Quản trị huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam PAGE PAGE BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI ĐỖ THỊ THANH HƯƠNG QUẢN TRỊ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SƠN TÂY LUẬN VĂN T.
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI ĐỖ THỊ THANH HƯƠNG QUẢN TRỊ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SƠN TÂY LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI ĐỖ THỊ THANH HƯƠNG QUẢN TRỊ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SƠN TÂY CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ SỐ : 8340201 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: GS.TS ĐINH VĂN SƠN HÀ NỘI, NĂM 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học, độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng xuất phát từ tình hình thực tế NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Sơn Tây(BIDV) TÁC GIẢ LUẬN VĂN (ký ghi rõ họ tên) ĐỖ THỊ THANH HƯƠNG ii LỜI CẢM ƠN Luận văn nỗ lực cố gắng thân qua trình học tập, nghiên cứu, kết hợp với kinh nghiệm trình làm việc BIDV Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn đến thầy cô giáo Khoa Sau đại họcTrường Đại học Thương Mại tạo điều kiện giúp đỡ thực luận văn Đặc biệt tơi xin bày tỏ lịng biết ơn đến GS.TS Đinh Văn Sơn người trực tiếp hướng dẫn khoa học giúp đỡ suốt q trình nghiên cứu Tơi xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Học viên Đỗ Thị Thanh Hương iii MỤC LỤC MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ vii Mục tiêu nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu .4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƯƠNG .7 LÝ LUẬN CHUNG VỀ QUẢN TRỊ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .7 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Các hoạt động Ngân hàng thương mại 1.1.3 Nguồn vốn Ngân hàng thương mại 13 1.2 Hoạt động huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại 16 1.2.1 Huy động vốn tiền gửi 16 1.2.2 Vai trò huy động vốn tiền gửi 17 1.2.3 Các hình thức huy động vốn tiền gửi 18 1.3.1 Khái niệm quản trị huy động vốn tiền gửi 20 1.3.2 Các tiêu đánh giá quản trị huy động vốn tiền gửi 20 1.3.3 Nội dung quản trị huy động vốn tiền gửi .22 * Chiến lược, sách kế hoạch huy động vốn tiền gửi 23 * Triển khai thực huy động vốn tiền gửi .26 * Kiểm soát huy động vốn tiền gửi 27 1.3.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến quản trị huy động vốn tiền gửi 28 * Các yếu tố chủ quan thuộc ngân hàng 28 iv * Các yếu tố khách quan 29 1.4 Bài học kinh nghiệm quản trị huy động vốn tiền gửi số chi nhánh ngân hàng thương mại Việt Nam 30 * Kinh nghiệm quản trị huy động vốn NHTM CP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) – Chi nhánh Hà Nội 30 * Kinh nghiệm quản trị huy động vốn Ngân hàng Đông Nam Á (SeaBank) – Chi nhánh Hà Nội .31 * Kinh nghiệm quản trị huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Sơn tây .31 * Bài học kinh nghiệm cho BIDV Sơn Tây 32 CHƯƠNG 34 THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SƠN TÂY 34 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sơn Tây 34 2.1.1 Sơ lược lịch sử phát triển BIDV Sơn Tây 34 2.1.2 Cơ cấu tổ chức BIDV Sơn Tây 35 2.1.3 Quy trình quản trị huy động vốn tiền gửi BIDV Sơn Tây .38 2.2.1 Kết kinh doanh BIDV Sơn Tây .39 2.2.2 Thực trạng huy động vốn BIDV Sơn Tây .42 2.3 Quản trị động huy động vốn tiền gửi BIDV Sơn Tây 47 2.3.1 Chiến lược, sách kế hoạch huy động vốn tiền gửi 47 * Chi phí huy động vốn 60 * Quan hệ huy động vốn sử dụng vốn .63 2.4 Đánh giá chung quản trị huy động vốn tiền gửi BIDV Sơn Tây 70 CHƯƠNG 75 MỘT SỐ GIẢI PHÁP QUẢN TRỊ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM .75 CHI NHÁNH SƠN TÂY .75 v 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam .75 3.2 Định hướng phát triển BIDV Sơn Tây 77 3.3.1 Xây dựng kế hoạch huy chiến lược huy động vốn phù hợp 80 3.3.2 Tăng cường kiểm soát hoạt động huy động vốn tiền gửi .83 3.3.