Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh hoàng mai

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI NGÔ THỊ ÁNH NGUYỆT PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀNG MAI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI NGÔ THỊ ÁNH NGUYỆT PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HỒNG MAI CHUN NGÀNH : TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ : 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN QUANG HÙNG HÀ NỘI, NĂM 2023 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam kết luận văn thạc sỹ kinh tế “Phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hoàng Mai” kết nghiên cứu riêng tôi, chưa công bố cơng trình nghiên cứu người khác Các số liệu, kết nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hoàng Mai Mọi thông tin thứ cấp sử dụng đề tài trích dẫn đầy đủ Tác giả luận văn Ngô Thị Ánh Nguyệt ii LỜI CẢM ƠN Để hồn thành luận văn này, tơi xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu, thầy, cô giáo trường Đại học Thương mại tận tâm giúp đỡ, tạo điều kiện cho tơi q trình học tập thực đề tài Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới PGS.TS Nguyễn Thu Thủy - Giảng viên trực tiếp hướng dẫn tận tình đóng góp nhiều ý kiến q báu, giúp đỡ tác giả hồn thành luận văn Tơi xin gửi lời cảm ơn đến Ban Giám đốc, cán nhân viên Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hoàng Mai tạo điều kiện cung cấp số liệu, đóng góp ý kiến động viên tác giả suốt thời gian học tập hoàn thành luận văn thạc sỹ Bên cạnh hợp tác giúp đỡ công việc, quên động viên gia đình bạn bè trình học tập nghiên cứu thực tế Dù cố gắng thời gian có hạn, trình độ hiểu biết mức độ định, luận văn không tránh khỏi thiếu sót, kính mong thầy, giáo, bạn học viên đóng góp ý kiến để nội dung nghiên cứu hoàn thiện Xin trân trọng cảm ơn! iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết .1 Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến luận văn .2 Mục tiêu nghiên cứu nhiệm vụ nghiên cứu: Đối tượng, phạm vi nghiên cứu: .5 Phương pháp nghiên cứu: 6 Kết cấu Luận văn CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan cho vay khách hàng cá nhân NHTM 1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân NHTM 1.1.2 Đặc điểm cho vay KHCN 1.1.3 Các loại cho vay KHCN NHTM 1.1.4 Vai trò cho vay KHCN 11 1.2 Phát triển cho vay khách hàng cá nhân NHTM 12 1.2.1 Khái niệm phát triển cho vay KHCN NHTM .12 1.2.2 Phương thức phát triển cho vay khách hàng cá nhân: Có 03 phương thức phát triển cho vay khách hàng cá nhân, bao gồm: 13 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá phát triển cho vay khách hàng cá nhân NHTM 17 1.2.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay khách hàng cá nhân NHTM 23 iv 1.3 Kinh nghiệm phát triển cho vay KHCN số NHTM học rút cho BIDV – Chi nhánh Hoàng Mai 30 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển cho vay KHCN số NHTM 30 1.3.2 Bài học rút cho BIDV – Chi nhánh Hoàng Mai 37 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HOÀNG MAI 39 2.1 Quá trình hình thành, phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai 39 2.1.1 Quá trình hình thành, phát triển BIDV – chi nhánh Hồng Mai 39 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy nhân BIDV Hoàng Mai 42 2.1.3 Đặc điểm nguồn lực kết kinh doanh BIDV Hoàng Mai 45 2.2 Thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hoàng Mai 2.2.1 Thực trạng sách cho vay khách hàng cá nhân 2.2.3 Thực trạng kết phát triển cho vay khách hàng cá nhân BIDV Chi nhánh Hoàng Mai qua tiêu định lượng .15 2.3 Đánh giá chung phát triển cho vay KHCN BIDV Hoàng Mai .21 2.3.1 Những kết đạt 21 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân .23 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - BIDV CHI NHÁNH HOÀNG MAI 29 3.1 Định hướng phát triển cho vay KHCN NH TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – BIDV chi nhánh Hoàng Mai .29 3.2 Giải pháp phát triển cho vay NH TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – BIDV chi nhánh Hoàng Mai .32 3.2.1 Tăng cường hoạt động marketing, quảng bá sản phẩm ngân hàng 32 v 3.2.2 Mở rộng hợp tác với đối tác để tìm kiếm phát triển khách hàng 33 3.2.3 Đa dạng hóa sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân .34 3.2.4 Ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động cho vay khách hàng cá nhân .36 3.2.5 Củng cố thương hiệu Ngân hàng thị trường mục tiêu 37 3.2.6 Giải pháp củng cố nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 37 3.3 Kiến nghị nhằm phát triển hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – BIDV chi nhánh Hoàng Mai 39 3.3.1 Kiến nghị với NH BIDV 39 3.3.2 Kiến nghị với NHNN .41 3.3.3 Kiến nghị với Nhà nước, Chính phủ 43 KẾT LUẬN 45 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 46 vi DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ Bảng, biểu đồ: Bảng 1.1: Phân loại khách hàng cá nhân .36 Bảng 2.1 Độ tuổi cán BIDV Hoàng Mai từ 2019 – 2022 46 Bảng 2.2 Thâm niên cán BIDV Hoàng Mai từ 2019 – 2022 46 Bảng 2.3 Trình độ cán BIDV Hoàng Mai từ 2019 – 2022 .47 Bảng 2.4: Tình hình huy động vốn BIDV Hồng Mai 2019-2022 Bảng 2.5: Tình hình cho vay vốn BIDV Hoàng Mai 2019 – 2022 Bảng 2.6: So sánh thị phần CVKHCN chi nhánh ngân hàng địa bàn huyện Thanh Trì 2019-2022 .12 Biểu đồ 1: So sánh dư nợ CVKHCN BIDV HM với chi nhánh địa bàn……… .13 Bảng 2.7: Dư nợ cho vay KHCN BIDV Hoàng Mai từ 2019-2022 15 Bảng 2.8: Số lượng KHCN BIDV Hoàng Mai giai đoạn 2019-2022 16 Biểu đồ 2: Tỷ trọng dư nợ cho vay KHCN tổng dư nợ chi nhánh 17 Bảng 2.9: Dư nợ cho vay KHCN theo mục đích sử dụng vốn vay BIDV chi nhánh Hoàng Mai giai đoạn 2019 – 2022 18 Bảng 2.10: Tình hình dư nợ cho vay KHCN BIDV chi nhánh Hoàng Mai giai đoạn 2019-2022 .19 Bảng 2.11: Thu nhập từ CVKHCN BIDV Hoàng Mai 2019-2022 21 Bảng 3.1: Kế hoạch phát triển CVKHCN BIDV Hoàng Mai 2023-2025 30 Bảng 3.2 Chỉ tiêu kế hoạch phát triển hoạt động cho vay khách hàng BIDV Hoàng Mai năm 2023: 32 sơ đồ: Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức BIDV Hoàng Mai .42 Sơ đồ 2: Quy trình Cho vay KHCN BIDV chi nhánh Hoàng Mai vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt NHNN NHTW NHTM NHTMCP BIDV BIDV Hoàng Mai TCTD QLNN CVKHCN KHCN KHDN HĐQT Trđ Nội dung đầy đủ Ngân hàng nhà nước Việt Nam Ngân hàng trung ương Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Hồng Mai Tổ chức tín dụng Quản lý nhà nước Cho vay khách hàng cá nhân Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp Hội đồng quản trị Triệu đồng