Bảo hiểm bắt buộc là gì tại sao bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới lại bị bắt buộc bảo hiểm

Bảo hiểm bắt buộc là gì tại sao bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới lại bị bắt buộc bảo hiểm

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH KHOA TÀI CHÍNH TIỂU LUẬN MƠN NGUYÊN LÝ VÀ THỰC HÀNH BẢO HIỂM Giảng viên hướng dẫn : TS Nguyễn Tấn Hồng Nhóm Lớp Niên khóa 2012 - 2014 : VB15TC001 MỤC LỤC Chủ đề Mục lục Lời mở đầu PHẦN 1: BẢO HIỂM BẮT BUỘC LÀ GÌ? I Định nghĩa Bảo hiểm bắt buộc II Đặc điểm III Các loại hình Bảo hiểm bắt buộc Việt Nam PHẦN 2: BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CHỦ XE CƠ GIỚI Quy định bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới Tại Bảo hiểm TNDS chủ xe giới lại bị bắt buộc Quyền lợi tham gia bảo hiểm bắt buộc TNDS chủ xe giới PHẦN 3: THỰC TRẠNG VÀ BIỆN PHÁP GIÚP NÂNG CAO HIỆU QUẢ LOẠI HÌNH BẢO HIỂM NÀY TRONG THỰC TẾ I Thực trạng việc tuân thủ tham gia bảo hiểm bắt buộc TNDS chủ xe giới người dân II Cách khắc phục I II III LỜI MỞ ĐẦU Đời sống xã hội người ngày phát triển theo hướng tiện nghi, đại an tồn Cơng phát triển giao thơng vận tải góp phần khơng nhỏ cho phồn vinh toàn xã hội đồng thời, lại ngun nhân gây tai nạn, làm thiệt hại đến tính mạng, tinh thần, tài sản người toàn xã hội Tai nạn giao thông trở thành mối đe dọa ngày chủ phương tiện Nhằm giảm bớt thiệt hại đó, bảo lợi ích cho người bị hại giảm bớt gánh nặng cho chủ xe, đảm bảo an toàn cho xã hội, Nhà nước ta triển khai loại hình “Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới“ (BHTNDS) Vậy BHTNDS lại cần phải bắt buộc? Chúng ta tìm hiểu nội dung đề tài với chủ đề: CHỦ ĐỀ: BẢO HIỂM BẮT BUỘC LÀ GÌ? TẠI SAO BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CHỦ XE CƠ GIỚI LẠI BỊ BẮT BUỘC BẢO HIỂM? Nội dung viết gồm: Phần Bảo Hiểm bắt buộc gì? Phần Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới Phần Thực trạng giải pháp giúp nâng cao hiệu loại hình Bảo hiểm thực tế Do kiến thức có hạn nguồn thơng tin cịn hạn chế nên nhóm khơng tránh khỏi thiếu sót đề tài Vì vậy, mong thầy tận tình góp ý, nhận xét, bảo thêm để nhóm hồn thiện kiến thức cịn thiếu sót mơn Tập thể nhóm I PHẦN 1: BẢO HIỂM BẮT BUỘC LÀ GÌ? Định nghĩa Bảo hiểm bắt buộc Bảo hiểm bắt buộc loại bảo hiểm pháp luật quy định tổ chức, cá nhân phải tham gia bảo hiểm, điều kiện, mức phí bảo hiểm, số tiền bảo hiểm tối thiểu mà bên mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ thực Bảo hiểm bắt buộc áp dụng số loại bảo hiểm nhằm mục đích bảo vệ lợi ích cơng cộng an toàn xã hội II Đặc điểm (thầy giảng đọc cho ghi) III Các loại hình Bảo hiểm bắt buộc Việt Nam Hiện (tính đến thời điểm trước Luật kinh doanh bảo hiểm ban hành), Việt Nam có loại hình bảo hiểm bắt buộc sau đây: - Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới thực theo Nghị định số 115/1997/NĐ-CP ngày 17/12/1997 Chính phủ chế độ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới - Bảo hiểm cơng trình xây dựng dự án đầu tư sử dụng vốn ngân sách Nhà nước, vốn tín dụng Nhà nước bảo lãnh, vốn tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước, vốn đầu tư doanh nghiệp Nhà nước theo quy định Nghị định số 52/1999/NĐ-CP ngày 08/07/1999 Chính phủ việc ban hành Quy chế quản lý đầu tư xây dựng; - Bảo hiểm tai nạn thuyền viên phương