PHÁP LUẬT về HOẠT ĐỘNG KINH DOANH của DOANH NGHIỆP bảo HIỂM NHÂN THỌ QUA THỰC TIỄN tại CÔNG TY TNHH GIA VƯƠNG tín PHÁT

SINH VIÊN THỰC HIỆN ĐẠI HỌC DUY TÂN KHOA LUẬT  VY THỊ MINH THƯƠNG ĐỀ TÀI PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM NHÂN THỌ QUA THỰC TIỄN TẠI CÔNG TY TNHH GIA VƯƠNG TÍN PHÁT KHÓ.

ĐẠI HỌC DUY TÂN KHOA LUẬT  -  VY THỊ MINH THƯƠNG ĐỀ TÀI: PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM NHÂN THỌ QUA THỰC TIỄN TẠI CÔNG TY TNHH GIA VƯƠNG TÍN PHÁT KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐÀ NẴNG - 2022 NGÀNH: LUẬT KINH TẾ ĐẠI HỌC DUY TÂN NIÊN KHÓA: 2018-2022 KHOA LUẬT  -  KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM NHÂN THỌ QUA THỰC TIỄN TẠI CƠNG TY TNHH MTV GIA VƯƠNG TÍN PHÁT SINH VIÊN THỰC HIỆN GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN :VY THỊ MINH THƯƠNG : THS MAI THỊ MAI HƯƠNG LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng hướng dẫn khoa học cô Mai Thị Mai Hương Các nội dung nghiên cứu, kết đề tài trung thực chưa cơng bố hình thức trước Những số liệu bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá tác giả thu thập từ nguồn khác có ghi rõ phần tài liệu tham khảo Ngồi ra, Khóa luận tốt nghiệp cịn sử dụng số nhận xét, đánh số liệu tác giả khác, quan tổ chức khác có trích dẫn thích nguồn gốc Nếu phát có gian lận tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm nội dung Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Duy Tân không liên quan đến vi phạm tác quyền, quyền tơi gây q trình thực (nếu có) Tác giả Vy Thị Minh Thương ĐÀ NẴNG, NĂM 2022 LỜI CẢM ƠN Để hồn thành Khóa luận tốt nghiệp, kết thúc chương trình giảng đường đại học mình, em xin chân thành cảm ơn q Thầy Cơ Khoa Luật tận tình giúp đỡ em Những kiến thức mà em góp nhặt suốt trình học vừa qua tảng, hành trang để tiếp bước đường nghiệp sau Đặc biệt xin gửi lời cảm ơn chân thành đến giảng viên hướng dẫn cô Mai Thị Mai Hương tận tình chia sẻ, dẫn đưa lời khuyên suốt trình chúng em làm khóa luận tốt nghiệp Chúng em chưa có nhiều kinh nghiệm có thiếu sót q trình làm khóa luận, kính mong nhận góp ý dạy từ q thầy Sau em xin kính chúc q Thầy Cơ dồi sức khỏe, thành công nghiệp trồng người Em xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT v DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU vi DANH MỤC HÌNH .vii MỞ ĐẦU .viii Chương MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM NHÂN THỌ VỀ PHÁP LUẬT HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM NHÂN THỌ 1.1 Khái quát kinh doanh bảo hiểm nhân thọ 1.1.1 Khái niệm bảo hiểm nhân thọ 1.1.2 Khái niệm, đặc điểm hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ .3 1.2 Những vấn đề lý luận pháp luật hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm pháp luật hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ 1.2.2 Nội dung pháp luật hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ 10 Tiểu kết chương 14 Chương THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ THỰC TIỄN TẠI CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN GIA VƯƠNG TÍN PHÁT 15 2.1 Thực trạng pháp luật hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ 15 2.1.1 Thực trạng quy định doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm nhân thọ 15 2.1.2 Thực trạng quy định hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm .19 2.1.3 Thực trạng quy định hợp đồng bảo hiểm nhân thọ 23 2.2 Thực tiễn thực pháp luật hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ cơng ty TNHH MTV Gia Vương Tín Phát 27 2.2.1 Thực tiễn quy định hạn chế trục lợi bảo hiểm nhân thọ cơng ty TNHH MTV Gia Vương Tín Phát 27 2.2.2 Thực tiễn hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Công ty TNHH MTV Gia Vương Tín Phát .28 2.2.3 Thực tiễn áp dụng pháp luật hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cơng ty TNHH MTV Gia Vương Tín Phát 34 Tiểu kết chương 40 Chương MỘT SỐ KIẾN NGHỊ, ĐỀ XUẤT HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ THỰC THI PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY TNHH MTV GIA VƯƠNG TÍN PHÁT .41 3.1 Một số kiến nghị hoàn thiện pháp luật Việt Nam hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ 41 3.1.1 Hoàn thiện quy định pháp luật doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm nhân thọ 41 3.1.2 Hoàn thiện quy định pháp luật hợp đồng bảo hiểm nhân thọ 42 3.1.3 Hoàn thiện kênh phân phối, cung ứng sản phẩm bảo hiểm nhân thọ 45 3.2 Một số giải pháp tăng cường thực thi pháp luật nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Công ty TNHH MTV Gia Vương Tín Phát .47 3.2.1 Một số giải pháp tăng cường thực thi pháp luật kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Công ty TNHH MTV Gia Vương Tín Phát 47 3.2.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Công ty TNHH MTV Gia Vương Tín Phát 48 Tiểu kết chương 50 KẾT LUẬN xi TÀI LIỆU THAM KHẢO xii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT CHỮ VIẾT TẮT NỘI DUNG ĐƯỢC VIẾT TẮT BHNT Bảo hiểm nhân thọ DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm KDBH Kinh doanh bảo hiểm HĐBH Hợp đồng bảo hiểm TNHH Trách nhiệm hữu hạn MTV Một thành viên DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU BẢNG BIỂU TỰA BẢNG 2.1 Phí ban đầu mà BMBH phải đóng 2.2 Phí chấm dứt hợp đồng trước hạn mà BMBH phải đóng TRANG 36 37 DANH MỤC HÌNH HÌNH TỰA HÌNH TRANG 2.1 Cơ cấu tổ chức Công ty TNHH MTV Gia 29 Vương Tín Phát 2.2 Quyền lợi bảo hiểm BMBH nhận 31 2.3 tử vong Quyền lợi bảo hiểm BMBH nhận 32 2.4 thương tật toàn vĩnh viễn Hoạt động đầu tư cơng ty TNHH Gia Vương 33 Tín Phát Tiểu kết chương Qua chương 2, người đọc nhìn rõ thực trạng pháp luật hoạt động kinh doanh doanh nghiệp BHNT qua thực tiễn cơng ty TNHH Gia Vương Tín Phát Cho thấy thực trạng quy định việc đăng ký giấy phép thành lập hoạt động DNBH, thực trạng quy định HĐBH cho thấy bất cập, chồng chéo quy định Luật KDBH HĐBH Qua thực trạng quy định pháp luật KDBH, thực tiễn áp dụng pháp luật KDBH cơng ty TNHH Gia Vương Tín Phát quy định hạn chế trục lợi bảo hiểm công ty, hoạt động KDBH công ty thời gian qua, thực tiễn áp dụng HĐBH Từ bất cập hạn chế pháp luật KDBH có giải pháp hồn thiện quy định pháp luật KDBH tăng cường việc thực thi pháp luật Những giải pháp rõ chương số kiến nghị, đề xuất hoàn thiện pháp luật nâng cao hiệu thực thi pháp luật kinh doanh bảo hiểm nhân thọ công ty TNHH MTV Gia Vương Tín Phát 48 Chương MỘT SỐ KIẾN NGHỊ, ĐỀ XUẤT HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ THỰC THI PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI CƠNG TY TNHH MTV GIA VƯƠNG TÍN PHÁT 3.1 Một số kiến nghị hoàn thiện pháp luật Việt Nam hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ 3.1.1 Hoàn thiện quy định pháp luật doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Các quy định pháp luật ngành nghề KDBH ngày hoàn thiện hệ thống pháp luật việc quản lí hành vi kinh doanh thị trường kinh tế xã hội để đáp ứng yêu cầu việc hội nhập kinh tế Nền kinh tế Việt Nam ảnh hưởng dịch bệnh covid-19 qua năm trải qua dịch bệnh kinh tế thị trường dần phục hồi nhiên với ngành KDBH tăng trưởng mạnh tình hình dịch bệnh tăng trưởng mức số Pháp luật công cụ hữu hiệu để Nhà nước thực chức điều tiết kinh tế, khắc phục khiếm khuyết thị trường tác động bất lợi trình tự hóa kinh doanh thương mại Việc xây dựng hệ thống pháp luật đảm bảo hoạt động kinh doanh DNBH diễn minh bạch, bình đẳng Việc xây dựng quy định KDBH cách chặt chẽ tiền đề cho phát triển lành mạnh cho DNBH tạo điều kiện cho quan quản lí Bộ Tài thực việc quản lí cách hiệu Việc sử dụng hiệu cơng cụ sách mà Nhà nước đưa giúp cho lĩnh vực kinh doanh BHNT phát triển tương lai Hơn nữa, việc hoàn thiện pháp luật tạo điều kiện cho doanh nghiệp thích nghi với mơi trường kinh doanh Bởi mơi trường kinh doanh mơi trường ln có chuyển với kinh tế thị trường, khơng có sửa đổi bổ sung hệ thống pháp luật vê KDBH dễ bị lạc 49 hậu hành vi vi phạm KDBH diễn nhiều thị trường KDBH Để phù hợp với chủ trương đường lối Đảng, khắc phục hạn chế bất cập mà Luật KDBH 2000 vướng phải, giải xung đột Luật, Bộ Luật với Luật KDBH nhằm đảm bảo thống đồng hệ thống pháp luật Từ đẩy mạnh phát triển thị trường bảo hiểm cách an toàn minh bạch bền vững an toàn hiệu nâng cao khả cạnh tranh DNBH Cần hoàn thiện quy định pháp luật hoạt động KDBH để đẩy mạnh thị trường KDBH phát triển tương lai: Về việc cấp giấy phép hoạt động thành lập DNBH nhân thọ Theo phân tích chương DNBH nước ngồi chưa đầu tư thành lập tham gia thành lập DNBH hình thức cơng ty cổ phần Việt Nam không thành lập chi nhánh DNBH nước kinh doanh BHNT Đối với việc cấp giấy phép hoạt động thành lập cho DNBH nước ngồi hình thức cơng ty cổ phần Hai hình thức cơng ty TNHH cơng ty cổ phần không khác nhiều việc KDBH DNBH thành lập hai hình thức này, quan Nhà nước có thẩm quyền xem xét việc cho phép DNBH nước thành lập hình thức cơng ty cổ phần để DNBH đáp ứng nhu cầu thành lập DNBH nhiên song song với cần có điều kiện vốn chế tài pháp lý để xử lí vi phạm nhằm hạn chế rủi ro xảy cho bên DNBH BMBH.[20] Ngoài điều kiện thành lập hoạt động DNBH quan nhà nước có thẩm quyền cần hồn thiện quy định HĐBH nhân thọ, để khắc phục 20 Tham khảo trang 74 Luận văn ông Trần Vũ Hải (2014) pháp luật kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Việt Nam vấn đề lý luận thực tiễn, Luận án Tiến sĩ Luật học, Trường đại học Luật Hà Nội 50 bất cập điều khoản HĐBH Hoàn thiện quy định pháp luật hợp đồng bảo hiểm nhân thọ 3.1.2 Hoàn thiện quy định pháp luật hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Như nêu thực trạng HĐBH chương có bất cập điều khoản HĐBH Luật KDBH năm 2019 Bộ Luật Dân năm 2015 “Nghĩa