Lý thuyết quản trị rỉ ro

Câu Định nghĩa rủi ro Rủi ro biến động tiềm ẩn kết quả, thuật ngữ “rủi ro” sử dụng kinh doanh cịn hiểu nguy hiểm cần ngăn ngừa hay bảo hiểm Rủi ro diện hầu hết hoạt động người, có rủi ro người ta khơng thể dự đốn xác kết Theo quan điểm bảo hiểm, rủi ro định nghĩa: - Là tổn thất ngẫu nhiên - Là khả gây tổn thất - Là khả xuất biến cố khơng mong đợi Theo quan niệm hiên đại, rủi ro định nghĩa: “ khả xảy kết có lợi hay khơng có lợi từ mối nguy hiểm hữu” hay “ rủi ro điều kiện khả bất lợi xuất so với dự đốn có biến cố xảy ra” Rủi ro gồm có thành phần bản: - Mối đe dọa: loại nguy hiểm mang lại ích lợi tổn thất - Nguồn: tổ chức tái lập cho tiếp tục tồn - Các nhân tố thay đổi: có xu hướng tăng giảm - Hậu quả: kết xuất biến cố xảy Phân loại rủi ro Tùy vào tiêu thức mà người ta phân loại rủi ro:  Rủi ro có khơng có tổn thất tài  Rủi ro tĩnh rủi ro động  Rủi ro rủi ro cá biệt  Rủi ro túy rủi ro suy đoán Câu : mơi trương dẫn đến rủi ro Có nhiều cách khác việc phân loại nguồn rủi ro, tùy thuộc vào rủi ro ta quan tâm Nhìn chung, nguồn rủi ro phân thành:  Môi trường vật chất  Môi trường xã hội  Mơi trường trị  Mơi trường luật pháp  Vấn đề nhận thức  Môi trường hoạt động  Môi trường kinh tế 3.1 Môi trường vật chất Môi trường vật chất xung quanh ta nguồn rủi ro Các tượng tự nhiên động đất, hạn hán, mưa lũ… dẫn đến tổn thất Mơi trường vật chất nguồn phát sinh rủi ro suy đốn, chẳng hạn nơng nghiệp, du lịch, đầu tư bất động sản… 3.2 Môi trường xã hội Sự thay đổi chuẩn mực giá trị, hành vi người, cấu trúc xã hội, định chế… tiềm rủi ro Loại rủi ro là:  Sự thay đổi quan niệm sống hành vi người xã hội  Cấu trúc xã hội thay đổi  Nền văn hóa đất nước  Trình độ dân trí  Tệ nạn xã hội  Chế độ làm việc người lao động  Chế độ làm việc phụ nữ  Chính sách phát triển giáo dục… 3.3 Mơi trường trị Đối với quốc gia, mơi trường trị nguồn rủi ro quan trọng ảnh hưởng đến tổ chức Nó gây tác động tích cực tiêu cực thơng qua sách tài tiền tệ, việc thực thi pháp luật… 3.4 Mơi trường luật pháp Có nhiều bất định rủi ro phát sinh từ hệ thống luật pháp Luật pháp không đề chuẩn mực biện pháp trừng phạt, vấn đề thân xã hội có tiến hóa chuẩn mực tiên liệu hết Rủi ro pháp lý rủi ro có liên quan đến vấn đề pháp lý, kiện tụng như: vi phạm hợp đồng kinh tế đầu tư; tranh chấp hàng hóa, nhãn hiệu; bồi thường khiếu nại khách hàng…Cụ thể PVI, có nguy rủi ro pháp lý sau: Năm 2007, PVI chuyển đổi hoạt động từ doanh nghiệp nhà nước sang mô hình Tổng cơng ty cổ phần hoạt động theo Luật Doanh nghiệp Các khái niệm rủi ro kinh doanh chế kiểm soát mẻ với doanh nghiệp thời gian dài hoạt động chế bao cấp, việc hoàn thành định mức tiêu giao đơi mang tính danh nghĩa khơng có tính sống cịn với doanh nghiệp Tuy nhiên, với kinh nghiệm quan hệ quốc tế phong phú, tư cởi mở doanh nghiệp chủ động áp dụng lý thuyết mơ hình quản lý rủi ro theo chuẩn quốc tế, có hạn chế định chế tồn lực nội bộ, áp dụng chưa coi thực hoàn thiện Ngồi ra, cơng ty cần ý đến rủi ro pháp lý hoạt động kinh doanh hàng ngày liên quan đến cấp phép kinh doanh sản phẩm, điều khoản nguyên tắc hợp đồng, chi trả hoa hồng cho đại lý, đào tạo đại lý… 3.5 Vấn đề nhận thức Khả nhà quản trị rủi ro việc hiểu xem xét, đo lường đánh giá chưa phải hoàn hảo Một nguồn rủi ro quan trọng hầu hết tổ chức nhận thức thực tế hồn tồn khác Mơi trường nhận thức nguồn rủi ro đầy thách thức việc nhận diện phân tích rủi ro 3.6 Mơi trường hoạt động Trong mơi trường có rủi ro điều hành, rủi ro tranh chấp, rủi ro xuất phát từ mối quan hệ lao động, rủi ro nhân rủi ro hoạt động kinh doanh bảo hiểm +) Rủi ro điều hành xuất phát từ mối quan hệ bên doanh nghiệp bao gồm: quan hệ ông chủ với ông chủ, quan hệ ông chủ với người quản lý, quan hệ người quản lý với nhau, quan hệ người quản lý với người lao động quan hệ người lao động với người lao động Khi quan hệ ông chủ với ơng chủ có dấu hiệu bất ổn gây rủi ro lớn mặt chiến lược kinh doanh tài Các định cấp cao doanh nghiệp Đại hội đồng cổ đông Hội đồng thành viên không thông qua chiến lược kinh doanh tài công ty rơi vào khủng hoảng Ngay trường hợp định thông qua đa số lãnh đạo cấp cao người phản đối định tìm cách để cản trở việc thi hành định vừa ban hành, chí gây rối, khiếu kiện gây thêm khó khăn cho hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Những rủi ro phát sinh từ bất ổn mối quan hệ người quản lý người điều hành đa dạng: Người quản lý, điều hành không tuân thủ định chủ sở hữu; Người quản lý, điều hành định vượt quyền hạn mình; Người quản lý điều hành có hành vi tư lợi, ăn cắp bí mật kinh doanh công ty Những hành vi tạo rủi ro mặt điều hành sản xuất kinh doanh, làm cho doanh nghiệp lợi cạnh tranh, gây bất lợi thị trường Rủi ro tranh chấp : Tranh chấp quyền quản lý, điều hành; Tranh chấp thẩm quyền ký kết hợp đồng; Tranh chấp Chủ tịch hội đồng quản trị với Tổng giám đốc; Tranh chấp Tổng giám đốc với chức danh quyền lại Hội đồng quản trị bổ nhiệm tranh chấp nội người quản lý, điều hành với Khi đó, điều quan tâm hàng đầu người quản lý, điều hành quyền lực họ doanh nghiệp, hoạt động sản xuất kinh doanh Rủi ro xuất phát từ mối quan hệ với người lao động phổ biến như: Lương thực tế không đảm bảo tái sản xuất sức lao động; Môi trường làm việc không phù hợp; Chế độ, quyền lợi người lao động thấp so với doanh nghiệp ngành; Sự di chuyển người lao động có chất lượng cao sang doanh nghiệp khác Rủi ro nhân sự: nhân viên ốm đau, đình cơng hay chí nhân viên vi phạm pháp luật dẫn đến bị xử phạt hành phạt tù gây ảnh hưởng đến tình hình hoạt động cơng ty Rủi ro hoạt động kinh doanh: Với lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm tái bảo hiểm: bên bảo hiểm gặp rủi ro gây tổn thất lớn, gây ảnh hưởng đến khả tài cơng ty gây, lúc xuất rủi ro khả tốn PVI có kinh doanh bảo hiểm dầu khí bảo hiểm hàng hải nghiệp vụ có số tiền bảo hiểm lớn, phụ thuộc vào điều kiện tự nhiên dễ mắc phải rủi ro mang tính thảm họa Dó đó, nghiệp vụ bảo hiểm này, cần tính tốn phí bảo hiểm, tỷ lệ nhượng tái bảo hiểm… thật xác cẩn thận Trong lĩnh vực tái bảo hiểm, cần phải nghiên cứu kỹ luật pháp nước nhượng tái nhận tái để