Nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng của ngân hàng TMCP sài gòn thương tín chi nhánh bình định

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC QUY NHƠN PHAN THANH NGÃI NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƢƠNG TÍN – CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH Ngành : Quản trị kinh doanh Mã số : 8340101 Ngƣời hƣớng dẫn: TS PHAN TRỌNG NGHĨA LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh Bình Định” cơng trình nghiên cứu thân thực Các số liệu đề tài thu thập sử dụng cách trung thực Kết nghiên cứu trình bày luận văn khơng chép chưa trình bày hay cơng bố cơng trình nghiên cứu khoa học Tác giả luận văn Phan Thanh Ngãi MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC HÌNH CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGHIÊN CỨU 1.1 Sự cần thiết đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu .2 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 1.5 Phƣơng pháp nghiên cứu .3 1.5.1 Trình tự nghiên cứu 1.5.2 Phương pháp thu thập liệu 1.5.3 Phương pháp phân tích 1.6 Ý nghĩa nghiên cứu 1.7 Bố cục đề tài .4 CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU 2.2 Tổng quan chất lƣợng tín dụng nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng .5 2.2.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 2.2.2 Bản chất tín dụng ngân hàng 2.2.3 Khái niệm chất lượng tín dụng NHTM .5 2.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại 2.2.4.1 Các nhân tố chủ quan 2.2.4.2 Các nhân tố khách quan .7 2.3 Tổng quan nghiên cứu liên quan đến đề tài 2.4 Các lý thuyết liên quan đến chất lƣợng tín dụng NHTM 11 2.4.1 Mơ hình định tính -6C 11 2.4.2 Mơ hình số Z-cores 12 CHƢƠNG PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 13 3.1 Mơ hình nghiên cứu thang đo .13 3.1.1 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 13 3.1.2 Giả thuyết nghiên cứu 13 3.1.3 Thang đo nghiên cứu .16 3.2 Quy trình nghiên cứu 19 3.2.1 Thiết kế nghiên cứu .19 3.2.2 Các bước thực nghiên cứu 20 3.3 Phƣơng pháp nghiên cứu 22 3.3.1 Phương pháp nghiên cứu định tính 22 3.3.2 Nghiên cứu định lượng sơ 25 3.3.3 Nghiên cứu định lượng thức .27 3.4 Kiểm định thang đo 28 CHƢƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN .35 4.1 Giới thiệu chung Sacombank - Chi nhánh Bình Định 35 4.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Sacombank chi nhánh Bình Định 35 4.1.2 Cơ cấu tổ chức quản lý Sacombank – chi nhánh Bình Định .36 4.2 Phân tích độ tin cậy Cronbach’s Alpha .40 4.3 Phân tích nhân tố khám phá EFA 42 4.3.1 Phân tích EFA thang đo yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng 42 4.3.2 Phân tích EFA thang đo chất lượng tín dụng 45 4.4 Hiệu chỉnh mơ hình sau kiểm định Cronbach’s alpha phân tích EFA .46 4.5 Mô hình hồi quy kiểm định giả thuyết 48 4.5.1 Thống kê tượng tự tương quan đa cộng tuyến mơ hình48 4.5.2 Kiểm định giả định mơ hình hồi quy tuyến tính .52 4.5.3 Kết kiểm định giả thuyết mơ hình 53 4.5.4 Kiểm định khác biệt chất lượng tín dụng theo đặc điểm cá nhân 54 4.6 Thảo luận kết nghiên cứu 56 CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý NGHIÊN CỨU .59 5.1 Kết luận 59 5.2 Hàm ý cho nhà quản trị .59 5.2.1 Đối với nhân viên 59 5.2.2 Chính sách tín dụng .61 5.2.3 Thơng