vụ cung cấp thông tin trung thực giao kết hợp đồng bảo hiểm” Giữa hai văn quy định hậu pháp việc vi phạm nghĩa vụ phải trung thực giao kết hợp đồng Theo Luật KDBH năm 2019 Điểm a Khoản Điều 19 có nêu “Doanh nghiệp bảo hiểm có quyền đơn phương đình thực hợp đồng bảo hiểm thu phí bảo hiểm đến thời điểm đình thực hợp đồng bảo hiểm bên mua bảo hiểm cố ý cung cấp thông tin sai thật nhằm giao kết hợp đồng bảo hiểm để trả tiền bảo hiểm bồi thường” Tại Điểm d Khoản Điều 22 Luật KDBH năm 2019 quy định “Hợp đồng bảo hiểm vô hiệu trường hợp bên mua bảo hiểm DNBH có hành vi lừa dối giao kết hợp đồng” Hành vi cung cấp thông tin sai thật hành vi lừa dối giao kết hợp đồng tương đương có hậu pháp lí khác cho hai hành vi Nếu áp dụng theo Điều 19 đình hợp đồng DNBH đình thực HĐBH thu phí bảo hiểm đến thời điểm đình thực HĐBH Nhưng áp dụng Điều 22 Luật KDBH năm 2019 hành vi “lừa dối bên mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm” làm cho HĐBH bị vô hiệu mà áp dụng theo Bộ Luật Dân năm 2015 hợp đồng vơ hiệu “Các bên hồn trả cho nhận, bên có lỗi phải bồi thường thiệt hại” Ta thấy không thống hậu pháp lý hai hành vi có tương đồng hai hành vi Từ không đảm bảo quyền lợi DNBH bên mua bảo hiểm xảy tranh chấp q trình thực hợp đồng 51 Ngồi ra, pháp luật Việt Nam chưa có quy định cụ thể quyền nghĩa vụ bên thụ hưởng, bên bảo hiểm Vì giao kết hợp đồng bên mua bảo hiểm hai chủ thể ba chủ thể khác nên quyền nghĩa vụ chủ thể lại nên quy định cụ thể chặt chẽ [21] Như quy định hình thức người thụ hưởng đồng ý hay từ chối tham gia bảo hiểm mà bên mua bảo hiểm xác định họ người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm Vì BHNT nên liên quan đến quyền lợi người nên cần phải có quy định cụ thể để đảm bảo quyền lợi mà họ phải hưởng rủi ro họ khơng nên có tham gia bảo hiểm mà bên khơng trực tiếp tham gia hợp đồng Hơn điều kiện chủ thể hưởng bảo hiểm bên bảo hiểm trường hợp giao kết hợp đồng bảo hiểm người cho trường hợp chết quy định người 18 tuổi (trừ trường hợp cha, mẹ người giám hộ người đồng ý văn bản); người mắc bệnh tâm thần Những chủ thể hạn chế lực hành vi dân sự, người có khó khăn nhận thức thuộc trường hợp nào, có cần bảo hộ tham gia bảo hiểm họ người cần bảo vệ theo Bộ Luật Dân 2015 Như chương có nêu quy định việc cấp giấy phép thành lập hoạt động DNBH từ phân tích quy định chưa hoàn thiện việc cấp giấy phép hoạt động DNBH nước chưa đầu tư thành lập, tham gia thành lập DNBH hình thức công ty cổ phần Việt Nam không thành lập chi nhánh DNBH nước kinh doanh BHNT Về quy định thực khơng q ảnh hưởng tiêu cực đến thị trường KDBH mà cịn tạo điều kiện cho thị trường KDBH phát triển nước với chi nhánh BHNT nước hình thức DNBH nước ngồi thành lập đầu tư với cơng ty cổ phần Từ tiền đề cho 21 Tham khảo viết Ths Trần Minh Hiệp (2020), bất cập quy định pháp luật điều chỉnh hợp đồng bảo hiểm nhân thọ 52 đầu tư vốn từ nước cho thị trường kinh doanh bảo hiểm Việt Nam Việt Nam nước trình hội nhập kinh tế thị trường KDBH đà phát triển bảo hiểm hình thức tiết kiệm bảo vệ hàng đầu mà người dân hướng đến để sử dụng Tuy nhiên Nhà nước có điều kiện định thực quy định để tránh rủi ro, định hướng đường phát triển thị trường bảo hiểm quyền nghĩa vụ doanh