giao kết hợp đồng tái bảo hiểm cách rõ ràng không vi phạm pháp luật, tránh tranh chấp khơng đáng có, gây tổn hại đến uy tín tài cơng ty Với lĩnh vực dịch vụ bảo hiểm khác: lĩnh vực tư vấn bảo hiểm gặp rủi ro với khách hàng việc giao kết hợp đồng gây rủi ro uy tín thương hiệu Trong lĩnh vực giám định, tính tốn phân bổ tổn thất gặp rủi ro mặt kỹ thuật gây tổn thất tài chính, tài sản, quyền lợi khách hàng lợi nhuận công ty Với lĩnh vực đầu tư : có rủi ro tài chính, rủi ro tín dụng, rủi ro nhà đất Trong lĩnh vực bất động sản, xảy rủi ro khoản thị trường bất động sản đóng băng, sụp đổ ngân hàng Lehmon Brother trường hợp tập đoàn bảo hiểm Mỹ AIG ví dụ điển hình 3.7 Mơi trường kinh tế Môi trường kinh tế thường bị ảnh hưởng mơi trường trị ngược lại Các hoạt động phủ ảnh hưởng lớn đến kinh tế Trong môi trường tiềm ẩn nhiều rủi ro khó lường trước Các rủi ro điển suy thoái kinh tế làm cho sức mua cá nhân giảm dẫn đến doanh thu doanh nghiệp giảm, lạm phát làm cho giá tăng cao ảnh hưởng lớn đến việc sản xuất kinh doanh doanh nghiệp…Cụ thể với PVI, cuối năm 2008, kinh tế giới lâm vào khủng hoảng kinh tế - tài tồn cầu Là chủ thể kinh tế, PVI không bị ảnh hưởng, nhiên với lĩnh chiến lược kinh doanh, công ty vượt qua khó khăn với mốc doanh thu đạt 2.694 tỷ đồng Tình trạng lạm phát, suy thối, đình đốn yếu tố hệ thống kinh tế mà khơng quốc gia kiểm sốt Vì để tránh rủi ro lãi suất hoạt động tín dụng, cơng ty cần đặt kế hoạch kinh doanh hợp lý, thận trọng Mục tiêu hoạt động quản lý rủi ro doanh nghiệp Quản lý rủi ro doanh nghiệp có mục đích hoạt động bảo vệ đóng góp giá trị tăng thêm cho doanh nghiệp đối tác liên quan doanh nghiệp hỗ trợ doanh nghiệp đạt mục tiêu đề thông qua nội dung sau thể tác dụng quản lý rủi ro doanh ngiệp:  Xây dựng khuôn khổ nhằm giúp doanh nghiệp thực kế hoạch tương lai có tính qn kiểm sốt;  Tăng cường lực việc định, lập kế hoạch xếp thứ tự ưu tiên công việc sở hiểu biết thấu đáo chặt chẽ hoạt động kinh doanh, môi trường kinh doanh, hội thách thức doanh nghiệp;  Góp phần phân bổ sử dụng hiệu nguồn lực doanh nghiệp;  Giảm thiểu sai sót khía cạnh doanh nghiệp;  Bảo vệ tăng cường tài sản hình ảnh doanh nghiệp;  Phát triển hỗ trợ nguồn nhân lực tảng tri thức doanh nghiệp  Tối ưu hóa hiệu hoạt động Câu 3: bước quy trình nhận dạng rủi ro Xác định mục tiêu chương trinh QTRR Mục tiêu ctr QTRR phải xây dựng sở mục tiêu chiến lược kinh doanh Việc thiết lập mục tiêu tiêu QTRR có tầm quan trọng hàng đầu, chúng tảng cho tất hoạt động QTRR Các mục tiêu thường lựa chọn: - Đảm bảo trì ổn định tài cho DN - Đảm bảo chi phí mức thấp đảm bảo an toàn - Đảm bảo yêu cầu bắt buộc luật - Xây dựng hình ảnh DN đối tác khách hàng - Gắn kết quyền lợi người lao động sử dụng lao động - Thỏa mãn yêu cầu xã hội, góp phần hạn chế, đề phịng rr Các mục tiêu đánh đổi cho tùy thuộc vào mục tiêu kinh doanh thời kỳ Nhận dạng rủi ro Nhận dạng rr trình xác định liên tục có hệ thống rr bất định tổ chức Các hoạt động nhận dạng nhằm phát triển thông tin nguồn rr, yếu tố nguy hiểm, hiểm họa nguy rr Các rr mà