương, người bảo hiểm yêu cầu giám định viên có đăng kí địa phương giám định Trừ có thỏa thuận khác, người bảo hiểm từ chối giải khiếu nại không chứng minh biên giám định LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com TIỂU LUẬN BẢO HIỂM TRONG KINH DOANH Về phần công ty bảo hiểm, sau nhận thông báo tổn thất, phải cử giám định viên/ chuyên viên giám định tổn thất định công ty giám định độc lập đến trường để phối hợp với Người bảo hiểm xác định nguyên nhân, mức độ tổn thất Điều đặc biệt quan trọng sau giám định, người bảo hiểm có định việc bảo quản niêm phong hàng tổn thất; đàm phán với Người bảo hiểm bên liên quan việc bán cứu vớt, đòi người thứ ba từ chối khiếu nại văn (nếu không thuộc phạm vi bảo hiểm) vịng 15 ngày Như vậy, nói giám định tổn thất sở cho việc bồi thường Giám định tổn thất tiến hành hàng hóa bị hư hỏng, đổ vỡ thiêú hụt, giảm phẩm chất, thối… cảng đến cảng dọc đường người bảo hiểm yêu cầu Những tổn thất tàu đắm, hàng mất, giao thiếu hàng khơng giao khơng cần phải giám định giám định Hàng bị tổn thất phải giám định phát tổn thất cảng dỡ hàng kho nhận hàng cuối trước di chuyển hàng hóa từ tàu kho cuối có biên kết toán nhận hàng với tàu (ROROC), với cảng (COR), ghi rõ số lượng tình trạng hàng bị tổn thất Tại thời gian địa điểm giám định trên, dễ dàng việc xác định nguyên nhân gây nên tổn thất mức độ tổn thất cách xác Chứng thư giám định tổn thất có giá trị pháp lý cao việc đòi bồi thường Sau giám định, người giám định cấp Chứng thư giám định, gồm loại: Biên giám định Giấy chứng nhận giám định Đây chứng từ quan trọng, vậy, hàng cập cảng đến, có tổn thất phải u cầu giám định (khơng muộn 60 ngày kể từ ngày dỡ hàng khỏi tàu) Cơ quan giám định quan ủy quyền hợp đồng bảo hiểm quan người bảo hiểm ủy quyền Vì giám định tổn thất nghiệp vụ phức tạp mang tính kỹ thuật cao, nên nhiều công ty bảo hiểm Việt Nam ủy quyền cho tổ chức giám định riêng Ở Việt Nam, Cụng ty Cổ phần Giám định Vinacontrol, với đội ngũ giám định viên đào tạo am hiểu lý LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com TIỂU LUẬN BẢO HIỂM TRONG KINH DOANH thuyết thực tế, cung cấp cho nhiều khách hàng nước quốc tế dịch vụ giám định tổn thất, phân bổ tổn thất đề phòng, hạn chế tổn thất tất loại hàng hoá xuất nhập Ngoài ra, Vinacontrol đại lý giám định tổn thất cho nhiều Công ty bảo hiểm nước nước Bảo Việt, Bảo Minh, Công ty bảo hiểm Hàn Quốc, Nhật Bản… Tiếp nhận hồ sơ khiếu nại khách hàng Hầu hết công ty quy định trách nhiệm khách hàng tổn thất xảy ra, thông thường bao gồm: - Khi có nguy dẫn đến tổn thất, Người bảo hiểm phải thông báo cho Công ty bảo hiểm người đại diện đại lý công ty bảo hiểm nơi gần điện thoại fax Nếu khơng có thơng báo tổn thất cho người chuyên chở vào lúc giao hàng vòng ngày kể từ ngày giao hàng việc giao hàng suy đốn giao mô tả B/L sau phát tổn thất không khiếu nại người chuyên chở nữa; - Khi xảy tổn thất, thông báo điện thoại điền vào Thư dự kháng/Notice of Loss theo mẫu fax cho công ty bảo hiểm(trong vòng 24 giờ); Lập Notice of Loss gửi cho người vận chuyển đại lý người vận chuyển bên thứ ba khác liên quan đến tổn thất; - Khẩn trương tiến hành biện pháp hạn chế tổn thất, đồng thời thông báo cho công ty bảo hiểm điện thoại để phối hợp giải quyết; - Bảo lưu quyền khiếu nại người thứ ba (nếu có); - Thu thập toàn chứng từ liên quan đến hàng hoá tổn thất COR, ROROC…; - Gửi hồ sơ khiếu nại cho công ty bảo hiểm Ngay sau có rủi ro bảo hiểm xảy gây tổn thất, người bảo hiểm phải lập hồ sơ khiếu nại đề đòi người bảo hiểm bồi thường Bộ hồ sơ gồm loại giấy tờ khác tùy trường hợp tổn thất, phải chứng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com