Đồ án tốt nghiệpTHỰC TRẠNG và GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO NĂNG lực CẠNH TRANH của NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH (ABBANK )THÁI NGUYÊN

LỜI NĨI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong năm gần đây, lĩnh vực ngân hàng tài trở thành lĩnh vực kích thích kinh tế Thị trƣờng tài thay đổi nhanh chóng với phƣơng tiện tài xuất ngày nhiều Thị trƣờng tài ngân hàng hoạt động tốt tạo kinh tế giới liên kết nhau, rút ngắn khoảng cách quốc gia giới Đặc biệt, kể từ sau nhập WTO, nói thị trƣờng tài ngân hàng Việt Nam có bƣớc tiến đáng kể Ngành ngân hàng Việt Nam bƣớc vào giai đoạn phát triển với nhiều chuyển biến hoạt động khối ngân hàng thƣơng mại Nhiều ngân hàng cổ phần gia tăng quy mô việc nâng vốn điều lệ, phát triển mạng lƣới, khối ngân hàng quốc doanh hồn thành cơng tác cổ phần hóa, số ngân hàng nƣớc ngồi thức tham gia vào thị trƣờng Kéo theo cạnh tranh thị trƣờng tài ngân hàng ngày gay gắt Trong năm gần tỉnh Thái Nguyên có bƣớc phát triển mạnh mẽ Các nhà máy, xí nghiệp mọc lên khắp nơi, với đời sống nhân dân ngày đƣợc nâng cao Nhận thức đƣợc thị trƣờng tiềm cho phát triển ngành tài ngân hàng, bên cạnh chi nhánh ngân hàng quốc doanh đƣợc phát triển từ lâu đời xâm nhập ngày mạnh ngân hàng thƣơng mại cổ phần quốc doanh làm cho cạnh tranh ngân hàng địa bàn thêm gay gắt Ngân hàng TMCP An Bình (ABBANK) mở phịng giao dịch Thái Ngun vào tháng 12/2007 nâng cấp lên thành chi nhánh vào tháng 9/2010, đứng trƣớc toán cạnh tranh hóc búa Do đƣợc thành lập chƣa có nhiều kinh nghiệm hoạt động ngành, nên khả cạnh tranh dịch vụ ngân hàng yếu Biểu cụ thể Ngân hàng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp  Khoa QTKD TMCP An Bình chi nhánh Thái Nguyên chƣa đƣợc nhiều ngƣời biết đến, dịch vụ chƣa đa dạng, chất lƣợng dịch vụ chƣa cao, trình độ nhân lực cịn yếu, cách thức tổ chức điều hành cịn nhiều bất cập… Từ thực tế đó, sau thời gian thực tập ABBANK Thái Nguyên, lựa chọn đề tài: “THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH (ABBANK) CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN ” làm nội dung đồ án tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu Mục đích nghiên cứu đề tài làm sáng tỏ sở lý luận khả cạnh tranh dịch vụ ABBANK Thái Nguyên thời gian qua nhƣ định hƣớng cho thời gian tới Qua thấy đƣợc lợi thế, hạn chế ngân hàng để từ đƣa số giải pháp nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng Phạm vi nghiên cứu - Phạm vi khơng gian: Do thời gian có hạn nên đề tài tập trung nghiên cứu đề xuất số giải pháp nâng cao khả cạnh tranh ABBANK địa bàn tỉnh Thái Nguyên - Phạm vi thời gian: ABBANK Thái Nguyên đƣợc thành lập từ tháng 12/2007 nên số liệu thực tế tình hình kinh doanh ngân hàng chƣa nhiều, đề tài chủ yếu sử dụng phân tích số liệu thực trạng kinh doanh ABBANK Thái nguyên từ thành lập đến Đối tƣợng nghiên cứu Đề tài chủ yếu nghiên cứu vấn đề liên quan đến khả cạnh tranh ABBANK địa bàn tỉnh Thái Nguyên, nghiên cứu tiêu nhƣ yếu tố cấu thành khả cạnh tranh ABBANK Thái Nguyên Trên sở kết hợp lý thuyết kinh tế đƣợc trang bị trƣờng đại học với việc phân tích thực trạng khả cạnh tranh dịch vụ ngân hàng để đề số giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao sức cạnh tranh ngân hàng SV: Nguyễn Văn Thìn Lớp: K4QTKDTH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp  Khoa QTKD Phƣơng pháp nghiên cứu Trong trình phân tích vấn đề lý luận thực tiễn khả cạnh tranh ngân hàng, đề tài áp dụng số phƣơng pháp sau: - Phƣơng pháp so sánh: đƣợc sử dụng phổ biến phân tích để xác định xu hƣớng, mức độ biến động tiêu phân tích Để tiến hành so sánh cần xác định vấn đề nhƣ: xác định số gốc để so sánh, xác định điều kiện so sánh xác định mục tiêu so sánh - Phƣơng pháp thống kê mô tả: áp dụng việc thống kê số liệu hệ thống bảng biểu tình hình kinh doanh ngân hàng có liên quan đến nội dung đề tài - Phƣơng pháp phân tích tỷ lệ: áp dụng việc tính tốn phân tích tỷ trọng tiêu phân tích để thấy đƣợc kết cấu quy mơ tiêu đối tƣợng phân tích - Phƣơng pháp phân tích khái quát tài liệu sơ cấp, thứ cấp có liên quan đến đối tƣợng nghiên cứu Bố cục khoá luận Bố cục khoá luận gồm chƣơng: Chương 1: Lý luận cạnh tranh lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng lực cạnh tranh NHTMCP An Bình (ABBANK) chi nhánh Thái Nguyên Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh ABBANK Thái Nguyên SV: Nguyễn Văn Thìn Lớp: K4QTKDTH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp  Khoa QTKD CHƢƠNG I: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CẠNH TRANH VÀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Ngân hàng thƣơng mại chức ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Cho đến thời điểm có nhiều khái niệm NHTM Ở Mỹ: “ NHTM công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài hoạt động ngành cơng nghiệp dịch vụ tài chính” Đạo luật ngân hàng Pháp (1941) định nghĩa: “Ngân hàng thương mại xí nghiệp hay sở mà nghề nghiệp thường xuyên nhận tiền bạc cơng chúng hình thức ký thác, hình thức khác sử dụng tài ngun cho họ nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng tài chính” Ở Việt Nam, theo Luật tổ chức tín dụng khoản khoản Điều 20 xác định “tổ chức tín dụng doanh nghiệp hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung cấp dịch vụ toán” loại tổ chức tín dụng “ngân hàng tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hồn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu phương tiện tốn” Từ nhận định thấy NHTM định chế tài mà đặc trƣng cung cấp đa dạng dịch vụ tài với nghiệp vụ nhận tiền gửi, cho vay cung ứng dịch vụ tốn Ngồi ra, NHTM cịn cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu sản phẩm dịch vụ xã hội 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Chức trung gian tín dụng SV: Nguyễn Văn Thìn Lớp: K4QTKDTH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp  Khoa QTKD Chức trung gian tín dụng đƣợc xem chức quan trọng ngân hàng thƣơng mại Khi thực chức trung gian tín dụng, NHTM đóng vai trị cầu nối ngƣời thừa vốn ngƣời có nhu cầu vốn Với chức này, ngân hàng thƣơng mại vừa đóng vai trị ngƣời vay, vừa đóng vai trò ngƣời cho vay hƣởng lợi nhuận khoản chênh lệch lãi suất nhận gửi lãi suất cho vay góp phần tạo lợi ích cho tất bên tham gia: ngƣời gửi tiền ngƣời vay 1.1.2.2 Chức trung gian toán Ở NHTM đóng vai trị thủ quỹ cho doanh nghiệp cá nhân, thực tốn theo u cầu khách hàng nhƣ trích tiền từ tài khoản tiền gửi họ để toán tiền hàng hóa, dịch vụ nhập vào tài khoản tiền gửi khách hàng tiền thu bán hàng khoản thu theo lệnh họ Các NHTM cung cấp cho khách hàng nhiều phƣơng tiện toán tiện lợi nhƣ séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ tốn, thẻ tín dụng,… Tùy theo nhu cầu, khách hàng chọn cho phƣơng thức tốn phù hợp Nhờ mà chủ thể kinh tế giữ tiền túi, mang theo tiền để gặp chủ nợ, gặp ngƣời phải tốn dù gần hay xa mà họ sử dụng phƣơng thức để thực khoản toán Do chủ thể kinh tế tiết kiệm đƣợc nhiều chi phí, thời gian, lại đảm bảo tốn an tồn Chức vơ hình chung thúc đẩy lƣu thơng hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ tốn, tốc độ lƣu chuyển vốn, từ góp phần phát triển kinh tế 1.1.2.3 Chức tạo tiền Tạo tiền chức quan trọng, phản ánh rõ chất NHTM Với mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận nhƣ yêu cầu cho tồn phát triển mình, NHTM với nghiệp vụ kinh doanh mang tính đặc thù vơ hình chung thực chức tạo tiền cho kinh tế Chức tạo tiền đƣợc thực thi sở hai chức khác NHTM SV: Nguyễn Văn Thìn Lớp: K4QTKDTH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp  Khoa QTKD chức tín dụng chức tốn Thơng qua chức trung gian tín dụng, ngân hàng sử dụng số vốn huy động đƣợc vay, số tiền cho vay lại đƣợc khách hàng sử dụng để mua hàng hóa, tốn dịch vụ số dƣ tài khoản tiền gửi toán khách hàng đƣợc coi phận tiền giao dịch, đƣợc họ sử dụng để mua hàng hóa, toán dịch vụ… Với chức này, hệ thống NHTM làm tăng tổng phƣơng tiện toán kinh tế, đáp ứng nhu cầu toán, chi trả xã hội 1.2 Khái quát lực cạnh tranh Ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Khái niệm cạnh tranh loại hình cạnh tranh 1.2.1.1 Khái niệm cạnh tranh Trong kỷ XX, nhiều lý thuyết cạnh tranh đại đời nhƣ lý thuyết Michael Porter, J.B.Barney, P.Krugman,… Trong phải kể đến lý thuyết “lợi cạnh tranh” Michael Porter, ông giải thích tƣợng doanh nghiệp tham gia cạnh tranh thƣơng mại quốc tế cần phải có “lợi cạnh tranh” “lợi so sánh” Ơng phân tích lợi cạnh tranh tức sức mạnh nội sinh doanh nghiệp, quốc gia, lợi so sánh điều kiện tài nguyên thiên nhiên, sức lao động, môi trƣờng tạo cho doanh nghiệp, quốc gia thuận lợi sản xuất nhƣ thƣơng mại Ông cho lợi cạnh tranh lợi so sánh có quan hệ chặt chẽ với nhau, hỗ trợ nhau, lợi cạnh tranh phát triển dựa lợi so sánh, lợi so sánh phát huy nhờ lợi cạnh tranh Qua quan điểm lý thuyết cạnh tranh cho thấy, cạnh tranh triệt tiêu lẫn chủ thể tham gia, mà cạnh tranh động lực cho phát triển doanh nghiệp Cạnh tranh góp phần cho tiến khoa học, cạnh tranh giúp cho chủ thể tham gia biết quý trọng hội lợi có đƣợc, cạnh tranh mang lại phồn thịnh cho đất nƣớc Thông qua cạnh tranh, chủ thể tham gia xác định cho điểm mạnh, điểm yếu với hội thách SV: Nguyễn Văn Thìn Lớp: K4QTKDTH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp  Khoa QTKD thức trƣớc mắt tƣơng lai, để từ có hƣớng có lợi cho tham gia vào trình