TRƯỜNG ĐẠI HỌC TP HỒ CHÍ MINH KHOA KINH TẾ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUY TRÌNH CHO VAY THẾ CHẤP BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH SÀI GÒN PHÒNG GIAO DỊCH VĂN THÁNH GIAI ĐOẠN 2021 2023 Họ và tên sinh viên Lớp, khóa Giảng viên hướng dẫn ( TP HỒ CHÍ MINH 2022 ) TRƯỜNG ĐẠI HỌC TP HỒ CHÍ MINH KHOA KINH TẾ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUY TRÌNH CHO VAY THẾ CHẤP BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT N.
TRƯỜNG ĐẠI HỌC TP HỒ CHÍ MINH KHOA KINH TẾ KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN QUY TRÌNH CHO VAY THẾ CHẤP BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH SÀI GÒN PHÒNG GIAO DỊCH VĂN THÁNH GIAI ĐOẠN 2021 - 2023 Họ tên sinh viên : Lớp, khóa : Giảng viên hướng dẫn: TP HỒ CHÍ MINH- 2022 TRƯỜNG ĐẠI HỌC TP HỒ CHÍ MINH KHOA KINH TẾ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN QUY TRÌNH CHO VAY THẾ CHẤP BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH SÀI GÒN PHÒNG GIAO DỊCH VĂN THÁNH GIAI ĐOẠN 2021 - 2023 Họ tên sinh viên : Lớp, khóa : Giảng viên hướng dẫn: NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Họ tên sinh viên: Lớp: Tên Đề tài Khóa luận: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN QUY TRÌNH CHO VAY THẾ CHẤP BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH SÀI GÒN PHÒNG GIAO DỊCH VĂN THÁNH GIAI ĐOẠN 2021-2023 Tiến độ thái độ sinh viên: - Mức độ liên hệ với giảng viên Sinh viên chủ động liên hệ với giảng viên, chủ động làm để giảng viên sửa theo giai đoạn - Tiến độ thực hiện: Đúng tiến độ quy định Hình thức trình bày bố cục báo cáo: Bài báo cáo đủ phần quy định, trình bày quy định Nội dung báo cáo: - Đề tài có tính tính thực tiễn: Quy trình cho vay chấp bất động sản đề tài có tính thực tiễn cao, quy trình quan trọng linh vực ngân hàng - Tính liên kết nội dung chương: Các chương có sự liên kết chặt chẽ, sinh viên phân tích lý thuyết, quy trình cho vay thực tế từ quy trình cho vay chung, từ đề xuất giải pháp dựa điểm hạn chế quy trình - Nhận xét Giải pháp: Giải pháp đề bám sát hạn chế quy trình cho vay ngân hàng, quy trình chặt chẽ sinh viên xử lý tìm số điểm cần cải thiện Và đề bước thực cụ thể - Độ tin cậy liệu: Dữ liệu đáng tin cậy, định hướng Một số ý kiến khác: ……………………………………………………………………………………… Đánh giá giảng viên HD: tốt (8/10) (Chất lượng báo cáo: tốt, khá, trung bình, yếu) TP Hồ Chí Minh, ngày …… tháng…… năm 2022 GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN i MỤC LỤC NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN i DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT iv PHẦN MỞ ĐẦU v CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN 1.1 Khái quát ngân hàng thương mại tín dụng ngân hàng 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.3 Đặc điểm vai trị tín dụng ngân hàng 1.2 Hoạt động cho vay đảm bảo BĐS chấp 1.2.1 Khái niệm hoạt động cho vay đảm bảo tài sản 1.2.2 Đặc điểm chấp TSĐB BĐS 1.2.3 Vai trò giá trị chấp TSĐB BĐS 1.2.4 Sự khác cho vay chấp BĐS hình thức cho vay khác .5 1.3 Các yếu tố tác động đến vay chấp BĐS 1.3.1 Môi trường bên 1.3.2 Mơi trường bên ngồi 1.4 Quy trình chung cho vay chấp BĐS CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG VÀ QUY TRÌNH CHO VAY THẾ CHẤP BĐS TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM (VIB) – PGD VĂN THÁNH 2.1 Giới thiệu tổng quan ngân hàng VIB 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng VIB 10 2.1.2 Tổng quan thương hiệu ngân hàng VIB 11 2.1.3 Tầm nhìn, sứ mệnh giá trị cốt lõi ngân