nghiệp đầu tư thành lập DNBH, tỉ lệ vốn góp tham gia đầu tư DNBH nước thành viên nước, chế tài xảy vi phạm để xử lí có sai phạm 3.1.3 Hồn thiện kênh phân phối, cung ứng sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Trên thực tiễn thấy kênh phân phối phổ biến thơng qua đại lí bảo hiểm đến chưa có quy định cụ thể chặt chẽ hình thức phân phối sản phẩm Theo quy định Luật KDBH 2019 quy định đại lí bảo hiểm có quy định khái niệm, nội dung hoạt động đại lí bảo hiểm, điều kiện hoạt động đại lí bảo hiểm, nội dung hợp đồng đại lí, trách nhiệm đại lí bảo hiểm (Căn từ Điều 84-88 Luật KDBH 2019) Quy định chi tiết Chương V NĐ 73/2016/NĐ-CP nguyên tắc hoạt động, quyền nghĩa vụ DNBH hoạt động đại lí bảo hiểm, quyền nghĩa vụ đại lý bảo hiểm Bên cạnh đó, Luật Kinh doanh bảo hiểm cịn thiếu quy định cụ thể trách nhiệm đại lý bảo hiểm khách hàng nguyên tắc nghề nghiệp, lẽ trách nhiệm không giới hạn nghĩa vụ đại lý bảo hiểm theo hợp đồng đại lý Điều 88 Luật KDBH 2019 quy trách nhiệm cho DNBH đại lý vi phạm hợp đồng đại lý đại lý không vi phạm hợp đồng đại lý, sử dụng thủ đoạn khác để khách hàng giao kết hợp đồng, xâm phạm đến nguyên tắc tự nguyện trách nhiệm DNBH chưa xác định được, nguyên tắc người tham gia bảo hiểm, đại lý bảo hiểm đại diện cho DNBH người tham gia bảo hiểm biết không cần phải biết hợp đồng đại lý Mặt khác, chủ thể chịu thiệt hại quy định người 53 bảo hiểm điều rõ ràng không đủ xảy sai sót bên mua bảo hiểm bị hiệt hại hành vi đại lý bảo hiểm Thực tiễn thời gian qua, khơng tranh chấp HĐBH nhân thọ xảy bắt nguồn từ hành vi đại lý bảo hiểm kê khai thay khách hàng, ép buộc khách hàng mua bảo hiểm, gian lận thu phí, khai khống hợp đồng, v.v Bên cạnh đó, theo đánh giá quan quản lý nhà nước thực tế chất lượng đại lý nhiều DNBH chưa cao không tuân thủ quy định pháp luật trình tuyển dụng, đào tạo sử dụng đại lý, chí cịn lơi kéo, sử dụng đại lý DNBH khác để bán sản phẩm BHNT Pháp luật KDBH quy định đại lý bảo hiểm đơn người đại diện theo ủy quyền DNBH mà khơng có tư cách hành nghề độc lập Khi xảy tranh chấp hầu hết toàn trách nhiệm DNBH chịu DNBH phải có trách nhiệm đào tạo giám sát đại lý bảo hiểm [22] Ngồi việc đại lý bảo hiểm thực hành vi vi phạm nhằm mục đích trục lợi bảo hiểm, cịn có tình trạng việc tư vấn viên khơng tư vấn trung thực quyền lợi mà BMBH nhận Chưa có minh bạch hoạt động tư vấn sản phẩm bảo hiểm đến với khách hàng Đây thực trạng đáng lo ngại hoạt động kinh doanh DNBH Hành vi tư vấn không với sản phẩm bảo hiểm mà DNBH đề làm cho hình ảnh tiêu cực cho khách hàng chưa tham gia bảo hiểm sẽgây ảnh hưởng đến DNBH khác thị trường bảo hiểm Ngoài kênh phân phối sản phẩm khách hàng qua tâm phân phối bảo hiểm qua ngân hàng Tuy nhiên chưa có quy định pháp luật kênh phân phối dẫn đến có nhiều vấn đề xoay quanh việc phân phối sản phẩm qua ngân hàng Vì chưa có sở pháp lí vấn đề nên kênh 22 Tham khảo trang 87 Luận văn ông Trần Vũ Hải (2014) pháp luật kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Việt Nam vấn đề lý luận thực tiễn, Luận án Tiến sĩ Luật học, Trường đại học Luật Hà Nội 54 phân phối sản phẩm qua ngân hàng chưa giám sát chặt chẽ đắn Hoạt động phân phối qua ngân hàng có lợi ích định DNBH có nguồn khách hàng