TIỂU LUẬN BẢO HIỂM TRONG KINH DOANH minh được: Người khiếu nại có lợi ích bảo hiểm; hàng hóa bảo hiểm; tổn thất thuộc rủi ro bảo hiểm; giá trị số tiền bảo hiểm; số tiền đòi bồi thường đảm bảo để người bảo hiểm địi người thứ ba bồi thường Với nội dung đây, hồ sơ khiếu nại thường gồm có giấy tờ sau: - Hợp đồng hay giấy chứng nhận bảo hiểm gốc; - Vận đơn gốc ; - Bản hoá đơn gốc hố đơn chi phí; - Chứng từ xác nhận số lượng, trọng lượng hàng; - Thư khiếu nại kèm tính tốn số tiền khiếu nại; - Biên giám định người bảo hiểm người người bảo hiểm ủy quyền; - Giấy yêu cầu bồi thường hàng hoá tổn thất (theo mẫu) Trên chứng từ bản, tuỳ trường hợp khiếu nại cụ thể mà người bảo hiểm kèm thêm chứng từ cho phù hợp Tất công ty bảo hiểm quy định thời hạn khiếu nại với người bảo hiểm để đảm bảo quyền lợi nghĩa vụ hai bên Đối với bảo hiểm hàng hóa, hồ sơ khiếu nại phải gửi trực tiếp cho người bảo hiểm đại lý họ thời gian sớm không chậm năm kể từ ngày có tổn thất phát tổn thất hay tháng (nếu khiếu nại tổn thất có liên quan đến trách nhiệm người thứ ba) kể từ hàng dỡ khỏi tàu biển cảng có tên ghi hợp đồng bảo hiểm trừ có thoả thuận khác Thời hạn hợp lý quy định năm cơng ty bảo hiểm khơng cịn thời gian đòi bên thứ Thời hạn khiếu nại bảo hiểm thân tàu hai năm kể từ ngày xảy tai nạn năm có khiếu nại người thứ 3 Kiểm tra tính hợp lệ hồ sơ Bộ hồ sơ người bảo hiểm lập, cơng ty bảo hiểm phải kiểm tra kĩ tất giấy tờ, chứng từ để đảm bảo quyền lợi Thơng thường, cơng ty bảo hiểm Việt Nam xác nhận hồ sơ khiếu nại LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com TIỂU LUẬN BẢO HIỂM TRONG KINH DOANH vòng 24 tiếng kể từ nhận Thông báo tổn thất từ phía người bảo hiểm Để việc làm có hiệu quả, cần có đội ngũ nhân viên am hiểu nghiệp vụ cần mẫn hợp lý để phát sai sót khơng đáng có 4.Thanh tốn bồi thường tổn thất Thơng thường, cơng ty bảo hiểm Việt Nam tiến hành bồi thường vòng 30 ngày kể từ nhận hồ sơ khiếu nại hợp lệ người bảo hiểm Riêng bảo hiểm thân tàu 60 ngày kể từ ngày nhận đầy đủ hồ sơ khiếu nại Trong trường hợp từ chối bồi thường, người bảo hiểm phải có ý kiến từ chối vịng 60 ngày kể từ ngày gửi giấy báo từ chối, không coi chấp nhận Cán bồi thường bảo hiểm nghiên cứu, xem xét bồi thường bảo hiểm sau: - Tổn thất xảy rủi ro bảo hiêm thời gian Đơn bảo hiểm Giấy chứng nhận bảo hiểm hiệu lực - Người mua bảo hiểm thực đầy đủ nghĩa vụ củ như: Đã nộp phí bảo hiểm, thông báo tổn thất khiếu nại thời hạn quy định, thực dẫn người bảo hiểm việc hạn chế tổn thất v.v… - Các chi phí khắc phục cố, thiệt hại phí tổn hợp lý, hợp lệ phù hợp với tình hình tổn thất Các cơng ty Việt Nam thường tính tốn bồi thường tổn thất sở nguyên tắc sau: - Bồi thường tiền không vật; - Về nguyên tắc, trách nhiệm người bảo hiểm giới hạn phạm vi số tiền bảo hiểm cộng thêm chi phí hợp lý khác làm số tiền bồi thường vượt q số tiền bảo hiểm cơng ty bảo hiểm phải bồi thường; - Khi toán tiền bồi thường, người bảo hiểm khấu trừ khoản thu nhập người bảo hiểm việc bán hàng đòi bồi thường từ người thứ ba LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com TIỂU LUẬN BẢO HIỂM TRONG KINH DOANH hiểm cao thiếu cảnh giác không sử dụng liên tục hệ thống radar quan sát dẫn đến đâm va, mắc cạn gây hư hại thân tàu Phòng bảo hiểm Tàu thủy Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam thống kê tổn thất phân loại khiếu nại đòi bồi thường bảo hiểm thân tàu năm (2006-2010) Bảo Việt sau: Bảng 1: Thống kê tình hình khiếu nại bảo hiểm thân tàu năm 2006-2010 Phân loại khiếu nại theo nhóm Tỷ lệ khiếu nại Đâm va, mắc cạn 13% Hỏng máy 52% Cháy nổ 5% Thiệt hại vỏ tàu 12% Khác 