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 85 3.3.4 Hồn thiện cơng tác marketing khách hàng 89 3.3.5 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn 90 3.3.6 Các đề xuất khác 93 3.4 Một số kiến nghị Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 94 vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHTM: BIDV: NHNN: TMCP: TCTD: VCB: Seabank: Agribank: TX: PGD: QLNB: CNTT: QLKH: KHDN: KHCN: QLRR: Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần đầu từ phát triển Việt Nam Ngân hàng nhà nước Thương mại Cổ phần Tổ chức tín dụng Ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Đông nam Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thơn Việt Nam Thị xã Phịng giao dịch Quản lý nội Công nghệ thông tin Quản lý khách hàng Khách hàng doanh nghiệp Khách hàng cá nhân Quản lý rủi ro vii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ Hình 2.1: Bộ máy quản lý BIDV Sơn Tây .36 Bảng 2.1 Báo cáo tài BIDV Sơn Tây giai đoạn 2017 – 2019 .40 Bảng 2.2 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Sơn Tây 41 giai đoạn 2017-2019 .41 Bảng 2.3 Kết huy động vốn BIDV Sơn Tây giai đoạn 2017-2020 42 Hình 2.2 Biểu đồ tăng trưởng nguồn vốn giai đoạn 2017-2020 .43 Bảng 2.4 Giá trị giải thưởng chương trình “Tiết kiệm xanh - sống lành” 46 Bảng 2.5 Mạng lưới huy động vốn BIDV Sơn Tây 53 Bảng 2.6 Cơ cấu tiền gửi theo đối tượng huy động .54 55 Hình 2.3 Biểu đồ tăng trưởng nguồn tiền gửi theo đối tượng giai đoạn 2017-2019.55 Bảng 2.7 Cơ cấu tiền gửi huy động theo kỳ hạn 56 57 Hình 2.4 Biểu đồ tăng trưởng tiền gửi theo kỳ hạn giai đoạn 2017-2019 57 Bảng 2.8 Cơ cấu tiền gửi huy động theo loại tiền 59 Hình 2.5 Biểu đồ tăng trưởng tiền gửi theo kỳ hạn giai đoạn 2017-2019 59 Bảng 2.9 Cơ cấu chi phí huy động vốn tiền gửi .61 Bảng 2.10 Lãi suất bình quân chi nhánh năm 2017 – 2020 .63 Bảng 2.11 Cơ cấu cho vay ngắn trung dài hạn BIDV Sơn Tây 64 giai đoạn 2017-2019 64 Bảng 2.12 Kết khảo sát dịch vụ huy động vốn tiền gửi 68 BIDV Sơn Tây 68 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Ngân hàng thương mại doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh lĩnh vực tiền tệ với nghiệp vụ thường xuyên chủ yếu huy động vốn, cho vay cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng Cùng với phát triển khoa học công nghệ hội nhập toàn cầu, ngân hàng chuyển từ mơ hình ngân hàng chun doanh sang mơ hình ngân hàng đa năng, đa dạng hóa nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ cung cấp, đồng thời thay đổi chiến lược kinh doanh, tìm kiếm hội đầu tư mới, mở rộng nhóm khách hàng mục tiêu BIDV Sơn Tây khơng thể nằm ngồi xu hướng ln phải cân đối sử dụng phần vốn huy động điều tiết dòng tiền vào hợp lý sử dụng nguồn vốn cách hiệu Trong công tác huy động vốn, ngân hàng phải cố gắng để giảm chi phí, có quy mơ ổn định, phù hợp việc tài trợ cho danh mục tài sản, tăng khả sinh lời cho ngân hàng, giúp giảm thiểu rủi ro Do nâng cao hiệu huy động vốn khai thác lượng tiền nhàn rỗi cơng chúng hộ gia đình, tổ chức kinh tế xã hội hay tổ chức tín dụng khác với chi phí hợp lý ổn định cao yêu cầu ngày trở nên cấp thiết quan trọng Tuy nhiên, qua thực tiễn cho thấy hoạt động huy động vốn tiền gửi chi nhánh số hạn chế cần tiếp tục hồn thiện, khó khăn, thách thức gặp phải cạnh tranh khốc liệt từ tổ chức tín dụng khác, để thực tốt vai trò chức việc tìm kiếm giải pháp hữu hiệu công tác quản trị huy động vốn ngân hàng thời gian tới cần thiết góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh việc giữ vững vị BIDV địa bàn thị xã Sơn Tây Bản thân nhận thức tầm quan trọng huy động vốn tiền gửi hoạt động kinh doanh ngân hàng, lựa chọn đề tài “Quản trị huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sơn Tây” cần thiết, góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh việc giữ vững vị BIDV địa bàn thị xã Sơn Tây 88 BIDV Sơn Tây tiến hành đánh giá nhân tài thông qua thi tổ chức sử dụng nhân tài, tìm thành viên ưu tú để có săp xếp chế đãi ngộ hợp lý tạo sân chơi cho tất thành viên đơn vị tham gia vừa giúp gắn kết, trao đổi học hỏi lẫn nhau, xây dựng khơng khí thi đua phấn khởi tạo động lực thành viên đơn vị * Xây dựng chế đãi ngộ minh bạch NH phải quan tâm hoàn thiện chế đãi ngộ, bổ nhiệm để khích lệ người lao động, bên cạnh có tác dụng thu hút nhân tài, hoàn thiện hệ thống tiêu chuẩn lãnh đạo điều hành cấp; hạn chế tình trạng tiêu cực, bổ nhiệm người không đủ phẩm chất, lực lãnh đạo BIDV Sơn Tây nên tập trung vào chế trả lương theo hiệu quả, thành tích cơng việc không theo cấp cấp yếu tố để xem xét xếp hạng bậc lương có người cấp đại học làm việc chắn hiệu mộ nhân viên khác có cấp cao hiệu làm việc, kỹ xử lý khơng ….do cần giá lực tồn diện nhân viên Để đạt điều này, BIDV Sơn Tây cần phải tuân thủ nguyên tắc sau: - Lương dựa vai trò nhân viên nguyên tắc Nhân viên trả lương mức cạnh tranh thị trường cho vai trò mức độ công việc mà họ đảm nhận BIDV Sơn Tây - Lương thừa nhận kỹ chính, kinh nghiệm kiến thức nhân viên vai trò họ BIDV Sơn Tây (dựa việc đánh giá cấp, khả làm việc) - Phụ cấp xem xét dựa tính chất cơng việc mà họ đảm nhận - Thưởng định hiệu công việc kết hoạt động cá nhân quỹ có BIDV Sơn Tây NH TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, chi nhánh Sơn Tây xem xét sách thưởng cổ phiếu Đây biện pháp nhiều ngân hàng khu vực giới áp dụng để khuyến khích đồng thời tạo gắn kết suốt đời nhân viên nhà quản lý sản xuất sắc ngân hàng 89 Đồng thời phải có chế độ kỷ luật phê bình thích đáng cán làm việc sai nguyên tắc, cán tha hoá biến chất gây tổn thất cho ngân hàng Chính sách góp phần động viên nhân viên, đặc biệt tạo gắn bó lâu dài nhân viên với BIDV Sơn Tây Như vậy, môi trường kinh doanh không ngừng vận động, thay đổi nguồn nhân lực chất lượng ngày trở địi hỏi cao trình độ kỹ năng, BIDV Sơn Tây cần phải có chiến lược quy trình sử dụng nhân sự, thu hút, tuyển dụng, phát triển giữ chân nhân tài 3.3.4 Hoàn thiện cơng tác marketing khách hàng Trong tình hình ngân hàng khó có sản phẩm mới, bật, khác biệt hẳn so với NHTM khác địa bàn dễ bị bắt chước, nên để trì vị thời gian dài, ngân hàng cần tạo khác biệt văn hóa để kích thích nhu cầu khách hàng nhằm lơi kéo khách hàng với để gia tăng lượng khách hàng tiềm giúp ngân hàng thu hút nhiều nguồn vốn Điều thể thái độ phục vụ nhân viên khách hàng, kỷ luật cán trình hoạt động, tác phong chuyên nghiệp, tinh thần làm việc mục tiêu chung Sự tiếp đón niềm nở, ân cần, thực quan tâm đến nhu cầu khách hàng giúp BIDV Sơn Tây tạo nên mạnh cho thân ngân hàng Củng cố mối quan hệ với khách hàng thực gửi tiền giao dịch với ngân hàng, từ tiết kiệm chi phí tìm khách hàng Hoạt động thực thông qua việc tặng quà lễ tết, sách ưu đãi sử dụng dịch vụ khác ngân hàng… Nhân dịp tặng quà, để thắt chặt mối quan hệ, tạo hội để giới thiệu sản phẩm mới, nhận ý kiến đóng góp từ phía khách hàng để có cải tiến phù hợp với đặc thù khách hàng địa bàn Khi đưa dịch vụ chăm sóc khách hàng song song dịch vụ ngân hàng, nhân viên chi nhánh đánh giá tốt nhu cầu khách hàng, tạo mối liên hệ thân thiết cung cấp dịch vụ sát với nhu cầu 90 đối tượng khách hàng khác nhau, nắm bắt nhu cầu phát sinh tương lai Đặc biệt BIDV Sơn Tây cần có sách đặc biệt phân khúc khách hàng có thu nhập cao như: chăm sóc tận tình, phát nhu cầu sử dụng dịch vụ tài mới, chế