từ việc kết hợp với ngân hàng, tạo điều kiện cho khách hàng tiện dụng tốn bảo hiểm, góp phần tăng doanh thu cho ngân hàng Bên cạnh lợi ích kênh phân phối có rủi ro xảy ngân hàng cho DNBH chưa có quy định để phịng ngừa hạn chế rủi ro xảy Cần có kết hợp chặt chẽ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Bộ Tài Chính để giảm rủi ro cho hình thức phân phối Hiện thị trường BHNT hành vi trục lợi bảo hiểm ngày trở nên tinh vi Khách hàng mắc bênh hiểm nghèo trước tham gia bảo hiểm không kê khai, thay đổi thông tin nhân thân khám bệnh, phát có bệnh tham gia bảo hiểm, làm giả hồ sơ y tế… Không có cá nhân có hành vi trục lợi bảo hiểm mà hành vi trục lợi đế từ tổ chức tham gia tư vấn che giấu thông tin khách hàng để hưởng quyền lợi khách hàng có kiện bảo hiểm xảy [23] 3.2 Một số giải pháp tăng cường thực thi pháp luật nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Công ty TNHH MTV Gia Vương Tín Phát 3.2.1 Một số giải pháp tăng cường thực thi pháp luật hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Công ty TNHH MTV Gia Vương Tín Phát Với thực trạng mà DNBH thị trường KDBH mắc phải bất cập Luật KDBH với Luật khác, HĐBH hạn chế chủ thể, hành vi lừa dối cung cấp thông tin sai thật, cơng ty TNHH Gia Vương Tín Phát có giải pháp tăng cường việc thực thi 23 Tham khảo viết bà Nguyễn Thị Hồng Thắm (2021), vấn đề trực lợi kinh doanh bảo hiểm 55 pháp luật kinh doanh bảo hiểm Công ty quan tâm quy định hạn chế trục lợi bảo hiểm tránh xảy rủi ro cho DNBH mà làm đại lí nâng cao hiệu kinh doanh cho công ty biện pháp lành mạnh hiệu nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên đào tào số lượng chất lượng, đảm bảo nguồn nhân lực công ty để phân bổ lượng công việc cách hiệu nhất, mở rộng kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm thơng qua đại lí, thơng qua ngân hàng, thông qua trực tuyến Tuy nhiên phải đảm bảo kênh phân phối sản phẩm an toàn hạn chế rủi ro xảy cho khách hàng tham gia bảo hiểm Hai kênh phân phối đảm bảo tính an tồn cao thơng qua đại lí thơng qua ngân hàng ưu tiên làm kênh phân phối hai kênh phân phối đảm bảo tính an tồn lâu dài cho DNBH cho BMBH Thiết lập hệ thống thông tin cách dễ hiểu đầy đủ để khách hàng truy cập nhanh chóng khách hàng tìm thơng tin mà họ muốn tìm hiểu doanh nghiệp sản phẩm bảo hiểm mà họ có ý định tham gia Ngồi hệ thống thơng tin DNBH cần có kênh chăm sóc khách hàng để hỗ trợ câu hỏi ý kiến khách hàng cách hiệu Để đảm bảo môi trường KDBH cạnh tranh cách lành mạnh trước hết DNBH phải có tích cực lĩnh vực kinh doanh mình, cơng ty TNHH MTV Gia Vương Tín Phát Cơng ty phải đạt mục tiêu mà đề từ giúp cơng ty ổn định tài để nâng cao trách nhiệm mà công ty đề với khách hàng trình tư vấn Đây sở để doanh nghiệp nâng cao khả cạnh tranh doanh nghiệp khác Điều quan trọng doanh nghiệp, đại lí, chi nhánh cấm với việc hạ phí bảo hiểm bất chấp rủi ro xảy ra, tranh giành khách hàng hình thức khơng lành mạnh Thay vào người tư vấn DNBH đại lí chi nhánh cần thu hút khách hàng chất 56 lượng dịch vụ bảo hiểm, quy trình giải tranh chấp, hình thức giải xảy rủi ro, cách giám định tổn thất, công khai hồ sơ, thời gian bồi thường cho khách hàng, giải thích cho khách hàng dịch vụ mà họ thắc mắc 3.2.