Phát triển hoạt động tài trợ thương mại của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sơn Tây

Phát triển hoạt động tài trợ thương mại của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sơn Tây BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI o0o NGUYỄN THỊ THẢO PHÁT TRIỂN hoạt động tài trợ thương mại CỦA ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh SƠN TÂY LUẬN VĂN T.

1 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI -o0o - NGUYỄN THỊ THẢO PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SƠN TÂY LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI -o0o - NGUYỄN THỊ THẢO PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SƠN TÂY CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ SỐ : 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN THỊ MINH THẢO HÀ NỘI, NĂM 2021 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan Luận văn “Phát triển hoạt động tài trợ thương mại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sơn Tây” cơng trình nghiên cứu riêng em Các số liệu luận văn công khai trung thực Các giải pháp nêu luận văn rút từ sở lý luận trình nghiên cứu thực tiễn Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thảo LỜI CẢM ƠN Em xin bày tỏ lời cảm ơn sâu sắc tới Quý Trường Đại học Thương Mại, Khoa sau đại học, đặc biệt cảm ơn đến Cô TS Nguyễn Thị Minh Thảo trực tiếp hướng dẫn tận tình, dìu dắt, giúp đỡ em với lịng nhiệt huyết, đưa dẫn khoa học quý giá trình triển khai, nghiên cứu để hoàn thành đề tài “Phát triển hoạt động tài trợ thương mại ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sơn Tây” Xin chân thành cảm ơn ý kiến đóng góp chị em đồng nghiệp, bạn bè em triển khai, thu nhập số liệu nội BIDV đặc biệt động viên từ cha mẹ, gia đình ln ủng hộ, động viên em suốt thời gian thực luận văn Xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Chú giải Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt BIDV BIDV chi nhánh Nam Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Sơn Tây Nam – Chi nhánh Sơn Tây HĐKD Hoạt động kinh doanh HĐV Huy động vốn NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NK Nhập KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp L/C Letter of Credit – Thư tín dụng PGD Phịng giao dịch QHKH Quan hệ khách hàng SLKH Số lượng khách hàng SLSP Số lượng sản phẩm SXKD Sản xuất kinh doanh SXTM Sản xuất thương mại TCTD Tổ chức tín dụng TNHH Trách nhiệm hữu hạn TTNK Thanh toán nhập TTTM Tài trợ thương mại TTQT TTXK Thanh toán quốc tế Thanh toán xuất TFC - TTTN Trade Finance Operations – Trung tâm tác nghiệp Tài trợ TTM UPAS L/C thương mại Usance payable at sight Letter of Credit - Thư tín dụng trả chậm tốn VAMC Công ty mua bán nợ VNĐ Việt nam đồng XK Xuất XNK Xuất nhập DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ DANH MỤC BẢNG DANH MỤC BIỂU ĐỒ DANH MỤC SƠ ĐỒ MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Trong năm gần đây, với phát triển kinh tế thị trường xu hướng toàn cầu hóa diễn mạnh mẽ, hoạt động sản xuất, thương mại, dịch vụ có nhiều bước tiến dài ngồi nước, kéo theo phương thức toán quốc tế ngày trở nên phổ biến Mức độ phức tạp giao dịch gia tăng khiến cho bên tham gia lo ngại rủi ro xảy trình thực Là dịch vụ ngân hàng đại, tài trợ thương mại đời có tác dụng thúc đẩy quan hệ kinh tế phát triển, tạo tin tưởng giảm thiểu rủi ro cho bên thực hợp đồng thương mại Bên cạnh đó, hoạt động tài trợ thương mại cịn đóng góp phần khơng nhỏ vào thu nhập Ngân hàng, làm đa dạng hóa loại hình sản phẩm, dịch vụ cung cấp, giúp Ngân hàng giảm thiểu rủi ro vốn Chính vậy, bên cạnh nghiệp vụ truyền thống, Ngân hàng ngày trọng phát triển dịch vụ Không nằm ngồi xu đó, nhằm thực mục tiêu phát triển bền vững an toàn - hiệu quả, đáp ứng yêu cầu hội nhập quốc tế hướng dần tới thông lệ chuẩn mực quốc tế không