độ bảo mật thông tin Thứ hai, đẩy mạnh tuyên truyền sản phẩm dịch vụ ngân hàng tiến hành bán trực tiếp thông qua phương tiện thông tin đại chúng BIDV Sơn Tây cần tận dụng lợi mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch số lượng CBCNV lớn, cần xem xét định hướng cán tín dụng kết hợp làm công tác marketing giới thiệu sản phẩm Bên cạnh việc khoán tiêu huy động, Ngân hàng cần có sách khuyến khích thiết thực làm động lực cho nhân viên hoàn thành nhiệm vụ vượt tiêu huy động vốn Thứ ba, năm gần BIDV tập trung xây dựng thương hiệu trọng đến hình ảnh ngân hàng Thực thân tơi thấy hình ảnh ngân hàng quan trọng, từ hình ảnh ấn tượng khách hàng mặt bên ngồi nơi mà khách hàng đến giao dịch, BIDV nên có tiêu chuẩn định chiều rộng sảnh giao dịch, kích cỡ bàn quầy tối thiểu cho phòng Hiện BIDV Sơn Tây xây dựng sở vật chất tương đối khang trang nhiên cịn PGD Ba Vì có mặt tiền cịn nhỏ (3.5m mặt tiền) mà lượng khách giao dịch đông cần xem xét dịch chuyển đến điểm khang trang đẹp chắn góp phần nâng cao hình ảnh BIDV địa bàn góp phần tạo khơng gian giao dịch thoải mái thống mát cho khách hàng Một môi trường khang trang, sở vật chất đại với nhiệt tình, niềm nở nhân viên ngân hàng tạo thiện cảm với khách hàng mạnh BIDV Sơn Tây 3.3.5 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn - Ngân hàng tiếp tục phát huy hình thức huy động vốn truyền thống tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi tốn, hình thức kỳ phiếu … đa dạng hóa thời hạn gửi cụ thể kỳ hạn tháng, tháng, tháng, tháng, 12 tháng … có kỳ hạn tháng tuần, 10 ngày … với mức lãi suất hợp lý hay kỳ hạn dài năm, năm, năm kèm yếu tố chuyển nhượng phần toàn 91 phần tạo thuận tiện cho khách hàng cá nhân, doanh nghiệp đến giao dịch trước ngày đến hạn … hay có thêm nhiều chương trình tiết kiệm dự thưởng, tặng quà tiền mặt, vật, tích điểm thẻ trả góp, tặng phiếu quà, phiếu lãi suất cho vay ưu đãi khách hàng đạt mức số dư định … - Nguồn vốn ngoại tệ chi nhánh chiếm tỷ trọng thấp, điều kiện hội nhập kinh tế thương mại tồn cầu diễn sơi động có nhiều hội giao lưu làm ăn bn bán doanh nghiệp nước nước tương lai phát triển nguồn vốn ngoại tệ cần thiết Hiện lãi suất huy động đồng ngoại tệ USD bị ngân hàng nhà nước khống chế BIDV Sơn Tây nên có hình thức huy động hấp dẫn thuận lợi để huy động vốn cáccá nhân, tổ chức kinh tế nước mà thu hút vốn tổ chức kinh tế, doanh nghiệp nước Việt Nam thông qua hợp đồng vay vốn tổ chức tín dụng nước ngồi để đầu tư vào dự án kinh tế, hay có chế tỷ giá ưu đãi, có sách ưu đãi giá phí cho doanh nghiệp có giao dịch ngoại tệ lớn thường xuyên chi nhánh - Ngân hàng cần quảng bá triển khai sâu rộng biện pháp khuyến khích dân cư làm quen với tài khoản tốn qua ngân hàng, trước tiên đơn vị trả lương qua tài khoản BIDV thơng qua việc tốn thẻ ATM, thẻ dịch vụ điện tử, dịch vụ tốn cơng cộng góp phần gia tăng lượng vốn thị phần BIDV Sơn Tây … Tuy nhiên để cạnh tranh với ngân hàng khác đặc biệt ngân hàng Agribank địa bàn cần có sách ưu đãi giá phí tặng thẻ ATM cho khách hàng gửi tiết kiệm hướng dẫn khách hàng nhận lãi qua tài khoản, tặng thẻ Visa cho đối tượng hành sư nghiệp,… có sách ưu đãi cá nhân người đứng đầu đơn vị khách hàng lớn tham gia hội nghị nước nước ngồi đối tượng có quyền định việc có triển khai sản phẩm dịch vụ BIDV đơn vị - BIDV tập trung đại hóa cơng nghệ cách đồng khoa học, phát triển công nghệ ngân hàng tự động E-zone nhiều điểm toàn quốc khách hàng đến giao dịch có tự khai báo thông tin cá nhân 92 nhập nhu cầu giao dịch đến quầy để hoàn tất bước tốn xong nhanh chóng tiện lợi, tương lai BIDV cần hướng tới ngân hàng tự động tự phục vụ tất yêu cầu khách hàng từ mở tài khoản, máy đếm tiền tự động phục vụ 24/7 để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng vào ngày nghỉ, ngày lễ… - Một kênh huy động vốn mẻ bạn trẻ đón nhận nhanh chóng nơi tơi làm việc gửi tiền online, với vùng quê truyền thống khách hàng cá nhân doanh nghiệp quen với việc sau giao dịch có giấy biên lai hay sổ tiết kiệm giao dịch online hay smartbanking cho khách hàng trải nghiệm nhanh chóng tức nhu cầu lúc, nơi kể ngày nghỉ tính khoản cao cần khách hàng tự gửi rút tiền online tức thì, Lúc triển khai năm trước khách hàng cịn có tâm lý e ngại tơi khơng có sổ cầm có chắn bảo đảm không? Lỡ bị người khác rút tiền bị hack tài khoản sao? … nhiều lý sau hướng dẫn cách bảo mật thông tin cá nhân, ưu đãi lợi ích cao giao dịch quầy (ưu tiên lãi suất, miễn phí chuyển tiền….) tân tình hướng dẫn, giải đáp khúc mắc khách hàng tự giao dịch online nhiều nhanh chóng mang lại hiệu tích cực giúp giảm tải giao dịch quầy, khách hàng xếp hàng chờ đợi đến lượt, giao dịch nhanh chóng thực 24/7, tra cứu tỷ giá, toán gốc lãi, thẻ tín dụng, tốn hóa đơn tiền điện, nước, học phí… thơng qua bước bảo mật tăng mức độ an tồn mật đăng nhập vào ứng dụng smartbanking mã xác thực OTP giao dịch thực nhanh chóng, xác thay phụ thuộc vào thái độ phục vụ khách nhân viên ngân hàng góp phần tăng hài lịng khách hàng Tuy nhiên BIDV Sơn Tây đòi hỏi thường xuyên nâng cấp thiết bị điện tử để giao dịch xử lý nhanh chóng hạn chế lỗi phát sinh - BIDV nên triển khai mạnh mẽ sản phẩm theo nhóm khách hàng khách hàng hưu trí, khách hàng doanh nhân, trẻ em tuổi vị thành niên … để mang lại hiểu khai khác nguồn vốn hiệu quản lý tốt 93 3.3.6 Các đề xuất khác Phát triển kinh doanh đa năng, chuyển dịch cơ cấu kinh doanh theo thị trường, khai thác tốt lợi BIDV Mở rộng nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ, dịch vụ phi tín dụng Xây dựng sách chọn lọc, phân loại khách hàng để áp dụng phí dịch vụ linh hoạt, mềm dẻo trên cơ sở đảm bảo lợi ích ngân hàng khách hàng Hồn thiện chiến lược kinh doanh đa năng, đại đáp ứng nhu cầu giao dịch online ngày lớn lượng khách hàng trẻ lớn Xây dựng tiêu chuẩn hóa phịng giao dịch đảm bảo cấu cán sở vật chất, thống diện tích, kích thước quầy giao dịch, bảng hiệu…để tạo quán thương hiệu Thường xuyên kiểm tra việc trì hình ảnh BIDV phịng giao dịch, khơng gian giao dịch gịn gàng, ngăn nắp, bố trí nước uống, thiết bị truy cập internet, cập nhật thơng tin lãi suất, phí thường xun Tăng cường số lượng ATM khu vực khách hàng có nhu cầu rút tiền lớn khu công nghiệp, khu dân cư, thường xuyên theo dõi hoạt động ATM tránh tình trạng ATM bị lỗi, hết tiền làm ảnh hưởng đến khách hàng Nên cập nhật hệ thống định vị địa điểm đặt PGD hệ thống máy ATM qua google maps ứng dụng ngân hàng Từng thành viên đơn vị phải nâng có trách nhiệm công tác huy động vốn, dù lượng vốn huy động có tăng trưởng qua năm có nhiều khách hàng truyền thống BIDV chuyển sang gửi tiền NHTM cổ phần khác địa bàn, cần xem BIDV thiếu hay cần hồn thiện bổ sung để giữ chân khách hàng thường số nguyên nhân như: lãi suất chưa ưu đãi bằng, sản phẩm chưa phù hợp, chất lượng phục vụ chưa thỏa mãn nhu cầu khách hàng … Đặc biệt với đội ngũ cán quản lý khách hàng cần sâu sát đến khách hàng, nắm bắt nhu cầu có đề xuất cần thiết để giữ chân khách hàng Phát huy tính chủ động phận hỗ trợ, phận nghiệp vụ việc đề xuất kế hoạch, tiêu huy động vốn từ thực tiễn hoạt động đảm bảo việc mở 94 rộng hiệu mạng lưới công tác huy động vốn tiền gửi phát triển sản phẩm dịch vụ gắn với tăng trưởng huy động vốn Lựa chọn sử dụng phương tiện, cơng cụ thích hợp, giám sát q trình thực kế hoạch, đánh giá tiêu huy động đưa dự báo cho tương lai như: Tổ chức thu thập thông tin, xây dựng hệ thống thơng tin bên bên ngồi Để thu hút thêm nguồn vốn huy động bên cạnh việc áp dụng hình thức trả lãi trước, trả