hàng VIB 12 2.1.4 Những thành tựu ngân hàng VIB năm gần 13 2.2 Giới thiệu ngân hàng VIB chi nhánh Sài Gòn – PGD Văn Thánh 14 2.2.1 Lịch sử hình thành chi nhánh 14 2.2.2 Cơ cấu tổ chức chi nhánh 14 2.3 Các yếu tố tác động đến vay chấp BĐS ngân hàng VIB .17 2.3.1 Môi trường bên 17 2.3.2 Mơi trường bên ngồi 18 2.4 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng VIB - PGD Văn Thánh .20 2.5 Thực trạng vay chấp BĐS Ngân hàng VIB - PGD Văn Thánh giai đoạn 2019- 2021 22 2.6 Quy trình vay chấp BĐS ngân hàng VIB PGD Văn Thánh 29 2.6.1 Kiểm tra tư vấn khách hàng vay vốn 30 2.6.2 Phân tích, thẩm định phê duyệt tín dụng 31 2.6.3 Soạn thảo ký kết hợp đồng 34 2.6.4 Giải ngân 35 2.6.5 Sau giải ngân 36 2.7 Khảo sát đánh giá hài lòng khách hàng dịch vụ vay chấp BĐS Ngân hàng VIB CN Sài Gòn – PGD Văn Thánh 39 2.8 Đánh giá hiệu quy trình 44 2.8.1 Mặt đạt 44 2.8.2 Mặt hạn chế 45 CHƯƠNG GIẢI PHÁP HỒN THIỆN QUY TRÌNH CHO VAY THẾ CHẤP BĐS TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM (VIB) – PGD VĂN THÁNH GIAI ĐOẠN 2021-2023 47 3.1 Định hướng phát triển 47 3.2 Mục tiêu giải pháp 47 3.3 Giải pháp 47 3.3.1 Giải pháp 1: Rút ngắn thời gian thẩm định TSTC soạn thảo hồ sơ vay 47 3.3.2 Giải pháp 2: Nâng cao hiệu quản lý chăm sóc khách hàng CBTD sau giải ngân 49 3.3.3 Giải pháp 3: Nâng cao kiến thức chuyên môn chất lượng nghiệp vụ CBTD 52 KẾT LUẬN vii Tài Liệu Tham Khảo viii PHỤ LỤC ix DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Quy trình chung cho vay chấp BĐS Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng VIB chi nhánh Sài Gòn – PGD Văn Thánh Sơ đồ 2.2: Quy trình vay chấp BĐS ngân hàng VIB BẢNG Bảng 2.1: Tình hình hoạt động tín dụng năm 2019-2021 ngân hàng VIB chi nhánh Sài Gòn – PGD Văn Thánh Bảng 2.2: Tỷ lệ nợ hạn năm 2019-2021 ngân hàng VIB chi nhánh Sài Gòn – PGD Văn Thánh Bảng 2.3: Tỷ lệ thu lãi từ hoạt động vay chấp BĐS so với tín dụng chung năm 2019-2021 ngân hàng VIB chi nhánh Sài Gòn – PGD Văn Thánh Bảng 2.4: Tỷ lệ sinh lời hoạt động vay chấp BĐS năm 2019-2021 ngân hàng VIB chi nhánh Sài Gòn – PGD Văn Thánh Bảng 2.5: Đánh giá khách hàng sản phẩm Bảng 2.6: Đánh giá khách hàng thời gian hỗ trợ Bảng 2.7: Đánh giá khách hàng lực phục vụ Bảng 2.8: Đánh giá khách hàng mức độ tin cậy sự hài lòng BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Tổng thu nhập lợi nhuận sau thuế ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Sài Gòn – PGD Văn Thánh Biểu đồ 2.2: Dư nợ theo hình thức vay chấp BĐS theo hình thức khác ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Sài Gòn – PGD Văn Thánh Biểu đồ 2.3: Tỷ lệ nợ xấu/ Tổng dư nợ hình thức vay chấp BĐS ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Sài Gòn – PGD Văn Thánh ii Biểu đồ 2.4: Tỷ lệ thu lãi từ hoạt động vay chấp BĐS so với tín dụng chung ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Sài Gòn – PGD Văn Thánh Biểu đồ 2.5: Tỷ lệ sinh lời từ hoạt động vay chấp BĐS so với tín dụng chung ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Sài Gòn – PGD Văn Thánh Biểu đồ 2.6: Khảo sát thông tin khách hàng giới tính Biểu đồ 2.7: Khảo sát thơng tin khách hàng độ tuổi Biểu đồ 2.8: Khảo sát thông tin khách hàng lĩnh vực nghề nghiệp Biểu đồ 2.9: Khảo sát thông tin khách hàng thu nhập Biểu đồ 2.10: Khảo sát khách hàng sử dụng dịch vụ VIB DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BĐS: Bất động sản CBTD: Cán tín dụng ĐVKD: Đơn vị kinh doanh GCNQSDĐ: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất GDTD: Giao dịch tín dụng HĐTD: Hợp đồng tín dụng NHTM: Ngân hàng thương mại PGD: Phòng giao dịch TMCP: Thương mại cổ phần TSĐB: Tài sản đảm bảo TCTD: Tổ chức tín dụng TSTC: Tài sản chấp VIB: Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Quốc Tế Việt Nam PHẦN MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Đất đai nguồn tài nguyên quý giá, giá đỡ cho toàn sống người Hiện Nhà nước ta thừa nhận đất đai loại hàng hóa đặc biệt định hướng cho quan hệ pháp luật phù hợp với kinh tế thị trường Luật đất đai ghi nhận mở rộng quyền người sử dụng đất như: chuyển đổi, chuyển nhượng, thừa kể, chấp chấp nói sử dụng nhiều Trong bối cảnh hội nhập kinh tế giới kinh tế Việt Nam ta, thị trường kinh doanh phát triển mạnh mẽ, mà thị trường bất động sản coi sơi động Bên cạnh đó, hoạt động Ngân hàng hoạt động phát triển, có ảnh hưởng trực tiếp tới kinh doanh, sản xuất Một dự án kinh doanh muốn thực hay khơng trước hết phải có vốn,và Ngân hàng địa điểm tin cậy để tổ chức hay hộ gia đình cá nhân tìm đến Song, biết, mục tiêu Ngân hàng an toàn sinh lời An tồn việc Ngân hàng thu lại khoản vay mình, biện pháp đảm bảo việc thu lại khoản vay bất động sản (BĐS) chấp Nhìn chung, hoạt động chấp BĐS khơng cịn mẻ nước ta, hoạt động vay chấp BĐS mang lại nguồn thu thuế cho Nhà nước Mặt khác, đem lại lợi ích kinh tế cho hai bên, bên chấp bên nhận chấp tức Ngân hàng Vì vậy, hình thức vay vốn phổ biến ngân hàng VIB chi nhánh Sài Gòn – PGD Văn Thánh không ngoại lệ Nhưng công việc triển khai cần có quy trình hoạt động vay chấp BĐS ngân hàng phải có quy trình Tuy nhiên ngồi mặt tốt đạt quy trình ngân hàng hạn chế định, báo cáo em muốn phân tích rõ quy trình cho vay chấp BĐS ngân hàng VIB chi nhánh Sài Gòn – PGD Văn Thánh nhằm nắm rõ quy trình tìm hạn chế đưa giải pháp hồn thiện quy trình cho hoạt động ngân hàng, góp phần nâng cao hiệu hoạt động sự trải nghiệm khách hàng lựa chọn sử dụng sản phẩm ngân hàng Từ em lựa chọn đề tài khóa luận tốt nghiệp là: Giải pháp hồn thiện quy trình cho vay chấp bất động sản Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam chi nhánh Sài Gòn phòng giao dịch Văn Thánh hàng khách hàng không trả nợ, lựa chọn TSBĐ hợp pháp; dễ chuyển nhượng, tính tốn xác giá trị thị trường TSBĐ trường hợp Ngân hàng phát TSBĐ thời điểm tương lai sở an toàn cho Ngân hàng Mặt đạt 3: Quy trình chi tiết, chặt chẽ rõ ràng Quy trình xây dựng bước thực khoa học liên kết với chặt chẽ đáp ứng nhu cầu khách hàng Bên cạnh dịch vụ chăm sóc khách hàng nâng cao ngày với đội ngủ CBTD nắm vững kiến thức tài chính, tư vấn sản phẩm, dịch vụ, phương án giải pháp, tận tình hợp lý đồng thời tạo sự tin tưởng yên tâm cho khách hàng Nhưng số hạn chế định cần phải cải thiện năm tới để nâng cao trải nghiệm khách hàng, hiệu hoat động 2.8.2 Mặt hạn chế Hạn chế 1: Hạn chế thời gian thẩm định TSTC soạn thảo hồ sơ vay Bước thẩm định TSTC phận VIB AMC bước soạn thảo hồ sơ phận giao dịch tín dụng chưa đạt yêu cầu thời gian kết từ khảo sát thu cho thấy khách hàng đánh giá không cao hai bước Cần có giải pháp để đẩy nhanh tốc độ bước tối ưu để rút ngắn thời gian thực quy trình vay chấp BĐS ngân hàng cách nhanh Hạn chế 2: Hạn chế thời gian quản lý khách hàng CBTD sau giải ngân Hiện CBTD quản lý khách hàng cách truyền thống phải sử dụng máy tính ngân hàng để đăng nhập vào hệ thống kiểm tra thông tin khách hàng, thông tin khoản vay, khiến việc quản lý khách hàng CBTD chưa linh hoạt nhanh chóng ảnh hưởng đến thời gian làm thực quy trình vay cho khách chăm sóc giải đáp thơng tin khách hàng sau vay Cũng sự chậm trễ xử lý thơng tin nên kết từ khảo