bỏ lỡ hội thị trường tiềm Việt Nam, Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Sơn Tây không ngừng đổi phương thức hoạt động tài trợ thương mại nhằm mục tiêu mang lại trải nghiệm tốt cho khách hàng Do đó, việc tiến hành phân tích, đánh giá phát triển hoạt động tài trợ thương mại việc làm cần thiết để đưa giải pháp phát triển dịch vụ tài trợ thương mại sở gia tăng lợi nhuận hoạt động, nâng cao hài lòng lòng trung thành khách hàng Ngân hàng Xuất phát từ thực tế nêu trên, em lựa chọn nghiên cứu đề tài: “Phát triển hoạt động tài trợ thương mại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sơn Tây” Đề tài nghiên cứu phù hợp với tầm luận văn thạc sỹ, góp phần hồn thiện chiến lược kinh doanh, nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, đóng góp phần nhỏ vào phát triển bền vững Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam nói chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Sơn Tây nói riêng giai đoạn tới Tởng quan tình hình nghiên cứu Những nghiên cứu hoạt động tài trợ thương mại thực nhiều nước Việt Nam, cụ thể cơng trình nghiên cứu có liên quan như: + A K Sen Gupta and Pradeep Kumar Keshari (2013), “Study of Export Trade Financing in India with Particular Reference to Commercial Banks: Problems and Prospects [11] nghiên cứu khía cạnh tài trợ xuất Ấn Độ với tham khảo cụ thể vai trò thương mại qua nhiều giai đoạn khác nhau, đưa số liệu cụ thể nhu cầu tín dụng xuất nhập ngân hàng thương mại, cho thấy tỉ trọng tài trợ vốn chiếm bình quân khoảng 20% họat động XNK Ấn Độ Tác giả đưa biện pháp kiến nghị nhằm khắc phục hạn chế sách ngân hàng, lãi suất, sở vật chất, dịch vụ khách hàng… Nghiên cứu sâu giải pháp liên quan đến sách vĩ mơ nhằm phát triển hoạt động XNK Do tính chất nghiên cứu tập trung giải pháp nên tác giả rõ sản phẩm tài trợ thương mại cách cụ thể NHTM áp dụng Ấn Độ + Yijun Yuan cộng (2008), “Innovations in Trade Financing Process of Commercial Bank” [20] nghiên cứu chủ yếu đến nguồn tài trợ thương mại ngân hàng cung cấp cho doanh nghiệp hoạt động xuất nhập Trung Quốc nhằm phát triển hàng nội địa Nghiên cứu hướng đến việc kết hợp đổi tài bối cảnh tái cấu trúc ngân hàng đòi hỏi ngân hàng phải thay đổi qui trình,vận hành để trở thành kênh quan trọng, thích ứng với phát triển thị trường để đáp ứng nhu cầu vốn doanh nghiệp Nghiên cứu nhấn mạnh tầm quan trọng dịch vụ tài trợ thương mại cần hiểu rõ trước đổi nhằm phát triển thực tế hiệu Tác giả cho 10 thấy tầm quan trọng hoạt động tài trợ thương mại, từ làm sở để học hỏi kinh nghiệm từ nước ứng dụng vào Việt Nam Tuy nhiên, tính chất khn khổ nghiên cứu tập trung vào thị trường xuất nhập Trung Quốc nói chung mà chưa nêu giải pháp cụ thể chi tiết NHTM dựa phương thức TTQT có + Friederike Niepmann and Tim Schmidt-Eisenlohr (2014,2015,2017), “International Trade, Risk, and the Role of Banks” [13] nghiên cứu hoạt động tài trợ thương mại, rủi ro vai trò ngân hàng hoạt động Tác giả sử dụng nguồn liệu, nguồn liệu thứ từ Hiệp hội Tài Ngân hàng Tồn cầu viễn thơng (SWIFT) để lấy thông tin giao dịch L/C theo ngân hàng phát hành Hoa Kỳ cụ thể thông qua liệu SWIFT hiển thị số MT700 MT400, nghĩa ngân hàng nước nhập cấp thư tín dụng gửi tin nhắn MT700 điện MT400 liên quan đến khoản tốn, thơng báo bên tham gia giao dịch, ngân hàng liên quan, hàng hóa giao dịch Nguồn liệu thứ hai từ Định chế tài Liên bang (FFIEC) việc mô tả yêu cầu hoạt động thương mại Ngân hàng để từ phân tích, đánh giá tầm quan trọng hoạt động tài trợ thương mại Bài viết nêu rõ đánh đổi rủi ro mức chi phí giao dịch, chẳng hạn mục tiêu L/C làm giảm thiểu rủi ro tài kèm với chi phí cao cụ thể người mua ln hi vọng hàng hóa giao hẹn để đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh, chứng từ phù hợp, giấy tờ cần thiết, đáp ứng thủ tục giao dịch, hải quan, thuế… người