18% (Nguồn: Thống kê phòng Bảo hiểm tàu thủy Tcty Bảo hiểm Việt Nam 2010) Tình hình tổn thất thuộc bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu Việt Nam năm gần có chiều hướng gia tăng, số lượng vụ khiếu nại tỷ lệ bồi thường mức cao công tác giám định bồi thường tổn thất hội WOE, quan liên quan VIRES, chủ tàu quan tâm thực nghiêm túc Nhìn chung, tổn thất xảy năm qua chủ yếu tập trung vào khiếu nại trách nhiệm tổn thất hàng hóa, trách nhiệm đam va, mắc cạn, di chuyển xác tàu… Dưới bảng thống kê tình hình tổn thất phân loại khiếu nại đòi bồi thường bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu năm 2006-2010 Bảo Việt: Bảng 2: Thống kê tình hình tổn thất P&I năm 2006-2010 Phân loại khiếu nại P&I theo nhóm Tỷ lệ khiếu nại Thiệt hại hàng hóa 70% Đâm va, mắc cạn 17% Tai nạn người 11% Ô nhiễm 02% (Nguồn: Thống kê phòng bảo hiểm tàu thủy Tcty Bảo hiểm Việt Nam 2010) 14 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com TIỂU LUẬN BẢO HIỂM TRONG KINH DOANH Khi xảy tổn thất, nhiều công ty chủ động hợp tác với khách hàng để giải vấn đề Bảo Việt, PVI… nhiên có khơng công ty không chịu nhận trách nhiệm, gây khó dễ cho khách hàng….khiến q trình giải bồi thường gặp nhiều khó khăn Giai khiếu nại bồi thường tổn thất nghiệp vụ khó, địi hỏi cơng ty phải khơng ngừng nâng cao trình độ chun mơm 3như có thái độ phục vụ khách hàng cách nghiêm túc hiệu III/ MỘT SỐ VỤ GIẢI QUYẾT KHIẾU NẠI VÀ BỒI THƯỜNG TỔN THẤT TRONG BẢO HIỂM HÀNG HẢI TẠI MỘT SỐ CÔNG TY BẢO HIỂM Ở VIỆT NAM Trong phần này, nhóm người viết xin nêu số trường hợp giải khiếu nại bồi thường tổn thất thực tế để thấy rõ nét công tác bồi thường tổn thất số công ty bảo hiểm Việt Nam số điểm đáng lưu ý công tác bồi thường tổn thất Bồi thường thiệt hại lô hàng phân urea chở rời Tổng Cơng ty Vigecam  Tóm tắt việc: Vào tháng 6/2004, Bảo Việt tiến hành bồi thường cho lô hàng phân urea Tổng Công ty Vật tư nông nghiệp Hà Nội - chở rời từ cảng Ruwais UAE đến cảng HCM - tổng số tiền bảo hiểm hợp đồng theo 110% CIF 56.416.231.000 VNĐ Tổng Công ty Vật tư nông nghiệp Hà Nội (Vigecam) mua bảo hiểm Bảo Việt cho lô hàng phân urea chở rời từ cảng Ruwais UAE đến cảng HCM Điều kiện bảo hiểm “A” QTCB, miễn thường 0,3% thiếu hụt, tổng số tiền bảo hiểm 110% CIF 56.416.231.000 VNĐ Tàu Islamabad chở toàn 16.235,708 phân urea để rời, vận đơn số ngày 03/2/2004 từ Ruwais UAE Việt Nam Hàng hố xếp hầm tàu, phía che phủ lớp bạt Hàng hoá tiếp xúc trực tiếp với cấu trúc hầm tàu, khơng có vật liệu chèn lót, ngày 18/2 tàu cập cảng Khánh Hội để dỡ hàng Hàng dỡ khỏi tàu gầu ngoạm, sau đổ vào máng hứng, tồn 15 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com TIỂU LUẬN BẢO HIỂM TRONG KINH DOANH hàng tàu giao cho Công ty TNHH dịch vụ vận tải đóng gói Sài Gịn đóng bao vận chuyển lên xe xuống ghe chuyển kho chủ hàng Nghi ngờ hàng có tổn thất, Vigecam lập hồ sơ khiếu nại thơng báo cho phía Bảo Việt biết Ngay sau đó, Bảo Việt ủy quyền cho công ty cổ phần giám định – thẩm định Vivaco thực giám định tổn thất Trong trình giám định mớm, giám định viên phát có thay đổi lượng nước ballast, làm số liệu hàng không xác Giám định viên lập kháng thư vấn đề yêu cầu lấy số liệu bờ làm kết cuối Trước dỡ dỡ, hàng hố tình trạng bình thường, vào cuối trình dỡ hàng phát hàng lớp đáy bị nhiễm bẩn, đổi màu lẫn tạp chất tiếp xúc trực tiếp với sàn tàu Theo biên giám định công ty cổ phần giám định-thẩm định Vivaco chứng từ liên quan, số lượng hàng tổn thất xác nhận sau: Số hàng thực nhận sau đóng bao thiếu 365,759 so với B/L.187 nhiễm bẩn, biến màu, lẫn tạp chất giảm GTTM 10% tương đương 18,7 tổn thất tồn Theo Biên