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Công ty TNHH MTV Gia Vương Tín Phát Những giải pháp nhằm nâng cao hiệu KDBH nhân thọ Công ty TNHH MTV Gia Vương Tín Phát sau: Thứ nhất, Cơng ty cần xây dựng quy trình tư vấn cho khách hàng tham gia bảo hiểm Quyền lợi khách hàng phải đặt lên hàng đầu đảm bảo khách hàng có quyền lợi tư vấn có rủi ro xảy Thứ hai, Cơng ty xây dựng hình thức cạnh tranh lành mạnh dài hạn Với hình thức cơng ty xây dựng thương hiệu hình ảnh rộng rãi đế khách hàng DNBH khác biết đến thương hiệu công ty Thứ ba, Công ty xây dựng kênh phân phối mới, đưa gói sản phẩm bảo hiểm chất lượng đơi với quyền lợi khách hàng Gần gói sản phẩm Phú Hưng Life Sản phẩm Phú Hưng Life với ba gói sản phẩm Phú Hưng Đại Phát, Phú Hưng Phát Lộc, Phú Hưng An Gia Với gói sản phẩm Phú Hưng Đại Phát khách hàng bảo vệ tài trước rủi ro tử vong thương tật toàn vĩnh viễn, chủ động lựa chọn quyền lợi bảo hiểm nâng cao để gia tăng bảo vệ Gói sản phẩm Phú Hưng Phát Lộc, bên mua bảo hiểm linh hoạt lựa chọn quyền lợi bảo hiểm, đóng phí 01 lần bảo vệ đến 10 năm Phú Hưng An Gia khách hàng nhận 100% số tiền bảo hiểm trường hợp rủi ro tử vong thương tật toàn vĩnh viễn 57 Những giải pháp mang lại hiệu cho phát triển Công ty, đem lại doanh thu thị phần cho công ty tị trường bảo hiểm nhân thọ Với chiến lược dài hạn, Công ty TNHH MTV Gia Vương Tín Phát ngày củng cố thương hiệu uy tín thị trường kinh doanh bảo hiểm nhân thọ 58 Tiểu kết chương Qua chương thấy rõ bất cập quy định pháp luật hoạt động kinh doanh doanh nghiệp BHNT từ đưa kiến nghị đề xuất để hồn thiện quy định pháp luật doanh nghiệp hoạt động KDBH nhân thọ hoàn thiện quy định pháp luật HĐBH để nâng cao việc kinh doanh doanh nghiệp quan có thẩm quyền quản lí hoạt động kinh doanh DNBH cách hiệu Từ hoàn thiện đưa giải pháp nhằm tăng cường việc thực thi pháp luật KDBH nhân thọ đào tạo phát triển nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, kênh phân phối; Thiết lập hệ thống thông tin, phần mềm hỗ trợ; nâng cao tinh thần tuân thủ pháp luật; Phối hợp với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam; Nghiêm cấm hành vi cạnh tranh không lành mạnh; Hạn chế hành vi trục lợi bảo hiểm; cung cấp thơng tin trung thực, giải thích hợp đồng, hợp đồng mẫu… Việc hoàn thiện quy định pháp luật KDBH nhân thọ giúp DNBH nhân thọ phát triển DNBH phát triển an toàn lành mạnh trình KDBH 59 KẾT LUẬN Thị trường bảo hiểm Việt Nam nhiều hội để phát triển kinh tế xã hội Bới quy mơ thị trường bảo hiểm Việt Nam chiếm tỉ lệ nhỏ so với GDP, sản phẩm dịch vụ thiếu so với nhu cầu người dân Đây hội DNBH bắt lấy hội để phát triển cho doanh nghiệp có chỗ đứng lĩnh vực KDBH Việc mà thị trường bảo hiểm phát triển mạnh điều kiển để tạo mơi trường cạnh tranh cho DNBH phải đảm bảo môi trường cạnh tranh lành mạnh bảo vệ quyền lợi khơng ảnh hướng đến lợi ích của khách hàng mà họ phải dược nhận mục đích việc KDBH việc bảo vệ quyền lợi BMBH Sau phân tích tổng hợp lại vấn đề luận, báo cáo nói rõ lên thực trạng áp dụng pháp luật KDBH nhân thọ công ty TNHH Gia Vương Tín Phát vướng mắc bất cập của hệ thống pháp luật Việt Nam Luật KDBH 2019 hoạt động KDBH Việt Nam Pháp luật KDBH nhân thọ Việt Nam nhìn chung gần