bán mong muốn nhận tiền giao hàng, bù lại chi phí phát sinh cho loại giao dịch cao phí mở L/C, phí xác nhận, phí ngân hàng trung gian, phí bất hợp lệ….Bài viết nghiên cứu sâu vào mức phí, lãi suất sử dụng sản phẩm thương mại đồng thời đưa mức tối ưu nhất, chi phí tốt mà ngân hàng cần phải áp dụng việc phát triển hoạt động tài trợ thương mại Tuy nhiên, nội dung viết tập trung phương thức thư tín dụng chứng từ, điện swift L/C mà tác giả không sâu vào sản phẩm tốn quốc tế đề từ đưa giải pháp chung cho toàn danh mục sản phẩm tài trợ thương mại 93 Việc đọc từ nguyên giúp cán hiểu sâu văn đó, tránh sai lệch xảy dịch Vì vậy, cơng tác tổ chức đào tạo nghiệp vụ yếu tố quan trọng để nâng cao chất lượng tài trợ thương mại BIDV Các công việc cụ thể là: + Thường xuyên tổ chức tập huấn nghiệp vụ cho cán thực tài trợ thương mại nhằm đáp nâng cao lực, trình độ cán bộ, thường xuyên cập nhật thông tin quốc tế nhằm tạo cho cán điều kiện bắt kịp tình hình biến động giới + Đa dạng hố chương trình tập huấn cho cán toàn hệ thống định kỳ tổ chức lớp tập huấn nội BIDV để cập nhật thông tin, kiến thức, kỹ cho cán bộ, tổ chức diễn đàn để cán thực nghiệp vụ trao đổi kinh nghiệm, thảo luận tình huống, đưa học kinh nghiệm để học tập; phối hợp với ngân hàng nước ngồi tổ chức chương trình hội thảo ngồi nước để nâng cao trình độ, tiếp cận với hệ thống ngân hàng giới; thường xuyên đưa lên trang tin tài trợ thương mại mạng nội Intranet để cán tham khảo, trao đổi, thảo luận + Đa dạng hoá hình thức đào tạo bao gồm đào tạo quy khơng quy, kết hợp đào tạo đào tạo chỗ với đào tạo từ xa, đào tạo ngắn hạn với đào tạo dài hạn + Có chế, sách khuyến khích hình thức vật chất khen thưởng cho cán tự học để nâng cao trình độ phù hợp với cương vị giao + Tổ chức định kỳ việc thi nghiệp vụ cấp chứng đưa tiêu chuẩn cho cán TTTM nhằm mục đích thúc đẩy cán phải ln trau dồi nghiệp vụ nâng cao chất lượng dịch vụ để đáp ứng nhu cầu công việc + Tổ chức, khuyến khích cán tham gia học tập, trau dồi ngoại ngữ thơng qua khóa học tập trung chương trình tự học qua sách báo, đài - Mơ hình Tổ tài trợ thương mại Chi nhánh cần nghiên cứu bố trí nhân nhằm tập trung phát triển hoạt động cách hiệu 94 - Bên cạnh đó, cơng tác tài trợ thương mại toán quốc tế nhiều áp lực, cần có chế khen thưởng để kích thích nỗ lực, sáng tạo cơng việc hạn chế tình trạng xin điều chuyển vị trí cán Ngân hàng 3.2.4 Đa dạng hóa sản phẩm tăng cường tiện ích dịch vụ Xu hướng phát triển kinh tế cho thấy khách hàng ngày có xu hướng mở rộng kinh doanh, tham gia xuất nhập hàng hóa với đối tác nước ngồi, ln muốn sử dụng sản phẩm trọn gói ngân hàng cung cấp nhằm tiết kiệm thời gian, cơng sức,qua họ hưởng dịch vụ tư vấn chủ động việc kinh doanh như: Khách hàng mở L/C BIDV, toán L/C từ nguồn trợ BIDV, ưu tiên mua bán ngoại tệ cho khách hàng toán xuất nhập BIDV, định L/C hàng xuất có giá trị tốn, chiết khấu ngân hàng thơng báo BIDV… Vì thực tế nhiều doanh nghiệp xuất nhập tìm đến chi nhánh ngân hàng nước ngân hàng liên doanh để xin tài trợ xuất nhập trọn gói Một số doanh nghiệp có dự án lớn thủy hải sản, mạnh nông nghiệp Việt Nam ngân hàng nước đặc biệt BIDV lại chưa thực đáp ứng để tuột hội Vì vậy, để cung ứng trọn gói sản phẩm danh mục sản phẩm tài trợ thương mại, BIDV cần phải tăng cường giải pháp phát triển rõ nét không sản phẩm L/C, nhờ thu mà sản phẩm bao tốn, bảo lãnh, chiết khấu để từ ngân hàng cung cấp, xây dựng sản phẩm dịch vụ ngân hàng thành chu trình khép kín, giúp khách hàng dễ dàng tìm thấy loại hình tài trợ phù hợp với đặc thù kinh doanh Vì vậy, BIDV chi nhánh Sơn Tây cần phải đẩy mạnh sản phẩm cụ thể sau: Mở rộng nghiệp vụ bao toán: bao toán nghiệp vụ mua bán nợ quốc tế phức tạp mang nhiều rủi ro, ngân hàng thực bao toán phải cẩn trọng quản lý nợ cách tốt nhất, tránh rủi ro nợ xảy Với lợi