giám định tổng lượng hàng tổn thất 384,458 Nguyên nhân tổn thất phần tàu giao thiếu, phần hao hụt rơi vãi q trình đóng gói, dỡ hàng từ tàu vào bờ, 187 hư hỏng tàu khơng dùng vật liệu chèn lót, để hàng tiếp xúc trực tiếp với đáy hầm tàu, gây nên nhiễm bẩn biến màu Theo điều kiện “A” QTCB 1998, tổn thất hàng thuộc trách nhiệm bảo hiểm, khách hàng tốn đầy đủ hạn phí bảo hiểm Sau xem xét hồ sơ xác định tổn thất nói thuộc trách nhiệm bảo hiểm, vào đơn bảo hiểm cấp, kết giám định chứng từ liên quan, Bảo Việt đồng ý trả tiền bảo hiểm Theo ghi nhận Biên giám định, tổng lượng hàng tổn thất 384,458 tấn, số lượng hàng tổn thất thuộc trách nhiệm bảo hiểm 384,458 - 48,707 miễn thường = 335,751 tấn, tương đương số tiền bồi thường 1.166.676.000 VNĐ Do tàu giao thiếu hàng nên chủ tàu chấp nhận trả 53.000 USD, số tiền mà Bảo Việt trực tiếp trả cho chủ hàng 16 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com TIỂU LUẬN BẢO HIỂM TRONG KINH DOANH 332.456.000 đồng Việc giải nhanh gọn Bảo Việt khách hàng hoan nghênh tin tưởng  Bàn luận: Trong vụ việc trên, bên thực tốt nhanh chóng nghĩa vụ mình, cơng ty Bảo Việt có thiện chí hợp tác, mà quy trình giải khiếu nại bồi thường tổn thất diễn nhanh chóng, bên khơng phải đưa Tịa, tránh tổn thất khơng đáng có Đây số nhiều vụ mà Bảo Việt giải đền bù tiền bảo hiểm cách hợp lý, đặc biệt có vụ giá trị bảo hiểm lớn Bảo hiểm Bảo Minh bồi thường tổn thất cho Cơng ty Dung Quất  Tóm tắt việc: Cuối năm 2006, Công ty TNHH thành viên Công nghiệp tàu thủy Dung Quất (gọi tắt DQS) Tổng công ty cổ phần Bảo Minh (gọi tắt Bảo Minh) ký với hợp đồng bảo hiểm rủi ro cho việc đóng tàu chở dầu trọng tải 100.000 Thời hạn bảo hiểm năm, kết thúc vào 30/12/2008 với tổng phí mà DQS phải trả 4,7 tỷ đồng Theo quy định hợp đồng, phí bảo hiểm nói tốn thành lần Trong đó, số tiền phải trả lần đầu (15 ngày sau hợp đồng có hiệu lực) tương đương 50% tổng phí Số cịn lại trả tàu hạ thủy bàn giao Tuy vậy, lần toán đầu tiên, phía DQS chuyển cho Bảo Minh tỷ số gần 2,4 tỷ đồng tiền phí mà doanh nghiệp lẽ phải trả Số phí cịn thiếu sau doanh nghiệp nhắc lại nhiều lần văn qua lại Đến ngày 31/12/2008, hợp đồng bảo hiểm vừa hết hạn tàu chưa hoàn thành, theo yêu cầu DQS, bên lại ký với sửa đổi bổ sung hợp đồng nhằm kéo dài thời gian bảo hiểm đến hết tháng 2/2010 Trong thời gian gia hạn nói trên, ngày 28/9/2009, bão số đổ vào miền Trung gây tổn thất cho tàu Nhận thông báo DQS, Bảo Minh định Công ty Matthiew Daniel làm đơn vị giám định tổn thất Báo cáo kết cho thấy tổng thiệt hại ước tính 4,1 triệu USD (khoảng 70 tỷ đồng) 17 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com TIỂU LUẬN BẢO HIỂM TRONG KINH DOANH DQS yêu cầu phía Bảo Minh tạm ứng 50% giá trị tổn thất ước tính (theo quy định hợp đồng) để khắc phục hậu Doanh nghiệp sau chuyển trả cho Bảo Minh số tiền gần 400 triệu đồng cịn thiếu đợt tốn phí Tuy nhiên, phía Bảo Minh nhiều lần từ chối tiếp nhận riêng số tiền cho DQS phải chuyển trả tồn số phí cịn thiếu (khoảng tỷ đồng) Lý giải cho việc từ chối trả bảo hiểm phía Bảo Minh cho hay: Theo đơn bảo hiểm cấp ngày 1/12/2006, thời hạn bảo hiểm quy định từ 30/12//2006 đến 30/12/2008 Còn theo giấy chứng nhận bảo hiểm sửa đổi bổ sung ký ngày 31/10/2008 thời hạn bảo hiểm từ 31/12/2008 đến 28/2/2010 Như vậy, vấn đề thời hạn bảo hiểm tàu có xác định thời hạn bảo hiểm đến ngày 28/2/2010 Tuy nhiên, DQS vi phạm nghĩa vụ nộp phí nên trách nhiệm bảo hiểm tính đến ngày 30/1/2009 Bởi vậy, hợp đồng bảo hiểm bị chấm dứt trước tổn thất xảy nên không thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm Bảo Minh Về phần mình, phía DQS cho Bảo Minh tuyên