lãi sau, trả lãi hàng tháng, BIDV CN Sơn Tây áp dụng hình thức lãi suất lũy tiến theo số lượng gửi tiền Với kỳ hạn nhau, ngân hàng thay đổi mức lãi suất với khoản tiền lớn để khách hàng giao dịch giá trị nhiều nhận ưu đãi đặc biệt xứng đáng với niềm tin giao dịch ngân hàng BIDV Sơn Tây tơi tin với sách lãi suất nhạy cảm vậy, ngân hàng thu hút thêm nhiều khách hàng lớn góp phần tăng hiệu kinh doanh Trong năm tới, dịch vụ ngân hàng phát triển, cơng tác tốn qua ngân hàng đại hóa, ngân hàng tiến tới khơng trả lãi tài khoản tiền gửi không kỳ hạn ngân hàng nước làm 3.4 Một số kiến nghị Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Về sách huy động vốn tiền gửi: Cần thực thường xuyên công tác dự báo dài hạn nhằm giúp chi nhánh nắm bắt xu hướng phát triển thị trường có ứng phó phù hợp hoạt động huy động vốn tiền gửi - Tiếp tục nghiên cứu xây dựng sản phẩm huy động tiền gửi đa dạng, ưu việt hơn, thiết kế gói sản phẩm kết hợp tiền gửi với dịch vụ mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng Nghiên cứu triển khai hình thức tiền gửi mang tính tích lũy tiền gửi Tích lũy kết hợp với ưu đãi điều kiện vay mua xe, mua nhà hay gói sản phẩm cho gia đình trẻ,…hoặc triển khai sản phẩm song hành tức khách hàng có lợi sử dụng combo sản phẩm BIDV dùng sản phẩm riêng lẻ giúp khách hàng trải nghiệm nhiều dịch vụ, gắn kết khách hàng bền vững 95 - Xây dựng hình ảnh thương hiệu ngân hàng đồng thống tồn hệ thống phục vụ cho mục đích truyền thơng nhận diện thương hiệu, thường xuyên tổ chức hoạt động marketing, khuyến mãi, quảng cáo đài, báo giấy, báo điện tử, chương trình quảng cáo tivi, nhà tài trợ cho hoạt động cộng đồng, dự án lớn,… để đưa hình ảnh ngân hàng tới đông đảo khách hàng - Phát triển ngân hàng đại tảng công nghệ thông tin kết hợp với công nghệ viễn thông xu tất yếu thời gian tới hệ thống ngân hàng Việt Nam BIDV vậy, mơ hình ngân hàng trưc tuyến khiến vai trò chi nhánh giảm dần, tỷ lệ khách hàng tiếp xúc với dịch vụ ngân hàng truyền thống giảm dần, điện thoại thông minh trở thành tài khoản ngân hàng giao dịch hàng ngày họ BIDV cần nhanh chóng đẩy mạnh ứng dụng cơng nghệ đại hướng tới thiết bị tự phục vụ, tối ưu hóa mơ hình kinh doanh dựa tảng cơng nghệ 4.0, tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng tăng cường bán chéo sản phẩm thông qua dịch vụ ngân hàng điện tử cá nhân Song song với BIDV cần trọng quản lý an ninh mạng, đầu tư cho an tồn thơng tin tăng cường cảnh báo, khuyến cáo khách hàng cẩn thận giao dịch ngân hàng điện tử trình phát triển ngân hàng số, tiếp tục hồn thiện khn khổ pháp lý cho việc phát triển ngân hàng điện tử, cải thiện chất lượng nguồn nhân lực ngân hàng đáp ứng phát triển công nghệ - Thiết kế, xây dựng chương trình phần mềm tiện ích hỗ trợ công tác quản lý tăng cường thu thập, phân tích khai thác liệu khách hàng, triển khai cơng nghệ đột phá phân tích liệu lơn, trí tuệ nhân tạo, chia sẻ liệu mở… tạo dựng hệ sinh thái số, kết nối mở với tảng bên ngồi - Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm soát nội với chi nhánh Hội sở ngân hàng cách tồn diện xác để kịp thời phát hiện, xử lý sai sót phịng tránh rủi ro - Đề nghị BIDV tiếp tục đào tạo nâng cao trình độ quản lý, phân tích thị trường cho đội ngũ cán lao động chi nhánh, đặc biệt lực lượng cán trẻ Hỗ trợ Chi nhánh công tác tập huấn cho cán nhân viên nghiệp vụ chuyên sâu như: nghiệp vụ kế hoạch nguồn vốn, kiểm tra kiểm soát nội 96 - Có chế độ khen thưởng, đãi ngộ xứng đáng cán có nhiều đóng góp hoạt động ngân hàng, gửi cán có lực đào tạo nước có cơng nghệ ngân hàng tiên tiến Nhật Bản, Mỹ, Thụy Sĩ…để nâng cao trình độ quản lý, trình độ kỹ thuật nghiệp vụ Để giải pháp nêu vào thực tiễn thực có hiệu quả, khơng phụ thuộc vào BIDV Sơn Tây mà