có uy tín định hoạt động tài trợ thương mại, BIDV chi nhánh Sơn Tây triển khai nghiệp vụ bao toán từ năm 2018 số lượng giao dịch chưa nhiều e ngại thực sản phẩm Vì vậy, BIDV chi nhánh Sơn Tây cần phải đưa buổi 95 tập huấn khâu đào tạo, để các mạnh dạn tư vấn khách hàng sử dụng sản phẩm, mở buổi hội thảo có tham gia khác hàng có nhu cầu sử dụng sản phẩm bao toán, mở trang web tư vấn, giải đáp thắc mắc qua hệ thống online trực tiếp sản phẩm để để khách hàng hiểu chi tiết sản phẩm nhằm mạnh dạn sử dụng đàm phán đưa phương thức toán tối ưu kinh doanh mua bán xuất nhập chủ động tìm đến nguồn tài trợ từ phía ngân hàng.Trên sở đó, BIDV chi nhánh Sơn Tây phát triển sản phẩm dịch vụ trọng gói từ hoạt động bao toán từ khâu nhập đến xuất cho doanh nghiệp cách xuyên suốt hiệu Mở rộng nghiệp vụ bảo lãnh: Hiện nghiệp vụ bảo lãnh đáp ứng theo nhu cầu khách hàng phương diện loại bảo lãnh Song doanh số dư nợ bảo lãnh nước doanh nghiệp xuất nhập chi nhánh thấp so với nhu cầu thực cần thiết từ doanh nghiệp Do vậy, BIDV chi nhánh Sơn Tây cần phải tiếp tục triển khai mở rộng hoạt động bảo lãnh, trì lợi cạnh tranh chất lượng phục vụ đưa văn qui định quyền nghĩa vụ bên giao dịch bảo lãnh,cáchình thức, phạmvi, nguyên tắc bảo lãnh cho phù hợp nhanh gọn, nới lỏng điều kiện bảo lãnh để doanh nghiệp xuất nhập tham gia ký kết hợp đồng giao thương quốc tế có lợi cho họ, giúp họ thực thành cơng hợp đồng ký kết, đem lại hiệu cao cho ngân hàng khách hàng Phần lớn nhà xuất nhập Việt Nam chưa có tiếng tăm thị trường quốc tế nên đuợc đối tác nước ngồi tin tưởng, thường kí hợp đồng trễ so với thời điểm bảo lãnh có hiệu lực Vì vậy, việc cụ thể hoá quy định nghiệp vụ bảo lãnh, đưa trường hợp cụ thể thủ tục bảo lãnh để tạo thuận lợi cho hoạt động bảo lãnh ngân hàng nhằm hỗ trợ doanh nghiệp mua bán hàng hóa góp phần giúp doanh nghiệp đựơc tham gia thương trường quốc tế, vừa thu hút thêm nhiều khách hàng mới, mang lại thu nhập cho ngân hàng nhờ tăng thu phí bảo lãnh hơn, đưa nhiều danh mục sản phẩm tài trợ 96 Mở rộng nghiệp vụ chiết khấu chứng từ: BIDV, chứng từ cần kiểm tra xác định tình trạng phù hợp sau BIDV định số tiền chiết khấu cho khách hàng BIDV áp dụng chiết khấu chứng từ truy địi tiếp tục để đảm bảo an tồn ràng buộc trách nhiệm nhà xuất trước chứng từ xuất trình chiết khấu BIDV Vì vậy, BIDV cần phải phân tích đến diễn biến kinh tế - trị - xã hội từ thị trường xuất khách hàng để sở đó, BIDV triển khai đa dạng hóa thêm sảm phẩm chiết khấu nhằm linh họat áp dụng sản phẩm theo đối tượng khách hàng ngày đa dạng Khi thực đa dạng hóa sản phẩm tài trợ thương mại, BIDV chi nhánh Sơn Tây cần hướng tới gói sản phẩm theo nhóm ngành cụ thể, chẳng hạn gói sản phẩm tài trợ riêng biệt đưa phương thức toán, qui định lãi suất, thị trường quốc gia tham gia XNK dành cho nhóm ngành xây dựng, nhóm ngành dịch vụ, đặc biệt nhóm ngành cịn hạn chế ngơ, khoai, sắn để tạo cho nhóm khách hàng tiếp cận nguồn vốn tài trợ từ BIDV Khi thực đa dạng hóa danh mục sản phẩm tài trợ thương mại, cơng tác marketing cơng cụ đồng hành nhằm đưa khách hàng tiếp cận nhanh đến hình thức tài trợ BIDV chi nhánh Sơn Tây cần phải nghiên cứu thị trường, phải xem xét phân tích cách tổng hợp, triển vọng mặt hàng xuất nhập ngành nghề, địa phương để lập danh sách phân loại nhóm khách hàng theo tiêu chí phân theo chi nhánh quản lý định để tiếp cận thu hút khách hàng cách nhanh chóng hiệu - Duy trì chất lượng giao dịch tốt mức tiêu chuẩn thông thường BIDV (về tính xác tốc độ xử lý), cơng tác tư vấn trước thực giao dịch chăm sóc sau giao dịch chu đáo, kịp thời (scan, trả kết kịp thời, kê, sổ phụ ngăn nắp, khoa học) - Thường xuyên bám sát gói sản phẩm hỗ trợ nhóm khách hàng xuất nhập Trụ sở BIDV để xây dựng sách khách hàng cạnh tranh hiệu cho phân nhóm khách hàng 97 - Tích cực tiếp thị công