46 kế HOẠCH và đầu tư tại PVCOMBANK

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC QUY NHƠN KHOA KINH TẾ KẾ TOÁN BÁO CÁO KẾT QUẢ THỰC TẬP BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Sinh viên thực hiện Nguyễn Thành Tuân MSSV 4154030018 Lớp Kinh Tế Đầu Tư K41 Cơ.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC QUY NHƠN KHOA KINH TẾ & KẾ TOÁN BÁO CÁO KẾT QUẢ THỰC TẬP BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thành Tuân MSSV: 4154030018 Lớp: Kinh Tế Đầu Tư K41 Cơ sở thực tập: PVCOMBANK Đập Đá Địa chỉ:322 Lê Duẩn Người hướng dẫn: THS.Nguyễn Thị Thuỳ Dung Bình Định, tháng năm 2021 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Họ tên sinh viên thực hiện: Nguyễn Thành Tuân Lớp: Kinh tế Đầu tư K41 Khóa: 41 Tên đề tài: Tín Dụng Ngân Hàng Tên sở thực tập: PVCOMBANK I Nôi dung nhận xét: Tình hình thực hiện: Nội dung báo cáo: - Cơ sở số liệu: - Phương pháp giải vấn đề: Hình thức báo cáo: - Hình thức trình bày: - Kết cấu báo cáo: 4.Những nhận xét khác: II Đánh giá cho điểm: Tiến trình làm bài: Nội dung : Hình thức: Tổng: Bình Định, ngày …… tháng 06 năm 2021 Giáo viên hướng dẫn NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN VẤN ĐÁP Họ tên sinh viên thực hiện:Nuyễn Thành Tuân Lớp: Kinh Tế Đầu Tư Khóa: 41 Tên đề tài:Tín Dụng Ngân Hàng Tên sở thực tập: PVCOMBANK I Nhận xét nội dung II Hình thức báo cáo: - Hình thức trình bày: - Kết cấu báo cáo: III.Những nhận xét khác: IV Đánh giá cho điểm: Nội dung : Hình thức: Tổng: Bình Định, ngày …… tháng 06 năm 2021 Giáo viên vấn đáp PHIẾU NHẬN XÉT CỦA CƠ SỞ THỰC TẬP Họ tên: Bộ phận: Email: THÔNG TIN NGƯỜI HƯỚNG DẪN Chức vụ: Điện thoại: THÔNG TIN SINH VIÊN Họ tên: Nguyễn Thành Tuân MSSV:4154030018 Lớp: Kinh tế k41 Ngành: Kinh tế Ngày bắt đầu thực tập:17/5/2021 Ngày kết thúc thực tập:13/6/2021 Vị trí thực tập: PVCOMBANK Đề tài: PVCOMBANK NHẬN XÉT Nội dung đánh giá Tốt Khá Mức độ hồn thành cơng việc Năng lực chun mơn sử dụng vào công việc giao Tinh thần, thái độ công việc giao Đảm bảo kỷ luật lao động Thái độ cán công nhân viên quan Kỹ giao tiếp Trung bình Cần cải thiện Khơng đạt KẾT LUẬN: (Vui lịng ghi rõ đánh giá cuối kết thực tập sinh viên) ĐIỂM THỰC TẬP: ( Vui lòng ghi rõ số chữ) KIẾN NGHỊ (nếu có): (Vui lịng ghi rõ kiến nghị, đề xuất để cải tiến chương trình thực tập Trường ĐH Quy Nhơn tốt hơn) Xác nhận quan ngày tháng năm Người nhận xét (Thủ trưởng ký tên đóng dấu) (ký ghi rõ họ tên) MỤC LỤC NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN i NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN VẤN ĐÁP ii DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU vi DANH MỤC VIẾT TẮT .vii LỜI MỞ ĐẦU PHẦN I: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ PV COMBANK ĐẬP ĐÁ .2 1.1.Quá trình hình thành phát triển .2 1.1.1.Tên gọi địa đơn vị 1.1.2 Thời điểm thành lập, mốc quan trọng .2 1.1.3.Quy mô Pvcombank 1.1.4 Chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn Pvcombank 1.1.5.Cơ cấu tổ chức máy, chức nhiệm vụ phòng ban 1.6 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng 10 PHẦN II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠIC CHÚNG VIỆT NAM (PVCPMBANK) – CHI NHÁNH ĐẬP ĐÁ 12 2.1.Tình hình thực tế cơng tác kế hoạch PVcombank chi nhánh Đập Đá 12 2.2.1 Nội dung công tác kế hoạch Pvcombank .12 2.1.2 Thực trạng xây dựng thực chiến lược kinh doanh PVCOMBANK Chi nhánh Đập Đá .12 2.1.3 Công tác thẩm định dự án đầu tư 13 2.1.4 Tình hình thực kế hoạch Pvcombank giai đoạn 2017-2020 .17 2.2 Tình hình đầu tư ngân hàng .23 2.2.1 Đầu tư sở vật chất tài sản cố định 23 2.2.2 Đầu tư trái phiếu 23 2.2.3 Đầu tư phát triển nhân lực 24 PHẦN III MỘT SỐ Ý KIẾN NHẬN XÉT VÀ KIẾN NGHỊ 27 3.1 Nhận xét công tác kế hoạch đầu tư ngân hàng 27 3.1.1 Thành công 27 3.1.2 Hạn chế .27 3.2 Một số kiến nghị Pvcombank chi nhánh Đập Đá 28 3.2.1.