cịn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác, vĩ mô vi mơ Do đó, ngồi nỗ lực chi nhánh cần hỗ trợ Hội sở chính, Chính phủ, NHNN cần tạo điều kiện cho NHTM thực kinh doanh mục tiêu lợi nhuận, tách bạch kinh doanh sách, tạo điều kiện chế sách địa phương 97 KẾT LUẬN Cùng với phát triển chung đất nước, doanh nghiệp, hộ kinh doanh trên địa bàn có phát triển mạnh số lượng quy mô, hoạt động ngày được mở rộng hơn Do nhu cầu tài trợ vốn, huy động vốn, dịch vụ toán nước quốc tế, sản phẩm dịch vụ ngân hàng – tài chính, bảo hiểm phát triển theo Với nỗ lực, cố gắng tập thể lãnh đạo, cán bộ nhân viên BIDV Sơn Tây đáp ứng được phần lớn nhu cầu cá nhân, tổ chức kinh tế trên địa bàn trú đóng, góp phần đáng kể cho phát triển kinh tế xã hội trên địa bàn hoạt động Mở rộng, phát triển kinh tế, ngành nghề, tạo thêm mở rộng nhiều việc làm cho doanh nghiệp, hộ kinh doanh cá nhân khu vực Chi nhánh luôn xác định rõ vai trị mình, gắn kinh doanh với việc thúc đẩy kinh tế - xã hội địa phương Nguồn vốn đầu tư chi nhánh không tham gia vào một số chương trình, dự án huyện, thị xã mà giúp nhiều doanh nghiệp đầu tư dây chuyền công nghệ giải hàng nghìn việc làm cho khu vực làng nghề, cụm dân cư Bước vào giai đoạn phát triển mà hội nhập quốc tế cạnh tranh NHTM địa bàn với hội thách thức mới, BIDV Sơn Tây nhận thức rõ tầm quan trọng việc xây dựng định hướng hoạt động kinh doanh cho phù hợp, phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng nói chung nâng cao hiệu quản trị huy động động vốn tiền gửi nói riêng Trong phạm vi nghiên cứu luận văn, tác giả đưa đánh giá thực trạng quản trị huy động vốn tiền gửi BIDV Sơn Tây từ đưa tồn kết đạt chưa tương xứng với tiềm địa bàn quy mơ hiệu hoạt động, cịn có số hạn chế định cần phải khắc phục: Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn chưa cao, nguồn vốn huy động chủ yếu từ dân cư, chưa đa dạng sản phẩm huy động vốn… Trong năm tới, Chi nhánh cần kiên trì thực mục tiêu, phương hướng đề ra, cần thực cách nghiêm túc đồng giải pháp giúp tăng trưởng ổn định bên vững nguồn vốn huy động từ khách hàng góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh 98 Do giới hạn thời gian, kiến thức nên trình nghiên cứu viết luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận góp ý thầy cô giáo Ban lãnh đạo BIDV Sơn Tây để luận văn trở nên đầy đủ mang tính ứng dụng cao TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Lê Thị Tuyết Hoa Nguyễn Thị Nhung (2009), Giáo trình Tiền tệ - Ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, TP Hồ Chí Minh Nguyễn Minh Kiều (2007), Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất Thống kê, TP Hồ Chí Minh Trần Huy Hoàng, Quản trị ngân hàng, Nhà xuất Lao động xã hội, Nguyễn Thị Mùi (2008), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài chính, Hà Nội Đỗ Thị Ngọc (2015), Quản trị chất lượng, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Nguyễn Thị Phương Liên (chủ biên) (2011), Quản trị tác nghiệp ngân hàng thương mại, Trường Đại học Thương mại Võ Thị Thuý Anh Lê Phương Dung (2009), Nghiệp vụ tài chính, Nhà xuất Tài chính, Hà Nội Mai Văn Bạn, (2009), Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Đại học Thăng Long NXB Tài chính, Hà Nội Phan Thị Cúc (2009) “Bài tập – giảng nghiệp vụ ngân hàng thương mại, tín dụng ngân hàng”, Nhà xuất Đại học Quốc gia thành phố Hồ Chí Minh Tô Ngọc Hưng (2009), Giáo trình ngân hàng thương mại Nxb Thống kê, Hà Nội Lê Vinh Danh (2009 ), Tiền hoạt động ngân hàng, Nhà xuất Giao thơng vận tải Hồ Chí Minh Phan Thị Thu Hà (2009), Giáo trình quản trị ngân hàng thương mại, NXB Giao thông Vận tải, Hà Nội Dương Hữu Hạnh (2012), Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại kinh tế toàn cầu, NXB Lao động