tin tín dụng 61 5.2.4 Quy trình tín dụng 61 5.3 Hạn chế hƣớng nghiên cứu .62 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 63 PHỤ LỤC QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN THẠC SĨ (BẢN SAO) DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Viết tắt EFA HĐQT IT Nội dung Phân tích nhân tố khám phá Hội đồng quản trị Công nghệ thông tin KDTT kinh doanh tiền tệ KHCN Khách hàng cá nhân KMO Chỉ số KMO NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch QĐ Quyết định QTKD Quản trị kinh doanh RRTD Rủi ro tín dụng Sacombank Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín SPSS Phần mềm máy tính phục vụ cơng tác phân tích thống kê TMCP Thương mại cổ phần TTQT Thanh toán quốc tế DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1 Thang đo nhân tố tác động đến chất lượng tín dụng 17 Bảng 3.2 Mã hóa thang đo .25 Bảng 3.3 Kiểm định sơ thang đo Cronbach’s Alpha 26 Bảng 3.4 Thống kê mẫu nghiên cứu 30 Bảng 4.1: Kiểm định thang đo Cronbach’s Alpha 40 Bảng 4.2: Kiểm định KMO Bartlett’s Test lần 42 Bảng 4.3: Kết phân tích nhân tố khám phá lần .42 Bảng 4.4: Kiểm định KMO Bartlett’s Test lần 44 Bảng 4.5: Kết phân tích nhân tố khám phá lần .44 Bảng 4.6: Kết kiểm định KMO phân tích nhân tố khám phá thang đo chất lượng tín dụng 45 Bảng 4.7: Kết phân tích nhân tố thang đo chất lượng tín dụng 45 Bảng 4.8: Ma trận tương quan biến mơ hình nghiên cứu 49 Bảng 4.9: Hệ số R2 hiệu chỉnh 50 Bảng 4.10: Kết phân tích kiểm định F .50 Bảng 4.11: Kết phân tích hồi quy .51 Bảng 4.12: Tổng hợp kết kiểm định giả thuyết 53 Bảng 4.13: Kiểm định ANOVA biến kinh nghiệm làm việc 54 Bảng 4.14: Kết One-Way ANOVA so sánh chất lượng tín dụng theo 54 Bảng 4.15: Kiểm định ANOVA biến trình độ học vấn 55 Bảng 4.16: Kết One-Way ANOVA so sánh chất lượng tín dụng theo trình độ học vấn 55 Bảng 4.17: Kiểm định ANOVA biến chức vụ làm việc .55 Bảng 4.18: Kết One-Way ANOVA so sánh chất lượng tín dụng theo chức vụ làm việc .56 Bảng 4.19 Thứ tự ảnh hưởng nhân tố đến quản trị rủi ro tín dụng .57 DANH MỤC HÌNH Hình 3.1 Mơ hình nghiên cứu 13 Hình 3.2 Các giai đoạn nghiên cứu 21 Hình 3.3 Biểu đồ tỷ trọng giới tính .32 Hình 3.4 Biểu đồ tỷ trọng tình trạng nhân 32 Hình 3.5 Biểu đồ tỷ trọng độ tuổi 33 Hình 3.6 Biểu đồ tỷ trọng học vấn 33 Hình 3.7 Biểu đồ tỷ trọng kinh nghiệm làm việc .34 Hình 3.4 Biểu đồ tỷ trọng chức vụ 34 Hình 241 Sơ đồ cấu tổ chức ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Bình Định 37 Hình 4.2 Mơ hình nghiên cứu hiệu chỉnh 47 Hình 4.3 Biểu đồ tần số Histogram 52 CHƢƠNG GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGHIÊN CỨU 1.1 Sự cần thiết đề tài Hội nhập quốc tế mở nhiều hội, đặt khơng thách thức ngân hàng phải cạnh tranh gay gắt với ngân hàng nước ngồi khơng mạnh tiềm lực tài chính, mà cịn có nhiều kinh nghiệm việc phát triển dịch vụ ngân hàng đại Làm để ngân hàng thương mại hoạt động có hiệu quả, vừa đảm bảo phát huy lợi cạnh tranh vừa đảm bảo chất lượng dịch vụ Để đạt mục tiêu đó, ngân hàng tất yếu phải cải thiện, không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ Với vị trí quan trọng Ngân hàng Thương mại (NHTM) cần phải vươn cao mặt để thích nghi nhanh chóng với tính chất đầy biến động kinh tế thị trường nhằm bảo toàn vốn cho thân hỗ trợ vốn cho doanh nghiệp Qua tác động tích cực đến phát triển doanh nghiệp, điều kiện vốn tín dụng chiếm tới 70% tổng tài sản có ngân hàng lợi nhuận ngân hàng phần lớn có chủ yếu từ hoạt động tín dụng Hoạt động tín dụng nghiệp vụ ngân hàng, hoạt động sinh lợi chủ yếu chiếm tỷ trọng lớn tổng tài sản có NHTM, có vị trí quan trọng hoạt động ngân hàng Trong năm qua, NHTM không ngừng gia tăng tốc độ tăng trưởng tín dụng, mở rộng qui mơ tín dụng Điều vừa mang lại mặt tích cực đồng thời tiềm ẩn rủi ro cho hoạt động NHTM, áp lực gia tăng tốc độ tăng trưởng tín dụng ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng NHTM, tỷ lệ nợ hạn tăng cao, tình hình tài số NHTM khó khăn Chính vấn đề tín dụng chất lượng tín dụng ln ngân hàng quan tâm nâng cao chất lượng tín dụng yêu cầu tất yếu khách quan, định đến tồn phát triển NHTM Xuất phát từ tầm quan trọng chất lượng tín dụng hoạt động NHTM nói chung NHTM cổ phần Sài Gịn Thương Tín nói riêng Tác giả định thực nghiên cứu đề tài: “Nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín - Chi nhánh Bình Định”, nhằm tìm nhân tố mức độ PHỤ LỤC A THỐNG KÊ MẪU NGHIÊN CỨU GIỚI TÍNH Cumulative Frequency Valid Nam Nữ Total Percent Valid Percent Percent 101 51.5 51.5 51.5 95 48.5 48.5 100.0 196 100.0 100.0 TÌNH TRẠNG HƠN NHÂN Cumulative Frequency Valid Đã lập gia đình Độc thân Total Percent Valid Percent Percent 146 74.5 74.5 74.5 50 25.5 25.5 100.0 196 100.0 100.0 ĐỘ TUỔI Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Từ 18 - 23 tuổi 15 7.7 7.7 7.7 Từ 24 - 35 tuổi 71 36.2 36.2 43.9 Từ 36 - 45 tuổi 61 31.1 31.1 75.0 Trên 45 tuổi 49 25.0 25.0 100.0 196 100.0 100.0 Total HỌC VẤN Cumulative Frequency Valid Cao đẳng Đại học Sau đại học Total Percent Valid Percent Percent 47 24.0 24.0 24.0 126 64.3 64.3 88.3 23 11.7 11.7 100.0 196 100.0 100.0 KINH NGHIỆM Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Dưới năm 35 17.9 17.9 17.9 Từ 3-5 năm 62 31.6 31.6 49.5 Từ 5-10 năm 59 30.1 30.1 79.6 Trên 10 năm 40 20.4 20.4 100.0 196 100.0 100.0 Total CHỨC VỤ Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Quản trị điều hành 16 8.2 8.2 8.2 Phụ trách kinh doanh 53 27.0 27.0 35.2 Thẩm định 77 39.3 39.3 74.5 Kiểm tra, kiểm soát 37 18.9 18.9 93.4 Khác 13 6.6 6.6 100.0 Total 196 100.0 100.0 PHỤ LỤC B KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU Phân tích độ tin cậy thang đo - Thang đo: Chính sách tín dụng Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 843 Item-Total Statistics Cronbach's Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Alpha if Item Item Deleted if Item Deleted Total Correlation Deleted CSTD1 11.321 5.942 585 843 CSTD2 11.031 5.589 729 779 CSTD3 11.112 5.731 739 776 CSTD4 11.260 5.763 669 805 - Thang đo: Quy trình cấp tín dụng Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 735 Item-Total Statistics Cronbach's Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Alpha if Item Item Deleted if Item Deleted Total Correlation Deleted QTTD1 10.765 3.863 678 590 QTTD2 10.694 3.855 676 591 QTTD3 10.857 3.713 722 561 QTTD4 11.092 5.079 161 889 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 889 Item-Total Statistics Cronbach's Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Alpha if Item Item Deleted if