tiện nghề cá; bảo hiểm rủi ro thân tàu phương tiện đánh bắt hải sản xa bờ theo quy định Nghị định số 72/1998/NĐ-CP ngày 15/9/1998 Chính phủ đảm bảo an toàn cho người phương tiện nghề cá hoạt động biển; - Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho tổ chức luật sư theo quy định Nghị định số 92/1998/NĐ-CP ngày 10/11/1998 Chính phủ hành nghề tư vấn pháp luật tổ chức luật sư nước Việt Nam I PHẦN 2: BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CHỦ XE CƠ GIỚI Quy định bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới Theo Nghị định số 103/2008/NĐ-CP Chính Phủ ngày 16/9/2008 bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới: Đối tượng áp dụng: Chủ xe giới tham gia giao thơng lãnh thổ nước Cộng hồ xã hội chủ nghĩa Việt Nam Doanh nghiệp bảo hiểm phép triển khai bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới theo quy định pháp luật - Trong trường hợp Điều ước quốc tế mà Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam thành viên có quy định khác với quy định Nghị định áp dụng quy định Điều ước quốc tế Nguyên tắc tham gia bảo hiểm: Chủ xe giới tham gia giao thông lãnh thổ nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam phải tham gia bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới theo quy định Thông tư quy định khác pháp luật có liên quan; Chủ xe giới khơng đồng thời tham gia hai hợp đồng bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân trở lên cho xe giới Ngoài việc tham gia hợp đồng bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự, chủ xe giới thoả thuận với doanh nghiệp bảo hiểm để tham gia hợp đồng bảo hiểm tự nguyện - Nguyên tắc bồi thường : Khi tai nạn xảy ra, phạm vi mức trách nhiệm bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải bồi thường cho chủ xe giới số tiền mà chủ xe giới bồi thường phải bồi thường cho người bị thiệt hại Trường hợp chủ xe giới chết bị thương tật toàn vĩnh viễn, doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường trực tiếp cho người bị thiệt hại Trường hợp cần thiết, doanh nghiệp bảo hiểm phải tạm ứng chi phí cần thiết hợp lý phạm vi trách nhiệm bảo hiểm nhằm khắc phục hậu tai nạn Mức bồi thường bảo hiểm:  Mức bồi thường bảo hiểm người: xác định dựa Bảng quy định trả tiền bồi thường thiệt hại người theo quy định Bộ Tài chính;  Mức bồi thường thiệt hại tài sản: xác định theo thiệt hại thực tế theo mức độ lỗi chủ xe giới Doanh nghiệp bảo hiểm khơng có trách nhiệm bồi thường phần vượt q mức trách nhiệm bảo hiểm theo quy định Bộ Tài - - - Trường hợp chủ xe giới đồng thời tham gia nhiều hợp đồng bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân cho xe giới số tiền bồi thường tính theo hợp đồng bảo hiểm - Mức trách nhiệm bảo hiểm số tiền tối đa doanh nghiệp bảo hiểm phải trả thiệt hại thân thể, tính mạng tài sản bên thứ ba hành khách xe giới gây vụ tai nạn xảy thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm Cụ thể sau: Mức trách nhiệm bảo hiểm thiệt hại người xe giới gây 50.000.000 đồng/1 người/1 vụ tai nạn - Mức trách nhiệm bảo hiểm thiệt hại tài sản xe mô tô hai bánh, xe mô tô ba bánh, xe gắn máy loại xe giới tương tự (kể xe giới dùng cho người tàn tật) gây 30.000.000 đồng/1 vụ tai nạn - Mức trách nhiệm bảo hiểm thiệt hại tài sản xe ô tô, máy kéo, xe máy thi công, xe máy nông nghiệp, lâm