sát khách hàng không đánh giá cao việc CBTD giải đáp thắc mắc kịp thời cho khách hàng Hạn chế 3: Hạn chế chuyên môn nghiệp vụ CBTD Q trình thẩm định, CBTD thẩm định sơ thơng tin KH tài sản cịn chưa xác thông tin Mặt khác, khách hàng cung cấp số liệu pháp lý, nguồn thu, tài sản khơng xác CBTD đánh giá nhiều thời gian công sức để thẩm định thực tế nhiều lần Nhiều trường hợp CBTD có quan điểm coi trọng tài sản chấp tiêu khác Bản thân ngân hàng nói chung CBTD nói riêng không nên coi trọng tuyệt đối tài sản chấp vai trị tài sản chấp cho dù sở giúp ngân hàng thu nợ khách hàng khơng cịn khả trả nợ khơng yếu tố định cho vay Vì xử lý tài sản chấp để thu hồi nợ vay trình diễn lâu dài, nhiều thời gian, thiệt thịi ln thuộc Ngân hàng Tóm tắt chương Chương em giới thiệu sự hình thành phát triển ngân hàng phân tích thực trạng hoạt động vay chấp BĐS Ngân hàng VIB – PGD Văn Thánh Làm rõ bước quy trình thời gian xử lý khâu hoạt động nhận xét mặt đạt hạn chế quy trình Và từ hạn chế em đề xuất số giải pháp nhằm góp phần nâng cao hiệu hoạt động cho vay chấp BĐS Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam chi nhánh Sài Gòn phòng giao dịch Văn Thánh giai đoạn 2021-2023 chương CHƯƠNG GIẢI PHÁP HỒN THIỆN QUY TRÌNH CHO VAY THẾ CHẤP BĐS TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM (VIB) – PGD VĂN THÁNH GIAI ĐOẠN 2021-2023 3.1 Định hướng phát triển Hoạt động cho vay chấp BĐS ngân hàng VIB có sự tăng trưởng vượt trội qua năm gần đây, đưa VIB liên tục năm liền nằm top đầu nhóm tăng trưởng cho vay chấp BĐS Việt Nam Với tiêu chí tiện lợi, nhanh chóng an tồn cho khách hàng VIB tiếp tục có sự cải thiện đáng kể tốc độ xử lý thơng qua đơn giản hóa quy trình, đơn giản hóa thủ tục vay đến thẩm định TSĐB chất lượng tất khu vực VIB tiếp tục trở thành đối tác đáng tin cậy đa số người dân có nhu cầu vay chấp BĐS khách hàng có mức độ an toàn cao phát triển thêm đa dạng nguồn khách hàng 3.2 Mục tiêu giải pháp Rút ngắn thời gian thực quy trình vay chấp BĐS ngân hàng VIB bên cạnh nâng cao nghiệp vụ chun mơn CBTD tăng tính chun nghiệp, chun mơn hóa thực cơng việc quy trình Nâng cao chất lượng TSĐB tồn hệ thống thơng qua việc hoàn thiện hệ thống văn bản, quy định liên quan đến TSĐB bao gồm: Đa dạng tiêu chí nhận TSĐB, thẩm định định giá Nâng cao chất lượng định giá TSĐB thơng qua việc kiểm sốt chất lượng dịch vụ định giá Từng bước tự động hóa áp dụng cơng nghệ vào hoạt động quy trình Ngân hàng hoạt động vay chấp BĐS PGD ngân hàng VIB 3.3 Giải pháp 3.3.1 Giải pháp 1: Rút ngắn thời gian thẩm định TSTC soạn thảo hồ sơ vay Do số lượng nhân viên giao dịch tín dụng phịng nhân viên định giá TSTC thiếu nên số nhân viên giao dịch tín dụng nhân viên định giá TSTC phụ trách nhiều lĩnh vực nhiều khâu khiến chất lượng thực công việc không cao, dễ gây sơ xuất thời gian xử lý lâu Vì cần phải phân cấp trách nhiệm rõ ràng cá nhân, phận Tăng số lượng đôi với đào tạo chuyên nghiệp nhân sự phận GDTD VIB AMC (Bộ phận định giá riêng Ngân hàng VIB) a Căn đề xuất giải pháp Thời gian xử lý công việc phận chậm trễ tốn nhiều thời gian Nhất vào mùa cao điểm gần số lượng khách hàng tải không đủ nguồn lực đáp ứng yêu cầu công việc Việc soạn thảo hợp đồng GDTD định giá TSTC cần độ xác cao nên trình độ chuyên môn nhân viên cần phải vững kiến thức nghiệp vụ chuyên nghiệp b Nội dung giải pháp Tuyển thêm số lượng nhân sự phận đào tạo chuyên nghiệp nhân viên đào tạo thêm kiến thức đổi luật hay quy định cho nhân viên cũ thường xuyên Để nắm kịp thời thay đổi quy định Dự tính trước số lượng khách hàng