Một số giải pháp nâng cao chất lượng quản lý rủi ro dự án đầu tư tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông Thôn chi nhánh Trung Yên

Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Một số giải pháp nâng cao chất lượng quản lý rủi ro dự án đầu tư tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông Thôn chi nhánh Trung Yên

Chuyên đề tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦUTrong năm qua, đối mặt với cuộc khủng hoảng tài chính kinh tế thế giới, phải đương đầu với nhiều khó khăn thách thức do cuộc suy thoái kinh tế gây nên, nhưng đất nước ta vẫn giành được những thành tựu quan trọng và khá toàn diện, giữ vững ổn định kinh tế chính trị - xã hội. Hầu hết các chỉ tiêu kinh tế tuy không cao bằng mấy năm trước nhưng vẫn đảm bảo được mức tăng trưởng bền vững. Tình hình hoạt động tiền tệ ngân hàng có nhiều biến chuyển tích cực mặc dù phải chịu tác động ảnh hưởng của nhiều yếu tố bất lợi trong nước cũng như trên thế giớiCùng với xu thế này, trong những năm vừa qua, kể từ khi được nâng cấp thành chi nhánh cấp I đến nay, NHNo&PTNT Chi nhánh Trung Yên đã được đánh giá là một trong những Ngân hàng có nhiều đóng góp trong sự đổi mới ngành, cơ cấu tổ chức của Ngân hàng dần dần đã được hoàn thiện hơn. Là một NHTM, Chi nhánh Trung Yên đã thực hiện rất nhiều nghiệp vụ duy trì sự tồn tại và phát triển của Ngân hàng trong đó phải nhắc tới nghiệp vụ cho vay các dự án đầu tư phát triển. Bên cạnh những thành công đạt được trong lĩnh vực đầu tư vào các dự án của các doanh nghiệp, Chi nhánh cũng đã gặp phải không ít khó khăn và nhiều rủi ro. Chính vì vậy, để đảm bảo hiệu quả và an toàn trong cho vay thực hiện dự án đầu tư, thì phải nâng cao chất lượng công tác quản lý rủi ro dự án đầu tư. Do vậy, công tác hoàn thiện chất lượng quản lý rủi ro dự án đang là một vấn đề cần thiết, đóng một vai trò rất quan trọng đối với Chi nhánh trong thời điểm hiện nay. Từ thực tế như vậy, với mong muốn góp một phần nhỏ bé vào sự nghiệp phát triển của Ngân hàng, em đã lựa chọn đề tài : “Một số giải pháp nâng cao chất lượng quản lý rủi ro dự án đầu tư tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông Thôn chi nhánh Trung Yên” làm chuyên đề tốt nghiệpKết cấu của chuyên đề gồm có 2 chương chính:Chương I : Thực trạng quản lý rủi ro dự án đầu tư tại NHNo&PTNT chi nhánh Trung YênChương II : Một số giải pháp nâng cao chất lượng công tác quản lý rủi ro dự án đầu tư tại chi nhánh NHNo&PTNT Chi nhánh Trung YênDo những hạn chế về mặt kiến thức và kinh nghiệm thực tiễn, bài viết của em không thể tránh khỏi những thiếu sót. Bởi vậy, em rất mong nhận được ý kiến đóng góp của các thầy cô giáo và các cán bộ Ngân hàng để đề tài được hoàn thiện hơn.Em xin chân thành cảm ơn !Nguyễn Thị Mai Anh-CQ480101 Khoa Đầu tư1 Chuyên đề tốt nghiệpCHƯƠNG 1 : THỰC TRẠNG QUẢN LÝ RỦI RO DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TRUNG YÊN1.1 Khái quát về hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Chi nhánh Trung Yên1.1.1 Vài nét giới thiệu về NHNo&PTNT Chi nhánh Trung Yên1.1.1.1 Khái quát lịch sử hình thành và phát triển của NH NN & PTNT Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam là một doanh nghiệp nhà nước được cấp vốn tự có, được tự chủ hoàn toàn về tài chính từ khâu lựa chọn các phương thức huy động vốn, lựa chọn phương án đầu tư đến quyết định mức lãi suất với quan hệ cung cầu trên thị trường vốn. NH NN&PTNT Việt Nam được quyền kinh doanh tổng hợp, đa năng, vừa làm chức năng kinh doanh thực sự, vừa làm chức năng dịch vụ tài chính trung gian cho chính phủ và các tổ chức kinh tế xã hội trong nước và quốc tế. Đối tượng phục vụ chủ yếu là nông nghiêp và nông thôn.Trải qua những năm tháng vật lộn trong cơ chế thị trường, vượt qua bao khó khăn chồng chất, phấn đấu không ngừng đổi mới, NH NN&PTNT đã trở thành ngân hàng thương mại quốc doanh đa năng có quy mô vào loại lớn nhất Việt Nam, là hệ thống ngân hàng duy nhất có mạng lưới tổ chức rộng khắp trong phạm vi toàn quốc1.1.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển của chi nhánh NH NN&PTNT chi nhánh Trung YênSở giao dịch I (SGD I) là một bộ phận của Trung tâm điều hành NH NN&PTNT và là một chi nhánh trong hệ thống NHNo, có trụ sở tại số 4 đường Phạm Ngọc Thạch, quận Đống Đa- Hà NộiSở giao dịch I NH NN&PTNT được thành lập theo quyết định số 15/TCCB ngày 16/3/1991 của Tổng giám đốc NH NN&PTNT với chức năng chủ yếu là đầu mối để quản lý các ngành nông, lâm, ngư nghiệp và thực hiện thí điểm văn bản, chủ trương của ngành trước khi áp dụng cho toàn hệ thống, trực tiếp cho vay trên địa bàn Hà Nội, cho vay đối với các công ty lớn về nông nghiệp Ngày 01/04/1991, SGD 1 được sự ủy nhiệm của Tổng giám đốc NHNN&PTNT đã tiến hành thêm nhiệm vụ mới đó là quản lý vốn, điều hòa vốn, thực hiện quyết toán tài chính cho 23 tỉnh, thành phố phía Bắc ( từ Hà Tĩnh trở ra) Trong các năm từ 1992-1994 việc thực hiện tốt nhiệm vụ này của SGD I và thực hiện kinh doanh tiền tệ trên địa bàn Hà Nội bằng Nguyễn Thị Mai Anh-CQ480101 Khoa Đầu tư2 Chun đề tốt nghiệpcách huy động tiền nhàn rỗi của dân cư, các tổ chức kinh tế bằng nội tệ, ngoại tệ sau đó cho vay để phát triển sử dụng kinh doanh đối với mọi thành phần kinh tếNgồi ra SGD I còn làm các dịch vụ tư vấn đầu tư, bảo lãnh, thực hiện chiết khấu các thương phiếu, các nghiệp vụ thanh tốn, nhận cầm cố, thế chấp tài sản, mua bán kinh doanh ngoại tê, vàng bạc đá q, tài trợ xuất khẩu…và ngày càng khẳng định tầm quan trọng của mình trong hệ thống NH NN&PTNT VNTừ ngày 14/04/2003, Sở giao dịch I đổi tên thành chi nhánh NH NN&PTNT Thăng Long. Theo quyết định số 17/QĐ/HĐQT-TCCB, ngày 12/02/2003 của Chủ tịch Hội đồng Quản trị NH NN&PTNT Việt Nam về việc chuyển và đổi tên SGD I NH NN&PTNT thành chi nhánh NH NN&PTNT Thăng LongChi nhánh NH NN&PTNT Trung n được thành lập từ năm 2000, là chi nhánh cấp 2 (trực thuộc SGD I NH NN&PTNT sau là Chi nhánh NH NN&PTNT Thăng Long).Từ 01/04/2006, Chi nhánh NH NN&PTNT Trung n được nâng cấp lên chi nhánh cấp I trực thuộc NH NN&PTNT Việt Nam1.1.2 Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ của các phòng ban1.1.2.1 Cơ cấu tổ chức Sơ đồ 1 CHI NHÁNH NHNo&PTNT TRUNG NNguyễn Thị Mai Anh-CQ480101 Khoa Đầu tưPHỊNG KẾ HOẠCH, KINH DOANHPHỊNG HÀNH CHÍNH VÀ NHÂN SỰPHỊNG KẾ TỐN VÀ NGÂN QUỸPHỊNG KIỂM TRA, KIỂM SỐT