cụ bảo hiểm rủi ro tỷ giá kèm theo giao dịch tài trợ thương mại hợp đồng mua bán ngoại tệ kỳ hạn, hoán đổi tiền tệ chéo… để hạn chế rủi ro toán cho khách hàng Ngân hàng 3.2.5 Vận dụng linh hoạt sách giá, phí cho khách hàng lớn: Trong khn khổ sách giá, phí mà BIDV ban hành, Chi nhánh cần vận dụng linh hoạt để tạo mức giá, phí có tính cạnh tranh khách hàng lớn Chi nhánh cần có sách giá, phí theo nhóm đối tượng khách hàng, theo quy mơ vay, theo mức độ rủi ro, để tạo linh hoạt sách giá, phí -Đối với nhóm khách hàng quan trọng đặc biệt nhóm khách hàng thuộc Tập đồn, Tổng cơng ty lớn, cần xây dựng sách cạnh tranh tổng thể yếu tố lãi suất, tỷ giá ngoại tệ, phí dịch vụ, huy động vốn… - Mặt khác, nhóm khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ thường có u cầu đặc biệt giá phí, quan tâm chất lượng giao dịch đảm bảo, tốc độ xử lý nhanh gọn Vì vậy, Chi nhánh cần cải tiến chất lượng dịch vụ nhóm khách hàng Đây công cụ cạnh tranh hữu hiệu giúp Chi nhánh phát triển khách hàng bền vững 3.2.6 Tăng cường biện pháp kiểm tra kiểm soát: Do chất hoạt động TTTM việc cấp tín dụng cho khách hàng, cơng tác kiểm tra, kiểm soát nội hoạt động TTTM cơng cụ vơ quan trọng, thơng qua phát hiện, ngăn ngừa chấn chỉnh sai sót q trình thực nghiệp vụ Bên cạnh đó, hoạt động kiểm sốt giúp phát hiện, ngăn chặn rủi ro đạo đức cán Quản lý khách hàng, cán TTTM gây Để nâng cao vai trị cơng tác kiểm sốt nhằm hạn chế rủi ro hoạt động TTTM, Chi nhánh cần thực số biện pháp sau: - Tăng cường cán có trình độ, qua nghiệp vụ tài trợ thương mại tham gia vào công tác kiểm tra kiểm sốt 98 - Khơng ngừng hồn thiện đổi phương pháp kiểm tra, áp dụng linh hoạt biện pháp kiểm tra tùy thuộc vào thời điểm, đối tượng mục đích kiểm tra - Thực nghiêm túc việc chấp lô hàng nhập khẩu/ khoản phải thu, quyền đòi nợ từ hợp đồng xuất khoản tài trợ xuất nhập Trung tâm đăng ký giao dịch, tài sản để đảm bảo khả thu hồi khoản vay trường hợp phát sinh rủi ro, đồng thời đa dạng hóa hình thức đảm bảo tránh rủi ro tín dụng - Thực việc luân chuyển định kỳ cán Quản lý khách hàng cán Tổ tài trợ thương mại sở đảm bảo cán có chun mơn nghiệp vụ kỹ bán sản phẩm tài trợ thương mại 3.2.7 Cơng tác chăm sóc khách hàng: - Về cơng tác chăm sóc khách hàng, định kỳ cần thực phân đoạn khách hàng, xác định nhóm khách hàng quan trọng, nhóm khách hàng thân thiết, nhóm khách hàng phổ thơng để có sách chăm sóc khách hàng phù hợp - Giảm chi phí cho khách hàng: Ngoài việc bổ sung nâng cao giá trị khách hàng nhận được, ngân hàng nỗ lực giảm thiểu chi phí cho khách hàng: giảm thời gian giao dịch việc ứng dụng công nghệ đại, giảm thời gian lại cách phát triển mạng lưới Phòng giao dịch, giảm thủ tục, giấy tờ giao dịch - Thực thăm dò đo lường hài lòng khách hàng theo định kỳ: Định kỳ lập phiếu thăm dò ý kiến khách hàng để thu thập thông tin khách hàng có phản ứng sản phẩm tài trợ thương mại Ngân hàng, qua có điều chỉnh thích hợp phí dịch vụ, chất lượng sản phẩm, chất lượng giao dịch… 3.3 Một số kiến nghị nhằm phát triển hoạt động tài trợ thương mại ngân hang TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sơn Tây 3.3.1 Về Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Thứ nhất, cần tiếp tục cải tiến quy trình, thủ tục tài trợ thương mại theo hướng tinh gọn công đoạn, giấy tờ, mẫu biểu cho vừa phù hợp với thông lệ 99 quốc tế vừa có tính ứng dụng lâu dài, tránh việc thay đổi mẫu biểu thường xuyên, gây khó khăn tâm lý khó chịu cho khách hàng việc tiếp cận Thứ hai, sản phẩm dịch vụ sách lãi suất, phí Hiện khách hàng doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp xuất nhập có uy tín Chi nhánh bị cạnh tranh gắt gao từ tổ chức tín dụng khác Do đó, để giữ vững thị phần tín dụng, đảm bảo cạnh tranh với tổ chức tín dụng khác, BIDV chi nhánh Sơn Tây thường phải áp dụng mức lãi suất thấp kèm điều kiện ưu đãi khác phí dịch vụ, lãi suất huy động vốn cho khách hàng… Điều gây ảnh hưởng không nhỏ đến thu nhập Chi nhánh, làm giảm mức lợi nhuận đạt Do đó, Chi nhánh kiến nghị Trụ sở BIDV cần nghiên cứu thêm nhiều gói tín dụng ưu đãi nữa, phù hợp với đặc thù hoạt động doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp xuất nhập để hỗ trợ Chi nhánh áp dụng mức lãi suất đảm bảo cạnh tranh mà gia tăng quy mô thu nhập Mặt khác, chế phí dịch vụ xây dựng theo địa bàn hoạt động, chi nhánh đầu mối địa bàn đưa thống áp dụng tồn khu vực Việc trình giảm phí khách hàng ưu tiên gặp nhiều bất cập định kỳ tháng phải đề xuất lại lần qua Hội đồng dịch vụ Chi nhánh, dẫn đến việc áp dụng sách ưu đãi cho khách hàng khơng kịp thời Trụ sở cần xem xét lại việc xây dựng biểu phí địa bàn, nên thành lập Hội đồng dịch vụ bao gồm số chi nhánh chủ lực địa bàn để việc xây dựng giá phí đa chiều phù hợp rộng rãi Mặt khác cần nghiên cứu lại kỳ hạn đề xuất sách ưu đãi phí, kéo dài từ tháng/lần thành năm/lần, phù hợp với chu kỳ tài kinh doanh khách hàng Thứ ba, nhóm khách hàng lớn Tập đoàn Viettel… giá trị giao dịch XNK thường lớn thường phải đảm bảo biện pháp bảo đảm tín dụng (chủ yếu ký quỹ, hợp đồng tiền gửi) từ thời điểm mở L/C khiến cho dịng vốn bị đọng Vì đề xuất Trụ sở BIDV nghiên cứu sách ưu đãi riêng nhóm đối tượng này, cho phép cơng ty thành viên 100 nhóm khách hàng Tập đồn Viettel khơng phải ký quỹ giảm tỷ lệ ký quỹ thời điểm mở L/C, tạo sở cho Chi nhánh tiếp thị chào mời khách hàng Thứ tư, đề xuất cán tác nghiệp Trung tâm tác nghiệp tài trợ thương mại phụ trách hai đến ba chi nhánh thay sáu đến bảy chi nhánh tại, góp phần đẩy nhanh tốc độ xử lý giao dịch, tạo hài lòng cho khách hàng Thứ năm, Ban định chế tài cần phối hợp với Trung tâm Cơng nghệ thơng tin xây dựng chương trình tra cứu tình hình quan hệ đại lý, quan hệ giao dịch với ngân hàng giới Chương trình cần tích hợp công cụ đánh giá việc lựa chọn ngân hàng đại lý theo tiêu chí thị trường, hạn mức giao dịch, mức độ tuân thủ, quan hệ hợp tác… để thuận tiện cho cán Chi nhánh việc tra cứu tư vấn cho khách hàng lựa chọn Ngân hàng đối tác xuất nhập phù hợp Chương trình xây dựng thêm cấu phần cảnh báo thị trường có tranh chấp, có sách thắt chặt doanh nghiệp xuất nhập Việt Nam có mức độ tuân thủ Các thông tin cần cập nhật định kỳ phù hợp với diễn biến thị trường giới BIDV cần nghiên cứu triển khai hình thức giao dịch điện tử, nhận hồ sơ trả kết tự động từ TFC đến Chi nhánh trực tiếp đến khách hàng, giúp rút ngắn thời gian giao dịch chứng từ giấy cần lưu trữ Đồng thời xây dựng ứng dụng giúp khách hàng tra cứu tình trạng chứng từ xuất khẩu, in điện giao dịch qua mạng internet… thuận tiện cho doanh nghiệp việc kiểm soát khoản phải thu hay phục vụ cơng tác kế tốn đơn vị Thứ sáu, xây dựng cổng khai thác thông tin từ Tổng cục Hải quan, Tổng cục Thuế, Bộ Kế hoạch Đầu tư nhằm tra cứu quản lý tình hình sản xuất kinh doanh khách hàng xuất nhập khẩu, nắm bắt doanh số giao dịch xuất nhập khách hàng để từ có kế hoạch gia tăng thị phần BIDV Mặt khác kiểm tra tình trạng hàng hóa tài trợ, tránh việc tài trợ sai mục đích, khách hàng dùng nguồn tín dụng để đầu tư vào mục đích khác khơng với phương án kinh doanh đề xuất 3.3.2 Về phía Ngân hàng Nhà nước 101 Ngân hàng Nhà nước (NHNN) quan ngang Bộ Chính phủ, thực chức quản lý nhà nước tiền tệ, hoạt động ngân hàng ngoại hối; thực chức Ngân hàng trung ương phát hành tiền, ngân hàng tổ chức tín dụng cung ứng dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ Trên sở văn pháp luật Nhà nước, Ngân hàng nhà nước cần có văn luật điều chỉnh hướng dẫn hoạt động tài trợ thương mại hệ thống NHTM: - Xây dựng cập nhật văn quy định phương thức tài trợ thương mại toán quốc tế phù hợp với đổi của hoạt động giới Ví dụ phương thức toán Ghi sổ, L/C điện