dn gặp: rr thơng thường, rr quản lý điều hành, rr từ hoạt động kinh doanh Đo lường tổn thất Việc đo lường rủi ro đánh giá khả giá trị tổn thất hay may mắn theo tần số mức độ tổn thất Quá trình đo lường mang hình thức đánh giá chất lượng- tổn thất xảy ra- theo hình thức đánh giá số lượng nghề,phạm vi vùng,quốc gia,quốc tế Áp dụng công nghệ thông tin liên kết mạng quản lí số liệu Phải có sở số liệu thống kê đầy đủ,cập nhật cho rủi ro nhóm rủi ro theo quy mơ doanh nghiệp,theo nhóm nga Các tiêu cần đo lường : Xác suất xảy rủi ro Sai số (liên quan tỉ lệ bất thường đột biến ) Tổn thất bình quân Tổn thất tối thiểu,tối đa Xác định chu kì xảy rủi ro Lựa chọn công cụ quản trị rr Sau xác định thứ tự ưu tiên việc quản trị rủi ro rủi ro mà doanh nghiệp phải đương đầu người quản trị rủi ro lựa chọn cơng cụ nhóm cơng cụ đối phó với rủi ro,lập kế hoạch chi phí  Cơng cụ kiểm sốt rr: nhằm hạn chế giảm thiểu khả xảy rủi ro giảm thiểu tổn thất - Né tránh rr - Ngăn ngừa tổn thất - Giảm thiểu tổn thất - Phân chia rr - Chuyển giao rr qua hợp đồng (phi BH)  Tài trợ rủi rủi ro Phương pháp tài trợ rr phân thành nhóm: lưu trữ chuyển giao - Lưu trữ rr: phương pháp tài trợ rr mà tổ chức bị rr phải gánh chịu hậu tổn thất tài Vd: quỹ dự phịng DN, tiết kiệm gia đình… - Chuyển giao: pp tài trợ rr mà số tổ chức khác tổ chức rr gánh chịu hậu tổn thất tài Vd: tái bh Đánh giá điều chỉnh Sau nguồn tổn thất tiềm nhận dang, kế hoạch phân tán tổn thất thiết lập thực hiện, nhà quản trị rr cịn cơng việc giám sát, theo dõi, đánh giá điều chỉnh chương trình quản trị rr cần thiết Công tác phải thực thường xuyên suốt trình quản trị rr Câu Phương pháp nhận dạng rủi ro 4.1 Phương pháp báo cáo tài Áp dụng phương pháp này, nhà quản trị rủi ro nghiên cứu khoản mục báo cáo tài để xác định rủi ro tiềm Sau nghiên cứu báo cáo theo khoản mục riêng biệt Các rủi ro nhận dạng rủi ro túy, khơng bao gồm rủi ro suy đốn Có thể nói, bảng tường trình tài ngồi nhận dạng rủi ro cịn có tác dụng việc đo lường rủi ro xác định phương pháp xử lý rủi ro tốt 4.2 Phương pháp sơ đồ Phương pháp thường sử dụng phương pháp mơ hình hóa sơ đồ Trước tiên, ta xây dựng hay dãy lưu đồ trình bày tất hoạt động tổ chức Kế bảng liệt kê nguồn rủi ro tài sản, trách nhiệm pháp lý nguồn nhân lực sử dụng cho khâu lưu đồ để nhận dạng rủi ro mà tổ chức gặp 4.3 Phương pháp tra trường Phương pháp cần nhà quản trị rủi ro Bằng quan sát nhận xét thực tế tổng thể bố trí mặt bằng, hoạt động sản xuất kinh doanh dẫn tới rủi ro hữu, nhà quản trị rủi ro nhận dạng nguy rủi ro doanh nghiệp 4.4 Hợp tác với phận khác tổ chức Nhà quản trị rủi ro cần thường xuyên giao tiếp hợp tác với phận nghiệp vụ khác cơng ty để nắm bắt tình hình nhận dạng nguy rủi ro Không nên xem thường tính quan trọng hệ thống giao tiếp phận thường xuyên tạo nhận thức nguy rủi ro mà nhà quản trị rủi ro bỏ sót Khi phát triển việc giao tiếp với cán quản lý phận khác, nhà quản trị rủi ro phải vượt qua cản trở tự nhiên cán quản lý để phát thông tin bất lợi 4.5 Phương pháp thông qua tư vấn Từ nhà tư vấn chuyên