Đa dạng phương thức đầu tư 28 3.2.2 Giải pháp vốn, quy mô vốn đầu tư: 30 3.2.3 Đảm bảo an tồn hoạt động tín dụng 36 KẾT LUẬN 38 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 39 DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP PVcombank _CN Đập Đá Bảng 1.1 Bảng thông tin chung ngân hàng PVCOMBANK Đập Đá Bảng 1.2 Bảng thống kê giao dịch ngân hàng PVCOMBANK Đập Đá Bảng 1.1: Kết kinh doanh PVCOMBANK CN Đập Đá (2018-2020) 10 Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động (Giai đoạn từ năm 2018 - 2020) .18 Bảng 2.2: Tổng tài sản PVCOMBANK CN Đập Đá (2018-2020) 19 Bảng 2.3: Cơ cấu dư nợ tín dụng PVCOMBANK CN Đập Đá (2018-2020) 21 Bảng 2.4: Chất lượng tín dụng PVCOMBANK CN Đập Đá (2018 - 2020) 23 Bảng 2.5 Các loại trái phiếu đầu tư .23 DANH MỤC VIẾT TẮT Viết tắt Nghĩa viết tắt TMCP Thương mại cổ phần NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần ROA Chỉ số thể tỷ suất sinh lời tài sản ROE Chỉ số thể tỷ suất sinh lời vốn chủ sở hữu TCTD Tổ chức tín dụng LỜI MỞ ĐẦU Trước hết em xin gửi tới thầy cô khoa Kinh Tế trường Đại học Quy Nhơn lời chào trân trọng, lời chúc sức khỏe lời cảm ơn sâu sắc Với quan tâm, dạy dỗ, bảo tận tình chu đáo thầy cơ, đến tơi hồn thành kiến tập Đặc biệt tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới cô giáo ThS Nguyễn Thị Thùy Dung quan tâm giúp đỡ, hướng dẫn em hoàn thành tốt kiến tập thời gian qua Em xin bày tỏ lòng biết ơn đến lãnh đạo Trường Đại học Quy Nhơn Khoa Phòng ban chức trực tiếp gián tiếp giúp đỡ tơi suốt q trình học tập nghiên cứu đề tài Không thể không nhắc tới đạo Ban lãnh đạo khách sạn giúp đỡ nhiệt tình anh chị Phịng tổ chức hành chính, tạo điều kiện thuận lợi cho suốt thời gian thực tập ngân hàng thươn mại cổ phần Đại chúng Việt Nam chi nhánh Đập Đá Là sinh viên chuyên ngành Kinh tế đầu tư khóa 41, giới thiệu Nhà trường, Khoa sự đồng ý ban lãnh đạo Ngân hàng, với mong muốn nâng cao kỹ nghiệp vụ đồng thời áp dụng kiến thức học vào thực tế, bên cạnh giúp đỡ Ban lãnh đạo Ngân hàng Đầu tư phát triển chi nhánh Đập Đá, em thực tập phịng Tín Dụng Đây điều kiện thuận lợi để giúp em học hỏi vận dụng kiến thức học lý thuyết vào thực tế Với điều kiện thời gian kinh nghiệm hạn chế sinh viên, báo cáo tránh thiếu sót Em mong nhận bảo, đóng góp ý kiến thầy để tơi có điều kiện bổ sung, nâng cao ý thức mình, phục vụ tốt công tác thực tế sau Em xin chân thành cảm ơn ! learning giúp cho Pvcombank đào tạo thành công kỹ làm việc chuyên nghiệp cho nhân viên khắp chi nhánh tồn quốc nói chung chi nhánh Đập Đá nói riêng với chi phí hiệu Do vậy, chi nhánh xây dựng đội ngũ cán có độ tuổi đời bình quân trẻ đào tạo lĩnh vực tài ngân hàng, có kiến thức thị trường tương đối tồn diện, có khả thích nghi nhạy bén với mơi trường kinh doanh đại mang tính hội nhập cao 25 PHẦN III MỘT SỐ Ý KIẾN NHẬN XÉT VÀ KIẾN NGHỊ 3.1 Nhận xét công tác kế hoạch đầu tư ngân hàng 3.1.1 Thành công Về kết đạt phận tín dụng ngân hàng nói riêng Pvcombank nói chung : Mở rộng khu vực cho vay, sẵn sàng hỗ trợ cho khách hàng xa góp phần mở tầm hoạt động phận ngân hàng Pvcombank Tăng vượt mức tiêu cho vay nhân viên tín dụng vượt mức 30% so với hạn mức đặt ra, tăng lương thưởng cho % vượt hạn cho nhân viên Kêu gọi đầu tư vượt mức tiền gửi vào nhiều tiêu đặt 50%, góp phần tăng vốn đầu tư Mở rộng dịch vụ “Alo có tiền,có liền” khách hàng sẽ giải ngân nhanh chóng an tồn dịch vụ mở thẻ sẽ nhân viên hướng dẫn gửi tận nhà Năm 2019 năm PVcomBank tăng trưởng tín dụng tốt Đây tảng để tăng quy mô, tăng tài sản sinh lời cho PVcomBank năm đầu thực tái cấu theo tinh thần đề án Dư nợ cấp tín dụng (gồm trái phiếu doanh nghiệp) 31/12/2019 ~ 94.032 tỷ đồng, tăng 