NỘI BỘPHỊNG DỊCH VỤ VÀ MARKETINGPHỊNG ĐIỆN TỐNGIÁM ĐỐCPHĨ GIÁM ĐỐCPHỊNG GIAO DỊCH(Tài liệu thuộc phòng kinh doanh tổng hợp- chi nhánh Trung n)3 Chuyên đề tốt nghiệpCơ cấu tổ chức của NN NN&PTNT Trung Yên bao gồm một Giám đốc, một phó Giám đốc. Chi nhánh NH NN&PTNT Trung Yên có 6 phòng ban để thực hiện chức năng chuyên môn của mình. Đó là các phòng kế hoạch kinh doanh, phòng hành chính nhân sự, phòng kế toán ngân quỹ, phòng kiểm tra, kiểm soát nội bộ, phòng dịch vụ marketing và phòng điện toán. Do là Chi nhánh trẻ nằm trong hệ thống NH NN&PTNT nên hiện nay phòng kế hoạch kinh doanh đảm nhận tất cả nhiệm vụ thuộc hoạt động kế hoạch tổng hợp, hoạt động tín dụng và hoạt động kinh doanh ngoại hối trong chi nhánh. Bên cạnh đó chi nhánh Trung Yên bao gồm 4 phòng Giao dịch (PGD) là PGD số I, PGD số II, PDG số III và PDG Nguyễn Tuân nhằm cung cấp các dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Các phòng ban trên và các PGD hoạt động và chịu trách nhiệm trực tiếp trước Giám đốc và Phó giám đốc theo lĩnh vực phân công quản lý. Ở mỗi phòng ban bao gồm trưởng phòng và phó phòng chịu trách nhiệm trực tiếp quản lý và điều hành hoạt động chuyên môn của phòng mình. Bên cạnh đó, chi nhánh NHNo&PTNT Trung Yên còn có hội đồng tín dụng với nhiệm vụ xem xét việc giải trình của các thành viên, kiểm soát trước về mặt pháp lý của dự án và tham gia ý kiến về việc giải trình của các thành viên, kiểm soát trước về mặt pháp lý của dự án và tham gia ý kiến để giám đốc ra quyết định. Thành phần của hội đồng tín dụng này bao gồm : giám đốc chi nhánh là chủ tịch hội đồng tín dụng, phó giám đốc phụ trách tín dụng, trưởng phòng kinh doanh trực tiếp thẩm định dự án, trưởng phòng kế toán, trưởng phòng ngân quỹ, trưởng phòng kế hoạch,cán bộ trực tiếp công tác phòng ngừa rủi ro.1.1.2.2 Các chức năng nhiệm vụ của chi nhánh NHNo&PTNT Trung YênHuy động vốnNhiệm vụ huy động vốn được thực hiện thông qua các hình thức dịch vụ tiền gửi .bao gồm huy động tiền gửi tiết kiệm, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, các giấy tờ có giá bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ .Cho vay Nhiệm vụ cho vay được thực hiện thông qua các hình thức dịch vụ tín dụng:Cho vay ngắn, trung và dài hạn tất cả các thành phần kinh tế, cho vay vốn theo dự án, đồng tài trợ, nhận làm dịch vụ uỷ thác - đầu tư các dự án trong nước và quốc tế, cho vay cầm cố đối với các cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh nghiệp tư nhân, sản xuất kinh doanh dịch vụ trên các lĩnh vực, cho vay tiêu dùng bằng đồng Việt Nam phục vụ nhu cầu đời sống đối với cán bộ, CNV và các đối tượng khác Nguyễn Thị Mai Anh-CQ480101 Khoa Đầu tư4 Chuyên đề tốt nghiệpKinh doanh ngoại hốiThu đổi ngoại tệ và Thanh toán xuất nhập khẩu theo các hình thức: Thư tín dụng (L/C), nhờ thu (D/A,DP,CAD), chuyển tiền (TTR).Mua bán ngoại tệ, Thanh toán phi thương mại, chi trả kiều hối và Western Union, chi trả cho người lao động xuất khẩu. Thanh toán, chuyển tiền biên giới, thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh trong nước và quốc tế Cung ứng các dịch vụ thanh toán và ngân quỹNhận thanh toán bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ (USD & EUR) cho các cá nhân và tổ chức kinh tế Chuyển tiền điện tử, thanh toán trong nước. Ngân hàng phục vụ giải ngân các dự án. Thu, chi hộ đơn vị. Chi trả lương qua tài khoản, . Kinh doanh các dịch vụ ngân hàng khácDịch vụ gửi, rút tiền nhiều nơi. Thu tiền tận nơi theo yêu cầu của Khách hàng khi số dư tiền gửi đạt 100 triệu đồng. Cung cấp dịch vụ chi trả lương cho các doanh nghiệp, đơn vị tổ chức. Phát hành, chấp nhận thanh toán các loại thẻ nội địa SUCCESS và quốc tế VISA, MASTER CARD. Các dịch vụ Ngân hàng hiện đại khác 1.1.2.3 Chức năng nhiệm vụ của các phòng banPhòng kế hoạch kinh doanh Kế hoạch tổng hợp Trực tiếp quản lý cân đối nguồn vốn. Là đầu mối quản lý thông tin về kế hoạch phát triển, tình hình thực hiện kế hoạch, thông tin kinh tế, thông tin phòng ngừa rủi ro tín dụng, thông tin về nguồn vốn và huy động vốn, thông tin khách hàng theo quy địnhChịu trách nhiệm về quản lý rủi ro trong lĩnh vực nguồn vốn, cân đối vốn và kinh doanh tiền tệ theo quy chế, quy trình quản lý rủi ro,quản lý tài sản nợ Tín dụngĐầu mối tham mưu đề xuất với Giám đốc chi nhánh xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách ưu đãiPhân tích, thẩm định và đề xuất cho vay các dự án tín dụng theo phân cấp ủy quyềnNguyễn Thị Mai Anh-CQ480101 Khoa Đầu tư5 Chuyên đề tốt nghiệpTiếp nhận và thực hiện các chương trình, dự án thuộc nguồn vốn trong nước, nước ngoài. Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nguyên nhân và đề xuất hướng khắc phục. Kinh doanh ngoại hốiThực hiện công tác thanh toán quốc tế thông qua mạng SWIFT NHNo&PTNTThực hiện các nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh ngoại tệ có liên quan đến thanh toán quốc tế và các dịch vụ kiều hối và chuyển tiền, mở tài khoản khách hàng nước ngoàiThực hiện biện pháp quản lý thông tin và các nhiệm vụ khách do giám đốc giaoPhòng kế toán ngân quỹTrực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy định của NHNN, NHNo&PTNTXây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền lương .Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ tài liệu và các báo cáo theo quy địnhThực hiện nghiệp vụ thanh toán trong và ngoài nước theo quy địnhChấp hành quy định về an toàn kho quỹ và định mức tồn quỹ theo quy địnhQuản lý, sử dụng thiết bị thông tin, điện toán phục vụ nghiệp vụ kinh doanh theo quy định của NHNo&PTNT Việt NamPhòng điện toánTổng hợp, thống kê và lưu trữ số liệu, thông tin liên quan đến hoạt động của chi nhánh, xử lý các nghiệp vụ phát sinh liên quan đến hạch toán kế toán, kế toán thống kê, hạch toán nghiệp vụ và tín dụng và các hoạt động khác phục vụ cho hoạt động kinh doanhPhòng hành chính và nhân sựXây dựng chương trình công tác hàng tháng quý của chi nhánh Tư vấn pháp chế trong việc thực thi các nhiệm vụ, lưu trữ, phân tích đánh giá các văn bản pháp luật có liên quan .Thực hiện công tác xây dựng cơ bản, mua sắm, sửa chữa tài sản cố định, mua sắm công cụ lao động, quản lý nhà tập thể, nhà khách, nhà nghỉ của cơ quan.