bố hợp đồng chấm dứt hiệu lực sau xảy tổn thất Hơn nữa, “phán xét” hiệu lực hợp đồng bảo hiểm, Bảo Minh cố tình “quên” cam kết hợp đồng bảo hiểm là: “Hợp đồng bảo hiểm tiếp tục có hiệu lực không bên yêu cầu hủy bỏ cách gửi thông báo cho bên 03 tháng trước ngày dự kiến hủy” Vậy mà sau thời gian dài nhắc nhở DQS nộp phí mà khơng có thông báo việc hủy hợp đồng bảo hiểm, Bảo Minh tuyên bố HĐBH bị chấm dứt Bảo Minh có nhiều văn yêu cầu DQS nộp phí bảo hiểm cho thời gian gia hạn bảo hiểm Ngày 16/2/2011, Công ty Công nghiệp tàu thủy Dung Quất (DQS) có đơn khởi kiện Bảo Minh Tòa án nhân dân tỉnh Quảng Ngãi Tuy nhiên sau hai bên có buổi làm việc để giải khiếu nại bồi thường Theo đó, Bảo Minh DQS thống việc giải khiếu nại đòi bồi thường tàu 104.000 DWT DQS Bảo Minh tiến hành theo thủ tục hành, ưu tiên thực 18 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com TIỂU LUẬN BẢO HIỂM TRONG KINH DOANH theo phương án hoà giải thương lượng, đảm bảo lợi ích hợp pháp không làm ảnh hưởng đến uy tín hai bên Để xác định số tiền bồi thường DQS cung cấp tài liệu, hoá đơn, chứng từ liên quan đến việc khắc phục, sửa chữa tàu 104.000 DWT trước ngày 15/6/2011 DQS chủ động tiến hành đàm phán thương lượng số tiền bồi thường với Bảo Minh hoàn thành tháng 6/2011  Bàn luận: Vụ việc không rắc rối bên có quy định rõ ràng việc đóng phí bảo hiểm Ở đây, công ty Bảo Minh không chủ động thông báo cho khách hàng biết việc hết thời hạn bảo hiểm mà tiến hành thu phí bảo hiểm, khơng đề cập đến tính hiệu lực hợp đồng bảo hiểm Trong đó, Cơng ty Dung Quất khơng nộp phí bảo hiểm hạn chủ quan thừa nhận tính hiệu lực hợp đồng Thiết nghĩ, để tránh trường hợp tương tự vậy, người mua bảo hiểm phải chủ động đóng phí bảo hiểm nhanh chóng hạn, đảm bảo quyền lợi tổn thất xảy Công ty Bảo hiểm phải thơng báo kịp thời cho khách hàng thay đổi quan trọng tư vấn cho khách hàng đề phòng, hạn chế tổn thất Trong vụ việc này, hai bên phải tranh chấp tòa án cuối hòa giải thương lượng được, tránh thiệt hại vật chất uy tín cho bên Trong trường hợp, đưa Tòa án phương án cuối bên thống cách giải chung Qua hai vụ việc ta thấy thực tế, vận chuyển hàng hóa đường biển gặp nhiều rủi ro tổn thất xảy ra, việc giám định bồi thường tổn thất khơng dễ dàng ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi hai bên hợp đồng bảo hiểm Chính thế, cơng ty bảo hiểm người bảo hiểm cần phải có kiến thức pháp luật chuyên môn thật rõ ràng, thực tốt nghĩa vụ có thái độ hợp tác, thiện chí việc bồi thường tổn thất Việc cần thiết cần phải có biện pháp đề phịng hạn chế tổn thất để giảm thiểu tối đa thiệt hại mang lại cho hai bên 19 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com TIỂU LUẬN BẢO HIỂM TRONG KINH DOANH KẾT LUẬN Bài tiểu luận đưa nhìn tổng quan cơng tác giải khiếu nại bồi thường tổn thất công ty bảo hiểm Việt Nam Thành công nghiệp vụ bảo hiểm hàng hải vấn đề khó khăn, địi hỏi tính chuẩn xác công tác giám định, việc áp dụng quy tắc, nguồn luật điều chỉnh, chứng từ cần thiết quy trình nghiêm ngặt Tuy vậy, cơng ty bảo hiểm Việt Nam có thành cơng đáng kể công tác giải khiếu nại bồi thường tổn thất Bảo hiểm hàng hóa mạnh công ty này, nghiệp vụ bảo hiểm thân tàu trách nhiệm dân chủ tàu dần trọng Bài tiểu luận có đưa số trường hợp cụ thể nhiều khúc mắc việc giải khiếu nại bồi thường tổn thất để mang đến nhìn tổng quát nghiệp vụ thị trường bảo hiểm nước Xu hướng tồn cầu hóa ngày rõ rệt, địi hỏi công ty bảo hiểm Việt Nam cần không ngừng đổi để đáp ứng nhu cầu khách hàng nước quốc tế, tiếp tục nỗ lực xây dựng thương hiệu trường quốc tế mang lại nhiều tiếng vang cho ngành bảo hiểm Việt Nam 20 