Nguyễn Đăng Dờn (2010), Quản trị ngân hàng thương mại đại, NXB Phương Đông 10 Vũ Thị Thanh Dung (2011), “Nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng”, luận văn thạc sĩ, trường Đại học Kinh tế quốc dân Hà Nội 11 Trần Xuân Kiên (1998), Chiến lược huy động sử dụng vốn nước cho phát triển công nghiệp Việt Nam NXB Chính trị Quốc gia, Hà Nội 12 Nguyễn Minh Kiều (2012), Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại Nxb Thống kê, Hà Nội 13 Nguyễn Thị Nhật Lệ (2013), “Tăng trưởng nguồn vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam”, luận văn thạc sĩ Trường Đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội 14 Nguyễn Thị Mai (2009) Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng Cơng thương Ba Đình Luận văn thạc sỹ, Trường Đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội 15 Lê Như Mai (2012) «Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng BIDV chi nhánh Bắc Hà Nội», luận văn thạc sĩ, trường Học viện Ngân hàng 16 David Cox (1997), Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại Nxb Thống kê, Hà Nội 17 Edward W.Reed, Edward K Gill (2004), Ngân hàng thương mại, Nxb Thống kế, TP Hồ Chí Minh 18 Freder S.Mishkin (1994), Ngân hàng thị trường tài chính, NXB Khoa học kỹ thuật, Hà Nội Tiếng Anh 19 Fredric S Mishkin (1990): The Economics of Money, banking and financial market, seventh edition Pearson Canada Inc., Toronto, Ontario 20 Goerge H Hempel S Donald O Simenson (1999): “Bank Management”, Published by Wiley & Sons, Incorporated, John, Auburn, WA, U.S.A 21 Joel Bessis (1997): “Risk Management in Banking”, Published by John Wiley & Sons, UK 22 Josep F Sinkey (1998): “Commercial Bank Financial Management” Published by Prentice Hall, USA 23 Peter S Rose and Sylvia C Hudgins (2008), Bank Management & Financial Service 24 Thomas P.Fitch (2012), Dictionary of banking term 25 Kenneth R Andrew (1971), The concept of corporate strategy, Homewood PHỤ LỤC PHIẾU ĐIỀU TRA Ý KIẾN CỦA KHÁCH HÀNG VỀ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SƠN TÂY Nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sơn Tây, để có sở khoa học đánh giá thực trạng cung ứng dịch vụ tốt tới khách hàng giao dịch với BIDV, mong muốn nhận góp ý từ quý khách hàng Thang điểm từ 1-5, đó: Rất kém/ Kém/ Khá/ Tốt/ Rất tốt TT Tiêu chí Sự đáng tin cậy 1.1 Mức độ an tồn, bảo “mật thơng tin 1.2 Độ xác giao dịch Ngân hàng chấp hành xác nội dung thoả 1.3 thuận với khách hàng 1.4 Uy tín ngân hàng Sự đáp ứng 2.1 Thời gian chờ đến lượt giao dịch 2.2 Mức độ đơn giản thủ tục giao dịch Ngân hàng có đường dây nóng phục vụ khách 2.3 hàng 24/24 Sự đảm bảo 3.1 Mức độ chuyên nghiệp nhân viên 3.2 Tác phong làm việc nhân viên Khả giải tốt yêu cầu, khiếu nại 3.3 khách hàng Sự đồng cảm Nhân viên quan tâm hiểu rõ nhu cầu khách 4.1 hàng Nhân viên phục vụ công với tất khách 4.2 hàng 4.3 Các chương trình ưu đãi Các đặc tính hữu hình 5.1 Mạng lưới giao dịch rộng khắp 5.2 Cơ sở vật chất, trang thiết bị đại ☐ ☐ Đánh giá ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ 5.3 Sắp xếp quầy giao dịch, bảng” biểu, kệ tài liệu khoa học ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ Trân trọng cảm ơn quý khách ! ... nghiên cứu lý luận quản trị huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Thương mại thực trạng hoạt động quản trị huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sơn... thuyết vốn ngân hàng, quản trị huy động vốn tiền gửi vai trò quản trị huy động vốn tiền gửi NHTM, luận văn đánh giá thực tế hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt. .. luận chung quản trị huy động vốn tiền gửi Ngân hàng thương mại - Chương 2: Thực trạng hoạt động quản trị huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh