BẢO HIỂM BẮT BUỘC LÀ GÌ? TẠI SAO BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CHỦ XE CƠ GIỚI LẠI LÀ BẢO HIỂM BẮT BUỘC?

BẢO HIỂM BẮT BUỘC LÀ GÌ? TẠI SAO BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CHỦ XE CƠ GIỚI LẠI LÀ BẢO HIỂM BẮT BUỘC?

ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHOA NGÂN HÀNG BỘ MÔN BẢO HIỂM -š› Tiểu luận: BẢO HIỂM BẮT BUỘC LÀ GÌ? TẠI SAO BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CHỦ XE CƠ GIỚI LẠI LÀ BẢO HIỂM BẮT BUỘC? GVHD: TS Nguyễn Tấn Hoàng SVTH: Lớp NH10- K33 Dương Thanh Dũng Võ Văn Hiếu Nguyễn Tấn Hưng Trần Thị Minh Tâm Nguyễn Phương Uyên Thành phố Hồ Chí Minh Tháng 09/ 2010 Danh sách nhóm thuyết trình lớp NH10- K33 STT STT danh sách lớp Họ tên Dương Thanh Dũng Võ Văn Hiếu 11 Nguyễn Tấn Hưng 13 Trần Thị Minh Tâm 26 Nguyễn Phương Uyên 39 Nhận xét giảng viên MỤC LỤC Trang Lời mở đầu .6 I Tổng quan bảo hiểm bắt buộc bảo hiểm TNDS chủ xe giới Bảo hiểm bắt buộc 1.1 Khái niệm 1.2 Phân loại bảo hiểm bắt buộc Bảo hiểm TNDS chủ xe giới 2.1 Khái quát TNDS 2.2 Bảo hiểm TNDS .9 2.3.Bảo hiểm TNDS chủ xe giới 10 II Nội dung nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe giới 11 Đối tượng phạm vi bảo hiểm 11 1.1 Đối tượng bảo hiểm 11 1.2 Phạm vi bảo hiểm 11 Trách nhiệm bảo hiểm phí bảo hiểm 12 2.1 Trách nhiệm bảo hiểm 12 2.2 Phí bảo hiểm 13 Trách nhiệm quyền lợi bên tham gia 14 3.1 Trách nhiệm quyền lợi chủ xe giới 14 3.2 Trách nhiệm quyền lợi doanh nghiệp bảo hiểm 15 Công tác giám định thiệt hại bồi thường 16 4.1 Công tác giám định thiệt hại 16 4.2 Hồ sơ yêu cầu bồi thường thiệt hại 17 III Sự cần thiết tác dụng bảo hiểm TNDS chủ xe giới .17 Đặc điểm hoạt động xe giới gắn liền với trình đời phát triển bảo hiểm TNDS chủ xe giới 18 1.1 Xe giới gì? 18 1.2 Tình hình xe giới Việt Nam 18 1.3 Tình hình tai nạn giao thơng đường Việt Nam .20 Sự cần thiết khách quan bảo hiểm TNDS chủ xe giới 22 2.1 Sự đời phát triển nhiều nghiệp vụ bảo hiểm trước minh chứng cụ thể cho cần thiết công cụ an tồn dự phịng 22 2.2 Phát sinh trách nhiệm phải bồi thường 22 2.3 Chủ xe giới phải bồi thường thiệt hại cho người bị TNGT xe giới chủ xe gây nên chủ xe lỗi 23 2.4 Hình thành đối tượng tham gia bảo hiểm TNDS chủ xe giới 23 2.5 Tiến hành lựa chọn cách thức xử lý rủi ro .23 2.6 Hình thành tính bắt buộc bảo hiểm TNDS chủ xe giới .24 2.7 Một số khảo sát cần thiết bảo hiểm TNDS chủ xe giới .24 Tác dụng bảo hiểm TNDS chủ xe giới .26 3.1 Đối với chủ xe 26 3.2 Đối với người thứ ba 27 3.3 Đối với xã hội 27 IV Tình hình triển khia nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc bảo hiểm TNDS chủ xe giới Việt Nam 28 Tình hình triển khai .28 Một số kiến nghị 30 2.1 Về phái quan chức 30 2.2 Về phía doanh nghiệp bảo hiểm 31 2.3 Về phía chủ phương tiện giới 31 Kết luận 32 Phụ lục 33 Danh mục tài liệu tham khảo 46 LỜI MỞ ĐẦU Sự phát triển ngành giao thơng vận tải góp phần khơng nhỏ vào phát triển xã hội, đặc biệt xu hướng tồn cầu hố Khoa học kỹ thuật ngày phát triển, phương tiện giao thông đại đời Song khơng phải mà giảm vụ tai nạn giao thông, ngược lại quốc gia phải đối mặt với vụ tai nạn giao thơng mức độ thiệt hại tính mạng tài sản ngày trầm trọng Bên cạnh đó, sở hạ tầng lại khơng đáp ứng nhu cầu tham gia giao thông người dân, sở hạ tầng giao thông đường nhiều yếu so với nước khu vực Khi tai nạn giao thông xảy không gây thiệt hại tính mạng tài sản cho người điều khiển mà cịn ảnh hưởng đến tính mạng tài sản người bị thiệt hại, gây nhiều hệ lụy cho xã hội Đây mối đe doạ lớn chủ xe giới họ khơng gây thiệt hại cho thân mà phải chịu trách nhiệm bên thứ ba Để khắc phục tổn hại cho bên, bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới đời chứng minh cần thiết khách quan loại bảo hiểm Chính Phủ Bộ Tài ban hành nhiều văn pháp luật quy định Bảo hiểm trách nhiệm dân bắt buộc chủ xe giới, điều tạo sở pháp lý cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm xe giới, làm cho hoạt động kinh doanh lĩnh vực diễn sôi động đảm bảo quyền lợi cho bên tham gia Từ đó, góp phần đáng kể vào việc giảm thiệt hại tai nạn giao thơng Để có nhìn tổng quan bảo hiểm trách nhiệm dân bắt buộc chủ xe giới qua đưa số kiền nghị nhằm hoàn thiện thị trường này, nhóm chọn đề tài “ Bảo hiểm bắt buộc gì? Tại bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới lại bảo hiểm bắt buộc?” I TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM BẮT BUỘC VÀ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CHỦ XE CƠ GIỚI Bảo hiểm bắt buộc 1.1 Khái niệm Điều 8- Luật kinh doanh bảo hiểm ban hành ngày 9/12/2000 quy định: “Bảo hiểm bắt buộc loại bảo hiểm pháp luật quy định điều kiện bảo hiểm, mức phí bảo hiểm, số tiền bảo hiểm tối thiểu mà tổ chức, cá nhân tham gia bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ thực hiện” Mục đích tham gia bảo hiểm bắt buộc: nhằm bảo vệ lợi ích của nạn nhân các vụ tổn thất xảy kiện bảo hiểm và bảo vệ lợi ích của toàn bộ nền kinh tế – xã hội Đối tượng phải mua bảo hiểm: các hoạt động nguy hiểm có thể dẫn đến tổn thất người và tài chính trầm trọng gắn liền với trách nhiệm dân thường là đối tượng của sự bắt buộc này Nghĩa bảo hiểm bắt buộc áp dụng số loại bảo hiểm định nhằm mục đích bảo vệ lợi ích cơng cộng an tồn xã hội Tuy nhiên, sự bắt buộc chỉ là bắt buộc người có đối tượng phải mua bảo hiểm chứ không bắt buộc mua bảo hiểm ở đâu, người được bảo hiểm vẫn tự lựa chọn nhà bảo hiểm cho mình Đối với các loại hình này, thường thì điều khoản (quy tắc) bảo hiểm và mức phí bảo hiểm sẽ quan quản lý nhà nước ban hành Tuy nhiên, mức quy định chỉ là mức tới thiểu Pháp luật bảo hiểm có đưa số quy định thống điều khoản hợp đồng bảo hiểm như: mức trách nhiệm tối thiểu mức phí tương ứng, loại trừ bảo hiểm bản…Bên cạnh quy định thống chung đó, doanh nghiệp bảo hiểm đưa thêm quy định riêng sản phẩm bảo hiểm Ví dụ: mức trách nhiệm bảo hiểm tự nguyện mức trách nhiệm bảo hiểm bắt buộc, mua bảo hiểm với mức trách nhiệm cao mức trách nhiệm bắt buộc mức phí bảo hiểm tương ứng Điều 5- Nghị định 45/2007/NĐ- CP quy định chi tiết thi hành số điều Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 rõ: - Doanh nghiệp bảo hiểm kinh doanh bảo hiểm bắt buộc không từ chối bán bảo hiểm bắt buộc Tổ chức, cá nhân thuộc đối tượng thực bảo hiểm bắt buộc có nghĩa vụ tham gia bảo hiểm bắt buộc.” Việc mua bảo hiểm bắt buộc quy định theo pháp luật hành, công dân phải nghiêm chỉnh chấp hành pháp luật Đồng thời mua bảo hiểm bắt buộc góp phần bảo vệ lợi ích cơng cộng an tồn xã hội 1.2 Phân loại bảo hiểm bắt buộc Theo quy định hành, các loại hình bảo hiểm bắt buộc được phép triển khai thực hiện lãnh thổ việt Nam gồm các loại sau : - Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe giới, bảo hiểm trách nhiệm dân sự của người vận chuyển hàng không đối với hành khách Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp đối với hoạt động tư vấn pháp luật Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm Bảo hiểm cháy, nổ Căn cứ vào cầu phát triển kinh tế - xã hội từng thời kỳ, Chính phủ trình ủy ban thường vụ Quốc hội quy định loại bảo hiểm bắt buộc khác Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe giới 2.1 Khái quát trách nhiệm dân sự a Khái niệm Trong cuộc sống, bất cứ lúc nào chúng ta có thể phải chịu trách nhiệm bồi thường cho người nkhác những thiệt hại mà họ phải gánh chịu nếu họ chứng minh được rằng những thiệt hại đó xảy lỗi của chúng ta, thường là bất cẩn (thiếu thận trọng làm việc gì đó hoặc không làm việc gì đó) Sự cần thiết bảo vệ lợi ích đáng quy tắc thể chế hóa thành chế tài pháp luật dân gọi trách nhiệm dân bắt buộc công dân phải tuân thủ Có thể hiểu trách nhiệm dân sự là phần trách nhiệm mà luật dân sự quy định người không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ dân sự của mình gây tổn hại cho người khác phải bồi thường cho người bị hại phần thiệt hại mình gây ra, mà hành vi chưa phải tội phạm theo quy định Bộ luật hình Trường hợp người có nghĩa vụ thực nghĩa vụ dân sự kiện bất khả kháng khơng phải chịu trách nhiệm dân sự, trừ trường hợp có thoả thuận khác pháp luật có quy định khác Ở đây, người có trách nhiệm dân phải: - Thực đầy đủ nghĩa vụ dân Chấm dứt hành vi vi phạm Xin lỗi, cải cơng khai việc vi phạm uy tín, danh dự, nhân phẩm người bị hại Bồi thường thiệt hại vật chất tinh thần Trong đó, trách nhiệm bồi thường thiệt hại vật chất tinh thần trách nhiệm bồi thường tổn thất thực tế, tính thành tiền bên vi phạm nghĩa vụ dân gây bao gồm: tài sản bị mất, bị huỷ hoại bị hư hỏng; chi phí hợp lý cho việc cứu chữa, bồi dưỡng, phục hồi sức khoẻ chức bị mất, giảm sút người bị thiệt hại; thu nhập thực tế bị bị giảm sút người bị thiệt hại số điều khoản khác quy định cụ thể Bộ luật dân Trong thực tế, trách nhiệm dân sự có thể được biểu hiện dưới hai dạng : Trách nhiệm dân sự ngoài hợp đồng: phát sinh người có lỗi gây thiệt hại cho người khác người bị thiệt hại đòi hỏi bồi thường, được xác định dựa sở quy định chung của pháp luật, tức là mọi người phải có trách nhiệm chung là không làm hại về tinh thần cũng về vật chất của người khác Trách nhiệm dân sự theo hợp đồng: phát sinh hợp đồng không thực gây thiệt hại cho bên bị vi phạm bên bị vi phạm đòi bồi thường, được xác định dựa sở những thỏa thuận dân sự giữa người này với người khác hợp đồng Những trách nhiệm này có thể được đưa sở quy định chung của pháp luật (giống trách nhiệm ngoài hợp đồng) cũng có thể chỉ đơn giản là những thỏa thuận riêng b Đặc điểm của trách nhiệm dân sự Trách nhiệm dân là một loại trách nhiệm pháp lý, đó nó mang đầy đủ đặc tính chung trách nhiệm pháp lý : Thứ nhất, trách nhiệm dân coi biện pháp cưỡng chế pháp luật thể dạng: trách nhiệm thực nghĩa vụ dân trách nhiệm bồi thường thiệt hại nhằm đảm bảo quyền lợi cho bên bị hại Thứ hai, với biện pháp cưỡng chế thi hành nghĩa vụ dân đem lại cho người thực nghĩa vụ dân hậu bất lợi Thứ ba, trách nhiệm dân quan có thẩm quyền nhà nước thực thi theo trình tự thủ tục định người có hành vi trái pháp luật gây thiệt hại cho người khác chưa đủ để chịu trách nhiệm hình trước pháp luật 2.2 Bảo hiểm trách nhiệm dân sự a Khái niệm và phân loại Bảo hiểm trách nhiệm dân sự: loại hình bảo hiểm mà nguời bảo hiểm cam kết bồi thường phần trách nhiệm dân người bảo hiểm theo cách thức hạn mức hai bên thỏa thuận hợp đồng với điều kiện người tham gia bảo hiểm phải đóng khoản phí tương ứng Mục đích người tham gia: chuyển giao phần trách nhiệm dân mà chủ yếu trách nhiệm bồi thường Nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân đời từ sớm ngày phát triển Hiện có nhiều nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm : - Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba; - Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới hành khách xe - Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe hàng hoá vận chuyển xe; - Bảo hiểm trách nhiệm người thứ ba doanh nghiệp xây dựng; - Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu biển; - Bảo hiểm trách nhiệm dân người vận chuyển hàng không; - Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp lĩnh vực tư vấn pháp luật, tư vấn tài chính, kiểm tốn, tư vấn đầu tư, thiết kế xây dựng, cung cấp dịch vụ y tế, môi giới chứng khốn, mơi giới bảo hiểm…; - Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ sử dụng lao động; - … b Đặc trưng của bảo hiểm trách nhiệm dân sự 10 - Phải có phối hợp chặt chẽ doanh nghiệp bảo hiểm với quan chức giám định, bồi thường cho người thứ bao cho nhanh, gọn - Để tránh trường hợp trục lợi bảo hiểm, sau tai nạn mua bảo hiểm, quan công an xử lý vụ tai nạn giao thơng nên có kiểm tra giấy chứng nhận bảo hiểm hiệu lực 2.2 Về phía doanh nghiệp bảo hiểm - Các doanh nghiệp bảo hiểm phải tự hồn thiện mình, giảm bớt thủ tục không cần thiết khâu bồi thường trách nhiệm dân chủ xe giới, hướng dẫn tận tình khách hàng tạo niềm tin cho khách hàng mua bảo hiểm - Các doanh nghiệp bảo hiểm với quan chức liên quan phối hợp chặt chẽ việc tuyên truyền quảng cáo, nâng cao ý thức trách nhiệm tầm quan trọng việc tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới, chủ xe máy - Tăng cường công tác đào tạo chỗ chủ yếu tập huấn nghiệp vụ cho cán công nhân viên, cộng tác viên, ý tuyển dụng cán bộ, nhân viên có trình độ nghiệp vụ, động khả giao tiếp tốt 2.3 Về phía chủ phương tiện - Các khách hàng thường có tâm lý chung mua BH để đối phó tự nguyện, họ khơng ý kỹ đến điều khoản ràng buộc không yêu cầu nhân viên công ty bảo hiểm tư vấn kỹ sản phẩm mua Cách tốt để tránh xảy tranh chấp có tổn thất xảy nên đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm tìm hiểu kỹ sản phẩm trước mua - Khi tham gia giao thơng, ngồi việc tham gia bảo hiểm, chủ phương tiện giới cần chấp hành nghiêm chỉnh Luật Giao thông đường nhằm tránh xảy tai nạn giao thông Trong trường hợp xảy tai nạn giao thồn, cần báo cho quan cảnh sát giao thông nơi gần để giải vụ tai nạn theo quy định pháp luật cung cấp hồ sơ giải chế độ bảo hiểm 32 KẾT LUẬN Không thể phủ nhận bảo hiểm chắn cuối kinh tế trước hiểm họa xảy sống Trong đó, nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới có ý nghĩa quan trọng đời sống xã hội nói chung cá nhân nói riêng việc hạn chế tổn thất xe giới gây ra, đồng thời góp phần ổn định tài cho chủ phương tiện khắc phục thiệt hại cho người thứ ba Ngoài ra, nghiệp vụ làm giảm nhẹ gánh nặng, đồng thời làm tăng thu ngân sách cho nhà nước, góp phần thúc đẩy đầu tư phát triển toàn diện mặt kinh tế xã hội Hơn nữa, từ công tác giám định bồi thường sau vụ tai nạn, công ty bảo hiểm thống kê rủi ro nguyên nhân gây rủi ro để từ đề biện pháp đề phịng, hạn chế tổn thất cách hiệu nhất, làm giảm đáng kể hậu tai nạn giao thông gây cho người cho toàn xã hội Đây hoạt động thể phương châm “phòng bệnh chữa bệnh” Với phát triển không ngừng khoa học kỹ thuật, đời sống dân cư, nhu cầu bảo hiểm cho thân tài sản họ ngày tăng, khơng thể thiếu bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới Do dể dành thu hút tín nhiệm lâu dài khách hàng, cơng ty bảo hiểm cần phải có sách hợp lý, an toàn khai thác, giám định, bồi thường, đề phòng hạn chế tổn thất Với tư cách nghiệp vụ bảo hiểm, bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới vừa mang tính kinh tế vừa mang tính xã hội, thể tính nhân đạo, nhân văn cao kinh tế thị trường Một lần bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới lại khẳng định cần thiết khách quan tính bắt buộc 33 PHỤ LỤC PHỤ LỤC 1: BIỂU PHÍ VÀ MỨC TRÁCH NHIỆM BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI (Ban hành kèm theo QĐ 23/2007/QĐ-BTC, ngày 9/4/2007 Bộ Tài chính) Mức trách nhiệm bảo hiểm 1.1 TNDS chủ xe mô tô a Về người: 30 triệu đồng/người (đối với người thứ ba hành khách theo hợp đồng vận chuyển hành khách) b Về tài sản: 30 triệu đồng/vụ (đối với người thứ ba) 1.2 TNDS chủ xe ô tô a Về người: 50 triệu đồng/người (đối với người thứ ba hành khách theo hợp đồng vận chuyển hành khách) b Về tài sản: 50 triệu đồng/vụ (đối với người thứ ba) Phí bảo hiểm Đối với người thứ ba hành khách theo hợp đồng vận chuyển hành khách Số TT I II III IV A 10 11 Loại xe Phí bảo hiểm năm (đồng) Mơ tơ bánh: Từ 50 cc trở xuống Trên 50 cc Xe lam, mơ tơ ba bánh, xích lơ máy, xe lơi Xe ô tô không kinh doanh vận tải Loại xe chỗ ngồi Loại xe từ đến 11 chỗ ngồi Loại xe từ 12 đến 24 chỗ ngồi Loại xe 24 chỗ ngồi Xe vừa chở người vừa chở hàng (Pickup) Xe ô tô kinh doanh vận tải Xe ô tô chở người Dưới chỗ ngồi theo đăng ký chỗ ngồi theo đăng ký chỗ ngồi theo đăng ký chỗ ngồi theo đăng ký chỗ ngồi theo đăng ký 10 chỗ ngồi theo đăng ký 11 chỗ ngồi theo đăng ký 12 chỗ ngồi theo đăng ký 13 chỗ ngồi theo đăng ký 14 chỗ ngồi theo đăng ký 15 chỗ ngồi theo đăng ký 34 50.000 55.000 210.000 300.000 600.000 960.000 1.380.000 705.000 525.000 645.000 750.000 870.000 975.000 1.095.000 1.200.000 1.320.000 1.425.000 1.545.000 1.665.000 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 16 chỗ ngồi theo đăng ký 17 chỗ ngồi theo đăng ký 18 chỗ ngồi theo đăng ký 19 chỗ ngồi theo đăng ký 20 chỗ ngồi theo đăng ký 21 chỗ ngồi theo đăng ký 22 chỗ ngồi theo đăng ký 23 chỗ ngồi theo đăng ký 24 chỗ ngồi theo đăng ký 25 chỗ ngồi theo đăng ký 22 Trên 25 chỗ ngồi B 1.770.000 1.890.000 1.995.000 2.115.000 2.220.000 2.340.000 2.445.000 2.565.000 2.685.000 2.790.000 2.790.000 + 30.000 x (số chỗ ngồi - 25 chỗ) Xe ô tô chở hàng (xe tải) Dưới Từ đến Từ đến 15 Trên 15 570.000 1.110.000 1.530.000 1.950.000 Các quy định khác STT 3.1 3.2 3.3 3.4 3.5 Loại xe Phí bảo hiểm Xe Taxi: Tính 150% phí xe kinh doanh số chỗ ngồi quy định mục IV.A Xe tơ chun dùng Tính phí bảo hiểm xe chở hàng khơng kinh doanh vận tải trọng tải quy định mục III * Riêng xe chở hàng đơng lạnh tính phí xe chở hàng có kinh doanh vận tải trọng tải quy định mục IV.B Đầu kéo rơ móc tính xe trọng tải từ đến 15 Xe máy chuyên dùng Tính phí bảo hiểm xe chở hàng quy định mục IV.B Biểu phí dài hạn Mức phí áp dụng (% phí bảo hiểm năm) Trên 12 đến 15 tháng 124% Trên 15 đến 18 tháng 144% Trên 18 đến 21 tháng 152% Trên 21 đến 24 tháng 160% Trên 24 đến 30 tháng 208% Trên 30 đến 36 tháng 240% (Phí bảo hiểm chưa bao gồm 10% thuế Giá trị gia tăng) Thời hạn bảo hiểm 35 PHỤ LỤC BẢNG QUY ĐỊNH TRẢ TIỀN BỒI THƯỜNG THIỆT HẠI VỀ NGƯỜI (Áp dụng cho bồi thường thiệt hại người theo Quy tắc bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới (mức trách nhiệm tối thiểu) ban hành kèm theo Quyết định số 23/2007/QĐ-BTC ngày 9/4/2007 Bộ trưởng Bộ Tài chính) STT 01 Mức độ thiệt hại I CÁC TRƯỜNG HỢP SAU ĐƯỢC GIẢI QUYẾT BỒI THƯỜNG ĐẾN 30 TRIỆU ĐỒNG ĐỐI VỚI XE MÔ TÔ VÀ ĐẾN 50 TRIỆU ĐỒNG ĐỐI VỚI XE Ô TÔ Chết 02 Mù hoàn toàn hai mắt 03 Rối loạn tâm thần hồn tồn khơng thể chữa 04 Hỏng hồn tồn chức nhai nói, hơ hấp Mất liệt hoàn toàn hai tay (từ vai khuỷu xuống) hai chân (từ háng đầu gối xuống) Mất hai bàn tay hai bàn chân, cánh tay bàn chân, cánh tay cẳng chân, bàn tay cẳng chân Mất hoàn toàn khả lao động làm việc (toàn bị tê liệt, bị thương dẫn đến tình trạng nằm liệt giường dẫn đến tàn tật toàn vĩnh viễn) Cắt toàn bên phổi phần phổi bên 05 06 07 08 09 10 Với mức Với mức trách trách nhiệm 30 nhiệm 50 triệu (đối triệu (đối với xe với xe ôtô) II- CÁC TRƯỜNG HỢP THƯƠNG TẬT máy) BỘ PHẬN Số tiền bồi Số tiền bồi thường thường (triệu (triệu đồng) đồng) Từ đến Từ đến … … … … A CHI TRÊN Mất cánh tay từ vai xuống (tháo khớp 24 26 40 43 vai) Cắt cụt cánh tay từ vai xuống 