13.306 tỷ đồng so với 31/12/2018 (80.726 tỷ đồng) PVcomBank chủ động linh hoạt điều hành tăng trưởng tín dụng toàn hệ thống Xem xét phân bổ mục tiêu phù hợp với mạnh, hội địa bàn, đơn vị, đồng thời có cân đối tổng thể đảm bảo tốc độ tăng trưởng chung tồn Ngân hàng phù hợp lộ trình thực Đề án tái cấu phê duyệt Đối với hoạt động cấp tín dụng mới, PVcomBank tuân thủ chặt chẽ chủ trương, sách phát triển tín dụng NHNN quy định nội Ngân hàng, hạn chế cho vay lĩnh vực tiềm ẩn nhiều rủi ro cho vay đầu tư KDCK, cho vay đầu tư kinh doanh BĐS Chất lượng tín dụng tiếp tục kiểm soát, tỷ lệ nợ xấu đến hết 31/12/2019 2,0% Hiệu tín dụng kiểm sốt chặt chẽ thông qua việc lựa chọn khách hàng theo T.O.I 3.1.2 Hạn chế Cơ quan thẩm định ngân hàng Pvcombank cịn khắt khe nhiều quy trình so với nhiều ngân hàng khác 26 Năng lực quản lý, điều hành nhiều hạn chế so với yêu cầu,bộ máy quản lý cồng kềnh ,chưa đạt hiểu cao Chính sách marketing cịn quy mơ nhỏ so với mặt chung ngân hàng Phạm vi đầu tư hẹp, có đầu tư nước Đối với chứng khoán nợ, PPvcombank đầu tư chủ yếu vào trái phiếu phủ, tập trung vào loại trái phiếu phủ có kỳ hạn năm, chứng khốn vốn, khơng quy mơ, số loại cổ phiếu mà nghèo nàn lĩnh vực, đơn vị PVcombank mua cổ phần đơn vị hoạt động lĩnh vực tài chính, ngân hàng, nhiên lại đơn vị đầu đàn Tồn chứng khốn đầu tư chứng khoán phát hành tổ chức nước, chưa đầu tư loại chứng khốn nước ngồi Hoạt động đầu tư chứng khoán nợ thực dựa sở kế hoạch từ đầu năm, đề số lượng trái phiếu cần nắm giữ, q trình tổ chức thực hoạt động này, trọng nhiều đến số lượng chứng khoán mua được, yếu tố khác thứ yếu, sau thực đầu tư xong không quan tâm nhiều đến hiệu danh mục đầu tư, khơng trọng đến việc đánh giá hiệu danh mục đầu tư Trình độ, lực đội ngũ cán nói chung đội ngũ cán làm cơng tác đầu tư nhiều hạn chế so với yêu cầu phát triển ngân hàng đại, chưa đào tạo chuyên sâu đầu tư thị trường chứng khoán Hơn việc thu thập, lưu trữ chia sẻ thông tin khách hàng phận có liên quan thực chưa tốt nên việc thẩm định khách hàng với dự án khách hàng khó thiếu thơng tin Ngân hàng chưa đưa hệ thống chuẩn tiêu đánh giá tính khả thi, hiệu phương án, dự án đầu tư 3.2 Một số kiến nghị Pvcombank chi nhánh Đập Đá 3.2.1.Đa dạng phương thức đầu tư Hoạt động đầu tư chứng khoán thực theo nhiều phương thức khác Việc đa dạng hoá phương thức đầu tư tiêu chí phản ánh phát triển hoạt động đầu tư chứng khốn Các phương thức thực để đầu tư là: đầu tư ngân qũy, đầu tư hưởng lợi, đầu tư nắm quyền kiểm soát, hoạt động tạo lập thị trường trái phiếu, kinh doanh chênh lệch giá Mỗi phương thức đầu tư khác dựa mục đích khác nhau, đem lại kết khác sử dựng nguồn vốn có tính chất khác 27 Trong q trình thực đầu tư cần phân định rõ mục đích, tính chất khoản đầu tư, từ có cách theo dõi, xử lý sử dụng nguồn vốn đầu tư phù hợp nhằm đem lại hiệu cao Một số phương thức đầu tư triển khai thực hiện, song có nhiều phương thức giai đoạn vừa làm vừa nghiên cứu, học hỏi kinh nghiệm Để thực việc đa dạng hố hồn thiện phương thức đầu tư, trước hết cần có định hướng chiến lược cụ thể, xây dựng quy trình nghiệp vụ riêng cho phương thức đầu tư Trên sở định hướng chiến lược điều kiện cụ thể thời kỳ, thực lên kế hoạch phân bổ nguồn vốn đầu tư cho phương thức đầu tư Bố trí cán phù hợp thực đầu tư theo phương thức khác nhau, theo cán tuân thủ mục đích tối cao phương thức đầu tư Đối với đầu tư ngân quỹ mục tiêu khoản phải đặt lên hàng đầu, chứng khoán lựa chọn đầu tư phải có khả chuyển đổi thành tiền thời gian ngắn với chi phí thấp Đối với đầu tư nắm quyền kiểm soát, mục tiêu phải sở hữu lượng chứng khoán đủ lớn để nắm quyền kiểm soát hoạt động Cơng ty, thơng qua định hướng doanh nghiệp hoạt động theo chủ đích mình, phục vụ cho mục tiêu