Item Deleted Total Correlation Deleted QTTD1 7.388 2.454 752 869 QTTD2 7.316 2.392 779 845 QTTD3 7.480 2.302 818 811 - Thang đo: Thông tin tín dụng Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 841 Item-Total Statistics Cronbach's Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Alpha if Item Item Deleted if Item Deleted Total Correlation Deleted TTTD1 15.179 9.235 648 808 TTTD2 15.408 9.894 530 838 TTTD3 15.393 8.691 693 795 TTTD4 15.143 8.677 713 789 TTTD5 15.408 8.868 642 809 - Thang đo: Cán tín dụng Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 897 Item-Total Statistics Cronbach's Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Alpha if Item Item Deleted if Item Deleted Total Correlation Deleted CBTD1 15.235 9.257 651 896 CBTD2 15.051 8.941 782 867 CBTD3 14.888 8.767 779 867 CBTD4 15.117 8.689 787 865 CBTD5 15.179 9.399 739 877 - Thang đo: Nhân tố khách hàng Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 689 Item-Total Statistics Cronbach's Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Alpha if Item Item Deleted if Item Deleted Total Correlation Deleted NTKH1 9.526 6.117 603 542 NTKH2 9.607 6.137 567 563 NTKH3 10.337 7.353 225 792 NTKH4 9.592 6.468 565 571 Lần Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 792 Item-Total Statistics Cronbach's Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Alpha if Item Item Deleted if Item Deleted Total Correlation Deleted NTKH1 6.842 3.600 632 719 NTKH2 6.923 3.466 639 713 NTKH4 6.908 3.756 632 720 Thang đo: Nhân tố khách quan Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 770 Item-Total Statistics Cronbach's Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Alpha if Item Item Deleted if Item Deleted Total Correlation Deleted NTKQ1 7.041 2.911 672 615 NTKQ2 6.730 3.080 624 669 NTKQ3 6.648 3.009 525 785 - Thang đo: Chất lượng tín dụng Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 927 Item-Total Statistics Cronbach's Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Alpha if Item Item Deleted if Item Deleted Total Correlation Deleted CLTD1 7.255 2.632 802 934 CLTD2 7.250 2.383 857 891 CLTD3 7.230 2.301 900 855 Phân tích nhân tố khám phá - Phân tích EFA với thang đo yếu tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng Lần KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square 889 2516.424 Df 253 Sig .000 Total Variance Explained Extraction Sums of Squared Rotation Sums of Squared Loadings Loadings Initial Eigenvalues % of Comp onent Total % of Variance Cumulative % Total % of Cumulative Varian Cumulat Variance % Total ce ive % 8.854 38.497 38.497 8.854 38.497 38.497 3.894 16.929 16.929 1.992 8.662 47.159 1.992 8.662 47.159 2.869 12.475 29.404 1.710 7.436 54.595 1.710 7.436 54.595 2.796 12.155 41.560 1.518 6.602 61.196 1.518 6.602 61.196 2.443 10.623 52.182 1.216 5.285 66.481 1.216 5.285 66.481 2.182 9.488 61.670 1.013 4.403 70.884 1.013 4.403 70.884 2.119 9.214 70.884 722 3.139 74.023 663 2.882 76.905 599 2.606 79.511 10 579 2.516 82.027 11 488 2.123 84.150 12 463 2.015 86.165 13 440 1.913 88.079 14 414 1.799 89.878 15 378 1.644 91.522 16 340 1.478 93.000 17 317 1.380 94.380 18 283 1.230 95.611 19 251 1.090 96.700 20 229 996 97.697 21 205 891 98.588 