nghiệp loại xe đặc chủng khác sử dụng vào mục đích an ninh, quốc phịng (kể rơ-mc sơ mi rơ-mc kéo xe ô tô máy kéo) gây 50.000.000 đồng/1 vụ tai nạn Quyền nghĩa vụ chủ xe giới : 5.1 Quyền : - Được lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm để tham gia bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới - Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm giải thích, cung cấp thơng tin liên quan đến việc giao kết, thực huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm - Trường hợp có thay đổi yếu tố làm sở để tính phí bảo hiểm dẫn đến giảm rủi ro bảo hiểm, có quyền yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm giảm mức phí bảo hiểm phù hợp cho thời gian cịn lại hợp đồng bảo hiểm - Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường nhanh chóng, đầy đủ kịp thời theo hợp đồng bảo hiểm - Chủ xe giới đơn vị sản xuất kinh doanh, phí bảo hiểm tính vào chi phí hoạt động kinh doanh; chủ xe giới quan hành chính, đơn vị nghiệp Nhà nước, phí bảo hiểm bố trí kinh phí hoạt động thường xuyên quan, đơn vị - - Các quyền khác theo quy định pháp luật 5.2 Nghĩa vụ : - - - - Phải tham gia đóng đầy đủ phí bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới theo quy định Nghị định Khi mua bảo hiểm, chủ xe giới phải cung cấp đầy đủ trung thực nội dung quy định Giấy chứng nhận bảo hiểm Tạo điều kiện thuận lợi để doanh nghiệp bảo hiểm xem xét tình trạng xe trước cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm Trường hợp có thay đổi yếu tố làm sở để tính phí bảo hiểm, dẫn đến tăng rủi ro bảo hiểm, chủ xe giới phải kịp thời thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm để áp dụng mức phí bảo hiểm phù hợp cho thời gian lại hợp đồng bảo hiểm Chủ xe giới phải mang theo Giấy chứng nhận bảo hiểm hiệu lực tham gia giao thơng, xuất trình giấy tờ có u cầu lực lượng cảnh sát giao thơng quan chức có thẩm quyền khác theo quy định pháp luật Tuân thủ quy định đảm bảo an tồn giao thơng đường Khi tai nạn giao thông xảy ra, chủ xe giới phải có trách nhiệm: a) Thơng báo cho doanh nghiệp bảo hiểm để phối hợp giải quyết, tích cực cứu - - chữa, hạn chế thiệt hại người tài sản, bảo vệ trường tai nạn; đồng thời thông báo cho quan Công an quyền địa phương nơi gần nhất; b) Khơng di chuyển, tháo gỡ sửa chữa tài sản chưa có ý kiến chấp thuận doanh nghiệp bảo hiểm; trừ trường hợp cần thiết để đảm bảo an tồn, đề phịng hạn chế thiệt hại người tài sản phải thi hành theo yêu cầu quan có thẩm quyền; c) Chủ xe giới phải cung cấp tài liệu hồ sơ yêu cầu bồi thường tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp bảo hiểm trình xác minh tài liệu Chủ xe giới phải thơng báo văn cho doanh nghiệp bảo hiểm trường hợp xe giới thuộc đối tượng hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm theo quy định khoản Điều 11 Nghị định Các trách nhiệm khác theo quy định pháp luật Quyền nghĩa vụ doanh nghiệp bảo hiểm : 6.1 Quyền : - Thu phí bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới theo quy định Bộ Tài - - Trường hợp có thay đổi yếu tố làm sở để tính phí bảo hiểm, dẫn đến tăng rủi ro bảo hiểm, có quyền yêu cầu chủ xe giới nộp thêm phí bảo hiểm cho thời gian cịn lại hợp đồng bảo hiểm Yêu cầu chủ xe giới cung cấp đầy đủ trung thực nội dung quy định Giấy chứng nhận bảo hiểm; xem xét tình trạng xe giới trước cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm Đề nghị quan Công an cung cấp tài liệu liên quan đến vụ tai nạn theo quy định khoản Điều 22 Nghị định Từ chối giải bồi thường trường hợp không thuộc trách nhiệm bảo hiểm Kiến nghị sửa đổi, bổ sung quy tắc, điều khoản, biểu phí bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới phù hợp với thực tế triển khai loại hình bảo hiểm Các quyền khác theo quy định pháp luật 6.2 Nghĩa vụ : - - Phải bán bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới theo Quy tắc, biểu phí mức trách nhiệm bảo hiểm theo quy định Bộ Tài Trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm nhận thông báo chủ xe giới thay đổi yếu tố làm sở để tính phí bảo hiểm, dẫn đến giảm rủi ro bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải giảm phí bảo hiểm cho thời gian cịn lại hợp đồng bảo hiểm hoàn trả số tiền chênh lệch cho chủ xe giới Phải tổ chức tuyên truyền rộng rãi chế độ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân - - - - - chủ xe giới; cung cấp đầy đủ thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm giải thích rõ Quy tắc, điều khoản biểu phí bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới cho chủ xe giới Phải sử dụng mẫu Giấy chứng nhận bảo hiểm theo quy định Bộ Tài để cấp cho chủ xe giới Không chi hỗ trợ đại lý bán bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới hình thức ngồi mức hoa hồng bảo hiểm đại lý hưởng theo quy định Bộ Tài Khơng khuyến mại hình thức bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới Thanh tốn cho quan Cơng an chi phí chụp hồ sơ, biên tai nạn cung cấp có trách nhiệm giữ gìn bí mật q trình điều tra Chi trả bồi thường nhanh chóng xác theo quy định Nghị định Trong vòng 15 ngày trước hết thời hạn bảo hiểm phải thông báo cho chủ xe giới việc hết thời hạn hợp đồng bảo hiểm Trích tối thiểu 2% doanh thu phí bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới hàng năm đóng vào Quỹ bảo hiểm xe giới Mức đóng góp hàng năm theo quy định Bộ Tài Phải hạch tốn tách biệt doanh thu phí bảo hiểm, hoa hồng, bồi thường khoản chi phí khác liên quan đến bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới Xây dựng vận hành hệ thống công nghệ thông tin đảm bảo việc thống kê cập nhật tình hình triển khai bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới đảm bảo kết nối vào sở liệu bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới theo hướng dẫn Bộ Tài Báo cáo Bộ Tài tình hình thực bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới theo định kỳ có yêu cầu Chịu kiểm tra, giám sát quan nhà nước có thẩm quyền việc thực bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới Các trách nhiệm khác theo quy định pháp luật Tại Bảo hiểm TNDS chủ xe giới lại bị bắt buộc Tình hình phát triển phương tiện giới: Trong năm gần đây, giao thông nước ta có phát triển vượt bậc với hình thức vận chuyển ngày phong phú, từ vận chuyển phương tiện thô sơ đến vận chuyển phương tiện vận tải giới Do phát triển chế thị trường, hàng loạt xe giới loại tham gia lưu hành giao thông Theo thống kê, tháng đầu năm 2013, nước có gần 52 nghìn tơ triệu xe máy đăng ký mới, nâng tổng số phương tiện giao thơng giới đường tồn quốc 39 triệu chiếc, có triệu ô tô 37 triệu xe máy II Tính theo mức bình qn phương tiện đầu người Việt Nam vào khoảng 500 xe nghìn người, Trung Quốc có khoảng 17 xe, Liên bang Nga có khoảng 120 xe, Thái Lan khoảng 300 xe Nhật Bản gần 600 xe nghìn người So với nước khu vực Việt Nam coi quốc gia có mức độ phương tiện giao thơng cá nhân cao so với bình quân đầu người Tỷ lệ xe cũ nát cao, điều kiện an toàn thấp, tổng số phương tiện ô tô vào kiểm định so với thực tế lưu hành qúa thấp (số phương tiện chạy xăng 45%,diesel 55%) Tình hình tai nạn giao thông nguyên nhân: Thông tin từ Tổng cục Thống kê, tháng đầu năm 2013, địa bàn nước xảy 7.269 vụ tai nạn giao thông, làm chết 6.330 người làm bị thương 4.408 người; số vụ va chạm 12.189 vụ, làm 14950 người bị thương So với kỳ năm trước, số vụ tai nạn giao thông tăng 3,6%; số người chết tăng 3,2%; số người bị thương giảm 13,6%; số vụ va chạm giảm 13% Những nguyên nhân chủ yếu làm cho tình hình tai nạn giao thơng chưa "tháo gỡ" ý thức chấp hành luật người tham gia giao thông chưa tự giác, số lượng phương tiện giới đường tăng nhanh gấp nhiều lần so với tốc độ phát triển kết cấu hạ tầng; vi phạm hành lang an tồn giao thơng đường bộ, đường sắt diễn biến phức tạp Sự cần thiết khách quan phải triển khai BHTNDS chủ xe giới Tai nạn giao thông mối đe dọa ngày chủ phương tiện, nhà nước ta có nhiều biện pháp ngăn ngừa, hạn chế tai nạn cách tích cực song khơng thể tránh khỏi Khi tai nạn xảy việc giải hậu thường phức tạp, kéo dài, cho dù nhà nước có quy định rõ chủ phương tiện phải có trách nhiệm bồi thường thiệt hại sức khoẻ, tính mạng tài sản việc lưu hành xe gây theo nguyên tắc “gây thiệt hại phải bồi thường nhiêu” Phần lớn vụ tai nạn xảy bồi thường theo thoả thuận chủ phương tiện người bị hại nên dẫn đến nhiều khúc mắc việc bồi thường (hoặc bồi thường không xứng đáng bồi thường không thiệt hại thực tế), có vụ tai nạn chủ xe khơng có điều kiện để giải bồi thường, nhiều trường hợp lái xe bị chết vụ tai nạn việc giải tai nạn trở nên khó khăn Nhằm đảm bảo lợi ích cho người bị hại giảm bớt gánh nặng cho chủ xe BHTNDS chủ xe giới đời đáp ứng kịp thời nhu cầu xã hội Chính phủ ban hành NĐ 103/CP 2008 chế độ thực bảo hiểm bắt buộc TNDS chủ xe giới” Như khẳng định tâm Chính phủ thực triệt để loại hình bảo hiểm Đây sở pháp lý cao để công ty bảo hiểm đẩy mạnh công tác bảo hiểm cho chủ xe giới Việt Nam Lợi ích BHTNDS chủ xe giới: Đối với xã hội - Từ công tác giám định công tác bồi thường sau vụ tai nạn, công ty bảo hiểm thống kê rủi ro nguyên nhân gây rủi ro để từ đề biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất cách hiệu nhất, giảm bớt đáng kể hậu tai nạn giao thông gây cho người, giảm bớt thiệt hại cho toàn xã hội Đây hoạt động thể phương châm "phòng bệnh chữa bệnh" - BHTNDS chủ xe giới làm giảm nhẹ gánh nặng cho ngân sách nhà nước, đồng thời làm tăng thu cho ngân sách cho nhà nước Việc đóng phí nguồn chủ yếu để chi trả bồi thường cho người thứ ba Đây mục đích chủ yếu nghiệp vụ nhà nước Việt Nam, thể vai trị trung gian hồ giải có tính chất pháp lý cơng ty bảo hiểm Ngoài ra, DNBH sử dụng số tiền mua BHBB người dân để thực cơng tác đề phịng hạn chế tai nạn giao thơng, xây dựng hành lang an tồn giao thơng, hỗ trợ xây dựng biển báo… góp phần làm giảm tai nạn giao thông Người dân chưa hiểu nghĩa nhân văn này, nên chưa có ý thức tham gia BHBB Với tư cách nghiệp vụ bảo hiểm, BHTNDS chủ xe giới vừa mang tính kinh tế vừa mang tính xã hội, thể tính nhân đạo, nhân văn cao kinh tế thị trường Một lần BHTNDS chủ xe giới lại khẳng định cần thiết khách quan tính bắt buộc nghiệp vụ BHTN dân chủ xe giới Đối với chủ xe BHTNDS chủ xe giới không đóng vai trị to lớn người bị thiệt hại mà cịn xã hội, chắn vững cho chủ xe tham gia giao thông - Tạo tâm lý yên tâm, thoải mái, tự tin, điểu khiển phương tiện tham gia giao thông - Bồi thường chủ động, kịp thời cho chủ xe phát sinh TNDS, có lỗi chủ xe cơng ty bảo hiểm nơi mả chủ xe tham gia ký kết bảo hiểm tiến hành bồi thường nhanh chóng để chủ xe phục hồi lại tinh thần, ổn định sản xuất, phát huy quyền tự chủ tài chính, tránh thiệt hại kinh tế cho chủ xe - Có tác dụng giúp cho chủ xe có ý thức việc đề biện pháp hạn chế, ngăn ngừa tai nạn cách thông qua bảo hiểm TNDS chủ xe Đối với người thứ ba - Thay mặt chủ xe bảo vệ quyền lợi đáng cho họ Vì chủ xe gây tai nạn cơng ty thay mặt xe bồi thường thiệt hại cho nạn nhân cách nhanh chóng, kịp thời mà khơng phụ thuộc vào tài chủ xe - BHTNDS giúp cho người thứ ba ổn định mặt tài mặt tinh thần, tránh gây căng thẳng hay cố bất thường từ phía người nhà nạn nhân (trong trường hợp người thứ ba bị chết) III 10 VD: Ngày 18/2/2013 Khách hàng mua mức 66 nghìn Trên đường làm, khách hàng gặp phải cố gây tai nạn chết người vào tháng 4/2013 Căn vào số hố sơ bảo hiểm xe máy, công ty bảo hiểm đứng đền bù 70 triệu đồng Người nhà bên thứ đòi người gây tai nạn đền 200 triệu Như người điều khển phương tiện phải rút tiền túi thêm 130 triệu bồi thường cho bên thứ Từ ví dụ thấy bảo hiểm xe máy có lợi, giúp giảm thiệt hại, tổn thất đến mức thấp I PHẦN 3: THỰC TRẠNG VÀ BIỆN PHÁP GIÚP NÂNG CAO HIỆU QUẢ LOẠI HÌNH BẢO HIỂM NÀY TRONG THỰC TẾ Thực trạng việc tuân thủ tham gia bảo hiểm bắt buộc TNDS chủ xe giới người dân Hiện nay, tất nước giới có chế tài bắt buộc chủ phương tiện xe giới phải tham gia BHBB gần 100% số phương tiện giao thông tham gia Riêng Việt Nam, có chế tài vấn đề này, tỷ lệ phương tiện tham gia BHBB cịn q thấp Có nhiều ngun nhân đưa việc thông tin tuyên truyền quan chức 11 chưa tốt để người dân họ phải mua bảo hiểm xe máy, công ty bảo hiểm tuyên truyền không tốt khiến người dân bảo hiểm trách nhiệm dân bảo hiểm cho ai, hay công tác xử lý bồi thường công ty bảo hiểm chậm trễ để người dân niềm tin, hay từ ý thức trách nhiệm người tham gia giao thông… Một lý khiến chủ xe không thiết tha bởi, “mua bảo hiểm dễ, địi bồi thường khó” cịn tồn Theo Cục Quản lý giám sát bảo hiểm, thời gian qua số doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ giải bồi thường bảo hiểm chậm việc xác định lỗi số vụ tai nạn chưa rõ ràng, cán giải bồi thường có hành vi gây khó khăn cho khách hàng đến làm thủ tục đòi bồi thường Tại họp bàn triển khai bảo hiểm bắt buộc TNDS chủ xe giới vừa quan tổ chức khắp miền Bắc, Trung, Nam, có nhiều bất cập khác việc thực bảo hiểm bắt buộc TNDS chủ xe giới xới lên Theo quy định Khoản 3, Điều 14 Nghị định 103/2008/NĐ-CP, thiệt hại người, giải bồi thường không phân biệt mức độ lỗi chủ xe giới; mức bồi thường xác định theo quy định Bộ Tài Do đó, thực tế, có nhiều trường hợp nạn nhân vi phạm luật giao thông nên dẫn đến tai nạn (lỗi 100% nạn nhân), chủ xe phải bồi thường tối đa theo bảng tỷ lệ bồi thường Điều chưa hợp lý vơ hình chung khuyến khích vi phạm quy