trở thành tập đồn tài Với mục tiêu trở thành tập đồn tài lớn, PVCOMBANK phải mở rộng hoạt động đầu tư nắm quyền kiểm sốt, có làm điều PVCOMBANK mở rộng phát triển phạm vi hoạt động sang nhiều lĩnh vực Hoạt động đầu tư nắm quyền kiểm soát giúp PVCOMBANK thực mục tiêu nắm quyền kiểm sốt doanh nghiệp huy động sử dụng nguồn vốn đối tượng khác tham gia doanh nghiệp cổ phần Bên cạnh việc tìm kiếm hội đầu tư nhằm thực hoạt động đầu tư nắm quyền kiểm soát, PVCOMBANK thực thúc đẩy nhanh việc cổ phần hố Cơng ty con, liên doanh Cơng ty chứng khốn, Cơng ty Quản lý nợ khai thác tài sản, Công ty cho thuê tài chính, Ngân hàng liên doanh Indovina, Cơng ty liên doanh Bảo hiểm, Cơng ty Cho th tài quốc tế tỷ lệ sở hữu PVCOMBANK đơn vị đảm bảo việc nắm quyền kiểm soát PVCOMBANK Trước mắt thực cổ phần hoá Công ty con, lẽ Công ty PVCOMBANK chủ động việc định mơ hình tổ chức hoạt động Tiếp theo đàm phán với đối tác liên doanh để thực cổ phần hoá liên doanh, huy động vốn từ đối tác, nhà đầu tư nước để nâng cao lực cạnh tranh lực tài cho đơn vị 28 Để hoàn thiện thực hoạt động tạo lập thị trường trái phiếu đòi hỏi thân lãnh đạo Ngân hàng có quan tâm mức đánh giá vai trị tích cực hoạt động hoạt động đầu tư chứng khốn nói riêng hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung, từ có đầu tư thích đáng mặt sở vật chất, người, nguồn vốn cho hoạt động Hiện hoạt động tạo lập thị trường trái phiếu số ngân hàng triển khai, song mức độ sơ khai Bên cạnh nỗ lực thân ngân hàng nhằm thực hoạt động đòi hỏi hợp tác, hỗ trợ tham gia ngân hàng, doanh nghiệp khác với tư cách nhà đầu tư có tổ chức, hỗ trợ tạo điều kiện quan quản lý nhà nước với nhằm tạo hành lang pháp lý, điều kiện thuận lợi cho hoạt động tạo lập thị trường trái phiếu thực trôi chảy 3.2.2 Giải pháp vốn, quy mô vốn đầu tư: Trước hết, khai thác nguồn có phát triển nguồn cho hoạt động đầu tư, thông qua giải pháp nguồn vốn tự có nguồn vốn huy động a Vốn tự có: Tăng vốn tự có đạt tỷ lệ an tồn vốn theo quy định Ngân hàng Nhà nước điều kiện bắt buộc để đảm bảo mức an toàn tối thiểu hoạt động ngân hàng; điều kiện tăng cường đầu tư phát triển sở vật chất kỹ thuật, đại hoá PVCOMBANK; nhân tố định để PVCOMBANK tăng quy mơ tài sản nợ, tài sản có, nâng cao lực thu hút phân bổ nguồn vốn cho đầu tư phát triển kinh tế, điều kiện quan trọng để phát triển hoạt động đầu tư chứng khốn Tạo quỹ dự phịng chung để dự phòng cho tổn thất chưa xác định q trình phân loại tài sản có trích dự phịng rủi ro cụ thể, để dự phịng cho khó khăn tài Ngân hàng phát sinh chất lượng tài sản bị suy giảm, quỹ có tác dụng tăng cường lực dự phịng rủi ro bổ sung vốn tự có Việc phát hành trái phiếu chuyển đổi, trái phiếu dài hạn đủ điều kiện tính vào vốn tự có giải pháp cần thiết nhằm tăng vốn tự có điều kiện Thực thủ tục cần thiết đưa cổ phiếu, trái phiếu PVCOMBANK phát hành niêm yết sàn giao dịch chứng khốn nước nước ngồi nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát hành thêm cổ phần huy động vốn, tăng tính khoản chứng khoán b Vốn huy động 29 Nguồn vốn huy động nhân tố định mở rộng phát triển hoạt động kinh doanh Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng cấu nguồn vốn phải xác định sở nhu cầu sử dụng vốn, nhằm đảm bảo tính chủ động nguồn vốn, tránh tình trạng thiếu vốn khả toán Với vị sẵn có ngân hàng có chi phí đầu vào nguồn vốn huy động VND thấp Việt nam, PVCOMBANK có lợi cạnh tranh quan trọng cho lãi suất đầu thị trường PVCOMBANK cần tiếp tục tập trung tăng trưởng nguồn vốn giá rẻ, có mức độ ổn định cao sở tảng hoàn thiện phát triển sản phẩm dịch vụ có liên quan mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng Cơ cấu nguồn vốn huy động cần điều chỉnh hợp lý, tạo cân đối loại cấu: nguồn vốn sử dụng vốn, nguồn vốn