tử, Tài trợ chuỗi cung ứng SCF… vốn phổ biến giới lại mẻ Việt Nam - Xây dựng chế điều hành tỷ giá thích hợp: + Hiện NHNN xây dựng tỷ giá trung tâm chế biên tỷ giá nhằm ràng buộc tỷ giá giao dịch giao (Spot) NHTM phạm vi cho phép, NHTM tự giao dịch với tỷ giá tự giao dịch kỳ hạn (Forward) hay hốn đổi (Swap) Do để kiểm sốt tỷ giá cách chặt chẽ hơn, Ngân hàng nhà nước cần nghiên cứu chế áp tỷ giá biên loại giao dịch giao sau + Việc điều hành chế tỷ giá cần thực theo hướng tự hóa dần dần, hạn chế can thiệp lớn NHNN gây méo mó thị trường 102 KẾT LUẬN Sự đời phát triển hoạt động Tài trợ thương mại kết tất yếu, phù hợp với vận động kinh tế bối cảnh tồn cầu hóa Đối với ngân hàng Việt Nam nói chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam nói riêng, việc phát triển nghiệp vụ tài trợ thương mại giúp ngân hàng đa đạng hố loại hình dịch vụ, tăng cường khả cạnh tranh, mở khả chiếm lĩnh thị trường mà phù hợp với định hướng phát triển ngân hàng đại Tỷ trọng hoạt động cấu nguồn thu dịch vụ ngân hàng thương mại nói chung ngày tăng lên chứng tỏ tiềm lợi ích đem lại Thứ nhất, nghiên cứu hệ thống hố vấn đề lý luận hoạt động tài trợ thương mại, làm sở cho việc đánh giá thực trạng dịch vụ đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm phát triển hoạt động tài trợ thương mại Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Sơn Tây Thứ hai, nghiên cứu sâu vào phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động tài trợ thương mại Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Sơn Tây giai đoạn 2017-2019 Qua nhận định kết đạt hạn chế cần khắc phục; đặc biệt nguyên nhân dẫn tới hạn chế, làm sở thực tiễn cho đề xuất giải pháp Thứ ba, sở lý thuyết chương 1, phân tích thực trạng chương 2, đồng thời xuất phát từ mục tiêu, định hướng hoạt động chung BIDV chi nhánh Sơn Tây, nghiên cứu đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm phát triển hoạt động tài trợ thương mại Chi nhánh BIDV chi nhánh Sơn Tây thời gian tới Tuy nhiên, nghiên cứu chưa làm rõ giải pháp mang tính đột phá hoạt động tài trợ thương mại chi nhánh Sơn Tây, hướng nghiên cứu tương lai Do vậy, em mong nhận ý kiến đóng góp thầy, giáo, nhà khoa học người đọc quan tâm đến lĩnh vực nhằm hoàn thiện vấn đề nghiên cứu cấp độ cao tương lai DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Việt Bùi Diệu Anh, Hồ Diệu Lê Thị HiệpThương (2011), Giáo trình nghiệp vụ tín dụng ngân hàng, tái lần 2, NXB Phương Đơng,TP Hồ Chí Minh Trần Huy Hồng Nguyễn Hữu Hn (2016), « Phân tích yếu tố tác động đến hiệu hoạt động hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam thời kỳ hội nhập tài quốc tế », Tạp chí phát triển khoa học cơng nghệ, Tập 19 (Số Q1 – 2016) Nguyễn Việt Hùng (2008), Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động Ngân hàng thương mại Việt Nam, Luận án Tiến sĩ Kinh tế, Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Đào Thị Hồng Nhung (2008), “Giải pháp phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế sở giao dịch Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam sau cổ phần hóa”, luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế quốc dân Hà Nội Hà Thị Thu Phương (2018), “Nâng cao lực tài ngân hàng thương mại Việt Nam”, truy cập [ngày truy cập: 01/11/2020] Ngô Thị Quyên, Phạm Huyền Trang (2016), “Kinh doanh tài trợ thương mại quốc tế: xu hướng ngàn ngân hàng thương mại”,Tạp chí Tài kỳ tháng 2/2016, trang 57-58 Nguyễn Thị Lan Thanh (2010), “Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tài trợ thương mại ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam”, luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Ngoại Thương Hà Nội Nguyễn Văn Tiến (2008), Cẩm nang tài trợ thương mại quốc tế, NXB Thống Kê, TP Hà Nội Quyết định 1096/2004/QĐ-NHNN ngày 06/9/2004 Thống đốc NHNN Việt Nam