Đầu mối trong việc chăm lo đời sống vật chất, văn hóa, tinh thần của cán bộ nhân viên, người lao động trong chi nhánh. Phòng kiểm tra, kiểm soát nội bộTổng hợp và báo cáo kịp thời các kết quả kiểm tra, kiểm toán, việc chỉnh sửa các tồn tại thiếu sót của chi nhánh theo định kỳ gửi tổ kiểm tra, kiểm soát, văn phòng đại Nguyễn Thị Mai Anh-CQ480101 Khoa Đầu tư6 Chuyên đề tốt nghiệpdiện và ban kiểm tra, kiểm soát nội bộ. Đầu mối phối hợp với các đoàn kiểm tra của Ngân hàng, các cơ quan thanh tra, kiểm toán để thực hiện các cuộc kiểm tra tại chi nhánh theo quy định.Bảo mật hồ sơ, tài liệu thông tin liên quan đến công tác kiểm tra, thanh tra vụ việc theo quy định, thực hiện quản lý thông tin và lập các báo cáo về kiểm tra nội bộ theo quy định.Phòng dịch vụ và MarketingTrực tiếp thực hiện nhiệm vụ giao dịch với khách hàng, tiếp thị giới thiệu sản phẩm dịch vụ với khách hàng, tiếp nhận các ý kiến phản hồi của khách hàng về dịch vụ, tiếp thu, đề xuất hướng dẫn cải tiến để không ngừng đáp ứng sự hài lòng của khách hàng.Đề xuất, tham mưu với Giám đốc chi nhánh về chính sách phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới, cải tiến quy trình giao dịch, phục vụ khách hàng, xây dựng kế hoạch tiếp thị, thông tin, tuyên truyền quảng bá đặc biệt là các hoạt động của chi nhánh các dịch vụ, sản phẩm cung ứng trên thị trường.1.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh1.1.3.1 Hoạt động huy động vốnNguồn hình thành vốnMặc dù là một chi nhánh trẻ nằm trong NHNo&PTNT nhưng chi nhánh Trung Yên đã phát triển nguồn vốn của mình để đáp ứng nhu cầu phát triển của nền kinh tế. Bằng các biện pháp và chính sách cụ thể, nguồn vốn của chi nhánh Trung yên ngày càng gia tăng với khối lượng năm sau cao hơn năm trước.Để đạt được kết quả đó, NHNo&PTNT Trung Yên đã áp dụng những hình thức sau:• Huy động bằng hình thức tiền gửi tiết kiệm• Huy động bằng phát hành kỳ phiếu Ngân hàng có mục đích• Huy động vốn bằng cách phát hành trái phiếu để bỏ sung cho nguồn vốn vay trung và dài hạn đối với nền kinh tế.Nguyễn Thị Mai Anh-CQ480101 Khoa Đầu tư7 Chuyên đề tốt nghiệpTình hình huy động vốnBảng 1 : KẾT QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA CHI NHÁNH 2007-2009Đơn vị : tỷ đồngChỉ tiêuNăm 2007 Năm 2008 Năm 2009 So sánh 2008/2007 So sánh 2009/2008Số tiền TT (%)Số tiền TT (%)Số tiền TT (%) Tăng (+)Tỷ lệ % Tăng giảm Tăng (+)Tỷ lệ % Tăng giảm Tổng huy động vốn 430 100 1710 100 2358 100 +1280 +297.67 +648 +37.89Phân loại theo khách hàngTiền gửi các tổ chức kinh tế 311 73.33 106 6.20 523 22.18 -205 -69.92 +417 +393.4Tiền gửi tiết kiệm 43 10 185 10.82 478 20.27 +142 +330.23 +293 +1583.78Tiền gửi khác 76 16.67 1419 82.98 1351 55.55 +1343 +1767.11 -68 -4.79Phân loại theo tính chấtTiền gửi có kì hạn 78 18.14 359 20.99 472 20.02 +281 +360.26 +113 +31.48Tiền gửi không kì hạn 352 81.86 1351 79.01 1886 79.98 +999 +283.81 +535 +39.60Phân loại theo loại tiềnTiền gửi nội tệ 342 79.53 559 32.69 782 33.16 +217 +63.45 +223 +39.89Tiền gửi ngoại tệ 88 20.47 1151 67.31 1576 66.84 +1063 +1207.95 +425 +36.92( Nguồn : Báo cáo kết quả kinh doanh chi nhánh Trung Yên 2007-2008)Trong những năm qua, cùng với chính sách tiền tệ Ngân hàng tiếp tục đổi mới, cung ứng tiền tệ chủ động linh họat theo tín hiệu của thị trường, họat động của