viên kế toán - kiểm tốn, luật sư cơng ty, nhà đầu tư công ty hay chuyên viên thống kê… nhà quản trị rủi ro nắm bắt thêm thông tin cần thiết mối hiểm họa nguy rủi ro tổ chức từ nguồn tin bên ngồi 4.6 Phương pháp phân tích hợp đồng Bởi có nhiều rủi ro phát sinh từ quan hệ hợp đồng với người khác, để tránh rủi ro, gây tổn thất hợp đồng kinh tế cần nghiên cứu kĩ điều khoản để tránh sai sót dẫn đến kiện tụng tranh chấp 4.7 Phương pháp nghiên cứu số liệu thống kê Các số liệu thống kê cho phép nhà quản trị rủi ro đánh giá xu hướng tổn thất mà tổ chức trải qua so sánh kinh nghiệm với tổ chức khác Hơn nữa, số liệu cho phép phân tích vấn đề nguyên nhân, thời điểm, vị trí tai nạn, đặc điểm người bị nạn tất yếu tố hiểm họa Khi có số đủ lớn kiện tổn thất khứ, ta dùng thơng tin dự báo chi phí tổn thất hàm xu hay phương pháp khai triển tổn thất giúp ích cho việc dự tốn ngân sách cho chương trình Câu :nguyên tắc mục đích đo lường rủi ro a.mục đích Đo lường rủi ro nhằm mục tiêu sau : - Để hiểu biết đánh giá rủi ro Để tính chi phí giảm thiểu rủi ro khoản bồi thường tổn thất Để kiểm soát loại rủi ro tổn thất Hay nói cách khác mục tiêu đo lường rủi ro tất rủi ro phải quản trị chăt chẽ.Nhà quản trị người đưa định : loại rủi ro chấp nhận không chấp nhận? vấn đề rủi ro kiểm soát tổn thất thực nào? Loại tổn thất tài trợ mức tài trợ bao nhiêu? b nguyên tắc đo lường rủi ro : - Xây dựng thước đo mức độ quan trọng rủi ro doanh nghiệp bảo hiểm Áp dụng thước đo vào rủi ro xác định Câu : cơng cụ quản lí rủi ro 6.1.Kiểm sốt rủi ro Kiểm sốt rủi ro có hiệu hạn chế nguy rủi ro tổ chức Nói hơn, kiểm sốt rủi ro bao gồm kỹ thuật, công cụ, chiến lược chương trình cố gắng né tránh, đề phịng, hạn chế tổn thất hay nói cách khác kiểm sốt tần suất độ lớn tổn thất ảnh hưởng không mong muốn khác rủi ro Mặt khác, kiểm sốt rủi ro cịn bao gồm phương pháp hoàn thiện kiến thức hiểu biết hành vi tổ chức có tác động đến rủi ro 6.1 Các trường hợp kiểm soát rủi ro sử dụng  Khi chi phí tài trợ rủi ro thường lớn chi phí tổn thất  Khi tổn thất phát sinh gián tiếp hay chi phí ẩn khơng phát thời gian dài  Khi tổn thất gây nên tác động bên ngồi ảnh hưởng khơng tốt đến tổ chức, chẳng hạn tổ chức làm ô nhiễm môi trường tăng chi phí kiểm sốt rủi ro tổ chức 6.2 Các cơng cụ kỹ thuật kiểm sốt rủi ro  Né tránh rủi ro: Biện pháp hoạt động né tránh rủi ro chủ động né tránh trước rủi ro xảy biện pháp thứ hai loại bỏ nguyên nhân gây rủi ro  Ngăn ngừa tổn thất: Các biện pháp ngăn ngừa tổn thất công vào rủi ro cách giảm bớt số lượng tổn thất xảy (tức giảm tần suất tổn thất) cách làm giảm mức thiệt hại tổn thất xảy Hoạt động ngăn ngừa tổn thất tập trung vào:  Thay sửa đổi mối hiểm họa  Thay sửa đổi môi trường nơi mối nguy hiểm tồn  Can thiệp vào quy trình tác động lẫn nguy hiểm môi trường  Giảm thiểu rủi ro: Các biện pháp giảm thiểu tổn thất công vào rủi ro cách làm giảm bớt giá trị hư hại tổn thất xảy (tức giảm nhẹ nghiêm trọng tổn thất) Các biện pháp bao gồm:  Cứu lấy tài sản sử dụng được;  Sự chuyển nợ  Kế hoạch giải hiểm họa;  Sự dự