mùa cao điểm thể có sự điều chỉnh nhân sự kịp thời hợp lý Phịng giao dịch thay cho nhân viên GDTD đảm đương toàn nhiệm vụ soạn thảo hồ sơ, thu nợ khoản vay cũ nên chia công việc thành nhóm khác như: Một nhóm gồm nhân viên GDTD chuyên soạn thảo hồ sơ vay khách hàng, nhóm cịn lại thực cơng việc cịn lại thu nợ, tất toán khách hàng cũ Định giá tài sản đảm bảo chia thành hai nhóm: Một nhóm đến thực tế vị trí TSTC để thẩm định định giá, nhóm cịn lại văn phịng hồn thành chứng thư định giá theo liệu thơng tin nhóm thu thập Công việc nhân viên định giá phận AMC chun mơn hóa, bảo đảm cán không đảm nhiệm lúc nhiều nhiệm vụ, không tạo điều kiện thao túng công việc che dấu vi vi phạm pháp luật Trường hợp nhân viện định giá có quan hệ đặc biệt thân quen với khách hàng, cần mạnh dạn cương xử lý hợp thông đồng với khách hàng hay CBTD, gây thiệt hại làm giá trị uy tín Ngân hàng Các bước thực Bước 1: Tuyển dụng thêm nhân sự phận nói Bước 2: Tiến hành đào tạo chuyên môn nghiệp vụ liên quan cho nhân viên bên cạnh đào tạo thêm kiến thức đổi luật hay quy định cho nhân viên cũ thường xuyên Để nắm kịp thời thay đổi quy định hành Bước 3: Tại phận GDTD VIB AMC đủ số lượng nhân sự Và bắt đầu phận chia phân thành nhóm: Đối với phận GDTD: Thay cho nhân viên GDTD đảm đương tồn nhiệm vụ soạn thảo hồ sơ, thu nợ khoản vay cũ nên chia cơng việc thành nhóm khác như: Một nhóm gồm nhân viên GDTD chuyên soạn thảo hồ sơ vay khách hàng, nhóm cịn lại thực cơng việc cịn lại thu nợ, tất tốn khách hàng cũ Đối với phận VIB AMC: Một nhóm đến thực tế vị trí TSTC để thẩm định định giá, nhóm cịn lại văn phịng hồn thành chứng thư định giá theo liệu thơng tin nhóm thu thập c Kết dự kiến đạt Rút ngắn thời gian soạn thảo hợp đồng vay vốn phận GDTD thời gian định giá đến chứng thư định giá TSTC phận VIB AMC, giải hồn tất cơng việc ngày khơng để qua ngày sau Khơng để tình trạng hồ sơ CBTD gửi lên phải xếp hàng chờ đến lượt hồ sơ soạn định giá TSTC Vì đến hai bước khách hàng nơn nóng CBTD quản lý khoản vay nóng lịng để khách hàng nhanh chóng hồn thiện hồ sơ giải ngân sớm cho khách hàng Thực giải pháp rút ngắn thời gian soạn thảo hợp đồng phận GDTD tối đa vòng ngày làm việc hiên ngày Đối với phận định giá VIB AMC thời gian chứng thư định giá tối đa ngày kể từ sau cán định giá đến vị trí TSTC để định giá, tối thiểu ngày CBTD nhận chứng thư định giá để hồn thiện giấy tờ để trình cấp duyệt 3.3.2 Giải pháp 2: Nâng cao hiệu quản lý chăm sóc khách hàng CBTD sau giải ngân Xây dựng ứng dụng quản lý khách hàng cho CBTD điện thoại thông minh a Căn đề xuất giải pháp CBTD kiểm tra thông tin, khoản vay, dư nợ, lãi khách hàng phụ trách quản lý khơng có mặt ngân hàng Để kiểm tra theo cách cũ ta cần lên hệ thống ngân hàng Vậy như, khách hàng cần hỗ trợ thủ tục gấp bạn bất tiện với cách Chưa kể đến hệ thống công ty gặp trục trặc Việc phải qua nhiều giai đoạn làm thủ tục, báo cáo qua nhiều phận làm cho khách hàng cảm thấy phiền phức Như ảnh hưởng đến trải nghiệm khách hàng có nhu cầu Tất lí mà em muốn đưa giải pháp xây dựng ứng dụng lưu trữ thông tin khách hàng điện thoại b Nội dung giải pháp Viêc xây dựng ứng dụng cài đặt tất dịng điện thoại thơng minh Từng CBTD cấp tài khoản riêng để đăng nhập vào ứng dụng hệ thống ngân hàng toàn liệu khách hàng lưu ứng dụng từ thông tin, khoản vay, dư nợ, hạn đóng tiền khách hàng CBTD kiểm tra thông tin giải đáp thắc mắc khách hàng cách nhanh xác vài lướt điện thoại Sẽ có hướng dẫn sử dụng ứng dụng chi tiết gửi đến CBTD, để người làm quen với giao diện nhanh chóng nhất, sử dụng