NHNo&PTNT Trung Yên cũng được đổi mới về mọi mặt, nguồn vốn kinh doanh đa dạng, kết quả tài chính có nhiều tiến bộ, nộp ngân sách ngày càng tăngBiểu đồ 1: Cơ cấu huy động vốn theo thành phần kinh tế02004006008001000120014001600Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009Biểu đồ cơ cấu huy động vốn theo th nh phàần kinh tếTiền gửi các tổ chức kinhtếTiền gửi tiết kiệmTiền gửi khácTrước hết chúng ta nghiên cứu tình hình huy động trong từng năm. Năm 2007 chi nhánh Trung Yên chỉ huy động được 430 tỷ trong đó có 311 tỷ tiền gửi của các tổ Nguyễn Thị Mai Anh-CQ480101 Khoa Đầu tư8 Chuyên đề tốt nghiệpchức kinh tế, 76 tỷ tiền gửi khác, 43 tỷ tiền gửi tiết kiệm . Bởi vì, chi nhánh Trung Yên mới được nâng cấp từ một chi nhánh cấp 2, mới bước vào giai đọan đầu họat động dân chúng còn chưa biết đến sự xuất hiện của Ngân hàng và còn e dè trong việc gửi tiền, bên cạnh đó ngân hàng đang trong giai đoạn hoàn thiện các phòng ban và hoạt động. Nguồn tiền gửi của các tổ chức kinh tế chiếm ưu thế với tỷ trọng lớn do mới được nâng cấp nên phương châm hoạt động là an toàn trong thời gian đầu nên khách hàng của Ngân hàng chủ yếu là các doanh nghiệp lớn có uy tín trong hoạt động kinh doanh có hiệu quả.Năm 2008, mặc dù phải đối đầu với biến động của cuộc khủng hoảng tài chính thế giới, nhưng chi nhánh Trung Yên vẫn gia tăng mạnh mẽ nguồn vốn huy động được. Tiền gửi tiết kiệm tăng 142 tỷ chiếm 10,82 % trong tổng nguồn vốn huy động. Nhưng tiền gửi khác tăng rất mạnh là 1416 tỷ nên chiếm một tỷ trọng đáng kể trong tổng nguồn vốn. Nguồn tiền gửi khác và tiền gửi ngoại tệ tăng lên mạnh mẽ là do nguồn tiền gửi của các tổ chức tín dụng tăng mạnh bao gồm tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn của các tổ chức tín dụng, đây là nguồn vốn nhàn rỗi của các tổ chức tín dụng khác gửi vào chi nhánh nhằm nhận được khoản thu nhập và tránh tình trạng ứ đọng vốn của họ. Năm 2009 có sự gia tăng đáng kể của tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi của các tổ chức kinh tế. So với năm 2008 tiền gửi tiết kiệm tăng 293 tỷ đồng, tiền gửi của các tổ chức kinh tế tăng 417 tỷ đồng, tiền gửi khác giảm 68 tỷ đồng nhưng vẫn chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốnĐể đạt được kết quả trên là nhờ chi nhánh đã liên tục phát triển mối quan hệ với nhiều doanh nghiệp trong và ngoài quốc doanh nhằm huy động nguồn vốn nhàn rỗi từ các tổ chức này và phát triển thanh tóan trong hệ thống. Mặt khác tiếp tục phát triển số lượng tài khoản cá nhân thông qua việc làm tốt công tác dịch vụ thanh toánNhư vậy nếu xét về tổng thể nguồn vốn thì tổng nguồn vốn liên tục gia tăng với tốc độ cao. Năm 2007 là 430 tỷ. Năm 2008 là 1710 tỷ. Năm 2009 là 2358 tỷ đồng. Cuối năm 2009 thế giới đã bước đầu đã thoát ra cuộc khủng hoảng tài chính thế giới thì các loại tiền gửi khác chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn. Trong mấy năm gần đây, mức sống ngày càng tăng dần với tỷ lệ tích lũy trong dân chúng ngày càng nhiều và tuy mức lãi suất tiền gửi vào tiết kiệm gần đây không cao nhưng nguồn huy động tiền gửi vào tiết kiệm đã đạt được những kết quả đáng kể Nguyễn Thị Mai