cạnh tranh Vậy cạnh tranh tranh đua cá nhân, tập thể, đơn vị kinh tế có chức nhƣ thơng qua hành động, nỗ lực biện pháp để giành phần thắng đua, để thỏa mãn mục tiêu Các mục tiêu thị phần, lợi nhuận, hiệu quả, an toàn, danh tiếng,… Tuy nhiên, tất hành vi cạnh tranh lành mạnh, hồn hảo giúp cho chủ thể tham gia đạt đƣợc tất mong muốn Trong thực tế, để có lợi kinh doanh chủ thể tham gia sử dụng hành vi cạnh tranh không lành mạnh để làm tổn hại đến đối thủ tham gia cạnh tranh với Cạnh tranh khơng mang ý nghĩa triệt tiêu lẫn nhau, nhƣng kết cạnh tranh mang lại hồn tồn trái ngƣợc 1.2.1.2 Các loại hình cạnh tranh Có nhiều hình thức đƣợc dùng để phân loại hình cạnh tranh bao gồm: vào chủ thể tham gia, phạm vi ngành kinh tế tính chất cạnh tranh  Căn chủ thể tham gia: * Cạnh tranh người mua người bán: đối lập hai chủ thể tham gia giao dịch để xác định giá hàng hóa cần giao dịch, cạnh tranh diễn theo quy luật “mua rẻ, bán đắt” giá hàng hóa đƣợc hình thành * Cạnh tranh người bán với nhau: Đây có lẽ hình thức tồn nhiều thị trƣờng với tính chất gay go khốc liệt Cạnh tranh có ý nghĩa sống doanh nghiệp nhằm chiếm thị phần thu hút khách hàng  Căn vào phạm vi ngành kinh tế: * Cạnh tranh nội ngành: Đây hình thức cạnh tranh doanh nghiệp ngành, sản xuất, tiêu thụ loại hàng hóa dịch vụ đó, đối thủ tìm cách thơn tính lẫn nhau, giành giật khách hàng phía mình, chiếm lĩnh thị trƣờng Biện pháp cạnh SV: Nguyễn Văn Thìn Lớp: K4QTKDTH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp  Khoa QTKD tranh chủ yếu hình thức cải tiến kỹ thuật, nâng cao suất lao động, giảm chi phí Kết cạnh tranh nội ngành làm cho kỹ thuật phát triển, điều kiện sản xuất ngành thay đổi, giá trị hàng hóa đƣợc xác định lại, tỷ suất sinh lời giảm xuống làm cho số doanh nghiệp thành công số khác phá sản, sát nhập * Cạnh tranh ngành: cạnh tranh doanh nghiệp khác kinh tế nhằm tìm kiếm mức sinh lợi cao nhất, cạnh tranh hình thành nên tỷ suất sinh lời bình quân cho tất ngành thông qua dịch chuyển ngành với  Căn vào tính chất cạnh tranh thị trƣờng: * Cạnh tranh hồn hảo: loại hình cạnh tranh mà khơng có ngƣời sản xuất hay ngƣời tiêu dùng có quyền hay khả khống chế thị trƣờng, làm ảnh hƣởng đến giá Cạnh tranh hồn hảo đƣợc mơ tả: Tất hàng hóa trao đổi đƣợc coi giống nhau, tất ngƣời bán ngƣời mua có hiểu biết đầy đủ thông tin liên quan đến việc mua bán, trao đổi; khơng có cản trở việc gia nhập hay rút khỏi thị trƣờng ngƣời mua hay ngƣời bán Để chiến thắng cạnh tranh doanh nghiệp phải tự tìm cách giảm chi phí, hạ giá thành tạo nên khác biệt sản phẩm so với đối thủ khác * Cạnh tranh khơng hồn hảo: dạng cạnh tranh thị trƣờng điều kiện cần thiết cho việc cạnh tranh hồn hảo khơng đƣợc thỏa mãn Các loại cạnh tranh khơng hồn hảo gồm: Độc quyền; Độc quyền nhóm; Cạnh tranh độc quyền; Độc quyền mua; Độc quyền nhóm mua Trong thị trƣờng xảy cạnh tranh khơng hồn hảo ngƣời bán ngƣời mua thiếu thông tin giá loại hàng hóa đƣợc trao đổi 1.2.2 Khái niệm cạnh tranh ngân hàng thương mại 1.2.2.1 Khái niệm lực cạnh tranh doanh nghiệp Theo WEF (1997) báo cáo khả cạnh tranh tồn cầu lực cạnh tranh đƣợc hiểu khả năng, lực mà doanh nghiệp trì vị SV: Nguyễn Văn Thìn Lớp: K4QTKDTH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp  Khoa QTKD trí cách lâu dài có ý chí thị trƣờng cạnh tranh, bảo đảm thực tỷ lệ lợi nhuận tỷ lệ đòi hỏi tài trợ mục tiêu doanh nghiệp, đồng thời đạt đƣợc mục tiêu doanh nghiệp đặt Năng lực cạnh tranh chia làm cấp: - Năng lực cạnh tranh quốc gia: lực kinh tế đạt đƣợc tăng trƣởng bền vững, thu hút đƣợc đầu tƣ, đảm bảo ổn định kinh tế, xã hội, nâng cao đời sống nhân dân - Năng lực cạnh tranh doanh nghiệp: khả trì mở rộng thị phần, thu lợi nhuận doanh nghiệp mơi trƣờng cạnh tranh ngồi nƣớc Năng lực cạnh tranh doanh nghiệp thể qua hiệu kinh doanh doanh nghiệp, lợi nhuận thị phần mà doanh nghiệp có đƣợc - Năng lực cạnh tranh sản phẩm dịch vụ: đƣợc đo thị phần sản phẩm dịch vụ thể thị trƣờng Khả cạnh tranh sản phẩm, dịch vụ phụ thuộc vào lợi cạnh tranh Nó dựa vào chất lƣợng, tính độc đáo sản phẩm, dịch vụ, yếu tố công nghệ chứa sản phẩm dịch vụ 1.2.2.2 Khái niệm cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng đặc điểm cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng Cũng giống nhƣ doanh nghiệp, NHTM doanh nghiệp doanh nghiệp đặc biệt, NHTM tồn mục đích cuối lợi nhuận Vì thế, NHTM tìm đủ biện pháp để cung cấp sản phẩm, dịch vụ có chất lƣợng cao với nhiều lợi ích cho khách hàng, với mức giá chi phí cạnh tranh nhất, bên cạnh đảm bảo tính xác, độ tin cậy tiện lợi nhằm thu hút khách hàng, mở rộng thị phần để đạt đƣợc lợi nhuận cao cho ngân hàng Do vậy, cạnh tranh NHTM tranh đua, giành giật