định pháp luật, đồng thời không công người chấp hành tốt pháp luật giao thơng người cố tình khơng chấp hành chấp hành không tốt pháp luật giao thông Hay quy định loại trừ bảo hiểm khoản Điều 13 Nghị định 103/2008/NĐ-CP doanh nghiệp bảo hiểm không bồi thường thiệt hại trường hợp sau: “Lái xe khơng có giấy phép lái xe giấy phép lái xe không phù hợp loại xe giới bắt buộc phải có giấy phép lái xe” Trường hợp này, doanh nghiệp bảo hiểm lại gặp khó khăn quan chức tạm giữ hành tước giấy phép lái xe đối tượng bảo hiểm có tiếp tục điều khiển xe hay khơng, có coi khơng có giấy phép lái xe hay không? Nội dung cần làm rõ để doanh nghiệp bảo hiểm thống thực II Giải pháp: 1.Về phía Nhà nước Nhà nước cần thực tốt công tác quản lý, tạo mơi trường pháp lý thuận lợi, đồng thời có chế, sách ưu đãi để ngành bảo hiểm có bước phát triển ổn định hướng; tạo lập trì mơi trường kinh doanh an tồn, ổn định, bình đẳng thuận lợi, trước hết việc xây dựng khuôn khổ pháp lý phù hợp với vận động chế thị trường, đồng thời đổi phương thức nâng cao lực quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh bảo hiểm, tiến dần tới thực nguyên tắc chuẩn mực quản lý bảo hiểm quốc tế Trong bối cảnh Việt Nam tích cực hội nhập kinh tế quốc tế, bước phải mở cửa thị trường theo hiệp định cam kết quốc tế, ngành bảo hiểm đứng trước thách thức vận hội mới, địi hỏi cơng tác quản lý Nhà nước phải có cải cách phù hợp Do vậy, việc 12 đào tạo đào tạo lại nhằm nâng cao trình độ đội ngũ quản lý Nhà nước lĩnh vực bảo hiểm cấp thiết Đồng thời, Nhà nước cần tiếp tục hoàn thiện chế, sách hoạt động kinh doanh bảo hiểm để thị trường phát triển lành mạnh, an toàn, phù hợp với yêu cầu hội nhập; bảo đảm tính chủ động tự chịu trách nhiệm doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm Một sách phù hợp để khuyến khích việc tham gia bảo hiểm cá nhân, tổ chức, khuyến khích việc mở rộng thị trường, phạm vi hoạt động công ty bảo hiểm cần thiết Đối với bảo hiểm bắt buộc cần có thời gian giải thích luật dài để người dân hiểu áp dụng trước đưa vào thực tiễn,bên cạnh nhà nước cần hình thành mức phí phù hợp để khơng xảy tượng phản đối tham gia bảo hiểm Cạnh tranh việc cung cấp dịch vụ BHBB tất yếu Bộ Tài khuyến khích DNBH cạnh tranh với để cung cấp cho người dân dịch vụ tốt Nhưng không giống với sản phẩm bảo hiểm khác, BHBB, nên DNBH phải tuân thủ quy định “cứng” Bộ Tài mức phí bảo hiểm, điều khoản hợp đồng, mẫu bảo hiểm, chế độ bồi thường… Bộ Tài nghiêm cấm hành vi khuyến BHBB hình thức Về phía cơng ty bảo hiểm Đối với công ty bảo hiểm, lực vốn, công nghệ, trình độ quản lý, kinh doanh… yếu tố quan trọng tạo nên sức mạnh Nếu không tự hồn thiện nâng cao lực, cơng ty bảo hiểm nước khó đứng vững thành công điều kiện cạnh tranh ngày trở nên gay gắt Ngay từ bây giờ, công ty bảo hiểm nước cần tự tạo cho vị vững chắc, trì mở rộng thị phần, tạo niềm tin khách hàng Việc tăng cường đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ, phong cách phục vụ, nâng cao đạo đức nghề nghiệp cho cán kinh doanh, đại lý môi giới bảo hiểm cần thiết Trong điều kiện cạnh tranh ngày gay gắt, xúc tiến thương mại yếu tố tạo nên thành công doanh nghiệp Trong lĩnh vực bảo hiểm, yếu tố có vai trị quan trọng, đặc biệt Việt Nam nay, mà nhận thức người dân cần thiết bảo hiểm kinh tế, đời sống xã hội cịn hạn chế.Bên cạnh loại hiểm bắt buộc dễ gây phản đối dân chúng họ khơng hiểu lợi ích hình thành luật Đây hội tốt để doanh nghiệp bảo hiểm nâng cao hiểu biết người dân bảo hiểm, đồng thời xây dựng hình ảnh cơng ty khách hàng tiềm Các công ty cần nhanh chóng đa dạng hố kênh phân phối thơng qua nhiều hình thức khác Một phương pháp thường gặp công ty bảo hiểm tiến hành qua hệ thống ngân hàng, qua tổ chức tài Qua đây, cơng ty bảo hiểm có hội tiếp cận với đơng đảo khách hàng giàu tiềm với khả tài cao nhu cầu lớn Ngồi ra, việc tiếp cận khách hàng thư trực tiếp Internet mang lại hiệu cao Trong xu thương mại điện tử ngày phát triển nay, việc bán bảo hiểm qua mạng ngày phổ biến Hầu hết công ty bảo hiểm thị trường Việt 13 Nam có website riêng, song có vài cơng ty cho phép khách hàng đăng ký mua bảo hiểm, tốn trực tuyến Việc triển khai hình thức cịn nhiều khó khăn, hạ tầng thơng tin nước ta cịn yếu kém, tốn tiền mặt phổ biến… Tuy nhiên, phương thức hiệu mà công ty bảo hiểm cần quan tâm triển khai nhằm đón trước thời tương lai Đối với bảo hiểm bắt buộc bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới, bảo hiểm cháy nỗ cần tuyên truyền rộng rãi kênh phân phối phải hình thành loại hình bắt buộc này, để người dân hiểu rõ không gây phản ứng ngược bị bắt buộc mua bảo hiểm Bên cạnh việc phát huy nội lực, công ty bảo hiểm cần hợp tác với nhiều mặt Thông qua Hiệp hội bảo hiểm, thành viên có tác động tích cực nhằm mở rộng, định hướng cho thị trường, trì cạnh tranh lành mạnh, chống trục lợi bảo hiểm… tạo điều kiện phát triển có lợi cho tồn ngành Khơng tăng cường hợp tác nước, công ty bảo hiểm Việt Nam phải đẩy mạnh hợp tác quốc tế Cần nhanh chóng tạo lập, củng cố mối quan hệ với công ty bảo hiểm, tái bảo hiểm có kinh nghiệm, uy tín khu vực quốc tế nhằm hợp tác lĩnh vực đào tạo chuyên môn, nghiệp vụ cho nguồn nhân lực, trợ giúp kỹ thuật, công nghệ, trao đổi thông tin… Việc thúc đẩy hợp tác quốc tế mở hội kinh doanh cho hai phía, tạo thuận lợi cho ngành bảo hiểm Việt Nam vươn với giới Về phía tổ chức khác Bên cạnh việc nỗ lực từ phía Nhà nước, từ phía doanh nghiệp bảo hiểm, tham gia tổ chức khác có liên quan có vai trị to lớn Các doanh nghiệp thuộc kinh tế cần có nhận thức rõ ràng tầm quan trọng bảo hiểm, đồng thời, tích cực chủ động tham gia mua bảo hiểm cho tài sản, người nói chung bảo hiểm trách nhiệm dân bắt buộc nói riêng Nhiều lĩnh vực bảo hiểm thiết yếu bảo hiểm cháy nổ chưa cá nhân, đơn vị quan tâm cách mức TÀI LIỆU THAM KHẢO Nghị định số 103/2008/NĐ-CP Chính Phủ văn PL có liên quan Điều Luật Kinh Doanh Bảo Hiểm Website công ty bảo hiểm AAA: www.aaa.com.vn 14 ... chủ xe giới? ?? (BHTNDS) Vậy BHTNDS lại cần phải bắt buộc? Chúng ta tìm hiểu nội dung đề tài với chủ đề: CHỦ ĐỀ: BẢO HIỂM BẮT BUỘC LÀ GÌ? TẠI SAO BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CHỦ XE CƠ GIỚI LẠI BỊ... BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CHỦ XE CƠ GIỚI Quy định bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới Theo Nghị định số 103/2008/NĐ-CP Chính Phủ ngày 16/9/2008 bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới: ... NHIỆM DÂN SỰ CHỦ XE CƠ GIỚI Quy định bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới Tại Bảo hiểm TNDS chủ xe giới lại bị bắt buộc Quyền lợi tham gia bảo hiểm bắt buộc TNDS chủ xe giới PHẦN 3: THỰC TRẠNG