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com TIỂU LUẬN BẢO HIỂM TRONG KINH DOANH TÀI LIỆU THAM KHẢO Hoàng Văn Châu, 2002, “Bảo hiểm kinh doanh”, NXB Khoa học kỹ thuật Luật kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10 Luật kinh doanh bảo hiểm sửa đổi số 61/2010/QH12 Nguyễn Thị Thu Hiền, 2008, “Các loại hình bảo hiểm hàng hải – Thực trạng giải pháp phát triển Việt Nam”, Đại học Ngoại Thương “Tạp chí thị trường bảo hiểm – tái bảo hiểm Việt Nam” số tháng 2/2011, Tổng công ty cổ phần tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam, < http://vinare.com.vn/> Trang thông tin kinh tế, tài thị trường chứng khốn InfoTV < http://www.infotv.vn/ngan-hang-tai-chinh/bao-hiem/39460-ty-le-boi-thuong- bao-hiem-tang-dot-bien> truy cập ngày 6/10/2011 Diễn đàn Giao nhận Vận tải Việt Nam truy cập ngày 3/10/2011 Trang thông tin pháp luật dân < http://thongtinphapluatdansu.wordpress.com/2009/08/27/3695/> Website số công ty bảo hiểm < http://pvi.com.vn/vn/home.aspx> Website công ty cổ phần giám định Việt Nam Vinacontrol truy cập ngày 2/10/2011 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Phụ lục 1: MẪU HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM THE SOCIALIST REPUBLIC OF VIETNAM Independence – Freedom – Happiness  CARGO INSURANCE OPEN CONTRACT No Today …………., we are: AAA ASSURANCE CORPORATION Address: Telephone: Facsimile: Account No: with Name of the bank Tax Code: Represented by Mr AAA, Director Hereinafter referred to as “the Insurer”, and (THE NAME OF INSURED) Address: Telephone: Facsimile: Account No: with Name of the bank Tax Code: Represented by Mr AAA, Director Hereinafter referred to as “the Insured” Subject to the following terms and conditions which the Insured and the Insurer hereby declared to have fully agreed upon INTEREST AND VOYAGE 1.1 Insured interest: 1.2 Sum insured: LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 1.3 Voyage: from ……to ………… 1.4 Insured limit: …… any one shipment In case of exceeding this limit, the Insured has to make a declaration prior loading time 1.5 Means of transport: TERMS, CONDITION AND PREMIUM RATES: 2.1 Terms, conditions: 2.2 Premium rates: 2.3 Warranties: CONVEYANCE: 3.1 Conveyance has to be seaworthiness and has to be covered P&I risks 3.2 In case of bulk cargo, Insured should notify a carrying vessel to The Insurer prior loading for checking DELARATION CLAUSE 4.1 It is specially understood and agreed that the Insured shall make definite declaration of each and every shipment covered by this Open Policy without exception to The Insurer, advising all the requisite particulars of the shipment as follows:  Insured Interest (packing, description, quantities, marks and number, L/C, number of trade contract and commercial invoice);  Insured value and insured amount;  Insured voyage (bill of lading);  Name and date of sailing of carrying vessel or number and date of flight;  Condition of insurance 4.2 Against such declaration, The Insurer shall issue an Insurance Policy/Certificate which is necessary for the Insured to make a claim against The Insurer for any loss or damage happening to the insured interest 4.3 This is however agreed that this Open Contract shall not be prejudiced by any omission of error and/or delay in making declaration, except for those intentionally or by gross negligence, provided prompt written notice be given to the Insurer as soon as the said omission, error and/or delay have become known to the Insured and subject to the adjustment of premium if and as required This clause does not apply to any shipment which already arrives