khách hàng dựa tất khả mà ngân hàng có đƣợc để đáp ứng nhu cầu khách hàng việc cung cấp sản phẩm dịch vụ có chất lƣợng cao, có đặc trƣng riêng so SV: Nguyễn Văn Thìn Lớp: K4QTKDTH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp  Khoa QTKD với NHTM khác thị trƣờng, tạo lợi cạnh tranh, làm tăng lợi nhuận ngân hàng, tạo đƣợc uy tín, thƣơng hiệu vị thƣơng trƣờng Với đặc điểm chuyên biệt mình, cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng có đặc thù định: - Thứ nhất, lĩnh vực kinh doanh ngân hàng có liên quan trực tiếp đến tất ngành, mặt đời sống kinh tế - xã hội Do đó: * NHTM cần có hệ thống sản phẩm đa dạng, mạng lƣới chi nhánh rộng liên thông với để phục vụ đối tƣợng khách hàng vị trí địa lý * NHTM phải xây dựng đƣợc uy tín, tạo đƣợc tin tƣởng khách hàng khó khăn NHTM dẫn suy sụp nhiều chủ thể có liên quan - Thứ hai, lĩnh vực kinh doanh ngân hàng dịch vụ, đặc biệt dịch vụ có liên quan đến tiền tệ Đây lĩnh vực nhạy cảm nên: * Năng lực đội ngũ nhân viên ngân hàng yếu tố quan trọng thể chất lƣợng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Yêu cầu đội ngũ nhân viên ngân hàng phải tạo đƣợc tin tƣởng với khách hàng kiến thức, phong cách chuyên nghiệp, am hiểu nghiệp vụ, khả tƣ vấn đơi yếu tố hình thể * Dịch vụ ngân hàng phải nhanh chóng, xác, thuận tiện, bảo mật đặc biệt quan trọng có tính an tồn cao địi hỏi ngân hàng phải có sở hạ tầng vững chắc, hệ thống công nghệ đại Hơn nữa, số lƣợng thông tin, liệu khách hàng lớn nên yêu cầu NHTM phải có hệ thống lƣu trữ, quản lý tồn thơng tin cách đầy đủ mà có khả truy xuất cách dễ dàng * Ngoài ra, dịch vụ tiền tệ ngân hàng có tính nhạy cảm nên để tạo đƣợc tin tƣởng khách hàng chọn lựa sử dụng dịch vụ mình, ngân hàng phải xây dựng đƣợc uy tín gia tăng giá trị thƣơng hiệu theo thời gian SV: Nguyễn Văn Thìn 10 Lớp: K4QTKDTH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp  Khoa QTKD hàng có nhu cầu vay, cán tín dụng hƣớng dẫn thủ tục cho khách hàng qua mạng qua điện thoại, hẹn ngày thẩm định, sau kiểm tra lại thơng tin hồ sơ khách hàng cung cấp tiến hành bƣớc tiếp theo, không thiết khách hàng phải đến ngân hàng hƣớng dẫn thủ tục đƣợc Trong quy trình thẩm định cho vay, khơng nên q trọng đến tính chuẩn mực đầy đủ báo cáo tài doanh nghiệp tƣ nhân (mà đối tƣợng chiếm lớn kinh tế nay), doanh nghiệp pháp nhân (có quy mơ kinh doanh lớn hộ kinh doanh cá thể) nên việc hạch toán theo dõi sổ sách chƣa đầy đủ Việc xem xét, phân tích xếp loại khách hàng loại khó cho cán tín dụng thiếu thơng tin Liên quan đến phí dịch vụ nên cân nhắc, mức thu phí phải tƣơng xứng với chất lƣợng phục vụ sẵn lòng chi trả cho dịch vụ khách hàng, tránh thu phí theo kiểu áp đặt, có sử dụng sản phẩm thu mà khơng quan tâm đến chất lƣợng phục vụ sản phẩm cần thiết phải thu khơng Vấn đề thẩm định tái thẩm hồ sơ vay: không thiết việc xét cho vay phải có đủ thành phần: cán tín dụng, lãnh đạo phịng quan hệ khách hàng ban giám đốc, ký đồng ý cho vay (hiện theo mơ hình tín dụng mới, 05 thành phần phải thêm cán quản lý rủi ro lãnh đạo phòng quản lý rủi ro), thực giám sát quy trình cho vay kỹ hạn chế đƣợc rủi ro nhƣng nhiều ngƣời, nhiều thành phần ký rủi ro đƣợc giảm, nên xem xét lại quan điểm này, quan trọng ngƣời có trách nhiệm cao đồng ý chịu trách nhiệm đƣợc, có nhƣ hạn chế tâm lý ỷ lại vào cán tín dụng ngƣời lãnh đạo động 3.3.1.8 Nâng cao khả đáp ứng nhu cầu ngoại tệ cho khách hàng Nhu cầu ngoại tệ khách hàng, doanh nghiệp có nhu cầu đầu tƣ để cải tiến máy móc thiết bị nâng cao quy trình cơng nghệ lớn, nhiên cung cầu “lỗi nhịp” nên chƣa gặp doanh nghiệp ngân hàng, có nhiều ngun nhân nhƣng ngun nhân SV: Nguyễn Văn Thìn 74 Lớp: K4QTKDTH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp  Khoa QTKD nguồn ngoại tệ ABBANK Thái Nguyên hạn chế đa dạng (chỉ sử dụng loại ngoại tệ lĩnh vực ngoại hối USD) Vì để cải thiện hạn chế ABBANK Thái Nguyên cần mở rộng hình thức huy động vốn nhiều loại ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu vốn cho doanh nghiệp, đẩy mạnh cấp tín dụng cho doanh nghiệp xuất nhập thơng qua sách ƣu đãi lãi suất cho vay phí dịch vụ, đơn giản hóa thủ tục cho vay chiết khấu chứng từ thay thực bƣớc nhƣ cho vay thông thƣờng, trọng ƣu tiên đầu tƣ máy móc, thiết bị cho doanh nghiệp làm hàng xuất khẩu, nâng cao lực sản xuất qua nâng cao vị cạnh tranh ngƣời vay ngƣời cho vay 3.3.2 Các giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng Hoạt động kinh doanh ngân hàng nhạy cảm, có liên quan đến nhiều lĩnh vực khác kinh tế chịu tác động nhiều nhân tố khách quan chủ quan khác kinh tế chịu tác động nhiều nhân tố khách quan chủ quan nhƣ kinh tế, trị, xã hội Vì rủi ro ngân hàng đa dạng: rủi ro lãi suất, rủi ro ngoại hối, rủi ro khoản, rủi ro tín dụng…Trong số tất loại rủi ro kể rủi ro tín dụng loại rủi ro lớn phức tạp nhất, diễn mức đáng quan tâm 3.3.2.1 Tăng cường khả thu thập xử lý thông tin Trong hoạt động ngân hàng, tín dụng tài sản sinh lời nhƣng vốn chứa đựng nhiều rủi ro đòi hỏi ngân hàng phải thƣờng xuyên quản lý chặt chẽ, vấn đề thu thập xử lý thông tin đƣợc xem quan trọng phòng ngừa rủi ro Để nâng cao chất lƣợng thẩm định cần phải có thơng tin xác khách quan Do cần phải tăng cƣờng thu thập từ nhiều nguồn khác nhƣ: - Thông tin thu thập từ doanh nghiệp (xem xét đồng thông tin từ khứ đến tại), nguồn thông tin lấy từ báo cáo, từ thực tế (qua vấn), nhƣ có sở để đánh giá đầy đủ doanh nghiệp, để có đƣợc SV: Nguyễn Văn Thìn 75 Lớp: K4QTKDTH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp  Khoa QTKD thông tin khách quan khơng mang tính đối phó từ doanh nghiệp, địi hỏi cán ngân hàng phải có đƣợc kỹ giao tiếp khéo léo nhạy bén - Trao đổi với nhân viên có kinh nhiệm thẩm định cho vay khách hàng hoạt động lĩnh vực tƣơng tự đƣợc xem phƣơng pháp thu thập thông tin hữu hiệu giúp tiết kiệm đƣợc thời gian - Thơng tin lấy từ đối tƣợng có quan hệ với doanh nghiệp nhƣ đối tác đối thủ cạnh tranh doanh nghiệp - Một nguồn thông tin đƣợc sử dụng phổ biến từ trung tâm thơng tin tín dụng NHNN (CIC) để biết đƣợc quan hệ vay vốn doanh nghiệp khứ Tuy nhiên việc thu phí truy cập thơng tin (theo định 1669/2005/QĐ-NHNN) cịn cao (từ 40.000 đến 120.000 đồng tùy theo tin khơng có tin mức phí 50% mức thu loại) Trên sở thông tin thu thập đƣợc, việc xử lý lƣu trữ thơng tin cần thực nhanh chóng, xác, an tồn khoa học hơn, việc cải tiến ứng dụng khoa học công nghệ, đổi nâng cao chất lƣợng phần mềm ứng dụng nhằm phục vụ tốt cho việc thu thập, xử lý, lƣu trữ trao đổi thông tin hình thức hỗ trợ để thực quản lý hệ thống thông tin hiệu 3.3.2.2 Nâng cao chất lượng thẩm định lực điều hành chủ doanh nghiệp Năng lực điều hành doanh nghiệp bao gồm trình độ học vấn, kinh nghiệm SXKD khả quản lý doanh nghiệp, phần lớn trình thẩm định cán ngân hàng thƣờng ý đến mặt Trong giám đốc doanh nghiệp thƣờng ngƣời điều hành trực tiếp có ảnh hƣởng mang tính định đến kết kinh doanh, uy tín doanh nghiệp thƣơng trƣờng Vì vậy, trình thẩm định cần ý quan tâm đến vấn đề này, cụ thể là: SV: Nguyễn Văn Thìn 76 Lớp: K4QTKDTH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp  Khoa QTKD - Về trình độ học vấn chƣơng trình đào tạo chun mơn mà chủ doanh nghiệp tham gia, việc dễ kiểm tra nhƣng phải khéo léo, ngƣời “làm giám đốc có nhiều tiền ngồi khơng có cả” - Kinh nghiệm lực quản lý chủ doanh nghiệp khó thẩm định tiêu chí định tính, nhƣng thẩm định qua: khả sử dụng lao động (biết phát huy tinh thần làm việc sử dụng mạnh nhân viên), biết định lúc dứt khốt, có hoạch định chiến lƣợc phát triển doanh nghiệp tƣơng lai; tính nhạy bén khả thích nghi với biến động mơi trƣờng kinh doanh, kinh nghiệm nhƣ am hiểu lĩnh vực mà doanh nghiệp hoạt động Đồng thời nên ý đạo đức nghề nghiệp chủ doanh nghiệp thể qua quan điểm kinh doanh, uy tín tạo q trình kinh doanh vay vón ngân hàng qua khứ 3.3.2.3 Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng phân tích QLRR Đây nhiệm vụ quan trọng có khả ảnh hƣởng trực tiếp đến chất lƣợng tín dụng, đến hiệu kinh doanh ngân hàng, việc nâng cao chất lƣợng thẩm định cần đƣợc trọng quan tâm, cán ngân hàng cần ý nội dung thẩm định nhƣ:  Về vấn khách hàng Mục đích thực vấn khách hàng, nhằm tìm hiểu thơng tin về: tính pháp lý, tình hình SXKD, chiến lƣợc kinh doanh, tài chính, trình độ quản lý, uy tín khách hàng kinh doanh, quan hệ tín dụng, đời sống, nghề nghiệp, nơi làm việc, nhu cầu mục đích khoản vay, khả thu nhập khả hoàn trả nợ, tài sản bảo đảm cho khoản vay khách hàng Để đƣợc đầy đủ thông tin cần thiết, cán ngân hàng cần có kinh nghiệm trao đổi tránh áp lực cảm giác nhƣ khách hàng bị điều tra Đi kèm với vấn tƣ vấn cho khách hàng đầy đủ, rõ ràng thông tin : điều kiện cho vay, thời hạn, lãi suất cho vay giới thiệu dịch vụ đƣợc SV: Nguyễn Văn Thìn 77 Lớp: K4QTKDTH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp  Khoa QTKD đáp ứng, khách hàng không đủ điều kiện vay vốn, nói rõ lý từ chối cho vay từ đầu  Thu thập kiểm tra thông tin Kiểm tra lại thông tin khách hàng cung cấp, tìm hiểu thơng tin thông qua tài liệu, thông tin từ khách hàng, từ nguồn khác: - Các ngân hàng có quan hệ với khách hàng - Các đối tác khác có liên quan tới ngân hàng - Các quan quản lý khách hàng, trực tiếp địa phƣơng - Trung tâm thơng tin tín dụng hội sở, trung tâm thông tin NHNN (CIC) - Từ phƣơng tiện thông tin đại chúng  Thẩm định dự án Trên sở thông tin khách hàng cung