phòng;  Phân chia rủi ro  Quản trị thơng tin: Thơng tin bắt nguồn từ phịng quản trị rủi ro tổ chức có ảnh hưởng quan trọng việc giảm thiểu bất định người có quyền lợi gắn liền với tổ chức Một chương trình kiểm sốt tổn thất có hiệu sử dụng chỗ phần trình thỏa mãn mục tiêu tổ chức thơng tin cho biết hiệu khơng tới người có quyền lợi gắn liền với tổ chức  Chuyển giao rủi ro: công cụ kiểm soát rủi ro tạo nhiều thực thể khác thay thực thể phải gánh chịu rủi ro.Chuyển giao rủi ro thực cách:  Chuyển tài sản hoạt động rủi ro đến người hay nhóm người khác  Chuyển giao hợp đồng giao ước, chuyển giao rủi ro không chuyển giao tài sản hoạt động đến người nhận rủi ro  Đa dạng hóa: giống phân chia rủi ro nhằm giảm thiểu tổn thất, đa dạng hóa cố gắng phân chia tổng rủi ro công ty thành nhiều dạng khác tận dụng khác biệt để dùng may mắn rủi ro bù đắp tổn thất cho rủi ro khác 6.2.các công cụ tài trợ rủi ro Tài trợ rủi ro biện pháp thụ động chủ động việc tìm kiếm nguồn tài bù đắp cho tổn thất mà rủi ro gây Các biện pháp tài trợ thụ động thường biện pháp mang tính tự phát,khơng có ý thức,khơng có chuẩn bị thường bù đắp tổn thất nhỏ Các biện pháp tài trợ chủ động chuẩn bị,ý thức trước việc xây dựng nguồn tài bù đắp tổn thất có Các biện pháp tài trợ rủi ro phải thu xếp,chuẩn bị trước có hiệu sau rủi ro xảy Tự khắc phục rủi ro(lưu giữ tổn thất): phương pháp người, tổ chức bị rủi ro tự tốn tổn thất Nguồn bù đắp rủi ro vốn tự có tổ chức khoản vay -Ưu điểm: doanh nghiệp chủ động giai đoạn đầu để đối phó với rủi ro -Nhược: sau rr xảy ,các DN phải tìm kiếm biện pháp khác hiệu Hình thức: - Ko bảo hiểm:ko dùng biện pháp để ngăn ngừa ,giảm thiểu rr.Khi có cố DN tự bù đắp = nguồn dn - Tự bảo hiểm: chia sẻ tổn thất tương lai.Nguồn tự bảo hiểm: chi phí hoạt động ,nguồn tích lũy,nguồn bh trực hệ(chỉ tập trung vào rr cty mẹ) Phương pháp: - Lưu giữ tt kế hoạch( thụ động):ko nhận dạng dc tt vô tình lưu giữ mà ko có kế hoạch phịng ngừa - Lưu giữ tt có kế hoạch: nghiên cứu ác pp sử lý rr khác định lưu giữ lại tt tiềm Yêu cầu pp này: - Có hiệu tài - Tạo mức độ đàn hồi lớn xử lý rr - Kiểm soát đc tt Vấn đề cần xem xét: - Số rr đủ lớn - Nguồn tài vững mạnh - Chú trọng quản lý danh mục tự bh Chuyển giao rủi ro cách chuyển tài sản hoạt động có rủi ro đến cho người, tổ chức khác thông qua đường k hợp đồng với người, tổ chức khác quy định chuyển giao rủi ro không chuyển giao tài sản cho người nhận rủi ro (mua bảo hiểm) đa dạng hóa rủi ro BH:cá nhân,tổ chức đồng ý trả cho nhà BH khoản phí để dc nhận cam kết bồi thường cho rr,tt túy xảy Thứ tự ưu tiên rr dc bảo hiểm:1.bắt buộc theo luật định 2.Bh cho hoạt động chính, chủ yếu dn 3.Bh hoạt động hỗ trợ cho DN Tiêu chí lựa chọn nhà BH:1.Khả tài 2.Dự phịng nghiệp vụ 3.Thị phần 4.Thời gian,thủ tục cấp đơn,thời gian giải khiếu nại 5.Tính đa dạng,vượt trội sp Năng lực BH 6.Hệ thống phân phối đại lý Đối với DNBH: Tái BH:với rr mang tính thảm họa DN có vốn nhỏ thường kí HHĐ tái bắt buộc, tái tục hàng năm Xác định mức giữ lại cứ:1.khả tài 2.Năng lực BH phi tài 3.Tỉ lệ tổn thất khứ 