ban hành Quy chế hoạt động bao tốn tổ chức tín dụng 10 Qui trình, qui định nội BIDV liên quan hoạt động tài trợ XNK, hoạt động tín dụng, TTTM Tài liệu tiếng anh 11 A.K Sen Gupta and Pradeep Kumar Keshari, (2013), Study of Export Trade Financing in India with Particular Reference to Commercial Banks: Problems and Prospects, Munich Personal RePEc Archive from [19 Nov 2020] 12 DS Rawatvà Kalpesh J Mehta, 2018, Role of Trade Finance for Inclusive Growth, Deloitte India 13 Friederike Niepmann and Tim Schmidt-Eisenlohr, 2014 revised 2015, 2017 International Trade, Risk, and the Role of Banks, Federal Reserve Bank of New York Staff Reports, no 633 14 ISPB 745, International Standard Banking Practice 15 Marco Carbajo, Trade Finance Explained: Facts You Need to Know, Available from [19 Nov 2018] 16 The ICC Uniform Rules for Demand Guarantees 17 UCP 600, ICC’S New Rules on Documentary Credits 18 URC 522, Uniform Rules for Collections 19 Will Kenton and Chris B Murphy, Trade Finance, Availablefrom [12 Apr 2019] 20 Yijun Yuan, Xiaowei Dong & Xiaoqing Lv, 2008, Innovations in Trade Financing Process of Commercial Bank, International Business Research [12 Apr 2020] PHỤ LỤC 1: PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG Kính gửi: Quý khách hàng Nhằm cải tiến ngày nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ tài trợ thương mại (TTTM) BIDV chi nhánh Sơn Tây, thực khảo sát để hướng đến phục vụ quý khách hàng ngày tốt Chúng tơi mong nhận ý kiến đóng góp từ phía quý khách hàng cam kết tất thơng tin sử dụng cho mục đích nghiên cứu Khách hàng: Lĩnh vực hoạt động (business): Những yếu tố định lựa chọn ngân hàng (NH) giao dịch TTTM quý khách (vui lòng đánh số thứ tự ưu tiên từ đến 6) Thương hiệu NH Chất lượng dịch vụ Địa điểm thuận lợi Phí dịch vụ Cơ sở vật chất Thái độ phục vụ nhân viên Quý khách biết quan hệ với BIDV chi nhánh Sơn Tây thông qua kênh nào? Quảng cáo Giới thiệu đối tác, bạn bè Tự tìm hiểu Nhân viên BIDV chi nhánh Sơn Tây Khác: Quý khách sử dụng dịch vụ TTTM BIDV chi nhánh Sơn Tây cách khoảng bao lâu? Dưới năm Từ 1-3 năm Trên năm Quý khách sử dụng sản phẩm, dịch vụ TTTM BIDV chi nhánh Sơn Tây? Tài trợ xuất nhập Thanh toán quốc tế Bảo lãnh Khác Theo Quý khách, mức độ đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ TTTM BIDV chi nhánh Sơn Tây nào: Rất đa dạng Đa dạng Vừa đủ Đơn điệu Thời gian xử lý giao dịch TTTM BIDV chi nhánh Sơn Tây nào? Rất nhanh Nhanh Bình thường Chậm Hồ sơ thủ tục sử dụng sản phẩm dịch vụ TTTM BIDV chi nhánh Sơn Tây nào? Rất phức tạp Phức tạp Đơn giản Rất đơn giản Đánh giá khách hàng dịch vụ hỗ trợ, tư vấn khách hàng nhân viên BIDV chi nhánh Sơn Tây? Tốt Bình thường Chưa tốt Quý khách cảm thấy mức phí dịch vụ TTTM áp dụng BIDV chi nhánh Sơn Tây nào? Rất cao Cao Thấp Rất thấp 10 Quý khách đánh giá thái độ phục vụ nhân viên BIDV chi nhánh Sơn Tây? Nhiệt tình Được Tạm Chưa 11 Quý khách đánh giá trình độ, chuyên môn nghiệp vụ nhân viên BIDV chi nhánh Sơn Tây? Giỏi nghiệp vụ chuyên môn Khá am hiểu nghiệp vụ chun mơn Bình thường Chưa tốt 12 Theo quý khách, sở vật chất, không gian giao dịch BIDV chi nhánh Sơn Tây nào: Tốt Chưa tốt 13 Mức độ hài lòng quý khách giao dịch dịch vụ TTTM BIDV chi nhánh Sơn Tây? Rất hài lịng Hài lịng Bình thường Khơng hài lịng Xin chân thành cảm ơn hợp tác quý khách! ... phát triển hoạt động tài trợ thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sơn Tây 14 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG... thực tiễn hoạt động tài trợ thương mại Ngân hàng thương mại - Chương 2: Thực trạng hoạt động tài trợ thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sơn Tây - Chương... THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SƠN TÂY 2.1 Tổng quan ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sơn Tây 2.1.1 Quá trình