khơng kỳ hạn với nguồn vốn có kỳ hạn, nguồn vốn ngắn hạn với nguồn vốn dài hạn, nguồn vốn nội tệ với nguồn vốn ngoại tệ nhằm đảm bảo hiệu sử dụng vốn cao nhất, hạn chế thấp rủi ro khoản rủi ro thị trường Nguồn vốn huy động nước xác định nguồn vốn chủ lực có vai trị định, nguồn vốn huy động từ nước xác định nguồn vốn bổ sung quan trọng Đối với nguồn vốn nước cần khai thác nguồn vốn dài hạn, có giá đầu vào rẻ nguồn vốn tài trợ uỷ thác thiết lập hạn mức tín dụng dự phịng Lãi suất huy động điều hành linh hoạt để thực mục tiêu huy động vốn Ngân hàng thời kỳ theo nguyên tắc kinh doanh thương mại thị trường Bảo đảm tính hợp lý hiệu cao điều hành lãi suất huy động khu vực, địa bàn thời kỳ khác Giải pháp cụ thể: Để huy động vốn có hiệu quả, PVCOMBANK cần xây dựng hệ thống sản phẩm dịch vụ huy động vốn đa dạng, tiên tiến sở phát triển sản phẩm dịch vụ truyền thống, đồng thời triển khai sản phẩm huy động vốn phù hợp với đặc điểm nhóm khách hàng thị trường mục tiêu, dựa tảng hệ thống sở hạ tầng công nghệ thông tin đại Tập trung huy động nguồn tiền gửi doanh nghiệp Mục tiêu chiến lược PVCOMBANK phải huy động nguồn tiền gửi doanh nghiệp chiếm tỷ trọng 3035% tổng nguồn vốn huy động Tiền gửi doanh nghiệp nguồn vốn có lãi suất đầu vào thấp có tiềm lớn Hàng năm số lượng doanh nghiệp cịn gia tăng nhanh hơn, điều tạo khu vực thị trường hấp dẫn ngân hàng thu hút nguồn vốn, cấp tín 30 dụng sử dụng dịch vụ ngân hàng Phần lớn nguồn vốn doanh nghiệp có thời hạn ngắn thường xuyên biến động, thu hút tiền gửi nhiều doanh nghiệp sẽ tạo độ ngưng đọng vốn lớn hạn chế bất ổn định Chiến lược PVcombank cần mở rộng đối tượng khách hàng doanh nghiệp tập trung khai thác tối đa nguồn vốn đối tượng Sản phẩm huy động vốn tài khoản tiền gửi toán, tài khoản tiền gửi ngắn hạn với loại kỳ hạn phương thức trả lãi linh hoạt, phát hành chứng tiền gửi cơng cụ nợ ngắn hạn có khả chuyển nhượng Nâng cao chất lượng dịch vụ toán, tăng cường hoạt động marketing mở rộng khả ứng dụng dịch vụ ngân hàng khác liên kết với dịch vụ huy động vốn Mở rộng huy động vốn từ tổ chức trị – xã hội, tổ chức xã hội, tổ chức đoàn thể, đơn vị nghiệp có thu…v.v Mục tiêu chiến lược PVcombank huy động nguồn vốn chiếm 10-15% tổng nguồn vốn huy động Các tổ chức trị – xã hội, tổ chức xã hội, tổ chức đoàn thể, đơn vị nghiệp có thu, tổ chức có tiềm nguồn vốn, lãi suất đầu vào thấp, có khả thu hút nhiều Để thu hút nhiều nguồn vốn này, PVCOMBANK phải có sách marketing, sách chăm sóc khách hàng thật chuyên nghiệp để huy động vốn qua loại tài khoản tiền gửi tốn, tiền gửi khơng kỳ hạn, tài khoản tiền gửi có kỳ hạn với lãi suất linh hoạt Các tổ chức tài tổ chức tín dụng nguồn cung ứng vốn quan trọng Mục tiêu chiến lược PVCOMBANK thu hút nguồn vốn chiếm tỷ trọng 15-20% tổng nguồn vốn huy động Đối với KBNN: Khai thác vốn thông qua tài khoản tiền gửi tốn (thơng qua dịch vụ đại lý toán) tài khoản tiền gửi kỳ hạn ngắn có lãi suất linh hoạt Đặc biệt coi trọng sách marketing bảo đảm dịch vụ toán thuận tiện Đối với tổ chức tài gồm Quỹ Bảo hiểm xã hội, cơng ty bảo hiểm, cơng ty chứng khốn, quỹ đầu tư, Quỹ hỗ trợ phát triển quốc gia, : Tập trung huy động vốn thông qua tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, phát hành cơng cụ nợ chứng tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu với nhiều loại kỳ hạn (cả ngắn hạn trung dài hạn) Thơng thường nguồn vốn nhóm khách hàng có tính chất khoản đầu tư, khách hàng quan tâm đến lãi suất tính khoản sản phẩm huy động Với mục đích tạo vốn tăng cường khoản, PVCOMBANK khai 31 thác nguồn vốn tổ chức (cả VND ngoại tệ) vào thời điểm cần thiết thông qua sản phẩm truyền thống tài khoản tiền gửi tài khoản tiền vay ngắn hạn; ngồi ra, thu hút vốn cách phát hành chứng tiền gửi ngắn hạn có khả chuyển nhượng Thơng thường nguồn vốn có chi phí đầu vào tương đối cao nhạy cảm với lãi suất thị trường nên việc khai thác cần tính tốn cách kỹ lưỡng để bảo đảm hiệu kinh doanh tối ưu Mở rộng khai thác nguồn vốn từ tổ chức phi phủ nước ngồi nước, cần ý tới tổ chức phi phủ nước ngồi hoạt động Việt Nam nhóm khách hàng có tiềm nguồn vốn khơng nhỏ Hiện tổ chức thường mở tài khoản ngân hàng nước ngoài, ngân hàng Việt Nam gần chưa tiếp cận Khai thác hiệu nguồn vốn tầng lớp dân cư Mục tiêu chiến lược PVCOMBANK huy động nguồn vốn chiếm tỷ trọng 35-40% tổng nguồn vốn huy động Đây nhóm khách hàng mục tiêu quan trọng PVCOMBANK Nguồn tiền tiết kiệm khu vực dân cư có tiềm lớn, mức độ ổn định cao Cũng giống khu vực doanh nghiệp, cạnh tranh thu hút vốn khu vực thị trường ngày trở nên liệt Đặc điểm nguồn vốn tổng khối lượng vốn xã hội lớn khơng tập trung mà có nhiều cá thể thuộc tầng lớp dân cư, tiềm lực nguồn vốn khác nhu cầu đầu tư đa dạng, nhiên giá huy động nguồn vốn cao Yêu cầu giải pháp ngân hàng phải có lãi suất huy động phù hợp với thị trường, sản phẩm huy động đa dạng, chất lượng dịch vụ cao, kênh phân phối thuận tiện Để khai thác nguồn vốn toán, PVCOMBANK cần mở rộng dịch vụ toán dịch vụ ngân hàng bán lẻ, tăng cường số lượng tài khoản tiền gửi cá nhân thực dịch vụ tốn cá nhân thơng qua tài khoản hệ thống toán thẻ, kết hợp bán chéo sản phẩm Tiếp tục đa dạng hoá sản phẩm huy động tiền gửi tiết kiệm dân cư sở kỳ hạn lãi suất linh hoạt PVCOMBANK sẽ cung cấp danh mục sản phẩm huy động tiết kiệm có tính tiện ích cao, có khả đáp ứng nhu cầu đa dạng người gửi tiền bao gồm: Các sản phẩm tiết kiệm ngắn hạn, trung hạn dài hạn, kỳ hạn huy động linh hoạt (theo tuần, tháng năm), loại kỳ hạn khách hàng 32 lựa chọn hình thức trả lãi (trả trước, trả sau trả định kỳ) Ngân hàng sẽ phát triển ứng dụng hiệu số sản phẩm tiết kiệm đặc thù như: Tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm lãi suất bậc thang, tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm rút gốc lãi nhiều lần, kết hợp sản phẩm tiết kiệm với bảo hiểm hay số sản phẩm tiết kiệm gắn liền với dịch vụ gia tăng khác Các sản phẩm tiết kiệm cần phải tiêu chuẩn hố, tăng thêm tính tiện ích việc cho phép khách hàng thực giao dịch tiền gửi tiết kiệm nhiều điểm giao dịch PVCOMBANK Ứng dụng phổ biến hình thức chứng tiền gửi có khả chuyển nhượng khoản tiền gửi lớn nhằm tăng thêm sức hấp dẫn doanh nghiệp công chúng Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu công cụ nợ khác để huy động vốn vào thời điểm thích hợp Các cơng cụ nợ ngân hàng phát hành phép chuyển nhượng, trái phiếu dài hạn niêm yết thị trường chứng khoán tập trung Phát triển mạng lưới huy động sở thị trường Tiến hành nghiên cứu, đánh giá thị trường huy động vốn nước theo khu vực, địa bàn để có bố trí mạng lưới huy động, tiến tới lập đồ phân bố mạng lưới chi nhánh điểm giao dịch cho tồn hệ thống Mục đích tổ chức lại mạng lưới huy động để phục vụ nhiều khách hàng hơn, thu hút nhiều vốn với chi phí hoạt động thấp Mở rộng mạng lưới huy động khu vực thị trường mục tiêu PVCOMBANK, cần đặc biệt lưu ý thành lập điểm huy động vốn tập trung khai thác vốn đô thị lớn, trung tâm kinh tế, thương mại; khu công nghiệp, khu chế xuất, khu kinh tế mở; khu đô thị mới, khu dân cư tập trung Những địa bàn huy động vốn khơng có hiệu sẽ khơng mở rộng mạng lưới, chí đóng cửa số điểm huy động, thu hẹp mạng lưới huy động Trên địa bàn khu vực thị trường, ngân hàng sẽ tiến hành phân loại đối tượng khách hàng theo tiềm nguồn vốn cung ứng Khách hàng phân loại thành nhóm: Tốt, khá, trung bb́nh tiềm năng; sở sẽ xây dựng chiến lược tiếp thị riêng cho nhóm khách hàng tổ chức mạng lưới huy động phù hợp Mục tiêu PVCOMBANK phát triển mở rộng đối tượng