23 24 38 40 36 16 Cắt cụt cánh tay từ khuỷu xuống (tháo khớp khuỷu) Mất trọn bàn tay năm ngón tay Mất đồng thời ngón tay (trừ ngón cái) bàn tay Mất đồng thời ngón ngón trỏ Mất ngón tay : Ngón trỏ, ngón ngón đeo nhẫn Mất ngón ngón khác 17 Mất ngón ngón khác 10 11 17 18 18 Mất ngón trỏ ngón khác 11 12 19 20 19 Mất ngón trỏ ngón 10 11 17 18 20 Mất trọn ngón đốt bàn 9 14 15 Mất ngón 12 13 Mất đốt ngồi Mất 1/ đốt 3 5 Mất ngón trỏ đốt bàn 12 13 Mất ngón trỏ 10 11 Mất đốt 3 6 Mất đốt 3 Mất trọn ngón ngón đeo nhẫn (cả đốt bàn) Mất ngón ngón nhẫn 5 10 11 9 Mất đốt 3 6 Mất đốt 2 Mất hoàn toàn ngón út đốt bàn 6 10 10 Mất ngón út Mất đốt 3 5 Mất đốt 2 24 Cứng khớp bả vai 10 11 17 18 25 Cứng khớp khuỷu tay 10 11 17 18 26 Cứng khớp cổ tay 10 11 17 18 11 12 13 14 15 21 22 23 37 21 23 36 38 20 21 33 35 14 15 24 25 13 14 21 23 10 11 17 18 11 12 19 20 27 Gãy tay can lệch xương làm chi ngắn cm chức quay sấp ngửa 10 hạn chế tạo thành khớp giả 11 17 18 28 Gãy xương cánh tay cổ giải phẫu, can xấu, 13 hạn chế cử động khớp vai 14 21 23 29 Gãy xương cánh tay - Can tốt, cử động bình thường 12 13 - Can xấu, teo 9 14 15 30 Gãy xương cẳng tay 12 13 31 Gãy xương quay trụ 6 10 10 32 Khớp giả xương 10 11 17 18 33 Khớp giả xương 6 10 10 34 Gãy đầu xương quay 5 9 35 Gãy mỏm trâm quay trụ 36 Gãy xương cổ tay Gãy xương đốt bàn (tuỳ mức độ từ đến nhiều đốt) Gãy xương đòn: 9 - Can tốt 6 - Can gỗ, cứng vai 12 13 - Có chèn ép thần kinh mũ 10 11 17 18 - Gãy vỡ, khuyết phần thân xương - Gãy vỡ ngành ngang 10 11 - Gãy vỡ phần khớp vai Gãy xương ngón tay (tuỳ mức độ từ đến nhiều ngón) B CHI DƯỚI Mất chân từ háng xuống (tháo khớp háng đùi) Cát cụt đùi : - 1/3 11 12 19 20 6 24 26 40 43 23 24 38 40 - 1/3 21 23 36 38 37 38 39 40 41 42 Gãy xương bả vai: 43 Cắt cụt chân từ gối xuỗng (tháo khớp gối) 20 21 33 35 44 Tháo khớp cổ chân bàn chân 19 20 31 33 38 45 Mất xương sên 11 12 19 20 46 14 21 23 14 21 23 48 Mất xương gót 13 Mất đoạn xương chày, mác gây khớp giả cẳng 13 chân Mất đoạn xương mác 9 14 15 49 Mất mắt cá chân: - Mắt cá 6 10 10 47 - Mắt cá 50 Mất ngón chân 16 17 26 28 51 Mất ngón ngón 14 14 23 24 52 Mất ngón trừ ngón 13 14 21 23 53 Mất ngón, 3-4-5 9 14 15 54 Mất ngón, 1-2-3 10 11 17 18 55 Mất ngón ngón 12 13 56 Mất ngón 6 10 10 57 Mất ngón ngồi ngón 58 Mất đốt ngón 6 59 Cứng khớp hang 16 17 26 28 60 Cứng khớp gối 11 12 19 20 61 Mất phần lớn xương bánh chè giới hạn 16 nhiều khả duỗi cẳng chân đùi 17 26 28 14 21 23 12 19 20 14 21 23 11 17 18 14 15 12 19 20 62 63 64 65 Gãy chân can lệch xương làm ngắn chi - cm 13 - từ – cm 11 Liệt hoàn toàn dây thần kinh hơng khoeo 13 ngồi Liệt hồn tồn dây thần kinh hông khoeo 10 Gãy xương đùi 1/3 (Trường hợp phải mổ toán mức tối đa) - Can tốt - Can xấu, trục lệch, chân dạng khép, 11 teo 39 66 Gãy 1/3 hay cổ xương đùi (Trường hợp mổ toán tối đa) - Can tốt, trục thẳng 10 11 17 18 - Can xấu, chân vẹo, đau, teo 13 14 21 23 67 Khớp giả cổ xương đùi 16 17 26 28 68 Gãy xương cẳng chân (chày + mác) 9 14 15 69 Gãy xương chày 10 11 70 Gãy đoạn mâm chày 12 13 71 Gãy xương mác 6 10 10 72 Đứt gân bánh chè Vỡ xương bánh chè (trường hợp phải mổ toán tối đa) 12 13 10 10 14 15 Đứt gân Achille (đã nối lại) Gãy xương đốt bàn (tuỳ theo mức độ từ đến nhiều đốt) Vỡ xương gót 10 10 6 12 13 10 11 6 80 Gãy xương thuyền Gãy xương ngón chân (tuỳ mức độ từ đến nhiều đốt) Gãy ngành ngang xương mu 10 15 16 81 Gãy ụ ngồi 9 14 15 82 Gãy xương cánh chậu bên 9 14 15 83 Gãy xương chậu bên, méo xương chậu (tuỳ 17 mức độ ảnh hưởng đến sinh đẻ) 18 29 30 84 Gãy xương cùng: - Không rối loạn tròn 10 11 17 18 11 12 19 20 17 18 29 30 Gãy xẹp thân đốt sống (không liệt tuỷ) 11 Gãy xẹp thân đốt sống trở lên (không liệt 17 tuỷ) 12 19 20 18 29 30 73 74 75 76 77 78 79 Vỡ xương bánh chè bị cứng khớp gối teo tứ đẩu (tuỳ theo mức độ) - Có rối loạn trịn C CỘT SỐNG 85 Cắt bỏ cung sau : - Của đốt sống - Của – đốt sống trở lên 86 87 40 88 Gãy vỡ mỏm gai mỏm bên : - Của đốt sống 5 - Của – đốt sống 13 14 21 23 D SỌ NÃO Khuyết xương sọ (chưa có biểu thần kinh, tâm thần) - Đường kính cm 11 12 19 20 - Đường kính từ – 10 cm 17 18 29 30 20 21 33 35 11 12 19 20 20 21 33 35 20 21 33 35 91 - Đường kính 10 cm Rối loạn ngôn ngữ ảnh hưởng vết thương đại não - Nói ngọng, Nói lắp khó khăn ảnh hưởng đến giao tiếp - Khơng nói (câm) tổn hại vùng Broca - Mất khả giao dịch chữ viết (mắt nhận biết ngôn ngữ tổn hại vùng Wernicke) Lột da đầu toàn (1 phần theo tỉ lệ) 16 17 26 28 92 Vết thương sọ não hở: - Xương bị nứt rạn 14 15 24 25 - Lún xương sọ 11 12 19 20 - Nhiều mảnh xương sâu vào não 17 18 29 30 14 15 12 19 20 15 24 25 89 90 93 94 Chấn thương sọ não kín - Vỡ vịm sọ (đường rạn nứt thường, lõm lún xương) - Vỡ xương lan xuống sọ khơng có liệt 11 dây thần kinh sọ - Vỡ xương lan xuống sọ, liệt dây thần 14 kinh sọ Chấn thương não - Chấn động não - Phù não 14 15 24 25 - Giập não, dẹp não 17 18 29 30 - Chảy máu khoang nhện 14 15 24 25 41 - Máu tụ sọ (ngoài màng cứng, 11 màng cứng, não) 12 19 20 E LỒNG NGỰC 95 Cắt bỏ 1-2 xương sườn 6 10 10 96 Cắt bỏ từ xương sườn trở lên 10 11 17 18 97 Cắt bỏ đoạn xương sườn 3 5 98 Gãy – xương sườn 6 99 Gãy xương sườn trở lên 12 13 100 Gãy xương ức đơn (chức phân tim hơ hấp bình thường) 10 10 101 Mẻ rạn xương ức 102 Cắt toàn bên phổi 23 Cắt nhiều thuỳ phổi bên , DTS giảm 21 50% Cắt nhiều thuỳ phổi bên 17 24 38 40 23 36 38 18 29 30 Cắt thuỳ phổi Tràn dịch, khí, máu màng phổi (chỉ chọc hút đơn thuần) Tràn khí, máu màng phổi (phải dẫn lưu mổ cầm máu) Tổn thương van tim, vách tim chấn thương (chưa suy tim) Khâu màng tim: 13 14 21 23 3 5 9 14 15 17 18 29 30 - Phẫu thuật kết hạn chế 20 21 33 35 - Phẫu thuật kết tốt 13 14 21 23 103 104 105 106 107 108 109 G BỤNG 110 Cắt toàn dày 24 26 40 43 111 Cắt đoạn dày 17 18 29 30 112 Cắt gần hết ruột non (còn lại m) 24 26 40 43 113 Cắt đoạn ruột non 14 15 24 25 114 Cắt toàn đại tràng 24 26 40 43 115 Cắt đoạn đại tràng 17 18 29 30 42 116 Cắt bỏ gan phải đơn 23 24 38 40 117 21 33 35 18 29 30 119 Cắt bỏ gan trái đơn 20 Cắt phân thuỳ gan, tuỳ vị trí, số lượng kết 17 phẫu thuật Cắt bỏ túi mật 16 17 26 28 120 Cắt bỏ lách 14 15 24 25 121 Cắt bỏ đuôi tụy, lách 20 21 33 35 122 11 17 18 14 21 23 124 Khâu lỗ thủng dày 10 Khâu lỗ thủng ruột non (tuỳ theo mức độ lỗ 13 hay nhiều lỗ thủng) Khâu lỗ thủng đại tràng 11 12 19 20 125 Đụng rập gan, khâu gan 13 14 21 23 126 Khâu vỏ lách 10 11 17 18 127 Khâu tụy 10 11 17 18 17 18 29 30 23 24 38 40 11 12 19 20 2 4 16 17 26 28 132 Cắt bỏ thận, thận cịn lại bình thường Cắt bỏ thận, thận lại bị tổn thương bệnh lý Cắt phần thận trái phải Chấn thương thận (tuỳ theo mức độ bên) - Nhẹ (không phải xử lý đặc hiệu, theo dõi ngày) - Trung bình (phải dùng thuốc đặc trị, theo dõi ngày) - Nặng (có đụng rập, phải can thiệp ngoại khoa) Cắt phần bàng quang 10 11 17 18 133 Mổ thông bàng quang vĩnh viễn 23 24 38 40 134 Khâu lỗ thủng bàng quang 10 11 17 18 135 Mất dương vật tinh hoàn người - Dưới 55 tuổi chưa có 23 24 38 40 - Dưới 55 tuổi có 19 20 31 33 - Trên 55 tuổi 11 12 19 20 118 123 H CƠ QUAN TIẾT NIỆU, SINH DỤC 128 129 130 131 43 136 Cắt bỏ buồng trứng bên người - Dưới 45 tuổi chưa có 20 21 33 35 - Dưới 45 tuổi có 11 12 19 20 - Trên 45 tuổi 9 14 15 Cắt vú nữ 45 tuổi: bên 9 14 15 16 17 26 28 6 10 10 11 12 19 20 - Không lắp mắt giả 19 20 31 33 - Lắp mắt giả 17 18 29 30 139 Một mắt thị lực đến 1/10 13 14 21 23 