Anh-CQ480101 Khoa Đầu tư9 Chuyên đề tốt nghiệpvà tiền gửi của các tổ chức kinh tế gia tăng với tốc độ cao tạo cho Ngân hàng nông nghiệp Trung Yên huy động được nguồn vốn lớn trong mấy năm gần đâyBiểu đồ 2 : Biểu đồ cơ cấu huy động vốn theo thời gian0500100015002000Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009Biểu đồ cơ cấu huy động vốn theo thời gianTiền gửi có kì hạnTiền gửi không kì hạnTuy nhiên, nhìn vào tình hình huy động vốn phân theo kỳ hạn cho thấy, tiền gửi có kỳ hạn chỉ dao động ở mức 20%. Điều này cho thấy Ngân hàng có thể giảm chi phí vì lãi suất tiền gửi có kỳ hạn cao hơn tiền gửi không kỳ hạn nhưng lại có nhược điểm là Ngân hàng có thể bị động khi không biết trước thời điểm thanh toán cho người gửi để từ đó sẽ có kế hoạch cho vay và trả gốc đúng hạn. Mặc dù vậy nhìn chung hoạt động huy động vốn của Ngân hàng đã và đang đạt được những kết quả hết sức khả quan.Sự tăng trưởng về nguồn vốn khá nhanh cho thấy chi nhánh đã áp dụng tốt chính sách khách hàng và các biện pháp huy động vốn phù hợp với đặc điểm tình hình kinh tế trên địa bàn, nâng cao chất lượng nguồn vốn huy động bằng cách tăng tỷ trọng nguồn tiền gửi có lãi suất thấp của các tổ chức kinh tế trên cơ sở định hướng đúng đắn chiến lược huy động vốn, bằng nhiều hình thức trong tiếp thị với khách hàng thuộc mọi thành phần kinh tế với nhiều mức lãi suất thích hợp nên đã từng bước thu hút được nguồn vốn lớn từ các cấp chủ quản.Trong chiến lược cạnh tranh, ngoài việc đổi mới phong cách làm việc phục vụ tối đa nhu cầu khách hàng, trong khuôn khổ khung lãi suất của Ngân hàng cấp trên cho phép ban lãnh đạo chi nhánh đã kịp thời đưa ra mức lãi suất phù hợp nhằm thu hút tiền gửi vào chi nhánh, khuyến khích và tạo điều kiện cho các đơn vị kinh tế làm ăn có hiệu quả đến vay vốn, giải quyết đầu ra tốt.1.1.3.2 Hoạt động cho vayNguyễn Thị Mai Anh-CQ480101 Khoa Đầu tư10 [...]... QLRR chi nhánh Trung Yên tập trung thực hiện Ba là, bộ phận quản lý và kiểm soát rủi ro ở cấp trung ương hoạt động độc lập với các đơn vị kinh doanh (người chấp nhận rủi ro) và quản lý tất cả các loại rủi ro ở tất cả các lĩnh vực hoạt động của ngân hàng đó Trong khuôn khổ bài viết này, tác giả chỉ đề cấp đến khía cạnh quản lý rủi ro ở cấp chi nhánh Hội đồng quản lý rủi ro dự án đầu tư ở chi nhánh Trung. .. cho các ngân hàng cấp chi nhánh Kiểm tra giám sát tình hình thực hiện cho vay các dự án ở cấp chi nhánh Hai là, bộ phận quản lý và kiểm soát rủi ro ở cấp trung ương tập trung vào những vấn đề chi n lược trong khi, các bộ phận QLRR ở chi nhánh tập trung vào các vấn đề chi n thuật Hội đồng quản lý rủi ro cấp trung ương thiết lập các văn bản hướng dẫn trong quy định quản lý rủi ro cho vay dự án đầu tư để... nhánh Trung Yên 1.2.1 Thực trạng hoạt động quản lý rủi ro dự án đầu tư tại Chi nhánh NHNo&PTNT Trung Yên 1.2.1.1 Quy trình thực hiện Quy trình quản lý rủi ro dự án đầu tư ở chi nhánh Trung Yên luôn gắn chặt với quy trình cho vay dự án bởi lẽ từng giai đoạn trong quá trình cho vay luôn là cơ sở để cán bộ trong chi nhánh làm cơ sở để thực hiện việc giảm thiểu, ngăn ngừa và kiểm soát cho vay đối với dự án. .. nào đánh giá được mức