khách hàng xếp vào loại có tiềm nguồn vốn từ trở lên 33 Đổi thiết kế xây dựng điểm huy động vốn, hình thành phong cách giao dịch mang đậm thương hiệu PVCOMBANK, tạo khác biệt thể đặc tính riêng có dịch vụ huy động vốn PVCOMBANK thị trường Tận dụng tối đa lợi mạng lưới sở khách hàng để tăng cường bán chéo sản phẩm, kết hợp huy động vốn thu phí dịch vụ Trước hết cần phối hợp với công ty bảo hiểm để thực bán chéo sản phẩm bảo hiểm, làm dịch vụ đại lý thu phí bảo hiểm chi trả tiền bảo hiểm; ra, ngân hàng sẽ đẩy mạnh hợp tác với tổ chức cung cấp dịch vụ công cộng điện, nước, điện thoại số hàng hoá khác để làm dịch vụ toán thu hút khoản tiền thu phí dịch vụ từ tổ chức Đổi chế quản lý vốn Tăng cường quản lý giá huy động vốn Tiếp tục thực có hiệu chế điều hành lãi suất linh hoạt, phù hợp với quan hệ cung cầu vốn thời kỳ mặt lãi suất địa bàn Xây dựng áp dụng chế tính giá thành huy động vốn theo sản phẩm, coi định danh mục sản phẩm huy động theo hướng có hiệu Tăng cường quản lý, định hướng điều tiết lãi suất huy động hệ thống để tránh cạnh tranh không lành mạnh Việc điều hành lãi suất cần thông qua công cụ gián tiếp chủ yếu, công cụ trực tiếp sử dụng trường hợp cần thiết Tiếp tục đổi chế quản lý vốn tập trung Tăng cường quản lý vốn tập trung nhằm tối ưu hố q trình huy động sử dụng vốn, tạo điều kiện giảm chi phí đầu vào, giảm chi phí khoản nâng cao hiệu quản lý nguồn vốn Đổi hoàn thiện hệ thống định giá vốn điều chuyển nội theo nguyên tắc mua – bán vốn Hệ thống sẽ xây dựng theo hướng giá hạch toán nội gắn với sản phẩm huy động Mỗi sản phẩm huy động sẽ có mức giá nội riêng, vào chi nhánh lựa chọn sản phẩm huy động phù hợp với đặc điểm địa bàn điều kiện kinh doanh cụ thể chi nhánh Hệ thống giá hạch toán nội sẽ điều chỉnh linh hoạt theo lãi suất thị trường Sử dụng hệ thống công cụ hiệu để điều tiết định hướng huy động vốn, trực tiếp điều chỉnh tốc độ tăng trưởng cấu nguồn vốn Mặt khác, chế PVCOMBANK sẽ dễ dàng điều chỉnh thị trường huy động theo hướng có hiệu 34 3.2.3 Đảm bảo an tồn hoạt động tín dụng a Quản lý rủi ro tín dụng Những rủi ro tín dụng dù có xuất phát từ nguyên nhân khách quan hay chủ quan phản ánh rõ nét yếu cơng tác quản lý rủi ro tín dụng NHTM Những biện pháp nhằm ngăn ngừa, quản lý rủi ro hoạt động tín dụng chưa ngân hàng đưa thực cách đầy đủ, triệt để, đặc biệt biện pháp liên quan đến yếu tố người Vì giải pháp tốt quản lý rủi ro tín dụng vấn đề quan tâm hàng đầu ngân hàng nhằm tạo tăng trưởng tín dụng cách ổn định, bền vững PVcombank phải đặt mục tiêu: tăng trưởng tín dụng với chất lượng cao bền vững, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế xã hội Do việc phát triển tín dụng phải đơi với chất lượng tín dụng Cần phải tập trung đưa chiến lược kinh doanh phù hợp, đổi quy trình máy cho vay cho phù hợp với yêu cầu thực tiễn đảm bảo an tồn cho vay Ngồi ra, cơng tác tuyển chọn, đào tạo đào tạo lại, nâng cao tư cách, phẩm chất đạo đức cán tín dụng ngân hàng đặc biệt quan tâm mang tính thường xun Các hoạt động khác cơng tác kiểm soát nội ngày trọng nhằm phát sớm dấu hiệu rủi ro sai xót q trình cho vay để có biện pháp xử lý kịp thời, tránh việc gây hậu đáng tiếc xảy Thành lập phòng xử lý rủi ro tín dụng cơng ty khai thác tài sản góp phần đưa hoạt động tín dụng PVCOMBANK phát triển ổn định, chất lượng tín dụng dần nâng cao, đảm bảo tín dụng tăng trưởng bền vững Tuy nhiên, tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ NHTM địa bàn cao mức quy định (5%) Nợ hạn cao chủ yếu hậu năm trước để lại, chưa giải dứt điểm, song có tình trạng phát sinh nợ hạn, cho thấy rủi ro tín dụng ln tiềm tàng hoạt động kinh doanh địi hỏi PVCOMBANK phải trọng đến cơng tác phòng chống, quản lý rủi ro nhằm hạn chế đến mức thấp thiệt hại xảy b Xử