Dịch vụ ngân hàng quốc tế – giải pháp hoàn thiện và phát triển - chương 2

Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Dịch vụ ngân hàng quốc tế – giải pháp hoàn thiện và phát triển

Chơng II Thực trạng dịch vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng thơng mại quốc doanh việt nam I Thực trạng ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt Nam 1.Kinh tế Việt Nam năm gần Trong năm gần đây, Việt Nam đà có thay đổi vô to lớn, kinh tế đà chuyển sang kinh tế thị trờng theo định hớng XHCN có điều khiển vĩ mô nhà nớc Chính công đổi đà thực đem lại thay đổi sâu sắc lĩnh vực hoạt động kinh tế Tăng trởng kinh tế nhanh bền vững: Nhịp độ tăng trởng GDP tính : trởng từ năm 1992 vào loại cao (thấp năm 1999 4,8%) đợc d luận nđợc nớc quốc tế đánh giá cao, góp phần vào giảm tỉ lệ thất nghiệp, đói nghèo Tăng trưởng GDP ViÖt Nam 10 1997 1998 1999 2000 2001 2002 Nguồn : Niên giám thống kê 2002 Tuy sản xuất nông lâm nghiệp thuỷ sản đà đạt đợc chuyển dịch cấu tích cực theo hớng giảm diện tích trồng trọt có suất hiệu thấp, chuyển sang nuôi trồng thuỷ sản, trồng công nghiệp, ăn có hiệu suất cao Ngợc lại với xu tăng trởng chậm lại khu vực nông nghiệp, sản xuất công nghiệp có xu tăng nhanh, phần lớn tăng với hai số, qui mô công nghiệp năm 2002 tăng gấp lần năm 1990 Nhiều mặt hàng gia dụng đà có chỗ đứng thị trờng nhiều nớc, vùng lÃnh thổ Xếp sau công nghiệp 35 lĩnh vực dịch vụ (trong có hoạt động ngân hàng) Tăng trởng năm sau so với năm trớc thờng mức gần 10%, có năm 1999 thấp 2,25% Trong bối cảnh đầy thách thức kinh tế thơng mại giới, Việt nam giành đợc thành tựu quan trọng công tác xuất nhập Kim ngạch xuất năm 2002 tăng 4,5%, đạt giá trị 15,1 tỷ USD Trong năm qua, tỷ lệ nhập siêu đợc thu hẹp đáng kể Năm 2002 nhập siêu khoảng 900 triệu USD, gần 65 kim ngạch xuất chủ yếu rơi vào khu vực công nghiệp 15 Nông lâm nghiệp thuỷ sản 10 Kim ngạch xuất nhập Công nghiệp xây dựng Dịch vụ 1999 2000 2001 2002 Năm XK ( tỷ USD) Tăng ( % ) NK ( tỷ USD ) Tăng ( % ) NhËp siªu ( % ) 1997 9,18 26,6 11,59 4,0 26,2 Nguồn : Niên giám thống kê 2002; Kinh tế Việt nam 2001-2002 Thực trạng ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt Nam 2.1 Vai trò ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt Nam nỊn kinh tÕ HiƯn nay, ViƯt Nam cã ngân hàng thơng mại quốc doanh lớn, bao gồm: Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam (Vietcombank), Ngân hàng Công thơng Việt Nam (Incombank), Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nam (Vietindebank), Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (VBARD) Trên thị trờng tín dụng Việt Nam, thị phần NHTM quốc doanh lớn Với chức mình, với phạm vi, qui mô rộng lớn nớc, năm qua, NHTM nhà nớc đóng vai trò quan trọng việc hỗ trợ thành phần kinh tế ph¸t triĨn 36 1998 9,36 1,9 11,52 - 0,6 23,1 Cơ cấu tín dụng ngân hàng 1997 1998 1999 2000 Tỉng d nỵ cho vay (%) 100 100 100 100 Cho vay tõ NHTMQD 75,5 77,2 81,4 67,9 Cho vay từ NH khác 24,5 22,8 18,6 32,1 Nguồn: Tạp chí ngân hàng số năm 2002 2001 100 73,3 26,7 2.2 Cơ cấu NHTM quốc doanh Trớc nỊn kinh tÕ tËp trung, chóng ta chØ cã ngân hàng Ngân hàng Nhà nớc, sau chuyển sang kinh tế thị trờng, NHTM quốc doanh tách từ Ngân hàng Nhà nớc Trên thực tế có xung đột chức Ngân hàng Nhà nớc, mặt Ngân hàng Nhà nớc đóng vai trò Ngân hàng Trung ơng: ban hành thực thi sách tiền tệ, giám sát hệ thống ngân hàng hoạt động lành mạnh an toàn, mặt khác Ngân hàng Nhà nớc lại đóng vai trò quan chủ quản ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt nam Sự xung đột lợi ích chức làm cho Ngân hàng Nhà nớc khó làm tốt đồng thời hai chức Những vụ án lớn ngân hàng vừa qua cho thấy hệ thống tra Ngân hàng Nhà nớc hiệu quả, không đủ mạnh để đảm bảo cho hoạt động lành mạnh hệ thống ngân hàng Cơ cấu tổ chức ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt Nam đợc tổ chức theo ngành dọc, ngân hàng có Trụ sở Thủ đô chi nhánh tỉnh, thành phố nớc Về mặt luật pháp, Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc ngân hàng thơng mại quốc doanh có toàn quyền bỉ nhiƯm, miƠn nhiƯm, khen thëng , kû lt c¸c giám đốc, phó giám đốc chi nhánh ngân hàng Tuy nhiên thực tế lại hoàn toàn nh vËy, viƯc bỉ nhiƯm c¸n bé chđ chèt c¸c chi nhánh ngân hàng cần phải có chấp thuận cấp uỷ Đảng Chính quyền địa phơng Điều dẫn đến việc thiếu rõ ràng việc quy trách nhiệm công tác cán ngân hàng thơng mại quốc doanh nh làm suy yếu tính hiệu công tác quản trị ngân hàng 2.3 Qui mô NHTM quốc doanh Xét góc độ doanh nghiệp nhà nớc qui mô tứ đại ngân hàng lớn Đơn vị: triệu VND 37 Tài sản vốn NHTMQD ngày 01/01/2001 Tổng Tài sản Nguồn vốn Nguồn Nguồn vốn tài sản NHNTVN NHCTVN NHDTPT NHNN&PTNT Tài sản lu động cố định Chủ sở hữu vèn quü kinh doanh 2.249.666 1.700.297 1.903.151 2.958.274 2.249.666 1.700.285 1.903.107 2.953.428 45.619.002 43.034.159 39.070.919 39.655.876 43.954.225 39.391.708 37.746.796 38.601.237 1.664.778 3.642.452 1.324.123 1.054.639 1.263.258 1.169.707 1.121.042 2.271.708 Nguån: Sè liệu tài sản vốn DNNN (Bộ tài chính) Cho đến nay, với quy mô tăng trởng tài sản có ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt nam bình quân năm khoảng 20 % So với ngân hàng thơng mại quốc tế, vốn chủ sở hữu ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt nam nhỏ bé Hiện Ngân hàng Công thơng Việt nam, Ngân hàng Ngoại thơng Việt nam, Ngân hàng đầu t phát triển có vốn chủ sở hữu trung bình ngân hàng tơng đơng 78,5 triệu đô la, Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt nam có vốn chủ sở hữu lớn 157 triệu đô la Nếu so với Ngân hàng đứng thứ 10 giới Credit Suisse, Thuỵ Sỹ có vốn chủ sở hữu 16.860 triệu đô la so sánh với số vốn chủ sở hữu bình quân ngân hàng thơng mại khu vực Châu tỷ đô la, khả tài Ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt nam nhỏ bé để cạnh tranh 2.4 Những khó khăn, tồn Tỷ lệ nợ hạn khoản nợ đọng chờ xử lý không sinh lời ngân hàng thơng mại quốc doanh theo số mà IMF, WB cung cấp thơng có xu hớng tăng không cao so với khu vực Tuy nhiên theo hớng chuyên gia chế độ hạch toán kế toán ta không theo tiêu chuẩn quốc tế số khoản nợ khó đòi liên quan đến vụ án không đợc hạch đợc toán vào khoản mục nợ khó đòi mà th ờng để vào khoản mục chờ xử lý Nếu thờng theo tiêu chuẩn quốc tế số tăng lên gấp ba lần Điều có nghĩa vấn đề nợ xấu đáng lo ngại Đơn vị: Triệu VNĐ Nợ hạn hệ thống ngân hàng Việt nam 1998 Hệ thống ngân hàng 1999 2000 2001 (th¸ng 3) 12,4 12,0 13,2 13,1 38 NHTMQD 12,0 11,0 11,1 11,0 Ngân hàng QD 13,5 16,4 23,0 24,4 Nguồn: Tạp chí ngân hàng số năm 2002 Cơ cấu tổ chức ngân hàng không thích hợp với môi trờng kinh doanh đại có nhiều thay đổi Các ngân hàng trì cấu tổ chức đà có từ lâu môi trờng kinh doanh thay đổi đặt yêu cầu đổi trờng Chỉ có số ngân hàng tỏ bạo dạn thay đổi cấu tổ chức nh ng cha nhng cha hoàn thiện Công nghệ ngân hàng lạc hậu so với ngân hàng thơng mại quốc thơng tế Vì sức cạnh tranh ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt nam thơng không thị trờng quốc tế mà thị trờng Việt nam trờng trờng Trình độ nghiệp vụ cán ngân hàng non yếu, cha đáp ứng đợc cha đợc yêu cầu cho ngân hàng thơng mại hoạt động có hiệu an toàn thơng thị trờng phát triển nhanh rủi ro lớn nh Việt nam Cơ chế quản lý trờng chậm đợc đổi đà làm cho Ngân hàng thơng mại quốc doanh chảy máu đợc thơng chất xám, không thu hút không giữ đợc cán có chuyên môn cao đợc Phần lớn ngân hàng thơng mại quốc doanh thiếu chiến lợc kinh doanh hiệu bền vững Vì vậy, nhiều định kinh doanh dựa vào lợi ích ngắn hạn môi tr ờng kinh doanh thay đổi kéo theo trờng khoản nợ lớn ngân hàng Vấn đề Marketing chiến lợc Marketing lợc cha đợc quan tâm mức Các ngân hàng thơng mại quốc doanh cha cha đợc thơng cha hình cho đợc văn hoá doanh nghiệp đợc Các dịch vụ ngân hàng đa cha đa dạng hình thức qui mô Các ngân hàng thơng mại quốc doanh trọng tới nghiệp vụ ngân thơng hàng bán buôn mà cha phát triển nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ nh: tín dụng cha nh: tiêu dùng, thẻ tín dụng, dịch vụ toán, t vấn đầu t v.v Từ tồn dẫn đến hệ tất yếu hiệu kinh doanh thấp có xu hớng giảm dần Trong năm qua, hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại quốc doanh nhìn chung có lÃi, đóng ghóp thơng 39 đủ cho ngân sách nhà nớc đảm bảo đời sống cán công nhân viên Nhnớc Nhng từ năm 1998 trở lại đây, số lÃi giảm nhiều, tài sản có số lao động tăng nhanh Chỉ tiêu hiệu kinh doanh NHTMQD Chỉ tiêu Chi phí hoạt động/ Tổng tài sản có % NH Ngoại thơng NH Công thơng NH Nông nghiệp NHĐT&PT Lợi nhuận ròng/ Tổng tài sản có 1998 1999 2000 2001 5,5 9,6 12,6 8,3 0,75 5,5 9,3 9,5 8,0 0,42 4,4 7,6 9,3 7,5 0,31 4,5 6,4 4,6 0,36 NHTM quốc doanh Nguồn: Tạp chí ngân hàng số năm 2002 II thực trạng Dịch vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng TMQD Việt nam Cung ứng dịch vụ ngân hàng quốc tế 1.1 Dịch vụ ngân hàng đại lý Những năm gần dịch vụ ngân hàng đại lý ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt nam phát triển nhanh chóng: tính đến cuối năm 2001, Ngân hàng Công thơng Việt Nam có quan hệ ngân hàng đại lý 435 ngân hàng 43 nớc; Ngân hàng ngoại thơng Việt nam có quan hệ với 1300 ngân hàng đại lý 85 nớc giới ; Ngân hàng đầu t phát triển Việt nam đà thiết lập quan hệ đại lý 500 ngân hàng giới, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam thiết lập quan hệ đại lý 400 ngân hàng giới Các Ngân hàng thơng mại quốc doanh nhiều đà có sách Ngân hàng đại lý; đà biết lựa chọn số ngân hàng chủ chốt để phân phối giao dịch qua ngân hàng này, đảm bảo hoạt động kinh doanh quốc tế Ngân hàng đợc an toàn, hiệu quả; đồng thời tận dụng đợc u đÃi mà ngân hàng đại lý dành cho Ngân hàng nh: chia phÝ, l·i st cho vay thÊp, l·i tiỊn gưi cao, đào tạo cán Cho đến nay, nhiều ngân hàng quốc tế đà cung cấp cho Ngân hàng thơng mại quốc doanh hạn ngạch giao dịch ngoại tệ, hạn ngạch xác 40 nhận L/C, nhiều ngân hàng cam kết tài trợ với hạn ngạch không hạn chế Nhiều ngân hàng đại lý cho phép Ngân hàng thơng mại quốc doanh đợc thấu chi đến hạn mức tiền định Ngoài ra, Ngân hàng thơng mại quốc doanh khai thác đợc nguồn tài trợ không cam kết nhiều ngân hàng, giúp cho Ngân hàng thơng mại quốc doanh đảm bảo khả toán, đồng thời có nguồn ngoại tệ bổ xung cho nguồn vốn ngoại tệ huy động nhằm đáp ứng nhu cầu vay ngoại tệ doanh nghiệp Các Ngân hàng thơng mại quốc doanh thờng xuyên gặp mặt, trao đổi thông tin với ngân hàng đại lý nớc nớc; nhờ đà phát triển đợc nghiệp vụ nh: Tài khoản tiền gửi; Ký hiệp định tài trợ tín dụng khung; Uỷ thác ®Çu t; Quan hƯ tÝn dơng; Ký kÕt, thùc hiƯn mua bán giấy bạc ngoại tệ; Triển khai nghiệp vụ séc du lịch, toán thẻ; Ký kết thoả thuận chi trả kiều hối; Ngoài đợc ngân hàng đại lý đào tạo mời tham gia nghiệp vụ nh: Nghiệp vụ ngân hàng điện tử, toán bù trừ USD, nghiệp vụ cho thuê tài Tuy nhiên dịch vụ ngân hàng đại lý Ngân hàng quốc doanh Việt nam nhiều hạn chế so với yêu cầu thực tiễn nh: Quan hệ với ngân hàng đại lý chiều, bình diện rộng, cha phát triển theo chiều sâu Điều mức độ phát triển dịch vụ cha ngân hàng quốc tế Việt nam mức trung bình, thấp Về mô hình tổ chức phận quan hệ đại lý cha hợp lý, cha cha cha phối hợp chặt chẽ với phận kinh doanh khác ngân hàng; Việc lập hồ sơ theo dõi hoạt động ngân hàng đại lý cha đầy đủ cha kịp thời; cha tổ chức đánh giá tín nhiệm ngân hàng đại lý cách thờng cha thờng xuyên, đặc biệt đánh giá tín nhiệm ngân hàng đại lý bậc trung nhỏ nớc khối Asean để thực giao dịch với ngân hàng nhằm nớc tiết giảm phí giao dịch; đà có lựa chọn ngân hàng chủ chốt để u tiên hợp tác nhng cha xây dựng thành chiến l ợc cụ thể quán triệt nhng cha lợc phận Ngân hàng; 41 Công tác thông tin, tuyên truyền Ngân hàng cộng đồng ngân hàng quốc tế yếu cha kịp thời, báo cáo thờng niên gửi cho ngân cha thờng hàng đại lý đà đợc cải tiến nhng chậm nhiều lỗi; đợc nhng Các buổi làm việc Ngân hàng với đại diện ngân hàng đại lý để thảo luận dịch vụ cung ứng ngân hàng ch a đợc chuẩn cha đợc bị thích ứng để đạt hiệu cao; Trình độ cán làm công tác trực tiếp giao dịch với ngân hàng đại lý nhiều bất cập; Quan hệ cá nhân mối quan hệ ngân hàng đại lý cha đợc đánh giá cha đợc mức 1.2 Dịch vụ thẻ tín dụng NHTMQD Việt nam Trong bốn ngân hàng thơng mại quốc doanh, Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam ngân hàng Việt nam thực nghiệp vụ toán thẻ tín dụng quốc tế vào đầu năm 1990 Trong giai đoạn đầu, Ngân hàng ngoại thơng Việt Nam đóng vai trò ngân hàng đại lý toán cho ngân hàng tổ chức tài nớc Năm 1993, Ngân hàng ngoại thơng Việt Nam đà phát hành thẻ VietcombankCard, thẻ đợc dùng để toán nớc Đến tháng năm 1995, Ngân hàng ngoại thơng Việt nam trở thành thành viên thức tổ chức thẻ MasterCard Đến tháng năm 1996, Ngân hàng ngoại thơng Việt Nam đà trở thành thành viên thức tổ chức thẻ quốc tế VISA Ngày 26/4/1996, Ngân hàng ngoại thơng Việt Nam làm lễ mắt Thẻ tín dụng quốc tế (Vietcombank Master Card) Thủ đô Hà Nội Tp Hồ Chí Minh Ngày 2/4/2002 Ngân hàng Ngoại thơng Việt nam đà ký kết hợp đồng đại lý chấp nhận toán thẻ Diners Club International trở thành ngân hàng Việt nam toán loại thẻ tín dụng quốc tế thông dụng giới Visa, Mastercard, Amex, JBC, Diner Club Ngµy 15/7/2002 Vietcombank ký hợp đồng với Amex trở thành ngân hàng độc quyền kinh doanh phát hành toán thẻ Amex Việt nam, ngân hàng nội địa, nớc đợc quyền kinh doanh loại thẻ Việt nam Trớc Vietcombank đà phát hành thẻ VISA/Mastercard theo hai hạng Thẻ vàng : hạn mức từ 50 triệu VND tới 90 triệu VND 42 Thẻ bạc : h¹n møc tõ 10 triƯu VND tíi 50 triƯu VND Tính đến cuối năm 2000, Ngân hàng ngoại thơng đà phát hành đợc 8500 thẻ VISA Mastercard Thẻ đợc phát hành chủ yếu thẻ vàng, chiếm 70 % Trong năm 2000, doanh số sử dụng thẻ tín dụng Ngân hàng ngoại thơng đạt khoảng 75 triệu USD chiếm khoảng 40% thị phần thị trờng thẻ tín dụng Việt nam, năm 2001 doanh số toán thẻ tăng 21%, đạt 86,5 triệu USD Trong đó, doanh số sử dụng thẻ nớc chiếm 70%, chủ yếu để toán tiền hàng hoá, dịch vụ Tuy toán thẻ tín dụng quốc tế phát triển năm gần tỏ ngày phát triển mạnh nhng đà xuất nhiều rủi ro, đặc biệt nạn sử dụng thẻ gian lận, giả mạo gây thiệt hại cho NHTM Tình hình toán thẻ tín dụng Visa Mastercard giả mạo, gian lận Việt nam Năm Thẻ Mastercard Thẻ Visa Tổng céng: 1997 36.204 50.150 86.354 1998 45.249 81.611 126.860 1999 98.490 214.463 312.953 Đơn vị: USD 2000 199.530 254.387 453.917 ( Nguồn: Tạp chí ngân hàng số 10 năm 2001 ) Tính đến năm 2002 Ngân hàng Ngoại thơng ngân hàng đầu t mạnh thành công với dịch vụ toán thẻ tín dụng quốc tế, ngân hàng thơng mại quốc doanh khác nghiên cứu, phát triển phần lớn đầu t vào ATM phục vụ nớc chủ yếu Nguyên nhân khách quan hạn chế phát triển hoạt động toán phát hành thẻ tín dụng: Tập quán quen sử dụng tiền mặt, cha quen sử dụng tài khoản, cha quen sử dụng phơng tiện toán qua ngân hàng đà có t lâu đời Đây trở ngại lớn mà ngân hàng cần đầu t nhiều vào Marketing để thuyết phục ngời dân Nguồn thu nhập cá nhân không ổn định, có tài khoản cá nhân ngân hàng nên ngân hàng thiếu phát hành thẻ Mạng lới máy đọc thẻ, máy rút tiền ít, tính phức tạp chế quản lý ngoại hối nớc ta trở ngại ngời sử dụng thẻ 43 Theo số chuyên gia ngân hàng nhận xét, ngân hàng thơng mại quốc doanh cha quan tâm đến việc phát triển dịch vụ thẻ tín dụng số nguyên nhân sau: Hiệu hoạt động kinh doanh phát hành thẻ tín dụng ngân hàng đà triển khai trớc đạt hiệu không cao Rủi ro hoạt động phát hành thẻ cao, sở pháp lý hoạt động cha đầy đủ hoàn thiện Dịch vụ thẻ tín dụng chủ yếu dựa vào lợng doanh nhân du khách quốc tế vào Việt nam 1.3 Dịch vụ toán quốc tế NHTMQD Việt nam 1.3.1 Mạng SWIFT (Society for Worldwide Interbank Telecommunication) ViƯt Nam tham gia to¸n qua mạng SWIFT năm 1995, ban đầu có 15 ngân hàng thành viên Đến tháng 10/2001 số thành viên đà tăng lên tới 50, đó, có Ngân hàng Nhà