Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam BIDV

Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam BIDV

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

LỜI MỞ ĐẦU

Thị trường bảo hiểm Việt Nam đang trong giai đoạn phát triển mạnhmẽ từ sau khi Việt Nam gia nhập WTO, Đặc biệt là thị trường bảo hiểm phinhân thọ với các nghiệp vụ như bảo hiểm tài sản, bảo hiểm xây dựng và lắpđặt… đang phát triển mạnh mẽ cùng với sự tăng trưởng lớn của nền kinh tếnước ta.

Cùng với xu thế chuyên nghiệp hoá trong kinh doanh của các công ty lớn vềngân hàng, tài chính…thì các ngân hàng lớn của nước ta đang đẩy mạnhhoạt động của mình sang nhiều lĩnh vực khác để tạo thành những tập đoànkinh tế lớn mạnh, có sức chống chọi với điều kiện cạnh tranh khốc liệt nhưhiện nay.

Trong cùng xu thế đó, một loạt các ngân hàng lớn đã thành lập các công tybảo hiểm của ngân hàng mình nhằm tạo ra một sức mạnh vững chắc chohoạt động của mình Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam là một trongtứ đại ngân hàng ở Việt Nam hiện nay, cũng đã thành lập nên công ty bảohiểm của mình với tên gọi là công ty bảo hiểm ngân hàng đầu tư và pháttriển - tên thường gọi là BIC.

BIC là công ty bảo hiểm phi nhân thọ mới, đã hoạt động được 4 năm trênthị trường bảo hiểm.

Qua thời gian thực tập tại công ty Bảo hiểm ngân hàng đầu tư và pháttriển(BIC), cùng với thực tế tại công ty, tôi đã hoàn thành báo cáo giới thiệuvề BIC một cách tổng quát nhất.

Chương 1 Quá trình hình thành và phát triển của BIC

1.1 Lịch sử hình thành công ty BIC

Công ty bảo hiểm ngân hàng đầu tư được thành lập ngày 27/12/2005 theoquyết định số 292/QĐ-HĐQT, và đi vào hoạt động chính thức ngày01/01/2006.

Công ty bảo hiểm ngân hàng đầu tư và phát triển (BIC), tiền thân làcông ty liên doanh bảo hiểm Việt –Úc Công ty liên doanh bảo hiểm Việt-Úc được thành lập ngày 16/07/1999, là kết quả của sự tìm hiểu và hợp tácliên doanh giữa tập đoàn bảo hiểm và tái bảo hiểm phi nhân thọ QBE (tậpđoàn bảo hiểm lớn nhất nước Úc lúc bấy giờ) với Ngân hàng đầu tư và pháttriển (một trong 4 ngân hàng nhà nước lớn nhất nước ta).Với tên viết tắt làBIDV-QBE Công ty liên doanh bảo hiểm Việt - Úc đã được kế thừa sức

mạnh từ 2 phía: Tập đoàn bảo hiểm quốc tế QBE và Ngân hàng đầu tư và

phát triển Việt Nam<BIDV> Với những lợi thế như vậy, sự kết hợp giữaBIDV và QBE là rất thuận lợi.

Theo giấy phép điều chỉnh số 11/GPDC4/KDBH ngày 27/12/2005củabộ trưởng bộ tài chính,công ty liên doanh bảo hiểm Việt –Úc được đổi tênthành Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam dựa trêncơ sở Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam mua lại toàn bộ phần vốngóp của công ty bảo hiểm quốc tế QBE thuộc tập đoàn bảo hiểm QBE trongliên doanh bảo hiểm Việt – úc.

Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và phát triển là một đơn vị thànhviên thuộc hệ thống Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam được thành

lập theo quyết định số 292/QĐ-HĐQT ngày 28/12/2005 của hội đồng quảntrị ngân hàng đầu tư và phát triển, do ngân hàng đầu tư và phát triển đầu tư100% vốn, có con dấu riêng và hạnh toán độc lập.BIC chính thức đi vào hoạtđộng từ ngày 01/01/2006 Hình thức pháp lý là công ty nhà nước.

- Tên viết tắt: Công ty bảo hiểm BIDV

- Tên tiếng anh: BIDV Insurance company

- Tên viết tắt: BIC

- Trụ sở chính: tầng 10, tháp A, tòa nhà Vincom, số 191 Bà Triệu, quậnHoàn Kiếm, Hà Nội

*Các chi nhánh và văn phòng đại lý: Hà Nội, TP Hồ Chí Minh, Đà Nẵng,

Nghệ An, Hải Phòng, Tây Nguyên, Bình Định,, Vũng Tàu, Đồng Nai, CầnThơ, Hải Dương, Quảng Ninh, văn phòng đại diện và đại lí của BIC (là tấtcả các chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển trên cả nước).

1.2.2 Cơ cấu tổ chức của BIC và nhiệm vụ của từng bộ phận

a Sơ đồ cơ cấu tổ chức của BIC

Giám đốc

Phòng phát triển kinh doanh

Phòng khai thác

Phòng quản lý nghiệpvụ

Phòng giám định-bồithường

Phòng kế toán

Phòng tổ chức cán bộPh òng kiểm tra nội bộ

Phòng đầu tư

Phòng tái bảo hiểm

Phòng công nghệthông tinCác chi nhánh văn phòng

và đại lý

b Nhiệm vụ của từng bộ phận

Mô hình tổ chức của BIC gồm những cấp độ sau:

+ Trụ sở chính tại Hà Nội: điều hành chung mọi hoạt động BIC và là đầumối báo cáo, tiếp nhận thông tin với ban điều hành tại hội sở chính củaBIDV tại tầng 10 tháp A tòa nhà Vincom Giám đốc,các phó giám đốc 1,phó giám đốc 2, phòng kiểm tra nội bộ, phòng hành chính nhân sự,kế toán,đầu tư, quản lí nghiệp vụ,kinh doanh 1, kinh doanh 2 đều tại đây.

*Giám đốc: là người đứng đầu trong công ty, chịu trách nhiệm điều hành

toàn bộ hoạt động của công ty giám đốc của BIC hiện nay là ông PhạmQuang Tùng

*Phó giám đốc 1: giúp việc cho giám đốc quản lý mảng hành chính sự

nghiệp,giúp giám đốc chỉ đạo công tác các phòng hành chính nhân sự, cácphòng kiểm tra nội bộ, phòng kế toán, phòng đầu tư, phòng giám định bồithường.

*phó giám đốc 2: Giúp giám đốc chỉ đạo công tác các phòng quản lý nghiệp

vụ, phòng kinh doanh 1, phòng kinh doanh 2 và cùng với giám đốc đưa raquyết định hợp lý mọi hoạt động của công ty và xử lý những công tác cụ thểkhi được giám đốc phân công.

* Các phòng ban:

- Phòng kiểm tra nội bộ: Hoạt động chủ yếu của phòng này là thực hiện cácchức năng kiểm tra, kiểm soát, theo dõi tình hình hoạt động của các cá nhân,các tổ chức, các phòng ban trong công ty Phòng kiểm tra nội bộ hoạt độngđộc lập và do BIDV chỉ đạo nhân lực

- Phòng hành chính nhân sự: Tham mưu cho giám đốc về công tác tổ chứckinh doanh, lao động tiền lương, chịu trách nhiệm khâu tuyển dụng cán bộ,ngoài ra còn giúp giám đốc thủ tục liên quan đến pháp luật, bên cạnh đó việcquản lý lao động cũng là một chức năng của phòng này.

- Phòng khiếu nại: Chức năng chủ yếu là kết hợp với các phòng ban kinhdoanh khác để giải quyết việc khiếu nại, bồi thường của khách hàng.

- Phòng đầu tư: Tham mưu, giúp việc cho ban giám đốc về chủ trương, địnhhướng hoạt động đầu tư tài chính của công ty Triển khai, nghiên cứu, xúctiến đầu tư, thực hiện đầu tư và quản lý danh mục đầu tư Quản lý nguồn vốnđầu tư, đồng thời hỗ trợ khối kinh doanh bảo hiểm triển khai phân phối sảnphẩm bảo hiểm tới các đối tác.

- Phòng khai thác: Nơi đây là đầu mối tiếp nhận, giải quyết các dịch vụ khaithác vượt thẩm quyền hoặc ngoài địa bàn kinh doanh của các chi nhánh vàcác phòng kinh doanh khu vực trực thuộc công ty Nơi tiếp nhận và giảiquyết các dịch vụ khai thác theo phân cấp uỷ quyền được giao phó Phòngnày cũng thực hiện việc hỗ trợ, kiểm tra, giám sát, hoạt động khai thác củacác đơn vị kinh doanh trực thuộc công ty.

- Phòng quản lý nghiệp vụ: Xây dựng và phát triển sản phẩm bằng cáchtham mưu cho ban giám đốc trong công tác xây dựng, ban hành điều chỉnhcác quy trình, quy định, hướng dẫn, biểu phí, quy tắc bảo hiểm… cho từngnghiệp vụ bảo hiểm của công ty Nghiên cứu, phát triển và hướng dẫn triểnkhai các sản phẩm mới Bên cạnh đó, phòng cũng thực hiện luôn chức năngquản lý các vấn đề liên quan đến an toàn và giảm thiểu rủi ro trong hoạtđộng kinh doanh bảo hiểm của công ty.

- Phòng giám định bồi thường: Đây là một phòng đặc thù của công ty, nó cónhiệm vụ tham mưu giúp việc cho ban giám đốc trong toàn bộ những vấn đềliên quan đến công tác xử lý bồi thường trong hoạt động toàn công ty Trựctiếp thực hiện nghiệp vụ giám định, bồi thường theo phân cấp uỷ quyền củacông ty Kiểm tra giám sát hoạt động bồi thường tại các đơn vị trực thuộccủa công ty.

- Phòng tài chính kế toán: Tham mưu, đề xuất ban giám đốc công ty trongviệc xây dựng, sửa đổi các chính sách kế toán tài chính của công ty Trựctiếp thực hiện công tác kế toán tài chính tại trụ sở chính của công ty Tổnghợp, phân tích số liệu, báo cáo về tình hình kế toán tài chính và kết quả kinhdoanh của công ty Quản lý toàn bộ hoạt động tài chính, kế toán của công tyđồng thời với việc kiểm tra giám sát các hoạt động tài chính tại các đơn vịtrực thuộc.

- Phòng công nghệ thông tin: Tham mưu cho ban giám đốc trong lĩnh vựcchuyên môn về công nghệ thông tin, thực hiện công tác phát triển ứng dụngcông nghệ thông tin cho công ty, đồng thời quản trị hệ thống mạng cho côngty.

1.2.3 Lĩnh vực hoạt động và các sản phẩm mà công ty cung cấp.

* Kinh doanh các sản phẩm phi nhân thọ:

Đây là hoạt động chính của BIC, công ty đã nhanh chóng triển khaiđược hơn 70 loại hình bảo hiểm trong nhiều lĩnh vực cụ thể như sau:

STT Nghiệp vụ bảo hiểmSản phẩm bảo hiểm

1 Bảo hiểm tài sản 1.1 BH cháy và các rủi ro đặc biệt1.2 Bảo hiểm mọi rủi ro tài chính1.3 Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh2 Bảo hiểm kỹ thuật 2.1 Bảo hiểm mọi rủi ro trong xây dựng

2.2 Bảo hiểm mọi rủi ro trong lắp đặt2.3 Bảo hiểm máy móc và thiết bị xâydựng

2.4 Bảo hiểm đổ vỡ máy móc 2.5 Bảo hiểm nồi hơi

2.6 Bảo hiểm thiết bị điện tử2.7 Bảo hiểm kho lạnh

2.8 Bảo hiểm tổn thất lợi nhuận do đổ vỡmáy móc

3 Bảo hiểm tai nạn conngười

3.1 Bảo hiểm tai nạn con người 24/243.2 Bảo hiểm bồi thường cho người laođộng

4 Bảo hiểm xe cơ giới 4.1 Bảo hiểm vật chất xe

4.2 Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủxe đối với người thứ 3

4.3 Bảo hiểm tai nạn lái phụ xe và ngườingồi trên xe

5 Bảo hiểm trách nhiệm 5.1 Bảo hiểm trách nhiệm công cộng5.2 Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm5.3 Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp6 Bảo hiểm hàng hoá 6.1 Bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu

(đường biển, đường hàng không)

6.2 Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển nộiđịa (đường bộ, đường sắt, nội thuỷ)

7 Bảo hiểm tàu 7.1 Bảo hiểm thân tàu

7.2 Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàuđối với tàu hoạt động trong vùng nội thủyvà lãnh hải Việt Nam

8 Bảo hiểm khác 8.1 Bảo hiểm tiền8.2 Bảo hiểm trộm cắp8.3 Bảo hiểm tính trung thực8.4 Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu

(Nguồn: Tài liệu nghiệp vụ của BIC năm 2009)

Ngoài những nghiệp vụ bảo hiểm truyền thống trên, BIC đã triển khaimột số nghiệp vụ bảo hiểm mới như: Bancainsurancare, bảo hiểm tài chính.

Trong số các nghiệp vụ bảo hiểm có tốc độ tăng trưởng cao của BICphải kể đến bảo hiểm xây dựng và lắp đặt, bảo hiểm cháy và các rủi ro đặcbiệt, bảo hiểm xe cơ giới.

Tăng trưởng phí bảo hiểm gốc và thị phần của các DNBH phi nhân thọgiai đoạn 2006 – 2009 thể hiện trên bảng sau:

TTDoanh nghiệp Năm 2009 Năm 2008 Năm 2007 Năm 2008Kết quảThị phầnKết quảThị phần

1Bảo Việt3,659,12027.6%3,305,425 30.45%2,580,2972,217,1772PVI2,757,00020.8%2,015,511 18.57%1,735,3311,163,8773Bảo Minh1,877,77714.2%1,886,429 17.38%1,705,9601,386,0584PJICO1,271,2789.6%1,060,788 9.77%840,162670,1365PTI449,2643.4%432,6943.99%280,905281,2926BIC366.5322.8%269,2622.48%147,16440,217

8Bảo Long320,0002.4%253,9382.34%164,566111,8429VASS262,7952.0%220,6472.03%173,511109,98310ABIC249,8491.9%130,5471.20%16,338011GIC247,3131.9%193,3081.78%166,262012AAA194,7231.5%203,0591.87%155,94054,89313VIA192,0851.4%160,0071.47%122,23594,91314Liberty173,2341.3%45,2000.42%4,143015Samsung Vina145,7981.1%87,1190.80%77,51447,57616Chartis

*kinh doanh tái bảo hiểm phi nhân thọ: BIC đã xây dựng được mối quan hệ

kinh doanh với các công ty tái bảo hiểm lớn trên thế giới như: swiss Re,Labuan Re, Malaysian, Vinare…tái bảo hiểm là một trong những công cụquản lý rủi ro đảm bảo khả năng tài chính cho các hợp đồng có giá trị bảohiểm lớn và tăng doanh thu từ phí nhận tái và hoa hồng nhượng tái bảohiểm.

*Đầu tư tài chính: Công ty Bảo hiểm ngân hàng đầu tư và phát triển sẽ thực

hiện đầu tư theo hướng chuyên nghiệp hoá nhằm nâng cao năng lực tài chínhcủa công ty, hỗ trợ các hoạt động khai thác.Ngoài ra, hoạt động đầu tư tàichính là một kênh chính tạo ra lợi nhuận, thu nhập chính cho công ty Đặcbiệt trong giai đoạn đầu mới đi vào hoạt động, công ty đang thực hiện chiếnlược chiếm lĩnh thị trường nên việc lỗ nghiệp vụ là không thể tránh khỏi, vìvậy nguồn lợi nhuận của công ty chủ yếu là tạo ra từ hoạt động đầu tư tàichính.

*Dịch vụ giám định: Bên cạnh các lĩnh vực chính như trên, BIC còn cung

cấp các dịch vụ đại lý khác liên quan như: đại lý giám định tổn thất, đại lýxét giải quyết bồi thường….

Chương 2.Tình hình hoạt động của BIC trong nhữngnăm vừa qua

2.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của BIC năm 2009

 Xây dựng bộ máy: Hoàn thành việc cơ cấu lại mô hình tổ chức tại

Trụ sở chính: tách chức năng trực tiếp khai thác của khối các phòng nghiệpvụ tại HO để tập trung cho việc quản lý kinh doanh theo từng sảnphẩm/nhóm nghiệp vụ, kiểm soát rủi ro để nâng cao hiệu quả kinh doanh vàtừng bước chuyên nghiệp hóa.

 Cải tiến cơ chế, chính sách kinh doanh: Đã ban hành đồng bộ cơ

chế, chính sách kinh doanh năm 2009 theo mục tiêu, định hướng chuyển đổi;Ban hành cơ chế phân phối thu nhập, thưởng mới theo hướng gắn liền vớikết quả kinh doanh( doanh thu, lợi nhuận) của từng đơn vị thành viên vàtừng cá nhân.