lý nợ hạn tồn đọng: -Ngân hàng khách hàng xác định khoản nợ khó địi, lên phương án xử lý nguyên tắc bên đạt thỏa thuận tối đa việc điều chỉnh lại thời hạn nợ, giãn 35 nợ, xóa nợ, giảm lãi, xóa lãi; xử lý tài sản đảm bảo tiền vay; chuyển nợ thành cổ phần ngân hàng doanh nghiệp; biện pháp cho vay tiếp để phục hồi sản xuất tạo nguồn trả nợ; sử dụng quỹ dự phòng để bù đắp Những vướng mắc vượt thẩm quyền khách hàng tập hợp Ngân hàng Nhà nước Bộ Tài để xử lý - Đối với số nợ hạn nguyên nhân chủ quan, phải áp dụng biện pháp tận thu, quy trách nhiệm cụ thể cho cá nhân (kể lãnh đạo cán nhân viên), khởi tố trước pháp luật - Đối với số nợ hạn nguyên nhân khách quan: doanh nghiệp cần thiết trì cho kinh tế xem xét cho khóa nợ, khoanh nợ giãn nợ Để làm việc này, Chính phủ sẽ tạo nguồn tương ứng cho ngân hàng xóa, khoanh, giãn nợ tương ứng, chuyển vốn; khơng chuyển gánh nặng từ doanh nghiệp sang ngân hàng Các doanh nghiệp khác phải giải thể, phá sản theo pháp luật để thu hồi nợ cho ngân hàng - Cùng với NHTM khác thực hoạt động mua, bán nợ tổ chức tín dụng nhằm đa dạng hóa hoạt động tín dụng Các khoản nợ mua bán nợ hạn, nợ hạn - Giải tỏa số tài sản chấp đóng băng ngân hàng: khai thác, xử lý số tài sản tồn đọng nhằm khơi thông nguồn vốn Việc xử lý chủ yếu tập trung vào tháo gỡ vướng mắc chế, thủ tục pháp lý như: bổ xung, hoàn chỉnh thủ tục giấy tờ tài sản đảm bảo tiền vay để bán, cho thuê, ngân hàng đưa vào sử dụng, đem liên doanh liên kết - Củng cố hoạt động công ty khai thác quản lý tài sản chấp tồn đọng 36 KẾT LUẬN Trên sở tìm hiểu tổng quan tình hình thực kế hoạch công tác đầu tư ngân hàng Pvcombank Đập Đá, tỉnh Bình Định, thấy ngân hàng Pvcombank Đập Đá, tỉnh Bình Định nổ lực chủ động nắm bắt thông tin, hội thách thức đề chủ trương, nhiệm vụ, giải pháp, chế, sách kịp thời đắn điều hành phát triển kinh tế, tăng cường đầu tư phát triển Để góp phần nâng cao phát triển công tác kế hoạch đầu tư phát triển kinh tế Ngân hàng cần phải có giải pháp kịp thời để khắc phục khó khăn, bổ sung, hồn thiện lực chuyên môn Qua đợt thực tập này, em tiếp cận trực tiếp với tình hình thực tế, xem xét quan sát, tìm hiểu tổ chức quản lí nhân sự, hoạt động phịng Từ giúp em củng cố hiểu sâu sắc kiến thức học nhà trường Đây đợt thực tế có ý nghĩa sâu sắc việc việc rèn luyện cho cá nhân kĩ xã hội Một lần nữa, em xin cảm ơn hướng dẫn tận tình Nguyễn Thị Thuỳ Dung giúp đỡ tạo điều kiện lãnh đạo, đội ngũ nhân viên ngân hàng Pvcombank Đập Đá, tỉnh Bình Định giúp em hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp 37 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Nguyễn Văn Nam, PGS.TS Vương Trọng Nghĩa (Đồng chủ biên), (2012), Giáo trình "Thị trường chứng khốn", NXB Tài Peter S Rose (1996), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài Quốc hội Nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật Các tổ chức tín dụng, Hà Nội PGS.TS Lưu Thị Hương – Chủ biên (2015), Giáo trình "Tài doanh nghiệp", NXB Thống kê Th.S Lê Thị Mai Linh – Chủ biên (2013), Giáo trình "Phân tích đầu tư Chứng khốn", NXB Chính trị quốc gia TS Nguyễn Hữu Tài - Chủ biên (2012), Giáo trình "Lý thuyết Tài - Tiền tệ", NXB Thống kê 38 ... thực kế hoạch Pvcombank giai đoạn 2017-2020 .17 2.2 Tình hình đầu tư ngân hàng .23 2.2.1 Đầu tư sở vật chất tài sản cố định 23 2.2.2 Đầu tư trái phiếu 23 2.2.3 Đầu tư. .. cơng tác kế hoạch PVcombank chi nhánh Đập Đá 2.2.1 Nội dung cơng tác kế hoạch Pvcombank Trích từ Chiến lược phát triển PVCOMBANK đến năm 2025 Kế hoạch kinh doanh giai đoạn 2018-2020 PVCOMBANK: ... thức đầu tư tiêu chí phản ánh phát triển hoạt động đầu tư chứng khốn Các phương thức thực để đầu tư là: đầu tư ngân qũy, đầu tư hưởng lợi, đầu tư nắm quyền kiểm soát, hoạt động tạo lập thị trường