độ ảnh hưởng của các yếu tố này đến rủi ro của một khoản vay b Phân tích dự án đầu tư • Phân tích tổng thể dự án đầu tư  Phân tích tính pháp lý của dự án Thông qua phân tích tính pháp lý của dự án, Chi nhánh lựa chọn được những dự án có đầy đủ tính pháp lý Một dự án có đầy đủ tính pháp lý, nó phải được cấp có thẩm quyền phê duyệt theo đúng nghị định về quản lý đầu tư xây dựng... cho vay đối với một dự án đầu tư tốt Loại sai lầm này gây rủi ro về mặt uy tín và cơ hội cho vay của chi nhánh Do đó trong khâu này cán bộ phải thu thập thông tin và xử lý thông tin một cách đầy đủ và chính xác làm cơ sở để ra quyết định 1.2.1.1.2 Quản lý rủi ro sau khi cho vay dự án đầu tư Đối với công tác quản lý rủi ro dự án đầu tư , sau khi ra quyết định cho vay thì công tác giải ngân cũng đóng... và kiểm soát các rủi ro do các đơn vị cấp chi nhánh thực hiện ở mỗi chi nhánh, các bộ phận kiểm soát rủi ro báo cáo trực tiếp cho lãnh đạo của chi nhánh đó Sơ đồ 3 : Mô hình tổ chức quản lý rủi ro dự án đầu tư của chi nhánh Hội đồng QLRR cấp Trung ương Hội đồng quản lý tài sản Nợ - Có QLRR cấp Trung ương Nguồn vốn Thiết kế, xây dựng, duy trì các phương pháp và công cụ QLRR Hội đồng QLRR chi nhánh Trung. .. theo từng dự án cụ thể • Phân tích rủi ro Ở khâu này, cán bộ trong chi nhánh đã phân tích các loại rủi ro có thể phát sinh trong từng dự án sản xuất kinh doanh…của khách hàng vay vốn Đối với mỗi dự án có thể phát sinh những rủi ro khác nhau Tùy theo tình hình thực tế, cán bộ thẩm định đánh giá các rủi ro khác nhau theo những dự án khác nhau Thông thường, rủi ro đối với dự án đầu tư bao gồm: Rủi ro về tiến... vay đối với dự án Với mục tiêu nâng cao vai trò công tác quản lý rủi ro cho vay các dự án đầu tư, việc cho vay các dự án phải được tiến hành chặt chẽ từng bước theo quy trình đã được quy định của ngân hàng nhà nước và NHNo&PTNT Viêt Nam Quy trình quản lý rủi ro dự án đầu tư tại NHNo&PTNT chi nhánh Trung Yên được chia làm 2 giai đoạn : quản lý rủi ro trước khi cho vay và sau khi cho vay được thể hiện... động của dự án Quản lý rủi ro dự án sau khi cho vay Giám sát và thu nợ Kiểm tra các biện pháp bảo đảm vốn vay ( Nguồn : Sổ tay tín dụng – NHNo&PTNT Việt Nam) 1.2.1.1.1 Quản lý rủi ro trước khi cho vay dự án đầu tư Đối với giai đoạn quản lý rủi ro dự án trước khi cho vay, chi nhánh tập trung vào 3 bước cơ bản Hồ sơ đề nghị cấp tín dụng : Đây là khâu đầu tiên của quy trình cho vay dự án đầu tư, nó được... với họ nhằm tránh sự thông đồng giữa các phòng, các cá nhân với nhau, hoặc tìm ra những điểm mâu thuẫn trong quá trình quản lý rủi ro cho vay dự án đầu tư 1.2.1.3 Nội dung quản lý rủi ro 19 Nguyễn Thị Mai Anh-CQ480101 Khoa Đầu tư Chuyên đề tốt nghiệp 1.2.1.3.1 Quản lý rủi ro trước khi cho vay dự án đầu tư a Đánh giá năng lực khách hàng vay vốn đầu tư  Phân tích tư cách pháp nhân của doanh nghiệp vay . trạng quản lý rủi ro dự án đầu tư tại NHNo&PTNT chi nhánh Trung YênChương II : Một số giải pháp nâng cao chất lượng công tác quản lý rủi ro dự án đầu tư. Khoa Đầu tư1 Chuyên đề tốt nghiệpCHƯƠNG 1 : THỰC TRẠNG QUẢN LÝ RỦI RO DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TRUNG YÊN1.1