dễ dàng tiện lợi, không nhiều thao tác Từ có đợt lấy ý kiến người để bước khắc phục lỗi xây dựng ứng dụng ngày tốt Ưu điểm ứng dụng: Truy cập nhanh Tiện lợi cho nhân viên Khách hàng chờ lâu Đơn giản thủ tục Tiết kiệm thời gian Dễ kiểm tra thao tác Tiết kiệm chi phí Tạo sự chuyên nghiệp khách hàng Các bước thực Bước 1: Xác định đề mục tiêu, chức ứng dụng, phân tích chức lợi ích mà ứng dụng mang đến Bước 2: Xây dựng tên tính năng, xếp thứ tự ứng dụng từ đăng nhập đến thao tác tính ứng dụng Xác định nguồn liệu để phục vụ tính ưng dụng Bước 3: Xác định tảng xây dựng chạy tảng điện thoại thông minh bước đầu phát triển hệ điều hành phổ biến IOS Android Bước 4: Xác định ngân sách dự kiến Kinh phí dự kiến 350 triệu đồng: Chi phí để thiết kế viết ứng dụng 100 triệu đồng Đồng liệu hệ thống Ngân hàng ứng dụng 50 triệu đồng Mua gói bảo mật thơng tin ứng dụng 100 triệu đồng Bảo trì hệ thống 100 triệu đồng/năm Bước 5: Tìm đối tác có kinh nghiệm làm ứng dụng cho doanh nghiệp thuộc lĩnh vực ngành tài đặt hàng Bước 6: Chạy ứng dụng thử để lấy ý kiến nhân viên tiến hành sửa lỗi Bước 7: Triển khai đưa ứng dụng vào để chạy nội c Kết dự kiến đạt CBTD tiện lợi nhiều việc hỗ trợ giải đáp thắc mắc, thông tin khách hàng hữu mà quản lý Khơng vậy, sử dụng ứng dụng giúp CBTD có nhiều thời gian tập trung bán hàng chốt “sale”, tăng hiệu suất, tăng doanh số Ứng dụng có thêm chức nhắc lịch hẹn đóng tiền vơ tiện lợi CBTD nhắc nhớ khách hàng đóng tiền ngày 3.3.3 Giải pháp 3: Nâng cao kiến thức chuyên môn chất lượng nghiệp vụ CBTD Đào tạo kiến thức chuyên môn, nâng cao chất lượng nghiệp vụ ngân hàng cán tín dụng a Căn đề xuất giải pháp Nghiệp vụ CBTD chưa cao, việc thẩm định sơ thông tin khách hàng tài sản chưa đạt kết xác tuyệt đối Cần đào tạo nâng cao chuyên môn ngiệp vụ cho CBTD b Nội dung giải pháp Ngân hàng cần trọng việc đào tạo nghiệp vụ ý thức đạo đức nghề nghiệp cho chuyên viên đặc biệt quản trị viên tập sự nhân viên Tổ chức buổi hội thảo chuyên đề để trao đổi học kinh nghiệm liên quan đến tín dụng, cập nhật kiến thức nghiệp vụ tập huấn quy định pháp luật Quy định cho chuyên viên có trách nhiệm cơng việc mình, khiến nhân viên có trách nhiệm với cơng việc mà thực Ngân hàng có lớp đào tạo dành riêng cho nhân viên nghiệp vụ Ngân hàng sản phẩm từ bước gặp khách hàng tư vấn, thẩm định khách hàng tới cơng việc văn phịng lập tờ trình, làm báo cáo, Đối với nhân viên cũ có buổi hội thảo bổ sung thêm kiến thức phù hợp với thời đại ngày phát triển xã hội Bên cạnh Ngân hàng cần có chế độ đãi ngộ, biểu dương khen thưởng hợp lý công bằng, tạo điều kiện định hướng phát triển cho nhân viên tương lai, chẳng hạn nâng ngạch nhân viên nhân viên vượt tiêu Đối với cán sai phạm có biện pháp đắn, tránh gây tâm lý chán nản nhân viên Các bước thực Bước 1: Phòng nhân sự đề chuyên đề liên quan đến nghiệp vụ chuyên môn, ý thức đạo đức thay đổi quy định hay luật hoạt động vay chấp BĐS ngân hàng Luôn cập nhật chuyên đề phù hợp với tình hình kinh tế trị xã hội Bước 2: Chuẩn bị nội dung cho chuyên đề chọn người trình bày lãnh đạo ngân hàng để nói chun đề Người trình bày phải có sự am hiểu sâu vấn đề mà trình bày Bước 3: Xác định danh sách nhân viên tham gia, từ nhân viên cũ đến nhân viên phải tham gia Bước 4: Sắp xếp thời gian để buổi trình bày chuyên đề, diễn định kỳ thường xuyên phù hợp thời gian cho người trình bày người tham gia c Kết dự kiến đạt Ngân hàng có hồ sơ chất lượng, với thông tin thu thập từ khách có tính xác cao giảm rủi ro phía Ngân hàng nghiệp vụ CBTD đào tạo có trình tự lường