140 Một mắt thị lực từ 2/10 đến 4/10 6 10 10 141 Một mắt thị lực từ 5/10 đến 7/10 142 Mất mù hoàn toàn mắt trước 26 xảy tai nạn mù mắt 27 43 45 137 bên 45 tuổi: bên bên I MẮT 138 Mất mù hoàn toàn mắt K TAI – MŨI - HỌNG 143 Điếc tai : - Hồn tồn khơng phục hồi 26 40 43 - Nặng (Nói to thét vào tai cịn nghe ) 20 21 33 35 - Vừa (Nói to 1-2 m nghe ) 13 14 21 23 - Nhẹ (Nói to – m cịn nghe) 12 13 Điếc tai: Hồn tồn khơng phục hồi 11 12 19 20 Vừa 6 10 10 Nhẹ 144 24 145 Mất vành tai bên 11 12 19 20 146 Mất vành tai bên 12 13 147 Sẹo rúm vành tai, chít hẹp ống tai 12 13 44 148 Mất mũi, biến dạng mũi 11 12 19 20 149 Vết thương họng sẹo hẹp ảnh hưởng đến nuốt 11 12 19 20 - Khác bên 26 27 43 45 - Cùng bên 23 24 38 40 Mất toàn xương hàm 23 Mất phần xương hàm phần xương hàm (từ 1/3 đến 1/2 bị mất) từ 13 cành cao trở xuống 24 38 40 14 21 23 11 17 18 12 13 12 13 12 19 20 L RĂNG – HÀM –MẶT 150 151 152 153 154 155 156 Mất phần xương hàm phần xương hàm từ cành cao trở xuống: Gãy xương hàm hàm can xấu 10 gây sai khớp cắn nhai, ăn khó Gãy xương gị má, cung tiếp xương hàm xương hàm gây rối loạn nhẹ khớp cắn chức nhai Khớp hàm giả không liền xương hay khuyết xương Mất răng: Trên không lắp giả 11 Từ – 158 159 160 12 13 Từ – 157 6 Từ – Mất 3/4 lưỡi gốc lưỡi (từ đường gai V trở 24 ra) Mất 2/3 lưỡi từ đầu lưỡi 17 3 26 40 43 18 29 30 Mất 1/3 lưỡi ảnh hưởng đến phát âm Mất phần nhỏ lưỡi (dưới 1/3) ảnh hưởng đến phát âm 12 13 6 12 13 M VẾT THƯƠNG PHẦN MỀM , BỎNG 161 162 Vết thương phần mềm (VTPM) bao gồm rách da, rách niêm mạc, bong gân, sai khớp không ảnh hưởng tới (tuỳ theo mức độ nặng, nhẹ, nhiều, ít) VTPM gây đau, rát, tê, co kéo (tuỳ mức độ rộng hẹp, nhiều ít), ảnh hưởng đến gân, cơ, 45 mạch máu lớn, thần kinh 163 VTPM ngực, bụng ảnh hưởng đến hô hấp 13 14 21 23 164 VTPM để lại sẹo sơ cứng làm biến dạng mặt 17 gây trở ngại đến ăn, nhai cử động cổ 18 29 30 18 29 30 14 15 165 166 167 VTPM khuyết hổng lớn chung quanh hốc miệng, vết thương môi má ảnh hưởng 17 nhiều đến ăn uống Mất phần hàm ếch làm thông mũi miệng Bỏng nơng (độ I, độ II) - Diện tích 5% - Diện tích từ –15% - Diện tích 15% 12 13 - Diện tích 5% 10 11 17 18 - Diện tích từ 5-15% 17 18 29 30 - Diện tích 15% 168 23 24 38 40 Bỏng sâu (độ III, độ IV, độ V) Những trường hợp đặc biệt: Trường hợp bị dính khớp ngón tay (trừ ngón ngón trỏ) khớp ngón chân (trừ ngón cái) số tiền bồi thường 50% số tiền bồi thường quy định trường hợp cụt ngón Trường hợp hẳn chức phận hỏng vĩnh viễn chi coi phận chi Trường hợp trước xảy tai nạn, người bị tai nạn mắt nốt mắt lành lại coi hồn tồn hai mắt Trường hợp người bị tai nạn bị nhiều loại thương tật số tiền bồi thường tổng số tiền bồi thường cho loại thương tật Tổng số tiền bồi thường không vượt mức trách nhiệm bắt buộc Những trường hợp thương tật không liệt kê Bảng quy định trả tiền bảo hiểm thiệt hại người bồi thường theo tỷ lệ sở so sánh tính nghiêm trọng với trường hợp khác có Bảng vào kết luận Hội đồng giám định y khoa 46 ... vụ bảo hiểm trách nhiệm : - Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba; - Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới hành khách xe - Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe hàng hoá vận chuyển xe; - Bảo. .. chủ xe giới II NHỮNG NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI Đối tượng phạm vi bảo hiểm 1.1 Đối tượng bảo hiểm Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới. .. khác để phối hợp, đạo thực bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới IV TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM BẮT BUỘC VÀ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CHỦ XE CƠ GIỚI TẠI VIỆT NAM Tình hình triển