cấp (dự án vay vốn, báo cáo tài chính, hợp đồng thực hiện…) cán ngân hàng thực phân tích thẩm định dự án đầu tƣ, thẩm định dự án cần trọng nội dung sau:  Đánh giá tài sản khách hàng Tài sản đƣợc thể báo cáo tài doanh nghiệp (với cá nhân/ hộ thơng tin tình hình kinh doanh, tài sản cá nhân, lƣơng thu nhập khác) Các thông tin tài sản cho thấy quy mô, khả quản lý khách hàng quan trọng định cho vay Hơn nữa, tài sản (tất phần) khách hàng đồng thời vật đảm bảo cho khoản vay, tạo khả thu hồi nợ khách hàng khả toán  Đánh giá khoản nợ Phân tích nợ phải thu lẫn phải trả phân tích nợ nên ý: Về thời gian: phân nợ ngắn hạn nợ trung dài hạn, cần lƣu ý xem xét thời hạn khoản nợ đó, có nợ q hạn phải tìm hiểu kỹ nguyên nhân Về tính chất nợ: cần quan tâm chênh lệch nợ phải thu, phải trả có hợp lý khơng, loại trừ khoản phải thu nhƣng khó địi, ý khoản phải trả đến hạn, hạn SV: Nguyễn Văn Thìn 78 Lớp: K4QTKDTH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp  Phân tích luồng tiền  Khoa QTKD Lợi nhuận khách hàng (theo báo cáo tài chính) đƣợc tạo khứ, chí dự tính tạo tƣơng lai Tuy nhiên, việc trả nợ ngân hàng lại liên quan chặt chẽ tới tình hình tài khách hàng (ví dụ: cho vay tiêu dùng, nguồn trả nợ khoản thu nhập từ lƣơng, nhƣng khoản thu nhập có đủ để đảm bảo trả đủ theo kỳ hạn nợ cam kết không), phân tích kỹ xác định đƣợc luồng tiền khách hàng, kì hạn thu nợ khơng lệch với khoản thu khách hàng  Phân tích theo tỷ lệ (thƣờng áp dụng cho khách hàng doanh nghiệp) Ngân hàng nên trọng phân tích tỷ lệ phản ánh lực tài khách hàng liên quan đến khả trả nợ, tỷ lệ tham khảo nhƣng có ảnh hƣởng lớn định ngân hàng, tỷ lệ gồm: Tỷ lệ khoản: Xác định khả khách hàng việc đáp ứng nghĩa vụ tài ngắn hạn, dựa vào ngân hàng đánh giá khả toán đến hạn khách hàng, tỷ lệ cao khả toán ngƣời vay tốt Tỷ lệ khả tài trợ vốn sở hữu: Doanh nghiệp ln phải có tỷ lệ định vốn sở hữu để tài trợ phần cho dự án (tài sản lƣu động tài sản cố định), tỷ lệ đƣợc xác định: % tài trợ vốn sở hữu = Vốn sở hữu/ Tổng tài sản Tỷ lệ cho thấy lực tài khách hàng, dự án vay vốn doanh nghiệp Việt Nam tỷ lệ vào khoảng 0,3 thấp buộc ngân hàng phải thận trọng kiểm soát chặt chẽ khoản cho vay  Điều kiện kinh tế SV: Nguyễn Văn Thìn 79 Lớp: K4QTKDTH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp  Khoa QTKD Qua phân tích nội dung trên, cho thấy phần khứ tại, mà điều ngân hàng quan tâm khả tƣơng lai khách hàng, thời gian dài, dự đốn khó xác, tác động điều kiện kinh tế, thiên tai, với thay đổi bất thƣờng đời sống, trị, kinh tế,…có khả làm thay đổi tính tốn ban đầu, dẫn đến giảm khả trả nợ khách hàng, tổn thất khách hàng kéo theo đến rủi ro ngân hàng Vì phân tích thẩm định (đặc biệt dự án lớn, dự án trung dài hạn), cần ý phân tích kỹ thêm nhân tố rủi ro nhƣ: Rủi ro khâu sản xuất (do biến động nguồn cung cấp nguyên liệu, chi phí tăng, lao động, thay đổi nhanh kỹ thuật…); rủi ro tiếp thị (biến động cung – cầu, ảnh hƣởng thu nhập, sản phẩm thay thế, thay đổi thị hiếu tiêu dùng,…); nhân (năng suất lao động, rủi ro đình cơng…); tài (lãi suất, lạm phát…); sách nhà nƣớc (kinh tế, nhập khẩu, trợ giá,…) Việc thực nâng cao chất lƣợng thẩm định phân tích rủi ro cần thiết nhiên trình thẩm định cho vay, ngân hàng cần lƣu ý tránh áp đặt chủ quan khách hàng Ví dụ, khách hàng đề nghị vay tiền tỷ đồng với lãi suất 1%/tháng; sau thẩm định (vì mục tiêu hạn chế rủi ro đảm bảo lợi nhuận), ngân hàng đồng ý cho vay tỷ đồng, lãi suất 1,2%/tháng Trong điều kiện cần, khách hàng chấp thuận, chƣa tự cân đối đƣợc phần vốn thiếu (1 tỷ) phần chi phí lãi suất tăng thêm 0,2%/tháng; đó, ngân hàng khơng phân tích kỹ liệu với định có làm ảnh hƣởng đến dự án khách hàng khơng, có bị rủi ro trình sử dụng vốn hay khơng? Chính yếu tố ngun nhân làm phát sinh trƣờng hợp rủi ro số NHTM Nhu cầu vốn cho kinh tế ngày tăng, tốc độ tăng trƣởng tín dụng tăng tƣơng ứng, tăng trƣởng tín dụng kéo theo gia tăng rủi ro tín dụng, điều ảnh hƣởng đến hiệu sử dụng vốn làm hạn chế việc mở rộng tín dụng ngân hàng, việc phát triển tín dụng phải sở nâng cao chất lƣợng tín SV: Nguyễn Văn Thìn 80 Lớp: K4QTKDTH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp  Khoa QTKD dụng, giải pháp tốt để quản lý rủi ro tín dụng vấn đề đƣợc quan tâm ngân hàng, nhƣng với việc nâng cao chất lƣợng kết hợp hài hịa bình đẳng lợi ích bên tạo tăng trƣởng tín dụng cách ổn định, bền vững giai đoạn cạnh tranh 3.3.2.4 Kiểm tra giám sát chặt chẽ trình sử dụng vốn vay Kiểm tra trƣớc, sau cho vay học nằm lòng cán ngân hàng nhƣng để thực tốt hiệu tuân thủ đúng, cán ngân hàng thƣờng trọng vào thẩm định trƣớc cho vay nhƣng ý đến việc kiểm tra giám sát tình hình sử dụng vốn sau cho vay, phía khách