nớc, NHTMQD, 24 chi nhánh ngân hàng nớc ngoài, 17 ngân hàng thơng mại cổ phần ngân hàng liên doanh Trong năm 2000 2001 lợng điện giao dịch qua mạng SWIFT tăng đáng kể, ®ã lo¹i Rem.MT’s chiÕm 40%, MT100 chiÕm 20%, MT202 chiÕm 125% lại loại điện dạng khác Vừa qua hội nghị hàng năm SWIFT Hà nội vào ngày 23/11/2001, SWIFT đà yều cầu thành viên chuẩn bị để chuyển sang sử dụng loại MT103, tiến tới năm 2003 buộc thành viên phải sử dụng loại MT103 huỷ loại MT100 1.3.2 Các hình thức kết hoạt động toán quốc tế NHTMQD Việt nam Hoạt động toán quốc tế ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt nam tiến hành dới hình thức sau: Phơng thức chuyển tiền: bao gồm dịch vụ chuyển tiền chuyển Phơng tiền đến Hiện ngân hàng thơng mại quốc doanh thực dịch vụ thơng chun tiỊn b»ng SWIFT theo mÉu MT 100 hc 202 44 - Công nghệ toán quốc tế cha đáp ứng đợc yêu cầu thực tiễn; hệ thống toán qc tÕ néi bé hƯ thèng cđa tõng Ng©n hàng đà đợc thực máy vi tính nhng chơng trình phần mềm cha hoàn thiện, thiếu đồng bộ, mức tự động cha cao ; - Mô hình tổ chức thực nghiệp vụ sơ khai, cha khoa học, thủ tục rờm rà phức tạp, khách hàng phải lại nhiều lần Việc giải yêu cầu khách hàng cha đợc nhanh chóng; - Bộ phận toán quốc tế trụ sở cha đủ mạnh để trở thành trung tâm toán quốc tế ngân hàng, công tác kiểm soát rủi ro toán quốc tế cha đợc coi träng, c¸c bé phËn khèi kinh doanh quèc tÕ thiếu phối hợp; - Một số chi nhánh số ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt nam phát hành L/C trả chậm tràn lan, không tuân thủ quy trình phát hành L/C trả chậm mức phán đợc giao đà dẫn tới tổn thất cho ngân hàng - Trình độ cán toán quốc tế nhiều bất cập, đặc biệt chi nhánh loại ngân hàng: Ngân hàng Công thơng Việt nam, Ngân hàng Đầu t phát triển Việt nam, Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt nam Tại chi nhánh này, cán cha độc lập giải đợc vấn đề phát sinh - Mặc dù ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt nam đà áp dụng luật mang tính th«ng lƯ qc tÕ nh : UCP 500, URC 522, URR 525, URDG458, ULB 1930, ISP 590 nhng ViÖt nam thiếu nhiều luật nhằm tạo hành lang pháp lý cho hoạt động toán quốc tế ví dụ nh luật séc , hối phiếu Các văn hành quy định chồng chéo, qua nhiều lần bổ xung, sửa đổi nên khó áp dụng, hiệu lực pháp lý cha cao - Cán cân toán quốc tế cán cân thơng mại Việt nam tình trạng bội chi, điều ảnh hởng đến khả mua bán ngoại tệ ngân hàng thơng mại quốc doanh nhằm đáp ứng nhu cầu ngoại tệ cho hoạt động toán quốc tế Ngoài ra, việc thị trờng ngoại tệ Việt nam tình trạng sơ khai đà làm cho số ngân hàng thơng mại quốc doanh 49 khó khăn việc tìm kiếm nguồn ngoại tệ phục vụ cho nghiệp vụ toán quốc tế 1.4 Đánh giá tổng quát hình thức cung cấp dịch vụ ngân hàng quốc tế Để thấy đợc vai trò loại hình dịch vụ đà nêu trên, ta phân tích số liệu ngân hàng tốt Việt nam năm 2002 (Vietcombank) Thu dịch vụ 2000 Thu phí toán Thu phí dịch vụ thẻ Thu dv uỷ thác đại lý Tæng GT 144.740 15.660 157 160557 TT% 90,15 9,75 0,1 100 Đơn vị: Triệu VND 2001 Tăng/giảm GT TT% GT% 155.193 88,43 7,22 20.135 11,47 28,57 167 0,1 6,4 175495 100 9,3 Nguån: Vietcombank Annual Report 2002 Qua ph©n tÝch thấy rằng, hoạt động toán hoạt động chủ lực với lợng phí thu đợc vào khoảng 90%, hoạt động ngân hàng đại lý đem lại nguồn thu vô nhỏ nhoi, chiếm khoảng 0,1% Hoạt động toán qua thẻ đạt mức độ tăng trởng cao (gần 29%) chiếm tỷ trọng xứng đáng Điều cho thấy triển vọng sáng sủa loại hình dịch vụ tơng đối mẻ Hoạt động ngân hàng đại lý Vietcombank lớn tứ đại ngân hàng mà kết khiêm tốn cho thấy dịch vụ ngân hàng khác không sáng sủa Tuy tỷ trọng nhỏ (một phần chất cđa dÞch vơ) nhng sè liƯu cho thÊy vÉn cã tăng trởng tốt (6,4%) Tiến hành kinh doanh nghiệp vụ ngân hàng quốc tế nhằm thu lợi nhuận ngân hàng quốc doanh Việt Nam 2.1 Thùc tr¹ng cho vay xuÊt, nhËp khÈu t¹In reply to: ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt nam năm gần Tình hình cho vay xuất nhập số ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt nam năm 2000 nh sau: Ngân hàng đầu t phát triển Việt nam cho vay 19 dự án tài trợ nhập với số tiền 42 triệu USD tài trợ xuất gạo với doanh số cho vay 525 tỷ đồng; Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt nam: cho vay nhập thiết bị dự án lớn nh: dự án khí đốt Nam Côn Sơn, xi măng Nghi Sơn, 50 mở rộng dây chuyền bia Hà Nội, cho vay nhập xăng dầu, phân bón, thiết bị bu viễn thông, tính đến 31/12/2000, tổng d nợ cho vay xuất nhập Ngân hàng 175,5 triệu USD; Ngân hàng Công thơng Việt nam: tính đến 31/12/2000, d nợ Ngân hàng Công thơng Việt nam cho vay xuất 1400 tỷ đồng, tổng d nợ cho vay xuất nhập 2878 tỷ đồng Một số tồn : - Đối tợng khách hàng cho vay xuất nhập khẩu: tỷ trọng d nợ khách tợng hàng lµ doanh nghiƯp Nhµ níc chiÕm rÊt cao ( tõ 70 % đến 80 % d nợ cho vay); nớc - Tỷ lệ nợ hạn cho vay xuất nhËp khÈu vÉn cßn cao, vÝ dơ nh : tû nh: lệ d nợ hạn cho vay xuất nhập Ngân hàng Công thơng Việt thơng nam tính đến tháng 31/12/1999 6,7% 31/12/2000 7,95%; tỷ lệ d nợ hạn cho vay xuất nhập Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt nam tính đến tháng 31/12/1999 12,6% 31/12/2000 5,91%; - Về cấu cho vay xuất nhập khẩu: ngân hàng th ơng mại qc th¬ng doanh vÉn chó träng cho vay nhËp khÈu cho vay xuất khẩu, tỷ trọng d nợ cho vay nhËp khÈu tỉng d nỵ cho vay xuất nhập chiếm khoảng 70 % d nợ - Tài trợ xuất cho doanh nghiệp vừa nhỏ cha phát triển, cha ngân hàng nhận thấy khả rủi ro cao, khoản tài trợ nhỏ, hiệu Các NH thờng nhận tài trợ cho doanh nghiệp vừa nhỏ sở thờng doanh nghiệp có hợp đồng xuất khẩu, có bạn hàng, có thị trờng Còn trờng giai đoạn ban đầu: đầu t xây dựng nhà xởng, mua máy móc thiết bị, đào tạo xởng, công nhân thờng không đợc ngân hàng cho vay thờng đợc 2.2 TÝn dông chiÕt khÊu 2.2.1 ChiÕt khÊu bé chøng từ toán hàng xuất Cho đến nghiệp vụ chiết khấu chứng từ toán hàng xuất ngân hàng thơng mại quốc doanh nói chung cha phát triển mạnh 51 Tuy nhiên trớc đòi hỏi nhu cầu thị trờng, số ngân hàng thơng mại quốc doanh đà triển khai nghiệp vụ Điều kiện chiết khấu: điều kiện để ngân hàng th ơng mại quốc : thơng doanh chiết khấu bé chøng tõ hµng xuÊt lµ: - Bé chøng tõ phải hoàn hảo xuất trình thời gian quy định L/C; - L/C phải có điều khoản Đợc thơng lợng/ Chiết khấu ngân Đợc thơng lợng/ hàng nào; - Ngân hàng phát hành L/C phải ngân hàng đại lý có uy tín thị tr trờng quốc tế; - Tình hình sản xuất kinh doanh tình hình tài doanh nghiệp ổn định đảm bảo khả toán; - Ngân hàng phải chắn khả thu đợc tiền từ chứng từ đợc khoảng thời gian ngắn (thờng ngân hàng quy định khoảng 10 (thờng ngày); ngân hàng thờng đòi hỏi điều kiện chiết khấu có truy đòi Với hình thờng thức chiết khấu này, trách nhiệm nhà xuất ngân hàng đòi đợc tiền từ nhà nhập khẩu; đợc - Hàng hoá xuất phải hàng hoá đợc thị trờng quốc tế a đợc trờng chuộng dễ tiêu thụ Thực trạng nghiệp vụ chiết khấu chứng từ hàng xuất ngân hàng quốc doanh Việt nam: Cho đến nghiệp vụ chiết khấu chứng từ hàng xuất ngân hàng quốc doanh Việt nam cha phát triển số nguyên nhân sau: Thứ nhất: phí chiết khấu cao so với lÃi suất vay ngân hµng Do tû lƯ chiÕt khÊu bé chøng tõ hµng xuất mà ngân hàng quốc doanh quy định từ 2-10% giá trị chứng từ hàng xuất nên doanh nghiệp xuất hầu nh không sử dụng hình thức chiết khấu mà thờng xin vay ngân hàng sở đảm thờng bảo chứng từ giao hµng, hay cho vay øng tríc bé chøng tõ tríc 52 Thứ hai: hầu hết ngân hàng quốc doanh cha dám đơng đầu với cha đơng rủi ro, hä thêng sư dơng h×nh thøc chiÕt khÊu cã truy đòi Trong trờng hợp ngân thờng trờng hàng chiết khấu chứng từ hàng xuất không đòi tiền đợc ngân hàng phát đợc hành L/C ngân hàng chiết khấu truy đòi khách hàng ngân hàng tính lÃi khách hàng đà sử dụng vốn ngân hàng 2.2.2 Chiết khấu hối phiếu trả chậm có chÊp nhËn cđa ngêi nhËp khÈu Ngoµi viƯc chiÕt khÊu chứng từ toán hàng xuất, số ngân hàng thơng mại quốc doanh chiết khấu hối phiÕu tr¶ chËm cã chÊp nhËn cđa ngêi nhËp khÈu Các ngân hàng thơng mại quốc doanh với t cách ngân hàng thông báo kiểm tra tính hợp lệ chứng từ, sau thông báo cho ngân hàng mở L/C để họ yêu cầu nhà nhập ký chấp nhận toán (sau 90, 120, 180 ngày ) Thông thờng hối phiếu trả chậm có chấp nhận ngời nhập đợc gửi cho nhà xuất thông qua ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt nam với t cách ngân hàng thông báo Nếu nhà xuất có nhu cầu chiết khấu hối phiếu đợc giữ lại ngân hàng Muốn đợc ngân hàng chiết khấu, nhà xuất phải làm đơn yêu cầu xin chiết khấu Trên thực tế ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt nam, viƯc chÊp nhËn cho nhµ nhËp khÈu níc ngoµi toán trả chậm xảy ra, nhiên tơng lai với sách kinh tế hớng vỊ xt khÈu nghiƯp vơ chiÕt khÊu hèi phiÕu tr¶ chËm cã chÊp nhËn cđa ngêi nhËp khÈu cđa c¸c ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt nam ngày phát triển 53 2.3 Nghiệp vụ đồng tài trợ (cho vay hợp vốn) Ngày 29/4/1998 Ngân hàng nhà nớc ban hành quy chế đồng tài trợ đà tạo bớc ngoặt ngân hàng thơng mại qc doanh viƯc thùc hiƯn nghiƯp vơ nµy D nợ đồng tài trợ Ngân hàng thơng mại Quốc doanh 1999-2001 Đơn vị tính: Tỷ VNĐ Năm 31/12/1999 31/12/2000 31/12/2001 Tæng sè 1740 2317 1663 NHCT 351 575 336 NHNT 850 1018 802 Các NH lại 538 724 525 Ngn: B¸o c¸o tỉng kÕt, B¸o c¸o thêng niên Ngân hàng Thơng mại quốc doanh Việt Nam từ năm 1999 - 2001 Các Tổ chức tín dụng nói chung Ngân hàng thơng mại quốc doanh nói riêng đà trọng, hợp lực với phát triển mạnh đầu t vốn hình thức đồng tài trợ Từ Ngân hàng Nhà nớc ban hành quy chế đồng tài trợ đến nay, số dự án đồng tài trợ đà tăng vọt, không số lợng dự án đồng tài trợ đợc đề nghị xem xét ký kết ngân hàng thơng mại mà quy mô dự án đồng tài trợ tăng lên Có dự án đạt số vốn đề nghị ngân hàng đầu t lên tới 100 triệu USD nh dự án Đuôi Phú Mỹ, Khí Nam Côn Sơn 2.4 Bảo lÃnh ngân hàng Điều kiện bảo lÃnh Các doanh nghiệp muốn đợc bảo lÃnh phải có điều kiện sau: Có đầy đủ lực pháp luật dân sự, lực hành vi dân theo qui định pháp luật Có tín nhiệm quan hệ tín dụng Có bảo đảm hợp pháp cho nghĩa vụ đợc bảo lÃnh đợc Có dự án, phơng án sản xuất kinh doanh khả thi phơng Do bảo lÃnh quốc tế nên phải: 54 Khoản vay xin bảo lÃnh nằm tổng hạn mức vay nớc đợc nớc đợc phử phê duyệt Có hợp đồng vay vốn nớc nớc Có khả trả nợ, đề án khả thi có khả sinh lời Có văn doanh nghiệp đề nghị ngân hàng Nhà n ớc Việt nam cấp Có nớc hạn mức vay vốn nớc đà đợc phê duyệt nớc đợc Thực toán quốc tế qua Ngân hàng cần xin bảo lÃnh Thực trạng bảo lÃnh ngân hàng ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt nam năm gần Trớc năm 1990, có Ngân hàng Ngoại thơng Việt nam đợc Chính phủ định làm nhiệm vụ bảo lÃnh vay vốn nớc Sau năm 1990, ngân hàng thơng mại quốc doanh triển khai nghiệp vụ bảo lÃnh ngày nghiệp vụ bảo lÃnh đà trở thành nghiệp vụ kinh doanh lớn ngân hàng thơng mại quốc doanh Đến ngày 30 tháng năm 2001, số d bảo lÃnh ngân hàng thơng mại quốc doanh 10.000 tỷ đồng Các hình thức bảo lÃnh ngân hàng đợc ngân hàng thơng mại quốc doanh quan tâm nh bảo lÃnh vay vốn, bảo lÃnh phục vụ đầu t xây dựng, bảo lÃnh mở th tín dụng trả chậm Bảo lÃnh vay vốn nớc ngoài: điều kiện nhu cÇu vèn cđa nỊn kinh tÕ níc níc ta lớn, nhu cầu bảo lÃnh vay vốn, đặc biệt bảo lÃnh vay vốn n ớc nớc có ý nghĩa vô quan trọng ngân hàng th ơng mại quốc thơng doanh Tính đến cuối năm 1999, Ngân hàng th ơng mại quốc doanh đà có d thơng nợ bảo lÃnh vay vốn xấp xỉ 4000 tỷ VND, đến 30/9/2001 Ngân hàng th ơng thơng mại quốc doanh đà có d nợ bảo lÃnh vay vốn 2000 tỷ VND Bảo lÃnh phục vụ đầu t xây dựng: bảo lÃnh ngân hàng đấu thầu thi công, xây lắp nh bảo lÃnh dự thầu, bảo lÃnh tiền ứng tr ớc, bảo lÃnh thực hợp trớc, đồng đà ngày phát triển để đáp ứng yêu cầu xây dựng sở hạ tầng kinh tế Tính đến 30 tháng năm 2001, số d bảo lÃnh ngân 55 hàng thơng mại quốc doanh đầu t xây dựng khoảng 6000 tỷ đồng, riêng thơng Ngân hàng đầu t Phát triển Việt nam 4000 tỷ đồng Bảo lÃnh mở th tín dụng trả chậm: Vào năm 1996-1997- 1998, Ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt nam mở rộng hình thức bảo lÃnh mở th thơng tín dụng trả chậm dẫn đến tình trạng nợ hạn bảo lÃnh th tín dụng lớn, ví dụ nh Ngân hàng Công thơng Việt nam số d bảo lÃnh hạn dẫn đến thơng hậu ngân hàng trả thay cho khách hàng 232,7 triệu USD Sau nhờ đạo Chính phủ, Ngân hàng Nhà nớc, Ngân hàng thơng mại quốc nớc, thơng doanh đà chấn chỉnh hình thøc b¶o l·nh më th tÝn dơng tr¶ chËm Tuy nhiên cho đấn số d bảo lÃnh mở th tín dụng trả chậm lớn Tính đến 30 / 4/2001, sè d b¶o l·nh më L/C tr¶ chậm Ngân hàng th ơng mại quốc thơng doanh Việt nam 4000 tỷ VND Mặc dù nhìn chung dự án đợc ngân hàng quốc doanh bảo lÃnh đà đợc phát huy đợc hiệu quả, trả đợc nợ vay, tăng thêm lực tài cho đợc đợc doanh nghiệp Nhng cần phải nhận thấy số dự án bảo lÃnh ngân hàng Nhng không hiệu ngân hàng thơng mại quốc doanh phải thực nghĩa vụ thơng bảo lÃnh thay cho khách hàng Số dự án hiệu mà ngân hàng đà bảo lÃnh chiếm khoảng 20 30% tổng số dự án đà bảo lÃnh Những dự án đợc ngân hàng thơng mại quốc doanh bảo lÃnh hiệu kinh tế thơng việc chậm toán nợ nớc đà làm ảnh hởng đến uy tín ngân nớc hởng hàng thơng mại quốc doanh Việt nam Trong thời gian gần có nhiều thơng dự án mà ngân hàng thơng mại quốc doanh bảo lÃnh để vay vốn nớc thơng nớc hiệu kinh tế, ví dụ nh : dự án Công ty Thuỷ tinh Miền nh: Trung, số dự án nhà máy đờng, dự án mua tàu Tổng công ty đờng thuỷ, đờng, đờng dự án nhập dây chuyền nhuộm Công ty dệt 8/3, dự án Công ty rợu bia rợu Vĩnh phú Những nguyên nhân tình hình khái quát nh sau: -Môi trờng kinh doanh nớc quốc tế không ổn định nh biến trờng nớc động thị trờng, biến động tỷ giá, khủng hoảng tài tiền tệ khu trờng, vực 56 -Việc kiểm tra, kiểm soát bảo lÃnh cha chặt chẽ, cha ngăn chặn cha cha kịp thời trờng hợp sử dụng vốn sai mục đích Các ngân hàng thoả thuận trờng với khách hàng phơng án quản lý tiền hàng: hàng ngân hàng quản lý, phơng ngân hàng giữ chìa khoá kho đợc xuất kho có lệnh ngân hàng, đợc ngân hàng cho xuất kho có tiền nộp vào tài khoản ngân hàng Nh ng Nhng thực tế, hàng nhập về, ngân hàng không quản lý, kiểm soát đ ợc nh đợc cam kết; -Ngân hàng bảo lÃnh cho doanh nghiệp nhập hàng trả chậm, doanh nghiệp lại bán hàng trả chậm cho doanh nghiệp n ớc Đến hạn nớc toán, doanh nghiệp nớc tiền nộp vào ngân hàng dẫn nớc đến ngân hàng phải cho vay bắt buộc Một số khách hàng đà lợi dụng thời gian bảo lÃnh với nớc dài chu kỳ kinh doanh đối t ợng đợc bảo nớc tợng đợc lÃnh đà quay vòng quỹ đạo kiểm soát ngân hàng bán hàng với giá thấp giá mua chịu lỗ để quay vòng, sử dụng vốn sai mục đích Mặt khác doanh nghiệp mua hàng trả chậm tiêu thụ theo phơng thức bán phơng buôn bán trả góp, bán đại lý, quản lý tiền hàng không chặt chẽ tạo điều kiện cho ngêi mua chiÕm dơng vèn, sư dơng vèn sai mục đích, chí có tr ờng ngời trờng hợp bị lừa đảo dẫn đến ngân hàng bảo lÃnh phải chịu trách nhiệm trả tiền thay cho khách hàng; -Một số cán ngân hàng suy thoái đạo đức đà thông đồng với khách hàng sử dụng phơng thức bảo lÃnh vay vốn nớc trả chậm để chiếm đoạt phơng nớc tiền ngân hàng; -Công tác thẩm định dự án bảo lÃnh làm sơ sài, thiếu sở nghiên cứu, phân tích kinh tế bản; ngân hàng thơng mại quốc doanh chịu thơng can thiƯp, søc Ðp rÊt lín cđa nhiỊu cÊp c¬ quan Nhà n ớc đến nghiệp vụ bảo nớc lÃnh ngân hàng dẫn đến kết cục cuối ngân hàng đà phải toán hộ cho khách hàng bảo lÃnh đến hạn sau bắt khách hàng nhận nợ 57 2.5 Nghiệp vụ tiền gửi ngoại tệ Trong thời gian gần đây, ngân hàng thơng mại quốc doanh không hoạt động chuyên doanh nữa, ngân hàng thơng mại quốc doanh tiến hành nghiệp vụ ngân hàng quốc tế cấu nguồn vốn ngân hàng thơng mại quốc doanh, nguồn vốn ngoại tệ nguồn tiền gửi tiết kiệm ngoại tệ dân c tăng lên mạnh mẽ Tốc độ tăng tiền gửi ngoại tệ Đơn vị : Triệu USD Năm Tốc độ tăng so với năm trớc ( % ) 1996 1997 1998 1999 2000 12,5 13,2 18,7 22,1 24,8 Nguồn: Ngân hàng Nhà nớc ViƯt nam ( 1995 –2000) Trong ngn vèn ngo¹i tệ ngân hàng thơng mại quốc doanh tăng lên mạnh (năm 2000 tăng 24,8 % so với năm 1999), nhng tốc độ gia tăng tín dụng ngoại tệ tăng mức khiêm tốn (năm 2000 tăng 5% so với năm 1999) Các ngân hàng thơng mại khó khăn cho vay ngoại tệ khách hàng nớc khách hàng nhập không dám vay ngoại tệ sợ rủi ro tỷ giá, đối tợng vay nớc khác vớng chế cho vay Ngân hàng Nhà nớc Huy động đợc nhiều ngoại tệ mà không cho vay nớc đợc nhiều điều tất yếu dẫn đến ngân hàng thơng mại quốc doanh phải đầu t ngoại tệ nớc Hình thức đầu t ngoại tệ nớc chủ yếu ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt nam gửi tiền ngân hàng đại lý quốc tế Hiện nay, doanh nghiệp Việt nam quan hệ thơng mại chủ yếu đồng USD nên hầu nh ngân hàng thơng mại quốc doanh gửi tiền Ngân hàng Hoa kỳ Do nguồn lợi từ việc huy động tiền gửi, ngân hàng đại lý ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt nam đà thực sách quản lý tài khoản linh hoạt, đa nhiều thủ pháp tiếp thị, ví dụ nh: miễn phí trì tài khoản, sẵn sàng xác nhận th tín dụng, cung cấp hạn mức thấu chi, chia lại phí dịch vụ, mời 58 đoàn tham quan, khảo sát v.v nhiều trờng hợp theo yêu cầu ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt nam họ sẵn sàng ghi ngày giá trị khoản toán trớc ngày thực toán (Back value) cho khoản toán với lÃi suất u đÃi Trên thực tế từ năm 1997 đến hết năm 2000, tình hình lÃi suất ngoại tệ thị trờng quốc tế tăng mạnh, lÃi suất cho vay liên ngân hàng LIBOR, SIBOR tăng khoảng 0,4 % - 0,7% năm 1999, ngân hàng thơng mại quốc doanh bớc nâng lÃi suất huy động USD Trong ®ã huy ®ång tiỊn gưi b»ng tiỊn ®ång vÉn víi l·i st thÊp, c«ng chóng ®· chun khoản tiết kiệm từ VND sang USD Trong thời gian nhiều ngân hàng thơng mại quốc doanh (đặc biệt Ngân hàng ngoại thơng Việt nam) đà có nguồn thu lớn từ khoản chênh lệch lÃi suất (chênh lệch lÃi suất USD lÃi suất huy động tiền gửi lÃi suất gửi tiền ngân hàng đại lý khoảng 1,4 - 1,8 %) Tuy nhiên, đến năm 2001, FED (Cục dự trữ liên bang Hoa kỳ) lần giảm lÃi suất với mức giảm tổng cộng 3% nhiều ngân hàng thơng mại quốc doanh đà gặp khó khăn kỳ hạn huy động tiền gửi dài kỳ hạn gửi tiền nớc ngoài, lÃi suất tiền gửi nớc điều chỉnh giảm xuống ngân hàng thơng mại quốc doanh vÉn ph¶i tr¶ l·i st cao cho ngêi gưi ngo¹i tƯ 2.6 NghiƯp vơ kinh doanh ngo¹i tƯ 2.6.1 Thực trạng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt nam Trớc năm 1991, ngân hàng Ngoại thơng Việt nam đợc nhà nớc giao cho ngân hàng Việt nam đợc thực hoạt động kinh doanh tiền tệ đối ngoại hoạt động đợc thực phòng kế hoạch kinh doanh ngân hàng Mục đích giai đoạn để giúp khách hàng XNK Việt nam toán đối ngoại thực nhiệm vụ quản lý nhà nớc giao Trong giai đoạn khó khăn bị Mỹ cấm vận,Vietcombank có tên khác phòng kế hoạch kinh doanh đề xuất nh HALIBANK, HUASHIN CORP để thực quản lý vốn ngoại tƯ thêi kú bÞ Mü cÊm vËn Víi nhiỊu lý khác nhau, nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ giai đoạn phát triển 59 Cuối năm 1991, giao dịch trực tiếp mua/bán ngoại tệ với ngân hàng Singapore qua Telex đợc thực hiện, đánh dấu mốc phát triển đáng nhớ hoạt động kinh doanh ngoại tệ Tháng 09/1992 Vietcombank định mua tin hÃng Reuters hÃng tin tiếng cung cấp giá thị trờng tiền tệ toàn cầu tiếp tục trang bị máy Telex chuyên dụng thể tâm kinh doanh ngoại tệ Vietcombank Tháng 11/1993 lần nớc ta đà thành lập hai phòng kinh doanh ngoại tệ (Dealing room) cđa Vietcombank ë Hµ néi vµ thµnh Hå Chí Minh Hai phòng thực KDNT với 50 ngân hàng nớc thị trờng Singapore, Hongkong, Tokyo, Frankfurt, Zurich, Paris, London,Newyork Năm 1995 Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc Việt nam cấp giấy phép kinh doanh ngoại hối cho ngân hàng khác đánh dấu bớc ngoặt nhiều ngân hàng Cũng năm này, Vietcombank trang bị thêm cho hoạt động kinh doanh ngân hàng hệ thống giao dịch toàn cầu - Reuters dealing service với tốc độ giao dịch gấp khỏang 60 lần Telex Kể từ năm 1998, Ngân hàng ĐT&PTVN đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại hối đến 34 chi nhánh hệ thống đợc phép kinh doanh ngoại tệ Bộ phận mua bán trực tiếp với nớc thực thông qua hệ thống Dealing room 3000, fax, telex đợc trang bị hình tin Reuters, Telerate 24/24 để theo sát tình hình biến động giới Do đòi hỏi tình hình thực tế, năm 1999 NHNN đa Quyết định số 64/1999/QĐ-NHNN7 Quyết định số 65/1999/QD-NHNN7 ngày 25/2/1999, kể từ ngày 26/2/1999, thay việc công bố tỷ giá thức, Ngân hàng Nhà nớc công bố tỷ giá giao dịch bình quân thị trờng liên ngân hàng Trên sở tỷ giá giao dịch bình quân thị trờng ngoại tệ liên ngân hàng ngày giao dịch gần trớc đó, tổ chức tín dụng đợc quy định tỷ giá giao dịch không vợt 0,1 % so với tỷ giá Việc thay đổi chế quản lý, điều hành tỷ giá đà tạo chủ động cho Ngân hàng thơng mại việc tự quy định tỷ giá đồng Việt nam với ngoại tệ khác Ngày 20.12.2001 Vietcombank thành lập sàn kinh doanh ngoại tệ đại đạt tiêu chuẩn quốc tế với hệ thống giao dịch thông tin đại hÃng Reuters Telerate đợc thiết lập tầng nhà 60 Vietcombank Tower, hoạt động kinh doanh ngoại tệ Việt nam đà chuẩn bị cho mét thêi kú ph¸t triĨn Doanh sè mua b¸n ngoại tệ ngân hàng thơng mại Đơn vị: Triệu USD 1996 Doanh số mua vào Doanh số bán 1997 3.541 3.834 3.938 3.974 1998 1999 2000 2001 10.117 6.800 10.125 6.885 9.423 9.460 6.946 6.293 Nguån: Ng©n hàng Nhà nớc Việt nam (1996 - 2001), Báo cáo tổng kết, Báo cáo thờng niên 2.6.2 Thị trờng kinh doanh ngoại tệ Việt nam Hiện nay, thành phần tham gia thị trờng ngoại tệ Việt nam có thành phần sau: Các ngân hàng thơng mại chủ yếu ngân hàng thơng mại quốc thơng thơng doanh) Các ngân hàng thơng mại tham gia vào thị trờng với hai t cách: t cách kinh doanh nguồn vốn để kiếm lợi nhuận kinh doanh hai phục vụ theo yêu cầu khách hàng để thu hoa hồng Các ngân hàng thơng mại quốc doanh đóng vai trò kiến tạo chủ yếu thị trờng ngoại tệ, ngân hàng khác chi nhánh thờng chủ yếu làm dịch vụ cho khách hàng Trong giai đoạn mà cung cầu ngoại tệ cân đối nghiêm trọng hầu nh ngân hàng thơng mại Việt nam nớc có giao dịch mua bán với mà chủ yếu giao dịch với khách hàng Các giải pháp ngân hàng thơng mại Việt nam mua bán ngoại tệ cho phù hợp với hoàn cảnh thực tế để khai thác nguồn ngoại tệ đáp ứng cho khách hàng Do hoạt động kinh doanh ngoại tệ chủ yếu ngân hàng thơng mại khách hàng kinh doanh xt- nhËp khÈu C¸c doanh nghiƯp 61 C¸c doanh nghiÖp ë ViÖt nam thêng chØ cã quan hÖ giao dịch ngoại tệ liên quan đến nghĩa vụ thơng mại (thanh toán xuất nhập khẩu) Ngân hàng trung ơng (Ngân hàng nhà nớc) Ngân hàng trung ơng tham gia vào thị trờng ngoại tệ với hai t cách : là, mua bán ngoại tệ phục vụ cho nhu cầu quan phủ , hai là, tham gia thị trờng ngoại tệ để góp phần quản lý thị trờng Hiện tại, Ngân hàng thơng mại quốc doanh thực tất nghiệp vụ giao dịch hối đoái đà đợc Ngân hàng Nhà nớc cho phép nh: mua bán giao (Spot), mua bán có kỳ hạn (Forward) hoán đổi (Swap), song nghiệp vụ mua bán giao chủ yếu Huy động vốn ngoại tệ Vốn ngoại tệ ngân hàng thơng mại chủ yếu huy động từ khách hàng thông qua hoạt động liên quan đến tài khoản giao dịch tài khoản thông qua uỷ thác đầu t Một cách khác để huy động vốn ngoại tệ vay Nói chung Việt nam có nguồn huy động vốn ngoại tệ sau Vay NHNN tổ chức tài chính, tín dụng níc níc ♦ Vay c¸c tỉ chøc kinh tÕ , tài tín dụng quốc tế Vay NHTM nớc nớc Vay thông qua hình thức chứng đảm bảo nh L/C trả chậm, bảo l·nh ♦Ngn kiỊu hèi Ngn Chóng ta h·y nghiªn cøu tình hình huy động vốn ngoại tệ ngân hàng ĐT&PT Việt nam làm ví dụ : Cơ cấu huy động vốn ngoại tệ NHĐT&PT Đơn vị: GT( Tỷ VND ), TT % Năm 1998 GT TT 1999 GT Tổng nguồn vốn ngoại tệ Trong nớc + TK giao dịch tài khoản + Vay Ngoài nớc + Vay + Nhận vốn uỷ thác đầu t TT 2000 GT 5.053 100 1.760 1.677 83 3.653 715 2.938 34,8 33,2 1,6 65,2 14,15 50,05 TT 2001 GT TT 5.215 100 6.701 100 6.956 100 2.234 2.149 85 2.981 62 82 2.899 42,8 41,2 1,6 57,2 1,6 55,6 3.584 3.497 87 3.117 176 2.941 53,5 52,2 1,3 46,5 2,6 43,9 3.729 3.646 83 3.227 184 3.043 53,6 52,4 1,2 46,4 2,6 43,8 Nguồn: Tạp chí ngân hàng số năm 2002 2.6.3 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ thị trờng quốc tế Song song với mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ thị trờng nớc, Ngân hàng thơng mại quốc doanh đà nhanh chóng tiếp cận với thị trờng ngoại tệ quốc tế, đảm bảo đáp ứng đợc đầy đủ nhu cầu toán đa dạng loại ngoại tệ cho khách hàng nh USD, DEM, JPY, GBP, AUD, CAD, FRF, CHF, SGD, EUR thùc chuyển đổi từ loại ngoại tệ sang loại ngoại tệ khác với giá phù hợp với biến động tức thời tỷ giá thị trờng Ngoài việc kinh doanh ngoại tệ phục vụ khách hàng, Trụ sở số ngân hàng thơng mại quốc doanh ( phòng Dealing Room ) đà tiến hành nghiệp vụ đầu thị trờng ngoại tệ quốc tế thông qua ngân hàng nớc hai thị trờng lớn Singapore London, điều đó, cha phát triển mạnh nhng đánh dấu bớc chuyển biến lớn hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thơng mại quốc doanh 2.6.4 Một số tồn hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt nam Hình thức chủ thể kinh doanh cha đa dạng Hiện cung cầu ngoại tệ cân đối, nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ ngân hàng ththơng mại quốc doanh hầu nh phục vụ khách hàng toán nhập khẩu, trả nợ nớc mà cha trú trọng nhiều đến chức tự doanh Từ hạn chế nớc cha nh nên hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thơng mại quốc thơng doanh Việt nam cha thu hút đợc nhiều chủ thể tham gia vào giao dịch kinh cha đợc doanh ngoại tệ, doanh số kinh doanh ngoại tệ ch a tơng xứng với tiềm cha tơng ngân hàng nh nhu cầu thị trờng trờng Sự điều tiết thị trờng ngoại hối NHNN cha rõ ràng Với vai trò ngân hàng trung ơng, Ngân hàng Nhà nớc quản lý thị trờng ngoại tệ nớc trờng chủ yếu cách mua bán ngoại tệ thị tr ờng; giai đoạn trớc mắt trờng; trớc biện pháp quản lý cần thiết song lâu dài cách thức không ph¶i lóc 63 ... ứng dịch vụ ngân hàng quốc tế 1.1 Dịch vụ ngân hàng đại lý Những năm gần dịch vụ ngân hàng đại lý ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt nam phát triển nhanh chóng: tính đến cuối năm 20 01, Ngân hàng. .. 6.956 100 2. 234 2. 149 85 2. 981 62 82 2.899 42, 8 41 ,2 1,6 57 ,2 1,6 55,6 3.584 3.497 87 3.117 176 2. 941 53,5 52, 2 1,3 46,5 2, 6 43,9 3. 729 3.646 83 3 .22 7 184 3.043 53,6 52, 4 1 ,2 46,4 2, 6 43,8 Nguồn:... hàng thơng mại quốc doanh Việt nam đà phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Tuy nhiên, so với đòi hỏi nghiệp phát triển kinh tế đất nớc nh so với ngân hàng thơng mại quốc tế nghiệp vụ ngân hàng