at unloading port 4.4 All reasonable endorsement shall be accepted by The Insurer, provided that the Insured shall submit endorsement proposal or relevant LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com document, in which the Insured shall detailedly declare all changes or supplement in respect of this Open Policy This clause does not apply to any shipment which already arrives at unloading port VALUATION CLAUSE The Insured Valued in VN Dong/US Dollar shall be based on 100% or 110% Invoice Value PAYMENT OF PREMIUM CLAUSE: 6.1 Premium shall be paid by the Insured to The Insurer immediately after receipt of the Policy/Certificate and invoice, at the latest, by the end of the month in which the above documents are received by the Insured 6.2 The premium shall be paid by cheque or by cash in VN Dong or US Dollars COMMENTCEMENT AND TERMINATION OF INSURANCE Subject to the DURATION Clause of Condition provided as per Clause of this Open Policy SURVEYING CLAUSE In the event of loss or damage claimable hereunder, immediate notice shall be given to The Insurer, the following company written in each policy shall be in charge of the survey and the settlement of the claim A survey fee will be paid by The Insurer if loss of or damage is covered by this open policy CLAIM SETTLING CLAUSE In the event of loss of or damage to the insured interest covered under this Open Contract the Insured should send claim documents to Insurer as soon as possible 9.1 Claim document for inland transit insurance:  Original Certificate of Insurance  Original of Contract of carriage, Bill of Lading or Waybill of Lading issued by the carrier  Invoice together with specifications, weight/quantities notes  Survey report showing the extents of the loss or damage  Investigating report on casualty issued by the local authority  Correspondence exchanged between the Assured and the carriers or other third parties regarding their liability for the loss or damage  Claims statement 9.2 Claim document for importing & exporting cargo: LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com  Original Policy or Certificate of Insurance  Original or certified copy of shipping invoices, together with shipping specification and/or weight notes  Original Bill of lading and/or other contract of carriage  Survey report or other documentary evidence to show the extent of loss or damage  Landing account and weight notes at port of discharge and final destination  Correspondence exchanged with the Carriers and other Parties regarding their liability for the loss or damage  Other documents as per request of the Underwriters Within 15 days of receiving full and legal claim documents, The Insurer must give a written notice to the Insured which must clearly show the loss of or damage to the insured interest will be Insurer’s liability or not 10 ALTERATION CLAUSE 10.1 The Insurer reserves the right to alter and/or conditions and/or other items contained in this Open Contract by giving a thirty (30) days’ previous notice in writing to Insured 10.2 Such alteration shall become affective on the expiry of thirty (30) days counting from midnight of the day in which such notice is given by the Insurer, but it shall not apply to any shipment by the vessel which shall have sailed from the port of loading (or by the aircraft which shall have taken off from the airport of loading) before such alteration become effective 11 CANCELLATION CLAUSE The present Open Policy may be cancelled at any time by either party by giving the other thirty (30) days' notice in writing, but such cancellation