hàng tuân thủ nghiêm ngặt điều kiện sử dụng vốn ngân hàng giai đoạn thẩm định giải ngân, sau khơng cần quan tâm Do vậy, cần trọng kiểm tra giám sát chặt khoản vay để hƣớng dẫn đôn đốc ngƣời vay sử dụng tiền vay mục đích, có hiệu quả, trả nợ hạn, đồng thời có biện pháp xử lý kiên kịp thời ngƣời vay có biểu vi phạm cam kết 3.3.2.5 Nâng cao chất lượng xử lý thu hồi nợ hạn, nợ xấu Trong hoạt động NHTM, việc quản lý nợ xấu vấn đề quan trọng để đánh giá chất lƣợng hoạt động ngân hàng mà cụ thể đánh giá chất lƣợng tín dụng ngân hàng đó, đồng thời tiêu mà NHNN xem xét cho phép mở chi nhánh NHTM Tùy theo trƣờng hợp cụ thể nợ mà có giải pháp thích hợp để xử lý: - Chủ động bán tài sản đảm bảo nợ vay thuộc quyền định đoạt ngân hàng (theo nội dung thỏa thuận hợp đồng vay), hình thức: Tự bán công khai thị trƣờng; ủy quyền bán qua trung tâm dịch vụ bán đấu giá tài sản; bán cho công ty mua bán nợ Nhà nƣớc - Những tài sản bảo đảm nợ vay nhƣng chƣa đầy đủ thủ tục pháp lý khơng có tranh chấp (ví dụ tài sản hình thành từ vốn vay), tiến hành hoàn thiện thủ tục pháp lý, để bán thu hồi nợ SV: Nguyễn Văn Thìn 81 Lớp: K4QTKDTH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp  Khoa QTKD - Những tài sản chữa/ không bán đƣợc, đề nghị nhận gán nợ cải tạo, nâng cấp tài sản để bán cho thuê, khai thác kinh doanh, góp vốn tài sản để thu hồi nợ, hình thức ngân hàng chủ động việc xử lý tài sản để thu hồi nợ - Đối với trƣờng hợp bên vay có thái độ bất hợp tác, khơng tạo điều kiện cho ngân hàng xử lý (tài sản bảo đảm nợ không chịu bán, nợ không chịu trả), buộc phải thu nhờ quan pháp luật xử lý, nhiên giải pháp nhiều thời gian để xử lý đơi lúc thời gian vịng cuối quan pháp luật giao lại tài sản cho ngân hàng “tự xử” khơng bán đƣợc, lúc tài sản xuống cấp (thậm chí hƣ hỏng) ngân hàng phải tốn chi phí sửa chữa nâng cấp xử lý tiếp, giải pháp hiệu quả, giai đoạn nay, mà hiệu lực pháp lý hạn chế Trong kinh tế thị trƣờng, đôi với phát triển doanh nghiệp làm ăn hiệu quả, phá sản doanh nghiệp yếu kém, quy luật khách quan cạnh tranh, hệ dẫn đến ngân hàng phải gánh chịu khoản nợ tồn đọng Việc áp dụng giải pháp tác động ngân hàng lên khách hàng việc rồi, ngân hàng ln trạng thái bị động Do đó, chất lƣợng xử lý thu hồi nợ có hiệu hay khơng cịn phụ thuộc nhiều vào hỗ trợ từ phía quan hữu quan, đặc biệt quan pháp luật Bên cạnh vấn đề xử lý tài sản để thu hồi nợ hạn, nhằm mục đích giảm tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu việc quy định thời gian chuyển nhóm nợ ngƣợc nhóm nợ thấp (ví dụ nợ q hạn thuộc nhóm 2, chuyển nợ nhóm 1) cịn q dài (03 tháng nợ ngắn hạn, 06 tháng nợ trung dài hạn, kể từ ngày khách hàng trả đủ nợ hạn), nhƣ không phản ứng tính chất nợ, thực tế khách hàng khơng cịn nợ q hạn nhƣng phải chịu tiếng nợ hạn thời gian quy định ngân hàng 3.3.3 Những giải pháp bổ trợ từ phía NHNN Hội sở ABBANK 3.3.3.1 Đối với NHNN SV: Nguyễn Văn Thìn 82 Lớp: K4QTKDTH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp  Khoa QTKD - Đối với NHNN, nên xây dựng sách tiền tệ, lãi suất ổn định tạo thuận lợi cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Vấn đề kiểm sốt, hạn chế phát cơng việc đòi hỏi NHNN phải tiến hành hiệu quả, giúp cho môi trƣờng kinh doanh ngân hàng đƣợc giảm thiểu bất ổn - Nhà nƣớc nên sớm hoàn thiện cấu luật pháp nhằm tạo thống quy định văn pháp luật để tạo sở pháp lý cho họat động ngân hàng theo chuẩn quốc tế Tạo điều kiện cho ngân hàng Việt Nam làm quen với hệ thống pháp lý chung lĩnh vực tài chính-ngân hàng giới để ngân hàng chủ động hội nhập - Nhà nƣớc cần tuyên truyền vận động ngƣời dân không dùng tiền mặt toán để thúc đẩy hoạt động kinh doanh ngân hàng, đồng thời hạn chế tiền mặt lƣu thông, kiềm chế lạm phát Có thể thực cách trả lƣơng qua thẻ tốn cho cán - cơng nhân viên Việc làm giúp hạn ngân hàng huy động vốn dễ dàng mà đảm bảo quản lý Nhà nƣớc nguồn thu nhập dân cƣ việc đánh thuế thu nhập - Bên cạnh đó, nhà nƣớc nên tạo điều kiện cho NHTM ứng dụng công nghệ đại giới với chi phí thấp cách Nhà nƣớc hỗ trợ tiếp thu cơng nghệ kỹ thuật nƣớc ngồi Việt Nam để giảm chi phí Củng cố khả cạnh tranh công nghệ với ngân hàng nƣớc tƣơng lai 3.3.3.2 Đối với ABBANK - Ngân hàng TMCP An Bình – Hội sở nên quan tâm đầu tƣ sở vật chất, công nghệ đại cho ABBANK Thái Nguyên, tạo điều kiện vật chất thuận lợi cho hoạt động kinh doanh Xem xét, sửa đổi mặt quy chế hoạt động để tạo tính chủ động kinh doanh cho chi nhánh nắm bắt thời kinh doanh - ABBANK Thái Nguyên cần quan tâm tăng cƣờng hoạt động marketing, quảng bá, mở đợt khuyến hấp dẫn nhằm thu hút khách hàng gửi tiền sử dụng dịch vụ ngân hàng SV: Nguyễn Văn Thìn 83 Lớp: K4QTKDTH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp  Khoa QTKD - Hỗ trợ tài đào tạo nguồn nhân lực có trình độ chun mơn cao nhiều đáp ứng nhu cầu hoạt động môi trƣờng kinh doanh đại Kết nối đào tạo nguồn nhân lực với trƣờng đại học, cao đẳng vùng nhu cầu đào tạo - Tăng chi phí đầu tƣ vào hệ thống máy tính, máy ATM nói riêng hệ thống sở vật chất nói chung, tạo điều kiện cho nhân viên làm việc tốt khách hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng thuận tiện - Luôn đảm bảo quy trình hoạt động cho vay, thực nghiêm túc hoạt động thẩm định nhằm giảm trƣờng hợp nợ hạn KẾT LUẬN CHƢƠNG III Xu hội nhập, biến động kinh tế…những đề xuất nhằm nâng cao lực cạnh tranh ABBANK Thái Nguyên nêu xuất phát từ thực ABBANK Thái Nguyên bên cạnh chuyển biến kinh tế xu hội nhập Chương khép lại với giải pháp nhằm nâng cao cao lực cạnh tranh ABBANK giai đoạn Để thực thành công giải pháp cần có đồng tâm hiệp sức tồn thể cán cơng nhân viên ABBANK Thái Ngun bên cạnh cần có quan tâm sát ban lãnh đạo ABBANK SV: Nguyễn Văn Thìn 84 Lớp: K4QTKDTH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp  Khoa QTKD KẾT LUẬN CHUNG Trong điều kiện kinh tế thị trƣờng ngày phát triển, yêu cầu khách hàng ngày cao, vấn đề cạnh tranh tất yếu buộc ngân hàng nói chung ABBANK Thái Ngun nói riêng phải ln tìm tịi, đổi để thích nghi với thay đổi ngày, thị trƣờng Sự cạnh tranh môi trƣờng sôi động cam go nhƣ vừa phƣơng pháp đánh giá khách quan bình đẳng khả kinh doanh doanh nghiệp đào thải không khoan nhƣợng doanh nghiệp yếu kém, không đủ sức chống đỡ áp lực thị trƣờng, vừa động lực tăng trƣởng phát triển doanh nghiệp có lĩnh, có tiềm kinh doanh Chính vậy, nói đâu có kinh doanh, có đối kháng thƣơng trƣờng có cạnh tranh Từ thành lập vào hoạt động đến nay, ABBANK Thái Nguyên bƣớc khắc phục khó khăn đạt đƣợc số thành tựu định Tuy nhiên, so với đối thủ cạnh tranh thị trƣờng Thái Nguyên sức cạnh tranh ngân hàng cịn nhỏ bé, thể nhiều tồn tại, hạn chế so với đối thủ đòi hỏi cần phải khắc phục thời gian tới SV: Nguyễn Văn Thìn 85 Lớp: K4QTKDTH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp  Khoa QTKD Đề tài “ Thực trạng giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP An Bình – Chi nhánh Thái nguyên” đƣợc nghiên cứu với mong muốn làm rõ giải pháp chủ yếu để giúp cho ABBANK Thái Nguyên khắc phục tồn tại, hạn chế bƣớc nâng cao khả cạnh tranh thị trƣờng Nội dung khóa luận phần giải đƣợc vấn đề lớn sau đây: - Làm sáng tỏ cần thiết phải nâng cao sức mạnh cạnh tranh ngân hàng - Phân tích đánh giá thực trạng khả cạnh tranh ABBANK Thái Nguyên - Đề xuất số giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao sức cạnh tranh ngân hàng thị trƣờng Thái Nguyên Với tâm, cố gắng tập thể cán công nhân viên ngân hàng với hỗ trợ từ phía NHNN quyền tỉnh Thái Nguyên, tin tƣởng thời gian tới, lực kinh doanh nhƣ sức cạnh tranh ngân hàng ngày tăng lên Thái Nguyên, ngày tháng năm 2011 Sinh viên thực Nguyễn Văn Thìn SV: Nguyễn Văn Thìn 86 Lớp: K4QTKDTH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com  Khóa luận tốt nghiệp Khoa QTKD TÀI LIỆU THAM KHẢO M.E.Porter (1995), Chiến lược cạnh tranh, NXB Khoa học kỹ thuật, Hà Nội PGS.TS Phan Thị Thu Hà (2007), Ngân hàng thương mại, NXB Đại học Kinh Tế Quốc Dân, Hà Nội PGS.TS Nguyễn Thành Độ, TS Nguyễn Ngọc Huyền (2002), Chiến lược kinh doanh phát triển doanh nghiệp, NXB Lao động – Xã hội, Hà Nội PGS.TS Trần Minh Đạo (2002), Marketing bản, NXB Giáo dục, Hà Nội PGS.TS Nguyễn Ngọc Quân, Th.s Nguyễn Văn Điềm (2004), Quản trị nhân lực, NXB Lao động – Xã hội, Hà Nội Bộ môn KTQT & PTKD – Đại học Kinh Tế Quốc Dân (2001), Phân tích hoạt động kinh doanh, NXB Thống Kê, Hà Nội PGS.TS Vũ Duy Hào, PGS.TS Lƣu Thị Hƣơng (2009), Quản trị tài doanh nghiệp, NXB Giao Thơng Vận Tải, Hà Nội http://www.vneconomy.vn http://mot.gov.vn 10 http://sbv.gov.vn 11 http://abbank.vn SV: Nguyễn Văn Thìn 87 Lớp: K4QTKDTH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp  SV: Nguyễn Văn Thìn 88 Khoa QTKD Lớp: K4QTKDTH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... gian thực tập ABBANK Thái Nguyên, lựa chọn đề tài: “THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH (ABBANK) CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN ” làm nội dung đồ án tốt. .. trình cạnh tranh với NHTM khác Năng lực cạnh tranh ngân hàng ngành giống nhƣ lực cạnh tranh công ty sản xuất nhƣng sản phẩm ngân hàng sản phẩm dịch vụ, yếu tố ảnh hƣởng đến lực cạnh tranh ngân hàng. .. ngành ngân hàng phải đối mặt năm Những sở lý luận tiền đề để phân tích lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP An Bình – Chi nhánh Thái Nguyên chương 2, tiếp đưa số đề xuất nhằm nâng cao lực cạnh tranh ABBANK