trước tình xấu gặp phải Khách hàng thây sự chuyên nghiệp CBTD từ bước thẩm định sơ hồ sơ ban đầu tăng sự tin tưởng từ khách hàng , từ kết thẩm định sơ có sự xác cao đỡ thời gian bước thẩm định chuyên sâu Nắm tâm lý khách hàng góp phần nâng cao trải nghiệm khách hàng Ngân hàng Tạo lợi cạnh tranh mạnh mẽ với Ngân hàng bạn phân khúc ngành Tóm tắt chương Đề xuất giải pháp hoạt động cho vay chấp BĐS VIB nói chung VIB Chi nhánh Sài Gịn – PGD Văn Thánh nói riêng nhằm phát triển thu hút nhiều khách hàng hơn, cần phải không ngừng nâng cao cải tiến quy trình nhằm rút ngắn thời gian cho khách hàng, bên cạnh nâng cao nghiệp vụ chun mơn cho CBTD để tăng mức độ tin cậy uy tín tin tưởng để khách hàng dễ dàng tiếp cận hoạt động vay chấp BĐS đánh giá cao, đảm bảo sự an toàn, chặt chẽ an tâm cho khách hàng KẾT LUẬN Kết phân tích cho thấy cho vay có đảm bảo BĐS chấp đóng vai trị chủ đạo hoạt động cho vay ngân hàng VIB – PGD Văn Thánh Quy trình tín dụng cho vay chấp BĐS ngày hồn thiện đóng vai trị chủ đạo hoạt động ngân hàng Mặc dù hạn chế quy trình quy định mang lại hiệu định, giúp hạn chế rủi ro xảy cho ngân hàng góp phần nâng cao hiệu hoạt động cho vay ngân hàng nói chung hoạt động cho vay chấp BĐS nói riêng Hiện khách hàng quan tâm đến thời gian nhanh chậm trình xử lý hoạt động vay chấp BĐS nên việc đưa giải pháp góp phần rút ngắn thời gian thực quy trình cần thiết từ bước đầu khách hàng đến với Ngân hàng đến giải ngân cho khách hàng đáp ứng nhu cầu khách hàng cách nhanh nâng cao trải nghiệm khách hàng Và vấn đề thời gian nhanh chậm yếu tố cạnh tranh Ngân hàng ngày Đồng thời cố gắng khai thác hết mức khách hàng hữu tìm thêm nguồn khách hàng cạnh tranh lành mạnh với Ngân hàng bạn Sau thời gian tiếp cận công việc nghiên cứu Phòng Kinh Doanh Ngân hàng Ngân Hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam chi nhánh Sài Gòn – PGD Văn Thánh giúp em nhận thấy quy trình hoạt động cho vay chấp BĐS đóng vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh Chi nhánh Thông qua viết khóa luận tốt nghiệp em mong muốn đóng góp phần ý kiến nhỏ bé nhằm nâng cao hiệu cho quy trình cho vay chấp BĐS Ngân Hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam chi nhánh Sài Gòn – PGD Văn Thánh, để Ngân hàng ngày phát triển bền vững, đóng góp vào sự nghiệp cơng nghiệp hóa đại hóa phát triển kinh tế đất nước ngày vững mạnh vii Tài Liệu Tham Khảo PGS TS Nguyễn Minh Kiều, 2008, Tín Dụng Và Thẩm Định Tín Dụng, nhà xuất Tài Chính PGS TS Nguyễn Minh Kiều, 2009, Nghiệp Vụ Ngân Hàng Thương Mại, nhà xuất Lao Động – Xã Hội TS Bùi Diệu Anh, 2013, Hoạt động kinh doanh ngân hàng, Nhà xuất Phương Đông Nguyễn Ngọc Lê Ca, 2011 Giải pháp phát triển tín dụng cá nhân Ngânhàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Luận văn thạc sĩ kinh tế Trường Đại học Kinh tế TP.HCM Cơ sở liệu quốc gia văn pháp luật Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam Giới thiệu VIB (https://www.vib.com.vn/wps/portal/about/about-us) Nguồn BCTC năm 2017-2019 phịng tài kế tốn Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Sài Gòn - PGD Văn Thánh Trang mạng nội Ngân hàng VIB chi nhánh Sài Gòn – PGD Văn Thánh https://nhandan.vn/baothoinay-kinhte/de-tin-dung-bat-dong-san-tang-truong-lanhmanh-637104/ https://taichinhnhanh.com/vay-the-chap-bat-dong-san-la-gi-quy-trinh-vay-the-chapbat-dong-san.html PHỤ LỤC Phục lục 1: Kết hoạt động kinh doanh năm 2019-2021 Ngân hàng VIB chi nhánh Sài Gòn – PGD Văn Thánh Phụ lục 2: Bảng câu hỏi khảo sát đánh giá sự hài lòng khách hàng dịch vụ vay chấp bất