 Tăng nhanh doanh thu khai thác bảo hiểm: nỗ lực đẩy mạnh hoạt

động KDBH, mở rộng thị phần, tổng doanh thu phí BH đến hết ngày31/12/2009 đạt 402,052 tỷ đồng (đạt 115% KHKD được giao), tăng 36% so

với năm 2007 Theo số liệu thống kê (nguồn: Hiệp hội bảo hiểm), cuối năm

2009 BIC vẫn giữ vị trí 6/28 công ty BH phi nhân thọ tại thị trường ViệtNam về thị phần bảo hiểm gốc (tăng từ 2,5% năm 2008 đến 2,8%).

 Đạt tỷ suất lợi nhuận cao nhất sau 04 năm hoạt động: Tổng lợi

nhuận trước thuế năm 2009 đạt 81,257 tỷ đồng, lỗ kinh doanh bảo hiểmgiảm 86 tỷ đồng so với mức lỗ năm 2008.

 Phát triển sản phẩm mới: Xây dựng và đưa vào triển khai sản phẩm

bảo hiểm bảo lãnh, bảo hiểm hàng không và tiếp theo là sản phẩm bảo hiểm

trọn gói dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME), bảo hiểm cho cây caosu…

 Phát triển nguồn lực: Năm vừa qua công ty tập trung tuyển dụng vàchọn lọc khối cán bộ khai thác đồng thời triển khai các khóa đào tạo nâng

cao trình độ chuyên môn của khối nghiệp vụ, giám định bồi thường Tínhđến 31/12/2009 tổng số cán bộ là 493 người, tăng 103 người so với năm2008.

 Bancassurance:(Bancassurance là một thuật ngữ tiếng Pháp dùng để chỉ việc

bán các sản phẩm bảo hiểm qua hệ thống các ngân hàng; tiếng Anh là Bank Assurancehay Assure Banking.) Doanh thu bán hàng qua phần mềm bancassurance năm2009 đạt 4,026 tỷ, tăng trưởng 272 % so với năm 2008, chiếm 0,87% tổngdoanh thu thực thu toàn công ty.

 Phát triển mạng lưới và kênh phân phối: Đã thành lập mới 10

phòng kinh doanh khu vực mới Như vậy đến hết năm 2009, BIC đã có 19chi nhánh và 40 phòng kinh doanh khu vực.

 Cải tiến và hoàn chỉnh cơ chế hợp tác kinh doanh bảo hiểm vớicác đơn vị thành viên BIDV.

Kết quả hoạt động kinh doanh cụ thể được thể hiện dưới bảng sau:

TT Chỉ tiêu 2008 2009 ∆ 2009/2008

3 Tổng quỹ dự phòngnghiệp vụ

- Dự phòng bồi thường 63,489 52,658 - 17 % - Dự phòng dao động lớn 9,953 18,921 90 %4 Tổng doanh thu phí bảo

- Phí bảo hiểm gốc 269,262 366,533 36 % - Phí nhận tái bảo hiểm 27,107 35,519 31 %5 Doanh thu thuần KDBH 169,440 239,153 41 %6 Tỷ lệ bồi thường thuộc

8 Lợi nhuận từ KDBH (37,782) (5,794) 85 %9 Lợi nhuận từ hoạt động

2.2 Kế hoạch kinh doanh năm 2010

 Đảm bảo tốc độ tăng trưởng doanh thu cao hơn 50% so với bình quânthị trường, duy trì vị trí top 6 về thị phần, top 5 về tỷ suất lợi nhuận/ vốntrong thị trường BH phi nhân thọ Việt Nam.

Đơn vị: Triệu đồng

 Phát triển các sản phẩm mới để mở rộng thị trường, khách hàng vàkênh phân phối Thị phần các sản phẩm chủ lực nằm trong top 5, dẫn đầu thịtrường về kênh Bancas xét về đa dạng sản phẩm, thị phần và các ngân hànghợp tác.

 Cổ phần hóa và IPO trong quý II/2010, niêm yết cổ phiếu quýIV/2010, thay đổi cơ cấu tổ chức, mô hình hoạt động phù hợp với mô hìnhcông ty đại chúng Nâng cao năng lực cạnh tranh.