hồn thiện nhiên cịn vướng mắc bất cập cần phải giải Bên cạnh đó, báo cáo đưa giải pháp nhằm hoàn thiện quy định pháp luật hoạt động KDBH nhân thọ từ có giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh doanh nghiệp cơng ty TNHH MTV Gia Vương Tín Phát Về hồn thiện quy định Luật KDBH năm 2019 cần kết hợp chặt chẽ quy định Luật KDBH Luật liên quan Luật Thương mại, Bộ Luật Dân từ giúp Nhà nước quản lí chặt chẽ hành vi vi phạm pháp luật KDBH nhân thọ DNBH người tham gia bảo hiểm Từ việc hoàn thiện quy định văn quy phạm pháp luật giúp DNBH xây dựng quy trình KDBH dài hạn lành mạnh trình KDBH 11 TÀI LIỆU THAM KHẢO Quốc hội, Bộ Luật Dân (Văn số 91/2015/QH13) ngày 24/11/2015 Quốc hội, Luật kinh doanh bảo hiểm (Văn số 06/VBHN-VPQH) 25/06/2019 Chính phủ, Nghị định 73/2016/NĐ-CP ngày 01/7/2016 quy định chi tiết thi hành luật kinh doanh bảo hiểm luật sửa đổi, bổ sung số điều luật kinh doanh bảo hiểm Chính phủ, Nghị định 151/2018/NĐ-CP ngày 07/11/2018 sửa đổi, bổ sung số nghị định quy định điều kiện đầu tư, kinh doanh thuộc phạm vi quản lý nhà nước Bộ Tài Dương Đức Thuận (2019) pháp luật kinh doanh bảo hiểm nhân thọ qua thực tiễn Tỉnh Quảng Trị, Luận án thạc sĩ Luật học, trường đại học Luật đại học Huế Trần Vũ Hải (2014) pháp luật kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Việt Nam vấn đề lý luận thực tiễn, Luận án Tiến sĩ Luật học, Trường đại học Luật Hà Nội Cổng thơng tin điện tử, sở tài tỉnh Hà Tĩnh, (2021) http://sotaichinh.hatinh.gov.vn/sua-doi-luat-kinh-doanh-bao-hiem-de-thuc-day-thitruong-phat-trien-1631753267.html Duy Thái (2022) Thị trường bảo hiểm Việt Nam vượt thách thức covid, https://thoibaotaichinhvietnam.vn/thi-truong-bao-hiem-2021-vuot-thach-thuc-covid19-duy-tri-tang-truong-2-con-so-98318.html Hằng Phương (2022), có tình trạng lợi dụng kinh doanh bảo hiểm để huy động vốn đa cấp https://www.qdnd.vn/chinh-tri/tin-tuc/dei-bieu-quoc-hoi-co-tinhtrang-loi-dung-kinh-doanh-bao-hiem-de-huy-dong-von-da-cap-675771 10 Lê Khanh (2015), Nguồn gốc bảo hiểm, https://www.csgt.vn/tintuc.html 11 Nguyễn Thị Hoài Thu (2018), ngăn ngừa trục lợi bảo hiểm quy định quản lý, giám sát 12 quan nhà nước https://www.csgt.vn/tintuc/8683/Ngan-ngua-truc-loi-bao-hiem-bang-cac-quy-dinhve-quan-ly,-giam-sat-cua-co-quan-nha-nuoc.html 12 Nguyễn Thị Hồng Thắm (2021), vấn đề trực lợi kinh doanh bảo hiểm, https://luatminhkhue.vn/van-de-ve-truc-loi-trong-kinh-doanh-bao-hiem.aspx 13 đồng Trần Minh Hiệp (2020), bất cập quy định pháp luật điều chỉnh hợp bảo hiểm nhân thọ, http://lapphap.vn/Pages/tintuc/tinchitiet.aspx? tintucid=210634 13 ... kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ pháp luật hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Chương Thực trạng pháp luật hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ thực tiễn công ty trách... trạng pháp luật kinh doanh BHNT thực tiễn công ty TNHH MTV Gia Vương Tín Phát 16 Chương THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ THỰC TIỄN TẠI CÔNG TY TRÁCH... BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM NHÂN THỌ VỀ PHÁP LUẬT HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM NHÂN THỌ 1.1 Khái quát kinh doanh bảo hiểm nhân thọ 1.1.1 Khái niệm bảo hiểm nhân