động sản Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam chi nhánh Sài Gòn phòng giao dịch Văn Thánh Phục lục 1: Kết hoạt động kinh doanh năm 2019-2021 Ngân hàng VIB chi nhánh Sài Gòn – PGD Văn Thánh ĐVT: Tỷ đồng Kết hoạt động kinh doanh Giá trị tuyệt đối 2019 2020 2021 Thu nhập lãi 992 1214 1745 222 Thu nhập lãi 21 36 54 Tổng thu nhập hoạt động 1.013 1.250 Tổng chi phí hoạt động 535 Tổng lợi nhuận trước thuế Thuế TNDN 2020/2019 2021/2020 Phần trăm chênh lệch 2020/ 2019 2021/ 2020 531 22% 44% 15 18 71% 50% 1.799 237 549 23% 44% 663 897 128 234 24% 35% 478 587 902 109 315 21% 54% 96 117 180 21 63 22% 54% Lợi nhuận sau thuế 382 470 772 88 302 23% 64% (Nguồn BCTC Năm 2019-2021 phịng tài kế toán Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Sài Gòn - PGD Văn Thánh) Phụ lục 2: Bảng câu hỏi khảo sát đánh giá hài lòng khách hàng dịch vụ vay chấp bất động sản Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam chi nhánh Sài Gòn phòng giao dịch Văn Thánh Với đề tài “Đánh giá sự hài lòng khách hàng dịch vụ vay chấp bất động sản Ngân hàng Quốc Tế VIB CN SÀI GÒN - PGD Văn Thánh” Rất mong Anh/Chị dành chút thời gian giúp em hoàn thành bảng khảo sát Mọi ý kiến Anh/Chị vô quý giá khóa luận tốt nghiệp em Xin chân thành cảm ơn! I Thông tin khách hàng Giới tính: Độ tuổi: Nam Nữ Dưới 25 Từ 25 đến 35 Từ 35 đến 45 Trên 45 Lĩnh vực nghề nghiệp: Công nhân Nhân viên văn phịng Bn bán/ kinh doanh Khác Mức thu nhập tháng: < Triệu Từ - 10 Triệu Từ 10 – 20 Triệu > 20 Triệu Anh/Chị sử dụng dịch vụ VIB Rồi Chưa II Mức độ hài lòng khách hàng dịch vụ vay chấp BĐS Hãy vui lòng khoanh trịn vào tương ứng với mức độ đồng ý Anh/Chị bảng sau: 1: Hoàn toàn không đồng ý 2: Không đồng ý 3: Không ý kiến 4: Đồng ý 5: Hoàn toàn đồng ý Đánh giá sản phẩm Sản phẩm cho vay phong phú, đa dạng mang đến nhiều sự lựa chọn phù hợp nhu cầu khách hàng Ngân hàng có mức lãi suất cho vay cạnh tranh linh hoạt thay đổi theo tình hình thị trường NH tiên phong cung cấp sản phẩm dịch vụ để đáp ứng nhu cầu ngày tăng khách hàng 5 Đánh giá thời gian hỗ trợ 10 Cán tín dụng thu thập hồ sơ khách hàng đầy đủ gọn lẹ 11 Thời gian định giá tài sản soạn thảo nội dung hợp đồng hồ sơ vay nhanh 12 Cơng chứng đăng ký chấp hồn tất thủ tục hồ sơ giải ngân nhanh chóng 13 Cán tín dụng tư vấn dễ hiểu sản phẩm vay, sách ưu đãi cho khách hàng 14 Cán tín dụng có chun mơn đáp ứng u cầu khách hàng 15 Kịp thời giải đáp thắc mắc khách hàng khoản vay Nhắc hẹn toán cho khách hàng kì 16 Thái độ phục vụ nhân viên ngân hàng ân cần nhã nhặn 17 Ngân hàng thực cam kết với khách hàng 18 Ngân hàng lắng nghe ý kiến đóng góp khách hàng 19 Bảo mật thông tin khách hàng 20 Không gian giao dịch sẽ, thoáng mát tiện nghi, sở hạ tầng khang trang, đại 21 Qúy khách tiếp tục sử dụng dịch vụ cho vay ngân hàng Quốc Tế VIB 22 Qúy khách giới thiệu VIB cho bạn bè, đồng nghiệp người thân Đánh giá lực phục vụ Đánh giá mức độ tin cậy hài lòng ... KINH TẾ KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN QUY TRÌNH CHO VAY THẾ CHẤP BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH SÀI GÒN PHÒNG GIAO DỊCH VĂN THÁNH GIAI. .. quy trình cho vay chấp BĐS ngân hàng Đề xuất số giải pháp nhằm góp phần nâng cao hiệu hoạt động cho vay chấp BĐS Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam chi nhánh Sài Gòn phòng giao dịch Văn. .. dụng sản phẩm ngân hàng Từ em lựa chọn đề tài khóa luận tốt nghiệp là: Giải pháp hồn thiện quy trình cho vay chấp bất động sản Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam chi nhánh Sài Gòn phòng