shall not prejudice any risk or risks which shall have attached at the time such cancellation becomes effective In witness whereof, I the undersigned of AAA ASSURANCE CORPORATION, on behalf of the said Insurer, have subscribed my name on We, AAA Assurance Corporation and (THE NAME OF INSURER), hereby declare that this Open Contract have been issued to us with our full knowledge and consent and that shall be duly executed as prescribed and its terms faithfully complied with and in witness thereof, I the undersign have subscribed my name on LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Phụ lục THƯ KHIẾU NẠI LETTER OF CLAIM To: (the third party) Date: 07/10/2011 Our ref.: Dear Sirs, Description of the accident: Description of goods: Claim for: .(loss and damage) in the amount: USD Please be advised that we, AAA Assurance Corporation, are interested as underwriters in the (subject matter insured) covered by the above (………….) and we have settled a claim with the assured who officially subrogate us to all their right and interests thereon We are now filing claim agaist you for compensation thereof as under and enclosed herewith the supporting documents Your prompt attention and payment will be appreciated Faithfully yours, CALCULATION: Enclosures: Relevent documents LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Phụ lục MẪU BIÊN BẢN GIÁM ĐỊNH TỔN THẤT SURVEY REPORT No THIS IS CERTIFYING that the following commodities have been duty inspect at the request of Messr: Bill of Lading/Airway Bill no Issued at: (marks, Numbers, Quantities, weight and description of Goods) Shipper per: From: Transhiped at: On : Arrived at: On: 1 Date of discharge of goods from vessel/ plane Date of discharge into from lighter Date goods delivered to place survey held Date of application for survey Date and place of survey Does B/L contain any reservation Were goods shipped on deck Natural of packing (steate also wherether new or secondhand and wherether customary and sufficient for such goods) External condition of packing as per summary of remarks made at discharging (state also kind of report approved by the carrier’s Rep.) Condition of the outer and inner packing at the time of survey State measure of loss prevention, if any, adopt at the port of discharge LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Natural and cause of Loss and/or Damage Remarks PARTICULAR OF LOSS AND/OR DAMAGE ****************** At the request of the consignee .,we, surveyor from AAA did attend at the for purpose of carrying out the survey on the said above damage cargo The results were as follows: Total amount of loss: Surveyee fee: THIS REPORT IS ISSUED WITHOUT PREJUDICE TO THE RIGHTS OF THE INSURERS AND SUBJECT TO THE TERMS, CONDITIONS AND AMOUNT OF THE POLICY OF INSURANCE Hochiminh city, on SURVEYOR MARINE INSURANCE DIVISION GENERAL MANAGER LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... II/ VẤN ĐỀ GIẢI QUYẾT KHIẾU NẠI VÀ BỒI THƯỜNG TỔN THẤT TRONG BẢO HIỂM HÀNG HẢI TẠI CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM Ở VIỆT NAM II.1/ Quy trình giải khiếu nại bồi thường tổn thất Quy trình nhiều cơng ty có... hàng hải công ty bảo hiểm Việt Nam 11 III/ MỘT SỐ VỤ KHIẾU NẠI VÀ BỒI THƯỜNG TỔN THẤT TRONG BẢO HIỂM HÀNG HẢI TẠI CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM Ở VIỆT NAM 15 Bồi thường thiệt hại lô hàng. .. VẤN ĐỀ GIẢI QUYẾT KHIẾU NẠI VÀ BỒI THƯỜNG TỔN THẤT TRONG BẢO HIỂM HÀNG HẢI TẠI CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM Ở VIỆT NAM II.1/ Quy trình giải khiếu nại bồi thường tổn thất Giám định tổn thất