4.Mức chào tái 4.Lợi nhuận nghiệp vụ Câu có loại hợp đồng bảo hiểm nào? hợp đồng bảo hiểm quan trọng quy định quyền nghĩa vụ DNBH người tham gia bảo hiểm theo thỏa thuận 02 bên Điều 12, khoản 1,2 Luật KDBH quy định: “1 Hợp đồng bảo hiểm thoả thuận bên mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm, theo bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng bồi thường cho người bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm Các loại hợp đồng bảo hiểm bao gồm: a) Hợp đồng bảo hiểm người; b) Hợp đồng bảo hiểm tài sản; c) Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự.” Mỗi loại hợp đồng có đối tượng bảo hiểm kỹ thuật nghiệp vụ khác Việc chia làm loại hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ nói nhằm có biện pháp quản lý phù hợp Cũng chia H Đ BH thành loại sau: -H Đ bh trọn gói H Đ bh cho nhiều đối tượng khác nhau.lợi bảo hiểm trọn gói ưu tiên phí,lợi mức khấu trừ( miễn thường có khấu trừ)giải bồi thường thuận lợi Nhược điểm nó: thường phảo tham gia nhiều nghiệp vụ phụ thuộc vsof khả tài DN -H Đ BH đơn lẻ Bh cho đối tượng nghiệp vụ cụ thể Câu 8:tiêu chí lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm Khả tài chính:có lớn hay khơng?.nhìn vào vốn,tổng tài sản,nợ,dự phịng nghiệp vụ +thị phần:nhìn vào thị phần đánh giá dc lượng khách hàng tham gia bảo hiểm,tính ổn định,uy tín doanh nghiệp,chất lượng dịch vụ -chất lượng dịch vụ:thời gian cấp đơn,thủ tục cấp đơn,thời gian giải khiếu nại -sản phẩm tính đa dạng tiện lợi sản phẩm -năng lực bh,khả nhận bh,chất lượng nguồn nhân lực,vấn đề cơng nghệ,văn hóa doanh nghiệp -hệ thống phân phối đại lý… Câu 9: lựa chọn nhà tái bh a) Xác định khả chấp nhận rủi ro doanh nghiệp b) Xác định mức giữ lại dn phù hợp với rủi ro bảo hiểm chấp nhận, giới hạn mức giữ lại đơn vị rủi ro mức bảo vệ tối đa từ doanh nghiệp nhận tái bảo hiểm; c) Xác định loại hình phương thức tái bảo hiểm phù hợp với việc quản lý rủi ro chấp nhận; d) Phương thức, tiêu chuẩn, quy trình lựa chọn doanh nghiệp nhận tái bảo hiểm, bao gồm cách thức đánh giá mức độ rủi ro an toàn tài doanh nghiệp nhận tái bảo hiểm; đ) Danh sách doanh nghiệp dự kiến nhận tái bảo hiểm, lưu ý đến đa dạng hóa xếp hạng nhà nhận tái; e) Phương thức sử dụng khoản tiền đặt cọc, có; g) Quản lý rủi ro tích tụ lĩnh vực, vùng địa lý loại sản phẩm đặc thù; h) Cách thức kiểm sốt chương trình tái bảo hiểm, bao gồm hệ thống báo cáo kiểm soát nội giống lựa chọn nhà bảo hiểm ... rủi ro Lựa chọn công cụ quản trị rr Sau xác định thứ tự ưu tiên việc quản trị rủi ro rủi ro mà doanh nghiệp phải đương đầu người quản trị rủi ro lựa chọn cơng cụ nhóm cơng cụ đối phó với rủi ro, lập... rủi ro phát sinh từ bất ổn mối quan hệ người quản lý người điều hành đa dạng: Người quản lý, điều hành không tuân thủ định chủ sở hữu; Người quản lý, điều hành định vượt quyền hạn mình; Người quản. .. kiểm sốt Vì để tránh rủi ro lãi suất hoạt động tín dụng, cơng ty cần đặt kế hoạch kinh doanh hợp lý, thận trọng Mục tiêu hoạt động quản lý rủi ro doanh nghiệp Quản lý rủi ro doanh nghiệp có mục