22 169 734 99.322 23 156 678 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrix a Component CBTD3 802 CBTD5 797 CBTD4 792 CBTD2 789 CBTD1 723 TTTD2 434 754 TTTD1 752 TTTD4 729 321 412 TTTD5 TTTD3 694 CSTD3 805 CSTD2 791 CSTD4 746 CSTD1 646 QTTD3 821 QTTD1 797 QTTD2 786 NTKH1 856 NTKH2 809 NTKH4 782 NTKQ1 873 NTKQ2 762 NTKQ3 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations .305 589 Phân tích EFA lần KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square 885 2407.185 Df 231 Sig .000 Total Variance Explained Extraction Sums of Squared Rotation Sums of Squared Loadings Loadings % of Cumulative % of Cumulative Variance % Variance % Initial Eigenvalues Compon % of Cumulative Variance % Total ent Total 8.457 38.442 38.442 8.457 38.442 38.442 3.703 16.832 16.832 1.975 8.978 47.420 1.975 8.978 47.420 2.788 12.671 29.503 1.707 7.758 55.179 1.707 7.758 55.179 2.690 12.229 41.732 1.518 6.900 62.079 1.518 6.900 62.079 2.431 11.051 52.783 1.207 5.485 67.564 1.207 5.485 67.564 2.179 9.905 62.688 1.007 4.579 72.143 1.007 4.579 72.143 2.080 9.455 72.143 715 3.250 75.393 624 2.836 78.229 583 2.650 80.880 10 494 2.246 83.126 11 471 2.141 85.266 12 457 2.079 87.345 13 417 1.895 89.240 14 378 1.720 90.960 15 353 1.604 92.565 16 328 1.489 94.054 17 283 1.286 95.340 18 255 1.161 96.501 19 229 1.042 97.543 20 206 936 98.479 21 169 768 99.247 22 166 753 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Total Rotated Component Matrix a Component CBTD3 803 CBTD5 796 CBTD4 795 CBTD2 789 CBTD1 723 CSTD3 809 CSTD2 792 CSTD4 749 CSTD1 647 TTTD5 762 TTTD1 757 TTTD4 726 TTTD3 321 686 QTTD3 825 QTTD1 797 QTTD2 786 NTKH1 855 NTKH2 808 NTKH4 784 NTKQ1 871 NTKQ2 762 NTKQ3 605 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations - Phân tích EFA với thang đo chất lƣợng tín dụng KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square Df Sig .732 487.438 000 Total Variance Explained Initial Eigenvalues Component Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % Total 2.620 87.343 87.343 264 8.787 96.131 116 3.869 100.000 % of Variance 2.620 Cumulative % 87.343 87.343 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrix a Component CLTD3 958 CLTD2 937 CLTD1 908 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted Phân tích tƣơng quan Correlations CBTD CBTD Pearson Correlation CSTD Sig (2-tailed) N CSTD TTTD QTTD NTKH Pearson Correlation 196 485 ** TTTD 485 ** ** 453 ** 642 ** 000 196 196 196 196 196 196 ** ** ** ** 196 ** 545 545 430 606 ** 000 000 000 196 196 196 196 196 ** ** ** 000 N 196 196 196 ** ** ** 492 492 402 613 ** 000 000 000 196 196 196 196 ** ** 000 000 000 N 196 196 196 196 ** ** ** ** 279 279 000 Sig (2-tailed) 267 267 000 000 532 532 000 Sig (2-tailed) 244 ** 000 ** Pearson Correlation 244 001 196 451 ** CLTD 000 N Pearson Correlation 451 NTKQ 000 000 563 563 NTKH 000 Sig (2-tailed) Pearson Correlation QTTD 297 Sig (2-tailed) 001 000 000 000 N 196 196 196 196 297 553 600 ** 000 000 000 196 196 196 ** 196 288 371 ** 000 000 196 196 NTKQ CLTD Pearson Correlation 453 ** 430 ** 402 ** 553 ** 288 ** 557 ** Sig (2-tailed) 000 000 000 000 000 N 196 196 196 196 196 196 196 ** ** ** ** ** ** Pearson Correlation 642 606 613 600 371 000 557 Sig (2-tailed) 000 000 000 000 000 000 N 196 196 196 196 196 196 196 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) Phân tích hồi quy b Model Summary Model R 793 R Square a Adjusted R Std Error of the Square Estimate 629 618 Durbin-Watson 47439 1.672 a Predictors: (Constant), NTKQ, NTKH, TTTD, CSTD, CBTD, QTTD b Dependent Variable: CLTD a ANOVA Model Sum of Squares Df Mean Square Regression 72.195 12.033 Residual 42.533 189 225 114.728 196 Total F Sig 53.468 000 b a Dependent Variable: CLTD b Predictors: (Constant), NTKQ, NTKH, TTTD, CSTD, CBTD, QTTD Coefficients Model Unstandardized Standardized Coefficients Coefficients B Std Error (Constant) 270 223 CBTD 288 059 CSTD 187 TTTD a Beta Collinearity Statistics t Sig Tolerance VIF 1.211 228 278 4.842 000 595 1.680 057 190 3.273 001 582 1.719 173 058 178 2.994 003 557 1.794 QTTD 173 061 169 2.840 005 553 1.810 NTKH 092 040 109 2.288 023 869 1.151 NTKQ 143 052 152 2.721 007 625 1.601 a Dependent Variable: CLTD Kiểm định phân phối chuẩn phần dư Statistics CLTD N Valid 196 Missing Mean 3.6224 Median 3.8333 Std Deviation 76704 Skewness -.681 Std Error of Skewness 174 CLTD Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent 1.00 1.0 1.0 1.0 1.33 1.0 1.0 2.0 2.00 4.1 4.1 6.1 2.33 1.0 1.0 7.1 3.00 44 22.4 22.4 29.6 3.33 20 10.2 10.2 39.8 3.67 20 10.2 10.2 50.0 4.00 72 36.7 36.7 86.7 4.33 1.5 1.5 88.3 4.67 10 5.1 5.1 93.4 5.00 13 6.6 6.6 100.0 Total 196 100.0 100.0 Kiểm định khác biệt theo đặc điểm cá nhân Kiểm định khác biệt theo kinh nghiệm làm việc Test of Homogeneity of Variances CLTD Levene Statistic 536 df1 df2 Sig 193 658 ANOVA CLTD Sum of Squares Between Groups Df Mean Square 338 113 Within Groups 114.390 193 596 Total 114.728 196 F Sig .189 904 Descriptives CLTD 95% Confidence Interval for Mean Std N Mean Deviation Std Error Lower Bound Upper Bound Minimum Maximum Dưới năm 35 3.6571 70240 11873 3.4159 3.8984 1.33 5.00 Từ 3-5 năm 62 3.5645 76962 09774 3.3691 3.7600 2.00 5.00 Từ 5-10 năm 59 3.6610 81530 10614 3.4485 3.8735 1.00 5.00 Trên 10 năm 40 3.6250 76679 12124 3.3798 3.8702 1.33 5.00 196 3.6224 76704 05479 3.5144 3.7305 1.00 5.00 Total Kiểm định khác biệt theo trình độ học vấn Test of Homogeneity of Variances CLTD Levene Statistic df1 3.071 df2 Sig 193 049 Robust Tests of Equality of Means CLTD a Statistic Welch df1 3.101 df2 Sig 58.932 052 a Asymptotically F distributed Kiểm định khác biệt theo chức vụ làm việc Test of Homogeneity of Variances CLTD Levene Statistic df1 2.676 df2 Sig 193 033 Robust Tests of Equality of Means CLTD a Statistic Welch df1 884 a Asymptotically F distributed df2 48.838 Sig .480 ... nghiên cứu: Chất lượng tín dụng nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Phạm vi không gian: Nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Ngân hàng Thương Mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín. .. giả định thực nghiên cứu đề tài: ? ?Nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín - Chi nhánh Bình Định? ??, nhằm tìm nhân tố mức độ ảnh hưởng. .. Bình Định Ngân hàng TMCP Đỗ Thị Hiếu Hải (2017) Nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Vietcombank Chi nhánh Tân Bình Dương Thị Hồn (2019) nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng